возврат страховки при досрочном погашении потребительского кредита в промсвязьбанке
Обман при досрочном погашении страховку не возвращают
25.02.2016 года мной был заключен кредитный договор с ПАО «Промсвязьбанк» на 871 000.00 рублей на срок 84 месяца и одновременно договор страхования заемщика кредита с ЗАО «МАКС»на срок кредитования, выгодоприобретателем по которому является банк. Без данного страхования банк предоставлял мне меньшую сумму и под больший процент. С моего счета была списана в сумма в размере 120 515.39 в счет комиссионного вознаграждения банку, включая страховую премию ЗАО «МАКС» в размере 14 482.69 рублей. При этом мной было подписано Заявление на участие в Программе добровольного страхования «Защита заемщика» ПАО ««Промсвязьбанк», мне была выдана Памятка участника, однако с Условиями данной программы меня не ознакомили.
Договора страхования я не имею, что является нарушением согласно ст. 940 ГК РФ.
Мне неоднократно (а именно 25.02.2016 Б-ской Екатериной Валерьевной сотрудником доп.офиса «Московский» и 10.03.2016 перед внесением денежных средств на счет для погашения кредита менеджер-кассиром С-вич Татьяной Владимировной) говорилось о том, что при досрочном погашении кредита в течении месяца, мне вернут сумму в размере 120 515.39 рублей.
10.03.2016 года я полностью исполнил кредитные обязательства перед банком, вернув сумму основного долга в размере 871 000.00 рублей, включая страховую премию 120 515.39 и установленные договором проценты.
Однако, после внесения мною денежных средств в счет погашения кредита сотрудник банка менеджер-кассир С-вич Т.В. ответила, что страховую премию мне не вернут, так как возврат действует до окончания месяца, в котором взят кредит, а не месяц с момента взятия кредита. На мой вопрос, где прописано данное правило, ответа не получил. Тем самым я преднамеренно и умышленно изначально был введен в заблуждение.
10.03.2016 мною было написано заявление на имя управляющего ПАО «Промсвязьбанк» о возврате мне излишне уплаченной страховой премии. лишь спустя два месяца я получил ответ, что является нарушением ст. 12 Федерального закона от 02.05.2006 года № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации» и то после неоднократных обращений на «линию качества» банка, ответ был отправлен в отделение банка, откуда мне позвонили 04.05.2016, что я могу его забрать, однако, когда я приехал 05.05.2016 в отделение банка по адресу Площадь Победы д.2 лит.Б, мне сказали, что ответ отправлен почтой по адресу регистрации.
27.04.2016 мною было написано заявление в страховую ЗАО «МАКС».В соответствии с п.1ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Согласно абз.1 п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Согласно п. 12 Условий Программы добровольного страхования «Защита заемщика» ПАО «Промсвязьбанк», которые я нашел на сайте банка, говорится, что «Клиент вправе до момента исполнения Банком обязательств по Договору расторгнуть Договор в одностороннем порядке путем представления в Банк письменного заявления о расторжении Договора, составленного по форме Банка. При этом Договор расторгается с даты получения Банком Заявления Клиента, а Комиссия, оплаченная Клиентом, подлежит возврату путем зачисления на Счет».
На данный момент написал жалобы в Роспотребнадзор и ЦБ..жду ответа..готовлюсь к суду!
Возврат страховки по кредиту в Промсвязьбанк (ПСБ) после 01.09.2020г.
Предлагаем ознакомиться с процессом возврата страховки по кредиту в Промсвязьбанк (ПСБ) после 01.09.2020г. Постараемся проанализировать ключевые моменты, которые необходимо учитывать как при стандартном отказе, так и при досрочном погашении.
За последнее десятилетие сфера кредитования в России претерпела серьезные изменения. Появилось невероятное количество программ, изменились условия, теперь процесс оформления многих кредитных продуктов доступен в онлайн-режиме, не выходя из дома. Заемщики наблюдали, как получение страховки стало привычным делом. Законодательство также стремится соответствовать быстрым изменениям. Появляются акты, которые позволяют клиентам кредитно-финансовых организаций отказываться от ненужных услуг.
В данном материале мы подробно рассмотрим возврат страховки по кредиту в Промсвязьбанк (ПСБ) после 01.09.2020г. Будем выполнять анализ не только с точки зрения отказа в установленный «период охлаждения», но и при досрочном погашении кредита с учетом нововведений в законодательстве. Надеемся, что информация поможет вам составить собственное мнение о вопросе.
Профессиональный обзор документов по кредиту в Промсвязьбанке (ПСБ)
Анализировать актуальный процесс отказа мы будем на конкретном примере. На нашем сайте уже представлена статья, в которой есть алгоритм действий и шаблон составления заявления. В материале рассмотрена ситуация на примере заемщика, который оформил кредит еще в феврале 2020 года. Но после 1 сентября 2020 года процедура немного изменилась. В частности, появилась возможность возврата части страховой премии при досрочном погашении кредита.
Итак, отказ от страховок и платных услуг необходимо начинать с анализа индивидуальных условий кредитования. Нас интересует пункт 4, который включает сведения о формировании процентной ставки:
Данный пример предусматривает вариант снижения процентной ставки до параметра 10% годовых при условии оформления добровольного страхования заемщика. При отказе от страховки или не согласии заключать договор процентная ставка равна 14%.
В пункте 15 указана стоимость программы страхования:
В процессе оформления клиентом было подписано заявление на присоединение к договору коллективного страхования от ООО «СК «Ренессанс Жизнь»:
Далее мы будем подробно рассматривать процесс отказа от коллективного страхования в данной ситуации.
Отказ от коллективной страховки по кредиту в Промсвязьбанке (ПСБ)
При желании вернуть свои средства необходимо изучить не только индивидуальные условия кредитования, но и полис страхования, прилагающиеся документы. В подписанном заявлении предусмотрена возможность отказа от участия в договоре и возврата собственных средств:
Таким образом, в течение 14 календарных дней необходимо направить заявление в произвольной форме в кредитно-финансовую организацию. Также вы можете направить документы Почтой России, а именно заказным письмом с описью содержимого.
Мы предлагаем ознакомиться с шаблоном заявления:
В заявлении можно указывать собственные реквизиты для возврата средств, но, скорее всего, денежные средства поступят на кредитный счет.
В процессе составления рекомендуется указывать законные обоснования своей позиции. Также информация о возможности возврата средств указана в заявлении на предоставление кредита:
Если заемщик обратится в течение 14 календарных дней, то возврату подлежит вся сумма, то есть 108 976,30 рублей. При этом банк имеет право повысить процентную ставку, так как этот аспект указан в кредитном договоре. Но у заемщика должна быть возможность исполнения своих обязательств по страхованию в течение 30 дней, что позволит сохранить дисконтную процентную ставку.
Таким образом, отказаться от коллективной страховки по кредиту в Промсвязьбанке можно. Главное – соблюдать установленный «период охлаждения».
Возврат страховки по кредиту в Промсвязьбанке (ПСБ) при досрочном погашении
1 сентября 2020 года в силу вступил Федеральный Закон №483-ФЗ, который предусматривает возможность возврата части страховой премии при досрочном погашении кредита. Выполнить данный процесс можно в отношении банковского продукта от Промсвязьбанка. Но необходимо учитывать один важный аспект.
В процессе оформления клиентом было подписано Заявление застрахованного лица:
В документе представлена информация о том, какую страховую премию банк оплачивает страховой организации. В данном случае сумма составила 9922,38 рублей, остальной объем является «вознаграждением» кредитно-финансовой организации. То, есть при досрочном погашении заемщик сможет получить лишь часть этой суммы, а не полного объема денежных средств. Это обусловлено пунктом 10 Федерального Закона:
Этот момент необходимо учитывать в обязательном порядке.
Возврат страховки по кредиту в Промсвязьбанк (ПСБ) после 01.09.2020г. – это процедура, которая предусматривает множество характерных аспектов. В целом отказаться от страхования можно в установленный «период охлаждения», что поможет вернуть весь объем суммы. При отказе в случае досрочного погашения следует учитывать момент формирования страховой премии. Еще раз напоминаем, что каждую ситуацию необходимо рассматривать в персонализированном порядке.
Если у вас возникли вопросы по данной теме или проблемы с отказом от страховок, иных платных услуг, то воспользуйтесь бесплатной консультацией по телефону: 8 (977) 444-00-50. Гарантируем профессиональную помощь с учетом действующих и актуальных правил.
Также вы можете ознакомиться с представленной информацией в видео-формате.
Возврат страховки в Промсвязьбанке
Вам навязали страхование при оформлении кредита в Промсвязьбанке?
Как вернуть страховку и получить обратно ранее внесённый страховой взнос, вы узнаете из этой статьи. Для успешного возвращения денег, выплаченных страховщику, требуется учесть определённые нюансы.
Когда возможен возврат страховки по кредиту Промсвязьбанка?
Оформление страховки при получении ссуды – неотъемлемая часть любого кредитного договора.
Специалисты ПСБ, как правило, уведомляют заёмщика о необходимости страхования, чтобы при наступлении страхового события страховщик мог погасить имеющиеся долги перед банком.
При этом страховой полис в обязательном порядке нужен только при оформлении:
Если подключение к программе страхования произошло при получении потребительского кредита или в отношении кредитной карты Промсвязьбанка, возврат страховки может быть осуществлён в любой момент.
Условие о выплате ранее внесённого страхового взноса при отказе клиента от страхования включается во все страховые договоры, заключённые с марта 2016 года. Вернуть деньги по страховке, полученной до этой даты, можно в случае, если это предусмотрено правилами страхования конкретной компании.
Условия возврата страховки по кредиту зависят от разновидности страховой программы и времени, в течение которого клиент обратился к страховщику.
Стоит отметить, что вернуть страховой взнос в полном или частичном размере не получится, если до момента обращения клиента в компанию успел произойти страховой случай.
Как вернуть страховку по кредиту Промсвязьбанка?
Чтобы расторгнуть страховой договор, необходимо обратиться в территориальный офис страховщика и заполнить бланк заявления официальной формы, предоставленный менеджером.
Если договор имеет условие о возвращении страхового взноса, страховщик выплатит соответствующую сумму в период до 10 рабочих дней с момента подачи заявления. Выплата предоставляется, если не успело наступить страховое событие.
Порядок возвращения страховки зависит от времени обращения в страховую компанию. Чтобы получить всю сумму ранее оплаченного взноса или большую её часть, требуется подать заявку страховщику в «период охлаждения».
Возвращение страхового взноса в первые 2 недели
В соответствии со статьёй 958 Гражданского кодекса РФ клиент имеет законное право расторгнуть договор со страховщиком в любой момент и потребовать выплаты ранее внесённого страхового взноса.
Вся сумма возвращается клиенту при условии, что он обратился в компанию с заявлением в течение «периода охлаждения».
В соответствии с пунктами 1 и 2 Указания ЦБ РФ № 3854-У страхователь может получить весь страховой взнос, если обратился к страховщику в течение 14 календарных дней после подписания договора страхования.
При этом компания вправе предусмотреть более длительный «период охлаждения».
Страховщик может вернуть:
Для отказа от страхования и возвращения денег необходимо обращаться именно к страховщику, а не в банк, через который мог быть заключён договор.
Если заявление было подано в течение двух недель с момента оформления сделки, страховая компания рассчитает сумму возврата и предоставит выплату наличными или переводом на банковский счёт. Если по какой-либо причине страховщик отказывается вернуть страховой взнос, обратитесь в суд.
Стоит отметить, что возврат до 100% страхового взноса в течение двух недель после оформления договора невозможен, если речь идёт о коллективном страховании.
В таком случае клиент подключается к страховой программе, а не заключает индивидуальный контракт со страховщиком.
В подобной ситуации необходимо обратиться в страховую компанию и узнать у специалиста, каковы ваши шансы на возвращение денег после отказа от страховки. Консультацию можно получить и у квалифицированного юриста. Некоторые страховщики включают в условия договора возможность выплаты страхового взноса, внесённого клиентом ранее.
Возвращение страхового взноса после «периода охлаждения»
Вернуть деньги, выплаченные страховщику, можно и после 14 дней с момента заключения соответствующего договора.
В этом случае выплате подлежит меньшая сумма. Страховая компания вправе удержать часть взноса пропорционально времени действия страхования. Точный расчёт осуществляется специалистами.
Если вы считаете, что страховщик удержал слишком большую сумму, обратитесь в суд для перерасчёта страховки.
Если страховая компания отказывается возвращать деньги без весомых оснований, взыщите средства в принудительном порядке через судебную инстанцию.
Когда требуется помощь юристов?
Если у вас заключён индивидуальный страховой договор со страховщиком, а на момент отказа от страхования ещё не прошло 14 календарных дней, обращаться за помощью адвоката не требуется.
Сложности с возвращением страхового взноса могут возникнуть в следующих ситуациях:
В перечисленных выше случаях может потребоваться помощь квалифицированных юристов.
Что произойдёт после расторжения страхового договора?
Промсвязьбанк может изменить условия кредитования после отказа клиента от страхования.
Изначально ссуда выдаётся по сниженной ставке, если заёмщик соглашается получить страховку. После расторжения договора со страховщиком банк вправе повысить размер годовой ставки.
Рекомендуется заранее уточнить у сотрудника ПСБ, является ли страхование обязательным условием для получения ссуды. Если вы не желаете оформлять страховку, банк сможет предложить иную программу кредитования, отвечающую вашим ожиданиям.
С 1 сентября 2020 года при досрочном погашении кредита можно вернуть деньги за страховку
С 1 сентября заработал новый закон. Он поможет заемщикам вернуть часть страховой премии — той суммы, что уплачена за полис, который был нужен для кредита. Раньше деньги тоже возвращали, но не по умолчанию, а зачастую вообще через суд. Многое зависело от условий договора и позиции кредитора.
Теперь у всех заемщиков одинаковые условия. Погасили кредит раньше срока — заберите свои деньги. Но, как обычно, есть нюансы — разбираемся.
Кого это касается
Это касается тех, кто взял кредит, оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта, а потом досрочно вернул всю сумму банку. Получается, что страховка такому заемщику может быть уже не нужна и логично было бы забрать часть денег. Раньше с этим были проблемы, теперь процесс возврата должен стать понятнее, а шансов получить назад свои деньги — больше.
Новый закон коснется только тех договоров страхования, что заключены с 1 сентября 2020 года. Если договор заключен раньше, то независимо от срока погашения кредита действует прежний порядок.
Когда можно вернуть часть страховой премии
Вот при каких одновременных условиях страховая компания должна вернуть заемщику деньги по новому закону:
Например, заемщик взял потребительский кредит на пять лет. И одновременно заплатил 10 000 Р за страхование жизни и здоровья на весь срок. Но кредит полностью погашен за два года. Значит, можно вернуть часть страховой премии за оставшиеся три года — пропорционально оставшемуся сроку. До нового закона банк или страховщик могли запросто отказать в возврате денег в таком случае — и это было законно.
Как вернуть деньги за страховку при погашении кредита
Чтобы забрать часть страховой премии, нужно написать заявление — в страховую компанию или в банк, если полис покупали через него.
Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления. Страховую премию отдадут не за весь срок действия полиса, а только за оставшийся период. Это условие, которое теперь предусмотрено законом и касается всех.
Если страховку купили до 1 сентября
Для таких полисов новый закон не работает. По общему правилу страховая компания не обязана в любое время возвращать деньги за страховку только на том основании, что страхователь передумал или полис ему больше не нужен.
То есть сам факт досрочного погашения кредита не означает, что заемщик имеет право на возврат денег. Здесь все зависит от условий договора:
Если основания для возврата части страховой премии есть, но ее не отдают, отказ можно обжаловать. При требованиях меньше 500 тысяч рублей сначала нужно обратиться к финансовому уполномоченному и только потом — в суд.
Возврат страховки по кредиту Промвязьбанк: пошаговая инструкция 2021 года, бланк заявления
При оформлении кредита в Промсвязьбанке заемщикам часто навязывают программу страхования, поэтому важно понимать:
Чтобы ответить на все эти вопросы, необходимо изучить: законодательство Российской Федерации и пакет документов при оформлении кредита (кредитный договор, договор страхования).
В данном статье подробно рассмотрен возврат денег за страховку в Промсвязьбанке (ПСБ), проанализирован фактический процесс отказа на конкретном примере.
Законодательная база
Знание норм права поможет заёмщику отстоять свои права в случае отказа в возврате денег за страховку.
| Федеральные законы | Нормы | Описание |
| «О потребительском кредите (займе)» | Возврат полной стоимости страховки (период охлаждения) | Заемщик вправе обратиться в период «охлаждения» с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по такому договору. В этом случае ему должны вернуть денежные средства в полном объеме, уплаченные им за оказание соответствующей дополнительной услуги (включая страховую премию) при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая. Периодом «охлаждения» в данном случае считаются 14 календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание ему дополнительных услуг (пп. 2.1, 2.5, 2.6 ст. 7, п. 11 ст. 11). |
| «О потребительском кредите (займе)» | Право заемщика застраховаться в другой страховой компании | Заемщик вправе самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу Банка у страховщика, удовлетворяющего критериям Банка в соответствии с законодательством РФ. В этом случае Банк обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же условиях (сумма, срок возврата кредита и процентная ставка), которые бы были при одновременном заключении договора потребительского кредита (займа) и договора страхования (п. 10 ст. 7). Застраховаться в другой страховой компании можно после получения кредита. |
| «О потребительском кредите (займе)» | Последствия отказа заемщика от страховки | Отсутствие в кредитном договоре условия о страховании, а также последующий отказ заемщика от страхования могут повлечь, увеличение размера процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или право требовать досрочного расторжения договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования. Так, в кредитном договоре, предусматривающем необходимость заключения договора страхования, может содержаться условие о праве кредитора в случае невыполнения заемщиком этой обязанности свыше 30 календарных дней (в том числе в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, заключенному после 01.09.2020) принять решение об увеличении процентной ставки по выданному кредиту (п. 2.2, 11 ст. 7, п. 14 ст. 11, п. 12 ст. 7). |
| «О потребительском кредите (займе)» | Срок возврата денег за страховку (в период охлаждения) | Банк или страховщик, обязаны вернуть денежные средства заемщику в течение 7 рабочих дней с момента получения соответствующего заявления (п. 11 ст. 11). |
Анализ кредитного договора Промсвязьбанка
Чтобы понимать каких последствий ждать от Банка заемщику досточно посмотреть несколько пунктов в своей редакции кредитного договора, важными пунктами являются: 4, 9, 10 и 15.
Пункт 4. Процентная ставка
Пункт 4 содержит информацию о повышении процентной ставки по кредиту.
В данном примере предусмотрено снижение процентной ставки до 10% годовых, если заемщик оформит добровольное страхование. В случае отказа от страховки процентная ставка составит 14%.
Пункт 9-10 Обязанности заемщика
В пункте 9 указаны обязательные договора, которые должен заключить заемщик с Банком, про договор страхования нет ни слова.
В пункте 10 также нет ни слова про страховку.
Итак, при анализе пунктов 9-10 кредитного договора, в которых Банк может указать обязанности заемщика заключить договор страхования, а также предусмотреть последствия из-за отказа от страховки, видим из примера, что нет зависимости и не одного слова про договор страхования, следовательно, можно писать заявление об отказе от страховки не опасаясь санкций со стороны Банка.
Пункт 15. Услуги кредитора (Банка)
В пункте 15 указана стоимость страхования — 108 976,30 рублей.
Таким образом, из анализа кредитного договора видно, что Банк предоставляет заемщику в случае заключения договора страхования льготную процентную ставку по кредиту. Кроме того, т.к. Банк в нашем примере оказывает услуги по страхования, следовательно, страховка является коллективной, а это означает, что заявление заемщику нужно будет отравлять в Банк.
Анализ документов по страхованию
При возврате денег за страховки необходимо также изучить все документы по страхованию, предоставленные Банком.
Если Вас присоединяют или подключают к программе страхования или договору, то это страховка коллективная. В нашем примере в п. 1.1 Банк присоединяет заемщика к программе добровольного страхования «Защита заемщика».
Из этого следует, что заявление подается в Банк по адресу: 109052, г. Москва, ул. Смирновская, д. 10, стр. 22. Документы можно отправить по почтой России заказным письмом с описью вложения.
Согласно п. 1.2. оплата страховки была произведена путем списания со счета заемщика денежных средств.
В соответствии с п. 1.4.5 заемщик может отказаться от страховки и вернуть деньги в полном объеме, если обратиться с заявлением в течение 14 календарных дней с момента оформления кредита.
Итак, при анализе документов страхования, было выяснено куда отправлять заявление и каким образом была оплачена страховка.
Если заемщик подает заявление в течение 14 календарных дней, то возврату подлежит вся сумма, т.е. 108 976,30 рублей. В то же время банк имеет право увеличить процентную ставку, так как этот предусмотрено в кредитном договоре.
Заявление на возврат страховки Промсвязьбанк
Чтобы получить страховую премию, уплаченную при оформлении кредита, заемщику следует оформить правильно пакет документов для ее возврата.
2. Указываем ФИО заемщика полностью, адрес, телефон.
3. Дата, номер кредитного договора, сумму кредитного договора (всю информацию заполняем из Кредитного договора).
4. Дата, ФИО заемщика и номер договора страхования (информация из Заявления страхования).
5. Указываем размер страховой премии цифрами и прописью (см. п. 15 Кредитного договора).
6. Номер договора страхования, дата, размер страховой премии (информацию можно взять из заявления страхования и кредитного договора)
7. Реквизиты для перевода денежных средств за возврат страховки.
8. Приложения. К заявлению нужно приложить: копию кредитного договора и договора страхования, копию паспорта (главную страницу и прописку).
9. Дата и подпись заемщика с расшифровкой
Отправляем заявление заказным письмом с описью вложения Почтой РФ. Сохраняем квитанцию Почты РФ об отправке до момента получения денежных средств.
К тому же по трек номеру можно отследить дату получения Страховщиком заявления.
Именно с этой даты в течение 7 рабочих дней ПАО Промсвязьбанк обязан вернуть денежные средства уплаченные по договору страхования на реквизиты заемщика.
Таким образом, можно отказаться от коллективной страховки в Промсвязьбанке. Главное — соблюдать установленный «период охлаждения». Возврат страховой премии в период охлаждения не требует обращения заемщика к юристам, необходимо лишь внимательно проверить выше перечисленные пункты и по ним оформить заявление об отказе от страховки.