втб навязывает кредит при рефинансировании ипотеки
ВТБ снижает ставку по рефинансированию ипотеки на время оформления залога
ВТБ снижает на 2 п.п. ставку по рефинансированию ипотеки на время регистрации залога. Клиенты других банков, которые хотят перевести ипотечный кредит в ВТБ, сразу смогут получить фиксированные условия по рефинансированию. В рамках стандартной программы продукт доступен по ставке 8,2%, по господдержке семей с детьми — под 5% годовых.
«Сегодня на фоне изменения ключевой ставки ЦБ и ценовых условий на ипотечном рынке, нам стратегически важно сохранить доступные условия рефинансирования кредитов для клиентов. Полный перевод ипотеки из другого банка может занимать несколько месяцев, при этом ставка снижается только после регистрации залога в Росреестре. Мы понимаем, что уже в это время заемщикам важно чувствовать экономию при платежах по кредиту, поэтому решили снизить их финансовую нагрузку и отменить обязательную надбавку по рефинансированию на этот период. ВТБ первым из российских банков предлагает клиентам такой подход. Наше предложение позволит заемщикам комфортно, без повышенной нагрузки на бюджет начать обслуживать новый кредит сразу по сниженной для себя ставке», — комментирует Михаил Сероштан, начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ — вице-президент ВТБ.
Эксперт ипотечного рынка добавил, что снижение ставки стало возможно благодаря технологии электронной регистрации сделки. «В рамках стратегии ВТБ активно переводит 100% сервисов в цифровой формат. За счёт этого мы сокращаем сроки перевода в ВТБ ипотеки из другого банка, обеспечивая при этом важный для клиентов комфорт получения финансовой услуги. Теперь заёмщики, которым ВТБ одобрил рефинансирование ипотеки, могут в нашем офисе подписать по сделке все бумаги за один визит, после чего банк сам передаст необходимый пакет документов на регистрацию в Росреестр», — добавил Михаил Сероштан.
ВТБ является одним из лидеров ипотечного рынка, в том числе в сегменте рефинансирования. По итогам первого полугодия 2021 года банк оформил более 166 тыс. жилищных кредитов на 516 млрд рублей, на треть превысив результат января-июня прошлого года. ВТБ снизил ставку для 55 тыс. заёмщиков других банков на сумму свыше 121 млрд рублей. Сегодня на рефинансирование приходится почти каждая третья ипотечная сделка банка.
В настоящее время в ВТБ рефинансирование ипотеки клиентов других банков доступно под 8,2% годовых с учетом комплексного страхования. В рамках госпрограммы поддержки семей с детьми ставка составляет 5% на весь срок кредита, если первый и последующий ребенок рожден с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г., или есть несовершеннолетний с инвалидностью. Программа действует при условии, что ранее жилье было приобретено у застройщика.
Обман в рефинансировании
Уважаемое руководство банка ВТБ! Вынуждена снова к Вам обратиться. По моей просьбе мой брат подал данное обращение.
Добрый день, сестра вместе со мной обратилась в отделение банка ВТБ в Санкт-Петербурге, находящегося по адресу Савушкина 131 для рефинансирования потребительского кредита, перед подачей документов
настоятельно просил подать заявку на рефинансирование без страховки т. к. имеющиеся кредиты были получены без страховки, своевременно, без просрочек выплачивались.
После подачи документов пришло одобрение в рефинансировании, но Сотрудник банка сообщает, что со страховкой, возникает вопрос для чего Сотрудник изначально подает заявку со включенной страховкой? При согласии взять кредит, но без страховки было сообщено, что надо подождать несколько дней для
рассмотрения, вопрос для чего (ведь банк уже одобрили кредит) идет прямо нарушение моих прав требование страхования является добровольным (кредит на рефинансирование готовы взять только без страховки) и навязывание страховки является нарушением Гражданского кодекса. Прошу Вас разобраться в сложившейся ситуации, выдать одобрены кредит на рефинансирование без навязанной страховки, провести беседу с сотрудником (он является представитель банка). Пока оценка 0, будем надеяться она изменится.
Пришел Ваш ответ. ВТБ 30.12.2019 20:18 Здравствуйте! Вся информация о порядке оформления кредитной заявке и условиях, на которых Банк готов заключить с потенциальным заемщиком кредитный договор, была
предоставлена непосредственно заемщику. Для повторного оформления заявки заемщик может обратиться в офис Банка. Сожалеем, однако более подробную информацию по ситуации не можем Вам предоставить, так как сведения составляют банковскую тайну. Каких-либо нарушений со стороны Банка нет.
С уважением, Команда ВТБ
После вашего ответа я 31.12.2019 обратилась в то же отделение банка ВТБ, расположенного по адресу
г.Санкт-Петербург, ул.Савушкина, 131. Мною была подана повторная заявка на рефинансирование потребительского кредита. Мне было сказано, что в течение дня или не позднее 09.01.2020 будет получен
ответ. Мне сообщили, что заявка на рефинансирование потребительского кредита одобрена и надо подойти в отделение банка для его оформления, что я и сделала 09.01.2020. Я пришла в отделение на ул. Савушкина, 131для его оформления. В отделении банка ВТБ мне сотрудник сразу не смог дать ответа
по поводу моей заявки и попросил подождать для того, чтобы проконсультироваться по этому вопросу со специалистом, который эту заявку принимал у меня 31.12.2019. После разговора сообщил, что у них, видимо, произошел сбой в системе (мои договоры задвоились и вместо двух, с его слов, показывало четыре), поэтому они ничего не могут сделать и оформить нет возможности. Также сообщил, что уже написали в техподдержку, но ответ надо ждать около одной недели и предложил мне завести новую заявку для быстрого решения данной проблемы, на что я согласилась.
Сегодня 10.01.2020 мне позвонили и сообщили, что отказано в рефинансировании (вчера было одобрено, а
сегодня уже нет?)
Уважаемый банк ВТБ! Прошу Вас разобраться, что это за «технический сбой», как такое возможно, что 9 января сообщают об одобрении в рефинансировании, а 10.01.2020 – отказ? Технический сбой – это не моя вина! Я считаю, что это не уровень банка ВТБ.
Рефинансирование ипотеки ВТБ
Условия рефинансирования ипотеки в банке ВТБ
ВТБ в рамках линейки ипотечных продуктов предлагает потенциальным заемщикам рефинансировать кредиты на приобретение недвижимости, оформленные в других банках. Воспользоваться предложением могут клиенты, имеющие непогашенную ипотеку в любой российской кредитной организации. При этом условия, предлагаемые ВТБ, будут отличаться в выгодную сторону. В этом заключается ключевой момент рефинансирования — клиенты переводят свои кредиты в банк на более лучших условиях.
ВТБ предлагает оптимальные условия по рефинансированию ипотечных кредитов в контексте текущего рынка. Помимо полного погашения задолженности по кредиту, заемщики могут рассчитывать на получение дополнительной суммы средств — на неотложные нужды.
Основные условия выглядят следующим образом:
Максимальная процентная ставка по кредиту определяется из соотношения: рыночная стоимость объекта + остаток по ипотеке + одобренная сумма кредита + подтверждение дохода. Самый высокий годовой процент — 8,3%.
Дополнительные преимущества рефинансирования ипотечных кредитов в ВТБ
ВТБ — кредитная организация, работающая с частью государственного капитала. Поэтому здесь доступны целевые программы, рассчитанные на определенные категории клиентов. В их числе:
Рефинансирование с государственной поддержкой — для семей, в которых в период с 2018 по 2022 год родился второй ребенок или есть ребенок-инвалид.
Субсидия от государства для семей с тремя и более детьми, один из которых родился в период с 2019 по 2022 год.
Более подробная информация по оформлению льготного рефинансирования доступна при подаче заявки. При оформлении кредита за заемщиками сохранятся право на получение налогового вычета на общую сумму до 650 000 рублей.
Требования к заемщикам
Тип заемщика: наемные сотрудники, бюджетники, государственные служащие, индивидуальные предприниматели. Возраст потенциального клиента — 21-75 лет (для мужчин и женщин). Прочие требования:
ВТБ в части рефинансирования сотрудничает с иностранными гражданами. В их отношении требования выдвигаются в индивидуальном порядке.
Документы для оформления рефинансирования
Также доходы подтверждаются квитанцией 3-НДФЛ за последние 2 года со штампом из органов ФНС. Банком рассматриваются заявки от клиентов без подтверждения дохода и трудовой занятости. В этом случае ставка по кредиту может быть выше.
По рефинансируемому кредиту банк запрашивает следующие документы: копия кредитного договора, график платежей по кредиту, выписка (справка) по кредиту. Важно, чтобы за последние 6 месяцев клиент не допускал просрочек. В противном случае банк может отказать в удовлетворении заявки на рефинансирование.
ВТБ снижает ставку по рефинансированию в рамках «семейной ипотеки»
ВТБ с 21 октября снижает ставку по рефинансированию кредитов в рамках «Семейной ипотеки». Она понижается на 0,21 процентных пункта. При условии комплексного страхования ставка по программе теперь составит 4,79%.
Воспользоваться такой ставкой можно при подаче заявки на финансирование до начала 2022 года. «Скидка» распространяется на всех заемщиков, кроме тех, кто живет и покупает квартиру на Дальнем Востоке. На территории ДФО минимальная ставка по программе по-прежнему равна 4,3% годовых (при условии комплексного страхования).
После изменения летом условий программы спрос на рефинансирование в рамках «семейной ипотеки» вырос более чем в пять раз, говорит начальник управления «Ипотечное кредитование», вице-президент ВТБ Михаил Сероштан. С июля программу «Семейная ипотека» распространили на семьи с одним ребенком. До этого, по условиям программы, в семье должно было быть хотя бы двое детей.
Снизить ставку через рефинансирование по этой программе могут заемщики, у которых родился или усыновлен ребенок не ранее 2018 года. Также воспользоваться «Семейной ипотекой» могут также семьи, воспитывающие ребенка-инвалида. Рефинансировать, как правило, можно только кредит на покупку квартиры в новостройке. И только на Дальнем Востоке можно переоформить ипотеку и на покупку жилья на вторичном рынке.
Как я рефинансировала ипотеку дистанционно
В конце 2020 года на волне пандемии банки снизили ставки до рекордных значений. А мне как раз нужно было рефинансировать ипотеку.
В процессе рефинансирования я все время общалась с менеджером через мессенджер, в новый банк пришла только на сделку. Однако в старый банк мне пришлось сходить дважды.
Ниже я подробно расскажу, как и что я делала, какие документы подавала и сколько денег потратила.
Рефинансирование: как посчитать выгоду и выбрать момент
Затем ставки по ипотеке начали снижаться. Сразу рефинансировать ипотеку нельзя: по правилам первые полгода заемщик не может уходить в другой банк. Потом я все никак не могла решиться: для рефинансирования нужно собраться и потратить деньги и время. Ставки тем временем продолжали падать. В конце 2020 года я поняла, что дальше откладывать некуда.
Рефинансирование — это оформление нового кредита под более низкий процент в другом банке. Новый банк погашает кредит заемщика в старом банке, а дальше заемщик платит уже новому банку. Если рефинансировать кредит на ранних сроках, можно сэкономить на переплате по процентам.
Выгоду от рефинансирования можно посчитать с помощью онлайн-калькулятора Т—Ж :
Но были и другие причины рефинансировать кредит именно в этот момент.
Страхование. Для ипотеки я по требованию банка каждый год страховала жизнь и имущество. Без страхования ставка увеличивалась на 0,5%. В феврале 2021 года мне нужно было бы продлевать страховку и платить 8500 Р : 7000 Р за страхование жизни и здоровья и 1250 Р за имущество. А при рефинансировании в новом банке тоже нужно оформлять страховки: старые не подойдут, потому что по ним страховые выплаты получает другой банк.
Вычеты. Если рефинансироваться в декабре, то с января уже можно платить новому банку. Я получаю налоговый вычет за покупку квартиры, поэтому рефинансироваться в конце года мне было очень удобно. Можно взять из старого банка справки для оформления налогового вычета — возврата части стоимости квартиры и уплаченных процентов по ипотеке за 2020 год. А в следующем году уже надо будет брать эти справки только в новом банке.
Минимальное количество личных визитов. Из-за пандемии все перешли на удаленный формат работы, поэтому можно было выслать документы в банки почтой и через «Вотсап». А в новый банк прийти только один раз — в день сделки. Правда, в старый банк мне пришлось все-таки сходить несколько раз.