втб кредит малому бизнесу под 0 процентов
Сбербанк и ВТБ раскрыли условия кредитования бизнеса на зарплаты под 0%
Крупнейшие банки совместно с правительством и ЦБ разработали проект кредитования малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей с 100% субсидированием процентов и определили срок начала оказания услуг. Сбербанк уже выдал первый кредит, ВТБ начнет выдачу с 31 марта, говорится в сообщениях банков, поступивших в РБК.
Как прокредитуют бизнес
О том, что власти ведут со Сбербанком и ВТБ переговоры о предоставлении кредитов на выплату зарплат под 0%, заявил первый вице-премьер Андрей Белоусов. «Это неотложные кредиты на выплату заработной платы. Под субсидированием процентных ставок в предельном случае до 0% и с высоким гарантийным покрытием, потому что мы хорошо понимаем, что у малого бизнеса никаких залогов нет сейчас», — сказал он.
27 марта Центральный банк сообщил, что направит до 150 млрд руб. на поддержку кредитования малых и средних предпринимателей, необходимую для выплат зарплат без задержек. ЦБ будет выдавать банкам кредиты под 4% на один год, ставка не должна будет превышать установленного программой уровня в течение первых шести месяцев. ЦБ отметил, что участвовать в программе смогут только кредитные организации с высоким рейтингом (не ниже «АА (RU)» по классификации рейтингового агентства АКРА), банкам с рейтингами ниже потребуется поручительство корпорации МСП.
В схеме будет участвовать госкорпорация ВЭБ.РФ: она будет выдавать гарантии под эти кредиты. Поручительство по займам на 20 млрд руб. получат Сбербанк и ВТБ, рассказал премьер-министр Михаил Мишустин. По его словам, в программе будут участвовать и другие системно значимые банки, а всего ВЭБ выдаст гарантии на 100 млрд руб.
Ассоциация банков России отмечала, что из-за установленных ЦБ ограничений в программе смогут участвовать восемь госбанков, один частный банк и 22 банка с иностранным капиталом. Но лишь единицы из них работают в сегменте малого и среднего предпринимательства, говорится в письме (есть у РБК) главы ассоциации Георгия Лунтовского председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной. Эта ситуация может привести к «усугублению проблемы зарплатного рабства» и перетоку клиентов, предупредил Лунтовский. Он попросил понизить порог рейтинга, необходимого для участия в программе, до «А-», тогда в программе смогут участвовать более 20 банков, большая часть из которых активно работает с МСП.
Согласно условиям программы, срок ведения деятельности компаний должен быть не менее одного года, срок кредитования — до 1 октября 2020 года, говорится в релизе Сбербанка. Сумма кредита определяется исходя из численности сотрудников предприятия, умноженной на МРОТ и умноженной на шесть (исходя из количества месяцев срока кредитования), ставка составляет 0% годовых, поясняется в сообщении Сбербанка. В ВТБ отметили, что кредиты будут предоставляться на срок до шести месяцев, решения о них будут приниматься за один день по минимальному пакету документов.
ВТБ начал выдавать беспроцентные кредиты предпринимателям в регионах
8 апреля во всех регионах своего присутствия ВТБ начинает предоставлять малому бизнесу и микропредприятиям краткосрочные кредиты на выплату заработной платы сотрудникам.
Программа государственной поддержки предназначена для малых и микропредприятий из отраслей, наиболее пострадавших в результате COVID-19. Первые кредиты под 0% будут предоставляться клиентам банка на срок до 6 месяцев, в дальнейшем планируется увеличение сроков финансирования до 12 месяцев, с частичным субсидированием процентной ставки на первый шестимесячный период.
При расчете суммы займа учитывается количество сотрудников, МРОТ, районный коэффициент в субъекте, где зарегистрирован заемщик, ставка по взносам с заработной платы. Для оформления заявки достаточно упрощенного пакета документов, рассмотрение происходит за один рабочий день. Залоговое обеспечение не требуется.
«В условиях распространения коронавируса наиболее пострадавшим сегментом бизнеса стали малые и микропредприятия, которые оказались в очень сложной ситуации, часто на грани выживания. Как социально ответственный банк мы понимаем, насколько важно своевременно оказать помощь таким клиентам. И они могут на нее рассчитывать. 31 марта в Москве мы уже реализовали пилотные выдачи беспроцентных кредитов на выплату зарплат сотрудникам, а сегодня начинаем принимать заявки во всех регионах страны. Кроме государственных, ВТБ также готов предложить предприятиям и собственные эффективные программы реструктуризации и поддержки бизнеса. На сегодняшний день к нам поступило уже более 1500 таких обращений от клиентов. Мы уверены, что предлагаемые нами меры помогут им в этот непростой период сохранить свой бизнес», — отметил Денис Бортников, заместитель президента-председателя правления банка ВТБ.
ВТБ готов предложить различные решения для помощи среднему и малому бизнесу: специальные льготные продукты рефинансирования текущей задолженности, реструктуризацию действующих кредитов как по основном долгу, так и по процентам и комиссиям. Помимо этого, заемщикам ВТБ могут быть предоставлены кредитные каникулы.
Как бизнесу получить кредит под 0 % на выплату зарплаты
Беспроцентные кредиты на выплату зарплаты сотрудникам — ещё одна мера поддержки для малого бизнеса. Она нужна, чтобы сохранить уровень занятости населения. Разберёмся, кто может получить льготу, на какой период и в какой сумме.
Кто получит кредит
Правительство РФ установило условия выдачи кредитов и требования к заёмщикам в постановлении от 02.04.2020 № 422. Поддержку получат только те организации и предприниматели, которые:
Ранее кредиты планировали выдавать только малым и микропредприятиям, но Правительство РФ в Постановлении № 575 предусмотрело выдачу займов дополнительно среднему и крупному бизнесу.
Право организации и предпринимателя претендовать на кредит зависит от размера бизнеса:
Сами банки выдвигают ещё одно условие — отсутствие зарплатного проекта в другом банке.
Условия кредитования
Кредитный договор с банком можно заключить с 30 марта по 1 октября 2020 года. Максимальный срок действия — 12 месяцев.
Нулевая ставка работает до 30 ноября 2020 года, но всего 6 месяцев с того момента, как банк внёс сведения о займе в реестр. В этот период он получает субсидию, а вы безвозмездно пользуетесь деньгами. Через полгода государство перестанет субсидировать банк, и тогда кредит придётся погашать по ставке 4 %.
Так, если вы оформите кредит 20 апреля, то нулевая ставка будет действовать до 20 октября — ровно 6 месяцев. Но если вы оформите кредит с 1 сентября, то ставка 0 % будет действовать только до 30 ноября — 3 месяца.
Ставка 0 % не означает, что банк подарит вам деньги. Их придётся возвращать по графику, который установит банк. Оплата долга начинается с момента окончания кредитного договора или с 1 октября 2020 года.
На какую сумму можно рассчитывать
Вы можете указать в заявлении сумму, которую хотите получить. Банк пересчитает её в соответствии с требованиями Правил и скорректирует в меньшую сторону, если нужно. Максимальная сумма кредита складывается из:
Если вы попросите меньшую сумму, то вам её наверняка одобрят. Рассмотрим расчёт на примере.
ООО «Оазис» из Екатеринбурга берёт кредит на полгода для выплаты зарплаты 20 сотрудникам. Максимальная сумма, которую организация может запросить, включает:
ООО «Оазис» сможет получить не больше 2 176 122 рублей = (13 949,5 + 4 184,85) × 20 × 6.
Какие банки выдают кредиты
Какие банки выдают кредитыНа 26 мая 2020 года Минэкономразвития подписало соглашения о выдаче беспроцентных займов с 31 банком. В их числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, МСП и другие (по данным сайта economy.gov.ru).
Вы можете подать заявку только в один банк, но в случае отказа попробовать взять кредит в другом, две заявки одновременно сервис ФНС подать не позволяет. Все поступившие заявки банки обрабатывают самостоятельно. Они проверяют заёмщика на соответствие требованиям и рассчитывают максимальную сумму кредита.
Документы для получения кредита
В Правилах не обозначен перечень документов, которые должен представить в банк заёмщик. Уточните список там, где хотите кредитоваться. Обычно банки запрашивают:
Заявление можно подать электронно, для этого понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).
Подготовила Елизавета Кобрина, редактор-эксперт.
Не пропустите новые публикации
Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.
Пополнение оборотных средств
Гибкие условия по залогам
Удобный график погашений с возможностью отсрочки по погашению основного долга
Оптимальные сроки кредитования
В зависимости от потребностей клиента и специфики в деятельности клиента, Банк ВТБ (ПАО) может предложить кредитование на индивидуальных условиях, при котором сумма кредита, срок кредитования, график погашения, обеспечение определяются индивидуально, на основании оценки кредитоспособности и правоспособности клиента, его кредитной истории.
В некоторых случаях и при финансировании клиента на индивидуальных условиях банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.
Обязательно страхование залога недвижимости (за исключением земельных участков) и товаров в обороте в страховых компаниях, удовлетворяющих требованиям Банка.
Для проведения достоверной оценки имущества, выступающего в качестве обеспечения вашего кредита, мы предлагаем воспользоваться услугами рекомендованных банком оценочных организаций/частнопрактикующих оценщиков.
Если среди наших партнеров нет оценочной организации, которой вы доверяете и которая стабильно работает на рынке оценочных услуг вашего региона, вы можете воспользоваться услугами выбранной вами оценочной организации.
В настоящее время Банк проводит отбор оценочных организаций для целей партнерства в рамках технологии кредитования малого бизнеса Банка ВТБ (ПАО) в Ростовской области.
Выбор оценочных организаций проводится по направлениям:
— Объекты нежилой недвижимости, в т. ч. земельные участки;
— Оборудование;
— Прочее движимое имущество;
— Прочее имущество.
Для участия в отборе необходимо в срок с 14.10.2020 г. по 20.10.2020 г. направить в Банк Предложение о партнёрстве и Анкету оценочной организации в электронном виде на адрес электронной почты zalog24@vtb.ru.
Процедура рассмотрения Оценочных организаций на предмет включения в Перечень рекомендуемых Банком оценочных организаций для оценки имущества в целях кредитования малого бизнеса осуществляется в соответствии с принципами и условиями, приведенными в Правилах отбора оценочных организаций для целей партнерства в рамках технологии кредитования малого бизнеса Банка ВТБ (ПАО).
ВТБ для малого и среднего бизнеса
Бизнес под ключ
Экспресс-кредит
Получите кредит без залогового обеспечения
Резервирование счета
Получите реквизиты счета в течение нескольких минут
Виртуальная карта для бизнеса
Карта для бизнеса без пластика
Документы и отчетность у вас под рукой
Бухгалтерия для ИП
Подготовка и сдача отчетности, расчет и оплата налогов
Интернет-банк
Работайте с банком там, где вам удобно
Сервис подготовки деклараций
Бесплатная декларация за 7 минут
Удобное управление бизнесом
Принимайте платежи без карт и терминалов
Зарплатный проект
Лучшие условия по продуктам банка для руководителей и сотрудников
ВЭД и валютный контроль
Международный бизнес без ограничений
Тарифы для бизнеса
С 4-го месяца 199 ₽ / мес, при обороте до 10 000 ₽
Далее 1020 ₽ / мес, при оплате за 12 месяцев
Далее 1615 ₽ / мес, при оплате за 12 месяцев
При оплате за 12 месяцев
Нет абонентской платы, тарификация услуг в соответствии с Тарифным сборником
Как всё устроено?
Открыть счет в ВТБ — очень просто
Частые вопросы
В течение какого срока открывается счет?
В офисе банка расчетный счет для индивидуального предпринимателя (ИП) открывается за 20 минут, а для ООО с единственным владельцем в лице директора — за 25 минут.
Для ООО (где доля/управление принадлежит двум и более участникам/лицам), АО и компаний иных организационно-правовых форм заявка на открытие расчетного счета рассматривается не позднее 1 (одного) рабочего дня после подачи полного комплекта документов.
Более точную информацию по конкретному счету вы можете получить в офисе банка при подаче документов.
Я могу открыть счет по доверенности?
Открытие банковского счета возможно по доверенности для ИП, ООО и компаний любых других организационно-правовых форм.
Какие документы требуются для открытия счета индивидуального предпринимателя — нерезидента?
Необходим комплект документов, предусмотренный для открытия счета индивидуального предпринимателя, а также документы, необходимые для представителя иностранного гражданина.
Я могу открыть счет индивидуального предпринимателя при отсутствии в паспорте гражданина штампа с регистрацией?
При отсутствии в паспорте гражданина штампа с регистрацией в банк необходимо предоставить свидетельство о регистрации по месту пребывания.
Я могу открыть счет без свидетельства о постановке на учет налогоплательщика в налоговом органе?
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе является обязательным документом для открытия счета только для нотариуса, адвоката, юридического лица-Нерезидента РФ (головной организации /представительства/филиала). Для остальных категорий клиентов (юридических лиц/ индивидуальных предпринимателей) данный документ не является обязательным для открытия счета.
Какие полномочия должны быть указаны в доверенности для открытия счета и распоряжения денежными средствами на счете?
В тексте доверенности для открытия счета должно быть указано право доверенного лица открыть счет доверителя, заключить договор банковского счета от имени доверителя и право подписания всех необходимых для открытия счета документов (открытие банковского счета по доверенности возможно только для организаций, имеющих организационно-правовую форму, отличную от «ООО», при этом доверенное лицо должно состоять в штате организации).
Право распоряжения денежными средствами на счете должно быть отражено в тексте доверенности для распоряжения денежными средствами на счете. Кроме того, в этом случае обязательно должно быть оговорено, что доверенному лицу предоставляется право подписи на финансовых и банковских документах.
Как оформить доверенность для закрытия накопительного счета?
В доверенности для закрытия накопительного счета физическому лицу должно быть дано право на закрытие накопительного счета и получение наличных денежных средств с накопительного счета или их перевод на счет учредителя в другом банке. Доверенность должна быть подписана учредителем.
Возможно открытие счета, если общество с ограниченной ответственностью не прошло перерегистрацию до 31.12.2009?
В том случае, если в банк будут предоставлены все необходимые для открытия счета документы, включая устав с отметками регистрирующего органа, счет может быть открыт. Однако необходимо иметь в виду, что 17 декабря 2009 года был принят Федеральный закон от 17.12.2009 № 310-ФЗ «О внесении изменения в статью 5 Федерального закона „О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации“ », вносящий изменения в ч. 2, ст. 5 Федерального закона от 30.12.2008. Согласно данным изменениям уставы обществ, созданных до дня вступления в силу Федерального закона от 30.12.2008, подлежат приведению в соответствие с Гражданским кодексом Российской Федерации и законом об ООО при первом изменении уставов таких обществ.