возврат ндфл за автокредит
Как вернуть проценты по кредиту?
По договору кредита одна сторона (банк) предоставляет другой стороне (заемщику) некоторую сумму денежных средств на определенное время.
При этом финансовое учреждение берет за пользование своими деньгами определенные проценты. Их сумма устанавливается в договоре.
Чем больший срок кредитования выбирает заемщик, тем больше будет переплата по нему.
Некоторые граждане, стремясь сократить размер выплачиваемой суммы, стараются либо погасить кредит досрочно, либо увеличивают ежемесячный платеж, чтобы побыстрее рассчитаться с долгом.
До 2014 года в ГК РФ отсутствовали ограничения для банков, что позволяло им устанавливать дополнительные платежи и комиссии за досрочное погашение займа. Тем самым финансовое учреждение компенсировало потери от досрочного расторжения договора с клиентом. Однако после ряда судебных исков и изменения судебной практики Верховного Суда РФ в законодательство внесли изменения.
Для банков был установлен запрет на повышение в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту и установление скрытых платежей и комиссий за досрочное погашение.
В связи с вышеописанными изменениями многие банки ввели так называемую аннуитетную схему погашения, при которой сначала выплачиваются проценты по займу, а уже потом сам долг.
Особенностью данной схемы является то, что в начале срока значительную часть ежемесячного платежа составляют именно проценты за пользование кредитом. То есть заемщик платит своеобразный аванс банку за то, что пользуется его деньгами.
Подобный способ погашения долга при досрочном расторжении договора дает заемщику возможность получить обратно деньги, выплаченные в качестве процентов. Это возможно, если их размер превышает сумму, которая начислена за фактическое время пользования кредитными деньгами.
Можно ли вернуть проценты по кредиту?
Такая возможность при досрочном погашении кредита была впервые закреплена в п. 5 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 г. №147.
Возможность вернуть ранее уплаченные суммы существует только при досрочном погашении займа. Если долг был выплачен по графику, то вернуть деньги нельзя.
Возврат 13% за потребительский кредит?
В ряде случаев, если граждане берут потребительский кредит, то есть не для занятия предпринимательской деятельностью, и тратят полученную сумму на определенные цели, они имеют право на вычет по уплате налога на доходы физических лиц (НДФЛ).
Под вычетом понимается денежная сумма, которую гражданин может не уплачивать в качестве НДФЛ.
Гражданин имеет право на вычет, если:
Чтобы можно было получить налоговый вычет, самого факта заключения кредитного договора недостаточно. Необходимо наличие определенных условий. Например, для займа на учебные цели это следующие факторы:
Возврат 13% от ипотечного кредита?
НК РФ позволяет получить налоговый вычет при приобретении жилья в кредит. Он предоставляется по:
Как правило, сначала ФНС возвращает вычет по стоимости жилья, а потом уже по процентам, которые гражданин платит по ипотечному кредиту.
Ограничений по времени, когда можно получить вычет по жилищному займу, не существует. Его можно получать на протяжении всего времени, пока вы вносите деньги за квартиру или дом.
Как вернуть проценты по кредиту через налоговую?
Для получения вычета гражданин должен обратиться в налоговую инспекцию по месту своей регистрации и подать соответствующее заявление.
К нему необходимо приложить следующий пакет документов:
За обучение
За лечение
При улучшении жилищных условий
В течение 30 дней сотрудники налоговой проверят данные, изложенные в документах.
Если не будут выявлены нарушения, денежные средства будут перечислены на банковский счет заемщика. При втором варианте развития событий гражданин может в будущем не уплачивать НДФЛ в размере 13% от своей зарплаты.
Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении
Далеко не во всех случаях заемщик переплачивает по кредиту. Если займ был погашен по графику, проценты по нему являются платой за пользование чужими деньгами. В таком случае вернуть их нельзя.
Если же заемщик увеличивает ежемесячный платеж и таким образом отдает кредит не за 12 месяцев а за 5, имеет место частичное досрочное погашение. В такой ситуации банк может предложить один из двух вариантов действий:
Если выбрать один из вышеописанных вариантов, переплаты по процентам не будет, так как при изменении условий кредитования банк фактически самостоятельно произведет данный перерасчет.
Выгоднее сократить срок кредитования, так как это уменьшит переплату по кредиту.
Наиболее типовыми ситуациями, которые дают заемщику право на возврат процентов по ипотечному кредиту при аннуитетном способе погашения, являются следующие:
Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке?
Сбербанк, по нашим наблюдениями, один из тех банков, которые практически никогда не отказывают в возврате излишне уплаченных процентов по кредитному договору.
В большинстве случаев заемщику необходимо лишь направить письменное заявление в финансовую организацию. В течение определенного времени денежные средства будут возвращены.
Что делать, если банк не соглашается на возврат средств?
Для начала заемщику надо рассчитать, какую сумму он переплатил, и имеет ли вообще место факт переплаты. Для определения сумм излишне уплаченных процентов необходимо:
Определить максимальный размер займа
Рассчитать фактическое время пользования кредитом
Определить размер фактически уплаченных процентов
После того, как размер переплаты определен, необходимо обратиться в банк с письменной претензией.
Содержание претензии законом не регулируется. Как правило, в ней указывается:
Претензию необходимо направить так, чтобы в дальнейшем была возможность доказать этот факт в суде.
На практике претензия либо передается сотруднику учреждения под расписку, либо направляется в финансовую организацию по почте заказным или ценным письмом с описью вложения.
Если в дальнейшем в суде вы докажите, что отправляли в учреждение претензию, это даст возможность взыскать с него 50% от суммы требований, если банк откажет в их удовлетворении.
Если в течение 30 дней организация не ответила на претензию или отказала в ее удовлетворении, гражданину для взыскания своих денег необходимо обратиться в суд с исковым заявлением.
Дополнительным способом защиты своего права может стать жалоба в Центральный Банк РФ. Данная организация является регулятором рынка потребительского кредитования и имеет широкие возможности административного влияния на коммерческие структуры. Если банк действительно нарушил ваши права, то он может быть привлечен к административной ответственности. Однако далеко не всегда такое нарушение кажется очевидным.
Резюме
Переплачивать банкам не хочет никто. Законодательство предусмотрело вариант защиты прав клиентов финансовых организаций. Граждане, которые заключили договоры потребительского кредитования, имеют право вернуть 13% от уплаченного налога на доходы физических лиц.
Необходимым условием для этого является наличие в тексте соглашения упоминания о том, что денежные средства будут расходоваться только на улучшение жилищных условий, оплату обучения или получение медицинских услуг.
Задумайтесь о получении вычета заранее. Для этого укажите в кредитном договоре, на какие именно цели берете деньги: на обучение, на жилье, на получение медпомощи.
Если вы не знаете, как защитить свои права и правильно составить документы, обратитесь за помощью к нашим юристам. Заполните заявку на сайте или позвоните по указанным телефонам.
Многие граждане заблуждаются, когда считают, что кредитные организации всегда соблюдают закон. Не каждый клиент знает, как понять, что его права нарушены. Например, когда ему навязывают страховку по кредиту или устанавливают в договоре скрытые комиссии.
Перед подписанием соглашения, особенного ипотечного, мы рекомендуем обратиться за консультацией к специалисту. Опытный юрист поможет вам выявить все тонкости и подводные камни кредитного договора и поможет избежать ненужных переплат.
Наши специалисты имеют большой опыт по защите прав и интересов заемщиков как в суде, так и в досудебном порядке.
 | Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года |
Комментарии
Здравствуйте! можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту при досрочном погашении. Кредит брали в сбербанке.
можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту при досрочном погашении. Кредит брали в сбербанке.
марина
если это предусмотрено в договоре, то можете вернуть.
Доброе утро, Марина! Скорее всего в договоре со Сбербанком не будет такого пункта. В основном во всех банка не применяют такие пункты. Если только гражданин начинает читать договор или говорить, что его что-то не устраивает, банк сразу отказывает в выдаче кредита. Поэтому такая ситуация и происходит. Можно написать в ЦБ РФ обращения пусть Вам разъяснение дадут, обязан ли банк вернуть Вам проценты при досрочном погашении долга. Попробуйте в онлайне задайте такой вопрос.
Удачи Вам! С уважением, Татьяна!
Согласно ст.958 ГК РФ 1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату,если договором не предусмотрено иное.
Если в вашем договоре указано, что страховая сумма не подлежит возврату, то вернуть ее достаточно сложно.
Есть вариант вернуть деньги по ФЗ о защите прав потребителей в связи с навязыванием услуги и ненадлежащем информировании о ней. Но это очень сложно доказать.
Напишите жалобу в роспотребнадзор на действия банка. Если роспотребнадзор подтвердит навязывание услуги, то возможно в суде будет легче это доказать.
Желаю удачи!
возможно ли вернуть проценты по кредиту.кредит за машину осталось платить пол года платил пять лет
Налоговый вычет при покупке автомобиля в кредит
Из нашей статьи вы узнаете, можно ли получить налоговый вычет при покупке автомобиля в кредит, тем самым компенсировав часть расходов. Разберем, кто вообще имеет право вернуть деньги, можно ли вернуть 13 процентов за покупку машины не только по автокредиту, но и за свои средства и т.д.
Кому не хочется приобрести новое авто, чтобы прокатиться с ветерком? Сейчас банки предлагают выгодные условия для покупки машины: автокредит, сезонные скидки на авто, акции на определенные модели машин и т.д.
Волей-неволей задумаешься о приобретении личного авто.
Налоговый вычет при покупке машины в кредит
Автомобиль, безусловно, является имуществом, и в НК РФ существует целая статья (ст.220 НК РФ), посвященная имущественным налоговым возвратам, но про вычет за автомобиль в кредит там нет ни слова.
Что касается автомобиля, существует только налоговый вычет за продажу авто, но не за приобретение машины. Ни в кредит, ни за свои средства. Таким образом, возврат налога за машину в кредит невозможен.
В нем говорится о том, чтобы внести поправки и сделать возможным налоговый вычет за авто. Но пока там нет информации ни про автокредит, ни про обычный потребительский кредит на автомобиль.
В предложенном изменении идет речь только об отечественных авто, стоимостью до 1 миллиона. Предлагается сделать возможным возврат налога с автомобиля не более 100 тыс. руб., то есть не более 10% от суммы покупки. И машина должна приобретаться для личных нужд или как семейное авто.
Может быть, когда-нибудь и будут внесены эти поправки в Налоговый кодекс, что будет очень полезно, потому что много людей берут автокредит или обычный кредит на покупку авто.
В наше время машина в семье – это не роскошь, а, скорее, необходимость. И будем надеяться, что предложенные изменения в перечень имущественных вычетов в скором времени примут. Но, увы, это зависит не от нас. Нам остается ждать и надеяться.
За какое имущество можно вернуть 13 процентов
Но несмотря на то, что вернуть деньги за автокредит и приобретение машины нельзя, стоит упомянуть, что вы можете оформить возврат НДФЛ пусть не за машину в кредит или просто покупку авто, а за приобретение жилья:
Касаемо кредитов тоже есть упоминание – можно вернуть деньги за проценты по ипотеке (целевой кредит, за потребительский кредит налоговый вычет получить нельзя). С автокредитом это никак не связано, конечно, но лучше об этом знать.
Кому положен возврат налога
Требования к получению налогового возврата предельно просты: нужно быть резидентом РФ и иметь доходы, с которых уплачивается 13% НДФЛ. Так что если когда-нибудь и можно будет вернуть деньги за автокредит или просто за приобретение машины, то наверняка эти требования останутся прежними, поскольку они стандартные для всех налоговых вычетов.
Теперь вам известно, что получить налоговый вычет при покупке автомобиля в кредит нельзя, но есть шанс, что когда-нибудь это станет возможным.
Мало вернуть навязанную страховку. С неё придётся ещё и налог заплатить
Страховки стали чем-то вроде «Бабайки», которой пугают детей. Чтобы отказаться от них, нужно пройти семь кругов ада. Но на этом проблемы не заканчиваются. Нередко страховые компании возвращают не всю сумму, а на 13% меньше, потому что удерживают подоходный налог. Рассказываем, как вернуть страховку полностью.
Случай из жизни
Представим ситуацию: гражданин решил взять кредит наличными и подписал договор с банком, особо не вчитываясь в него, как это делают многие россияне. Пришёл домой и обнаружил, что помимо кредита, он стал «счастливым» обладателем полиса страхования жизни.
Кредит и страховка ходят рука об руку. Фото: kpcdn. net
Наш герой — не промах, знает, что в период охлаждения может отказаться от страховки (14 дней с даты заключения договора страхования). Он так и сделал: подал заявление об отказе от полиса страхования.
Возвращённая страховка стала доходом
Прошло ещё некоторое время и деньги, учтённые в сумме кредита, как плата за страховку, вернулись, но, увы, не в полном объёме. Не хватало 13%. Как объяснили в страховой компании, с возвращённой страховки был удержан налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в соответствии со статьёй 213 Налогового кодекса.
Справедливо ли это? Вряд ли кто-то скажет «да». Возвращённая человеку страховка не является доходом и потому не может облагаться НДФЛ. Но тем не менее, это происходит.
Налоговые тонкости
На самом деле логика налоговой системы проста. Россияне имеют право на социальный налоговый вычет с расходов, понесённых по договорам страхования жизни на срок свыше пяти лет. Федеральная налоговая служба исходит из того, что раз граждане имеют на это право, то пользуются им при каждом удобном случае. То есть каждый раз уменьшают сумму дохода, с которого уплачивают налог, на расходы по полису страхования жизни. Поэтому, когда человеку возвращают эти расходы, то удерживают 13%.
Заплати НДФЛ за страховку. Фото: severpost.ru
Как вернуть страховку в полном размере
В этом случае страховая компания вернёт страховку в полном объёме.
Есть ещё один случай, когда страховщик удерживает НДФЛ при возврате страховки. Это происходит при досрочном расторжении коллективного договора страховании, когда сумма, которую получает человек, превышает ту, что он уплатил при заключении договора. Налог, конечно, взимается с разницы и, увы, не существует способов избежать этого.
В качестве бонуса
От договора страхования можно отказаться в любое время, если только он не является обязательным (например, в ипотечном кредитовании) или не наступил страховой случай. Но, если с момента действия договора прошло более 14 дней, то страховая компания вернёт не всю сумму страховки, а только её часть, удержав сумму, соответствующую пройденному времени. Кроме того, если полис был оформлен в банке, то возврату не подлежит комиссия, которая включается в стоимость страховки.
Быть ли налоговому вычету на покупку автомобиля? Поживем – увидим. Но законотворцы радуют
Пару недель назад, 27 февраля 2020 года, группа депутатов вынесла на рассмотрение законопроект, в котором предлагается ввести имущественный вычет при покупке автомобиля.
Речь идет о законопроекте № 909826-7 «О внесении изменений в статью 220 части второй Налогового кодекса Российской Федерации (в части предоставления имущественного налогового вычета)».
Предложения и замечания будут рассматриваться до 3 апреля 2020 года.
В чем суть предложения:
Право на налоговый вычет возникает после регистрации автомобиля.
Приятный момент: имущественный вычет можно получать неограниченное количество раз каждые пять лет. То есть прошло пять лет с момента прошлого обращения за вычетом – можно брать вычет за следующий автомобиль.
Кроме того в вычет входят не только расходы на приобретение авто, но и расходы на дополнительное оборудование и переоборудование. Например, переоборудование автомобиля для инвалидов. Такие затраты тоже попадают в вычет.
По документам все просто:
В общем, нужная инициатива, полезная. Все идет к тому, что в скором времени мы все пересядем на российский автопром. Так что ждем-с…
Ставьте лайки и подписывайтесь на наш блог, чтобы не пропустить новые выпуски! Оставайтесь с нами!
Можно ли вернуть 13% с покупки автомобиля?
Официально трудоустроенные граждане, отчисляющие с доходов налоги, вправе рассчитывать на вычет – сумму, на которую снижается налоговая база. Вычет выделяется с покупки недвижимости, оплаты услуг. Разберем, есть ли возможность вернуть 13 процентов от покупки машины – в автокредит или за личные деньги.
Можно ли вернуть подоходный налог с покупки автомобиля
Есть ошибочное мнение, что при покупке машины можно вернуть 13 процентов. В действительности право на возврат 13% действует для тех граждан, которые приобрели недвижимость, оплатили образование или медицинские услуги. Поскольку автомобиль не входит в список крайне необходимых объектов, возврат 13% за него не полагается.
Налоговые льготы за авто устанавливаются при его продаже и получении дохода с проведенной сделки. За каждую прибыль с продажи имущества необходимо платить подоходный налог 13%. Но если транспорт был в собственности от 3 лет, то платить НДФЛ не нужно, ровно как и составлять декларацию в ФНС.
Срок отсчитывается следующим образом:
Кому положен возврат 13% процентов
На рассмотрение в Госдуме находится законопроект, который предлагает ввести новый вычет по НДФЛ в размере 13% от суммы расходов на приобретение автомобиля. Предполагается, что вычет будет доступен гражданам, которые приобрели новый (не бу) легковой автомобиль российского производства для семейных или личных потребностей. Общая сумма расходов – строго до 1 млн рублей. Наибольшая запланированная сумма вычета – 100 тысяч рублей.
Если законопроект примут, то из бюджета налогоплательщики смогут возвращать 13 тысяч рублей.
Также было установлено следующее правило: если человек воспользовался таким вычетом, то он сможет получить его в будущем еще раз, однако должно пройти как минимум 5 лет с момента предыдущего обращения за возвратом.
Как рассчитывается сумма вычета
Если налогоплательщик приобрел квартиру, частный дом, оплатил строительство или оформил кредит для данных покупок – до 2 млн рублей, то возвращается сумма до 260 тысяч (13% от стоимости покупки).
С автомобилем подобные расчеты не работают, поскольку вычет на транспортное средство не положен.
Пример расчета
Если человек продал автомобиль за 300 тысяч рублей, но подтверждающие покупку справки и бумаги у него потерялись, то есть возможность использовать вычет в 250 тысяч рублей и заплатить 13% с 50 тысяч (300 – 250 = 50). Если документация есть (к примеру, авто было приобретено за 280 тысяч), то 13% рассчитываются с 20 тысяч рублей (300 – 280 = 20).
Варианты возврата 13 процентов от покупки машины
Законодательство не предусматривает возврат 13% от покупки авто – несмотря на то, что некоторые сделки по стоимости равноценны сo сделками по купле-продаже жилых объектов, а переход прав собственности на авто по сложности ничем не уступает с регистрацией и госпошлиной при переходе права собственности на жилье.
Основные варианты для экономии
1. Если транспорт продали за сумму до 250 тысяч рублей, то полученная прибыль налогообложению не подлежит – несмотря на то, что продавец получил прибыль. Но если автомобилем владели меньше 3 лет, то все равно потребуется направить в ФНС декларацию. При этом не рекомендуется намеренно занижать стоимость автомобиля – сотрудники ФНС это обнаружат и привлекут нарушителя к ответственности.
2. Если продавец владел автомобилем более 3 лет, ему не нужно оплачивать налог.
3. Если автомобилем владели менее 3 лет, потребуется направить декларацию 3-НДФЛ с указанием стоимости продажи. Если есть документы, которые подтверждают продажу автомобиля дороже, чем его покупку, то с разницы продавец платит 13% НДФЛ.
Взаимозачет как способ экономии
Если в истекшем году человек продал авто и купил имущество, то можно воспользоваться взаимовычетом – взаимным покрытием одного налога вторым. Если было приобретено жилье за 1,5 млн рублей и продано авто на эту же сумму, необходимо выплатить 13% с продажи авто, а затем вернуть их в виде вычета от купленной квартиры.
Воспользоваться взаимовычетом можно только 1 раз.
Какие документы нужно подготовить
К запрашиваемым документам относятся следующие:
Что делать, если документы о покупке авто не сохранились
Если соглашение купли-продажи потеряно, его можно восстановить – например, обратившись к продавцу и запросив ксерокопию документа, отправившись в ГИБДД (в архивах договоры хранятся более 3 лет). Благодаря договору купли-продажи можно восстановить ПТС при его потере, заявить об отсутствии оснований для оплаты налога с продажи транспорта.
Сроки предоставления декларации
Если продавец владел автомобилем меньше 3 лет, то ему необходимо направить декларацию в ФНС до 30 апреля. После нужно оплатить 13% от суммы продажи до 15 июля того года, который идет за отчетным (в котором была совершена сделка покупки-продажи).
Как получить 13 процентов от покупки машины – пошаговая инструкция
Рассчитывать на вычет от покупки авто нельзя. В случае с квартирой порядок действий будет следующим:
Если вычет оформляется через работодателя, потребуется оформить в налоговой справку о праве на возврат и предоставить ее в бухгалтерию своего предприятия.
Особенности налогового вычета при покупке автомобиля в кредит
На данный момент государство не предоставляет возможность вернуть НДФЛ за автомобиль, оформленный в кредит.