возврат страховки по кредиту в почта банке сроки
Как вернуть страховку по кредиту в Почта Банке
Возврат страховки по кредиту в Почта Банке возможен в двух случаях:
Возвращают ли страховку по кредиту в Почта Банке в 2021 году
Если вам предложили страхование кредита в Почта Банке или просто включили стоимость страховки в общую сумму займа, вы вправе с этим не согласиться. Настаивать на заключении такого соглашения банк не имеет права. Есть отдельный вид добровольного страхования, от которого нельзя отказаться. Это жилье при ипотечном кредите — оно находится в залоге у банка и страхуется по закону № 102-ФЗ «Об ипотеке». При выдаче потребительского займа Почта Банк предложит вам застраховать риски в порядке добровольности — так сказано в письме Минфина России от 04.05.2018 и в ст. 395 ГК РФ.
Почта Банк страхует кредиты через своих партнеров — страховые компании (СК):
Узнать о том, какую компанию и условия вам предложит банк, вы сможете на официальном сайте:
Поскольку страхование финансовых рисков добровольно, вы вправе от него отказаться сразу, еще до подписания кредитного договора.
Какую сумму возвращают
Банк и связанная с ним СК вернут всю страховую сумму, если заявление было написано до того, как соглашение начало свое действие. Если обязательства по страхованию уже вступили в силу, но еще не прошло 14 дней, страховку все равно возвратят за минусом суммы, пропорциональной времени действия договора.
Возврат в течение 14 дней
Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У (с изм.) разъясняет, как отказаться от страховки по кредиту в Почта Банке (как и любом другом). Добровольный договор страхования разрешается расторгнуть в течение 14 дней с момента его подписания. Это правило не действует при заключении договоров:
Дополнительно предусматривается возврат страховой премии при расторжении соглашения. В договоре страхования АО «Согаз» это п. 6.7.
Возврат после 14 дней
В п. 6.8 договора с АО «Согаз» содержится однозначный ответ на вопрос, можно ли вернуть страховку в Почта Банке после того, как прошло 14 дней. Нет, в этом случае страховая премия не возвращается. У СК — партнеров Почта Банка — аналогичные условия.
Возврат при досрочном погашении кредита
В сентябре 2020 г. вступила в действие норма, при которой заемщик, досрочно расплатившийся с банком, сможет вернуть страховую премию. Если в договоре указано, что с погашением кредита страховая сумма становится равной нулю, возврат возможен. Внимательно читайте предмет соглашения: что конкретно вы страхуете — риски невозврата кредита или свою жизнь и здоровье. Во втором случае страховка не связана с кредитом и возврату не подлежит.
В правилах добровольного страхования ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» возврат страховки в Почта Банке при досрочном погашении кредита не предусмотрен, как и в других компаниях-партнерах.
Как подать заявление
Заполненное заявление о возврате страховки подается в офис СК — той, что указана в договоре. Вы можете продублировать его, отдав аналогичное в Почта Банк. Заявление пишется в двух экземплярах. На том, что остается у вас, ответственный сотрудник проставляет дату приема. Если нет возможности обратиться напрямую к страховщику, отправьте заявление ценным письмом с описью вложения, ее тоже надо составить в двух экземплярах. Опись и чек об отправке сохраните до получения результата обращения.
На сайте страховой фирмы-партнера Почта Банка «СК Кардиф» есть возможность оправить заявление онлайн. На главной странице Cardif.ru вы увидите вкладку «Расторжение договора». При нажатии откроется форма для заполнения.
Как правильно заполнить
Если у СК есть собственный бланк заявления, заполните готовую форму. Если формы бланка нет, составляете его от руки, не забыв указать:
Какие документы потребуются
К заявлению приложите документы, которые подтвердят изложенные в нем факты:
На какие законы опираться при оформлении возврата
Куда жаловаться, если деньги не возвращают
Если СК, несмотря на законность заявления, откажется возвращать деньги или начнет тянуть время, чтобы прошли 14 дней и на этом основании оказать в возврате, необходимо написать претензию в страховую. Параллельно отправьте жалобу в одну из регулирующих инстанций: Роспотребнадзор или Центробанк. Вы сможете это сделать с официального сайта этих организаций, или направив письмо по почте.
Роспотребнадзор. С главной страницы открывайте «Отправить сообщение». После перенаправления система откроет вам страницу с выбором вида обращения.
Центробанк. Найдите на сайте вкладку «Интернет-приемная» и кликните по ссылке «Подать жалобу».
Если вы уверены в своей правоте, подавайте исковое заявление в суд. Иск надо грамотно составить, указав все законы и нормативные акты, которые, по вашему мнению, нарушены банком или СК. Составьте столько экземпляров заявлений, сколько планируется слушателей в судебном заседании. Направьте или отнесите иск в канцелярию суда. Место подачи зависит от цены иска. Подсчитайте, сколько составит общая сумма требований. Она состоит из:
Все расходы подтверждаются документально. Если общая сумма составит меньше 50 000 руб., обращайтесь в мировой суд, если больше — в районный.
Выводы
По закону вы сможете отказаться от страховки в нескольких случаях:
Несмотря на то, что с 2016 года банк зарекомендовал себя хорошо, отзывы о возврате страховки по кредиту Почта Банка в большинстве негативные.
Часто недопонимание вызвано тем, что клиент банка связывает оплату и возврат страховки с банковскими услугами. Это не совсем так. Банк может предложить вам заключить страховой договор и включить страховку в тело кредита. Но если вы решите вернуть эту сумму, обращаться вам надо не в банк, а в страховую компанию, указанную в документах. Внимательно читайте кредитное соглашение, требуйте у сотрудников Почта Банка предоставить вам все документы, в том числе страховые. Незнание и невнимательность обернется для вас потерей существенной суммы.
Никогда не поздно вернуть страховку по кредиту Почта Банка
Почта Банк активно работает над кредитованием населения. Учреждение очень демократично в плане требований к документам. Отсутствие необходимости в предоставлении справки о доходах становится решающим фактором для потребителя.
Однако, навязываемая страховка серьёзно подрывает авторитет компании и загоняет клиента в долговую яму, так как стоимость полиса приращивается к сумме долга, а заемщика, судя по практике, ставят перед фактом.
Рассмотрим все стадии после оформления кредита и способы как вернуть страховку по кредиту в Почта Банке.
Можно ли получить займ без полиса?
Почта Банк предоставляет страховые услуги через своих партнеров – компанию «ВТБ-Страхование» и «Кардиф».
По законодательству РФ в обязательном порядке страхуется “автогражданка” при авто кредитовании (ФЗ N40 от 25.04.02), ипотечное имущество (ФЗ N102 от 16.07.98).
Страхование жизни и здоровья по кредитам в соответствии со ст.935 ГК РФ осуществляется по желанию клиента.
Необходимо внимательно читать условия кредитного договора, чтобы не получить “автоматическую” страховку жизни и здоровья.
Легкий отказ сразу после оформления
Отказаться от страховки в Почта банке можно как при составлении кредитного договора, так и после.
В случае, когда заемщика не устраивает цена страхования, а взять кредит без полиса боязно отказом, соглашаются на страхование. При этом за заемщиком остается законное право на расторжение страхового договора в течении первых 14 дней, после оформления кредита в Почта Банке.
В соответствии с Указаниями Банка России N 3854-У от 20.11.15 г., N 4500 от 21.08.17 г. при обращении клиента в страховую компанию с отказом от страховки, стоимость полиса (по добровольному страхованию) возвращается в полном объеме, если страховой случай так и не произошел.
Возврат денег за страховку увеличивает процентную ставку по кредиту.
Такая возможность предусмотрена договором Почта Банка.
В момент оформления заемщику предлагают на выбор две процентных ставки: со страхованием ниже, без полиса выше.
Поэтому при отказе от страховки, процентная ставка пересчитывается автоматически.
Возврат при досрочном погашении
Досрочное погашение кредита в Почта банке может стать основанием для возвращения неиспользованной страховки, но только в одном случае из двух.
Более того, сама форма заключения соглашения о дополнительных услугах претерпевает изменения. Речь про появление в Почта банке коллективного вида страхования взамен типового индивидуального.
В один из периодов кредитно – страховой деятельности коллективная форма страхования содержала условие о том, что сумма страхового покрытия при несчастном случае будет равна остатку задолженности по кредиту.
В этом случае, погашая кредит, заемщик оставался застрахованным, но страховое покрытие при наступлении страхового события равнялось нулю.
Что породило массу судебных заседаний. Где многим заемщикам удавалось вернуть деньги за страховку в Почта банке именно на основании утери интереса и невозможности наступления страховой выплаты.
Законодательным основанием для расторжения договора в случае, когда страховое покрытие равно нулю стала статья 958 ГК РФ “Досрочное расторжение договора страхования”.
Однако, Почта банк подкорректировал содержание договора, и теперь страховая сумма не равна остатку задолженности.
Это значит, что заемщик застрахован на определенную сумму. При наступлении страхового события, в первую очередь страховая сумма идет в счет погашения кредита, а оставшаяся часть заемщику (наследникам).
Тот же пример, но через два года заемщик досрочно гасит кредит полностью. И еще через месяц происходит несчастный случай. В этом варианте, страховая компания заплатит всю страховую сумму наследникам или заемщику – 1 млн руб, так как долга по кредиту уже нет.
Этот пример демонстрирует, почему, если в договоре сумма страхового покрытия не привязана к остатку задолженности, то вернуть деньги при досрочном погашении нельзя.
Два варианта содержания договоров, один из них приведет к возможности возврата денег за страховку при досрочном погашении, второй – нет.
Чтобы понять, какой случай относится к конкретному заемщику, нужно анализировать договора. В первую очередь искать пункт о порядке выплаты при наступлении страхового случая.
Расторжение договора в любой период выплат долга
На самом деле, есть способы не привязывающие заемщика к определенным срокам по выплате кредита.
Если заемщик не успел отказаться от страховки в первые две недели после получения кредита в Почта Банке, не обязательно ждать досрочной выплаты, чтобы начать поиск других вариантов возврата денег за полис.
Когда можно расторгнуть договор при нарушении прав потребителей:
Доказать, что услуга была навязана
Это самый сложный вариант для отказа от страховки.
Дело в том, что Почта банк предусмотрел два юридически значимых условия, которые в суде доказывает факт “добровольного” согласия на страховку:
Статья 16 Закона о правах потребителя предусматривает пункт о невозможности навязывания дополнительных услуг, но доказать его факт практически не возможно. Судебная практика не раз это подтверждала.
Исключением становились случаи аудиозаписи разговора с менеджером, где он прямо, а не косвенно, отказывался начать оформлять кредит без страховки.
Недействительность договора при признании ущемления прав потребителя
Возможность признания договора страхования при кредите в Почта Банке недействительным при наличии нарушений в пунктах договора прав потребителей – вполне реальная практика. Причем поле для разнообразия оснований, попадающих в эту категорию очень широко.
Например, в одном случае истцу удалось признать права нарушенными, когда он обнаружил разные суммы стоимости подключения к коллективному договору страхования в заявлении и в договоре.
Откровенно, это скорее оплошность менеджера, ведь в заявлении была указана одна сумма, а в договор попала несущественно больше.
Но для суда этого факта было достаточно для признания ущемления прав потребителя, ведь соглашался он на одну стоимость, а заплатил другую.
Также были случаи признания договора недействительным, когда он не содержал фразу о возможности выбора заемщиком иной страховой компании, а не только предложенной банком.
Каждый вариант доказывания недействительности будет уникальным, потому как договора корректируются постоянно.
Вычленить такое нарушение прав потребителя способна определенная юридическая сноровка, но при въедливом анализе, это доступно любому гражданину. Попробуйте проанализировать договор на подобные “тонкие” места или задавайте вопросы, ответим.
Помощь Роспотребнадзора
Так как государственная и бесплатная система защиты нарушенных прав потребителей предусмотрена деятельностью Роспотребнадзора, опрометчиво упускать такую возможность.
Практика показывает, что при должном внимании юристов государственного органа доказать нарушение прав потребителя более чем возможно.
Во-первых, юристы Роспотребнадзора имеют узко – направленную экспертизу в подобных вопросах, знают все тонкости.
Во-вторых, государственный орган имеет право вынести Постановление об административном нарушении с наложением штрафа на банковскую структуру.
В случае вынесения Постановления об административном нарушении, доказательство вины банка установлено, суд примет решение на его основании. По сути можно выиграть дело еще до суда.
Тем более, что практика показывает, участие органов Роспотребнадзора на стороне заемщика почти всегда приводит к победе истца.
Конечной инстанцией при разрешении исков о возврате страховок по кредитам в Почта банке является суд.
Даже при досрочном погашении кредита, финансовое учреждение никогда добровольно страховку не вернет.
Отправка заявления
Суду в обязательном порядке должна предшествовать отправка заявления на отказ от страховки страховщику и банку. Так заемщик покажет суду свое намерение решить вопрос в добровольном порядке.
Более того, с даты передачи заявления ответчику исчисляется срок, на который может быть начислена неустойка за отказ решения вопроса в добровольном порядке.
Неустойка может достигать 3% суммы иска в день. Не стоит пренебрегать такой возможностью.
Заявление страховщику должно содержать краткие доводы и основания для возврата, которые затем войдут в исковое заявление.
Во всех случаях заявитель получит отказ – это нормально, надо относиться к нему как к определенному этапу судебного производства. После получения ответа от страховщика, необходимо подавать исковое заявление, приложив переписку с банком / страховщиком.
Бланк
Если выгодоприобретателем по кредиту в Почта банке является заемщик, нужно обращаться в страховую компанию. Если выгодоприобретателем по договору является банк, пишут претензию в отделение банка, где был взят кредит.
Образец заявления при досрочном погашении можно скачать здесь.
Образе заявления на отказ от страховки можно скачать скачать здесь
Необходимые документы
При подаче искового заявления, к нему прилагаются:
Истец может подавать исковое заявление по месту своей прописки в ближайшем районном суде.
Дела о расторжении договоров страхования на основании норм Закона о защите прав потребителей не требуют оплаты гос пошлины за подачу иска истцом. При удовлетворении иска, гос пошлину заплатит ответчик. При отказе в удовлетворении иска – истец.
Могут ли отказать?
Гарантий нет, в споре всегда один победитель и один проигравший. Повысить уверенность в благоприятном исходе судебного процесса поможет положительная судебная практика по подобным делам. Ссылки на которую обязательно должны обогатить текст искового заявления.
Судебная практика
Множество примеров из судебной практики подтверждают возможность вернуть страховку по кредиту в Почта Банке. Редакция подготовила подборку положительных свежих судебных решений.
Решение №1: нарушение права на свободный выбор
Истец в г. Новокузнецке заключил договор кредитования в Почта Банке, там же был присоединен к программе коллективного страхования от ВТБ Страхование.
Однако, позже подал иск о признании договора недействительным, так как распоряжение на подключение к программе не является самостоятельным заявлением, выражающем волю заемщика на страхование, заявление на страхование отсутствует.
Суд установил отсутствие возможности отказа от страхования в кредитном договоре, а также отсутствие реализованного права выбора программы и страховой компании, таким образом было нарушено право заемщика на реализацию свободного выбора, нарушение, предусмотренное статьей 421 ГК РФ.
Суд принял решение удовлетворить требования истца при таких обстоятельствах. Кроме самой стоимости страховки были взысканы:
Таким образом исковая сумма в более, чем в два раза превысила стоимость самой страховки.
Решение № 2: нарушение ФЗ о потребительском займе
Аналогичная ситуация предыдущему случаю. Истец не выражала добровольное согласие на заключение договора страхования, а в договоре отсутствует возможность отказаться от полиса, и не реализовано право на выбор другой страховой компании.
Так как в соответствии с частями 2 и 10 статьи 7 ФЗ РФ “О потребительском кредите” при оказании банком дополнительных услуг за отдельную плату, кроме выдачи займа, обязательно должно быть оформлено заявление, содержащее согласие заемщика на оказание подобных услуг. То при отсутствии такого заявлении нарушено право заемщика на свободный выбор в соответствии со статьей 421 ГК РФ.
Суд встал на сторону истца. Кроме стоимости самой страховки были взысканы дополнительные денежные средства в виде неустойки, штрафа и процентов за пользование чужими деньгами.
Еще шесть положительных решений суда
Вот еще перечень подобных судебных дел с Почта Банком по этим же основаниям, все выигрышные:
Как показал анализ судебной практики, вернуть страховку по кредиту в Почта Банке возможно после оформления кредита, даже пропустив срок периода охлаждения и не дожидаясь досрочной выплаты.
Чтобы оформить возврат страховки необходимо расторгнуть договор, отказаться от него по причине нарушения прав заемщика.
Вы можете задать вопросы нашим юристам и получить бесплатную консультацию, либо приступить к анализу договоров самостоятельно. Также рекомендуем обращаться в органы Роспотребнадзора вашей области.
Если статья оказалась полезной, пожалуйста, поделитесь ей в своих соц сетях, так вы помогаете еще кому-то узнать способы вернуть деньги за страховку в Почта Банке. Чтобы поделиться статьей, нажмите кнопку соц сети ниже.
Как вернуть страховку по кредиту в «Почта Банке»: все способы
В статье рассмотрим, как вернуть страховку по кредиту в «Почта Банке».
Данная организация при оформлении различных кредитов для россиян предлагает параллельно оформить страховой полис. Кредит вполне выдадут и без страховки, однако банковские сотрудники нередко навязывают клиенту процедуру страхования, апеллируя тем, что в оформлении кредита без нее могут отказать. Гражданин всегда имеет право отказаться от страхования, причем это не будет являться причиной отказа в кредитовании (данное правило не распространяется на автокредитование и ипотеку).
Вам будет интересно: Как перевести деньги с карточки на карточку Сбербанка: подробная инструкция
То есть страхование обязательным не является, можно смело отказываться от уговоров банковского сотрудника. Оформить кредит можно, не оформляя страховой полис.
Однако бывают ситуации, когда человек сначала оформляет кредитный договор и страховой полис и только потом задумывается о том, что страхование ему навязали. В подобных случаях можно попробовать частично или полностью вернуть страховку. Теоретически процесс возврата очень прост, практически же оказывается, что вернуть страховку в «Почта Банке» удается не всегда.
Вам будет интересно: Служба безопасности банка: принцип работы, условия, требования к сотрудникам
После оформления кредита и подписания договора страхования важно действовать как можно быстрее, так как из-за любого промедления возврат страховки может стать невозможным.
Итак, выясним, как вернуть страховку по кредиту в «Почта Банке».
Способы возврата страхового полиса
Отказываться от личного страхования рекомендовано в тот момент, когда подписывается кредитный договор, то есть просто исключить из него соответствующий пункт и отказаться от оплаты страхового взноса. Очень важно читать условия кредитования перед подписанием договора. В случае необходимости оформления страхового полиса, к примеру, когда банк отказывает в кредитовании без страховки, а финансы очень требуются, рекомендовано сразу уточнять у сотрудника банка правила, по которым происходит возврат полиса и получение оплаченных за него денег.
Как вернуть страховку по кредиту в «Почта Банке», интересно многим. Существует несколько вариантов развития ситуации:
Всю сумму вернуть вряд ли удастся
Поэтому стоит рассчитать, насколько выгодным будет возврат страховки, прежде чем обращаться в банк. В некоторых случаях сумма, которая возвращается клиенту в итоге, не стоит тех усилий и времени, которые были затрачены.
Рекомендации
Оформлять возврат страховки по кредитному договору в «Почта Банке» стоит, если сумма превышает несколько десятков тысяч. Порядок действий по возврату страхового взноса должен соблюдаться клиентом банка неукоснительно, если он желает, чтобы страховая компания вернула максимальную сумму.
Как вернуть страховку по кредиту в «Почта Банке» при досрочном погашении, расскажем ниже.
Порядок возврата при досрочном погашении
Чтобы вернуть часть страховой суммы (всю вернуть точно не получится – только за тот период, в течение которого страховка человеком не использовалась), следует выполнить несколько действий в определенном порядке:
Стоит отметить, что заявление и все документы на возврат страховки следует подавать исключительно в офис страховой компании.
Если кредит был погашен досрочно, и остался небольшой срок страхования, то компания довольно быстро соглашается на возврат денежных средств. Но когда сумма достаточно крупная, нередко приходится настаивать на своем праве возврата денег. Причем часть суммы страховая компания все равно оставит себе в счет оплаты комиссии.
Возврат страховки в случае нежелания ее использования
Заявку на возврат данной суммы следует подавать в течение максимум 14 рабочих дней с даты начала действия полиса. В противном случае страхователь имеет законное право отказать в расторжении договора страхования и возврате взноса, уплаченного по договору.
Порядок действия
В данном случае порядок основных действий заемщика должен быть следующим:
Сотрудники «Почта Банка» будут уверять в невозможности возврата страховки, говоря, что ее оформление является условием кредитования и прочее. Верить им в данном случае не стоит. Необходимо внимательно ознакомиться с договором страхования, изучить пункты, касающиеся правил и сроков возврата премии (в некоторых договорах обозначено, что при желании возврата страховки она не возвращается). После этого можно обращаться в банк для составления заявления, ссылаясь на договор и законодательство.
Клиенту банка не следует подписывать документы до полного изучения всех их пунктов. Если же договор уже подписан, не стоит ждать – необходимо в кратчайшие сроки начинать процесс возврата своих денег.
Как вернуть страховку по кредиту в «Почта Банке» после 14 дней?
Ситуации, когда в возврате страховки могут отказать
Страховая компания в праве отказывать в возврате страховой премии по кредиту «Почта Банка» в следующих случаях:
Таким образом, теоретически вернуть премию по страховке кредита, оформленного в «Почта Банке», довольно просто. Однако на практике это достаточно трудоемкий и времязатратный процесс. Важно оформить и подать всю документацию в течение очень короткого срока, а затем истребовать письменный ответ от страховой организации. При невыполнении всех условий и правил оформления документов даже суд не поможет клиенту банка в возврате страховки.
Читать договор
Всегда следует внимательно изучать договор, перед тем как его подписывать, а если некоторые его положения остаются неясными, консультироваться на их счет с представителем банка. Как показывает практика, оформление страховки во многих случаях выгодно только для самого банка.
Многие клиенты хотят вернуть страховку по кредиту в «Почта Банке». Отзывы об этом представлены ниже.
Отзывы
Отзывы клиентов «Почта Банка» о попытках возврата страховки не очень положительные. Сотрудники организации всеми способами пытаются отказать страхователю в возврате денег по страховке. Многие сообщают, что вернуть их в итоге им удалось, но времени и сил на это ушло очень много.