втб заблокировал счет физического лица

115-ФЗ. Как избежать блокировки счета и что делать, если это случилось

Центробанк опубликовал методичку с советами по 115-ФЗ: о профилактике блокировки счетов, ограничении дистанционного обслуживания и отдельных операций. В методичке заботливо подобраны советы для предпринимателей: как работать, чтобы банк не заподозрил в обнале и незаконных доходах. А еще там есть инструкция на случай, если блокировка уже произошла.

Мы несколько раз внимательно прочитали эту методичку и рекомендуем всем ценителям прекрасного тоже проделать наш путь. Но жизнь коротка, а время — единственный невосполнимый ресурс, поэтому для всех остальных мы подготовили желтую плашку и подробный рассказ.

10 заповедей необнальщика

Кого это касается

Это касается всех, кто имеет счет в банке и использует его для бизнеса, подработок, личных расчетов или крупных переводов. Это могут быть предприниматели, фирмы и физлица, которые честно работают и ничего не нарушают. Но они могут неправильно оформить документы, ошибиться в платежке, пытаться снизить налоги или просто не сообщить банку об изменении важных данных. Банку это может показаться подозрительным, он задаст вопросы и на время приостановит операции по счету.

Иногда предприниматели решают, что во всем виноват конкретный банк. И вместо того чтобы готовить документы по запросу банка, они ищут справедливости в соцсетях. Но банки выполняют требования Росфинмониторинга, ЦБ и федерального закона. Если банк закроет глаза на нарушения или сомнительные операции, его накажут и пострадают остальные клиенты.

Какие операции могут попасть под подозрение

В методичке есть отдельный термин — подозрительные операции. Это платежи и переводы, на которые банк обязан обратить внимание и выяснить, нет ли тут чего-то незаконного.

Подозрительной считается операция, у которой есть хотя бы один из этих признаков:

Если банк замечает такую операцию, это еще не значит, что он сразу заблокирует счет. Это значит, что он должен разобраться и может использовать для этого меры, которые описаны в законе. Центробанк напомнил о них в инструкции.

Как работать с банковским счетом, чтобы не было лишних запросов и проверок

ЦБ советует делать так.

Сообщайте банку и налоговой об изменениях в бизнесе. Например, если добавился новый вид деятельности, поменялся адрес или назначен новый директор. Все можно сделать через интернет: сначала внести изменения в госреестры, потом сообщить об этом банку. Тогда у банка не вызовет подозрений поступление денег за ремонт автомобиля, если по документам фирма занимается дизайном сайтов.

Инструкция ФНС по внесению изменений в регистрационные данные:
для ИП,
для юрлиц

Проверяйте достоверность сведений в ЕГРЮЛ. Налоговая периодически проверяет адреса: вдруг фирма зарегистрирована в офисном центре, а на самом деле никогда там не работала и арендует офис в другом месте. Если такое подтверждается, компанию могут исключить из реестра. Но сначала в ЕГРЮЛ появится отметка, что сведения недостоверные. Банк это тоже заметит и может обращать больше внимания на операции по счету. На самом деле фирма могла не получить письмо с запросом от налоговой, а ситуация легко решается представлением договора аренды. Отметку о недостоверности уберут.

Подробно заполняйте платежки. В назначении платежа нужно указать не только номер счета, но и за что переводятся деньги. Так же должны делать ваши клиенты.

Как указывать назначение платежа

Вовремя отвечайте на запросы банка. Если банк задает вопросы, их не стоит игнорировать. Если просят представить документы для проверки, нужно это сделать в установленный срок или объяснить банку, почему сейчас это невозможно и когда получится. Иногда банку хватает устных пояснений, но если запрашивают письменные, то подробно опишите специфику бизнеса, схемы операций, их экономическую суть.

Банк не может знать об особенностях всех видов бизнеса. Например, ему может показаться странным, что вы получаете деньги от клиента и сразу же перечисляете их за какую-то рекламу, а себе оставляете только фиксированный процент. Но это законная схема работы с контекстной рекламой, просто банку нужно ее объяснить.

Не дробите бизнес. Иногда предприниматели открывают несколько фирм или оформляют ИП на жену и маму, чтобы снизить налоги и уменьшить свои риски. Например, имущество записывают на одну фирму, кредиты берут на другую, договоры аренды заключают с третьей, а с поставщиками работают через четвертую. Это может быть как законным способом вести бизнес, так и налоговой схемой, которая вызовет подозрения у банка.

Что может сделать банк, если операция кажется подозрительной

Если клиент не представил документы и пояснения в установленный срок

Тогда банк может принять такие меры:

Если у клиента повышенный уровень риска

Банки присваивают клиентам степень риска с учетом своих регламентов. Этот уровень может повышаться или понижаться в зависимости от операций. Если у клиента повышенный уровень риска, банк может:

Иногда в соцсетях и СМИ появляются слухи о блокировках счетов и судах с банками, хотя на самом деле речь шла только о том, что клиенту ограничили дистанционное обслуживание и какое-то время все платежки пришлось приносить на бумаге.

Если ограничен доступ к интернет-банку

Ограничение дистанционного обслуживания — это одна из мер, которые может предпринять банк, если операции кажутся ему подозрительными. В этом случае клиент распоряжается своими деньгами без ограничений, но должен передавать платежки на бумаге. Такая мера может быть вообще не связана с законом 115-ФЗ. Если не можете войти в интернет-банк, позвоните в колцентр или своему менеджеру, чтобы выяснить причину.

Если банк запрашивает много документов

Банк может запрашивать столько документов, сколько нужно для проверки операции. Это могут быть любые документы. Список устанавливает служба контроля конкретного банка.

Банк это делает не чтобы подтвердить подозрения, а чтобы их снять и убедиться, что клиент ничего не нарушает. ЦБ объяснил, что запрос и проверка документов — это не повышенный интерес к конкретному клиенту, а стандартная процедура любого банка. А финмониторинг — это его обязанность по отношению к любому владельцу счета.

Если операция приостановлена

Банк может приостанавливать операции, по которым ему что-то кажется подозрительным. Иногда из-за такого статуса клиенты делают вывод о блокировке счета. Но приостановление — это не блокировка и даже не отказ от проведения. Приостановление — это когда банк не выполняет распоряжение о переводе денег в тот же день, а задерживает его на срок до пяти рабочих дней, как положено по закону. Еще это может быть из-за ограничения дистанционного обслуживания, тогда платежку нужно принести в банк лично.

Приостановление может понадобиться на время проверки. Если представить по запросу все документы и пояснения, операцию проведут.

Если банк не запросил документы, но не провел операцию

Центробанк пояснил, что это означает отказ в проведении операции или заключении договора банковского счета. То есть конкретное поручение клиента не будет исполнено, а договор с ним не заключат.

Но точную причину лучше уточнить в банке: иногда платежку не проводят потому, что она неправильно заполнена. Выяснять причины отказа нужно самостоятельно. Банк не обязан сообщать о них без запроса.

Если все-таки есть решение об отказе в проведении операции, банк обязан сообщить об этом в Росфинмониторинг. Это не право банка, а обязанность по федеральному закону.

Если не получается собрать все документы или нужно больше времени

Банк сам решает, какие документы запрашивать и в какой срок клиент должен их представить. Если проигнорировать запрос или не уложиться в сроки, это повод для отказа в проведении операции.

Если потом представить недостающие документы и пояснения, банк может пересмотреть решение об отказе. Об этом он тоже сразу сообщит в Росфинмониторинг. Документы рассматривают в течение 10 рабочих дней. После этого скажут, устранена причина первичного отказа или нет. Если банк не пересмотрел решение, но оно кажется необоснованным, нужно обращаться в межведомственную комиссию при ЦБ. Это можно сделать через сайт ЦБ или почтой.

К заявлению нужно приложить:

До обращения в комиссию нужно обязательно подать в банк заявление о пересмотре решения об отказе. И только после ответа банка, что это невозможно, стоит писать в ЦБ. Иначе обращение вообще не рассмотрят, потому что не соблюдается процедура.

Что ответит комиссия ЦБ

Комиссия рассматривает обращения 20 рабочих дней. Ответ пришлют тем же способом, каким отправляли заявление. Итогом может быть:

Если решение в пользу клиента

Комиссия сообщит об этом самому клиенту и в тот банк, что ему отказал.

Банк направит сообщение в Росфинмониторинг. Оттуда информация уйдет в ЦБ. А ЦБ отправит ее в другие банки. Реабилитация клиента по одному случаю отказа в проведении операции не означает, что автоматически будут пересмотрены решения по другим операциям.

Если комиссия отказала в пересмотре решения банка

Проверьте, вдруг есть новые документы, которые раньше не передавались ни банку, ни комиссии. Их можно еще раз отправить в банк. Или придется идти в суд.

Документы можно повторно отправить в банк, даже если комиссия пока не прислала ответ. И в суд тоже можно пойти не дожидаясь ее решения.

Кто еще следит за операциями и сообщает в Росфинмониторинг

За вашими операциями следит не только банк. Еще обязанность присматриваться к ним и сообщать в Росфинмониторинг без предупреждения есть:

Они сообщат Росфинмониторингу о подозрениях по поводу покупки квартиры, регистрации фирмы или оформления доли в бизнесе вообще без предупреждения и объяснения причин. Не потому, что не захотят вам рассказывать, а потому, что это им запрещено по закону.

Источник

Банк ВТБ заблокировал счет

Пластиковые карты уже давно вытеснили наличные средства. В России большой популярностью пользуются карты от банка ВТБ, ведь их держателям предоставляются широкие возможности. Помимо этого деньги находятся под надежной защитой. Однако некоторые клиенты ВТБ сталкиваются с блокировкой счета по инициативе финансовой организации. Причин, почему это произошло, достаточно много. В этой статье подробно рассмотрим причины блокировки счета, а также способы возобновления доступа.

Основные причины блокировки счета

Блокировка пластиковой карты — это приостановление возможности совершать приходно-расходные операции со счетом. Она может производиться по инициативе одной из сторон: держателя или финансовой организации. Ниже приведены основные причины, почему банк блокирует счета.

Арест судебными приставами

Если владелец пластика ВТБ не выплачивает алименты, кредит в банке или имеет большую задолженность перед коммунальными предприятиями, то банк по решению суда замораживает ее. Деньги, хранящиеся на счету, изымаются в принудительном порядке в счет погашения долга. Если карта зарплатная, то выплаты, поступающие на нее, перехватываются ФССП. Арест судебными приставами может накладываться также на карты с овердрафтом и на счет расчетный ИП.

Нарушение Федерального Закона 115

ФЗ 115 направлен на противодействие легализации доходов, полученных незаконным путем, а также финансированию терроризма. Если ВТБ заподозрит владельца карты в совершении действий, противоречащих закону, он обязан произвести блокировку. Навести на подозрения могут следующие финансовые операции со счетом

При этом ВТБ не обязан информировать о предпринимаемых действиях касаемо соблюдения ФЗ 115, но должен оповестить о блокировке счета клиента, связи чьи кажутся подозрительными.

Нарушение договора банковского обслуживания

При оформлении пластиковой карты между клиентом и ВТБ заключается договор. Стороны обязуются выполнять все его предписания. Если же клиент нарушил один из пунктов, то его счет блокируется. Причин наложения санкций много, однако самой распространенной является несвоевременное уведомление финансовой организации о смене фамилии и других персональных данных.

Совершение мошеннических действий

Покупки в интернете, финансовые переводы и другие транзакции иногда могут быть восприняты банком, как мошенничество. В таком случае он обязательно проведет блокировку счета. Правда, сначала ВТБ попробует связаться с держателем, чтобы выяснить особенности операции. Если тот, в свою очередь, сможет разъяснить ситуацию, то заморозки счета можно избежать.

Осуществление покупок за границей

Собираясь в путешествие, клиенту стоит предупредить ВТБ о предстоящей поездке. Тогда получиться избежать большого количества проблем, таких как отсутствие доступа к денежным средствам, хранящимся на карте. Особенно это важно сделать, если путешествие планируется в страну, которая не участвует в международной компании по противодействию легализации доходов, полученных в ходе преступных действий.

Если же не позаботится об этом нюансе, то финансовая организация может заподозрить, что произошло незаконное вмешательство в финансы клиента, ведь он, по идеи, находится на территории Российской Федерации, в тот момент, когда транзакция осуществляется за границей. В случае, если держатель пластика ВТБ регулярно путешествует без предупреждения, банк с особой тщательностью проверяет все его операции со счетом.

На особый контроль ВТБ и другие российские банки берут счета тех клиентов, которые отправляются в Ирак, Иран, Эфиопию, Сирию и другие неблагополучные страны.

Ввод неверного пин-кода

Каждая пластиковая карта защищена пин-кодом. Этот 4-значный набор символов знает только держатель пластика. При использовании карты на ввод пин-кода дается 3 попытки. Если он был введен неверно все 3 раза, то произойдет автоматическая блокировка карты. Однако паниковать нет необходимости: доступ к средствам станет открытым ровно через сутки. Поэтому если деньги не нужны срочно, то можно подождать. В противном случае решать ситуацию придеться через отделение ВТБ.

Чтобы избежать возникновения подобной проблемы, банковские работники рекомендуют либо хорошо запомнить пин-код, либо куда-то его записать. При этом не стоит класть бумажку в кошелек, где хранится карта, или на видное место, где ее могут увидеть.

Отзыв лицензии

Сегодня у многих банков отзывают лицензию. В таком случае есть большой риск потери всех сбережений. Данный вопрос регулируется на государственном уровне законом 173-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Российской Федерации». Согласно ему, если вклады были застрахованы, то клиент банка может получить к возврату сумму до 1,4 миллиона рублей. Если сумма на карте больше, чем установленный лимит, то клиент вправе требовать ее полного возмещения. Однако на практике добиться положительного результата практически невозможно.

Способы разблокировки

Нерешаемых проблем нет, поэтому карту в большинстве случаев можно разблокировать:

Как узнать, что счет заблокирован?

Если оплата по карте не прошла по непонятным причинам, не стоит паниковать. Для начала нужно убедиться, действительно ли карта заблокирована. Сделать это можно несколькими способами:

ВТБ практикует своевременное уведомление своих клиентов о блокировке пластика через СМС-сообщение, которое приходит с официального банковского номера. В послании обязательно указаны реквизиты заблокированного пластика, а также содержится просьба перезвонить в офис ВТБ.

Банк ВТБ может заблокировать пластиковую карту по разным причинам. Это может быть как подозрение в мошенничестве, так и заморозка счетов судебными приставами. В большинстве случаев устранить проблему можно, однако каждая ситуация требует индивидуального подхода.

Источник

Как разблокировать карту ВТБ

Многие граждане пользуются картами ВТБ. Кто-то использует зарплатную, кто-то оформляет там просто дебетовую или кредитную карточку для других целей, многие пользуются социальными платежными средствами. И порой клиенты сталкиваются с блокировками, которые случаются по разным причинам.

Если рассматривать, как разблокировать карту банка ВТБ, то способы не будут отличаться от тех, что актуальны для других типов платежных средств этого банка. На Бробанк.ру собраны все предложения ВТБ, и разблокировка всех проводится идентично. Принцип действия зависит от того, что стало поводом возникновения ситуации.

Если клиент сам блокировал карту на время

Держатели карт любых банков могут проводить блокировку платежных средств на время по своему усмотрению. Например, если карта где-то забыта, если человек не может ее найти. Есть шанс, что пластик вернется к владельцу, поэтому полную блокировку можно не делать.

Далее нужно разблокировать карту ВТБ, чтобы она вновь стала действующей. По замороженной невозможно проводить действия, для которых нужен сам пластик: оплата картой в магазине, снятие наличных через банкомат или иные операции через устройства самообслуживания.

Как разблокировать карту ВТБ в этом случае:

В случае временной заморозки никаких проблем с разблокировкой карты ВТБ не будет. После проведения операции пластик сразу станет активным, им можно будет пользоваться для любых целей.

Если блокировка была постоянной, то есть клиент закрыл счет, восстановить доступ к пластику невозможно. Потребуется перевыпуск карты.

Блокировка по инициативе банка

Бывает и так, что держатель зарплатной или иной карты банка ВТБ (в целом, любого) внезапно узнает о блокировке пластика. Например, пытается расплатиться в магазине, но система не дает списать деньги с карточки. Разбирательства приводят к выводу, что пластик заблокирован по инициативе банка.

Банкиры действительно правомочны это делать, если клиент будет совершать подозрительные операции или если будет косвенно ясно, что платежным средством завладели мошенники.

Основные причины блокировок:

Как именно будет проходить разблокировка карты ВТБ, зависит от того, что послужило тому причиной. Поэтому разберемся с каждой ситуацией отдельно.

Блокировка по ФЗ-115

То есть клиент заподозрен в финансировании терроризма, отмывании доходов. Такое реально случается, закон обязывает банкиров следить за транзакциями клиентов, отслеживать сомнительные операции. Например, если с вашей карточки в адрес клиента стороннего банка регулярно уходят большие суммы, это — повод для блокировки по ФЗ-115. Аналогично — если на карту поступают странные и непонятные переводы.

Если вы выяснили, что ваша карта ВТБ заблокирована именно по этой причине (можно уточнить в офисе, по телефону горячей линии), разблокировка не будет простой. Вам нужно будет предоставить банку документы по транзакциям, которые признаны подозрительными. Например, договора купли-продажи, найма, счета на оплату кредитные договора с зачислением средств на карту и пр. Подробная информация в этом материале — Блокировка счета физического лица.

К сожалению, если легальность транзакции не будет доказана документально, разблокировка невозможна.

Подозрение в мошеннических операциях

Таким образом банк защищает своего клиента от действий третьих лиц. В последнее время мошенники все чаще получают доступ к картам граждан и воруют с них деньги. Именно поэтому банки отслеживают подозрительные операции и временно блокируют пластик, если такие случаются.

Обычно при такой блокировке на телефон приходит СМС от банка с соответствующей информацией.

Разблокировка проводится двумя стандартными методами:

Клиенту нужно заявить, что операция была совершена им, а не мошенником, после чего пластик будет разблокирован. Обратите внимание, что при обращении по телефону потребуется идентификация личности и обязательно кодовое слово, которое клиент указывал при заключении договора на обслуживание.

Если 3 раза неверно введен ПИН-код карты

При оплате покупок на большие суммы или при операциях, проводимых через банкомат, клиент вводит ПИН-код. С целью безопасности банки дают только 3 попытки введения. Если все они оказываются неверными, банк блокирует пластик по подозрению в хищении карточки.

Дальнейшие действия зависят от обстоятельств, для уточнения информации необходимо позвонить по горячей линии ВТБ. Варианты развития событий:

Узнать заблокирована ли карта ВТБ можно через интернет (ВТБ Онлайн, Мобильное приложение), по СМС от банка, по горячей линии или в офисе.

Карта заблокирована судебными приставами

Если рассматривать, как разблокировать банковскую карту ВТБ в этом случае, то банк здесь вообще не при чем. Ограничения накладывают приставы, они ищут счета должников, подавая запросы в различные банки. И в первую очередь запросы направляются в Сбербанк и ВТБ, так как эти банки обслуживают самое большое количество зарплатных и дебетовых карт.

Если речь о зарплатной карте:

Указанные выше ситуации актуальны для зарплатных карт при условии официального трудоустройства должника. Аналогично — если карта используется для получения пенсии.

Если речь о простой дебетовой карте, то судебный пристав правомочен блокировать счет полностью и забирать все расположенные на счете деньги в счет погашения долга. И поступающие в дальнейшем средства также будут уходить на эти цели.

Источники информации:

Комментарии: 4

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник