интегрированный банковский терминал что это
Разновидности терминалов для эквайринга
Чтобы покупатель мог расплатиться пластиковой картой, в магазине должен быть установлен терминал эквайринга. Современный рынок предлагает несколько различные модели таких устройств, но также есть и аппараты иного типа — PIN-Pad. Разберемся с тем, в чем разница между ними.
Подключение торгового эквайринга
Любой терминал — это лишь верхушка айсберга, то есть видимая часть процедуры безналичной оплаты. Для держателя карты это занимает секунды, однако в действительности происходит сложный процесс взаимодействия между банками продавца и покупателя, платежной системой, центром обработки платежей. После всех этих операций, скрытых от глаз покупателя, происходит блокировка денежных средств в сумме покупки на его карте.
Чтобы эта система заработала в конкретном магазине, владелец должен обратиться в банк и подключить услугу эквайринга. Терминалы часто предлагаются банками — их можно взять в аренду или выкупить. Когда все будет подключено, суммы, полученные с карт покупателей, будут аккумулироваться и с определенной периодичностью переводиться на расчетный счет продавца.
Классические устройства, с которыми имело дело большинство современных покупателей, носят название POS-терминалы. Кроме них, а точнее, в дополнение к ним, существуют устройства, называемые PIN-Pad (ПИН-пады). Они делятся на 2 группы:
Далее рассмотрим все это многообразие подробнее.
Автономные POS-терминалы
Так называют автономное устройство, предназначенное для обработки пластиковых карт. POS-терминал оснащен принтером чеков, модулями для выхода в интернет (GPRS, wifi, Ethernet). Клиент вставляет в него карту либо подносит ее, после чего терминал получает данные покупателя и передает информацию о платеже дальше по цепочке. Когда из банка приходит положительный ответ, терминал сообщает об этом и печатает чек.
Есть схожий термин — POS-система, однако это не то же самое, что POS-терминал. POS-система — это комплекс устройств и ПО, выполняющий кассовые функции. POS-терминал же не является заменой кассе.
Проще говоря, автономный POS-терминал может обрабатывать платежи картами в тех магазинах, где пока еще не стоит ККТ (отсрочка до 1 июля 2019 года). Хотя такой терминал может быть подключен к онлайн-кассе или POS-системе, но в силу его высокой цены это нецелесообразно. Разумнее выбрать для этой цели интегрированный POS-терминал.
Интегрированный POS-терминал
Формально этот тип устройств относится к PIN-Pad, так как не имеет собственного устройства для печати чека и модулей связи. Но по факту он выполняет функции полноценного терминала, поскольку интегрирован в POS-систему (подключен к онлайн-кассе). Для выхода в интернет он использует тот же канал, что и касса. Чеки печатаются на внешнем принтере, который также является частью POS-системы. Терминал подключается и питается через USB – внешний блок питания требуется редко.
Терминал интегрирован в POS-систему
Сегодня, когда большинство магазинов обязаны применять ККТ (а для остальных отсрочка заканчивается 1 июля), интегрированные терминалы распространяются повсеместно.
PIN-Pad в виде выносной клавиатуры
Такой PIN-Pad подключается к POS-терминалу и по факту служит для введения PIN-кода. Схема принятия оплаты такая:
Удобство в том, что кассиру не придется всякий раз передавать терминал покупателю, который желает оплатить картой.
PIN-Pad, подключенный к POS-терминалу
Подведем итоги
Итак, для приема оплаты банковской картой основным устройством является POS-терминал. Он может быть автономным или интегрированным в кассовую систему. Автономные терминалы могут работать без ККТ, но не являются ее заменой. Поскольку кассовые аппараты по закону должны применять почти все магазины и прочие продавцы, то сейчас целесообразно выбирать вариант с интеграцией в кассу. PIN-Pad может применяться в дополнение к POS-терминалу — он выносится в зону покупателя и служит для ввода ПИН-кода.
Интегрированный терминал Сбербанка: что это такое, как сделать сверку итогов?
В большинстве объектов торговли и хозяйственной деятельности есть терминалы, которые подключены и используют программное обеспечение Сбербанка России.
Интегрированное оборудование совместно с передовым софтом отвечает требованиям мировой банковской системы позволяя обслуживать банковские карты VISA, VISA Electron, Mastercard, Maestro. 
Для многих такое оборудование давно стало привычным, но само понятие «интегрированный терминал» все еще вызывает вопросы. Наиболее частая тема для обсуждения на тематических форумах – как сделать сверку итогов.
Что это
Интегрированный терминал Сбербанка – это элемент интегрированных решений, а точнее POS-терминал, который имеет собственный коммуникационный модуль с установленным программным обеспечением Сбербанка.
Зачастую фигурирует и второе название – пин-пады. Оборудование всегда находится в прямой связке с кассовым ПО. Принцип работы строится на использовании телефонной линии при наличии интернет-соединения или SIM-карты сотового оператора. 
Как сделать сверку
Финансовые операции требуют контроля, поэтому сотрудники торговых объектов и иных организаций в конце рабочего дня должны подвести итоги.
В отношении терминалов такой процесс получения результата называется сверкой итогов. Его суть заключается в передаче устройством списка операций проведенных за день через конкретный аппарат непосредственно в банк, при этом сотрудник может распечатать чек с отчетом.
Для реализации полноценной проверки итогов следует:
Интегрированное оборудование иначе POS-терминалы с программным обеспечением Сбербанка способно обслуживать банковские карты международного уровня.
Это не только карточки с магнитной полосой или чипом, но и платежные инструменты ПРО100 от Сбербанка включая American Express с магнитной полосой. Вне зависимости от модели различные варианты объединяет ряд общих критериев.
В их числе неотъемлемые составляющие – графический дисплей, считыватель магнитных и чиповых карт, графический дисплей и принтер, который позволяет после сверки итогов распечатать данные для последующей передачи в бухгалтерию.
Типы POS-терминалов
Прочитав эту статью вы узнаете, в чем отличие автономных POS-терминалов от интегрированных. Так же будут приведены примеры наиболее популярных моделей обоих типов устройств.
Автономные POS-терминалы
Автономные POS-терминалы это независимое устройство, не связанное с кассой. На «борту» такого устройства имеется:
Автономные POS-терминалы условно делятся на 2 вида:
Стационарные это те, которые работают от сети 220 В и не имеют встроенного аккумулятора. Обычно такие терминалы применяются в торговых точках, где мобильность не требуется. Другими словами терминал просто стоит на одном месте, а покупатели сами подходят и оплачивают покупки.
Стационарные терминалы для передачи данных могут использовать Dial-Up, Ethernet, GPRS. Их так же можно подключить к ПК через USB или RS232 и использовать связь ПК (требует настройки дополнительного ПО).
Наиболее распространенные модели стационарных POS-терминалов:
Переносные терминалы имеют встроенный аккумулятор и могут использоваться в любом месте, где требуется мобильность — кафе, рестораны, такси, служба доставки и т.д. Их можно использовать и как стационарные терминалы.
Для передачи данных в таких терминалах используется канал GPRS через сим-карту сотового оператора, Wi-Fi или Bluetooth. В первом случае мобильность ограничивается лишь уровнем сигнала от сотовой вышки, тогда как во втором и третьем случаях вы привязаны к точке доступа Wi-Fi либо базе Bluetooth.
Наиболее распространенные модели переносных pos-терминалов:
Интегрированные POS-терминалы
Интегрированные POS-терминалы, их еще называют пин-пады (PIN-pad), работают в связке с кассовым ПО.
Пин-пад в данном случае используется только для считывания карт и ввода пин-кода. А сам чек печатается на фискальном принтере кассы.
Наиболее распространенные модели интегрированных POS-терминалов:
Иногда, в качестве интегрированного решения используются и автономные терминалы. Например в кафе, где терминал подносят к клиенту, при этом все данные для оплаты вводятся на кассовом ПО.
Пин-пады подключатся к кассе через USB, COM или Ethernet разъем.
Если в терминале имеется NFC (бесконтактный ридер), то при соединении через USB, необходимо подключать дополнительное питание, иначе терминал будет перезагружаться при проведении платежа из-за недостатка питания. Дополнительное питание лучше всегда использовать, так как USB порты отключатся при простое для экономии энергии.
На этом все. Спасибо за внимание. Успехов в вашем бизнесе!
Разновидности банковских терминалов для безналичных оплат
Разновидности банковских терминалов для безналичных оплат
Подключение торгового эквайринга
Любой терминал — это лишь верхушка айсберга, то есть видимая часть процедуры безналичной оплаты. Для держателя карты это занимает секунды, однако в действительности происходит сложный процесс взаимодействия между банками продавца и покупателя, платежной системой, центром обработки платежей. После всех этих операций, скрытых от глаз покупателя, происходит блокировка денежных средств в сумме покупки на его карте.
Чтобы эта система заработала в конкретном магазине, владелец должен обратиться в банк и подключить услугу эквайринга. Терминалы часто предлагаются банками — их можно взять в аренду или выкупить. Когда все будет подключено, суммы, полученные с карт покупателей, будут аккумулироваться и с определенной периодичностью переводиться на расчетный счет продавца.
Классические устройства, с которыми имело дело большинство современных покупателей, носят название POS-терминалы. Кроме них, а точнее, в дополнение к ним, существуют устройства, называемые PIN-Pad (ПИН-пады). Они делятся на 2 группы:
Далее рассмотрим все это многообразие подробнее.
Автономные POS-терминалы
Так называют автономное устройство, предназначенное для обработки пластиковых карт. POS-терминал оснащен принтером чеков, модулями для выхода в интернет (GPRS, wifi, Ethernet). Клиент вставляет в него карту либо подносит ее, после чего терминал получает данные покупателя и передает информацию о платеже дальше по цепочке. Когда из банка приходит положительный ответ, терминал сообщает об этом и печатает чек.
Есть схожий термин — POS-система, однако это не то же самое, что POS-терминал. POS-система — это комплекс устройств и ПО, выполняющий кассовые функции. POS-терминал же не является заменой кассе.
Проще говоря, автономный POS-терминал может обрабатывать платежи картами в тех магазинах, где пока еще не стоит ККТ (отсрочка до 1 июля 2019 года). Хотя такой терминал может быть подключен к онлайн-кассе или POS-системе, но в силу его высокой цены это нецелесообразно. Разумнее выбрать для этой цели интегрированный POS-терминал.
Интегрированный POS-терминал
Формально этот тип устройств относится к PIN-Pad, так как не имеет собственного устройства для печати чека и модулей связи. Но по факту он выполняет функции полноценного терминала, поскольку интегрирован в POS-систему (подключен к онлайн-кассе). Для выхода в интернет он использует тот же канал, что и касса. Чеки печатаются на внешнем принтере, который также является частью POS-системы. Терминал подключается и питается через USB – внешний блок питания требуется редко.
Сегодня, когда большинство магазинов обязаны применять ККТ (а для остальных отсрочка заканчивается 1 июля), интегрированные терминалы распространяются повсеместно.
PIN-Pad в виде выносной клавиатуры
Такой PIN-Pad подключается к POS-терминалу и по факту служит для введения PIN-кода. Схема принятия оплаты такая:
Удобство в том, что кассиру не придется всякий раз передавать терминал покупателю, который желает оплатить картой.
Подведем итоги
Итак, для приема оплаты банковской картой основным устройством является POS-терминал. Он может быть автономным или интегрированным в кассовую систему. Автономные терминалы могут работать без ККТ, но не являются ее заменой. Поскольку кассовые аппараты по закону должны применять почти все магазины и прочие продавцы, то сейчас целесообразно выбирать вариант с интеграцией в кассу. PIN-Pad может применяться в дополнение к POS-терминалу — он выносится в зону покупателя и служит для ввода ПИН-кода.
Карты, деньги, шаурма: как выбрать эквайринг и онлайн-кассу для общепита
Рассказываем, какие онлайн-кассы и терминалы подойдут для небольшого кафе и ресторана. Отдельно разобрались, как принимать оплату при доставке и нужна ли для этого касса.
Какую выбрать онлайн-кассу
О том, зачем вообще бизнесу онлайн-касса и какие они бывают, мы уже писали. 54-ФЗ обязывает всех предпринимателей использовать кассу с фискальным накопителем и выдавать фискальные чеки после покупки, только если вы не ИП без сотрудников, продающий товары собственного производства. Например, сами крутите и продаёте шаурму у себя на районе.
Большому ресторану подойдут специализированные кассы — iiko или R-keeper. На них видна работа всего ресторана: резерв столов и очередь заказов, процесс приготовления блюд на кухне и остатки на складе, которые автоматически списываются при заказе. С помощью такой кассы официанты могут разбить чек между гостями и посмотреть, сколько заработали за смену. Система синхронизируется с 1С, визуализирует графики продаж и умеет формировать балансовый отчёт.
В небольшую кофейню с напитками навынос подойдёт смарт-POS (онлайн-касса и терминал для эквайринга в одном). Она компактная, помещается в карман куртки, поэтому такую кассу удобно использовать и при доставке. В линейке «Эвотор» есть и специальная онлайн-касса для общепита — Эвотор-10. У неё самый большой экран, есть интеграция с ресторанными программами управления, программами лояльности и 1С.
Общепиты внутри одной франшизы работают с одинаковым оборудованием. При открытии, например, кофейни по франшизе, вам скажут, что купить и как принимать оплату.
Если вы продаёте алкоголь, выбирайте онлайн-кассу, в которой есть интеграция с ЕГАИС и 2D-сканер для акцизных марок.
Чтобы общепит работал, онлайн-кассы достаточно — с ней уже можно принимать оплату наличными. Но если вы хотите принимать оплату картами, нужно подключить эквайринг.
Какой выбрать терминал
Для работы в торговой точке нужно подключить торговый эквайринг и поставить терминалы. Они бывают интегрированные и неинтегрированные.
Интегрированные
Это терминалы, связанные с кассой. Сразу после оплаты по такому терминалу онлайн-касса автоматически печатает фискальный чек.
Интегрированный терминал обычно непереносной, стационарный, работает от электрической сети. Как правило, его используют в общепитах без официантов, например, в ресторане фаст-фуда, когда заказ оплачивают на кассе, или в супермаркетах. Он полезен, если нужно быстро обслужить клиентов в очереди. При доставке его использовать нельзя.
Неинтегрированные
Их ещё называют автономными. Это терминалы, которые принимают безналичную оплату, но с кассой никак не связаны, поэтому фискальный чек придётся печатать отдельно.
Они бывают как стационарные, так и переносные. Для расчётов с гостями прямо в заведении автономные переносные терминалы удобнее — их можно принести к столику. Сначала официанты печатают счёт на кассе, после оплаты — чек на терминале, затем — фискальный чек на кассе. Теоретически переносные терминалы можно использовать при доставке, но пробить и передать фискальный чек покупателю нужно в момент расчёта, поэтому курьеру придётся возить онлайн-кассу с собой.
Онлайн-касса и эквайринг в одном
Такое оборудование ещё называют смарт-POS. Это гибрид: онлайн-касса и терминал одновременно. Его можно использовать и в самом заведении, и при доставке. При расчёте смарт-POS сразу печатает фискальный чек. Устройство лёгкое и сенсорное, с экраном среднего размера, как у смартфона. Умеет принимать любую бесконтактную оплату, а также считывать куар-коды, 1D и 2D-штрихкоды и коды маркировки.
Такие терминалы хороши для доставки, хотя и в небольшой торговой точке или в ресторане с едой навынос с ними тоже удобно работать.
Эквайринг без терминала
Если вы хотите принимать оплату картой без дополнительного оборудования, подключайте сервис «Плати QR». Это новый вид эквайринга по куар-коду. Оплачивать покупки могут пользователи мобильных приложений Сбербанк Онлайн и Тинькофф — больше 100 миллионов человек. Вы показываете куар-код — клиент его сканирует камерой своего телефона и проводит оплату.
Как использовать оплату по куар-коду в торговой точке и на доставке:
Комиссия сервиса для общепита будет ниже, чем при обычном эквайринге — от 1,5 % — и не будет зависеть от оборота, только от сферы деятельности. Плати QR — подходящий вид эквайринга для общепита: ресторана или кофейни со своей службой доставки.
SberFood — тоже своего рода эквайринг. Это приложение на смартфон, с помощью которого гости могут сами оплачивать заказ картой, не дожидаясь очереди на кассе или официанта. А ещё эквайринг без терминала позволяет оставлять безналичные чаевые, резервировать столик и делить счёт. Подключившись к SberFood, вы сохраните клиентов в пиковые часы нагрузки, которые могли уйти, не дождавшись счёта.
Подробнее о других видах эквайринга — в отдельной статье.
Как принимать оплату ресторанам на доставке
Подключить интернет-эквайринг
Создайте небольшой сайт-визитку, на котором клиенты будут оформлять и сразу оплачивать заказы. С интернет-эквайрингом вы сэкономите на инкассации и привлечёте клиентов, предпочитающих платить картой, а таких всё больше. Клиент автоматически получит чек на почту или на телефон, указанные при оформлении заказа.
Интернет-эквайринг удобен при доставке — клиент оплачивает заказ на сайте, а курьер отвечает только за своевременную доставку, и никакого оборудования ему не нужно возить с собой.
Принимать оплату картой при получении
Для этого ваш курьер должен возить с собой и терминал, и онлайн-кассу. По закону фискальный чек нужно предоставить покупателю в момент оплаты или в течение 5 минут после. В таком случае смарт-POS или «касса два в одном» — самый удобный вариант.
Принимать оплату наличными при получении
Если оплату принимает ваш курьер, он должен пробить фискальный чек сразу после расчёта, поэтому также придётся возить с собой онлайн-кассу.
Как принимать оплату, если доставляет агрегатор
Если планируете работать с курьерской службой, заключите агентский договор — тогда вы имеете право не использовать кассу. Курьер будет сам принимать оплату и пробивать фискальные чеки. Если клиент заплатит наличными, курьер сформирует наложенный платёж, а деньги поступят на ваш счёт в течение нескольких дней — сроки зависят от условий договора.
Короче
— 
Маленькой кофейне — онлайн-касса «смарт-POS» — фискальный накопитель и терминал для эквайринга в одном. Её же можно использовать при доставке. Большому ресторану — специализированная онлайн-касса со сложными интеграциями. Франшизе — подневольная. Чем скажут пользоваться, то и покупайте.
—
Интегрированные с кассой терминалы хороши для фастфуда или заведений с едой навынос и расчётом у кассы. Неинтегрированные — для кофеен и ресторанов с официантами.
—
Если у вас есть сайт, подключите интернет-эквайринг, чтобы принимать оплату картами на сайте. Фискальный чек будет уходить сразу на почту или телефон клиенту после оплаты.
—
Чтобы принять оплату картой или наличными при получении заказа, ваш курьер должен возить с собой и терминал, и онлайн-кассу. Оптимальных варианта два: принимать оплату только на сайте или выдать курьеру смарт-POS — компактную кассу, которая умеет и принимать оплату, и печатать чек.
—
Если будете оформлять доставку через агрегаторов, заключите агентский договор. Тогда их курьеры сами будут принимать оплату и заниматься фискализацией.