втб как погасить ипотеку материнским капиталом пошагово 2021

Как погасить ипотеку материнским капиталом через ПФР или онлайн: пошаговая инструкция

В рамках закона можно за счет материнского капитала погасить основной долг или проценты по ипотечному кредиту. Ждать три года после рождения ребенка не нужно – можно сразу оформить сертификат и использовать его по назначению. Для погашения кредита или процентов следует обратиться в банк и написать заявление. Также можно погасить рефинансированный кредит. После получения одобрения из ПФР сумма по сертификату будет переведена в счет погашения ипотеки.

С 8 июля 2021 года некоторые банки запустили сервис, который позволяет через интернет отправить заявку на погашение, за счет средств маткапитала. Рассмотрим, как погасить ипотеку материнским капиталом через банк и в режиме реального времени.

Особенности погашения ипотеки материнским капиталом

Порядок погашения ипотеки за счет средств материнского капитала регламентируется ФЗ от 29.12.2006 N 256-ФЗ (последние изменения – 29 июня 2021 года) «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

Как погасить ипотеку материнским капиталом через банк?

Процедура погашения ипотеки за счет сертификата стандартная во всех банках. Предлагаем ознакомиться с пошаговой инструкцией.

Как внести материнский капитал в счет оплаты ипотеки:

Обратите внимание! До 12 марта 2020 года требовалось оформление нотариального обязательства. Это гарантия того, что дети получат долю в ипотечной квартире после полного погашения или снятия обременения. Теперь платить за услуги юриста и оформлять нотариальное обязательство необязательно, поскольку обязанность выделить доли закреплено на законодательном уровне.

Как отправить заявление через Госуслуги

Откроется полный список услуг. Следует выбрать «Рассмотрение заявления о распоряжение средствами (часть средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».

Запрашивается такая информация:

К заполненному заявлению прикрепить копии документов и отправить на рассмотрение. В течение 10 рабочих дней после предоставления документов в ПФР в личном кабинете появится ответ.

Как погасить ипотеку материнским капиталом через личный кабинет банка?

8 июля 2021 года запущено онлайн-погашение ипотеки, за счет семейного капитала, без посещения офиса банка и пенсионного фонда. Пока такую возможность предложил своим клиентам только банк ВТБ.

Чтобы оформить заявление, клиенту нужно войти в личный кабинет (и логично, что он должен у него уже быть). После выбрать «Государственные услуги» и заполнить электронное заявление. После банк сам отправляет запрос в Пенсионный фонд, который затем переводит деньги.

Благодаря такой системе процесс подачи заявки упрощается, а сроки сокращаются. Плюс статус рассмотрения заявления можно контролировать в режиме реального времени.

В скором времени должны подключиться остальные банки. Чтобы уточнить наличие услуги в «своем» банке, следует позвонить оператору горячей линии или написать вопрос в онлайн-чат, при его наличии.

Возможные риски и причины отказал в погашении ипотеки

В последнем разделе предлагаем изучить риски, которые есть при использовании материнского капитала.

Причины отказа в выплате могут быть такими:

Источник

Погашение ипотеки материнским капиталом: новые правила 2021 года, особенности процедуры, важные нюансы

В 2021 году погашение ипотеки материнским капиталом стали проводить по-новому. Теперь не нужно ждать, когда ребенок достигнет 3-летнего возраста. Какие еще изменения коснулись процедуры и как перечислить средства в банк — расскажем обо всем по порядку.

На что используют материнский капитал

Государственную поддержку оказывают семьям, в которых родился первый или второй ребенок. Средства можно потратить одним из следующих способов:

Деньги дают одному из родителей, чаще всего, матери. Обязательное условие — в квартире или доме должна быть выделена доля на несовершеннолетних детей. Сделку нужно согласовать с пенсионным фондом и банком, предоставившим кредит.

Правила оформления

Чтобы потратить материнский капитал на ипотеку, приготовьте необходимые бумаги:

Подают заявление через Госуслуги или сайт пенсионного фонда. Также можно лично прийти в МФЦ или отделение территориального пенсионного фонда. Еще один вариант — отправить бумаги почтой.

В финансовую организацию отвозят заявление, сертификат, справку об остатке средств на счете. В банке рассмотрят данные и назначат дату операции.

Для удобства предлагаем пошаговую инструкцию, как потратить маткапитал на ипотеку:

Иногда в погашении ипотеки материнским капиталом могут отказать. Такое бывает, когда владелец сертификата собрал неполный пакет документов или в справках обнаружили ошибку. После исправления неточностей разрешено подать заявление повторно.

Еще одна причина отказа — приобретенный объект недвижимости фактически не улучшает жилищных условий семьи: признан аварийным или подлежит реконструкции.

На что стоит обратить особое внимание

Если материнский капитал идет на погашение ипотеки, несовершеннолетние дети должны получить свою долю в квартире или доме. В дальнейшем, когда семья захочет расширить жилплощадь и продать недвижимость, этого нельзя будет сделать без согласия органов опеки. То есть сначала придется купить новое жилье, вновь выделить квадратные метры детям (не меньше, чем в предыдущем) и только потом выставить на продажу старое. Опеке нужно убедиться, что в результате сделки у несовершеннолетних не ухудшились условия жизни. Как показывает практика, сбор необходимых документов может занять несколько месяцев.

Еще один «подводный камень» — ипотеку, частично погашенную средствами господдержки, нельзя рефинансировать. Семья будет вынуждена платить по той процентной ставке, которая была изначально, до конца срока займа. Кроме того, с материнским капиталом работают всего 7 кредитных организаций: Сбербанк, АТБ, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «Открытие», ДВБ.

Несмотря на имеющиеся недостатки, молодые семьи отмечают: плюсов у материнского капитала гораздо больше, чем минусов.

Портал Работа.ру провел опрос среди пользователей, чтобы выяснить, сколько граждан страны хотели бы перейти на удаленную занятость и какие специальности рассматривают. Исследование ресурса Работа.ру показало, что подавляющее большинство (около 90%) россиян не против работать удаленно, а 70% из них готовы ради этого сменить профессию. 12% участников опроса уже заняты во фрилансе. 16% респондентов ответили, что ни при каких условиях не сменят офисный труд. Из числа лояльных к дистанционному формату занятости людей 60% выбирают его из-за возможности самостоятельно планировать свой график. Среди преимуществ удалёнки; также названы: экономия времени на дорогу, сокращение расходов на обеды и проездные билеты, улучшение качества жизни и финансовая стабильность. Чтобы начать зарабатывать не выходя из дома россияне планируют сменить профессию на IT-специалиста (23%), руководителя проектов (20%), оператора колл-центра (19%), дизайнера (16%), копирайтера (15%), SMM-менеджера (14%), бухгалтера (10%). Остальные профессии набрали менее 10% голосов. Согласно данным Минтруда, лидер среди регионов по числу персонала на удалёнке; Москва, за ней идут Санкт-Петербург, Московская, Новосибирская и Свердловская области. В дистанционном формате работает 5% трудоспособного населения, что соответствует 3 млн человек. Источник: Работа.ру

Согласно оценке аналитического центра СберИндекс, убытки бизнеса в результате введения нерабочих дней покроет всплеск потребительского спроса. Исследование, проведенное экономистами, показало, что накануне длинных выходных и в начале ноября существенно вырос объем покупок в розничных сетях, особенно в продовольственных отделах магазинов. Уже в конце октября на фоне новостей о введении нерабочей недели изменилось потребительское поведения россиян: продажи в торговых сетях выросли на 17%. После короткого ажиотажа спрос заметно спал (в среднем на 13-15%), однако полученная ранее прибыль компенсировала ритейлерам снижение оборота. По мнению аналитиков Сбера, возобновление локдауна не нанесет ущерба экономике. Тем не менее, в ряде регионов отмечена отрицательная динамика: после выходных объем продаж сократился почти на 20% в Москве, Калининградской и Воронежской областях. В целом за октябрь расходы населения на основные товары потребления выросли на 13,7%, до 4523 млрд рублей. Большинство регионов решили не продлевать нерабочие дни, в том числе Москва и Санкт-Петербург. С понедельника, 8 ноября, предприятия и офисы открыты, но с учетом действующих в пандемию мер безопасности. Пять субъектов ограничения не сняли, среди них Челябинская, Новгородская, Смоленская, Курская и Томская области. Местные власти сообщают, что сохранят режим вынужденных выходных для стабилизации эпидемиологической ситуации в регионах. Источник: СберИндекс

По данным ЦБ РФ, в 2021 году число частных инвесторов в России достигло рекордных 15 млн человек. Однако почти половина брокерских счетов пустует: люди хотят торговать на фондовом рынке, но не знают, с чего начать. Расскажем в статье, кто такой частный инвестор, на чем он зарабатывает и сложно ли получить подобный статус. Во что вкладывают деньги частные инвесторы Частные инвесторы вкладывают деньги в разные финансовые инструменты с целью получения прибыли. Частных инвесторов называют неквалифицированными: они не вправе покупать и продавать ценные бумаги напрямую, только через посредника брокера. Не хотите платить комиссию и привлекать к сделкам третье лицо? Вкладывайте деньги в банковские депозиты. Это тоже вид частного инвестирования. Перечислим основные финансовые инструменты, в которые можно инвестировать: вклады и депозиты в кредитном учреждении; ценные бумаги (акции, облигации, ПИФы на фондовом рынке); валюта и обезличенные металлические счета; криптовалюта; стартапы; жилая и коммерческая недвижимость. Когда у человека есть накопления, но он хранит их дома, об инвестировании речь не идет. Финансы просто съедает; инфляция, деньги не приносят дохода и постепенно теряют ценность. Как стать частным инвестором Стать частным инвестором может каждый дееспособный гражданин. И не обязательно иметь солидный первоначальный капитал. У многих брокеров вообще нет минимального порога входа: регистрируйтесь на площадке, пополняйте счет на несколько сотен рублей и начинайте торговать активами. Главное условие успеха иметь базовое представление об инвестировании. Понимать, куда стоит вкладывать деньги, а от каких сделок лучше воздержаться. В интернете есть платные и бесплатные ресурсы, где учат основам инвестирования. К примеру, на канале Банкирофф.ру на Яндекс.Дзен представлена целая подборка статей на эту тему. Специальные курсы для новичков проводят и крупные брокеры. Риски и подводные камни частного инвестирования Любая финансовая операция, связанная с вложением средств, сопряжена с рисками. Банк могут лишить лицензии, акции упасть в цене, стартап прогореть на начальном этапе. Правда, вклады в кредитных учреждениях застрахованы в АСВ: при наступлении страхового случая клиенту выплатят компенсацию максимум 1,4 млн рублей. По остальным видам инвестирования никаких гарантий нет. В мае 2021 года Госдума приняла закон о защите частных инвесторов. Брокеры и их агенты обязаны информировать клиентов перед заключением договора об особенностях и рисках приобретаемых финансовых инструментов. ПРИМЕР: Александр вложил 300 тыс. рублей в опционы и фьючерсы. Однако, в чем суть работы с этими активами, инвестор не разобрался: сделки приносили одни убытки. Клиент обратился в ЦБ РФ с жалобой на брокера: тот должен был объяснить новичку, что подобные инструменты сложные и рискованные. Госрегулятор обязал посредника выкупить у клиента ценные бумаги. В итоге Александр направил средства в ПИФы и облигации федерального займа: здесь не обязательно продумывать стратегию, можно просто получать пассивный доход. Чем выше заявленная прибыль, тем больше рисков. Хотите сорвать куш и быстро приумножить капитал? Обратите внимание на акции молодых компаний или перспективные, на ваш взгляд, стартапы. Предпочитаете получать скромную, но стабильную выручку? Рассмотрите облигации или банковские вклады. На фоне поднятия ключевой ставки ЦБ РФ в 2021 году выросли и проценты по депозитам в кредитных учреждениях. Уже появились предложения со ставкой 6-7% годовых. СПРАВКА: В 2020 году средний процент по вкладам составил 4,6% годовых.

Бывают ситуации, когда человек при оформлении кредита читает договор невнимательно и подписывает бумаги, практически не глядя. А через некоторое время удивляется: почему со счета снимают деньги за премиальное обслуживание карты и непонятно откуда взявшуюся страховку. Налицо мисселинг подключение платных услуг в дополнение к основному продукту. Банки не говорят о них прямо, но, если бы клиент проявил бдительность, лишних трат удалось бы избежать. Что еще относят к мисселингу Простыми словами, мисселинг это обман. Клиенту недоговаривают о важных нюансах или пытаются продать что-то ненужное. Данное понятие характерно для финансовых организаций: банков, страховых и брокерских компаний, негосударственных пенсионных фондов. Даже если навязанный продукт сам по себе хороший и полезный, но вас намеренно ввели в заблуждение, речь идет о мисселинге. По статистике, чаще всего подобное практикуют кредитные учреждения. Банки продают дополнительные услуги сторонних организаций и получают вознаграждение. Под видом вкладов клиентам предлагают: паи ПИФов; полисы инвестиционного страхования жизни; облигации и векселя; договоры негосударственного пенсионного обеспечения. Доходность по этим продуктам действительно выше, чем по вкладам. Но риски тоже максимальные: можно потерять все. А АСВ не страхует такие виды инвестиций. ПРИМЕР: Пенсионер Иван Николаевич решил открыть депозит на сумму 200 тыс. рублей. В банке его огорчили: ставки по вкладам довольно низкие. Но менеджер предложил альтернативный вариант купить полис инвестиционного страхования жизни. По словам сотрудника, это такой же вклад, только более выгодный. Клиент согласился, а через полгода решил досрочно забрать деньги со счета. Каково же было его удивление, когда выяснилось: средства лежат не в банке, а в страховой компании. Причем пенсионер не только не получил прибыль, но и понес убытки: с него взяли процент за досрочное расторжение договора. Что говорит закон Не путайте мисселинг с мошенничеством. Клиент сам дает согласие, а если он чего-то не понял, это его проблемы так считают недобросовестные компании. Борьбу с мисселингом ведет Банк России. Есть специальный перечень требований к финансовым и страховым учреждениям. Согласно положению, от клиентов ничего нельзя утаивать или недоговаривать. Это нарушение закона. Стали жертвой мисселинга? Надоели бесконечные звонки и смс от банков с навязыванием услуг и агрессивной рекламой? Обратитесь с жалобой в ЦБ РФ или в ФАС. Отправьте заявление по электронной почте, опишите ситуацию, укажите название организации, которая нарушает правила. Вышестоящие органы примут меры в кратчайшие сроки. Как избежать обмана Эксперты Банкирофф.ру советуют: тщательно читайте любой договор, прежде чем его подписать. Вас торопят? Возьмите копию документа домой и изучите в спокойной обстановке. Расскажем, на что обратить особое внимание: Наименование организации, которой вы отдаете деньги. Это должен быть только банк, когда речь идет о вкладе. Страховка. По закону, все вклады страхует АСВ. В случае банкротства или ликвидации учреждения вам выплатят компенсацию (не более 1,4 млн рублей). Гарантированная доходность. В документе обычно прописывают, под какой процент размещают финансы на счете. Важно, чтобы указали конкретную цифру: 4-5-6% годовых. Срок и возможность досрочного погашения. Ознакомьтесь, что будет, если вы решите снять деньги раньше времени. Выясните, какие штрафы предусмотрены. Проверьте, нет ли в тексте упоминания о дополнительных платных услугах. Банк не имеет права подключать сервисы без уведомления. Следовательно, когда вы обнаружили у себя лишнюю подписку, это говорит только об одном: вы невнимательно прочитали соглашение.

Источник

Как потратить материнский капитал на ипотеку?

У нас с мужем родился второй ребенок. Еще до его рождения взяли двушку в ипотеку, но сейчас из-за моего декрета платить стало тяжело: тратим больше, а получаю я совсем немного.

Слышала, что можно получить материнский капитал и погасить им ипотеку, но не знаю, как можно это сделать, какие документы собирать, куда их нести. Расскажите, пожалуйста.

И еще: моя подруга хочет взять квартиру в ипотеку, но на первоначальный взнос у нее денег нет. Она может попросить, чтобы ее материнский капитал перечислили банку на первоначальный взнос?

Этот материал обновлен 24.01.2021.

Ирина, поздравляем вашу семью с рождением ребенка! Материнским капиталом действительно можно погасить ипотеку или использовать его, чтобы внести первоначальный взнос. Вот как это работает.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Материнский, или семейный, капитал — это деньги от государства для семей с детьми, сокращенно его называют МСК. До 2020 года МСК могли получить семьи, которые родили или усыновили второго ребенка с 2007 по 2019 год включительно. Если семья не воспользовалась правом на маткапитал за второго ребенка, его можно получить и за другого: третьего, четвертого, десятого. Но сертификат все равно дают только один раз.

Размер материнского капитала в 2021 году

Маткапитал выплачивают не наличными, а сертификатом. Его выдают в пенсионном фонде сразу после рождения или усыновления ребенка. Тратить маткапитал можно сразу с рождения ребенка или с момента, когда ему исполнится три года — зависит от целей, на которые пойдут деньги.

Когда ребенку исполнится три года: на покупку квартиры или дома без ипотеки; строительство или реконструкцию дома; платную школу, кружки и секции, вуз и техникум; накопительную пенсию мамы.

Поэтому если хотите потратить деньги на ипотеку, можно не ждать три года. Но чтобы все получилось, надо доказать банку и пенсионному фонду, что вы потратите маткапитал именно на ипотеку и никого по пути не обманете. Там все не очень сложно, но чтобы не запутаться, давайте разберем детально по шагам.

Справка докажет пенсионному фонду, что у вас есть ипотека. В ней указывают размер долга и невыплаченных процентов, номер кредитного договора, имена заемщиков и реквизиты для перечисления маткапитала. Проследите, чтобы справку выдали именно для пенсионного фонда — для них в банках есть специальные шаблоны.

Справку для ПФР делают несколько дней, поэтому заказывать ее стоит заранее.

Раньше для погашения ипотеки маткапиталом нужно было обязательно зафиксировать у нотариуса обещание выделить доли всем членам семьи. Такой документ стоит 2—3 тысячи рублей.

В марте 2020 года обязанность оформлять эту бумагу отменили. Теперь тратиться на нотариуса не придется. Но доли все равно нужно выделять, просто нотариальный документ заменили обычным письменным согласием.

Заявление и приложение к нему можно заполнить в отделении пенсионного фонда, а можно скачать бланки с сайта ПФР и заполнить заранее. В назначении платежа напишите: «В качестве погашения долга по ипотечному кредиту на основании Приложения № 2».

К заявлению приложите пакет документов на погашение кредита средствами маткапитала.

Бланк заявления на распоряжение средствамиRTF, 124 КБ

Бланк сведений к заявлениюDOC, 37 КБ

C 2020 года заявление на использование маткапитала для ипотеки можно подать прямо в банке, без визита в пенсионный фонд. Банк сам сформирует пакет документов.

Документы на погашение кредита средствами маткапитала

Вот список обязательных документов, которые вам понадобятся:

С 2021 года ПФР должен рассмотреть заявление за 10 рабочих дней. После этого у него будет один день, чтобы сообщить вам о своем решении: одобрить оплату ипотеки маткапиталом или отказать.

Способ, которым вы получите извещение, зависит от того, каким образом вы подавали документы. Если в отделении ПФР — его пришлют по почте. Если в МФЦ — ответ придет туда. А если через сайт ПФР — ищите его в личном кабинете.

Если пенсионный фонд даст добро, то перечислит деньги на счет в течение 5 рабочих дней. Раньше срок был больше, но в апреле 2020 года его сократили. Банк увидит назначение платежа и зачтет его в счет ипотеки.

Если пенсионный фонд откажет в перечислении средств, решение можно обжаловать. Подавать жалобу надо тоже в ПФР — ее рассмотрит руководитель отделения или специальный отдел.

Если маткапитала хватает только на часть кредита, согласуйте с банком новый график платежей. Маткапитал может сократить срок выплаты кредита, а может уменьшить размер ежемесячных платежей. Это зависит от того, что написано в кредитном договоре. Если есть выбор, лучше заранее написать заявление в банк, иначе банк сам выберет вариант погашения.

Если в договоре написано, скажем, что дополнительные суммы зачисляются в счет сокращения срока платежей, то заявление писать не нужно: банк все равно поступит по договору.

Если маткапитал закрывает весь кредит, возьмите в банке справку, что вы больше ничего ему не должны и у него нет к вам претензий.

Материнский капитал на первоначальный взнос

Маткапиталом можно оплатить и первоначальный взнос за ипотеку — частично или полностью. Причем вы можете оплатить им обычную ипотеку или ипотеку по госпрограммам. Например, семейную ипотеку под 6% или льготную ипотеку под 6,5%.

Для одобрения кредита все-таки надежнее часть денег заплатить из своего кармана. Банки не слишком охотно кредитуют заемщиков, у которых нет своих доходов.

После получения кредита и покупки квартиры нужно сделать так, чтобы фонд перевел средства маткапитала в банк. Здесь все работает так же, как при погашении ипотеки: берете справку из банка, пишете заявление в ПФР и ждете. После того как фонд переведет деньги, стоит уточнить у банка, нужно ли писать заявление или он автоматически спишет деньги в счет кредита.

Если делать первый взнос маткапиталом, а не своими деньгами, ипотека выходит немного дороже. Так получается потому, что средства маткапитала поступают в банк не сразу. Сбор документов и рассмотрение заявки фондом занимают около месяца. Все это время банк не учитывает маткапитал в счет кредита, и ежемесячные платежи получаются больше. После перевода денег сумму кредита пересчитывают, и платежи уменьшаются.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник