возможно ли взять кредит если ты в черном списке

Реально ли взять кредит, если вы в черном списке

Заработать плохую кредитную историю (КИ) может не только недобросовестный плательщик, но и порядочный человек, попавший в сложную жизненную ситуацию. Рассмотрим понятие черного списка (ЧС) и как из него выбраться.

Что представляет собой ЧС

В черном списке оказывается человек, который в силу различных обстоятельств не вовремя выполняет кредитные обязательства. В результате формируется плохая КИ и недобросовестный заемщик не может оформить кредит — банк ему отказывает.

В общую базу КИ попадает информация как с МФО, так и с банков — все финансовые организации имеют доступ к истории потенциального заемщика. Поэтому при плохой КИ не приходится рассчитывать на заем в крупном банке. В черный список финансовых учреждений можно попасть, если:

Каждый факт задержки, накопления задолженности и начисления пени отображается в КИ, поэтому в будущем кредиторы неохотно сотрудничают с таким заемщиком. В результате вероятность того, что человек в трудный момент окажется без финансовой поддержки, возрастает. Чтобы не попадать в ЧС, нужно планировать финансовую нагрузку, вовремя платить кредит и не допускать просрочек платежей.

Как выйти из черного списка

Исправить свою КИ можно, доказав свою платежеспособность и ответственное отношение к кредитным обязательствам. Лучше всего в таком случае взять небольшой кредит и погасить его досрочно. Но в банк обратиться не получится, придется искать альтернативный вариант.

Даже с негативной КИ дадут кредит под залог недвижимости или автомобиля. Если взять такой заем и выплатить его своевременно, КИ улучшится. Но проблема в том, что выплата таких кредитов длится несколько лет и больше. Гораздо быстрее кредитная история улучшится, если получить микрокредит на сервисе Creditura. Можно взять минимальную сумму, в которой не откажут. Если такой заем отдать быстрее, чем указано в договоре, то КС улучшится, и потом можно будет рассчитывать на необходимую сумму.

Также, положительно на КИ отразится вовремя выплаченная рассрочка товара. Возьмите недорогой товар или мелкую бытовую технику, своевременно или досрочно выполните обязательства, и тогда КИ улучшится. Но что делать, если нет возможности ждать, пока история улучшится, и нужны деньги?

Как взять кредит, находясь в ЧС

Без лишних документов выдаст кредит микрофинансовая организация, в которой утверждение заявок происходит в автоматическом режиме. Чтобы взять кредит, понадобится:

Справка о доходах и прочие документы, обычно не требуются, а после возврата небольшого займа при следующем обращении клиенту одобрят займ на сумму больше первоначальной.

Комментарии и отзывы отсутствуют. Комментировать!

Источник

Как получить кредит должникам, находящимся в черном списке?

Банки активно пугают своих клиентов включением в «черный список». Им обещают, что никто не даст ни рубля в качестве займа. Пришло время разобраться, существует ли единый «черный список» неплательщиков по кредитам в России, кого и за что в него вносят? Где можно ознакомиться с этой информацией? Можно ли взять займ людям, находящимся в черном списке должников по кредитам банков?

Черный список: миф или реальность?

Несколько десятилетий назад, когда в России только начинался кредитный бум, банки столкнулись с тем, что часть денег обратно не возвращается. Тех, кто не спешит погашать задолженность, финансовые организации вносили в собственные списки нежелательных клиентов.

Со временем возникла необходимость в обмене информацией между банками. Чтобы не пересылать большие объемы данных между сотнями заинтересованных лиц, было решено создать единые кредитные бюро. В них вносятся сведения по каждому, кто хотя бы раз пробовал получить кредит наличными.

Важно: в стране действует несколько кредитных бюро. Банки работают не со всеми. Ниже можно увидеть, кто и кому доверяет информацию о своих клиентах.

С каким бюро работает

НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт

НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт

НБКИ, Equifax, СЗБКИ

Кредит Европа Банк

НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ

НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ

НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт

НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

Как узнать, находитесь ли вы в черном списке?

Представим ситуацию. Гражданин обращается в банк за кредитом, а ему везде отказывают. Вольно или невольно возникает мысль, что данный конкретный человек включен в глобальный черный список по кредитам, доступный всем и каждому.

Проверить так это или нет, достаточно просто. Нужно зайти на сайт ФССП и сделать запрос в БКИ. К судебным приставам попадают данные в следующих ситуациях:

Если претендент на получение кредита хотя бы раз попал в списки ФССП, можно не тратить время на заполнение банковских анкет и получение кредита даже на минимальную сумму.

Один раз в год каждый гражданин России имеет право бесплатно затребовать информацию из БКИ. При выборе конкретного бюро можно ориентироваться на таблицу, приведенную выше. Если же нужны свежие данные перед обращением за ипотекой или автокредитом, в том числе, получить их можно на платной основе практически в любом банке. Стоимость услуги — до 1000 рублей.

Почему заемщика вносят в черный список?

У обычного заемщика причин оказаться в черном списке достаточно. Среди наиболее важных можно выделить:

Выясняя, почему конкретный человек оказался в черном списке, не стоит забывать и про обычные ошибки персонала, человеческий фактор, сбои техники и программного обеспечения.

Можно ли самостоятельно определить свою кредитоспособность?

Банки при оценке заемщиков исходят из собственных принципов. Они могут существенно отличаться. Но есть некоторые моменты, которые можно оценить и определить самостоятельно. Вы в «черном списке», если:

Если это так, можно сделать запрос в БКИ и проверить достоверность представленной там информации. Если же вы точно знаете, что в отношении вас никто не подавал в суд, остается ехать к приставам и проверять, почему против вас возбуждены исполнительные производства. Не стоит забывать про человеческий фактор и элементарные ошибки.

Как получить кредит, находясь в черном списке?

Теоретические шансы на получение кредита пенсионером, студентом, офисным работником наличными даже после включения в черные списки неплательщиков сохраняются. Некоторые банки ориентируются только на собственные данные, другие готовы выдать деньги, но под очень большие проценты, например, Тинькофф или Хоум Кредит.

Совкомбанк предлагает услуги по излечению черной кредитной истории. После прохождения всех этапов заемщику гарантируется внесение положительной записи в кредитную историю.

Если очень нужны деньги, можно попробовать обратиться в МФО. Часть из них выдает небольшие суммы «до зарплаты», другие готовы предоставить суммы до 100 тысяч рублей на год-два. Процентные ставки разные: от 0,2 до 3% в день.

Как не попасть в черные списки банков?

Оставаться в списках надежных клиентов достаточно просто:

Испортить кредитную историю достаточно просто. Исправлять будет сложнее.

Кто такие черные кредиторы и брокеры?

Те, кто не может на законных основаниях получить деньги в банке, часто становятся жертвами черных кредиторов. Отличительные особенности черных кредитов:

Структура процентов такова, что погасить основной долг практически невозможно. Заемщик должен проценты за проценты и т. д. Результат — залог практически всегда переходит в собственность черного кредитора. Должника изначально «просят» переоформить свое имущество на подставного человека, обещая вернуть после выплаты всей суммы. Так как возврата нет, то и недвижимость остается у третьих лиц.

Другая «услуга» — черные брокеры. Они якобы помогают получить (за откат) официальный кредит человеку из черного списка. Без предоплаты такую услугу никто не делает. Ее стоимость — до 50% от полученной суммы. Вместо 200 тысяч заемщик получает 100, но банку возвращает всю сумму плюс проценты.

Заключение

Если вы понимаете, что находитесь в черных списках, не стоит паниковать и думать, что никто никогда не даст кредит. Необходимо оплатить долги, если они есть, проверить действительность записей в КИ. И не менее важно — не обращаться к черным кредиторам. Иначе, получив деньги на решение текущих проблем, можно остаться без квартиры.

Если же пытаться получить деньги по подложным документам, врать банку, на вас могут завести уголовное дело по ст. 159 УК РФ (Мошенничество в сфере кредитования).

Пройдите небольшой опрос и вам будет предоставлен список МФО, в которых вы можете получить займ, даже находясь в списке должников.

Источник

Как получить кредит, если ты в черном списке банков в 2021 году

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

Сложности с выплатой задолженности по кредитам могут возникнуть у любого заемщика. Жизнь показала, что кроме привычных для россиян кризисов или девальвации рубля могут происходить неожиданные вещи вроде мировой пандемии. В результате люди либо остаются без работы, либо существенно теряют в доходах. Со взятыми обязательствами по кредиту в таких ситуациях справиться очень тяжело, заемщики в том числе могут попасть в черные списки кредитных учреждений. Разбираемся, можно ли получить кредит, если ты находишься в черном списке банков, и как это сделать.

Фото: bankiclub.ru

Получение кредита, если вы включены в черный список

Банки заинтересованы в платежеспособных клиентах, и их точно так же не радует существование черных списков заемщиков. Если человек попал в такой список по ошибке или смог наладить свое финансовое положение с момента внесения в этот перечень, он вполне может рассчитывать на новый кредит. Хотя его получение и будет более сложным, чем для среднестатистического клиента.

Разберемся, что делать в такой ситуации, по шагам.

Пункт первый

Черный список банков — это перечень заемщиков, которые имеют просроченную задолженность по кредиту или сразу по нескольким займам. Для решения такой проблемы банкам приходится обращаться в суд и взыскивать задолженность через приставов.

Лучше до суда дело не доводить, поскольку есть риск остаться должным еще более крупную сумму. По возможности нужно уладить ситуацию так, чтобы не затрачивать в суде свое время, нервы и не терять лишние деньги.

Пункт второй

Если вы оказались в черном списке, нужно разобраться с точной причиной включения вас в такой перечень. Проверьте состояние своей кредитной истории — все российские БКИ обязаны дважды в год предоставлять доступ к ней физических лиц бесплатно. В ряде бюро при этом есть дополнительные платные услуги по анализу кредитных историй. Они стоят не так дорого, зато позволяют получить разъяснения по вашей ситуации, а главное — полезные рекомендации по исправлению положения.

Пункт третий

Если дело в каких-то ошибках и неточностях (банк, например, может забыть передать в БКИ данные о том, что вы успешно погасили кредит), сделайте все для исправления кредитной истории. Нужно будет обратиться в тот банк, ошибки которого привели к некорректным данным. Скандалить не нужно — клерки, с которыми вам предстоит общаться, ни в чем не виноваты. А вот спокойное общение вполне может расположить сотрудников к вам, и тогда ситуация способна разрешиться успешно.

Доказываем сотрудникам банка свою надежность и платежеспособность

Пункт четвертый

Даже находясь в черных списках вполне заслуженно — за предыдущие “грехи” перед банками — вполне реально исключить себя из этого не вполне почетного перечня. А также получить в банке новый кредит. Но для этого придется очень постараться.

Понятно, что все просроченные долги перед кредитными организациями должны быть погашены. Без этого в данной ситуации никак.

Также нужно доказать, что ваше сегодняшнее финансовое положение ощутимо лучше, чем было прежде. Просто рассказывать об этом сотруднику банка бессмысленно, нужны какие-то подтверждения. Ими могут быть не только справки с места работы, в том числе справка о хорошей зарплате, но и несколько неожиданные, на первый взгляд, бумаги. Например, коммунальные счета, по которым видно отсутствие задолженности по квартплате. Подойдут квитанции об уплате положенных налогов, страховой полис ОСАГО для автовладельцев и т.п.

Пункт пятый

Вступите в другие отношения с банком. Откройте депозит, на котором может лежать даже не самая большая сумма. Заведите дебетовую карту и активно оплачивайте ей свои покупки. Банки очень это любят — достаточно иметь стабильный оборот по пластиковой карте, чтобы кредитное учреждение начало делать специальные предложения по кредитам, предлагать кредитные карты и т.п.

Где выдают кредит без проверки кредитной истории

Совсем без проверки кредитной истории не обходится практически никогда. Любой банк так или иначе будет делать запрос в БКИ, очень часто так поступают и микрокредитные компании. Однако кредитный рейтинг никогда не является единственным фактором при рассмотрении заявки по кредиту.

Как мы описывали выше, некоторые обстоятельства вполне могут убедить кредитное учреждение выдать кредит даже такому клиенту, который попал в черные списки банков. Другое дело, что сумма кредита едва ли будет большой, а процентная ставка окажется близкой к максимально возможной по условиям кредитного продукта.

Банки, в которые имеет смысл обращаться в подобных ситуациях

Мы выбрали пять банков, наиболее лояльных к своим заемщикам. Включая специальный банковский продукт для исправления кредитной истории, предназначенный именно тем, кому повсюду отказывают в кредитах.

Совкомбанк — программа “Кредитный доктор”

“Кредитный доктор” от Совкомбанка — специальная программа по исправлению кредитной истории от крупного и известного финансового учреждения. Суть программы достаточно проста и следует известному способу исправления кредитного рейтинга — нужно взять несколько подряд небольших кредитов и успешно их погасить, не допуская просрочек. Банк передаст данные об этом в бюро кредитных историй, что поможет привести кредитный рейтинг во вполне приемлемое состояние.

Программа Совкомбанка подразумевает три этапа, в общей сложности они займут не менее 15 месяцев. Если успешно пройти все этапы, этот же банк готов одобрить заявку на стандартный кредит на сумму от 100 000 до 300 000 рублей.

Тинькофф Банк

Клиентоориентированный банк, готовый закрывать глаза на многие стороны, по-прежнему важные для больших забюрократизированных кредитных учреждений. Разумеется, всем подряд здесь кредиты не дают в любом случае. Но если вы пользуетесь дебетовой картой Тинькофф и имеете достаточный ежемесячный оборот, получить деньги в долг здесь будет проще.

В Тинькофф Банке кредит можно получить только по паспорту. Дополнительные справки не обязательны, но без них банк предсказуемо повысит процентную ставку вплоть до максимальных по тарифу 25,9% годовых.

Альфа-Банк

Главный конкурент Тинькофф-Банка с точки зрения клиентоориентированности, лояльности к заемщикам и общего подхода к работе.

Большую сумму проблемным заемщикам не дадут. Но кредит на уровне минимально возможного — вполне вероятно. Суммы до 300 000 рублей выдаются даже без документального подтверждения места работы и дохода.

УБРиР

«Уральский банк реконструкции и развития» активно расширяет свое присутствие в российских регионах, и многие условия банка — очень лояльные к заемщикам. Так, например, здесь можно получить до 700 000 рублей без дополнительных справок — только по паспорту. При этом важно, чтобы выполнялись два дополнительных условия:

Home Credit

Банк Home Credit активно работает онлайн — для получения кредита в большинстве случаев даже не нужно посещать офис финансового учреждения.

В некоторых случаях кредит здесь можно оформить только по паспорту — банк сам решает, когда запрашивать документ о платежеспособности. От чего именно зависит такое решение, официально не раскрывается, но понятно, что одними из главных факторов станут кредитная история и запрашиваемая сумма кредита. Более вероятно, что документ о доходах не потребуется, если вы запрашиваете небольшую сумму.

Микрокредитные компании

Если получить кредит в банках не удается, не остается ничего, кроме обращения в одну из МФО. Здесь нахождение в банковских черных списках не будет большой проблемой.

Имейте в виду — все микрокредитные компании по закону обязаны передавать данные о займах и их погашении в бюро кредитных историй. Соответственно, сотрудничество с МФО может как исправить кредитную историю, так и дополнительно ее ухудшить.

Вот несколько легально работающих компаний и условия получения займов в них.

MoneyMan

Первый займ для новых клиентов в MoneyMan может быть бесплатным — под 0% в день доступно до 30 000 рублей на срок до 21 дня. При следующих обращениях будет доступно несколько тарифов, включая “Супертурбо” — с займом до 80 000 рублей сроком до 18 недель под 0,5% в сутки и выше.

Займер

Кроме беспроцентного первого займа преимущество Займера — возможность увеличить доступную клиенту сумму на 5 000 рублей при авторизации на сайте через аккаунт на Госуслугах. Эта МФО входит в число лидеров в России по числу выданных займов. Главной “фишкой” и гордостью компании является робот — специальное программное обеспечение, которое рассматривает заявки и принимает решения по ним почти моментально.

LIME займ

Новые клиенты этой МФО попадают под акцию с бесплатными первыми займами. Под 0% в день можно получить до 20 000 рублей сроком до 15 дней. В дальнейшем компания предлагает специальную программу лояльности — каждый новый займ может быть чуть дешевле предыдущего.

Joymoney

Первый займ в Joymoney может быть бесплатным при условии погашения его за 7 дней. Однако сумма его сильно ограничена — не более 7 000 рублей. Получить от 8 000 рублей и более можно только при повторном обращении, если первый займ погашен без просрочек.

Е заем

Первый займ под 0% в этой компании также доступен, но МФО оставляет за собой право отказывать в скидке. Компания отличается относительно небольшой максимально доступной суммой даже для постоянных клиентов — лишь 15 000 рублей.

Миг Кредит

Крупная микрокредитная компания, где можно получить как небольшие займы на короткий срок, так и сравнительно крупные суммы — до 100 000 рублей, которые можно взять на срок до 52 недель.

еКапуста

Бесплатный первый займ новым клиентам здесь также выдают. Затем максимальный процент будет символически ниже, чем у большинства конкурентов — 0,99% в день вместо 1%. Во всем остальном условия МФО абсолютно стандартные — выдаются небольшие суммы на короткий срок, до трех недель.

Creditter

В этой МФО бесплатный первый займ новым клиентам не выдают. Это минус. Плюс, на который делает упор компания — отсутствие скрытых платежей и комиссий, которыми печально известны многие недобросовестные компании. Заявка оформляется за несколько минут, в случае одобрения деньги приходят моментально любым выбранным способом.

OneClickMoney

В МФО OneClickMoney можно получить займ на самую маленькую среди большинства подобных компаний сумму — всего от 500 рублей. Максимально доступно 30 000 рублей, но если оформить заявку, авторизовавшись на сайте МФО через Госуслуги, может быть доступно на 10 000 рублей больше.

Kredito24

Компания Kredito24 предоставляет займы в пределах 15 000 рублей на срок до 30 дней. Ставка стандартная — 1% в сутки, бесплатных займов по акции здесь не предусмотрено.

Клиенты МФО могут улучшить свою кредитную историю с помощью компании — для этого нужно последовательно взять несколько займов и вовремя их погасить. Положительные записи в кредитной истории помогут улучшить рейтинг заемщика.

Выводы

Попадание в черные списки банков — серьезная проблема для потенциального заемщика. Но это — решаемая проблема.

Прежде всего стоит разобраться с причинами включения вас в подобные списки. Возможно, банк так же точно исключит клиента из списка, как включил его туда, если была допущена какая-то ошибка со стороны самого финансового учреждения. Кроме того, финансовое положение заемщика может существенно измениться, и его платежеспособность в данный момент позволяет ему уверенно брать кредит, зная, что его получится успешно погасить.

Для исправления кредитной истории можно воспользоваться специальными программами. А можно обратиться в те банки, которые особенно лояльны к своим клиентам.

В крайней ситуации можно получить займ в одной из микрокредитных компаний. Это будет связано с высокой переплатой, но МФО кредитуют россиян практически без отказа, невзирая на прошлые проблемы.

Источник