инвестиционные монеты для чего нужны
Про инвестиционные монеты «для чайников»
Монеты из драгоценных металлов продаются без особых ограничений, вы не испытаете сложностей, решив приобрести их, — есть популярные монеты, предназначенные именно для инвестиций. Расскажем здесь о самом процессе и некоторых подводных камнях.
Покупка инвестиционных монет
Кроме банков, продажей и скупкой монет занимаются компании соответствующей специализации. Необходимо помнить, что имея с ними дело, вы подвергаете себя большему риску, чем обращаясь в банк. Чтобы не потратить деньги на фальшивку, специалисты советуют работать только с банковскими учреждениями и проверенными надежными монетными дилерами, зарекомендовавшими себя на рынке и имеющими соответствующую аккредитацию в пробирной палате.
Отчеканенный в далеком 1967 году южно-африканский крюгерранд — самая первая инвестиционная монета в мире. Среди российских инвесторов популярны такие отечественные монеты, как:
А в чем суть инвестирования?
Вкладывая деньги в инвестиционные монеты, вы приобретаете драгоценный металл. Можно купить и слитки, но при этом надо платить НДС. И продать слиток гораздо сложнее. Инвестиционные монеты — высоколиквидный актив, со временем только растущий в цене. Но его доходность ощутима лишь на долгосрочном временном промежутке. Для получения сиюминутной прибыли он не пригоден. Инвестиции в монеты — это вложение в неумолимо растущий в цене со временем драгметалл. Чтобы избежать убытков, необходимо лишь обеспечить сохранность изначального качества монеты и умение ждать.
Покупая инвестиционные монеты, не рассчитывайте на прибыль в краткосрочном периоде. Заработать на золоте можно на достаточно длительном промежутке времени и при определенных условиях. Профессиональные инвесторы должны владеть навыками анализа и прогнозирования движений рынка. Изменение котировок драгметаллов происходит медленно. Быстрая окупаемость вложений в монеты возможна только при их коллекционной или художественной ценности. Чтобы заполучить недостающую для полной коллекции монету, многие нумизматы готовы выложить большие деньги. Если грамотно подобрать монеты ограниченных тиражей, то прибыль возможна уже в течение 2-х лет. Важно правильно оценить перспективу.
Здесь можно прочитать о доходности наиболее популярной в России золотой инвестиционной монеты «Георгий Победоносец», чтобы понимать из чего она складывается и научиться самостоятельно рассчитывать стоимость монеты.
Особенности хранения инвестиционных монет
Для выгодной продажи важно правильное хранение монеты. Так как храниться она может несколько лет и более, то лучше использовать сейф или специальный шкаф. Место хранения не должно подвергаться воздействиям агрессивных веществ, температурных колебаний и солнечных лучей. Все эти факторы могут повредить монету. На ней не должно быть механических дефектов, таких как вмятины, царапины, сколы и потертости. Идущую в комплекте прозрачную пластиковую капсулу не стоит снимать для защиты от внешних воздействий.
Может ли снизиться цена монеты?
Может, поскольку стоимость инвестиционных монет находится в прямой зависимости от цены драгоценного металла, из которого они изготовлены. И при падении металла будет снижаться цена монеты. Однако в долгосрочной перспективе цена металла всегда растет, как мы можем это видеть на графиках, поэтому важно понимать, что вложения средств в инвестиционные монеты — это вложения на длительный срок.
Стоит ли вкладывать деньги в инвестиционные монеты
Инвестиции средств в драгоценные металлы обеспечат вам такие преимущества, как стабильность и перспективы на будущее. Особое место среди всевозможных способов вложений занимает покупка инвестиционных монет. Из-за постоянного роста их стоимости драгоценные монеты позволяют своему владельцу стабильно получать прибыль. Это может подтвердить вам любой нумизмат или коллекционер.
Тому есть причины. В течение последних десяти лет финансовые рынки находятся в кризисном положении. Доходность депозитов не покрывает уровень инфляции. Сбережения на банковских счетах не приносят прибыль. Регулярные обвалы фондовых рынков не позволяют безопасно инвестировать в ценные бумаги. В то время как цена на монеты из драгметаллов поднялась на том же временном отрезке чуть ли не в 5 раз! Участники аукционных торгов оценивают, при сохранении текущих тенденций темпов роста, ежегодную доходность данного вида активов в 16%-20%.
Инвестиционные монеты выпускают и продают многие банковские учреждения. Приобрести их можно и у частных владельцев. Но тут есть риск встречи с подделкой. В отличие от редких коллекционных экземпляров, покупка инвестиционных монет не требует таких глубоких познаний в области нумизматики. Они стоят столько, сколько драгметалл, из которого изготовлены. Ценность же коллекционных экземпляров определяется раритетностью, художественной и исторической составляющей.
Понятие об инвестиционных монетах
В качестве инвестиционных рассматриваются золотые, серебряные, иногда платиновые монеты, выполненные из драгметалла высокой пробы. В России их выпускает Центральный банк. Люди покупают такие монеты для вложения денег в актив, который поможет сберечь и приумножить имеющиеся средства. Их производят большим количеством по несложной технологии чеканки.
Инвестиционные монеты не несут на себе сложных изображений, в отличие от памятных, посвященных каким-либо событиям. На них обязательно указывают название или обозначение драгметалла, его массу, пробу, а также чеканят номинальную стоимость. К примеру, инвестиционная монета из золота номинальным достоинством 50 рублей может иметь рыночную цену до 30000 рублей и более.
Подобные монеты привлекательны в плане инвестиций, потому что их покупка освобождена от уплаты НДС. Наибольшим спросом среди инвесторов пользуются именно золотые монеты. Данные о стоимости инвестиционных монет можно узнать на банковских информационных стендах, интернет порталах и на сайте российского Центробанка.
Чтобы безопасно хранить и не повредить монеты, их продают в особых защитных оболочках из прозрачных полимерных материалов. Драгметаллы с высокой пробой отличаются высокой мягкостью, любое физическое воздействие способно оставить на них вмятины и царапины. Подобные дефекты значительно уменьшают цену экземпляра.
Если многие банки охотно продают инвестиционные монеты, то скупают их обратно не все. Об этом надо знать. Существует ощутимая разница между стоимостью приобретения и последующей реализации. Это так называемый банковский «спрэд». Он делает невыгодной продажу монеты на небольшом временном промежутке. Лишь в длительной перспективе можно надеяться иметь от монет, как и от других золотых металлических активов прибыль.
Плюсы и минусы инвестиционных монет
Начинающему инвестору необходимо знать все плюсы и минусы вложений в монеты из драгоценных металлов. Среди достоинств можно перечислить:
Однако есть и свои минусы:
С учетом выше изложенного, инвестиционные монеты хорошо пригодны для безопасного сбережения накоплений. Если их хранить правильно, то можно рассчитывать на доход при продаже. Драгоценные монеты более привлекательны для инвестиций, в сравнении со слитками, так как не подлежат налогообложению.
Из какого металла должны быть монеты?
Наиболее распространены золотые и серебряные монеты. В плане инвестиций золото способно обеспечить большую прибыль. Монеты из него ценятся гораздо выше, и желтый металл не подвержен таким ценовым колебаниям, как серебро.
Серебряные монеты покупать выгоднее, если это коллекционные или памятные экземпляры. Только 20% их цены формирует ценность самого драгметалла. Серебро дешевле золота и для существенных накоплений понадобится хранить множество монет. Золото — не возобновляемый и очень редкий драгметалл, поэтому монеты из него постоянно будут востребованы, и стоимость их будет только расти.
Стоимость монет для инвестиций
Приведем главные факторы, формирующие цену той или иной монеты:
Где приобрести монеты для инвестиций?
Определенно, безопаснее всего покупать монеты в банках и у зарегистрированных проверенных монетных дилеров. Там можно их приобрести вместе с фирменной упаковкой, сертификационными и договорными документами (в случае, когда они требуются — как правило, сертификаты прилагаются к памятным монетам, в отличие от инвестиционных, которым сертификаты не требуются). Приобретать монеты «с рук» и по объявлениям в интернете опасно. Гарантировать подлинность таких экземпляров не может даже отличный внешний вид и полное сходство с оригиналом. Современные технологии высокоточного литья дают возможность создания очень качественных копий чего угодно.
Лидирует на рынке продажи монет Сбербанк России. Приобретенные ранее монеты также можно здесь сдать. Будьте готовы, что стоимость приобретения и продажи будет значительно разниться. Различные расценки действуют и в разных банках.
Обратная продажа монет
В процессе реализации монет банку или дилеру производится осмотр состояния монеты, проверка сохранности футляра и соответствия комплектности. Для проведения сделки вам необходимо наличие паспорта гражданина РФ. После проверки и положительного решения о приемке оформляется документация. В случае, когда от реализации получен доход (цена покупки банком оказалась больше стоимости приобретения), то придется заплатить НДС, как в случае с продажей имущества частным лицом.
Инвестиционные монеты – стоит ли вкладывать в них деньги
В 2013 году я стала счастливым обладателем десяти золотых монет Банка России. Прошло достаточно времени, чтобы подвести промежуточные итоги и оценить рентабельность вложения. Обо всех нюансах покупки и хранения инвестиционных монет расскажу в статье.
Драгоценные металлы испокон веков считаются одним из самых надежных способов сохранения сбережений. Цены на золото и серебро не сильно подвержены колебаниям во время кризисов. В долгосрочной перспективе они всегда растут и приносят инвесторам неплохой доход.
Покупкой драгметалла я заинтересовалась после свадьбы, когда возник вопрос, что делать с подаренными деньгами. Я тогда только окончила университет, зарабатывала копейки и ничего об инвестиционных инструментах не знала. Мне хотелось сохранить часть денег на черный день.
Черный день в моем представлении был похож не просто на финансовый кризис, а на настоящий апокалипсис – с крушением банковской системы, обесцениванием валюты и всеми вытекающими последствиями. То есть мне нужен был максимально консервативный и ликвидный инструмент из всех возможных. Чтобы в разгар апокалипсиса можно было без проблем обменять активы на банки с тушенкой.
На семейном совете было решено половину полученной суммы положить на депозит в банк, а другую половину (130 тысяч рублей) конвертировать в золото. Возник вопрос – как это сделать.
Есть несколько доступных способов вложиться в драгметаллы. Выбор зависит от инвестиционной цели, размера активов, отношения к риску.
Банки предлагают слитки из золота, серебра, платины и палладия весом 1–999 г. Существенный минус – они облагаются НДС. Конечная цена слитка включает в себя 20% налога и наценку банка, что делает ее не очень привлекательной для инвесторов. Этот вариант я отмела сразу.
Инвестор приобретает не сам металл, а его виртуальный эквивалент. Банк открывает счет, куда вносится определенная сумма денег. Она конвертируется в драгоценный металл по курсу его покупки. ОМС, в отличие от слитков, не облагается НДС – это существенный плюс. Но есть и минус – на него не распространяется программа страхования вкладов. Если банк прогорит, вернуть деньги будет проблематично.
Монеты не облагаются НДС, их легко можно купить в банке или нумизматическом магазине, в отличие от слитков их не так просто подделать. К этому варианту я решила присмотреться повнимательнее.
Что такое инвестиционные монеты
Все монеты из драгметаллов можно условно разделить на два типа: памятные и инвестиционные. Первые выпускаются небольшими тиражами и представляют интерес в первую очередь своей нумизматической ценностью.
Их стоимость складывается из множества факторов: состояние, редкость, качество чеканки, содержание драгоценного металла. Чтобы оценить рентабельность покупки, нужно обладать определенным опытом и хорошо разбираться в нюансах.
С инвестиционными монетами все гораздо проще. Их цена максимально приближена к стоимости содержащегося в них металла. Выпускаются они большими тиражами – по несколько сотен тысяч или миллионов экземпляров – соответственно, никакой коллекционной ценности не несут.
Их легко можно купить в банке и так же легко сдать обратно. Идеальный вариант для инвестора-чайника. Именно на них я и остановила свой выбор, тщательно взвесив все плюсы и минусы.
Какие бывают инвестиционные монеты
Эмитентом инвестиционных монет в России является Центробанк. Чеканят их на Московском и Санкт-Петербургском монетных дворах. Самые популярные на сегодняшний день монеты представлены в таблице.
Монета
Металл
Номинал
Проба
Содержание драгоценного металла
Инвестиционные монеты — стоит ли вкладывать деньги в них?
Вложения денег в драгметалл являются на сегодняшний день самыми стабильными и перспективными. Наряду с остальными вариантами металлических вложений монеты занимают особую роль. Коллекционеры и нумизматы точно знают, что старинные коллекционные и монеты из драгоценных металлов приносят стабильный доход своему владельцу, поскольку всегда растут в цене.
Этому действительно есть обоснование. На протяжении последнего десятилетия финансовые рынки трясет от кризисов. Депозиты дают доход ниже уровня инфляции, тем самым не позволяя получать доход от вложений, фондовые рынки то и дело обваливаются, что делает вложение рискованным. При этом стоимость монет за это время выросла почти в пять раз. По оценкам участников аукционов, тенденция к росту сохраняется на тех же темпах, а рост цен в среднем в год достигает 16-20%.
Услуги по выпуску и продаже инвестиционных монет предлагают многие банки. Купить монеты можно и «с рук», но есть большая вероятность нарваться на подделку. Если для покупки редких коллекционных монет требуются определенные навыки и знания, то с инвестиционными монетами все намного проще. Их стоимость приравнивается к стоимости металла, из которого они сделаны, тогда как цена на коллекционные монеты складывается из ее значимости и редкости.
Это монеты, изготовленные из драгметалла высокой пробы, преимущественно золота и серебра. Реже встречаются платиновые. Инвестиционные монеты выпускает Центробанк. Они приобретаются в качестве инвестирования для сохранения и преумножения активов. Чеканятся они по упрощенной технологии и большими тиражами.
Если памятные монеты имеют определенный фрагмент и приурочены к какому-то событию, то драгоценные монеты имеют несложный рисунок. На них указывается тип металла, масса, номинал, проба. При этом реальная цена не имеет ничего общего с номиналом. Так, монета номиналом 50 руб. из золота будет стоить порядка 25-30 т.р
Инвестиционную привлекательность монеты создает отсутствие налога на добавленную стоимость. По статистике наиболее востребованными являются монеты из золота. Информация о ценах находится на стендах банков, реализующих монеты, а также на официальном сайте ЦБ РФ в разделе «Банкноты и монеты».
Монеты продаются в специальных капсулах, чтобы защитить из от повреждений при хранении. Поскольку металла высокой «мягкой» пробы, то механические воздействия могут нанести повреждения, что в будущем снизить стоимость монеты из-за низкого качества.
При покупке стоит помнить, что не все банки, продающие монеты, обратно их выкупают. Разница между ценой покупки и продажи довольно существенная, поэтому на коротком промежутке времени продавать монеты невыгодно. Как и все остальное золото, монеты могут приносить доход только на долгосрочной перспективе.
Чтобы начать инвестировать в монеты, нужно взвесить все плюсы и минусы от вложений. К плюсам можно отнести:
Таким образом, есть смысл прикупить инвестиционные монеты для сохранения и сбережения капитала. Обеспечивая ее правильное хранение, можно через несколько лет хорошо заработать. Если выбирать между золотыми слитками и монетами, то последние для инвестора будут интереснее в плане отсутствия НДС при покупке.
Стандартно монеты выпускаются из серебра и золота. Если выбирать для инвестиционных целей, то золотые будет выгоднее. Они стоят дороже, цена на золото имеет меньшую волантильность, нежели на серебро.
Серебро лучше выбирать при покупке памятных или коллекционных монет, 80% стоимость которых зависит не от металла. Стоимость серебра ниже, чем золота, поэтому для создания капитала в монетах потребуется много монет, что затрудняет их хранение. Золотые монеты стабильно растут в цене и всегда будут пользоваться спросом, поскольку золото является редким и невозобновляемым металлом.
На стоимость монеты влияют несколько факторов:
Самым простым и безопасным способом является покупка через банк. Здесь монеты продаются вместо со сертификатами и договором в специальной упаковке. Не рекомендуется покупать монеты с рук, по частным объявлениям. Даже если по внешнему виду монета не отличается от оригинала, это не гарантирует ее подлинности. Сейчас появились способы точного литья, что позволяет копировать монету точь-в-точь.
Лидером продаж является Сбербанк. Сюда же можно и сдавать купленные монеты. Стоит помнить, что между ценой покупки и продажи есть разница. Также цены обратного выкупа отличаются по банкам.
А если хотите узнать больше об инструментах инвестирования в современном мире,добро пожаловать на нашу платформу Бизнес-идеи современности
#оденьгахпросто: как не прогореть на золотых монетах
26 Время прочтения: 5 минут
Спрос на инвестиционные монеты растет. В августе 2020 года в США продали в 10 раз больше золотых «Орлов», чем годом ранее. Россияне тоже не отстают. Разбираемся в особенностях этого способа инвестировать в драгметаллы.
В 2020 году инвестиционные монеты, особенно золотые, пользуются бешеным спросом. Монетный двор США в августе текущего года реализовал 95 тыс. унцовых золотых «Орлов», что на 1087% больше, чем за август 2019-го. Россияне не отстают. Еще в апреле 2020-го крупные банки рапортовали о росте продаж золотых инвестиционных монет в 3 раза по сравнению с тем же месяцем годом ранее.
Что такое инвестиционные монеты
Их чеканят центральные банки из драгоценных металлов, обычно золота или серебра. В отличие от юбилейных, инвестиционные монеты изысканным дизайном не отличаются. Их роль — предоставить гражданам возможность вложиться непосредственно в драгоценные металлы.
Самые известные в мире инвестиционные монеты — это канадский «Кленовый лист», китайская «Панда», «Американский Орел» США, южноафриканский «Крюгерранд», австрийская «Филармоникер». Российский ЦБ также выпускает ежегодно инвестиционные монеты, самая узнаваемая и распространенная из них — «Георгий Победоносец», которого чеканят как в золоте, так и в серебре. Номинал монеты символический и отношения к стоимости не имеет. Стоимость монеты зависит напрямую от цены на драгоценный металл и веса самой монеты. Как поясняют эксперты, цена максимально приближена к рыночной стоимости того или иного драгоценного металла.
Купить и продать монеты можно в офисах крупных банков, таких как «Сбер», РСХБ, ВТБ. Цены у разных дилеров могут различаться: так, на сайте «Сбера» золотой «Георгий Победоносец» стоит 46 220 рублей, а на сайте ВТБ — 43 660 рублей. За сколько вы потом продадите банку монету, предсказать практически невозможно. Во-первых, будет играть роль стоимость драгметалла на момент продажи, а во-вторых, многое будет зависеть от состояния монеты. Если говорить об ориентире по доходности при долгосрочном инвестировании, то десять лет назад, в 2010 году, можно было приобрести золотого «Георгия» за 10—12 тыс. рублей.
Продать монеты можно также другим инвесторам и коллекционерам, однако особого резона в этом нет. Повышенную доходность (по сравнению с продажей в банк) может принести на деле только какая-то редкая монета, но надо быть готовым искать на нее покупателя, это не всегда быстро и также может быть рискованно.
В России, как поясняет Игорь Файнман, эксперт в управлении личным капиталом и инвестициях, сложился дефицит золотых инвестиционных монет. Монеты выросли в цене более чем на 30% за полгода, и инвесторы скупили практически весь объем.
Стремление соотечественников обменять рубли на золото понять вполне можно. У инвестиционных монет действительно есть ряд плюсов:
— легко купить: не нужно открывать брокерский счет, нет бумажной «волокиты», вы получаете монеты на руки;
— прямое владение драгоценным металлом. При покупке не надо платить НДС (как в случае со слитками) или дополнительную маржу за производство (как в случае с ювелирными изделиями);
— нет риска потерять свои сбережения в случае проблем конкретного банка, где были куплены монеты (поскольку они выпущены ЦБ и могут быть выкуплены любым другим банком).
«Монеты как инвестиция сейчас интересны в большей степени тем, кто не верит в текущую мировую финансовую устойчивость и хочет обладать физическим металлом, при этом не платить при покупке НДС», — объясняет спрос на монеты Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «Финам».
Аналогичные плюсы отмечает и другой эксперт — Максим Бирюков, старший аналитик УК «Альфа-Капитал»: «Инвестиционные монеты по сути мало чем отличаются от физического золота или драгоценностей — их рыночная цена, как правило, близка к стоимости драгоценного металла, из которого они сделаны».
Как зарабатывать на монетах
На коротких промежутках от монет эффект почти нулевой или даже отрицательный. Против покупателя играют спреды — разница в ценах на покупку и продажу у одного и того же банка. Предугадать спред заранее невозможно: цены на выкуп указаны далеко не во всех банках. Из крупных банков соответствующие данные нашлись у РСХБ, который готов продать золотого «Георгия Победоносца» (чеканки ММД) за 46 600 рублей, а купить аналогичную монету в отличном состоянии за 40 500 рублей. Если состояние будет оценено как «удовлетворительное», инвестор получит еще меньше — 33 900 рублей. На сайте Сбербанка не сразу удалось добраться до данных по разнице в стоимости продажи и покупки. И понятно почему. Так, банк готов продать монету «Талисман. Зайка» (в честь Олимпиады в Сочи) за 46 220 рублей, а купить — за 35 000 рублей.
А вот на сверхдлинных сроках они способны показывать доходность, сопоставимую с драгоценными металлами, — в этом сходятся все эксперты. Игорь Файнман, в частности, советует использовать монеты для формирования золотого пенсионного фонда: «Каждый квартал вы покупаете золотую монетку и убираете ее в сейф. При достижении пенсионного возраста просто продаете одну монетку обратно в банк — и у вас есть деньги для оплаты коммунальных услуг, покупки продуктов и даже регулярных поездок в санаторий. На длинных циклах золото всегда растет, что играет на руку долгосрочным инвесторам».
Однако и на длинных горизонтах с инвестиционными монетами не всегда все проходит гладко. На сей раз недостатком инструмента оказывается его «физический» характер. Повреждения и пятна снижают выкупную стоимость монет. Как показывает практика, инвестор даже может быть не виноват в появлении повреждений на монетах. Широко известна история с Германом Стерлиговым и его «сундуками с золотом», которое после нескольких лет хранения пришлось продавать банку с дисконтом в 3% из-за пятен на металле. Пятна вызывали большие сомнения в качестве монет. Но подтверждений наличия аномально большого количества посторонних примесей в монетах Стерлигову получить так и не удалось.
Не все эксперты уверены в ликвидности инвестмонет. Кабаков из «Финама» называет ликвидность монет «условной», а Бирюков («Альфа-Капитал») подчеркивает, что «продажа монет потребует времени и транзакционных издержек». Оба спикера также уверены, что в современных условиях существует немало других, более эффективных и привлекательных возможностей инвестирования в драгоценные металлы. Это могут быть ETF, металлические счета или акции компаний, которые работают в «золотой» индустрии. «Если отмести эмоциональную сторону аспекта владения «золотом», то есть куда более безопасные и ликвидные способы получить экспозицию на этот вид активов», — резюмирует Бирюков.
Скепсис экспертов объясним. Инвестиции, в том числе в драгметаллы, все больше уходят в цифровые каналы, которые ничего общего не имеют со старым добрым «сундуком золота». Однако Файнман дает позитивный прогноз для монет, которые, по его словам, являются вечными ценностями, неподвластными онлайну: «Они уже пережили индустриальную, постиндустриальную экономику, и я уверен, что в эпоху знаниевой экономики они займут достойное место в линейке инвестиций в физическое золото».
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t