втб кредит коммерсант для юридических лиц
ВТБ 24 кредит для ИП, условия, документы, погашение
Содержание
Любой бизнес – дело капиталоемкое, всегда требующее денег на развитие. И самый верный способ, это кредиты в банке ВТБ 24 для ИП, которые выдаются на выгодных условиях.
Банк разработал несколько вариантов потребительского кредитования для частных предпринимателей, предполагающих быстрое оформление и получение денег по минимальному пакету документов со сроком погашения до семи лет в зависимости от программы кредитования.
Что такое кредит «Коммерсант» для ИП от ВТБ 24
Потребительский кредит для ИП в ВТБ 24 по программе «Коммерсант», это оптимальное решение как для новичков, которые только зарегистрировали свое дело, так и для тех, кто уже работает со стажем и желает расширить бизнес.
Преимущество программы состоит в упрощенной схеме оформления, рассмотрении заявки от 3 часов до 5 рабочих дней, выдача средств возможна в день обращения при одобрении банком. Кроме этого, банк ВТБ 24 кредит для ИП по данной программе выдает с включением дополнительных пакетных услуг:
Таким образом, чем ниже ставка, тем меньше бесплатных опций. Поэтому, прежде чем выбрать в банке ВТБ 24 кредит для ИП, следует внимательно просчитать все выгоды от каждого из пакетов.
Какие документы нужны и условия кредита для ИП в ВТБ 24
Чтобы получить кредит для ИП в ВТБ 24, документы нужны следующие:
Это основной пакет. Также менеджер может попросить о предоставлении дополнительных документов, например, формы НДФЛ, кредитной истории и так далее.
Условия, на которых выдает кредит ВТБ 24 для ИП в 2017 году
Подать заявку на оформление ссуды по программе «Коммерсант» может любой гражданин РФ, являющийся частным предпринимателем в возрасте от 21 года до 60 лет, не имеющий судимостей.
Условия отличаются в зависимости от разновидности программы кредитования. В среднем они таковы:
На официальном сайте ВТБ 24 кредит для ИП на калькуляторе можно просчитать, чтобы выбрать оптимальный вариант. Это бесплатная опция, не требующая регистрации и предоставления каких-либо документов. Все, что нужно сделать, это ввести данные в форму и нажать кнопку «рассчитать». Сделать несколько расчетов, после чего выбрать потребительский кредит для ИП в ВТБ 24 и подать заявку на оформление.
Кредит «Коммерсант» от Банка ВТБ24: деньги для бизнеса
Введение
Часто люди по тем или иным причинам предпочитают работе по трудовому договору занятие предпринимательской деятельностью, которое предоставляет больше свободы для самореализации. Но на развитие своей деятельности не всегда достаточно средств. В этих случаях Банк ВТБ24 предлагает кредитную программу «Коммерсант» для развития бизнеса.
Условия
Средства можно получить в отечественной валюте, в сумме от 100 000 до 3 000 000 рублей. Этого хватит для покрытия расходов, необходимых для открытия своего дела ии оптимизации работы малого предприятия.
Договор с Банком может быть заключён на срок, не превышающий 5 лет.
Величина процентной ставки равна от 21% годовых.
Предварительная заявка может быть оставлена клиентом на сайте Банка, без посещения офиса.
Предоставления обеспечения возврата полученных денег не требуется, что во многих случаях делает кредит более привлекательным.
Заём может быть оформлен как при наличии текущего счёта юридического лица или индивидуального предпринимателя в данном Банке, так и при его отсутствии.
Взимание комиссий за выдачу и обслуживание кредита не предусматривается.
Возврат полученной суммы производится посредством ежемесячного перечисления равных платежей.
Предусматривается возможность вернуть всю сумму задолженности или её часть до истечения срока договора, без ограничений и финансовых санкций.
При задержке внесения платежа начисляется неустойка в размере 0,6% задержанного платежа за каждый день (по кредитам по программам «Экспресс» — 0,1%).
При предоставлении займа возможно заключение договора о страховании жизни заёмщика и его здоровья.
Действуют две страховых программы:
Заключение договора о страховании возможно как одновременно с кредитным договором, так и в любое время после его оформления. В представлении дополнительных документов нет необходимости. Достаточно обращения к менеджеру Банка, оказывающему консультативную помощь.
Сроки действия страхового и кредитного договоров совпадают.
В случае, если клиент по тем или иным причинам не может уплатить страховую премию единовременно, ему предоставляется рассрочка. В этой ситуации премия уплачивается, как и сумма задолженности, по займу, посредством ежемесячного перечисления равных платежей.
Если клиент заинтересован в обслуживании на более высоком уровне и предоставлении займа на специальных условиях, он может оформить одно из пакетных предложений Банка из линейки «Коммерсант».
В Банке ВТБ24 действуют три пакета услуг «Коммерсант»:
Заём предоставляется в сумме от 100 000 до 3 000 000 рублей, на срок, не превышающий пяти лет, с величиной процентной ставки от 20% годовых. Предоставляются бесплатные неэмбоссированные дебетовые карты, а также карты «Коммерсант» для осуществления текущих расходов. Также пользователям данного пакета доступно бесплатное обслуживание в дистанционном сервисе «Телебанк».
Досрочный возврат задолженности возможен при сумме вносимого платежа не меньше 20 000 рублей.
Средства предоставляются в сумме от 100 000 до 3 000 000 рублей, на срок, не превышающий пяти лет, с величиной процентной ставки от 18,5% годовых. Пользователям предоставляются бесплатные неэмбоссированные карты, а также карты «Коммерсант» для осуществления текущих расходов, бесплатный дистанционный сервис «Телебанк», бесплатная услуга оповещения посредством SMS-сообщений об операциях по картам.
Досрочный возврат задолженности возможен при сумме вносимого платежа не меньше 20 000 рублей.
Средства предоставляются в сумме от 100 000 до 3 000 000 рублей, на срок, не превышающий пяти лет, с величиной процентной ставки от 17% годовых. Пользователям предоставляются бесплатные неэмбоссированные карты, а также карты «Коммерсант» для осуществления текущих расходов, бесплатный дистанционный сервис «Телебанк», бесплатная услуга оповещения посредством SMS-сообщений об операциях по картам.
Досрочный возврат задолженности возможен при сумме вносимого платежа не меньше 20 000 рублей.
Если заём выдаётся на имя юридического лица, можно воспользоваться программой «Экспресс».
В Банке ВТБ24 действуют две таких программы:
Займы выдаются в суммах, достигающих 4 000 000 рублей, на срок, увеличенный до 7 лет, с величиной процентной ставки от 14,5% годовых. Досрочный возврат задолженности не ограничен.
Займы выдаются в суммах, достигающих 4 000 000 рублей, на срок, увеличенный до 5 лет, с величиной процентной ставки от 14,5% годовых. Досрочный возврат задолженности не ограничен.
Документы
Для предоставления данного кредита к клиенту предъявляются следующие требования:
Для получения займов по программе «Бизнес-экпресс» необходимо соответствие клиента следующим требованиям:
Для оформления договора необходимо представление следующих документов:
— копия и оригинал свидетельства о государственной регистрации;
— копия и оригинал свидетельства о принятии на учёт в качестве налогоплательщика;
— документы финансовой отчётности;
— при осуществлении лицензируемой деятельности – лицензии.
— документы финансовой отчётности;
— при осуществлении лицензируемой деятельности – лицензии.
Для получения кредита по программе «Бизнес-экспресс» необходим сокращённый пакет документов:
В некоторых случаях Банком могут быть запрошены дополнительные документы, касающиеся образования клиента, имущества членов его семьи на праве собственности, документальное подтверждение кредитной истории.
Конкуренты
Кредиты на развитие бизнеса выдаются в Альфа-Банке, Сбербанке России, ЮниКредитБанке.
В Альфа-Банке предоставляется кредит «Партнёр». Его отличительными особенностями являются выдача средств без целевого ограничения, возможность узнать о предварительном решении Банка в течение тридцати минут после подачи заявления и отсутствие комиссий при выдаче и обслуживании. Если заявка подаётся в электронной форме с использованием сайта Банка, её предварительное рассмотрение осуществляется в течение срока, не превышающего одни сутки. Займы выдаются в сумме от 350 000 до 6 000 000 рублей по ставке от 14% годовых на срок от полугода до трёх лет. Оформление залога на имущество не требуется. При рассмотрении пакета документов взимается комиссия в размере 2% от предоставляемой суммы, которая уплачивается после выдачи средств. В числе требований к заёмщику использование стандартной или упрощённой схемы налогообложения, осуществление коммерческой деятельности в течение срока не менее полугода для торговых предприятий и не менее года для остальных, наличие в уставном капитале компании доли государства или лиц, не являющихся резидентами России, не больше 49%, количество сотрудников не менее двух человек, фактическое местонахождение предприятия в населённом пункте, который обслуживается Банком, или в ближайшем к нему населённому пункте, а также отсутствие у клиента проблем с кредитной историей и картотеки неоплаченных счетов.
В Сбербанке России можно получить кредит «Бизнес-овердрафт», который выдаётся в отечественной валюте на срок от трёх месяцев до одного года по ставке от 10,38% годовых. Сумма займа составляет от 100 000 рублей, если заёмщик является сельскохозяйственным производителем, и от 300 000 рублей для остальных категорий клиентов до 17 000 000 рублей. Обеспечением выступает привлечение в качестве поручителей физических лиц, владеющих бизнесом, и юридических лиц, которые связаны с клиентом. При открытии лимита взимается комиссия в размере 1,2% его суммы, но не меньше 7 500 рублей и не больше 50 000 рублей. При просрочке внесения очередного платежа в счёт возврата задолженности взимается неустойка в размере 0,1% суммы платежа.
В этом же Банке предоставляется кредит «Бизнес-старт» в сумме до 3 000 000 рублей, на срок не больше 3,5 лет, с процентной ставкой, равной 18,5% годовых.
В Юниаструм Банке кредит «Под торговую выручку» выдается в целях финансирования оборотного капитала или для закупки товарных партий. Имущественное обеспечение не требуется. При этом является обязательным привлечение в качестве поручителей физических лиц, которые владеют бизнесом на праве собственности. Срок предпринимательской деятельности должен быть не менее года. Бизнес должен приносить ежемесячный доход в размере не менее 1 500 000 рублей. Инкассация должна осуществляться не реже одного раза в течение трёх рабочих дней. Срок действия договора с Банком может быть равным трём, четырём или шести месяцам. При этом предоставление максимального срока возможно при среднем обороте в течение трёх месяцев не менее 10 000 000 рублей. Сумма займа составляет до 90% размера среднемесячной выручки: при сроке, равном трём-четырём месяцам, минимальный размер кредита составляет 1 000 000 рублей, а при сроке, равном шести месяцам, минимальный размер кредита составляет 3 000 000 рублей. Процентная ставка с учётом периода кредитования составляет соответственно 14%, 15% и 15,5% годовых. При выдаче займа взимается комиссия в размере 0,4%. Возврат полученных средств осуществляется посредством внесения аннуитетных платежей с интервалом в 14 календарных дней. Возможно использование отсрочки погашения кредита, которая при сроке действия договора, равном четырём месяцам, составляет 30 дней, при сроке, равном шести месяцам, — 60 дней.
В этом же Банке можно взять кредит «На развитие бизнеса» в сумме от 2 000 000 до 50 000 000 рублей, на срок до 8 лет, с процентной ставкой от 14,9% до 17,7% годовых.
Отзывы
Положительные отзывы о кредите «Коммерсант» от Банка ВТБ24 оставляют клиенты, которым достаточны суммы предоставляемых займов и сроки их возврата. Отмечаются большой выбор специальных программ, дифференцированный подход к заёмщикам и определению процентных ставок, приемлемые требования и оптимальный пакет документов, а также возможность заключения договора о личном страховании заёмщика.
Отрицательные отзывы оставляют клиенты, для которых размер кредитов и сроки их возврата недостаточны. Также вызывает недовольство вызывает высокий размер неустойки при задержке очередного платежа по возврату займа.
Заключение
Кредит «Коммерсант» на развитие предпринимательской деятельности от ВТБ24 представляет собой программу выдачи займов для покрытия необходимых расходов, связанных с предпринимательской деятельностью. Предусматриваются низкие по сравнению со многими кредитными организациями суммы кредитов и не очень длительные сроки их возврата, которых, однако, во многих случаях может хватить для целей бизнеса. Одновременно с этим действуют приемлемые процентные ставки и требования к клиентам, оптимальный пакет документов, возможность личного страхования. Оформление такого кредита требует ответственности, так как установлены высокие размеры неустойки за задержку платежей по возврату полученных от Банка средств. При несогласии с условиями данной программы можно воспользоваться предложением другой кредитной организации.
Достоинства кредита:
Недостатки кредита:
Кредит «Коммерсант»
Забегу вперед. Я очень лояльный клиент ВТБ24 с 5-ти летним стажем. Всем доволен был всегда. Но вот случилась оказия. Мне отказали в кредите, и я, признаюсь, расстроился. Считаю, что право банка отказать в кредите бесспорно. Хотя почему нельзя объяснить причины отказа никогда не понимал. Что я никак не могу взять в толк, так это зачем предлагать кредит, если не хочешь его давать?
Итак, ровно в мой день рождения мне звонят из офиса, в котором я обслуживаюсь (Кондратьевский, 14), и предлагают кредит «Коммерсант». В этом офисе у меня счет как у инд. предпринимателя, а также Телебанк, вклады, карточки и т.п. Кредитный менеджер выслала мне предложение на почту, я почитал, и решил кредит таки взять, раз уж персонально предлагают на приемлемых условиях, да и нужны были оборотные средства. Сумма в 200 тысяч.
Нужно, наверное, также пояснить, что в этом же отделении у меня срочный вклад на четверть от запрашиваемой суммы кредита, а расходов (затрат) в моей предпринимательской деятельности немного, вернее фактически их нет. Прошлогодние декларации показывают, что доходы имеются, и стабильные. Как у физ. лица (по месту работы), так и от предпринимательской деятельности. Также отмечу, что кредитная история моя безупречна. Кредиты я брал всего пару раз, все гасил в срок, а чаще с опережением. Действующих кредитов нет (кроме кредитки Авангарда, о которой честно все рассказал).
Вот как тут не спросить. А зачем тогда звонили? Зачем предлагали кредит? Зачем я тратил свое время, снимая копии с кучи бумаг, ехал к вам в офис, отвечал на вопросы? Неприятно, честное слово. Обидно даже. Ведь у банка в руках вся информация обо мне. Я не зашел с улицы, а пришел по приглашению. У меня хорошая кредитная история, стабильные доходы, и имущество (сведения о котором я предоставил добровольно) в собственности. В общем, нельзя так. Сделайте что ли какую-то оценочную программу, анализируйте счета, или еще что-нибудь придумайте. Не обижайте недоверием своих старых клиентов.
П.С. Кстати, про службу безопасности, которая, наверное, меня и «забраковала». Вспомнил, что когда мне в первый раз выпускали дебетовую Мастеркард года 4 назад, они зачем-то звонили на работу, проверяли, действительно ли я там работаю. Повторюсь, ДЕБЕТОВУЮ карту выпускали. Не бред ли?
ВТБ для малого и среднего бизнеса
Бизнес под ключ
Экспресс-кредит
Получите кредит без залогового обеспечения
Резервирование счета
Получите реквизиты счета в течение нескольких минут
Виртуальная карта для бизнеса
Карта для бизнеса без пластика
Документы и отчетность у вас под рукой
Бухгалтерия для ИП
Подготовка и сдача отчетности, расчет и оплата налогов
Интернет-банк
Работайте с банком там, где вам удобно
Сервис подготовки деклараций
Бесплатная декларация за 7 минут
Удобное управление бизнесом
Принимайте платежи без карт и терминалов
Зарплатный проект
Лучшие условия по продуктам банка для руководителей и сотрудников
ВЭД и валютный контроль
Международный бизнес без ограничений
Тарифы для бизнеса
С 4-го месяца 199 ₽ / мес, при обороте до 10 000 ₽
Далее 1020 ₽ / мес, при оплате за 12 месяцев
Далее 1615 ₽ / мес, при оплате за 12 месяцев
При оплате за 12 месяцев
Нет абонентской платы, тарификация услуг в соответствии с Тарифным сборником
Как всё устроено?
Открыть счет в ВТБ — очень просто
Частые вопросы
В течение какого срока открывается счет?
В офисе банка расчетный счет для индивидуального предпринимателя (ИП) открывается за 20 минут, а для ООО с единственным владельцем в лице директора — за 25 минут.
Для ООО (где доля/управление принадлежит двум и более участникам/лицам), АО и компаний иных организационно-правовых форм заявка на открытие расчетного счета рассматривается не позднее 1 (одного) рабочего дня после подачи полного комплекта документов.
Более точную информацию по конкретному счету вы можете получить в офисе банка при подаче документов.
Я могу открыть счет по доверенности?
Открытие банковского счета возможно по доверенности для ИП, ООО и компаний любых других организационно-правовых форм.
Какие документы требуются для открытия счета индивидуального предпринимателя — нерезидента?
Необходим комплект документов, предусмотренный для открытия счета индивидуального предпринимателя, а также документы, необходимые для представителя иностранного гражданина.
Я могу открыть счет индивидуального предпринимателя при отсутствии в паспорте гражданина штампа с регистрацией?
При отсутствии в паспорте гражданина штампа с регистрацией в банк необходимо предоставить свидетельство о регистрации по месту пребывания.
Я могу открыть счет без свидетельства о постановке на учет налогоплательщика в налоговом органе?
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе является обязательным документом для открытия счета только для нотариуса, адвоката, юридического лица-Нерезидента РФ (головной организации /представительства/филиала). Для остальных категорий клиентов (юридических лиц/ индивидуальных предпринимателей) данный документ не является обязательным для открытия счета.
Какие полномочия должны быть указаны в доверенности для открытия счета и распоряжения денежными средствами на счете?
В тексте доверенности для открытия счета должно быть указано право доверенного лица открыть счет доверителя, заключить договор банковского счета от имени доверителя и право подписания всех необходимых для открытия счета документов (открытие банковского счета по доверенности возможно только для организаций, имеющих организационно-правовую форму, отличную от «ООО», при этом доверенное лицо должно состоять в штате организации).
Право распоряжения денежными средствами на счете должно быть отражено в тексте доверенности для распоряжения денежными средствами на счете. Кроме того, в этом случае обязательно должно быть оговорено, что доверенному лицу предоставляется право подписи на финансовых и банковских документах.
Как оформить доверенность для закрытия накопительного счета?
В доверенности для закрытия накопительного счета физическому лицу должно быть дано право на закрытие накопительного счета и получение наличных денежных средств с накопительного счета или их перевод на счет учредителя в другом банке. Доверенность должна быть подписана учредителем.
Возможно открытие счета, если общество с ограниченной ответственностью не прошло перерегистрацию до 31.12.2009?
В том случае, если в банк будут предоставлены все необходимые для открытия счета документы, включая устав с отметками регистрирующего органа, счет может быть открыт. Однако необходимо иметь в виду, что 17 декабря 2009 года был принят Федеральный закон от 17.12.2009 № 310-ФЗ «О внесении изменения в статью 5 Федерального закона „О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации“ », вносящий изменения в ч. 2, ст. 5 Федерального закона от 30.12.2008. Согласно данным изменениям уставы обществ, созданных до дня вступления в силу Федерального закона от 30.12.2008, подлежат приведению в соответствие с Гражданским кодексом Российской Федерации и законом об ООО при первом изменении уставов таких обществ.
Экспресс-кредит от ВТБ: деньги на развитие бизнеса под низкий процент
Многих владельцев среднего и малого бизнеса, а также начинающих предпринимателей интересует, где можно взять заём на простых и выгодных условиях. Экспресс-кредит ВТБ «Коммерсант» – одно из лучших предложений на рынке кредитования.
Банки сильно ограничивают лимиты займа, устанавливают довольно высокие проценты, а рассмотрение заявки может длится до 5-10 дней. Получить в ВТБ быстрый кредит гораздо проще.
Условия экспресс-кредита
Воспользоваться кредитным предложением ВТБ «Коммерсант» могут как ИП, так и юридические лица. Для оформления заявки необязательно идти в офис банка — её можно подать прямо на сайте, заполнив необходимые поля. Там же можно оформить карту ВТБ 24 онлайн.
Важно!
Займы для малого бизнеса в ВТБ выдаются на следующих условиях:
Подробно рассчитать свой кредит можно через официальный калькулятор ВТБ 24.
Размер процентной ставки напрямую зависит от того, готов ли предоставить заёмщик залоговое имущество. Новым клиентам, не готовым предоставить залог, банк выдаёт кредит под 17,5% годовых. Наличие залогового имущества позволяет снизить ставку до 14%. Если заявку подаёт уже обслуживающийся в банке бизнес-клиент ВТБ, ставка снижается до 13%.
Требования к заёмщику
Банк выдвигает к заёмщику весьма лояльные требования:
Важно!
Порядок получения кредита и список документов
Чтобы оформить кредит ВТБ, необходимо дождаться предварительного одобрения онлайн-заявки (банк даст знать об этом звонком или СМС-оповещением). Затем собрать пакет документации и посетить банковский офис, который должен располагаться не далее 150 км от адреса бизнеса.
После беседы с потенциальным заёмщиком и рассмотрения предоставленных бумаг выносится окончательное решение о кредитовании. Дополнительно можно оформить страховку своего имущества.
В перечень документов, необходимых, чтобы взять кредит ИП, входят:
Важно!
Банк ВТБ 24 выдает все больше кредитов бизнесу Дальнего Востока
ВТБ предлагает лояльные условия кредита индивидуальным предпринимателям, содействуя активному развитию малого и среднего бизнеса. В частности, банк оформил льготных кредитов на Дальнем Востоке общей суммой около 3 миллиардов рублей в 2017 году, существенно превысив показатели предыдущих лет.
Льготное кредитование входит в программу господдержки Министерства Сельского хозяйства Российской Федерации, и процентная ставка по таким займам не превышает 6,5%
Кредит бизнес-экспресс от ВТБ стимулирует рост малого и среднего предпринимательства, это вносит вклад в развитие общероссийской экономики. Кстати, отзывы о займе экспресс в ВТБ только положительные.
Оформить заём для ведения ведения бизнеса можно в Москве, СПБ и многих регионах России. Согласно финансовым прогнозам, кредит в ВТБ 24 в 2018 и последующих годах наберёт ещё большую востребованность среди бизнесменов.