втб правила кредитования ипотека
Рекомендации ипотечным заёмщикам при обслуживании кредита
Если вы уже взяли у нас ипотеку и у вас возникла необходимость получения от банка согласия на перепланировку/ аренду/ регистрацию или вы хотите направить в банк комплект документов для оформления закладной, то вы можете воспользоваться размещёнными ниже памятками и типовыми формами заявлений. вам достаточно нажать на кнопку и приложить копии необходимых документов. Не забудьте указать ваши контактные данные для связи.
Для погашения кредита необходимо обеспечить наличие суммы платежа на карточном/текущем счёте в указанную дату. Сумму, номер счёта и дату погашения вы можете посмотреть в вашем экземпляре кредитного договора, графика платежей или воспользоваться ВТБ Онлайн.
Вы можете осуществить полное или частичное досрочное погашение кредита, которое может быть произведено в любой рабочий день, с соблюдением условия о предварительном уведомлении. По кредитным договорам, по которым Банк ВТБ (ПАО) является первичным кредитором, возможна подача распоряжения на досрочное погашение в ВТБ Онлайн.
После осуществления досрочного погашения по кредиту банк производит перерасчёт ежемесячного аннуитетного платежа или окончательного срока возврата кредита (в соответствии с выбранным вами вариантом). Получить график платежей (включая последний платёж), учитывающий новый остаток ссудной задолженности и новый срок кредита, можно в ВТБ Онлайн или обратившись в любой офис банка.
Банк России с 1 января 2016 года приравнял значение ставки рефинансирования к значению ключевой ставки Банка России (Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России»). С 1 января 2016 года Банк России также прекращает самостоятельное котирование ставки рефинансирования. Последующее изменение Банком России ключевой ставки будет приравниваться к аналогичному изменению ставки рефинансирования.
В соответствии с условиями кредитного договора, по ипотечным кредитам в рублях с переменными и комбинированными процентными ставками ставка рефинансирования Банка России является базовым значением для определения уровня процентной ставки по договору.
Таким образом, по кредитным договорам, по которым срок моратория на периодический пересмотр процентной ставки истёк, пересчёт процентной ставки будет производиться в соответствии с действующими условиями. В связи с этим просим вас заблаговременно планировать необходимость погашения кредита в соответствии с новым размером платежа.
Для получения информации о размере нового платежа, вы можете пользоваться интернет-банком.
Для получения нового графика платежей после его пересмотра вам необходимо обратиться в ипотечный центр ВТБ.
Обращаем ваше внимание, что Банк ВТБ (ПАО) предлагает желающим произвести рефинансирование кредитов с переменными и комбинированными процентными ставками.
Подробную информацию вы сможете получить в отделении банка или по телефону 8 (800) 100-24-24.
После полного погашения ипотечного кредита необходимо снять обременение с предмета ипотеки, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью.
1. Банк самостоятельно снимает обременение с предмета ипотеки:
Сканированные копии/электронные образы документов необходимо направить посредством электронной почты:
Адресат выбирается в зависимости от принадлежности вашего города к федеральному округу:
Правила оформления письма:
О факте приема документов вы будете уведомлены посредством электронной почты.
Срок снятия обременения — 30 календарных дней с момента получения банком всех указанных выше документов. По факту снятия обременения банк направит вам СМС.
2. Если ипотечный кредит оформлен на приобретение готового жилья, необходимо заказать в банке закладную обратившись:
В течение 30 календарных дней с момента обращения банком будет подготовлен необходимый пакет документов для целей погашения регистрационной записи об ипотеке:
О факте подготовки пакета документов вы будете проинформированы посредством СМС-уведомления.
Для снятия обременения с предмета ипотеки вам необходимо обратиться в МФЦ Адрес и режим работы можно уточнить на официальном сайте МФЦ с полученным в банке пакетом документов. Прекращение регистрационной записи об ипотеке происходит в течение 3 рабочих дней с момента обращения.
Пожалуйста, учитывайте указанные выше сроки по снятию обременения при планировании сделок с недвижимостью, находящейся в залоге у банка.
Проверить наличие обременения на предмете ипотеки вы можете:
Как погашать ипотечный кредит
Платеж списывается с карты автоматически
Вы можете выбрать удобную дату
Вы получите временный пароль для первого входа в интернет-банк в СМС/push-сообщении. После этого вы сможете установить постоянный пароль.
Постоянный пароль также можно создать в приложении ВТБ Онлайн.
Досрочное погашение ипотеки
Как сделать досрочный платеж
Как вносить досрочный платеж
Если платеж запланирован на первый день платежного периода, пополните ипотечный счет на сумму ежемесячного платежа и досрочного погашения.
— Если сумма досрочного погашения будет внесена во второй и последующие дни платежного периода, она спишется вместе с ежемесячным платежом.
— Если денег не хватит, спишется только ежемесячный платеж, а досрочный отменится.
Что такое платежный период
Это дни внесения ежемесячного платежа по ипотеке, которые указаны в кредитном договоре. Даты платежного периода можно узнать в ВТБ Онлайн.
— Если последний день платежного периода приходится на выходной или праздник, то он переносится на ближайший рабочий день.
Досрочный платеж не отменяет обычный ежемесячный платеж
Что нужно знать о досрочном погашении
Как отменить досрочный платеж
Досрочное погашение можно отменить не позднее чем накануне выбранной даты. В день платежа отменить заявление не получится.
Частые вопросы
В каких случаях требуются поручители?
Поручителем по ипотечному кредиту обычно выступает только супруга (супруг) заемщика, если в отношении приобретаемого объекта недвижимости не заключается брачный договор. Поручителем по кредиту может также являться ближайший родственник заемщика, доход которого учитывался при расчете суммы кредита.
Каковы основные причины отказа в выдаче кредита?
Основной причиной отказа является суждение банка о том, что как занятость заемщика, так и его доход нестабильны или непрозрачны, и он не сможет своевременно осуществлять платежи по ипотечному кредиту. Иными словами, отказывая, мы полагаем, что вероятность потери занятости достаточно велика, а вероятность сопоставимого трудоустройства слишком мала для надлежащего исполнения обязательств.
Есть ли требования к минимальному стажу?
Общий стаж — 1 год. При этом, если вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока.
За какой период необходимо предоставить справку о доходах?
Справка о доходах требуется за последние 12 месяцев.
Являюсь ИП. Могу ли я получить ипотечный кредит?
Можете. Ипотечный кредит могут получить как наемные работники, так и владельцы бизнесов или частные предприниматели.
Нужна ли прописка для получения ипотечного кредита?
При получении кредита прописка не имеет значения — ее может не быть вообще.
Что делать, если дохода недостаточно для получения нужной суммы кредита?
К процедуре получения ипотечного кредита можно привлечь ваших ближайших родственников, которые своим доходом смогут увеличить максимально возможную для вас сумму кредита. Под ближайшими родственниками понимаются родители, дети, братья и сестры. При определении максимальной суммы кредита, возможно учесть совокупный доход не более двух родственников.
Я живу и работаю в одном городе, а квартира нужна в другом — куда мне обращаться?
Банк проводит так называемые территориально-распределенные сделки, когда приобретаемая квартира находится в другом городе, не в том, где проживают и работают наши клиенты. Причем именно с точки зрения прозрачности схемы погашения нам предпочтительнее оформлять кредит именно по месту работы заемщика, а не по месту нахождения объекта. Таким образом, вам следует подать заявление на получение ипотечного кредита в городе, в котором вы работаете, а фактическое предоставление кредита будет осуществлено нашим отделением, расположенном в городе, в котором вы собираетесь приобретать объект.
Могу ли я сам подбирать квартиру?
Банк не устанавливает жестких требований по обязательному привлечению риэлторского/брокерского агентства при оформлении ипотечного кредита. Работниками банка в обязательном порядке осуществляется юридическая экспертиза правоустанавливающих документов по приобретаемому жилью, а также готовится вся необходимая для проведения сделки договорная документация. Вместе с тем, как показывает практика, участие в сделке высококвалифицированного риэлтора/брокера существенно облегчает работу как заемщику, так и банку, и является оправданным. За несколько лет банк накопил большой опыт работы со многими риэлторскими/брокерскими агентствами, лучшие из которых получили аккредитацию и рекомендуются нашими сотрудниками потенциальным клиентам.
Кто будет являться собственником приобретаемой квартиры?
Приобретаемая с помощью ипотечного кредита квартира может быть оформлена либо в собственность заемщика, либо в совместную собственность заемщика и его супруги (супруга).
Кто проверяет юридическую чистоту квартиры?
Документы, подтверждающие право собственности продавца квартиры, проверяют специалисты банка и страховой компании, страхующей риск утраты права собственности на квартиру. Кроме этого, вы можете дополнительно осуществить проверку юридической чистоты квартиры, обратившись в любую риэлторскую или юридическую компанию.
Можно ли учесть в качестве совокупного дохода семьи доход моих родителей (детей, двоюродного брата, гражданского супруга)?
При определении максимальной суммы кредита банк учитывает не только доход заемщика и его супруга (супруги), но и двух ближайших родственников. Под ближайшими родственниками понимаются родители, дети, братья и сёстры.
Обязательно ли вносить собственные средства взноса за квартиру на банковский счет?
Собственные средства, предназначенные для частичной оплаты приобретаемого объекта недвижимости, могут быть по вашему усмотрению либо заблаговременно внесены на банковский счет, либо предоставлены в момент совершения сделки с продавцом объекта недвижимости.
Каким образом и когда происходит расчет с продавцом квартиры?
Расчеты могут быть произведены наличным или безналичным путем.
При любом варианте расчеты производятся только после получения банком всех требующихся документов.
Возможно ли досрочное погашение?
Досрочное погашение кредита возможно без штрафов и комиссий с момента его оформления.
Что будет, если я не смогу погасить кредит?
При возникновении у вас обстоятельств, не позволяющих временно погашать ипотечный кредит, банк постарается понять причины такой ситуации и определить, как и когда вы сможете продолжить выполнение ваших обязательств по кредитному договору в полном объеме. Однако если эти временные меры не принесут положительного результата, и вы не сможете осуществлять ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, вам придется продать квартиру и из вырученных средств погасить задолженность перед банком. Оставшаяся же часть суммы будет передана вам.
Не могу вовремя внести платёж. Что делать?
Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.
Как получить налоговый вычет по ипотеке?
В случае покупки недвижимости вы имеете право получить налоговый вычет на сумму до 260 000 рублей, и до 390 000 рублей можно вернуть за выплату процентов по ипотеке.
Возможно ли завершить/прекратить льготный период досрочно, если подключены кредитные каникулы по ФЗ-106?
В соответствии с частью 15 ст.6 ФЗ № 106-ФЗ от 03.04.2020 заемщик в любой момент времени в течение льготного периода может прекратить действие льготного периода.
Для этого необходимо обратиться в банк с уведомлением о завершении льготного периода. Льготный период будет завершен с даты получения банком уведомления заемщика.
Для уведомления банка о досрочном прекращении льготного периода вы можете обратиться:
Ваша заявка будет принята, льготный период будет завершен с даты приема заявки.
Ознакомиться с уточненным графиком погашения вы сможете в ВТБ-онлайн не позднее 5 дней с даты уведомления банка о прекращении льготного периода.
Обращаем ваше внимание, что после завершения режима самоизоляции необходимо передать оригинал подписанного заемщиком Заявления-требования о предоставлении льготного периода в ипотечный модуль сопровождения в вашем регионе.
Дистанционные сервисы и услуги
Клиенты ВТБ с 1-м и последующим ребенком, рожденным в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, либо с ребенком — инвалидом, рожденным не позднее 31.12.2022 (даже если он единственный ребенок) могут снизить ставку кредитования до 5% через заключение дополнительного соглашения к кредитному договору 1 :
Обязательные документы:
Срок рассмотрения заявления — 30 календарных дней при предоставлении указанного пакета документов.
Для сокращения срока рассмотрения заявления до 7 календарных дней необходимо предоставить:
Указанные документы (сканы/фото) необходимо направить в одном письме
Для городов входящих в:
Если понадобятся дополнительные сведения или время для принятия решения по заявлению, то с вами свяжется сотрудник банка и проинформирует об этом.
Банк направит вам СМС о принятом решении. При положительном решении Вам нужно будет прийти в офис банка для подписания дополнительного соглашения к кредитному договору.
Обращаем внимание, что при подписании дополнительных соглашений к кредитному договору необходимо предоставить оригиналы указанного списка документов.
1 Программа реализуется в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „Агентство ипотечного жилищного кредитования“ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».
После полного погашения ипотечного кредита необходимо снять обременение с предмета ипотеки, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью.
1. Банк самостоятельно снимает обременение с предмета ипотеки:
Сканированные копии/электронные образы документов необходимо направить посредством электронной почты:
Адресат выбирается в зависимости от принадлежности вашего города к федеральному округу:
Правила оформления письма:
О факте приема документов вы будете уведомлены посредством электронной почты.
Срок снятия обременения — 30 календарных дней с момента получения банком всех указанных выше документов. По факту снятия обременения банк направит вам СМС.
2. Если ипотечный кредит оформлен на приобретение готового жилья, необходимо заказать в банке закладную обратившись:
В течение 30 календарных дней с момента обращения банком будет подготовлен необходимый пакет документов для целей погашения регистрационной записи об ипотеке:
О факте подготовки пакета документов вы будете проинформированы посредством СМС-уведомления.
Для снятия обременения с предмета ипотеки вам необходимо обратиться в МФЦ Адрес и режим работы можно уточнить на официальном сайте МФЦ с полученным в банке пакетом документов. Прекращение регистрационной записи об ипотеке происходит в течение 3 рабочих дней с момента обращения.
Пожалуйста, учитывайте указанные выше сроки по снятию обременения при планировании сделок с недвижимостью, находящейся в залоге у банка.
Проверить наличие обременения на предмете ипотеки вы можете:
По условиям кредитного договора заемщик, который купил жилье на этапе строительства в ипотеку, должен составить закладную на этапе регистрации права собственности после завершения строительства объекта.
Оформление права собственности и закладной:
Для подписания акта обратитесь к застройщику, у которого был приобретен объект на этапе строительства.
Подготовьте и подпишите заявление, которое нужно предоставить в банк.
Перечень документов, которые должны предоставить заемщик и член семьи, на которого оформляется собственность:
Чтобы не предоставлять копию документа, закажите оценку в компаниях, которые рекомендует ВТБ.
Если вы обратились в другую оценочную компанию, предоставьте документ в полном объеме. Его проверка может занять до 30 календарных дней.
Заключите и оплатите договор страхования риска утраты и повреждения завершенного строительством объекта недвижимости Включая страхование риска прекращения или ограничения права собственности владельца объекта недвижимости при наличии такого требования в кредитном договоре в рекомендованных ВТБ страховых компаниях.
Срок подготовки закладной не превысит 15 рабочих дней с даты направления полного пакета документов.
При необходимости сотрудник банка свяжется с вами для уточнения дополнительной информации.
Требования к формату документов:
Адресат выбирается в зависимости от принадлежности вашего города к федеральному округу:
По факту подготовки закладной вам будет направлено СМС.
Ипотечный кредит в ВТБ банке: какие условия и как взять?
Банком предусмотрено сразу несколько ипотечных программ. Ротация в большей степени касается вида и назначения ипотечной недвижимости. В отличие от смежного продукта с залогом имеющейся недвижимости, здесь предусматривается выделение заемщику средств на приобретение объекта. При этом правило об обязательном оформлении залога сохраняется. Также в отношении ипотечного сегмента предусматривается и рефинансирование кредитов по нескольким программам.
В тонкостях получения ипотеки разбирались специалисты Бробанк.ру.
Виды ипотечных программ в ВТБ банке
Всего в ВТБ действует шесть основных ипотечных программ. Они охватывают все клиентские категории и виды жилой недвижимости. Среди доступных вариантов:
Каждая из указанных программ рассчитывается на определенную клиентскую категорию. Для успешного оформления клиентам необходимо правильно подбирать предложение. Некоторые из программ, как, к примеру, ипотека с государственной поддержкой, доступны для одних, и недоступны для других соискателей. Частичный возврат страховки по кредиту возможен только после досрочного погашения обязательств.
Условия программы “Новостройка”
Из наименования программы понятно, что речь идет о жилье на первичном рынке недвижимости. Для оформления данного ипотечного кредита необходимо уточнить наличие конкретного города в списке банка. Пока ВТБ финансирует приобретение новостроек не во всех российских городах. Условия программы:
Постоянная регистрация заемщика в регионе обращения не потребуется. Уровень дохода подтверждается обязательно. Понадобится “свежая” справка по форме 2-НДФЛ.
Для оформления данного ипотечного кредита необходимо уточнить наличие конкретного города в списке банка
Если клиент вносит менее 20% по первоначальному взносу, то банк повышает ставку на 0,5%. Возможно привлечение до 4-х дополнительных созаемщиков.
Ипотека на вторичное жилье в ВТБ банке
При покупке вторичного жилья через кредит в банке ВТБ, в обязательном порядке подтверждать доход не нужно. Заемщики это делают по желанию, но именно при подтверждении доходов банк снижает процентную ставку. Удобный калькулятор кредита поможет рассчитать интересующие показатели по продукту. Условия предложения:
На первый взгляд условия по двум описанным предложениям сходятся. В данном случае размер первоначального взноса зависит и от метража приобретаемой недвижимости. Максимальный показатель — 30% от стоимости объекта. Для желающих подтвердить доход предусматривается сразу несколько доступных форм, в том числе и через форму банка.
При покупке вторичного жилья через кредит в банке ВТБ, в обязательном порядке подтверждать доход не нужно. Заемщики это делают по желанию
Если квартира будет менее 65 метров, то начальная ставка будет от 10,2%.
Военная ипотека в ВТБ банке
Для военнослужащих банк делает отдельное предложение. Базовые условия здесь резко отличаются от тех, которые доступны “рядовым” заемщикам. В первую очередь соискатель должен быть участником НИС в течение 3-х или более лет. Остальные условия:
В плане процентной ставки важно отметить, что этот минимальный показатель доступен только для участников НИС, — то есть, пока заемщик будет служить в вооруженных силах. После выхода заемщика из НИС, начальная ставка повышается до 10%.Максимальный возраст заемщика на момент окончания действия соглашения — 45 лет. Без подтверждения платежеспособности.
Ипотека с государственной поддержкой
Программа рассчитывается на работников бюджетной сферы. С 2018 года ВТБ банк предусмотрел сниженные ставки для заемщиков, в семьях которых есть несовершеннолетние дети. Исходные условия программы с государственной поддержкой:
При оформлении такой ипотеки в ВТБ, для работников бюджетной сферы могут предусматриваться специальные бонусы. Выражаются они в большей части в снижении процентной ставки. К примеру, в случае рождения в семье заемщика ребенка, банк установит льготный период, в течение которого будет действовать минимальная процентная ставка.
Больше метров — ниже ставка считается не отдельной ипотечной программой, а дополнительной опцией. Ее можно применить при оформлении любой ипотечной программы. Суть ее заключается в получении комплексных скидок при оформлении большего количества квадратных метров. То есть, чем больше метраж ипотечной квартиры, тем выгоднее для заемщика будет оформление программы.
Требования к заемщикам
Соискателями могут быть только граждане РФ или граждане иностранных государств, постоянно осуществляющие трудовую деятельность на территории РФ. Возраст: потенциальными клиентами могут быть только совершеннолетние граждане. Максимальный порог по возрастному цензу — 75 лет (на момент полного исполнения обязательств).
По большинству ипотечных программ потребуется наличие постоянной регистрации в регионе обращения. По опции «Победа над формальностями» предусматривается оформление по двум документам. Использование данной опции предусматривает автоматическое повышение процентной ставки до 0,5 п.п. Если заемщик прибегает к стандартной форме сотрудничества, без подключения дополнительных опций, то потребуются следующие документы:
В процессе рассмотрения предоставленного пакета документов, ВТБ банк вправе запросить любые дополнительные бумаги. Конечный список документов зависит от наименования оформляемой ипотечной программы. Для лиц, получающих заработную плату на счет в кредитной организации, список документов значительно сокращается.
Как оформить ипотеку в ВТБ банке
Для начала необходимо определиться с категорией жилой недвижимости. Процесс оформления в большей степени одинаковый по всем предложениям, за исключением военной ипотеки.
Пакет документов подается в один из ипотечных центров банка. В процессе подачи необходимо соблюдать заявительный порядок, с заполнением специальной анкеты
Разница заключается в том, что новостройки выбираются из аккредитованных банком новых жилых комплексов. То есть выбрать можно только квартиру в доме, постройкой которого занимается компания-партнер ВТБ банка.
Со вторичным жильем все намного проще: квартира может находиться в любом городе, где кредитная организация осуществляет свою деятельность.
Подача документов
Пакет документов подается в один из ипотечных центров банка. В процессе подачи необходимо соблюдать заявительный порядок, с заполнением специальной анкеты. Скачивать данное заявление не нужно. Оно заполняется в бумажной форме в отделении ипотечного центра банка ВТБ. Этому предшествует подача электронной заявки, в которой клиент указывает основную информацию о себе. Только после вынесения предварительного решения соискатель приглашается в банк для заполнения анкеты-заявления. Его образец можно просмотреть на официальном сайте ВТБ банка.
Решение по заявке
Разница в категории жилой недвижимости заключается еще в одном важном обстоятельстве. Оформляя в ипотеку новостройку, заемщик не расходует время и средства на оценку недвижимости. Квартиры в новостройках оценивать не нужно, так как у строительных компаний и кредитной организации есть действующие договоренности относительно цены каждого квадратного метра. Поэтому банк заранее знает, какая квартира и сколько стоит на рынке на оформления соглашения. Напротив, со вторичным жильем оценка объекта обязательна, и все расходы на ее проведение несет непосредственно заемщик.
О положительном решении соискатель извещается через 3-5 дней. Далее он приглашается в банк для подписания соглашения. По условиям договора клиент обязуется внести первоначальный взнос за приобретаемую недвижимость. Это правило распространяется на все ипотечные программы: ипотеки без первоначального взноса у банка ВТБ нет. После подписания договора:
Расходы на оформление прав собственности заемщик несет самостоятельно. На ипотечные соглашения распространяются все основные преференции заемщиков, среди которых: право на досрочное погашение задолженности и получение всех положенных налоговых вычетов. Также по желанию потенциальных клиентов ими могут быть привлечены поручители.
Учитывая, что в банке действует несколько ипотечных программ, процент положительных решений здесь традиционно высокий. На данный момент банком аккредитовано более 10 000 новостроек по всей территории РФ, поэтому с выбором объекта проблем возникнуть не должно.
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь: