военная ипотека с плохой кредитной историей дадут или нет

Как кредитная история может стать испорченной?

Кредитные обязательства – вопрос серьезный. Заемщик, оформляя на себя кредит, обязуется при любых условиях своевременно возвращать банку взятые у него денежные средства с определенным процентом.

Испортиться кредитная история может, если:

Узнать свою кредитную историю военнослужащие Новосибирска могут или с помощью квалифицированных экспертов Военного Переезда, или самостоятельно через сайт Банка России.

Как в Новосибирске взять военную ипотеку с плохой кредитной историей?

В будущем человек с плохой кредитной историей столкнется с массой проблем – ему откажут банки не только в получении обычного кредита, но и в оформлении такого столь востребованного среди военнослужащих банковского продукта, как военная ипотека. Как быть в такой ситуации? Аналитики, изучавшие эту проблему, советуют не складывать руки, а искать компетентных специалистов, которые смогут помочь в данной ситуации.

Часто военнослужащие с испорченной кредитной историей обращаются за помощью в различные риэлторские агентства, которых в Новосибирске очень много. Риэлторы предлагают решать эту проблему однообразно: взять в банке микрозайм и своевременно выплачивать по нему ежемесячные платежи, доказав банку свою ответственность и платежеспособность. Но такой вариант, если разобраться, не удобен для заемщика – ведь, чтобы исправить свою плохую кредитную историю порой заемщику нужен не один год, история по всем кредитам хранится 10 лет, тем более, получить пусть и небольшой займ, с испорченной историей, тоже не просто. А как быть, если у военнослужащего возникла потребность в покупке квартиры по военной ипотеке сейчас?

Действовать в такой ситуации лучше следующим образом:

Военный Переезд недавно запустил новый сервис для военнослужащих с плохой кредитной историей. Его цель – помочь участнику НИС исправить свою кредитную историю и в ближайшем будущем оформить военную ипотеку.

В отличие от риэлторов, квалифицированные эксперты Военного Переезда не предлагают военнослужащему взять микрозайм, своевременно гасить проценты и выплачивать платежи по займу.

Военный Переезд действует кардинально новым образом: эксперты организации напрямую ведут переговоры с банками Новосибирска, убеждая их в благонадежности участника НИС, который желает оформить военную ипотеку. Данная услуга сейчас очень востребована среди военнослужащих Новосибирска, так как она помогает им в скором времени решить вопрос с покупкой жилья по военной ипотеке.

Часто военнослужащие, желающие самостоятельно приобрести жилье по военной ипотеке, делают ошибку – они портят свой кредитный рейтинг, обращаясь одновременно в разные банки за получением военной ипотеки. Этого делать не следует, так как нужно понимать: если кредитная история плохая – вероятность того, что практически все банки откажут – велика, и нет смысла отправлять заявки одновременно в разные финансово-кредитные учреждения.

Чтобы такие ошибки сократить – следует заранее изучить все нюансы и подводные камни военной ипотеки. Более подробно о плюсах и минусах военной ипотеки сможет рассказать раздел «Военная ипотека плюсы и минусы».

Практика доказывает, что плюсов у военной ипотеки гораздо больше, чем минусов. К плюсам можно отнести и недавние поправки в закон «О кредитных историях», после которых военных ипотечников перестали рассматривать, как субъектов кредитной истории.

Напомним, ранее, в связи с задержкой платежей от ФГКУ «Росвоенипотека», которая платит по кредитам за военных ипотечников, у участников НИС возникали просрочки. Из-за этого кредитная история портилась и в будущем военнослужащие, желающие взять кредит, сталкивались с повсеместными отказами банков.

Сегодня же, благодаря поправкам в законодательство – те военные ипотечники, которые взяли военную ипотеку до внесения июньских поправок, и имеют не по своей вине, просрочки платежей – могут обратиться с заявлением об исключении своих кредитных данных; те военные ипотечники, которые взяли в банке заем совсем недавно – могут, не беспокоится о просрочках, так как с конца июня 2016 года данные о военных ипотечниках перестали поступать в БКИ.

Источник

Как влияет кредитная история на военную ипотеку

О том, как влияет кредитная история на военную ипотеку, беспокоятся многие военнослужащие. Для покупки жилья берутся немалые суммы в долг, значит, банковская репутация человека будет оцениваться очень тщательно. Но действует ли это правило по ипотечной госпрограмме, ведь непосредственное погашение долга ложится на Министерство Обороны РФ? Если заемщик не вносит свои средства, связаны ли тогда военная ипотека и кредитная история человека? Об этом расскажем в нашей статье.

Военная ипотека и кредитная история

Оформление ипотечного кредита по программе для военнослужащих происходит практически также, как и остальные виды жилищного займа. С единственной разницей – банк не учитывает размер дохода будущего заемщика. Считается, что у него стабильное финансовое положение, а погашение все равно происходит за счет государства. Поэтому и требовать подтверждение зарплаты нет никакого смысла.

Однако в остальном рассмотрение кредитной заявки происходит стандартно. Это значит, что человека проверяют на наличие критичных негативных факторов. Учитывается и кредитная история по военной ипотеке.

Можно ли взять военную ипотеку с плохой кредитной историей? Все зависит от банка, куда обращается будущий заемщик. Рассмотрение в каждой финансовой организации происходит по собственному алгоритму, в том числе в части оценки погашения прошлых займов.

Если клиент допускал серьезные просрочки или дело даже дошло до суда, ему вполне могут и отказать по военной ипотеке. Причина в том, что при досрочном увольнении из армии заемщик может выбрать дальнейшее погашение ипотеки своими силами или отказаться от квартиры. Если он продолжит сам платить кредит, банк должен быть уверен в том, что рисков невозврата нет. Поэтому военная ипотека с плохой кредитной историей предоставляется только на усмотрение кредитора.

Причины отказа по военной ипотеке

Подавая заявку на военную ипотеку, потенциальные заемщики не ожидают услышать отказ. Но на практике он вполне возможен. Особенно строго проходит рассмотрение в крупных банках, которые по большей части и занимаются выдачей ипотеки для военнослужащих.

Почему могут отказать в жилищном кредите:

Чтобы определить, как влияет кредитная история на военную ипотеку, после отказа банка закажите отчет в БКИ. Каждый россиянин раз в году может сделать бесплатный запрос сведений о себе (218-ФЗ О кредитных историях, Статья 8. Права субъекта кредитной истории. (скачать)). Проанализировав состояние банковского рейтинга, вы сможете понять, влияет ли кредитная история на военную ипотеку и действительно ли в этом причина отказа. Если да, постарайтесь исправить положение, взяв несколько некрупных займов и вовремя выплатив их строго по графику.

Этот способ исправления кредитного рейтинга подойдет только тем, у кого были небольшие проблемы с возвратом долгов. Злостные неплательщики будут получать отказ за отказом, даже если просрочки были допущены несколько лет назад.

Как убрать военную ипотеку из кредитной истории

Если посмотреть на ситуацию с обратной стороны, наличие военной ипотеки должно повлиять на дальнейшее кредитование заемщика. Плательщики жилищных кредитов не понаслышке знают, что получить новую ссуду крайне сложно. Но эта проблема не касается военнослужащих, получивших ипотеку по спецпрограмме. Дело в том, что с 2016 года данные по этому виду кредита из банка в БКИ не передаются (211-ФЗ О внесении изменения в статью 3 Федерального закона «О кредитных историях», ст. 1 (скачать)).

Поэтому вопрос, как убрать военную ипотеку из кредитной истории, несостоятелен. Ее и так не будет в отчете о банковском рейтинге человека. Военнослужащий может свободно претендовать на оформление любого другого займа, его жилищный кредит не будет учитываться при расчете платежеспособности. Однако нужно понимать, что при увольнении из рядов армии и самостоятельной выплате долга, информация об этом обязательно появится в БКИ.

Источник

Военная ипотека с плохой кредитной историей

Государство оказывает военнослужащим материальную поддержку, в том числе и в получении ссуд, но если дело касается лиц с плохой кредитной историей, то у них могут возникнуть сложности. Банк выдает собственные средства и для него важно, чтобы они были возвращены. Если клиент ненадежный, то ему нужно будет доказывать свою платежеспособность.

Дадут ли военную ипотеку с плохой кредитной историей?

В крупных банках имеются специальные ипотечные программы для военных и государственных чиновников. Такие заявители обладают профессиональной дисциплиной и регулярными финансовыми поступлениями, поэтому вызывают доверие.

Основной причиной отказа в таком кредите может выступать испорченная кредитная история, но большинство банков лояльно относятся к военнослужащим и проникаются их трудностями. Чтобы перестраховаться и получить ожидаемую сумму необходимо уточнить все нюансы получения займа.

Причины отказа

Принято считать, что если заемщик официально трудоустроен, то у него не должно возникнуть проблем. Накопительно-ипотечной системой для военнослужащих предусмотрено, что они могут воспользоваться ею только если отслужили уже 3 года. При индивидуальном подходе сроки могут быть изменены. Риски для банка при выдаче кредита существуют всегда, чтобы обезопасить себя они могут отказать даже военнослужащим, тем более с плохой КИ.

Часто встречающимися причинами отказа выступают:

Как избежать отказа?

О плохой КИ все равно банк узнает, не стоит этого скрывать, чтобы улучшить ситуацию нужно:

Что делать, если отказали в получении военной ипотеки?

Существуют определенные пути решения:

Как исправить кредитную историю?

На некоторых ресурсах советуют неправильные действия, к которым нельзя прибегать ни в коем случае:

Мелкие банки выдают займы клиентам даже с плохой кредитной историей, но при этом устанавливают высокую кредитную ставку.

3 банка для военной ипотеки с плохой КИ

Участники программы «Военная ипотека» могут брать кредит только в аккредитованных банках.

Сбербанк

Предлагает ипотеку под 7,9%, максимальная ссуда – 3 млн. 200 тыс. рублей, а первоначальный взнос должен быть не менее 15%.

В нем ипотечная сумма достигает 3 млн. 500 тыс. рублей, а вот потребительский кредит может доходить до 5 млн. рублей. Годовой процент 6,8%, а первый взнос – 15%.

Банк Россия

Максимальная сумма кредита – 3 500 000 рублей, при ставке в 7,25%. Предусмотрено рефинансирование военной ипотеки в размере 6,8%, первый взнос должен быть не менее 20%.

Условия Военной ипотеки (по состоянию на 1 мая 2021 года)

Источник

Одобрят ли ипотеку при плохой кредитной истории

Кредитная история — один из факторов, используемых в банковском скоринге при оценке благонадежности клиента перед одобрением заявки на ипотеку. Плохая кредитная история снижает шансы на получение кредита, но не является обязательной причиной отказа. Можно ли рассчитывать на одобрение ипотеки при плохой кредитной истории — рассказываем в нашей статье.

Что такое кредитная история и как её узнать

Кредитная история — запись взаимоотношений физлица с его кредиторами. Она формируется в хронологическом порядке и хранится в БКИ — Бюро кредитных историй. Так называются организации, уполномоченные регулятором собирать, систематизировать, защищать, хранить и передавать сведения о кредитных историях субъектов. Срок хранения записи о событии — 10 лет с момента его передачи источником, с января 2022 года этот срок будет сокращен до 7 лет.

Кроме кредитов, в историю попадают записи о любых просроченных задолженностях в отношении третьих лиц, коммерческих организаций и госорганов, по которым вынесено судебное решение. Поэтому даже если вы никогда не брали кредит, это не означает, что у вас нет кредитной истории. Чтобы проверить это, а также узнать, положительная она или отрицательная, надо обратиться в БКИ.

По закону источники формирования кредитных историй обязаны иметь договор с любым бюро, но не с каждым. Узнать, где именно хранится ваша история, можно с помощью Госуслуг: при наличии подтвержденной учетной записи надо подать запрос и узнать список БКИ, где есть ваши данные. После этого необходимо перейти на сайт БКИ, зарегистрироваться или авторизоваться и отправить запрос.

Обычно результат поступает в течение получаса, а для упрощения понимания качества своей КИ субъект тут же на сайте БКИ может запросить свой кредитный рейтинг — оценку кредитной истории в баллах. Чем выше балл, тем лучше. Для наглядности шкала результатов всех БКИ окрашена в четыре основных цвета — красный, оранжевый, желтый и зеленый. Если ваша оценка находится в зеленой зоне или близко к ней — у вас хорошая кредитная история, в красной — плохая.

Кредитный отчет в БКИ предоставляется бесплатно два раза год. Кредитный рейтинг — пока бесплатно и без ограничений, но с 2022 года вероятно ограничение до двух бесплатных проверок в год.

Узнать качество своей кредитной истории можно в Райффайзенбанке: данные по кредитному рейтингу раз в месяц предоставляются без оплаты для всех клиентов — заявку можно подать в мобильном приложении или личном кабинете на сайте.

Что портит кредитную историю

Есть несколько факторов, которые могут привести к оцениванию кредитной истории как отрицательной.

Насколько кредитная история влияет на решение по заявке на ипотеку

Кредитная история учитывается в скоринге. Скоринг — это технология оценивания банком платежеспособности заемщика. Методология не разглашается и различается в разных банках. Базовый принцип един: скоринг подразумевает математический анализ данных о доходах, расходах, имуществе, составе семьи и порядке расчета по предыдущим долгам клиента, который дает возможность оценить вероятность успешного погашения нового кредита.

Кредитная история предоставляет сведения о предыдущих долгах. Сказать, что при наличии отрицательных записей КИ будет однозначно плохой, нельзя: имеет значение тип записи и срок ее давности.

Например, если у заявителя есть просроченный штраф за неверную парковку несколько лет назад, по которому вынесено судебное решение, или у него состоялся суд по взысканию налоговой задолженности, но при этом есть кредитная карта, которая исправно погашается в льготном периоде, хороший официальный доход, постоянное место работы, в последние годы нет никаких отрицательных записей в кредитной истории — у такого клиента высокие шансы получения одобрения по ипотеке.

При наличии разовых технических просрочек по кредитным картам или займам, которые были несколько лет назад и не повторялись, шансы взять ипотеку тоже высоки.

Если у заёмщика длительная история, есть кредит, который он исправно выплачивает, но в последнее время постоянно образуется просрочка по кредитной карте — это негативный сигнал для кредитора.

Глубина анализа кредитной истории банками не разглашается. Решение о выдаче ипотеки принимается по совокупности факторов. Если у заемщика семья, есть дети, оба супруга работают, не имеют текущих долгов, имеют право на получение государственной субсидии, получили материнский капитал, имеют первоначальный взнос — решение по ипотеке может быть положительным даже при наличии отрицательных записей в кредитной истории титульного заемщика.

Как сделать лучше кредитную историю

Если вы уже подаете заявку на ипотеку, кардинально изменить кредитную историю вы не успеете. Несмотря на то, что сведения о значимых финансовых событиях передаются источниками в БКИ в течение 5 дней, это не означает, что через 5 дней ваша история улучшится. Она изменится, да, но качественные улучшения рассматриваются лишь в периоде.

Опираясь на анкеты банков, где требуется указать доход за последний год или иметь стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы, можно предположить, что банки оценивают изменения в кредитной истории за последние 6–12 месяцев. Если вам нужно взять серьезный кредит — проверьте свою историю заранее.

Чтобы повысить свой рейтинг заемщика, нужно:

Ликвидировать все просрочки по обязательствам, включая кредиты и штрафы, задолженности по договорам.

Сократить число одновременно открытых кредитных договоров. Рефинансировать небольшие задолженности, объединив их в одну. Это касается, в первую очередь, кредитных карт и потребительских кредитов. Если карты две — закройте ту, которой пользуетесь реже, кредиты объедините в один. Займы в МФО рефинансировать в банке, как правило, нельзя, но их можно закрыть с кредитной карты.

Не подавать заявки на новые кредиты, карты и, особенно, займы в МФО.

Аккуратно и вовремя гасить текущий долг.

Если у вас нет кредитов, но кредитный рейтинг невысок, можно, напротив, оформить кредитную карту или купить в рассрочку необходимый товар. Стоит выбрать тот банк, где вы планируете брать ипотеку — это точно отразится в вашей истории, в том числе, внутрибанковской.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки

Если в вашей кредитной истории есть отрицательные записи в недавнем прошлом, претендовать на ипотеку все равно можно. Шансы на одобрение заявки на ипотеку повышает:

Первоначальный взнос в размере более 15% Желательно, чтобы это были «живые» деньги, а не средства материнского капитала, например.

Наличие дебетовой карты банка, где вы планируете взять ипотеку, а также регулярных трансакций по ней. В Райффайзенбанке можно открыть дебетовую с бесплатным обслуживанием, которая позволяет получать возврат 1,5% от всех покупок и открыть накопительный счет по повышенной ставке. Используйте ее для расчетов: банку будет проще оценить ваше финансовое положение.

Открытый вклад, депозит, инвестиционный счет в банке. Важно, чтобы продукт был активен несколько месяцев до момента подачи заявки.

Наличие залогового имущества кроме того объекта, что приобретается в ипотеку.

Оформление страхового полиса на недвижимость и основного заёмщика.

Перечисленные способы не являются гарантом получения ипотеки при испорченной кредитной истории. Если вам отказали, не надо подавать новую заявку сразу же. Стоит проверить свою кредитную историю и постараться исправить недочеты.

Источник

Военная ипотека с плохой кредитной историей — как избежать отказа

Военная ипотека с плохой кредитной историей — как избежать отказа

Военная ипотека с плохой кредитной историей — как избежать отказа Поделитесь с родными и друзьями Программа ипотечного кредитования жилья для военнослужащих с помощью НИС успешно работает с 2005 года.

Именно благодаря доступной ипотеке огромное число военных и их семей обрели собственный дом без ожидания в очереди на дома, которые строило Министерство обороны. Но для получения средств на жилье необходимо обращаться к посредникам — банкам. Именно банк решает, давать ли конкретному военнослужащему кредит на жилье или нет. А банки имеют свои требования не только к жилью, но и к заемщикам.

Доверие и военный мундир

Влияет ли кредитная история на военную ипотеку? Безусловно, да.

И плохая КИ может сделать вас персоной нон-грата для большинства кредитных организаций в России. С одной стороны, выплату денег по военной ипотеке осуществляет государство, что является лучшей гарантией возврата по жилищному кредиту для банка.

С другой стороны, военная ипотека выплачивается 20 лет, и если заемщик по каким-либо причинам покидает ряды российской армии и начинает работать на негосударственной должности, ежемесячные платежи становятся полностью его заботой. Такие ситуации далеко не редкость, и за 12 лет кредитования военных банки очень хорошо осведомлены об этом нюансе. Именно поэтому военная ипотека с плохой кредитной историей далеко не всегда одобряется банками.

Плохая КИ — распространенная причина отказа в ипотеке военнослужащим

Просрочки по платежам, конфликтные отношения с сотрудниками банка-кредитора, которые могли быть допущены в юности и быстро забылись, могут сослужить военнослужащему плохую службу в момент, когда он захочет получить собственное жилье.

Обычно в первую очередь за военной ипотекой обращаются в крупные банки федерального значения. Но именно у них очень жесткая система скоринга, которая приводит к отсеву неблагонадежных заемщиков.

Как избежать отказа по ипотеке с плохой кредитной историей

Военную ипотеку с плохой кредитной историей получить сложно, но можно.

Не стоит отчаиваться, нужно попытаться решить вопрос с другой стороны. Вот несколько простых советов, которые помогут вам исправить свое кредитное резюме:

заведите кредитную карту, совершайте по ней покупки и исправно выплачивайте проценты;попробуйте взять потребительский кредит в том банке, в который планируете обратиться за ипотекой. Если не получится, возьмите товарный кредит в любом другом банке — это нужно для улучшения вашей КИ;продвижение по службе также может поспособствовать росту доверия со стороны банка;вы можете также стать поручителем по небольшому кредиту, если уверены в заемщике на 100%.

Как видите, все предельно просто: планомерно используйте все имеющиеся возможности для того, чтобы показать свою лояльность к системе кредитования, и ваши шансы на получение военной ипотеки с плохой кредитной историей постепенно вырастут.

Не ведитесь на обещания сомнительных фирм о том, что за скромное вознаграждение они исправят вашу кредитную историю или скажут, какие банки выдадут вам кредит с любой КИ. Часто неудачи притупляют внимание людей, и они легко попадают на удочку мошенников.

Помните, кредитная история не подлежит изменению, и срок ее хранения — от 15 лет.

Поэтому все подобные обещания гроша ломаного не стоят.

А вдруг все-таки откажут?

обошли все банки, но так и не получили одобрения;не хотите гадать, дадут ли вам военную ипотеку с плохой кредитной историей;уверены, что есть профессионалы, которые за разумную плату помогут вам обрести собственное жилье.

Значит вам нужно обратиться за помощью к ипотечному брокеру. Эта профессия относительно недавно появилась в России, но многие люди совершенно разного достатка и социального положения уже успели оценить ее пользу.

кредитный брокер поможет получить военную ипотеку с плохой КИ

Ипотечный брокер имеет прямые связи с банками, что дает ему возможность получать лучшие условия для своих клиентов. Кроме того, ипотечный брокер знает ситуацию на рынке в целом и чаще всего может предложить потенциальному заемщику не один, а несколько вариантов.

Согласитесь, гораздо интереснее выбирать, чем пытаться получить одобрение на каких угодно условиях.

В Петербурге помощь в получении военной ипотеки оказывает фирма «Ипотекарь». Эта компания уже помогла огромному количеству россиян решить жилищный вопрос с помощью выгодной ипотеки. «Ипотекарь» — это:

большое количество банков-партнеров;гарантированное одобрение в трех банках;вся бумажная работа выполняется без вашего участия;вознаграждение компания получает по факту сделки.

Тратьте время с умом — обращайтесь за помощью в «Ипотекарь»!

Источник