где взять кредит не имея официальной работы

​Где взять кредит без официального трудоустройства?

Отсутствующая запись в трудовой не значит, что человек безденежен. Напротив, многие россияне сегодня зарабатывают в обход юридическому оформлению — получают черную зарплату, занимаются фрилансом или практикуют иные формы занятости. Есть ли у таких клиентов шансы взять кредит без официального трудоустройства? Рассмотрим возможные варианты.

Зачем банку справки с официального места работы?

Сведения о трудоустройстве позволяют понять, насколько надежен потенциальный заемщик. Конкретно банк интересует:

Еще в банке обратят внимание на должность и срок, который остался до окончания трудового контракта. Проверкой сведений занимается служба безопасности, которая выявляет: существует ли реально такая организация, как в ней трудоустраивают, каков реальный размер дохода. Если заявка подается на небольшой кредит, клиента проверяет сам менеджер. Например, созванивается с организацией, просит подтвердить факт трудоустройства и размер оклада.

На данном этапе кредитор убеждается: клиент будет исправно погашать долг и в ближайшем будущем вряд ли потеряет стабильный источник дохода.

Сведения важно подавать правдивые: за любое искажение информации банк может подать в суд по статье « Мошенничество в сфере кредитования».

Где можно взять кредит без официального трудоустройства?

Если для банков официальный доход и стаж настолько принципиальны, то имеет ли смысл формально безработному обращаться за кредитом? Однозначно имеет, но не по всем программам. Сразу из списка доступных стоит исключить ипотеку, ссуды на большие суммы или под привлекательный процент. Остаются потребительские кредиты без официального трудоустройства — их и рассмотрим подробнее.

Классические потреб кредиты

Выдаются частным лицам, чтобы удовлетворить их потребительские нужды: купить бытовую технику и мебель, оплатить отдых, лечение, образование и ремонт. Носят целевой и нецелевой характер. Прямо в банке клиентам чаще всего предлагают именно нецелевые кредиты: их проще оформить, да и спрос на такие программы выше.

Заявителям без официальной работы потребкредиты доступны в коммерческих банках. Это либо отдельные программы, либо обычные ссуды с пометкой «альтернативное подтверждение дохода».

Кредиты с онлайн-заявкой

Этот тип кредитов отличается лишь порядком оформления кредита через интернет. На сайте банка клиент заполняет анкету, а решение по ней получает в течение нескольких минут. Проверка в данном случае минимальна. Если банк дал зеленый свет, деньги приходят на картсчет или ожидают клиента в ближайшем отделении.

Экспресс-кредиты

Микрокредиты

Микрокредиты, также известные как микрозаймы, можно получить в МФО — микрофинансовых организациях. В отличие от банков, деньги здесь свободно выдают даже лицам с плохой кредитной историей, студентам, пенсионерам и безработным. Но нужно учитывать, что за лояльность к клиентам МФО взимают большую ставку — до 1% в сутки.

Почему банки выдают кредиты без подтверждения места работы?

Хоть выдавать кредит без справки о доходах рискованно, банки не могут игнорировать российские реалии. По разным подсчетам, к самозанятым сегодня относится от 13 до 17 миллионов человек, а лиц, получающих зарплату «в конверте», и того больше. Все эти люди — потенциальные клиенты, которым может понадобиться кредит.

Кроме работы по трудовой и неофициального дохода, россияне практикуют и другие формы занятости, например:

Игнорировать такую прослойку экономически активных людей означает упускать прибыль. Потому банки кровно заинтересованы в том, чтобы предлагать кредиты без справок или с альтернативным подтверждением дохода.

Есть ли подвох?

Еще 10-15 лет назад взять кредит нетрудоустроенному было невозможно. Сегодня программ «без справок» и «с моментальным одобрением» на рынке все больше, но так или они выгодны? Рассмотрим издержки.

Таким образом, о выгодных условиях кредитования речь не идет. Но сама возможность взять ссуду без справок востребована: форс-мажор и острая нехватка денег случается в бюджете каждого человека, в т.ч. нетрудоустроенного.

Какие банки дают кредит без официального трудоустройства

На кредит наличными без официального трудоустройства не стоит рассчитывать в крупных госбанках (например, ВТБ, Сбербанке, Россельхозбанке и др). Коммерческие банки сотрудничают с оф. безработными охотнее, но с условием — сумма кредита должна быть небольшой. О некоторых из актуальных кредитных программ — в таблице ниже.

От 50 000 до 1 000 000 ₽

От 100 000 до 5 000 000 ₽

От 50 000 до 5 000 000 ₽

От 100 000 до 3 000 000 ₽

От 30 000 до 1 000 000 ₽

От 15 000 до 1 300 000 ₽

От 51 000 до 1 550 000 ₽

Обращаем внимание, что указанные ставки — это минимальные значения. Претендовать на них могут заявители с официальным доходом и безупречной кредитной историей, а также текущие клиенты банка. Для остальных процент будет выше, но узнать его можно только по факту обращения: все заявки рассматриваются и одобряются индивидуально.

Поиск кредита

Как увеличить шансы на получение кредита?

Если заявитель не работает официально, получить кредит на самых выгодных условиях он не сможет. Но шанс на одобрение заявки есть, если доказать свою платежеспособность косвенным образом. Например:

Источник

Кредит наличными без справок и поручителей

Кредитный калькулятор

Преимущества кредитов Совкомбанка

Без справок и поручителей

Предлагаем кредитные программы с минимальным пакетом документов и без поручительства третьих лиц.

Онлайн-заявка

Чтобы оформить кредит наличными в Совкомбанке, достаточно заполнить простую анкету на сайте и получить быстрое решение.

Низкие ставки

Кто может получить кредит без справок

Возраст

Подать заявку на кредит могут все граждане РФ в возрасте от 20 до 85 лет, включая работающих и неработающих пенсионеров.

Трудоустройство

Чтобы взять потребительский кредит наличными, нужно иметь официальное трудоустройство и стаж на последнем рабочем месте не менее 4 месяцев. Исключение — неработающие пенсионеры.

Регистрация

Требуется постоянная регистрация в одном из населенных пунктов РФ. Срок регистрации — не менее 4 месяцев на момент подачи заявки.

3 кредита Совкомбанка с минимальным пакетом документов

Эти программы подходят для клиентов, которые хотят оформить быстрый кредит наличными без подтверждения дохода и поручителей.

Стандартный плюс

Пенсионный плюс

Совкомбанк предлагает особые условия для работающих и неработающих пенсионеров. Условия кредитования:

Экспресс плюс

Точная сумма, срок и процентная ставка определяются в индивидуальном порядке. Чтобы узнать условия, оставьте заявку на сайте и дождитесь решения банка.

Документы для оформления кредита без поручителей

Основной:

Второй на выбор:

Источник

Автокредит безработному

Документальное подтверждение доходов является обязательным условием большинства кредитных программ. Однако сегодня многие граждане трудятся без оформления по трудовому договору. Может ли безработный получить автокредит? Какие банки готовы сотрудничать с клиентами, не имеющими официального трудоустройства? Можно ли получить справку о доходах, если вы не работаете? Разбираемся в этих вопросах ниже.

Как взять кредит на покупку автомобиля безработному

Банк, одобряя заявку на автокредит безработному клиенту, идет на большой риск. Следствием этого является крупный первоначальный взнос – не менее 40%−50% от стоимости автомобиля. Кроме того, срок кредитования для таких граждан составляет всего 5 лет. Кредитный лимит для лиц, не имеющих справок о доходах, редко превышает 1 млн рублей. Для снижения рисков кредитор требует, чтобы покупатель в обязательном порядке страховал приобретаемое транспортное средство. За счет полиса КАСКО сумма переплаты увеличивается на 5−10% в год.

Чаще всего безработный заемщик может получить автокредит только при условии предоставления ликвидного залога. В этой роли может выступать движимое или недвижимое имущество: квартира, земельный участок, другое транспортное средство.

Кроме того, клиент, не трудоустроенный по договору, может привлекать поручителей. При этом необходимо, чтобы последние имели официальный доход. Если кредитор не требует подтверждать доход, то безработный вполне может рассчитывать на получение заемных средств.

Справка о доходах для не имеющих официального места работы

Обычно банки требуют справку 2-НДФЛ, чтобы убедиться в платежеспособности клиента. Однако граждане, не работающие официально, могут подтвердить свой доход другими способами. Если заемщик является безработным и состоит на учете на бирже труда – он получает государственное пособие и может предоставить соответствующую справку из центра занятости. Студенты могут предъявить документ из деканата о назначенной стипендии. Пенсионеры, получающие выплаты от негосударственного пенсионного фонда, должны обратиться в эту организацию для получения справки о доходах.

Если клиент уволился с предыдущего места работы и с этого момента прошло менее года, он может заказать справку о доходах у бывшего работодателя. Для этого нужно направить официальный запрос. Если же организация, в которой трудился заемщик, прекратила свое существование, то для получения справки нужно обратиться в налоговую инспекцию. Там хранятся все данные о деятельности компаний за последний год. Необходимо обращаться в отделение налоговой по месту регистрации компании.

Какие банки могут дать кредит безработным

Правильное оформление кредита

Требования к заемщику

Рассматривая заявку на автокредит, банк особое внимание уделяет персоне заемщика. Кредитор рассчитывает, что обязательства по договору будут своевременно исполнены, и клиент не допустит просрочек. Кредитные организации могут предъявлять к заемщикам различные требования. Однако существует минимум, которому должен соответствовать потенциальный клиент:

К поручителям и созаемщикам кредитор предъявляет аналогичные требования.

Перечень необходимых документов

Заемщик, документально подтвердивший свою платежеспособность и финансовую состоятельность, может получить кредит на более выгодных условиях.

Повышение шансов на покупку авто

Лицам, не имеющим официального трудоустройства, проще всего получить автокредит в том банке, где оформлена зарплатная карта.

Кроме того, зарплатным клиентам не нужно предъявлять документы, подтверждающие доход, поскольку кредитор может отследить движение средств на счете или карте.

Где еще безработному взять денег на машину

Если банк отказывает безработному заемщику или пенсионеру, так как считает его ненадежным клиентом, стоит поискать других кредиторов с более лояльным отношением.

Например, можно обратиться в одну из микрофинансовых компаний и оформить заем без отказа. Такой способ подходит, если для покупки авто не хватило собственных средств заемщика и кредит оформляется на короткий срок. Если же клиенту требуется долгосрочный договор, то лучше согласовать оформление автомобиля в лизинг. Преимуществом такого способа является отсутствие первоначального взноса.

Заключение

Оформить автокредит можно даже в том случае, если вы трудитесь неофициально или остались без работы. Для этого нужно предварительно изучить отзывы о финансовых организациях, чтобы выбрать банки, лояльно относящиеся к заемщикам. Кроме того, следует быть готовым оплатить солидный первоначальный взнос и предоставить поручителей и залог.

Источник

Кредиты без официального трудоустройства

Свободный доступ к богатой линейке кредитных продуктов открыт весьма ограниченному кругу украинских потребителей. Это – граждане дееспособного возраста, имеющие достаточно высокий уровень доходов и способные подтвердить его документально. Лицам без официального трудоустройства намного сложнее найти источник дополнительного финансирования, а тем более – получить кредит на выгодных условиях.

Кредитование безработных: ожидания и реальность

Гражданин Украины, не трудоустроенный официально, автоматически попадает в категорию безработных с точки зрения закона. При этом человек может получать стабильную прибыль, вести безбедное существование и в целом быть довольно успешным. Но зарплату «в конверте» или различные виды пассивного дохода нельзя подтвердить справками, и, следовательно, реальная платежеспособность всегда будет оставаться под вопросом.

Варианты кредитования для безработных без проверки платежеспособности:

При выборе предпочтительного способа кредитования следует учитывать целевое предназначение средств и желаемый размер займа. Небанковские организации обычно несколько щедрее, а условия получения денег здесь значительно проще. В банковских учреждениях одобренный лимит напрямую зависит от пакета предоставленных документов.

Что банки могут предложить безработным

В последние годы кредитная политика финучреждений претерпела существенные изменения. Займы стали доступнее, а условия их предоставления – лояльнее. Это связано и с жесткой конкуренцией между банками, и с экономической ситуацией в стране. Практически каждая организация может предложить программы, ориентированные на тех заемщиков, которые по разным причинам не могут подтвердить свой доход.

Упрощенные условия, позволяющие оформить кредит без справок, залога и поручителей, имеют свои особенности:

Выполнение обязательств по кредиту для безработных требует особого внимания и, как правило, мобилизации всех средств и возможностей. Банки вынуждены страховать свои риски, так как перспектива невозврата вполне реальна. Поэтому оформлять такие займы довольно дорого. Тем более, что крупную сумму ни один кредитор не одобрит. Оптимальным решением будет взять ссуду без справок на покупку мелкой бытовой техники, телефона, ноутбука и пр.

Какие банки кредитуют безработных

Стоимость займов без справок о доходах от украинских банков достаточно высокая, что, впрочем, компенсируется отсутствием лишних формальностей при оформлении. При этом только крупные организации практикуют предоставление подобных продуктов заемщикам-гражданам Украины.

Эти же программы, но оформленные с полным пакетом документов, включая справку о доходах, предоставят заемщику куда больше возможностей. Кредитный лимит будет выше, а расчет процентной ставки будет происходить по нижней планке. Отдельным категориям клиентов банки готовы предложить исключительно привлекательные премиум-программы.

Для повышения шансов на одобрение кредита безработным гражданам нелишним будет предоставить дополнительные гарантии возврата. Это – документы на ликвидное имущество, надежные поручители или залог. Лица, работающие неофициально, должны предоставить номера стационарных телефонов руководства предприятия или отдела кадров.

Как выбрать банковское учреждение

Грамотный подход к выбору кредитора обеспечит половину успеха на пути к получению наиболее выгодного займа. В корне неправильно ориентироваться только лишь на уровень процентной ставки, это – не главный фактор. В идеале, следует изучить финансовые показатели организаций, представленных на официальном сайте Нацбанка. Учреждения из первой двадцатки – крупные, надежные банки, прошедшие стресс-тест. Они доказали свою способность гибко реагировать на кризисную обстановку, вызванную пандемией и карантинными мерами, и продолжают успешно кредитовать население.

Даже не имея официального трудоустройства, можно претендовать на приемлемые условия кредитования. Чтобы избежать возможных подводных камней, стоит ознакомиться со следующими правилами:

Если заемщика не устраивают отдельные пункты кредитного договора, можно попытаться договориться с банком об их изменении. Не исключено, что кредитор пойдет навстречу клиенту.

Деньги без отказа от МФО

Физические лица без постоянного места работы или официального трудоустройства чаще всего становятся клиентами микрофинансовых организаций – популярных ныне небанковских учреждений. Высокий интерес к МФО объясняется беспрецедентным уровнем лояльности к потенциальным заемщикам: процент одобрений приближается здесь к 90%. Для сравнения, в банках эта цифра обычно не превышает 30%.

Оперативное предоставление финансовой помощи в любое время дня и ночи, моментальное (10 – 15 минут) вынесение решения, возможность онлайн-оформления и отсутствие интереса к кредитной истории – вот секрет успеха МФО. Ни один банк не работает подобным образом.

Среди прочих преимуществ данного способа кредитования стоит отметить следующие:

Главная специфика работы микрофинансовых организаций – краткосрочность займов (до 30 дней). Отсюда следует начисление процентов за каждый день пользования средствами (в отличие от годовых процентных ставок в банках). Следовательно, сумма переплаты оказывается весьма значительной. Ситуацию поможет исправить досрочное погашение займа, при котором проценты будут пересчитаны в пользу клиента.

В каких МФО может получить кредит безработный

Микрозайм – это быстрый способ получить небольшую сумму денег без проблем, «перехватить» до зарплаты или ближайшего поступления денежных средств. Обычно речь идет максимум о 20 000 гривен на 30 дней. Конечно, встречаются программы с гораздо большим лимитом и сроками кредитования свыше 60 дней, но довольно редко.
Сравним условия, которые предлагают самые популярные МФО Украины.

Что делать, если МФО отказала в займе

Безусловно, лица без официального трудоустройства чаще получают отказы в банках, но и микрокредитные организации не всегда одобряют ссуду. Причины могут быть разные, например, с клиентом нельзя связаться онлайн, у него нет веб-камеры или карты конкретного банка. Выход один: искать организацию, требования которой совпадают с вашими возможностями.

Повысить шансы на получение микрозайма помогут несложные правила:

Следует помнить, что экспресс-кредитование при всех своих достоинствах имеет ряд недостатков. Это – и скромные лимиты при запредельно высоких процентных ставках, и небольшой срок кредитования, и ограниченный выбор продуктов в целом. Поэтому его нужно рассматривать скорее, как экстренную помощь в непредвиденных ситуациях.

Таким образом, каждый не работающий официально гражданин Украины может рассчитывать на поддержку как от государственных, так и коммерческих финансовых учреждений по всей стране. В любом случае стоимость кредитных продуктов для безработных будет высокой, но такой займ поможет продержаться на плаву до стабилизации сложной жизненной ситуации.

Источник