возврат банковской гарантии при расторжении договора
Возврат банковской гарантии
Своеобразной страховкой при заключении сделок между заказчиком и исполнителем выступает банковская гарантия. Она представляет собой особый финансовый инструмент, основное предназначение которого обеспечить защиту прав потребителя услуг в случаях нарушения условий договора их поставщиком. Выдача и возврат банковской гарантии осуществляются в соответствии с положениями, прописанными в Федеральном законе РФ. Оформление БГ выполняется в электронной или бумажной форме, в текстовом содержании документа прописываются права и обязательства сторон, условия принятого соглашения и прочие важные нюансы.
Участниками процедуры предоставления банковской гарантии являются следующие субъекты:
Достоинства банковской гарантии
Каждая из этих сторон имеет свои выгоды от заключения соглашения. Заказчик имеет возможность получить финансовую компенсацию, если исполнитель не оправдает надежд и сорвет контракт. Подрядчик, в свою очередь, получает доступ к участию в престижных аукционах, тендерах и госзакупках, при этом на обеспечение заявки ему не нужно тратить собственных средств. Выгода для банка заключается в прибыли от комиссионных, взимаемых за предоставляемую услугу.
Предусмотренные условия возврата банковской гарантии
Обычно на протяжении всего времени действия контрактного соглашения, заключенного между заказчиком и исполнителем, гарантийный документ находится у бенефициара. Тем не менее, при определенных обстоятельствах, отраженных в 378 статье ГК РФ, становится возможным возврат банковской гарантии в кредитную организацию, которая ее выдала. Для этого существуют следующие предпосылки:
Фактически привилегией возврата банковской гарантии наделен заказчик-бенефициар. Это и не удивительно, поскольку именно он в основном приобретает выгоду и может по своему разумению отказываться от причитающейся компенсации. Помимо вышеупомянутых условий есть еще две ситуации для возврата гарантийного документа:
Первый из этих случаев в особых комментариях не нуждается: все условия контракта соблюдены, стороны довольны, но юридическое действие банковской гарантии автоматически не прекращается. При расторжении соглашения по обоюдному согласию при отсутствии претензий со стороны заказчика БГ продолжает стоять на внебалансовом счете банка. Если претензии все же есть, бенефициар получает компенсацию, а принципал рассчитывается с кредитной организацией.
Также есть обстоятельства, приводящие к аннулированию банковской гарантии. Оно происходит:
Основные факторы влияния на возврат гарантии
В гарантийном соглашении приоритетное значение имеют взаимоотношения между заказчиком и исполнителем, тогда как сделка, заключаемая между принципалом и банком-гарантом, по своей важности вторична. Таким образом, основными факторами, влияющими на возврат банковской гарантии, становятся полностью выполненные обязательства, наступление случая с предусмотренной выплатой финансовой компенсации или документально подтвержденное волеизъявление заказчика о добровольном отказе от своих прав.
Исполнитель, в свою очередь, не имеет возможности в одностороннем порядке отменить действие соглашения. Банк также не уполномочен вмешиваться во взаимоотношения поставщика и покупателя, его функция — предоставить клиентам надлежащее гарантийное обеспечение. Поэтому отзыв банковской гарантии кредитным учреждением возможен только в тех нечастых случаях, когда такая опция и ее условия четко зафиксированы в документе договора.
Как вернуть банковскую гарантию?
Согласно действующему российскому законодательству, регламентирующему порядок работ по выдаче и возврату банковской гарантии (БГ), в договоре о предоставлении данного документа должна содержаться подробная информация о том, как вернуть банковскую гарантию и обстоятельства, при которых это может произойти.
Какими законодательными актами регулируется деятельность по работе с банковскими гарантиями
В настоящее время нет нормативно правовых актов (НПА), подробно регулирующих вопросы оформления, применения, прекращения БГ – все связанные с этим нормы разнесены по всей российской нормативно-правовой базе.
Главным НПА, регулирующим порядок проведения закупки товаров, работ и услуг, чтобы обеспечить муниципальные и государственные нужды, подписание договоров и их выполнение, в котором говорится о банковской гарантии, является закон № 44-ФЗ. Он регламентирует отношения между поставщиками и заказчиками, описывает процедуру заключения муниципальных и государственных контрактов. Согласно этому закону, банковская гарантия выступает инструментом, используемым для обеспечения исполнения обязательств по госконтракту. С ее помощью минимизируются риски каждой стороны – заказчика, исполнителя и банка. По сути своей данный документ напоминает типовой договор, в котором должны быть прописаны все права и обязанности сторон.
Основным требованием, предъявляемым к БГ, является обязательное внесение ее в Единый реестр банковских гарантий. Это делается для недопущения возможных фальсификаций данного документа участниками финансового рынка. Банковская организация, выдавшая гарантию, в течение следующего рабочего дня обязана внести данные о ней в этот реестр. Согласно последним изменениям в российском законодательстве, безотзывность БГ и наличие пункта о задекларированном бесспорном списании в тексте договора о банковской гарантии также являются обязательными требованиями. Если хотя бы одно из них не выполняется, гарантия считается незаконной и не имеет юридической силы.
Выдавать БГ имеют право банки, соответствующие ряду требований, изложенных в НК РФ. Перечень таких организаций ежемесячно публикуется МинФином на странице официального сайта. Кроме банков, вести деятельность по выдаче банковских гарантий имеют вправе также кредитные организации и страховые компании.
Кроме Федерального закона №44-ФЗ, важными законодательными актами, регулирующими применение БГ, выступают:
Все эти документы детально описывают, в каких случаях банковская гарантия может выступать финансовым обеспечением, каким требованиям должна соответствовать, регламентируют порядок работы организаций, занимающихся оформлением и выдачей БГ. Кроме того, в данных нормативно правовых актах изложены правила того, как вернуть банковскую гарантию при расторжении контракта, и что для этого необходимо.
Когда возможен возврат банковской гарантии
Как указано в статье 378 главы 23 Российского Гражданского кодекса, обязательства банка перед заказчиком прекращаются в следующих случаях:
Возможно расторжение договора о банковской гарантии в одностороннем порядке, когда принципал не уплатил гаранту предусмотренной в договоре компенсации; при непредоставлении гаранту требуемого обеспечения принципалом; при отзыве гарантии.
Отзыв гарантии банком невозможен в случаях:
Обязательства гаранта не зависят от сложившихся между принципалом и бенефициаром взаимоотношений, даже когда в соглашении предусмотрен пункт, ссылающийся на контракт. Отозвать гарантию можно лишь в случае, когда данное условие отражено в соглашении. При возникновении спорных ситуаций возможно достижение консенсуса сторонами путем снижения гарантийной суммы, однако, подобное решение, чаще всего, не одобряется заказчиком.
Случаи возврата банковской гарантии
Что происходит с БГ, если договор преждевременно расторгнут или наоборот, исполнен в полном объеме:
Узнав, как вернуть банковскую гарантию по 44 ФЗ как бумажный документ, необходимо произвести возврат обеспечения денежными средствами. Эта процедура должна быть обязательно прописана в контракте. Законом на нее предусмотрено 30 дней, фактически выплаты осуществляются в течение 10-20 дней.
Добавить комментарий Отменить ответ
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.
Возврат банковской гарантии
В условиях расчета между заказчиком услуги и ее исполнителем может быть предусмотрена отсрочка платежа или выполнения заказа. Для того, чтобы заказчик был защищен от риска не получить услуги или товар, оформляется банковская гарантия (БГ). Согласно ее условий банк обязуется выплатить компенсацию вместо своего клиента (исполнителя), если тот по тем или иным причинам не сможет выполнить контракт. Утверждены специальные положения законодательства, отраженные в Федеральном Законе РФ, по которым производится выдача такой гарантии от банка и ее возврат. Данный банковский документ может быть оформлен в бумажном виде или электронном, законодательную силу имеют оба варианта.
Выдается только после тщательной проверки клиента (исполнителя). Претендовать на услугу не могут компании, которые имеют финансовые проблемы, банк не может рисковать своими средствами.
В документе используются специальные термины, которыми обозначаются участники процедуры.
Гарантия хранится у бенефициара, вместе с договором о выполнении услуги, поставках товара. Она не будет возвращаться в том случае, если принципал выполнил все обязательства по контракту. Когда закончится срок действия контракта, БГ утратит правовую силу.
Какие есть достоинства у банковской гарантии
Предоставление такой услуги от банка дает преимущества всем сторонам. Учреждение предоставляет гарантию за определенную плату в виде комиссии. Бенефициар может быть уверенным, что получит компенсацию в случае невыполнения принципалом своих обязательств. Исполнители (подрядчики), которым банки оформляют БГ, могут участвовать в тендерах, подавать заявки на государственные заказы.
Наиболее востребована выдача БГ для участия в тендерах, подписания выгодного контракта при выигрыше в них. Оформляется документ и для других целей, для налоговых, таможенных органов, на возврат аванса.
Условия возврата банковской гарантии
Бенефициар имеет больше прав вернуть гарантию, так как она защищает его финансовые интересы и права. Он не может участвовать в составлении условий данного договора, который заключается между принципалом и гарантом. Но ему дается три дня на рассмотрение БГ, он может отказаться от документа, если обнаружит нарушение гарантий, неправильно, неясно составленные условия. Основные факторы, которые делают возможным возврат, выполненные в полном объеме обязательства, выплата компенсации при наступлении гарантийного случая, добровольный отказ заказчика от своих прав. В вопросе действия БГ основную роль играют взаимоотношения между бенефициаром и принципалом, выполнение ими условий контракта.
У принципала нет прав, возможностей для остановки действий банковской гарантии по своему желанию. Также ограничены возможности у гаранта, главная задача которого — предоставление надежного гарантийного обеспечения заказчику. Банковское или кредитное учреждение может прекратить действие договора только при тех условиях, которые указаны в договоре.
При расторжении контракта между исполнителем и заказчиком договор с гарантиями от банка возвращается первому. Расторжение возможно при проведении конкурсов, тендеров с нарушением.
Причины возврата банковской гарантии
При оформлении стандартного договора о поставках каких-то товаров или выполнении работ БГ передается заказчику (покупателю). Законом утверждено несколько причин, по которым документ можно вернуть банку (кредитной организации).
Нужна банковская гарантия? Одна заявка в 30 банков
Причины прекращения действия банковской гарантии
Та гарантия, которую дает банк на оплату за товары, услуги, прекращает действие при определенных обстоятельствах. С причинами аннулирования документа банк должен познакомить обе стороны. Они могут быть следующими.
В тексте документа обязательно должны быть указаны такие пункты: предмет, сроки действия, сумма компенсации. Если даже один из пунктов отсутствует, есть возможность для аннулирования БГ.
Гарант может отозвать документ, если такая возможность предусмотрена договором. Поэтому важно, чтобы условия его были продуманными, соответствовали законодательству, устраивали обе стороны такого финансового соглашения.
В статье 378 ГК указывается необходимость уведомления принципала об остановке действия банковской гарантии, принятии решения по разрыву договора. Возможно по условиями оформления такого документа принципал может рассчитывать на возврат средств, которые он потратил на гарантию
Получите консультацию эксперта в области банковских продуктов. Это абсолютно бесплатно
Может ли заказчик полностью удержать обеспечение контракта?
Давайте посмотрим, что об этом говорит законодательство, как действует заказчик и на чьей стороне арбитраж.
Что говорит закон об удержании обеспечения контракта?
В 44-ФЗ есть статья 96 об обеспечении контракта, но в ней нет правил, по которым заказчик возвращает или удерживает обеспечение «живыми деньгами», если подрядчик нарушил условия контракта. Четко прописаны только два вида финансовой ответственности поставщика, о которых мы писали: пени за просрочку и штраф за ненадлежащее исполнение контракта. Расторгая контракт в одностороннем порядке, заказчик вправе возместить «только фактически понесенный ущерб» (ч. 23 ст. 95 44-ФЗ).
Посмотрим на позицию в Гражданском кодексе. Он разрешает заказчику:
Чтобы избежать спорных ситуаций, заказчик самостоятельно прописывает в контракте условия, по которым он распорядится обеспечением:
Например, заказчик может просто указать срок возврата обеспечения, как в контракте на эту закупку. Или прописать, что будет использовать обеспечение как компенсацию за ненадлежащее исполнение контракта, как в этой закупке.
Как заказчик может распорядиться обеспечением?
Обеспечение вернут полностью
Это происходит, когда контракт:
Обеспечение вернут частично
Условия контракта были нарушены, и заказчик взыскивает пени или неустойку из суммы обеспечения. Если это условие не было прописано в контракте, то действие заказчика можно оспорить в арбитраже.
Обеспечение не вернут
Поставщик может потерять обеспечение полностью в двух случаях:
Если заказчик разрывает контракт и при этом оставляет обеспечение себе, хотя это не прописано в контракте, это повод для поставщика обратиться в суд.
Что делает заказчик, чтобы удержать обеспечение?
Чтобы удержать обеспечение целиком, заказчик должен прописать эту возможность в контракте. Он может забрать деньги:
По соглашению сторон
В этом случае заказчик направляет в адрес поставщика претензию. Поставщик соглашается оплатить неустойку из суммы обеспечения, выполняет контракт и получает оплату по нему. Обеспечение остается у заказчика.
Через суд
Судебная практика по этому вопросу неоднозначна. О том, как обращаться в суд, мы писали. Обратите внимание, что с 1 января 2017 суды принимают иски в электронном виде через систему «Мой арбитр». Подписывать документы нужно квалифицированной электронной подписью.
Некоторые судьи признают недействительным условие, по которому поставщик теряет обеспечение, не исполнив обязательства. Например, в постановлении Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 26 ноября 2014 № 17АП-13071/14 сказано, что пункт контракта, по которому заказчик полностью удерживает обеспечение «противоречит правовой природе института обеспечения исполнения контрактных обязательств, не отвечает принципам равенства участников гражданско-правовых отношений, сбалансированности мер ответственности сторон одного контракта, не соответствует целям размещения заказов для государственных и муниципальных нужд, а также допускает возможность применения двойной меры ответственности за одно и то же нарушение, что недопустимо».
Другие судьи встают на сторону заказчика на основании того, что это условие было прописано в контракте и обе стороны под ними подписались.
Как заказчик вносит поставщика в РНП?
Мы писали о ситуациях, когда есть риск попасть в РНП. В этой статье остановимся на том, как заказчик поступает с поставщиком, с которым расторгает контракт в одностороннем порядке или по решению суда.
Возможность расторгнуть контракт по инициативе одной из сторон должна быть прописана в контракте. В этом случае заказчик уведомляет поставщика в течение трех рабочих дней о том, что хочет р асторгнуть контракт (ч. 12, 20 ст. 95 44-ФЗ). Решение заказчик размещает в ЕИС и дублирует поставщику: заказным письмом или через электронную почту.
У поставщика есть десять дней, чтобы устранить нарушения. Если он этого не сделал, то решение вступает в силу (ч. 13 ст. 95). После этого заказчик отправляет информацию о расторжении в РНП. Для заказчика передача данных в реестр — обязанность. Если есть основание включить поставщика в реестр, а заказчик этого не сделает, его ждет штраф.
Не позже трех рабочих дней с момента, когда контракт расторгнут, заказчик отправляет в ФАС сведения о поставщике. Это можно сделать через ЕИС, бумажным или электронным письмом. Заказчик подписывает документ собственноручно или квалифицированной электронной подписью.
В письме заказчик указывает:
За 10 дней ФАС проверяет все документы и факты нарушений и еще за 3 дня включает поставщика в реестр. Это решение поставщик может оспорить в суде, если у него есть доказательства, что он нарушил контракт ненамеренно.
Какие выводы можно сделать?
Ответим на вопросы
Как отозвать банковскую гарантию
Организация (юридическое лицо) или ИП, обращаясь за оформлением банковской гарантии, хочет быть уверенным в полном обеспечении собственной ответственности перед своим Заказчиком(бенефициаром). В ряде случаев появляются сомнения, касающиеся отзыва указанного документа и последствий такого действия. Чтобы прояснить ситуацию, следует рассмотреть подробнее, как отозвать банковскую гарантию и что требуется для этого.
Краткое описание банковских гарантий как финансового инструмента
Права сторон в обязательном порядке должны быть зафиксированы письменно, в противоположном случае у банковской гарантии не будет юридической силы, она не сможет выступать обеспечением выполнения обязательств принципалом.
Электронная банковская гарантия – альтернатива традиционному документу на бумажном носителе, предоставленная в электронном виде, имеющая юридическую силу. Оформление ее происходит дистанционно, все документы подписываются электронной подписью.
Такое финансовое обеспечение выгоднее других вариантов (предоставления залога, поручительства, депозита), поскольку не требует извлечения денег из оборота и «замораживания» их на счету заказчика, а также наложения запрета на распоряжение имуществом. Банковская гарантия может быть:
Причины отзыва банковской гарантии
На протяжении следующего после выдачи рабочего дня банк, оформивший гарантию, обязан разместить сведения о ней на официальном сайте Единой Информационной Системы в сфере закупок. В противном случае она является просто бумагой, не подкрепленной резервом денежных средств в банке. Чтобы избежать подобных неприятностей, принципалу следует быть уверенным, что он обратился в надежный банк. Разумнее всего будет проверить, входит ли выбранная финансовая организация в реестровый список российского Министерства финансов на право выдачи банковских гарантий.
Отозвать банковскую гарантию вправе только заказчик (бенефициар), именно поэтому ее относят к одному из самых надежных способов обеспечить выполнение договорных обязательств. В ней не было бы никакого смысла, если бы право расторжения договора о банковской гарантии имели банк или исполнитель.
Причинами для отзыва выданной гарантии могут послужить:
Обоюдное согласие сторон. Перед тем, как отозвать банковскую гарантию заказчиком из реестра по этой причине, стоит убедиться, что соблюдено одно из следующих условий:
Банк не имеет права останавливать действие гарантии в случаях, когда:
Отзыв в одностороннем порядке. Самыми распространенными причинами в этом случае выступают:
Не следует думать, что досрочно расторгнув данный договор можно вернуть часть стоимости гарантии. Этого не случится, поскольку гарант получает единовременное вознаграждение, сумма которого не изменяется при расторжении контракта ранее указанного срока.
Последствия отзыва лицензии у банка, выдавшего гарантию
Для госзаказчиков и участников госзакупок последствия отзыва у банковской организации-гаранта лицензии могут быть весьма серьезными. Если это произошло до момента перехода гарантии от принципала к бенефициару, государственный заказчик, вероятнее всего, откажется от подписания контракта. Если же лицензия у банка отозвана после поступления банковской гарантии от принципала к бенефициару, это не приводит к утрате обеспечения обязательств. В подобном случае бенефициар вправе требовать от должника исполнения прочих обязательств (если договором между ними предусмотрены подобные меры).
Когда в контракте не предусмотрены действия на случай лишения банка лицензии, суды при рассмотрении таких дел опираются на то, что на момент передачи обеспечения гарантия соответствовала необходимым требованиям, должник предоставил нужное обеспечение, а значит, последствия лишения банка лицензии на него не распространяются.
Чтобы все операции, проводимые с банковскими гарантиями, являлись правомерными и надежными, необходимо квалифицированное юридическое сопровождение и строгий финансовый контроль. Тогда интересы всех сторон будут учтены, что поспособствует дальнейшему эффективному сотрудничеству.