инициализация платежа что это

Документация

Подключение к системе

Подключаем интернет-магазины и онлайн-сервисы для приема электронных платежей.

Осуществление платежа

Процесс осуществления платежей посредством нашей платежной системы.

Готовые модули приема платежей для CMS

Список модулей и скриптов для интеграции нашей системы с популярными CMS

Осуществление платежа

1. Инициализация платежа

Для инициализации платежа необходимо отправить запрос с web-сайта продавца в систему Ultrapays.

Ниже перечислены параметры, передаваемые в запросе:

Ответ на запрос иницициализации платежа

В ответ на запрос партнер получит HTTP 200 OK с результатом инициализации платежа в теле ответа в формате JSON.

В случае, если для проведения платежа требуется редирект на форму платежной системы, результат имеет вид:

Значение «redirect» параметра resultAction означает, что для продолжения платежа необходимо перенаправить пользователя на страницу, указанную в параметре url, и передать все значения из объекта params методом method. В параметре uid возвращается уникальный номер заказа на стороне продавца, указываемый в запросе на инициализацию.

Если же для дальнейшего проведения платежа не требуется редирект на форму платежной системы, но требуется подтверждение платежа покупателем (например, при оплате услуг через мобильную коммерцию покупатель должен ответить на SMS для подтверждения платежа), то возвращается «resultAction»: «confirm». В этом случае ответ системы имеет вид:

При возникновении ошибки ответ имеет вид:

Также параметр «resultAction» может принимать значение «deny» в случае, когда платеж был заблокирован на стороне платежной системы.

2. Backurl

После успешного или ошибочного завершения обработки платежа на странице платежной системы происходит редирект покупателя на URL возврата (Backurl). Данный адрес задается при создании каждого проекта, и его всегда можно изменить в личном кабинете.

Также на Backurl методом GET передаются следующие параметры:

Если Backurl не задан в настройках проекта, то происходит редирект покупателя на страндартную страницу возврата системы Ultrapays с уведомлением об успешно проведенном платеже либо с сообщением об ошибке.

3. Уведомление о полученном платеже

При успешно совершенном платеже и списании денег с пользователя приходит запрос на URL уведомления о платеже.

URL уведомления о платеже задается при создании проекта, и его в любой момент можно изменить в Личном кабинете. Также настраивается метод, которым будут переданы параметры запроса (POST или GET).

При уведомлении о полученном платеже передаются следующие параметры:

4. Статусы платежа, возвращаемые системой

5. Формирование фискальных документов

Система Ultrapays предоставляет возможность программно формировать фискальные чеки. Сервис используется преимущественно для интернет-магазинов, транспортных решений и интернет-коммерции для формирования чеков в соответствии с ФЗ-54 от 22.05.2003 «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации».

Для подключения данной услуги необходимо создать проект в Личном кабинете и обратится к техническим специалистам Ultrapays, чтобы заказать подключение физических фискальных устройств, обеспечивающих формирование фискальных чеков. Далее – можно генерировать фискальные чеки, используя API (описано ниже). Сервис генерирует чеки только в электронном виде (без печатной копии).

Для генерации фискального чека необходимо при инициализации платежа передать дополнительные параметры:

Также, если для платежа необходимо сформировать фискальный чек, то параметр email становится обязательным вне зависимости от выбранного платежного метода.

Структура предмета расчета

Структура предмета расчета содержит в себе следующие параметры:

1 – ставка НДС 20%
2 – ставка НДС 10%
3 – ставка НДС расч. 20/120
4 – ставка НДС расч. 10/110
5 – ставка НДС 0%
6 – НДС не облагается

1 – Предоплата 100%
2 – Частичная предоплата
3 – Аванс
4 – Полный расчет
5 – Частичный расчет и кредит
6 – Передача в кредит
7 – оплата кредита

1 – Товар
2 – Подакцизный товар
3 – Работа
4 – Услуга
5 – Ставка азартной игры
6 – Выигрыш азартной игры
7 – Лотерейный билет
8 – Выигрыш лотереи
9 – Предоставление РИД
10 – Платеж
11 – Агентское вознаграждение
12 – Выплата
13 – Иной предмет расчета
14 – Имущественное право
15 – Внереализационный доход
16 – Иные платежи и взносы
17 – Торговый сбор
18 – Курортный сбор
19 – Залог
20 – Расход
21 – Взносы на обязательное пенсионное страхование ИП
22 – Взносы на обязательное пенсионное страхование
23 – Взносы на обязательное медицинское страхование ИП
24 – Взносы на обязательное медицинское страхование
25 – Взносы на обязательное социальное страхование
26 – Платеж казино

Пример списка предметов расчета

При инициализации платежа параметры системы налогообложения и списка предметов расчета сохраняются в системе. В случае успешно пройденного платежа формируется фискальный чек, который отправляется на email пользователя, указанный при инициализации.

Источник

Инициирование платежа

– это процесс, при помощи которого субъект хозяйствования поручает обслуживающему его банку перевести денежные средства по указанным им реквизитам. Инициирование платежа осуществляется с помощью платежных инструментов.

При безналичных расчетах все платежи совершаются в рамках банковской системы. Для их проведения в банках открываются расчетные (текущие) счета, на котором хранятся свободные средства. Если счета плательщика и покупателя находятся в одном банке или в любом из его филиалов, то при перечислении средств происходит простое перемещение средств по счетам в пределах одного банка. Если же счета открыты в разных банках, то средства переводятся из одного банка в другой, т.е. осуществляются межбанковские расчеты. Организация межбанковских расчетов – основное назначение платежной системы.

Можно выделить несколько моделей организации межбанковских расчетов, которые сложились в мировой практике:

— путем организации корреспондентских отношений, сопровождающихся открытием корреспондентских счетов;

— по счетам межфилиальных оборотов;

— через клиринговые учреждения.

Организационные модели платежных систем в своей эволюции прошли несколько этапов.

Рис.3.1.1. Модель платежной системы на основе корреспондентских счетов.

Для осуществления расчетов в данной модели достаточно перевода средств со счета банка-плательщика на счет банка получателя в любом из названных банков. Такая модель и сегодня используется банками республики для проведения расчетов по внешнеэкономическим сделкам в иностранной валюте. Недостаток такой модели: рассредоточение активов банков по многочисленным корреспондентским счетам, значительные расходы по ведению счетов. Для оптимизации расчетов возникает необходимость в промежуточных звеньях. На различных этапах использовались следующие модели платежной системы:

— с участием клиринговой палаты;

— на основе сети расчетных палат;

— с участием центральной расчетной палаты.

С возникновением центральных банков и формированием двухуровневых национальных банковских систем роль третьей стороны стали выполнять центральные банки. Таким образом, в настоящее время существует две модели платежных систем:

1. Прямые корреспондентские сети коммерческих банков;

2. Платежные системы через посредника:

· третий коммерческий банк

Формирование оптимальной корреспонденткой сети, выбор надежного финансового партнера является сегодня для всех банков одной из главных задач, которая обусловлена необходимостью своевременного проведения межбанковских расчетов с наименьшими затратами, перемещением ресурсов между банками и др.

Корреспондентские отношения – это совокупность различных форм сотрудничества между банками, которые основываются на корректном, честном и согласованном выполнении взаимных поручений, а также взаимном предоставлении информации. Корреспондентские отношения могут быть установлены банками с открытием корреспондентских счетов или клиринговых счетов, либо без открытия счетов.

Корреспондентский счет – это счет, который один банк (респондент), открывает в другом банке (корреспонденте) для совершения по этому счету операций, предусмотренных договорами между ними.

Возможно установление корреспондентских отношений и без открытия счета. Подобные отношения реализуются посредством отражения расчетных операций по корреспондентским счетам, открытым в других банках. Но в основном банки устанавливают корреспондентские отношения с открытием счета.

Банки могут устанавливать корреспондентские отношения с уполномоченными банками-резидентами (банки с местонахождением в Республике Беларусь и созданные в соответствии с белорусским законодательством) и иностранными банками – нерезидентами. Счет, который ведет банк-корреспондент носит название ЛОРО (их счет у нас). На балансе банка-респондента он называется НОСТРО (наш счет у них). Основные записи делаются по счету ЛОРО. Они являются решающими для обеспечения своевременности расчетов. Операции по счету НОСТРО проводятся по методу зеркального отражения.

Корреспондентские счета открываются банками по взаимной договоренности. В Национальном банке Республики Беларусь корреспондентские счета в белорусских рублях открываются в обязательном порядке. Каждый банк имеет только один корреспондентский счет.

Счета НОСТРО в других банках открываются по инициативе самого банка. Они открываются преимущественно в валюте того государства, чьим резидентом является банк-корреспондент. Допускается открытие в любых других валютах, за исключением белорусских рублей. Счета НОСТРО открываются для осуществления текущих платежей клиентов и для собственных расчетов банка.

Как правило, каждый банк самостоятельно формирует оптимальную корреспондентскую сеть и определяет расчетные банки в каждой стране. Выбор таких банков и определение их количества зависит от следующих условий:

· Надежности и финансовой устойчивости банка.

· Наличия высоких международных рейтингов.

· Объема платежей клиентов в данной валюте.

· Предоставление приемлемых условий осуществления платежей (время, до которого банк проводит платежи, комиссия, технические средства и их приемлемость для нашего банка).

Счета ЛОРО открываются по заявлению другого банка. Счета ЛОРО для нерезидентов открываются как в национальной, так и в иностранной валюте, для резидентов только в иностранной валюте. Счета типа ЛОРО открываются в соответствии с правилами открытия банками счетов клиентов в Республике Беларусь. При открытие счетов НОСТРО учитываются также международные нормы и правила, законодательство страны.

Договоры между банками могут быть заключены путем составления одного документа (договор ведения корсчета), подписанного сторонами, а также в форме обмена письмами и тестированными телетрансмиссионными сообщениями.

В заключаемых договорах должны быть определены:

— наименования валют, в которых открываются корреспондентские или клиринговые счета;

— порядок проведения операций по счетам;

— порядок обмена образцами подписей уполномоченных лиц и оттиска печати и (или) тестирующими ключами;

— порядок взимания комиссионного вознаграждения и возмещения расходов;

— ответственность сторон и др.

Условия договора определяются по усмотрению сторон с учетом законодательства Республики Беларусь и законодательства страны банка-корреспондента. Т.е фактически банк-резидент подтверждает свое согласие на условия банка-корреспондента и его тарифы по операциям.

Договора корреспондентского и банковского (для физических и юридических лиц) счетов служат основой функционирования платежной системы республики.

Межбанковские расчеты – это расчеты по выполнению денежных требований и обязательств, возникающих между банками, между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями по исполнению платежей, инициированных как самими банками, так и клиентами. Основная часть расчетов инициирована клиентами. В зависимости от организации межбанковских расчетов выделяют различные виды платежных систем, которые можно классифицировать по различным критериям.

Таблица 3.1.1.Классификация платежных систем

По степени подчинения различают системы централизованные и децентрализованные. При централизованной системе все участники подчиняются единому центру, при децентрализованной системе отдельные связи между участниками могут формироваться независимо от всех остальных. Централизованными являются национальные системы валовых расчетов в режиме реального времени. В Республике Беларусь это система расчетов через единые корсчета в Национальном банке Республики Беларусь. Обязательным условием проведения межбанковских расчетов в белорусских рублях на территории республики является установление корреспондентских отношений с Национальным банком Республики Беларусь. Национальный банк имеет возможность контролировать и регулировать все безналичные потоки в национальной валюте. Существующие режимы корсчетов:

— нормальный режим (свободный доступ к счету);

— списание средств запрещено (полностью или частично);

— зачисление средств запрещено;

Примером децентрализованной системы является сеть прямых корреспондентских отношений между банками, межфилиальная (внутрибанковская) система расчетов. На основе прямых корреспондентских сетей в основном организуются системы международных расчетов между банками разных стран. На принципах децентрализации построена и первая трансграничная платежная система TARGET:большинство расчетов через нее проводится национальными системами валовых расчетов на двусторонней основе между центральными банками стран-участниц системы.

По порядку резервирования средств различают платежные системы, операции в которых проводятся только после предварительного резервирования участниками расчетов денежных средств на отдельных счетах и без предварительного резервирования. Так, расчеты на валовой основе по корреспондентским счетам банков в Национальном банке Республики Беларусь проводятся в пределах имеющихся средств. Расчеты по прочим банковским переводам в системе клиринг, в начале их осуществления участники клиринга могут иметь нулевые остатки по счетам.

По механизму расчетов различают системы брутто-расчетов, или расчетов на валовой основе или нетто-расчетов, или расчетов на чистой основе. Системы брутто-расчетов предполагают отражение суммы каждого платежного документа по корреспондентскому счету банка индивидуально в полном размере платежа. Такие системы используются для крупных денежных переводов. Нетто-расчет – это расчет, при котором равновеликие требования или обязательства банков взаимно погашаются, а разница в пользу одного из них перечисляется с одного корреспондентского счета на другой. Такие системы используются в основном при проведении большого объема платежей на мелкие суммы.

По условиям приема участников различают системы с равными требованиями и одинаковым доступом для всех участников, а также системы, в которых устанавливаются ограничения (например, по величине собственного капитала или объему платежей). В национальной платежной системе нашего государства корреспондентские счета в Национальном банке открываются на равных условиях.

По размерам сумм и срочности платежей различают системы, в рамках которых платежи производятся на равных условиях независимо от суммы и срока платежей, и системы перевода крупных и мелких сумм денежных средств, а также срочных платежей.

По возможности предоставления кредита различают системы, предусматривающие автоматическое прекращение расчетных операций при временном недостатке денежных средств на счетах участников расчетов, и системы, в рамках которых существует возможность предоставления кредита участнику расчета при недостаточности средств на относительно короткий срок (в основном это кредиты в виде овердрафта по счету). Условия предоставления таких кредитов оговариваются в договорах о корреспондентских отношениях между участниками системы расчетов. Овердрафт по корреспондентскому счету в Национальном банке Республики Беларусь не допускается. Но банки имеют возможность получить однодневный расчетный кредит, ломбардный кредит в Национальном банке.

Существуют и другие классификации платежных систем. Однако самыми общепризнанными являются классификации систем расчетов на системы платежей крупных и мелких сумм, валовых и чистых расчетов.

Системы межбанковских расчетов по крупным суммам являются главным звеном платежных систем, обслуживают основной объем безналичных платежей в экономике. В соответствии с особенностями организации систем платежей по крупным суммам выделяют их разновидности:

1. по способам завершения расчетов (валовые расчеты в режиме реального времени (RTGS – real time gross settlement systems) или чистые расчеты в режиме дискретного времени (DNS – designated-time net sistems);

2. по структуре и организации информационных потоков(V-тип, Y-тип, L-тип, T-тип);

3. по форме собственности (государственные, частные, смешанные);

4. по масштабу операций (внутренние, трансграничные);

5. по типам используемых счетов (унифицированные и раздельные).

Режим реального времени предполагает работу системы непрерывно в течение всего операционного дня. Режим дискретного времени предполагает работу системы по завершению расчетов в определенные интервалы времени. Различие этих типов систем заключается именно в способе завершения расчетов по форме и по времени. Окончательный расчет в RTGS-системах достигается по мере поступления поручений в систему, а в DNS-системах – в дискретные, заранее определенные моменты (или интервалы) времени на чистой основе с использованием алгоритмов двустороннего или многостороннего зачета. Сам же порядок обработки платежных поручений одинаков в двух системах.

Каждая из систем имеет свои достоинства и недостатки. Преимущество клиринговой системы над системой валовых расчетов: более низкие затраты на осуществление расчетов, снижение потребности в ликвидности. Недостаток: более высокий риск и более низкая скорость проведения расчетов.

По структуре и организации информационного потока, который обеспечивает завершение расчетов участников через счета в центральном банке, выделяют четыре типа информационного обмена между участниками. Схематические изображения которых из-за сходства с буквами латинского изображения получили названия V-тип, Y-тип, L-тип и T-тип.

В соответствии с ним полная информация о платеже поступает первоначально в центральный банк, где происходит его полная обработка и осуществляется окончательный расчет. После этого центральный банк сообщает всю информацию о платеже банку-получателю.

Рис.3.1.2. Схема V-образного типа информационного обмена

Наиболее общие характеристики каждого из типов передачи информации приведены в таблице 3.1.2.

Таблица 3.1.2. Характеристика типов передачи информации

— процедуры обработки платежных поручений проводятся центральным процессором, а платеж – исключительное право расчетного агента в лице центрального банка. Такой тип используется системой SWIFT.

Особенностями L – типа информационного обмена являются:

— обмен информацией осуществляется самими банками на двусторонней основе;

— центральный банк выполняет только функцию расчетного агента. Общим для этих трех типов обмена информацией является то, что банк-получатель имеет информацию о платеже только после проведения окончательного расчета. Т – тип передачи информации, в отличие от предыдущих, предполагает, что банк-плательщик через систему электронной связи напрямую передает платежное сообщение банку-получателю и копию – центральному банку. Таким образом, он имеет полную информацию о платеже до момента, пока он становится безотзывным и окончательным. Из-за высоких рисков расчетно-платежных операций данный способ обмена информацией практически не используется. Таким образом, платежные системы могут классифицироваться по различным признакам, которые зависят от специфики их построения и функционирования. В Республике Беларусь применяется модель межбанковских расчетов с использованием корреспондентских счетов и V-образный тип информационного обмена. Все межбанковские платежи в белорусских рублях осуществляются через систему межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь на основании электронных платежных документов. Система межбанковских расчетов состоит из двух компонентов: системы на принципах RTGS (система BISS на валовой основе в режиме реального времени) и системы на чистой основе (клиринговая система). Частные платежные системы отсутствуют. В системе межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь не все участники осуществляют расчеты посредством обеих систем: системы BISS и клиринговой системы. Так, созданный странами-участницами СНГ Межгосударственный банк, осуществляет расчеты только через систему BISS.

Источник

Инициализация платежа что это

Что такое сервис по инициации платежей (Payment Initiation Service Provider, PISP)?

Спасибо, Ваш голос учтён

Что такое сервис по инициации платежей (Payment Initiation Service Provider, PISP)?

Система Payment Initiation Service Provider (PISP) начала впервые осуществляться в ЕС. Теперь можно создать собственную PISP и тогда клиенты смогут проводить свои платежи через эту систему с своих счетов в разных банках и при этом не обращаясь в банк. Почему такие сервисы востребованы? Все просто: клиенты хотят осуществлять платежи быстрее, легче и дешевле. И сервисы PISP им это предлагают.

Спасибо, Ваш голос учтён

Комментарий

Что такое сервис по инициации платежей (Payment Initiation Service Provider, PISP)?

Что такое сервис по инициации платежей (Payment Initiation Service Provider, PISP)?

За свои услуги сервис по инициации платежей берет комиссию, очевидно. При этом он не имеет права хранить у себя деньги.

Почему вообще поднимается эта тема и почему есть востребованность в таких сервисах? Сначала разберем первый вопрос. Дело в том, что недавно (ну как недавно, уже больше года назад) была принята Европейская директива PSD2. Что это такое? Если вкратце, она регулирует как раз сервисы по инициации платежей. О чем эта директива? Опять же вкратце. Раньше банк сам решал, какие транзакции и куда он может переводить, а какие нет. То есть вы могли через сервис по инициации платежей создать платеж, а банк его отклонил. Просто потому что что-то заподозрил или не захотел. В соответствии с этой директивой банк обязан для всех сервисов открыть свои API, а сервис по инициации платежей уже сам получает право списывать деньги со счета без разрешения банка. То есть теперь к банку обращается сторонний сервис по инициации платежей и говорит: «Переведи такую-то сумму со счета этого человека вот сюда». Банк обращается к клиенту и спрашивает, переводить или нет. Клиент подтверждает и банк не имеет права не осуществить перевод.
Почему это удобно и почему на этот функционал вообще есть спрос? Тут две причины. Во-первых, сервис по инициации платежей банально может быть намного удобнее, чем функционал самого банка. Представьте себе старый банк, у которого сайт появился совсем недавно. Вот, казалось бы, это очень надежный банк и именно в нем хочется хранить свои деньги. Однако функционал убогий и не дает возможности нормально делать транзакции. Тут на помощь и приходят современные платежные сервисы. Вы можете хранить деньги в самом надежном банке, а транзакции делать через современные удобные платежные сервисы. Причем вы можете раскинуть деньги на несколько банков. И вам не нужно будет каждый раз обращаться к разному банку для перевода средств. Сервис по инициации платежей сам это будет делать, а вам лишь остается подтверждать транзакцию.
И вторая причина. Такой сервис будет удобен для поставщиков товаров или услуг. Вы как предприниматель можете сами разработать сервис по инициации платежей и предоставлять его клиенту. Клиент зашел на сайт, выбрал товар, через ваш сервис сразу оплатил его.

Эти два нововведения делают банковский рынок более либеральным и открытым.

Источник