возврат страховки при досрочном погашении кредита промсвязьбанк
Возврат страховки по кредиту в Промсвязьбанке
Предлагаем инструкцию по возврату страховки по кредиту в Промсвязьбанке. Рассмотрим, как отказаться от полиса и избежать повышения процентной ставки. Доступна видео-инструкция.
Страхование при выборе кредитов уже является привычным делом как для заемщиков, так и для кредитно-финансовых организаций. Повышение процентной ставки в качестве санкции за отказ от полиса уже тоже стало обыденностью. Но этого можно избежать, если разобраться в вопросе детально. В статье подробно проанализируем процесс возврата страховки по кредиту наличными в Промсвязьбанке. Рассмотрим ситуацию на конкретном примере.
На что обратить внимание при отказе от страховки по кредиту Промсвязьбанка
В данной ситуации клиент воспользовался программой рефинансирования частично для погашения кредита, а также взял средства для личных целей. Итоговая сумма кредита составила 861 000 рублей. Комиссия за страхование имеет размер 119 131 рубль. Заемщиком было принято решение отказаться от подобной услуги.
Если вы также хотите выполнить возврат средств, то процедуру необходимо начинать с тщательного изучения документов. Первым делом нужно рассмотреть Индивидуальные условия кредитования. Изначально нас интересует пункт 4, который предусматривает информацию по формированию процентной ставки.
В данном случае сниженная процентная ставка в размере 10,4% действует, если клиент подключил услугу личного страхования и выполнил все действия по рефинансированию. При отказе от личного страхования банк повышает ставку до 14,4% годовых.
Далее рассмотрим документы, которые предусматривают информацию по программе страхования. Заемщиком было подписано заявление на присоединение к программе коллективного страхования.
Для отказа следует ознакомиться с полной информацией по полису страхования (программой страхования). Документ доступен на официальном сайте Промсвязьбанка по ссылке.
Итак, при рассмотрении мы выяснили, что Правила предусматривают возможность расторжения договора и возвращения денег заемщику.
Таким образом, для отказа заемщику достаточно направить в компанию заявление о расторжении.
Важно! Заявление составляется непосредственно в отделении банка по форме кредитно-финансовой организации.
Также указаны другие моменты, которые предусматривают возврат комиссии.
Далее предлагаем вашему внимания пример заявления о расторжении:
В целом, банк предлагает стандартную форму заявления. Единственным моментом является долгий срок зачисления средств. Указано, что это происходит в течение первых 10 рабочих дней месяца, который следует за месяцем получения заявления банком.
В рассматриваемом случае денежные средства были возвращены на счет. Также в сообщении было указано, что ставка была повышена до 14,4%.
Как избежать повышения % ставки по кредиту Промсвязьбанка?
Главным моментом в этом случае является пункт 4, в котором не указана возможность заемщика исполнить свои обязательства по страхованию. В отдельном материале на нашем сайте приведены правовые аргументы данного обстоятельства. Это не законно, так как часть 11 ст.7 Закона №353-ФЗ предусматривает возможность заемщика избежать повышения процентной ставки.
Таким образом, можно избежать повышения процентной ставки или отменить незаконное решение банка в судебном порядке.
Выгодно ли отказываться от страховки по кредиту Промсвязьбанка
Повышение процентной ставки пугает заемщиков как при оформлении кредита, так и при желании отказаться от страхования. Этим пользуются сотрудники банков. Но мы рекомендуем выполнить расчеты, которые наглядно показывают, что иногда повышение ставки после отказа от страховки также выгодно для клиента.
В калькулятор №1 были подставлены изначальные данные. Второй калькулятор предусматривает сумму после вычеты комиссии за подключение к программе страхования. Видно, что даже при повышенной ставке отказ от страховки – это выгодно.
Если вы решите досрочно погасить кредит в течение 24 месяцев, то можно существенно сэкономить.
Не забывайте, что через полгода появляется возможность выполнить рефинансирование и изменить ряд условий кредитования в свою пользу.
Возврат страховки по кредиту в Промсвязьбанке – это процедура, которая предусматривает ряд сложностей. Процесс предполагает повышение процентной ставки, что можно избежать при правильном подходе. Если у вас возникли сложности со страховками или другими навязанными услугами, то вы можете воспользоваться профессиональной помощью. Просто позвоните по номеру: 8 (977) 444-00-50. Также вы можете заполнить форму на сайте. Опытные специалисты помогут разобраться во всех аспектах и защитить свои права.
Ниже представлена информация в формате видео
Возврат страховки по кредиту Промвязьбанк: пошаговая инструкция 2021 года, бланк заявления
При оформлении кредита в Промсвязьбанке заемщикам часто навязывают программу страхования, поэтому важно понимать:
Чтобы ответить на все эти вопросы, необходимо изучить: законодательство Российской Федерации и пакет документов при оформлении кредита (кредитный договор, договор страхования).
В данном статье подробно рассмотрен возврат денег за страховку в Промсвязьбанке (ПСБ), проанализирован фактический процесс отказа на конкретном примере.
Законодательная база
Знание норм права поможет заёмщику отстоять свои права в случае отказа в возврате денег за страховку.
| Федеральные законы | Нормы | Описание |
| «О потребительском кредите (займе)» | Возврат полной стоимости страховки (период охлаждения) | Заемщик вправе обратиться в период «охлаждения» с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по такому договору. В этом случае ему должны вернуть денежные средства в полном объеме, уплаченные им за оказание соответствующей дополнительной услуги (включая страховую премию) при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая. Периодом «охлаждения» в данном случае считаются 14 календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание ему дополнительных услуг (пп. 2.1, 2.5, 2.6 ст. 7, п. 11 ст. 11). |
| «О потребительском кредите (займе)» | Право заемщика застраховаться в другой страховой компании | Заемщик вправе самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу Банка у страховщика, удовлетворяющего критериям Банка в соответствии с законодательством РФ. В этом случае Банк обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же условиях (сумма, срок возврата кредита и процентная ставка), которые бы были при одновременном заключении договора потребительского кредита (займа) и договора страхования (п. 10 ст. 7). Застраховаться в другой страховой компании можно после получения кредита. |
| «О потребительском кредите (займе)» | Последствия отказа заемщика от страховки | Отсутствие в кредитном договоре условия о страховании, а также последующий отказ заемщика от страхования могут повлечь, увеличение размера процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или право требовать досрочного расторжения договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования. Так, в кредитном договоре, предусматривающем необходимость заключения договора страхования, может содержаться условие о праве кредитора в случае невыполнения заемщиком этой обязанности свыше 30 календарных дней (в том числе в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, заключенному после 01.09.2020) принять решение об увеличении процентной ставки по выданному кредиту (п. 2.2, 11 ст. 7, п. 14 ст. 11, п. 12 ст. 7). |
| «О потребительском кредите (займе)» | Срок возврата денег за страховку (в период охлаждения) | Банк или страховщик, обязаны вернуть денежные средства заемщику в течение 7 рабочих дней с момента получения соответствующего заявления (п. 11 ст. 11). |
Анализ кредитного договора Промсвязьбанка
Чтобы понимать каких последствий ждать от Банка заемщику досточно посмотреть несколько пунктов в своей редакции кредитного договора, важными пунктами являются: 4, 9, 10 и 15.
Пункт 4. Процентная ставка
Пункт 4 содержит информацию о повышении процентной ставки по кредиту.
В данном примере предусмотрено снижение процентной ставки до 10% годовых, если заемщик оформит добровольное страхование. В случае отказа от страховки процентная ставка составит 14%.
Пункт 9-10 Обязанности заемщика
В пункте 9 указаны обязательные договора, которые должен заключить заемщик с Банком, про договор страхования нет ни слова.
В пункте 10 также нет ни слова про страховку.
Итак, при анализе пунктов 9-10 кредитного договора, в которых Банк может указать обязанности заемщика заключить договор страхования, а также предусмотреть последствия из-за отказа от страховки, видим из примера, что нет зависимости и не одного слова про договор страхования, следовательно, можно писать заявление об отказе от страховки не опасаясь санкций со стороны Банка.
Пункт 15. Услуги кредитора (Банка)
В пункте 15 указана стоимость страхования — 108 976,30 рублей.
Таким образом, из анализа кредитного договора видно, что Банк предоставляет заемщику в случае заключения договора страхования льготную процентную ставку по кредиту. Кроме того, т.к. Банк в нашем примере оказывает услуги по страхования, следовательно, страховка является коллективной, а это означает, что заявление заемщику нужно будет отравлять в Банк.
Анализ документов по страхованию
При возврате денег за страховки необходимо также изучить все документы по страхованию, предоставленные Банком.
Если Вас присоединяют или подключают к программе страхования или договору, то это страховка коллективная. В нашем примере в п. 1.1 Банк присоединяет заемщика к программе добровольного страхования «Защита заемщика».
Из этого следует, что заявление подается в Банк по адресу: 109052, г. Москва, ул. Смирновская, д. 10, стр. 22. Документы можно отправить по почтой России заказным письмом с описью вложения.
Согласно п. 1.2. оплата страховки была произведена путем списания со счета заемщика денежных средств.
В соответствии с п. 1.4.5 заемщик может отказаться от страховки и вернуть деньги в полном объеме, если обратиться с заявлением в течение 14 календарных дней с момента оформления кредита.
Итак, при анализе документов страхования, было выяснено куда отправлять заявление и каким образом была оплачена страховка.
Если заемщик подает заявление в течение 14 календарных дней, то возврату подлежит вся сумма, т.е. 108 976,30 рублей. В то же время банк имеет право увеличить процентную ставку, так как этот предусмотрено в кредитном договоре.
Заявление на возврат страховки Промсвязьбанк
Чтобы получить страховую премию, уплаченную при оформлении кредита, заемщику следует оформить правильно пакет документов для ее возврата.
2. Указываем ФИО заемщика полностью, адрес, телефон.
3. Дата, номер кредитного договора, сумму кредитного договора (всю информацию заполняем из Кредитного договора).
4. Дата, ФИО заемщика и номер договора страхования (информация из Заявления страхования).
5. Указываем размер страховой премии цифрами и прописью (см. п. 15 Кредитного договора).
6. Номер договора страхования, дата, размер страховой премии (информацию можно взять из заявления страхования и кредитного договора)
7. Реквизиты для перевода денежных средств за возврат страховки.
8. Приложения. К заявлению нужно приложить: копию кредитного договора и договора страхования, копию паспорта (главную страницу и прописку).
9. Дата и подпись заемщика с расшифровкой
Отправляем заявление заказным письмом с описью вложения Почтой РФ. Сохраняем квитанцию Почты РФ об отправке до момента получения денежных средств.
К тому же по трек номеру можно отследить дату получения Страховщиком заявления.
Именно с этой даты в течение 7 рабочих дней ПАО Промсвязьбанк обязан вернуть денежные средства уплаченные по договору страхования на реквизиты заемщика.
Таким образом, можно отказаться от коллективной страховки в Промсвязьбанке. Главное — соблюдать установленный «период охлаждения». Возврат страховой премии в период охлаждения не требует обращения заемщика к юристам, необходимо лишь внимательно проверить выше перечисленные пункты и по ним оформить заявление об отказе от страховки.
Как вернуть страховку, оформленную в Промсвязьбанке?
Средства, направляемые на страхование жизни и здоровья получателя кредита, при сроках кредитования в 1-2 года и более, могут оказаться очень существенными. Клиенты, досрочно погасившие долг, часто желают вернуть сумму, потраченную на не использованную часть страховки. Возможно ли это?
Средства, направляемые на страхование жизни и здоровья получателя кредита, при сроках кредитования в 1-2 года и более, могут оказаться очень существенными. Клиенты, досрочно погасившие долг, часто желают вернуть сумму, потраченную на не использованную часть страховки. Возможно ли это?
Как вернуть страховку в Промсвязьбанке?
Прежде чем пытаться возвращать средства, давайте разберёмся, как выполняется страхование. Во-первых, для этого подключается сторонняя организация, с которой заключается договор. Во-вторых, средства могут списываться как в виде наличных, так и входить как часть кредита, выдаваемого банком. Подавляющее большинство банков не возвращает часть затраченных на страхование средств, а остальные могут вернуть их до начала действия договора страхования либо в течение первого месяца кредитования. После этого средства вернуть практически нереально.
Ваши действия в этом случае в Промсвязьбанке таковы. Если вы оформили кредит, страховку на него, но после передумали и не воспользовались заёмными средствами, обязательно направьте в страховую компанию заявление о расторжении договора ещё до исполнения ею своей части обязательств. Если вы успели сделать это, то договор становится недействительным. При этом комиссия за страхование взимается лишь 30-го числа текущего месяца, поэтому успевшим до этой даты средства возвращаются полностью. Обратная ситуация: вы не успели подать заявление, и обязательства по договору считаются исполненными. В этом случае вернуть страховку не получится, так как услуга считается уже оказанной.
Обман при досрочном погашении страховку не возвращают
25.02.2016 года мной был заключен кредитный договор с ПАО «Промсвязьбанк» на 871 000.00 рублей на срок 84 месяца и одновременно договор страхования заемщика кредита с ЗАО «МАКС»на срок кредитования, выгодоприобретателем по которому является банк. Без данного страхования банк предоставлял мне меньшую сумму и под больший процент. С моего счета была списана в сумма в размере 120 515.39 в счет комиссионного вознаграждения банку, включая страховую премию ЗАО «МАКС» в размере 14 482.69 рублей. При этом мной было подписано Заявление на участие в Программе добровольного страхования «Защита заемщика» ПАО ««Промсвязьбанк», мне была выдана Памятка участника, однако с Условиями данной программы меня не ознакомили.
Договора страхования я не имею, что является нарушением согласно ст. 940 ГК РФ.
Мне неоднократно (а именно 25.02.2016 Б-ской Екатериной Валерьевной сотрудником доп.офиса «Московский» и 10.03.2016 перед внесением денежных средств на счет для погашения кредита менеджер-кассиром С-вич Татьяной Владимировной) говорилось о том, что при досрочном погашении кредита в течении месяца, мне вернут сумму в размере 120 515.39 рублей.
10.03.2016 года я полностью исполнил кредитные обязательства перед банком, вернув сумму основного долга в размере 871 000.00 рублей, включая страховую премию 120 515.39 и установленные договором проценты.
Однако, после внесения мною денежных средств в счет погашения кредита сотрудник банка менеджер-кассир С-вич Т.В. ответила, что страховую премию мне не вернут, так как возврат действует до окончания месяца, в котором взят кредит, а не месяц с момента взятия кредита. На мой вопрос, где прописано данное правило, ответа не получил. Тем самым я преднамеренно и умышленно изначально был введен в заблуждение.
10.03.2016 мною было написано заявление на имя управляющего ПАО «Промсвязьбанк» о возврате мне излишне уплаченной страховой премии. лишь спустя два месяца я получил ответ, что является нарушением ст. 12 Федерального закона от 02.05.2006 года № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации» и то после неоднократных обращений на «линию качества» банка, ответ был отправлен в отделение банка, откуда мне позвонили 04.05.2016, что я могу его забрать, однако, когда я приехал 05.05.2016 в отделение банка по адресу Площадь Победы д.2 лит.Б, мне сказали, что ответ отправлен почтой по адресу регистрации.
27.04.2016 мною было написано заявление в страховую ЗАО «МАКС».В соответствии с п.1ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Согласно абз.1 п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Согласно п. 12 Условий Программы добровольного страхования «Защита заемщика» ПАО «Промсвязьбанк», которые я нашел на сайте банка, говорится, что «Клиент вправе до момента исполнения Банком обязательств по Договору расторгнуть Договор в одностороннем порядке путем представления в Банк письменного заявления о расторжении Договора, составленного по форме Банка. При этом Договор расторгается с даты получения Банком Заявления Клиента, а Комиссия, оплаченная Клиентом, подлежит возврату путем зачисления на Счет».
На данный момент написал жалобы в Роспотребнадзор и ЦБ..жду ответа..готовлюсь к суду!
Как вернуть страховку по кредиту в Промсвязьбанке: 2 доступных способа
При оформлении кредита, клиентам банка очень часто навязывают и страховку. Конечно, данная процедура очень привлекательна, ведь вы имеете возможность обезопаситься от различного рода непредвиденных обстоятельств, которые могут помешать вовремя уплатить за кредит. Однако, когда задумываешься, сколько при этом вкладывается средств в оформление, то иногда и вовсе хочется обойтись без страхования. Но как вернуть страховку по кредиту в Промсвязьбанке?
Основные способы возврата
Можно ли вернуть страховку по кредиту в Промсвязьбанке?
Есть два варианта возврата суммы по страхованию: если мероприятие было необязательным, а также в случае досрочного погашения кредита.
Рассмотрим оба варианта случаев более детально.
При необязательном страховании
В данном случае для возврата денег нужно до 30-го числа поточного месяца (в котором происходило подписание документа) подать заявление в банковское учреждение с соответствующей просьбой.
Промсвязьбанк каждого месяца 30-го числа будет списывать комиссию по страхованию.
Однако, данное правило действует исключительно в первом месяце пользования кредитом. И если подадите заявление в следующем месяце или просто не 30-го, а 31-го числа, то вернуть ничего уже не удастся.
Кроме того, ни в коем случае не путайте 30-е число месяца и 30 дней после подписания! Ведь во втором случае вы получите отказ от банка.
Однако, если вы все сделали верно и соблюдали основные правила, но банк все равно отказывает в возврате страховки, выполните следующие действия, а именно:
Однако, если ничего из вышеизложенного не принесло никакого результата, то остается лишь подавать исковое заявление в суд.
При досрочном погашении кредита
Промсвязьбанк при заключении трудового договора, делает это в качестве коллективного договора страхования.
Клиент банка не может расторгнуть его самостоятельно.
Но с другой стороны, если во время погашения кредита произойдет страховой случай, то можно рассчитывать на выплаты со стороны страховой компании.
Таким образом, единственной возможностью вернуть деньги при досрочном погашении является выполнение следующих действий: