втб страхование при ипотеке что страхуется
Страхование
Обращаем ваше внимание, что ставка по ипотечному кредиту указана при условии полного (комплексного) страхования рисков:
Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой квартиры обязательно.
В случае оформления страхового полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой квартиры ваша процентная ставка увеличится на 1% годовых.
Наличие договора страхования риска гибели и повреждения приобретаемой (передаваемой в залог) недвижимости является обязательным условием кредитного договора и основано на требовании закона об ипотеке. Если объект недвижимости приобретается в ипотеку на этапе строительства, то оформление данного вида страхования в обязательном порядке осуществляется после завершения строительства.
Наличие договора страхования риска причинения вреда жизни и/или потери трудоспособности заемщика (поручителя, созаемщика, залогодателя, если применимо) и риска прекращения или ограничения права собственности на объект недвижимости может влиять на изменение процентной ставки в соответствии с условиями кредитного договора. Даты проверки банком выполнения условия о страховании рисков указаны в кредитном договоре.
Мы предлагаем воспользоваться услугами страховых компаний — партнеров банка, полностью отвечающих всем требованиям к страхованию при ипотечном кредитовании, договоры (полисы) которых прошли проверку на соответствие требованиям банка. Банк осуществляет проверку договоров/полисов страхования не более 30 рабочих дней и выносит решение о его соответствии/несоответствии требованиям банка.
Если, по вашему мнению, в списке отсутствует какая-либо надежная и стабильно работающая на рынке страховая компания, банк ВТБ (ПАО) готов рассмотреть предоставленные компанией документы и сведения в течение 60 рабочих дней в соответствии с порядком формирования списка страховых компаний.
Страховой взнос за первый и последующие периоды страхования оплачивается в сроки, которые указаны в договоре страхования. Также информацию о дате окончания текущего периода страхования можно узнать, обратившись в страховую компанию, в которой оформлен договор.
Для продления договора страхования до наступления срока оплаты следующего периода клиенту надо обратиться в страховую компанию, в которой оформлен договор страхования, и получить квитанцию на оплату очередного взноса.
После продления (оплаты) договора страхования информацию о данном факте необходимо отправить в банк в виде сообщения на электронный адрес: 1233@vtb.ru, указав в теме сообщения ФИО заемщика, дату его рождения, номер кредитного договора и договора страхования. Приложите копии договора страхования и квитанции об оплате. Статус продления договора страхования обновится в ВТБ Онлайн в разделе «Страхование» до конца месяца, следующего за месяцем оплаты договора страхования. Если после указанного срока информация не обновилась, то можно обратиться в «Горячую линию» по номеру 1000 (с мобильного телефона звонок бесплатный).
Заемщик имеет право сменить страховую компанию. Об этом факте нужно уведомить банк, путем направления на электронный адрес: 1233@vtb.ru копии договора страхования с новой страховой компанией и квитанции об оплате. Не забудьте указать в теме сообщения ФИО заемщика, дату его рождения, номер кредитного договора и договора страхования.
При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, заемщику, созаемщику, поручителю, либо родственникам застрахованного необходимо незамедлительно уведомить об этом страховую компанию, в которой оформлен договор страхования. Далее — следовать инструкциям страховой компании (подать заявление и предоставить пакет документов, необходимый для рассмотрения). Состав пакета документов будет зависеть от характера страхового события и условий страхования.
ВТБ страхование ипотеки
Подробнее
Сегодня для покупки жилья не нужно копить деньги или занимать их у друзей. Для приобретения недвижимости достаточно лишь взять кредит, а затем возвращать его в течение выбранного срока. Как правило, средства предоставляют на большой срок — иногда до 20 лет. Но такая продолжительность подразумевает множество рисков, связанных с различными жизненными ситуациями. Поэтому наличие полиса — обязательный пункт для всех потребителей. При этом вы вправе оформить страхование ипотеки «ВТБ», если планируете получить заемную линию в данном банке.
Описание продукта
Стоимость услуги зависит от нескольких факторов:
Также компании предлагают защиту права собственности, жизни и здоровья покупателя. Если вы потеряете основной источник дохода или трудоспособность (тяжелая болезнь, инвалидность), то организация выплатить оставшуюся часть долга в полном объеме. А в случае смерти заемщика недвижимость перейдет к его родным по наследству. Такой вариант выгоден при большой продолжительности кредита. В ином случае подобные расходы могут и не оправдать себя.
Приняв окончательное решение, вам предстоит понять, сколько стоит страховка по ипотеке в «ВТБ». Для этого необходимо рассмотреть аккредитованные организации и изучить предложенные ими условия. Речь идет не только об основных параметрах. Например, следует уточнить размер комиссий и различных сборов при оформлении. Нелишним будет узнать, влияет ли комплексный полис на снижение процентной ставки — многие компании предлагают такую возможность.
ВТБ – страхование ипотеки
Приобретая недвижимость с использованием кредитных средств, заемщики сталкиваются с необходимостью страхования квартиры для ипотеки. Это связано прежде всего с тем, что банк старается обезопасить себя от возможных имущественных рисков. На данный момент особенно актуально комплексное страхование ипотечных кредитов, целью которого является защита клиентов и залоговой недвижимости.
Информация о СК ВТБ-Страхование
Компания существует с 2000 года. За это время она успела завоевать доверие клиентов и на сегодняшний день входит в число бесспорных лидеров на рынке.
Покупатели, приобретающие недвижимость в ипотеку ВТБ, получают возможность защитить себя и приобретаемое имущество. Ипотечное страхование пользуется спросом у разных категорий заемщиков – от молодых семей до военных пенсионеров. Широкая линейка предлагаемых клиентам продуктов включает страхование жизни и здоровья, имущества физических лиц, гражданской ответственности. Таким образом, клиент, обратившийся в ВТБ-страхование, получает защиту почти от любых рисков.
Программы страхования от ВТБ
Для оформления страховки и ипотечного кредитования клиенту достаточно заполнить электронную форму. Расположенный на официальном сайте ВТБ-Страхование калькулятор поможет заранее рассчитать приблизительную стоимость полиса. Обычно организация нацелена на предложение комплекса услуг. Это создает компании дополнительное преимущество. В полисе прописывается стоимость страхования жизни заемщика. ВТБ предлагает клиентам комплексную страховку ипотеки за 1% от суммы. Клиент, зайдя на официальный сайт ВТБ-Страхования, может оформить следующие виды полисов:
Сами заемщики зачастую заинтересованы в страховании жизни для ипотеки в ВТБ.
Необходимые документы
Процесс страхования
Обязательно нужно подтвердить согласие на обработку персональных данных.
Обязательно ли страхование в ВТБ, если ипотека оформляется в банке ВТБ, насколько это выгодно?
Клиенты часто задаются вопросом: если у меня ипотека, где можно застраховать имущество? Покупая квартиру в банке ВТБ, клиент имеет полное право обратиться в другую компанию, входящую в перечень аккредитованных организаций, и выбрать страховку ипотеки – где дешевле. Компании, получившие официальное разрешение банка на проведение процедуры, отобраны из числа надежных страховщиков, которые смогут исполнить свои обязательства и возместить ущерб при возникновении страхового случая. В перечень аккредитованных компаний входит около 30 организаций. Если вы хотите застраховать ипотеку, где лучше это сделать?
Если нарушен хотя бы один пункт из вышеперечисленных, ВТБ имеет право исключить компанию из перечня рекомендованных к сотрудничеству.
Заключение
Если вы планируете взятие ипотеки, стоит задуматься и о выборе страховой организации, поскольку без действующей страховки банк не сможет одобрить вашу заявку. Чтобы выбрать наиболее приемлемые для вас условия страхования ипотеки – где дешевле, сравните расценки различных компаний самостоятельно с помощью специального калькулятора. Так вы сможете выбрать тот вариант, который вас устроит.
Разумным будет сравнение предложений от лидеров рынка и выбор по параметрам надежности, безопасности и доступности продуктов. В таком случае вы сумеете получить страховку на выгодных условиях, пользуясь полной свободой выбора.
Страхование для ипотеки банка ВТБ
Страховая компания возьмёт на себя выплату ипотеки, если с вами или жильём что-то произойдёт
Поможем вам сэкономить за счёт разницы цен на полисы
Что важно знать о страховании ипотеки для ВТБ
При ипотечном кредитовании обязательно нужно страховать только недвижимость, а титул и жизнь заемщика – необязательно. По закону заемщик не обязан оформлять договор страхования жизни при покупке квартиры в ипотеку, но при этом размер процентной ставки по ипотечному договору увеличивается на 1%. В некоторых случаях, например, если заемщику больше 60 лет, может быть выгоднее оформлять договор ипотечного кредитования без покупки страхового полиса. Увеличение процентной ставки по ипотеке на 1% будет выгоднее, чем оплата страховых взносов.
Если заемщик оформит ипотеку и подпишет страховой договор в одной из аккредитованных банком компаний, а потом – в течение периода охлаждения (14 дней с момента подписания договора) расторгнет договор – процентная ставка так же будет увеличена на 1%.
Основные траты по ипотечному страхованию связаны не со страхованием титула и недвижимого имущества, а со страхованием жизни и здоровья заемщика. Банк ВТБ не настаивает на том, чтобы клиенты подписывали договора страхования жизни, однако довольно однозначно намекает, что это необходимо сделать. В отдельных случаях банк вообще может отказать в заключении договора ипотечного страхования, если заемщик не хочет приобретать такой полис.
Не так давно менеджеры всех банков запугивали клиентов и навязывали договора страхования, приводя аргументы, что это делать нужно, иначе оформить кредит не получится. В наши дни такая практика со стороны сотрудников пресекается руководством финансовых организаций. ВТБ, как и любой другой банк – не имеют права навязывать покупку полиса страхования жизни и здоровья.
Не нужно забывать, что страховой полис защищает интересы заемщика, поэтому нельзя опираться только на финансовую сторону вопроса о целесообразности покупки страховки. Если сумма переплаты по ипотеке без страхового полиса примерно такая же, как и с ним, то правильным решением будет заключить договор страхования. Так заемщик обеспечит себя защитой в случае наступления определенных рисков, которые прописаны в договоре страхования.
Обязательно ли оформлять ипотечное страхование?
От чего защищает страховка по ипотеке?
Большинство людей считают, что страховка – это бесполезная бумажка, за которую приходится платить деньги. Они либо думают, что страховой полис не несет никаких преимуществ, либо надеются, что перечисленные в нем риски никогда не наступят.
Договора страхования защищают интересы не только банка, а обеих сторон ипотечного договора. В страховой практике можно найти множество ситуаций, когда клиенты банков получали денежную компенсацию при наступлении страховых случаев. В 2017 году страховая компания «Наско» выплатила почти 3 млн рублей за то, что приобретенная в ипотеке квартира была разрушена по причине взрыва бытового газа. Страховая компания «Пари» выплатила 1,7 млн рублей при пожаре дома, в котором находилась ипотечная квартира.
По титульному страхованию покупатель ипотечной недвижимости получит компенсацию, например, если правильно оформит документы и банк заключит с ним ипотечный договор, а спустя несколько лет свидетельство о праве собственности продавца недвижимости будет признано недействительным, вследствие чего сделка купли-продажи в судебном порядке признается ничтожной. В приведенном примере исход будет таким: начнется судебное разбирательство с продавцом, а покупателю вернут деньги за приобретенную квартиру, включая проценты, которые он платил банку.
Страхование жизни защищает интересы заемщика при наступлении неблагоприятной ситуации, когда он теряет трудоспособность и ему присваивается инвалидность 1 или 2 группы. Полис страхования жизни не покрывает случаи, когда заемщик получает 3 группу инвалидности, которая подразумевает временную нетрудоспособность. Например, если заемщик сломал руку и 3 месяца был на больничном, после чего вернулся к трудовой деятельности – такие ситуации страховка не покрывает.
Страхование жизни нельзя оформить на граждан, которые раньше переносили серьезные заболевания (либо имеют их в настоящий момент), такие как инфаркт, онкология, СПИД и прочие тяжёлые болезни. Если клиент страховой компании пострадает или погибнет по причине нахождения в состоянии алкогольного или наркотического опьянения – страховка не покроет этот случай.
Страхование недвижимости подразумевает защиту конструктивных элементов квартиры, к которым относятся:
Сантехнические приборы, инженерное оборудование, а также предметы мебели – не подлежат страхованию. Например, если случился потоп, в результате которого пострадала мебель, сантехника, обои и ламинат – страховка не покроет ущерб, нанесенный этим вещам.
Договор страхования недвижимости защищает от рисков:
Полный список происшествий и их детальное описание указывается в договоре со страховой компанией. Там же приводятся случаи, на которые действие страхового полиса не распространяется.
Титульное страхование – это защита права собственности. Если по решению суда сделка купли-продажи будет признана недействительной, банк и заемщик получат денежную компенсацию от страховщика. Титульное страхование защищает от случаев мошенничества или бюрократических ошибок. Таким образом исключаются ранее распространенные мошеннические действия, когда объявляется реальный владелец квартиры и предъявляет свои права на недвижимость.
Страховка гарантирует защиту от попадания заемщика в сложное финансовое положение. Благодаря полису страхования заемщик не понесет финансовых потерь и не лишится жилья. Также семья заемщика не останется с долгами, если основной платежеспособный член семьи утратит возможность зарабатывать деньги.
Какие требования предъявляет ВТБ 24 к договору?
Банк ВТБ предъявляет к договору длинный список требований. На самом деле они являются стандартными, большинство российских банков предъявляют аналогичные требования.
В зависимости от условий договора – могут быть введены исключения: событие наступило в период военных действий, народных волнений, ядерного или атомного взрыва, либо налицо было умышленное уничтожение имущества его владельцем.
Какие документы потребуются?
Для заключения договора страхования ипотеки потребуется следующий пакет документов.
Перечисленный набор документов является стандартным для приобретения страхового полиса. В отдельных случаях страховая компания может потребовать от клиента предоставить дополнительные документы. Например, если клиент старше 60 лет, страховщик может потребовать справку из психоневрологического диспансера.
Какие именно понадобятся документы – нужно уточнять непосредственно в разговоре с представителем страховой компании. Чтобы заключить договор, необходимо подготовить стандартный пакет документов и отнести в страховую компанию. Если представитель организации запросит дополнительные документы, их придется предоставить позже. Обращаться к страховщику лучше за несколько недель до предполагаемой даты заключения ипотечного договора. Например, если страховая компания потребует результаты прохождения медосмотра – на это потребуется время. А заемщику важно успеть принести страховой полис к дате заключения договора с банком.
Когда нужно делать страховку ипотеки?
Договор ипотечного кредитования может быть заключен только при наличии страховки недвижимости, если квартира покупается на вторичном рынке, то есть по договору купли-продажи. При покупке по договору долевого участия в строительстве банк ВТБ обязует страховать недвижимость только после оформления права собственности.
Если ипотека еще не взята
В первую очередь актуально заключать договор со страховой компанией, а потом идти в отделение банка для оформления ипотеки. Если прийти в банк с пакетом документов для оформления ипотеки на квартиру по договору купли-продажи, а страхового полиса не будет – менеджер банка предложит купить его в компании «ВТБ страхование». Если вы не хотите приобретать страховку в этой компании, вам нужно заранее обратиться в офис или на сайт другой организации, которая аккредитована в банке, подать заявку и купить полис.
Непосредственно в момент заключения ипотечного договора не получится оперативно оформить договор страхования с любой из аккредитованных баком ВТБ компаний. Многие клиенты не понимают, что страховой полис не обязательно должен быть куплен в «ВТБ страхование». Если обратиться за оформлением страховки в одну из аккредитованных банком фирм, можно хорошо сэкономить покупке полиса.
Если нужно продлить
Если вы уже выплачиваете ипотеку, то есть договор страхования был заключен ранее, то изменить страховую компанию можно при продлении полиса – по прошествии 1 года сотрудничества с конкретной страховой компанией. Полис приобретается на 1 год, по истечении этого срока заемщик может продлить страховку (внести страховой взнос ещё на 1 год) или расторгнуть договор со страховщиком, затем обратиться в другую страховую компанию и купить полис в ней. Если последнее актуально, надо учитывать, что заключить договор и подать документы в банк нужно за 2 недели до даты проверки страховых полисов (1 октября и 1 апреля). В отделение ВТБ надо будет предоставить оригинал или копию нового полиса, а также квитанцию об оплате.
Что делать при продлении полиса?
При продлении полиса в банк нужно предоставить документальное подтверждение того, что заемщик осуществил данную операцию (т.е. обратился к страховщику и уплатил ежегодный страховой взнос). Для этого копию страхового полиса и квитанцию об оплате можно принести в ближайшее отделение банка ВТБ, где есть кредитный отдел. Ещё можно отправить электронные версии указанных документов на электронную почту банка (её можно найти на официальном сайте финансовой организации).
Сделать всё это нужно за 14 дней до 1 апреля или 1 октября (это даты проверки наличия страховых полисов у клиентов банка). Если не успеть отправить документы – банк повысит процентную ставку по ипотеке на 1% – и выплачивать кредит по повышенной ставке придется до следующей даты проверки полисов (т.е. 6 месяцев).
Что делать после продления
Чтобы избежать недоразумений после отправки документов в банк, нужно периодически звонить и уточнять статус их рассмотрения. Если клиент принес бумаги в офис, он может попросить менеджера предоставить справку с печатью и указанием даты, когда сдавались документы.
Смена страховщика
Продление полиса осуществляется каждый год. Если покупатель ипотечного жилья хочет сменить страховую компанию, то есть расторгнуть договор со страховой компанией, которая обеспечивала его защитой в первый год выплат ипотеки, ему нужно прийти в офис страховщика и написать заявление о расторжении договора. Далее гражданин может обратиться в новую страховую компанию из списка аккредитованных для заключения договора ипотечного страхования, полис и квитанцию об оплате нужно будет принести в офис банка ВТБ.
Как сэкономить на страховке для ипотеки?
Виды страхования ипотеки ВТБ
Ипотечные заемщики могут оформить три вида страхования: имущественное, жизни и здоровья и титульное. Все они защищают интересы банка и заемщика.
От чего зависит стоимость страховки для ВТБ банка
Стоимость страхового полиса зависит от многих факторов. Страховые компании учитывают всевозможные риски и на их основании формируют цену своих услуг. Основные параметры, от которых зависит цена страхового полиса:
Стоимость полиса страхования жизни напрямую зависит от состояния здоровья заемщика, его возраста, наличия вредных привычек, пола, профессиональной деятельности и др.
Стоимость титульного страхования определяется на основе данных продавца недвижимости, наличия у него несовершеннолетних детей и родственников, которые могут претендовать на недвижимость. Также важен срок владения имуществом (если продавец является собственником квартиры меньше 1 года, все страховые компании откажутся страховать титул).
Год постройки
Чем старше здание, в котором располагается ипотечная недвижимость – тем дороже будет страховка. Почти все компании отказываются страховать квартиры в зданиях, которые введены в эксплуатацию раньше 1955 года. Уровень физического износа конструктивных элементов дома – один из самых важных аспектов при определении стоимости страхового полиса.
Материал стен
Деревянные стены и перекрытия увеличивают риск разрушения квартиры при наступлении пожара или взрыва. Поэтому страховать такую недвижимость дороже, чем квартиру в панельном доме, где стены и перекрытия выполнены из железобетона. Если страховая недвижимость не квартира, а частный дом, здесь действует та же логика: чем прочнее материал, из которого изготовлены фундамент, пол, потолки и стены жилого помещения, тем ниже стоимость страховки.
Наличие газа
Перепланировка
Если банк одобрил выдачу ипотеки на квартиру, в которой сделана перепланировка – страховая компания оформит на нее полис. Однако в некоторых случаях его стоимость может быть сильно завышена. Если при перепланировке недвижимость стала наиболее уязвимой к разрушению, например, были демонтированы несущие конструкции и стены – страхование будет дороже. Если сделана незначительная перепланировка (демонтаж кладовки и антресолей или что-то подобное) – на стоимость страховки это никак не отразится.
Тип объекта
Страхование таунхауса или коттеджа стоит дороже, чем обеспечение защитой квартиры в многоэтажном доме. Оценку домов производит специалист, при этом учитывается надежность материала, из которого изготовлены стены, перекрытия и фундамент объекта недвижимости. Если страхование квартир в многоэтажных домах является стандартной процедурой, то защита от рисков частных домов всегда предполагает индивидуальный подход к изучению объекта страхования.
Аккредитованные страховые компании банка
Как рассчитать страховку по ипотеке ВТБ
Чтобы узнать предварительную стоимость страховки имущества при ипотеке, нужно воспользоваться специальным калькулятором. Для этого указать:
Чем больше данных будет использоваться при расчете, тем более точную стоимость полиса получится узнать. Поэтому желательно заполнять все поля ввода онлайн-калькулятора и отмечать «галочками» параметры объекта недвижимости.
Где дешевле застраховать ипотеку ВТБ
В банке ВТБ страхование ипотеки можно произвести в любой из 21 аккредитованных компаний. Ниже приводится таблица с самыми выгодными предложениями по стоимости полисов комплексного ипотечного страхования (жизни, недвижимости и титула).
При формировании цены использовались данные для расчёта:
Что нужно знать о страховке ипотечного жилья
Наличие страхового полиса на недвижимость — одно из главных требований банков, которые выдают ипотеку. Такой полис дает гарантию банку соблюдения условий кредитования и возврата средств в случае утраты или порчи имущества (залога банка).
Рассказываем о нюансах и условиях страхования квартиры при получении жилищного кредита.
Обязательная страховка
Приобретение жилья на заемные средства — шаг ответственный и требует внимательности. «Для кредитной организации выдача такой суммы — тоже значительный риск. Поэтому для безопасности банков законом предусмотрено обязательное страхование ипотечной квартиры (ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ). Благодаря этому кредитор получает гарантию выплаты денежных средств в случае наступления неблагоприятных обстоятельств для должника», — пояснила адвокат Ольга Сулим (председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры»). Обязательное страхование защитит заемщика, если ипотечная квартира пострадает от пожара, затопления, стихийного бедствия, взрыва бытового газа или порчи в результате действий третьих лиц.
Это правило не действует при покупке квартиры по договору долевого участия. Когда квартира только начинает строиться, обязанности по ее страхованию не возникает, потому что пока страховать нечего, ведь квартиры еще нет, отметила юрист, эксперт по недвижимости Дарья Коровина.
«Когда дом будет построен, введен в эксплуатацию и выданы ключи, тогда у заемщика появится обязанность страховать ипотечную квартиру. Страхование происходит после сдачи объекта застройщиком. До этого объект ДДУ должен быть застрахован самим девелопером либо застройщик должен делать отчисления в фонд. Сам заемщик должен страховать жизнь и здоровье», — объяснила юрист.
Отказаться от страхования квартиры на вторичном рынке нельзя, уточнила Коровина. Она подчеркнула, что если заемщик не оформит страховой полис на готовое жилое помещение, то банк вправе потребовать досрочного расторжения договора.
Добровольные виды страхования
Остальные виды страхования, например страхование ответственности заемщика перед кредитором, добровольные (п. п. 2, 4 ст. 31 Закона N 102-ФЗ). «Часто используются страхование ответственности заемщика, титульное страхование и страхование жизни и здоровья заемщика. Но важно помнить, что банки не имеют права навязывать эти страховки клиентам, поскольку это противоречит п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1«О защите прав потребителей», — подчеркнул партнер юридической компании Lion Lex Илья Сергунин.
Кредитные учреждения часто стимулируют заемщиков все-таки покупать такие страховые продукты, предлагая более выгодные условия кредитования, уточнил юрист. Он отметил, что такие виды страховок не пустышки и могут быть полезны заемщикам:
Страхование ответственности заемщика позволяет застраховать себя на случай невозможности выплаты кредита. «Страховой случай наступает при неисполнении заемщиком требования о досрочном погашении кредита, если он просрочил платеж, при условии недостаточной стоимости заложенного имущества. В таком случае банк получает от страховой компании выплату. (п. 4 ст. 31 Закона N 102-ФЗ)». Учтите, что страховая сумма по договору не может быть более 50% и менее 10% основной суммы долга», — подчеркнул Сергунин.
Титульное страхование минимизирует риск потери права собственности. «Широко используется на вторичном рынке недвижимости, где судебные споры по поводу прав на недвижимость очень часты. Даже полноценная проверка квартиры перед покупкой на юридическую чистоту сделки не может стопроцентно гарантировать отсутствие рисков. Титульное страхование позволяет заемщику не потерять деньги полностью или частично, если сделка будет оспорена в суде», — уточнил юрист.
Страхование жизни и здоровья — это страховка на случай смерти, полной, а также частичной нетрудоспособности заемщика. Банки часто навязывают именно эту страховку, но они не имеют права отказывать в заключении кредитного договора, если клиент не оформляет ее (ст. 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ), отметил партнер компании Lion Lex. Он подчеркнул, что не стоит думать, что данная страховка не нужна.
«В случае смерти заемщика наследники вместе с активами получают еще и его долги. Не редкость, когда банки требуют возврата долгов с несовершеннолетних наследников заемщика, у которых нет денег. Именно в подобной ситуации страхование жизни помогает решить проблему. Такая страховка защищает интересы как заемщика, так и банка. Заемщика она защищает от непредвиденных жизненных обстоятельств, банк — от бизнес-рисков», — уточнил юрист.
От чего защищает обязательная страховка
Страхованию подлежит именно сама конструкция, под защитой находятся фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь, подчеркнула Ольга Сулим. «Например, соседи затопили ванную комнату. Квартира от этого происшествия не исчезла, внешне никак не пострадала и пригодна для жилья. Такие случаи не относятся к страховым при обязательном страховании», — уточнила адвокат. Она пояснила, что страховой договор ипотечной недвижимости защищает от следующих случаев:
«В страховании квартиры заинтересован не только банк, но и сам заемщик. Во-первых, кредитные организации могут значительно снизить процентную ставку, а некоторые даже снижают сумму первого взноса по ипотеке. Во-вторых, клиент получает гарантии, которые смогут защитить и семью, и самого заемщика от непредвиденных ситуаций», — подчеркнула Сулим.
Процедура страхования жилья
Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.
Список аккредитованных компаний всегда есть на сайте банка. Как правило, услуги в страховой компании, аккредитованной при банке, на 20–30% дешевле, отметила Коровина. По ее словам, страхование квартиры делается уже после подтверждения банком выдачи ипотечного кредита под конкретную квартиру. Делать страховку до одобрения квартиры банком не рекомендуется: если сделка не состоится, а страховку вы уже оплатили, придется потратить время, чтобы вернуть оставшиеся деньги из страховой компании», — уточнила юрист. По ее словам, лучше идти по алгоритму:
«Оценочный альбом делает оценщик на основании выписки из ЕГРН или свидетельства о праве собственности, поэтажного плана, экспликации, фотографий квартиры. Страховой агент на основании оценочного альбома делает расчет стоимости полиса», — пояснил Сергунин
Сейчас полисы практически всех компаний можно сделать в электронном виде — оплатить по ссылке, получить на почту. Если делать страхование в аккредитованной компании, то для сделки нужно приложить страховой полис и подтверждение оплаты, подчеркнула Коровина. По ее словам, все чаще эти документы клиент отправляет менеджеру банка в электронном виде. Страхование недвижимости можно оформить за два-три часа, пояснила юрист.
Важно учитывать, что вы не просто соблюдаете формальность и поэтому покупаете страхование квартиры. «При наступлении страхового случая заемщик ожидает, что страховщик выплатит возмещение, поэтому я рекомендую выбирать крупные страховые компании», — отметила юрист.
Стоимость страховки квартиры
Стоимость страховки рассчитывается, исходя из множества параметров. Как правило, она составляет примерно 0,1% от суммы ипотеки. «Но каждая квартира и все условия для человека индивидуальны, поэтому и стоимость страхования квартиры может отличаться. Для определения стоимости также учитываются регион, в котором находится квартира, площадь жилья, размер страховой защиты и срок действия полиса», — пояснил Баранов.
Чтобы узнать конкретную стоимость, лучше воспользоваться онлайн-калькуляторами или спросить напрямую у страхового агента.
Документы для страхования квартиры
Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:
В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:
Если хотите застраховать отделку квартиры, то в страховую организацию представляется описание имущества внутри квартиры, резюмировал Баранов.