где взять кредит без страховки под низкий процент

Как взять кредит без страховки

Выдавая кредит, банк стремится минимизировать риски на тот случай, когда пошатнувшееся финансовое состояние заемщика не позволяет ему выполнять обязательства перед банком. Частично этот вопрос решает страховка.

Что такое страховка по кредиту?

Страховка позволяет банку переложить часть рисков на заемщика и страховую компанию. Заемщику предлагается заключить страховой договор. Чаще всего используются следующие виды страхования:

Как правило, банк предлагает оформить страховку по займам, которые выдаются по упрощенной схеме, без сбора и анализа документов. Виды займов, при которых заемщику может быть предложено заключение договора страхования:

С одной стороны, страховка защищает не только банк, но и заемщика. Проблема в том, что за все приходится платить. Страховые премии могут на 1-10% увеличить стоимость кредита. Учитывая, что за кредитом обращаются не от хорошей жизни, хочется понимать, в каких случаях получение страховки обязательное условие, а в каких от услуги можно отказаться.

Можно ли взять кредит без страховки?

По закону «Об ипотеке» залогодатель обязан в полной сумме застраховать имущество от рисков повреждения и утраты. Также банк может обязать заемщика по автокредиту купить полис КАСКО. Таким образом, обязательному страхованию подлежат только займы на большие суммы, по которым приобретаемое имущество является залогом банка по кредиту:

Банк должен быть уверенным в том, что кредит будет погашен вовремя и в срок. Отказаться от страховки при заключении ипотечного договора невозможно. Но заемщик может добровольно выбирать страховую компанию. На практике не редки случаи, когда страховые компании, с которыми сотрудничает банк, предлагают не самые выгодные условия.

Все остальные виды страхования, а именно:

заключаются на добровольной основе.

Алгоритм действий

Если вы не желаете покупать страховку при заключении договора потребительского кредитования, придерживайтесь следующего алгоритма:

Навязывание клиентам дополнительных услуг противоречит закону о потребительском кредитовании. Проблемы с законом никому не нужны, поэтому заемщику должны пойти на встречу.

Как отказаться от страховки?

Отказаться от страховки возможен и после заключения кредитного договора и покупки полиса. Для этого необходимо обратиться в банк и страховую компанию с заявлением, объяснить причины отказа со ссылками на соответствующие пункты закона. При получении отрицательно ответа можно продолжить рассмотрение этого вопроса в судебном порядке.

При положительном ответе банк должен предоставить новый график погашения без учета страховых платежей.

В каком банке взять кредит без страховки?

Многие банки предлагают клиентам оформлять страховку. Если вы не готовы доказывать свои права, поищите банк, который изначально предлагает взять кредит без страховки. Например, такие программы есть в банке Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, ВТБ Банк Москвы, Альфа-Банк, СКБ Банк и других российских банках.

Информация об условиях кредитования представлена на официальных сайтах банков. Прежде чем отправляться за кредитом, выясните:

Нюансы кредитования без страховки

Банк не имеет права принуждать заемщика приобретать дополнительные услуги. При отказе от страховки, кредит обязаны выдать. Правда, в этом случае банк может пересмотреть условия кредитования. Отказ от страховки может повлечь за собой:

Источник

Кредит без страховки под низкий процент в 2021 году — в каком банке самая низкая ставка?

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

Ситуации, когда банк фактически навязывает страховку заемщику при выдаче кредита, встречаются все реже. Российские кредитные организации научились с одной стороны не нарушать законодательство таким навязыванием, с другой — обходить закон в той части, которая позволяет клиенту отказаться от страхового полиса в течение 14 дней. Сегодня условием получения более низкого процента по кредиту практически повсеместно является наличие страховки или согласие ее оформить. Без страхового полиса кредит получить возможно, но процент по нему будет выше. Вырастет он и при отказе от полученной страховки. Где самая низкая ставка на кредит без страховок в 2021 году — куда обращаться тем, кто не желает оформлять личное страхование?

Фото: bankiclub.ru

Что такое страховка по кредиту

Логика банка, который очень хочет, чтобы каждый заемщик застраховал себя, понятна — для кредитной организации важно, чтобы клиент вовремя вернул взятые деньги и начисленные проценты. Проблемы со здоровьем, потеря работы или даже гибель клиента — не в интересах банка.

Поэтому при получении кредита финансовые учреждения настоятельно рекомендуют заключить договор страхования (разумеется, с дружеской себе страховой компанией). Самые распространенные виды страхования:

Выглядит неплохо, но на практике страховые компании очень неохотно выплачивают возмещение. И если есть возможность отказаться от выплаты или уменьшить сумму, страховщики ее найдут. Именно поэтому многие заемщики предпочитают отказаться от страховки, которая вовсе не является бесплатной. Тем более, что в большинстве случаев наличие страхового полиса не может быть обязательным требованием, от которого зависит одобрение заявки банком.

Когда страховка при получении кредита обязательна

Фактически в России есть всего один вид кредитования, при котором наличие страховки обязательно — это ипотека. Законодательство прямо обязывает заемщиков оформлять личную страховку при получении жилищного кредита.

Иногда банки настаивают на покупке полиса КАСКО при оформлении автокредита, хотя все больше вариантов, когда такая страховка не требуется.

Для обычного потребительского кредита страховка не может быть обязательным требованием, а факт согласия или несогласия заемщика оформлять полис не может быть фактором, который влияет на одобрение заявки.

Государство в течение нескольких лет последовательно боролось с навязыванием страховки банками. И фактически оно добилось своего — кредитные организации начали действовать цивилизованными рыночными методами. Вместо агрессивного навязывания страховки они предлагают выбор — более дешевый кредит для застрахованного или более дорогой для того, кто от страхования отказывается.

Каждый заемщик как минимум имеет возможность посчитать переплату для каждого из вариантов и выбрать для себя более выгодный.

Чем грозит кредитование без страховки

Кроме повышения процентной ставки по кредиту (обычно — на 6-7 п.п.) можно ожидать и других последствий от банков при отказе заемщика от страхования:

В каких банках можно взять кредит без страховки

Ответ очевиден — потребительский кредит без страхования можно получить в любом российском банке. Все финансовые организации в стране подчиняются единому законодательству и не могут навязывать страховку. А значит, условия любого потребительского кредита включают возможность получить его без дополнительных услуг. При этом тарифы почти всегда подразумевают, что минимальная ставка по кредиту для клиентов без страхового полиса будет выше.

Многие российские банки указывают в своих тарифах минимальный процент по кредиту только с учетом наличия страховки. Насколько вырастет процентная ставка, если от страхования отказаться — такую информацию раскрывают не везде. Тем больше доверия к тем кредитным организациям, которые не боятся прозрачности, уважают своего клиента и дают максимум информации уже на этапе ознакомления со своими тарифами.

Процентная ставка таких кредитных организаций при условии оформления страховки и без личного страхования приводится в следующей таблице:

Минимальная ставка по кредиту без страховки среди всех рассмотренных банков — в «Уральском банке реконструкции и развития» (УБРиР). Здесь кредит на этих условиях выдается от 9,6% годовых, причем на минимальный процент не влияет сумма кредитования (в некоторых банках ставка может быть чуть ниже указанной, если кредит большой — мы ориентировались на небольшие и средние займы).

Чуть выше минимальная ставка без учета страхования — в банках ПСБ и ВТБ. Это 9,8% и 9,9% годовых соответственно.

В остальных финансовых учреждениях из тех, что рассмотрены нами, минимальный процент по кредитам без страхования превышает 11% годовых. Но фактический процент для одобренного кредита там может быть ниже, чем в банках с более низким минимумом.

Выводы

Получить обычный потребительский кредит без страховки можно в любом банке — наличие полиса не может быть обязательным условием. И банк получит большие штрафы, если попытается включить такое условие в тарифы.

Модель, которой придерживаются кредитные организации сегодня — скидка по тарифу на кредит для тех клиентов, которые оформляют страхование.

При этом не все банки раскрывают, как именно факт отсутствия страховки ухудшает условия кредита. Но многие, напротив, открыты — публичные тарифы таких банков содержат полную информацию о минимальных ставках по кредитам в зависимости от того, есть страховка у клиента или нет.

Обращение в банки, которые указывают минимальный процент — не гарантия получить самый выгодный кредит. Всегда существует диапазон ставок, и фактически процент для конкретного заемщика может оказаться выше, ближе к максимальному. Зато в другом банке могут предложить лучшие условия, хотя минимальный процент там выше. Все индивидуально.

Также срабатывает такое правило — чем дешевле кредит, тем сложнее его получить. Для кредитования под низкий процент нужно либо являться зарплатным клиентом конкретного банка, либо представить максимум доказательств своей платежеспособности.

Источник

Потребительские кредиты, которые можно взять без оформления договора страхования (жизни, здоровья, трудоспособности заёмщика)

Более 40 банков, в которых можно оформить онлайн наличные кредиты без страховки. Плюсы и минусы покупки страхового полиса. Условия кредитования без оформления договора страхования.

Годовые процентные ставки взяты из Тарифов банков (по состоянию на март 2021 года). Предложенная заёмщику ставка может отличаться от указанных. С полными условиями кредитования и диапазоном годовых ставок вы можете ознакомиться, перейдя на официальные сайты банков.

Банки, в которых можно взять кредит без дополнительной услуги – страховки

Кредитование без запроса справок

Кредит без справки о доходах, без страхования жизни и прочих страховых случаев, можно быстро взять в Тинькофф банке. При этом деньги выдаются по онлайн заявке, на бесплатной дебетовой карте.

Её заёмщику привозят домой, а посещать банк вообще не нужно. Согласитесь, это особо актуально в настоящее время, когда действуют ограничения на посещения общественных мест.

Банк, который выдаст деньги по двум документам

Кредит по 2 документам, без покупки услуги страхования можно оформить в Альфа-Банке. На срок до 5 лет с минимальным пакетом документов можно запросить до 300 тысяч рублей.

Примечательно, что первый кредитный платёж нужно будет внести не через 30, а через 45 дней. Онлайн запрос могут оставить лица старше 21 года, с постоянным доходом от 10 000 ₽ в месяц. Выдача кредита, минуя оформления страховки, происходит на следующий день после подачи заявки.

Где взять банковскую ссуду под низкие проценты

Потребительский кредит без страховки по выгодной ставке оформляет Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ. Причём самые выгодные условия они готовы предложить своим зарплатным клиентам.

По стандартным условиям Сбербанка кредитополучателю придётся запрашивать у работодателя справку о доходах. Заём можно взять на любые цели. Банк кредит без страхования выдаёт по ставке от 12,9%.

Страховка по кредиту. Что о ней нужно знать.

Есть обязательное и добровольное страхование при оформлении кредита. Приобрести страховой полис заёмщику придётся при получении ипотеки (нужно застраховать имущество), либо купить полис ОСАГО (КАСКО) при взятии автокредита.

Страхование жизни, здоровья, трудоспособности заёмщика, либо потери работы при взятии любого кредита – дело сугубо добровольное. Заёмщик всегда может отказаться от подобной страховки как до, так и после выдачи кредита.

Перед подписанием договора потребительского кредитования внимательно изучите его условия. В него могут быть включены условия о страховании жизни и трудоспособности заёмщика. И если вы подпишите такой договор, то получите на руки сумму кредита за минусом стоимости страховки.

Включены ли расходы на страховку в полную стоимость кредита?

Если страховка не обязательна, банки не включают её в ПСК. Поэтому этот показатель не даст вам полной «затратной» картины кредитования.

Плюсы и минусы страхования

Преимущество страхования при взятии банковской ссуды – это уверенность в погашении кредитной задолженности при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Также плюсом оформления страхового полиса является взятие кредита под более низкий годовой процент (но не во всех банках!). Многие финансовые компании предлагают два варианта кредитования: со страховкой и без неё. При этом варианты ставок разнятся. И разница порой достигает 3-5%.

Рассчитать, что выгоднее, можно воспользовавшись кредитным калькулятором. Для этого сделайте два расчёта переплаты по займу: первый – по кредитной ставке без страхования, второй – по годовой ставке, предлагаемой банком при заключении страхового договора. К полученной переплате по второму варианту прибавьте стоимость полиса. Сравните окончательные результаты.

Минус страхования – увеличение расходов по обслуживанию ссуды. Особенно это заметно, если вы берёте небольшой кредит.

Интересное по теме:

Можно ли отказаться от оплаченной страховки после получения кредита?

Да можно. Законодательством заёмщику даётся период в 14 дней (период охлаждения) с момента подписания договора добровольного страхования.

В этот срок, если вы решили отказаться от страховки, необходимо подать заявление в страховую компанию. Деньги вам должны вернуть в течение 14 дней.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

Наш сотрудник давал ответ на этот вопрос на Яндекс Кью.

С 1 сентября 2020 года можно вернуть часть страховки, если кредит погашен досрочно. Это следует из Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (редакция от 03.04.2020) «О потребительском кредите (займе)» (с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 01.09.2020):

«п.12. В случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.»

Это правило применяется к договорам страхования, заключённым и при наличном кредитовании, и при оформлении ипотеки.

Какие последствия для заёмщика имеет отказ от страхования до выдачи кредита

Если вы не хотите страховаться при взятии кредита наличными, то будьте готовы:

Требования к заёмщику и условия получения кредитов без приобретения страховых полисов

Подробные условия можно узнать на сайте или в офисе выбранной вами финансово-кредитной организации. Обычно требуется:

Ссуды без дополнительных расходов в виде страховых платежей банки охотнее выдают своим зарплатным и корпоративным клиентам.

Как взять кредит наличными без страховки

Что делать, если кредит без оформления договора страхования отказываются выдать?

Можно ли взять кредитные карты без оформления страховки?

Вы можете взять безналичный кредит в банке без застрахования. Здесь действуют такие же правила, как и при наличном кредитовании (оформление страховки – дело добровольное, оформили полис – можете отказаться в течение четырнадцати дней).

Кредитование без страховки – право любого заёмщика. Если вам навязывается приобретение страхового полиса – откажитесь или смените банк.

Но помните, что нередко оформление договора страхования при взятии кредита позволяет сэкономить, ведь в данном случае банковская организация готова снизить годовую ставку.

9 Comments on “Потребительские кредиты, которые можно взять без оформления договора страхования (жизни, здоровья, трудоспособности заёмщика)”

Оформлял карточный кредит в Альфа банке. Карту взял 2 месяца назад, а вчера списывают 2 500 рублей. Звоню в банк, говорят – это за страховку! Какую, говорю? Кредитную карточку оформлял без страховки ведь. Завтра поеду разбираться.

Я так и сделал. Брал кредит в Почта Банке размером 300 000 рублей. Страховка оказалась огромной, 73 000 рублей! Сразу отказываться от неё не стал (сказали что не выдадут деньги без страхования). А через 2 дня после взятия кредита, отказался от этой ненужной дополнительной услуги и вернул удержанные из кредита страховую плату.

Взять наличный потребительский кредит без страхового договора мне удалось в Россельхозбанке. Хотя пытались навязать. Мой вам совет – активно отказывайтесь от этой не нужной услуги, берегите свои денежки.

вообще то, сейчас получение кредита меньше 25 процентов взять невозможно. А при данных процентах обязательно навяжут страховку, так что кредит выльется не менее чем в 35% в год. И хотя банки стремятся завлечь клиентов кредитами по низким ставкам, без страховки не обойтись

Точно можно взять кредит без оформления дорогой страховки в Тинькофф банке, Сбербанке и Русском Стандарте. Почта банек навязывает дорогущую страховку (бабушка у меня брала там ссуду).

Смогла получить кредит наличными (правда почему то выдали на карте) в Почта банке, в офисе на Малой Грузинской, 46. В Москве прописана второй год, взяла квартиру в ипотеку. А живу здесь уже 10 лет. В почта банк заявку подала в среду, а одобрение получила уже на следующий день. Правда пришлось оплатить нехилую страховку, но в течение недели верну ее стоимость (просто откажусь).

Всегда принципиально отказываюсь от банков, в которых при выдаче кредита пытаются всучить страховку. Не надо нам таких кредиторов.

Предлагая страховку, банки не стремятся защитить имущественные интересы своих клиентов – физических лиц. Они банально хотят заработать на клиенте, ведь со страховыми компаниями у них заключен комиссионный договор. У многих банков даже есть свои страховые компании, услуги которых они пытаются навязать новым клиентам, подающим заявки на кредиты.
Сейчас лишь у единиц банков ставка по кредиту не зависит от отказа заключения страхового договора.

Источник

5 кредитов в банке, которые можно оформить без услуги страхования

Есть несколько способов сократить переплату по кредиту, и один из них — это отказ от услуги страхования, которую вам будут предлагать практически в каждом банке при подписании договора. Не везде можно открыть кредит без страховки, но в некоторых компаниях от нее можно отказаться без увеличения или с незначительным ростом итоговой процентной ставки.

Что нужно знать про услугу страхования долга

Некоторые думают, что страховка при оформлении кредита — это обязательно и отказаться от нее нельзя. Но это не так. Можно и отказ написать, и просто пойти в банк, где эту услугу не навязывают и не предлагают.

Между прочим, переплата за страховку в некоторых банках достигает 10% от суммы займа.

Стоит ли платить больше? Перед тем, как подписать — внимательно прочитайте договор и проясните непонятные моменты. Не придется ли вам переплатить еще за что-нибудь? Например, за снятие наличных с карты, за ее обслуживание, за сам факт оформления договора и тд.

Процентная ставка — это важно, но дополнительные комиссии могут «съесть» разницу в проценте.

Помните: навязывание страховки — это незаконно. И по закону вы всегда можете от нее отказаться. Напомните об этом банку.

Чем может грозить отказ?

Все хорошо в теории, но на практике могут возникнуть сложности:

Есть хитрость — согласиться на оформление страховки, получить кредит под более выгодный процент, а потом отказаться от нее и вернуть деньги.

Как можно вернуть деньги за страховку?

По закону банк обязан вернуть вам всю потраченную сумму, если вы успели подать заявление на возврат средств в течение 5 дней с даты подписания договора.

На практике некоторые банки даже увеличивают этот период. Но могут удержать комиссию за те дни, когда услуга действовала (около 0,5% от общей суммы).

Важно! Это правило действует только в случае индивидуального заключения договора страхования. Если банк предложит вам коллективный — то отказаться и вернуть деньги вы уже не сможете.

Кроме того, вы можете получить назад деньги за страховку, если гасите кредит досрочно — но вернут лишь за оставшийся срок. То есть, если вы брали займ за 2 год, а выплатили все за год, то вернут примерно 50%. Но это лишь в том случае, если возврат был предусмотрен кредитным договором. На практике банки почти никогда не вписывают этот пункт, так как им это просто невыгодно.

Когда страховка — это выгодно?

Думаете — переплачивать никогда не стоит? А теперь представьте, что вы внезапно потеряли работу или получили инвалидность в результате какого-то несчастного случая, и больше не можете вносить вовремя ежемесячные платежи. И что делать?

Если была страховка — остаток долга за вас просто погасит страховая компания. А если нет — то начнут названивать коллекторы и требовать выплатить долг. Банк не слишком волнует ваше положение, он хочет получить назад свои деньги. Максимум — отсрочку предложат.

5 банков, в которых можно взять кредит без страховки

Самые выгодные проценты в Альфабанк, но проще всего получить наличные в Ренессансе и Восточный, так как у них выше вероятность одобрения и они работают в том числе и с проблемными клиентами с плохой историей, а также с социально-незащищенными группами, например, выдают деньги в долг безработным. В том же Восточном и Тинькофф можно получить потребительский кредит по паспорту и без подтверждения дохода. Кроме того, в Тинькофф займ привезет курьер прямо к вам домой — даже идти никуда не нужно.

Решение по займу принимают всего за минуту. Если отправить заявку сейчас, то уже через час вы можете пойти в ближайшее отделение банка, подписать договор и получить деньги на руки.

Условия получения не слишком строгие, но низкий процент от 5,9% выдают только тем, у кого хорошая история, официальная работа и достаточно высокая белая зарплата. Также снижают ставку, если вы уже пользуетесь их продуктами. Например, кредитка Элемент-120 — до четырех месяцев грейс-периода без процентов.

Отделений у банка много, чаще всего в офисах Почты России — можно обратиться прямо рядом с домом или вашей работой. Выдают кредиты без страховки — нет лишних переплат и скрытых комиссий.

Для гарантии получения наличных требуется стаж от 6 месяцев на официальной работе и зарплата от 10 000 рублей, которую вы можете гарантировать справкой 2-НДФЛ или другими способами подтверждения дохода.

Решение за 15 минут по смс. Дальше можно идти в банк подписывать договор и получать деньги.

Самый большой комплект документов. Кроме паспорта и справки 2-НДФЛ нужно будет аж еще два дополнительных их списка (ИНН, загранпаспорт, СНИЛС, права и т.д.). Зато можно отказаться от страховки и уменьшить суму долга и итоговой выплаты.

Традиционные льготы зарплатным клиентам — выше одобрение и ниже итоговая индивидуальная процентная ставка.

Высокая вероятность одобрения даже для проблемных заемщиков с испорченной кредитной историей. Но с долгами и просрочками, особенно открытыми — откажут.

Полезные статьи

10 способов сократить переплату по кредиту и заплатить банку меньше

Как получить выписку из кредитной истории?

Кто такой кредитный брокер и когда стоит обращаться к нему за помощью

Наиболее лояльный банк для заемщиков с испорченной КИ, выдают даже с просрочками, если они были погашены и не более 10 дней.

В Восточном можно взять до 500 000 рублей только по паспорту даже, если у вас плохая история.

Для больших сумм уже и справку о доходе попросят и дополнительные документы. Зато можно взять в кредит и миллион и даже 15 миллионов рублей. Можно отказаться от услуги страхования задолженности, да и предлагают ее не всем.

Главный плюс — выдают деньги с 18 лет, прямо с совершеннолетия, и не просят никаких документов, кроме паспорта РФ. Можно взять без страховки — ее даже не предлагают, так что и отказываться не придется.

Отправляете заявку в Тинькофф, получаете одобрение через 20 минут. Договор и карту с деньгами привезут прямо к вам домой. Снять наличные можно без комиссии абсолютно в любом банкомате.

Процент чуть выше, чем в других банках, зато и отказывают реже.

Источник