где взять деньги если не дают кредит и займы

Где взять кредит, если везде отказывают

Кредитование физлиц – одна из главных статей дохода для банков. Но далеко не все клиенты получают одобрение своих заявок. По каким причинам чаще всего банки отказывают потенциальным заемщикам?

Основные причины отказа

Одной из веских причин является недостаточный размер заработной платы заявителя. По закону ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины дохода заемщика.

Такой же серьезной причиной считается плохая кредитная история у человека, обратившегося за кредитом.

В крупных банках почти всегда требуется обеспечение кредита в виде залога. Отсутствие или недостаточность его – еще один мотив для отказа клиенту.

Также в требованиях учреждения может значиться наличие поручительства. Если заявитель не сможет заручиться такой поддержкой, кредит ему вряд ли дадут.

Если человек не может документами подтвердить свой доход, ему, скорее всего, откажут в любом банке. То же самое – недостаточный стаж работы на одном месте. В разных банках на этот счет свои требования – от 3 месяцев до одного года.

Другие причины отказов

Закредитованность заявителя – наличие одного или нескольких действующих кредитов – может повлечь за собой отказ в выдаче очередного займа. Также серьезной проблемой является отсутствие постоянной или временной регистрации заявителя в регионе, где находится банк.

Неофициальная работа, серая зарплата не дают возможности представить справку 2-НДФЛ, которая требуется практически во всех банках. В таком случае приходится подтверждать свою состоятельность с помощью платежных документов, выписок из банковских счетов и т.д.

Как банки рассматривают заявки?

Прием и обработка заявок происходит в несколько этапов. Первый – это собеседование менеджера по кредитам с клиентом, во время которого ему задают вопросы о том, какой нужен кредит, на какую сумму, на какие цели и т.д. Вопросы могут быть неожиданными и на первый взгляд не относящимися к теме разговора. Это своеобразное анкетирование, в результате которого менеджер ставит оценку заявителю и вносит в программу свою метку, по которой банк выносит решение.

Следующим этапом будет запрос в бюро кредитных историй. Ответ приходит почти мгновенно. Если у клиента отрицательная история, может сразу же поступить отказ. Если нарушения незначительные, анкету отправят на дальнейшее рассмотрение.

И третий этап – скоринг, то есть, автоматизированная оценка клиента по специальной оценочной шкале. Каждый пункт в анкете получает баллы. Если не наберется определенное количество баллов, ответ будет отрицательным. Оцениваются такие параметры:

Дальше ставятся баллы за должность, стаж, семейное положение, наличие личного имущества. При скоринговой оценке выявляется кредитоспособность клиента, также выясняется, склонен ли он к просрочкам.

После выяснения всех характеристик клиенту могут сразу одобрить заявку или отказать. А могут отправить на проверку в службу безопасности. Здесь перепроверяются все данные анкеты и скоринговой оценки, при необходимости делаются запросы в службу судебных приставов на предмет наличия долгов у гражданина. При благоприятной оценке заявка окончательно одобряется. Обычно на проверку по всем этапам уходит 2-3 рабочих дня. В случае одобрения клиенту сообщают об этом звонком из кредитного отдела и предлагают зайти в офис банка. Это необходимо для оформления кредитного договора и выдачи займа – наличными или на карту, по выбору заемщика.

Способы получить деньги

Если банк отказал в кредите, а деньги нужны срочно, придется искать другие способы взять их взаймы. Какие еще есть варианты?

Куда обращаться за ссудой?

Кроме крупных банков, в которые в первую очередь обращается потенциальный заемщик, есть еще коммерческие розничные банки. Наиболее лояльными в отношении заемщиков считаются:

В этих учреждениях есть больше вероятности получить заем даже с испорченной кредитной историей. Но у них есть общая особенность – высокие процентные ставки.

Получение денег через ломбард

При наличии у заемщика личного имущества, которое можно заложить в ломбарде, он получит деньги в день обращения. Это могут быть изделия из драгоценных металлов, автомобиль, дорогостоящая техника, недвижимость. За залоговое имущество ломбарды дают не больше 50% рыночной стоимости. Никаких штрафов или пеней они не берут. Если клиент не выкупает свое имущество в срок, оно остается у ломбарда и реализуется.

Донорские кредиты

Займы у частных лиц

Кредит у брокеров

Кредитные брокеры охотно помогают неудачливым заемщикам найти способ получить деньги в долг. Они владеют большой базой данных и в короткий срок промониторят все финансовые учреждения, в которых реально можно взять кредит по конкретным параметрам клиента. В некоторых брокерских конторах есть услуга – защита интересов клиента в банках. За услуги брокера придется заплатить, обычно ставка составляет 15% от суммы кредита.

Если все другие способы занять денег не помогли, остается обратиться в МФО. Это крайний случай, потому что микрофинансовые организации ссужают средства под большие проценты, и есть риск оказаться в долговой яме. В то же время небольшие микрозаймы, возвращаемые своевременно, не только выручат заемщика, но и помогут выправить его плохую кредитную историю. Заявку можно подать на сайте организации, одобрение обычно приходит в считанные минуты.

Заем на кредитную карту

Дистанционный микрозайм на кредитную карту может выручить, когда срочно нужны деньги. При всей заинтересованности и дороговизне микрокредитования МФО предъявляют жесткие требования к пластику:

Если карта подходит под все требования, микрофинансовая организация зачислит деньги быстро и без лишних проверок. Если нет – придется искать альтернативные варианты.

Другие способы

МФО может перечислить кредит другими способами:

Источник

Где взять деньги, если никто не дает кредит

Порой нужно срочно перезанять деньги, но никто из близких не может выручить. Тогда приходиться обращаться к рынку кредитования и искать, кто может срочно выручить. И рынок готов предложить много вариантов выдачи заемных средств. Куда именно обращаться — зависит от обстоятельств. Это может быть банковский кредит или займ от МФО.

Портал Бробанк.ру рассказывает, где взять деньги, если никто не дает? Как найти выход из ситуации? Обращение в банки и МФО. Что делать, если везде отказывают, какие есть альтернативные варианты кредитования.

Где перезанять денег, какие есть варианты

Основные кредиторы рынка — банки и микрофинансовые организации. Также есть ломбарды, к которым граждане обычно прибегают только в крайних ситуациях. Банки и и МФО выдают кардинально разные ссуды. Если нужно много — обращайтесь в банк. Если немного или буквально перехватить до зарплаты — к микрокредиторам.

Наиболее выгодный вариант — обращение в банк. Здесь можно получить приличную сумму под выгодный процент и растянуть срок выплаты на период до 5 лет. Но между тем, банки — самые требовательные кредиторы, поэтому вероятность отказа здесь большая.

Кто может получить банковский кредит:

Если есть какие-то проблемы с работой, доходом, кредитной историей, получить стандартный кредит невозможно. Вот и появляется вопрос, где взять наличные, если банки не дают. После банковских отказов граждане традиционно обращаются к МФО и получают там деньги без особых проблем.

Обращение к МФО

Если банки отказали, а срочно нужны деньги, рассматривайте программы микрокредитного рынка. Они отличаются от банковских меньшими суммами, но зато вероятность одобрения значительно выше. Многие банковские отказники подают заявки в МФО и в итоге получают одобрения.

Преимущества МФО:

Если вы ищите, где взять деньги, если банки отказывают в кредите, обращение к микрофинансовой организации станет реальным выходом из ситуации. Эти компании как раз и созданы для людей, которым по определенным причинам недоступно банковское кредитование.

Какой займ выбрать для оформления

Микрокредитные компании предлагают несколько вариантов займов. И если банки не дают, а деньги нужны, советуем рассмотреть краткосрочные программы. По ним вероятность одобрения самая высокая, отношения к заемщикам — самое лояльное.

Краткосрочные — небольшие микрокредиты, которые можно охарактеризовать как займы до зарплаты. По ним люди получают до 30000 рублей, новым клиентам не доверят больше 10000-15000. При негативной КИ сумма займа вряд ли превысит 5000-7000 рублей. На возврат отводится срок — максимально 30 дней. В целом, если срочно нужны деньги, а банки не дают, такой вариант будет идеальным. Можно немного перезанять до лучших времен.

Оформление займа такого типа проводится дистанционно. В итоге деньги можно получить хоть ночью буквально за 15-30 минут. Процесс выдачи выглядит так:

Так как выдача удаленная, то за получением денег тоже не нужно никуда ходить. Они моментально будут переведены на вашу карту или электронный кошелек. Также можно выбрать зачисление на расчетный счет, но оно не будет моментальным, ждать придется 2-3 рабочих дня.

Где взять деньги, если банки и МФО отказывают

Бывает и так, что даже самые лояльно настроенные микрофинансовые организации отвечают отказом. Причиной может быть кредитная история с открытыми просрочками или полное отсутствие источника доходах. При таких обстоятельствах на возврат средств особо рассчитывать не приходится, поэтому МФО тоже отказывают. Они — не благотворительные организации, им все же важна возвратность средств.

Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают? В такой ситуации можем посоветовать обратить внимание на залоговые программы кредитования. Но не банковские. Банки и по программам с обеспечением работают только с качественными клиентами. А вот МФО при таком обстоятельстве выдают деньги практически безотказно.

Есть программы под залог ПТС и под залог недвижимости. В вашей ситуации лучше выбирать недвижимость. Ссуда будет максимально защищена от невозврата, поэтому кредитор даст одобрение при любой ситуации. Но если срочно нужны деньги в кредит, а их не дают, то имейте в виду, что залоговые ссуды моментально не выдаются.

За кредитом под залог недвижимости лучше обращаться именно к МФО, а не к другим непонятным финансовым структурам и кооперативам. Так будет надежнее.

Ломбарды

Порой граждане, думающие о том, где взять денег, если банки не дают кредит, рассматривают вариант обращения к ломбардам. И тоже делают неплохой выбор. Только здесь реально можно получить ссуду без отказа. А если не вернуть деньги, кредитная история не портится.

Ломбарды выдают займы под залог ценного имущества. Чаще всего им выступают золотые изделия, на втором месте — смартфоны, далее — бытовая техника. Человек просто закладывает имущество при наличии паспорта и тут же получает день. Займ выдается на 1 месяц с возможностью продления. Если заемщик не выкупает вещь, она просто переходит в собственность ломбарда.

При наличии в собственности авто можно воспользоваться услугами автоломбардов. Они могут выдать до 50-70% от рыночной цены машины, причем ставка будет невысокой. Есть программы как с оставлением ТС на стоянке автоломбарда, так и с его оставлением во владении собственника. Второй вариант несет больше рисков, поэтому будет несколько дороже.

Так что, если думать о том, где срочно взять денег, если банки отказали, то варианты есть, ситуация небезвыходная. Сначала пробуйте обращаться к микрофинансовым организациям, потом рассматривайте программы выдачи займа под залог недвижимости или кредитование в ломбарде (автоломбарде). Если срочно нужны деньги, а кредит не дают, альтернативные варианты в любом случае есть.

Комментарии: 13

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Я хочу взять кредит, но мне никто его не дает. С чего начать?

Я хочу начать формировать кредитную историю, чтобы потом взять большой заем. Но магазины не дают товары в кредит, а банки не выпускают кредитные карты. Мне не дают даже микрозаймы. На работу я пока официально не устроился, стажа тоже нет. Есть ли способы попроще начать кредитную историю с моим видом на жительство? Хотя бы с минимальными суммами.

Евгений, несколько вариантов есть, но совсем простыми их не назвать. У меня нет всех ваших данных, поэтому не могу обещать, что мои советы помогут, — решение о выдаче кредита в любом случае остается за банком.

Кредитная история

Теперь о том, почему иностранным гражданам сложнее получить кредит.

Кредиты для иностранцев

Российские законы не запрещают банкам кредитовать граждан других стран. Но банки опасаются выдавать иностранцам кредиты без залога, потому что они ничем не обеспечены.

В первую очередь это касается необеспеченных кредитов.

Необеспеченные кредиты

Если же кто-то все-таки согласится выдать вам кредит, очень внимательно прочитайте договор: условия могут оказаться невыгодными.

Сначала читать, потом подписывать

Если же кто-то все-таки согласится выдать вам кредит, очень внимательно прочитайте договор: условия могут оказаться невыгодными.

Обеспеченные кредиты

Обеспеченные кредиты — это кредиты с залогом. Если клиент перестает платить, банк продает заложенное имущество и возвращает деньги. Обеспеченные кредиты — это, например, ипотека или автокредит, когда квартира или машина находится в залоге у банка до полного погашения кредита. С залогом банку проще защитить свои интересы, поэтому больше шансов, что он выдаст кредит гражданину другой страны.

Если заложить какое-то свое имущество, банк может выдать и потребкредит. Но там обычно много требований. Чаще всего банки соглашаются только на недвижимость без обременений и только в определенном городе.

Если доход подтвердить не получится, можно поискать созаемщика или поручителя. Созаемщик берет кредит вместе с вами, и вы вместе по нему платите. Перед выдачей кредита банк проверит его кредитную историю и попросит подтвердить доход. Созаемщик тоже будет претендовать на квартиру.

Поручителя банк не проверяет. Его заставят платить, только если вы перестанете. Но и прав на квартиру у него нет.

Что делать в вашей ситуации

Евгений, вы не сказали, какой кредит вы хотите оформить и на какие цели. Ипотеку в некоторых банках можно получить уже сейчас — если вы подтвердите свой доход или найдете человека, который разделит с вами ответственность за кредит. А вот для кредитных карт и потребительских кредитов придется получать гражданство РФ или хотя бы заложить свою недвижимость.

Если деньги нужны срочно, есть еще один вариант. Если кто-то из ваших близких — гражданин РФ с хорошим доходом и кредитной историей, попросите его оформить кредит на себя. У этого способа есть недостаток: банк не узнает, что за этот кредит платите вы. Поэтому так вы не сформируете кредитную историю.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Советы для тех, кому не дают кредит в банке

Содержание

Подали заявку на кредит в банке, но вместо ожидаемых денежных средств получили отказ? К сожалению, такое случается. Но вместо того, чтобы опустить руки, проверьте, в чем может быть причина, по которой банк не дает кредит, что делать в такой ситуации?

Почему банки не дают кредит, и где его взять?

Вы сделали покупки в магазине, подходите к кассе с полной корзиной. Кассир просматривает купленные вами продукты и сообщает, сколько нужно заплатить. Вы подносите карту к считывателю и через некоторое время слышите: «Извините, отказ». Данная ситуация, аналогична той, в которой вы можете оказаться в банке, когда, проанализировав ваше заявление, он отказывает в выдаче кредита.

Если в магазине можно попытаться спасти ситуацию, взяв из кошелька другую карту или расплатившись наличными, то в случае отказа в выдаче кредита ситуация не так проста. Что следует делать и как улучшить свою ситуацию, чтобы избежать подобных проблем в будущем?

Клиентам, получившим отказ в выдаче кредита, следует знать, что банк не обязан объяснить причину такого решения. К наиболее распространенным причинам можно отнести низкий уровень дохода, отсутствие официального места работы, наличие непогашенных кредитов и займов, плохую кредитную историю и т.д.

Не дают кредит ни в одном банке: куда обратиться?

Особенности получения кредитных средств в различных финансовых организациях

На сегодняшний день, кроме банков, выдачей кредитных средств занимается множество организаций. Это МФО, ломбарды, автоломбарды и т.д. Также предоставлением денег под проценты занимаются некоторые частные лица, однако их деятельность не регулируется действующим законодательством. Если банки срочно не дают в кредит деньги, то люди обращаются в МФО. Здесь можно получить небольшую сумму на короткий срок. Однако не следует забывать о высоких процентных ставках, которые устанавливаются этими организациями. Что касается ломбардов и автоломбардов, то это не очень надежный вариант. Нередки случаи, когда заемщики теряют свое имущество, в том числе, и автомобили.

Источник

Я должен МФО много денег

Проанализируйте, пожалуйста, мою ситуацию. Я набрал 14 микрозаймов, в сумме — чуть меньше 100 тысяч. Все займы в просрочке, накапали максимальные проценты — теперь я должен в три раза больше, чем взял.

Я работаю в Москве и получаю зарплату на Tinkoff Black — 90 тысяч в месяц. Автомобиля нет, а за недвижимость я плачу ежемесячно 35 тысяч. Банки не одобряют кредит и не выдают кредитки. Подскажите, как выйти из долгов?

Сергей, жаль, что у вас сложилась такая ситуация. Действительно, в ближайшее время вы вряд ли сможете рассчитывать на новые кредиты или рефинансирование. Судя по вашему письму, у вас по долгам уже начислены максимальные проценты и больше долги не увеличатся.

Но, раз у вас есть постоянный доход, решить вопрос вполне реально. Давайте разберем вашу ситуацию.

Что будет, если не платить

Чтобы взыскать долг, МФО примет те же меры, что и любой другой кредитор. Вот что они могут сделать.

МФО подаст иск в суд. Если вам не удастся договориться о добровольной выплате с кредиторами, они могут подать на вас в суд. На основании полученного решения суда кредитор может направить исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов. На основании этого документа пристав возбудит исполнительное производство.

Поскольку у вас есть регулярный доход, вполне возможно, что приставы направят запросы в банки, чтобы найти ваши счета и списать с них средства. МФО может направить исполнительный лист в банк и без помощи приставов.

Еще приставы могут направить запрос работодателю, чтобы он принудительно удерживал суммы из зарплаты. Приставы могут удерживать до 50% в счет погашения долга.

А поскольку вы взяли долги на сумму меньше 100 тысяч рублей, МФО будет вправе самостоятельно, без помощи приставов, направить исполнительный документ работодателю для принудительных вычетов.

Дополнительные расходы — еще одно последствие взыскания долга в рамках исполнительного производства. Если должник полностью не погасит долг в установленный приставом срок, пристав назначит исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее тысячи рублей. Исполнительский сбор начисляется на каждое исполнительное производство в отдельности.

МФО продаст ваш долг новому кредитору. В таком случае отдавать долг нужно будет уже ему — например, коллекторскому агентству.

Чаще всего долги продаются портфелями, то есть по несколько сотен или тысяч по фиксированной цене. Поэтому коллекторские агентства получают долги с определенной скидкой. Из-за этого они могут идти на уступки и иногда, проявляя лояльность, предлагать должнику выплатить долг частями или даже списать часть долга. Но так делают не все кредиторы, поэтому рассчитывать на это я не рекомендую.

Почему это плохо. Если кредитор подаст иск или уступит права требования, то сможет вернуть себе деньги, а вам придется иметь дело с последствиями. Информация о невыплаченном долге или смене кредитора появится в вашей кредитной истории. С вашего согласия ее сможет запросить любое юридическое лицо: банк, страховая компания, потенциальный работодатель и так далее. Иногда кредитную историю без просрочек требуют даже арендодатели квартир. Плохая кредитная история может создать о вас впечатление неблагонадежного человека, который не выполняет обязательства. В итоге вам могут отказать в услуге или сильно завысить цену на нее.

В общем, я, конечно, рекомендую вам выплатить долги МФО.

Источник