выдают ли кредит инвалидам 1 группы

Кредит инвалидам: проценты в ТОП-8 банках, подача заявки и отзывы заемщиков

Дают ли инвалидам кредиты?

Большинство банковских учреждений считают кредитование инвалидов услугой с повышенным риском, поскольку выдача таких займов сопряжена с большой вероятностью потери денежных средств. Пособия у инвалидов обычно невысокие, как и у многих пенсионеров, поэтому им тяжело выплачивать долг, особенно с учетом процентной ставки.

Высокие шансы получить займ есть только у трудоспособных инвалидов, которые имеют хорошую пенсию.

Инвалидам третьей группы выдают кредиты в каждом втором случае. Вероятность одобрения ссуды у инвалидов второй группы немногим более 30%. Получить займ первой категории еще более сложно. В среднем 2 гражданам из 10 одобряют кредит. Льготы или какие-либо особые условия для таких лиц, банки, как правило, не предусматривают.

На вопрос, можно ли оформить займ инвалиду, ответ будет утвердительным в том случае, если подается заявка на кредит с обеспечением. Например, используется залог имущества, привлекаются надежные поручители, оформляется страховка.

Самые выгодные кредиты

Где взять кредит инвалиду: ТОП-8 банков

В принципе любой из российских банков может предоставить займ лицам с инвалидностью. Все зависит от суммы займа, периода, а также пакета документов, который может предоставить заемщик.

Наиболее выгодные предложения в рамках кредитования физических лиц в следующих банках:

Представленные учреждения рассматривают обращения всех заемщиков на условиях равноправия. В анкетах отсутствуют вопросы о наличии инвалидности и состояния здоровья в целом, что ранее часто служило основанием для отказа в выдаче средств уже на стадии оформления заявки.

Как подать онлайн-заявку на кредит?

Для подачи онлайн-заявки на кредит нужно выполнить определенные действия:

Какие документы нужны?

Вам обязательно понадобится:

В случае оформления займа под залог имущества необходимы документы, свидетельствующие о праве владения им.

Кредит инвалидам 3 группы

Инвалиды 3-й группы имеют право на оформление займа на общих основаниях и получают его практически без отказа при наличии официального трудоустройства и положительной кредитной истории. Третья группа означает, что ее носитель является трудоспособным, а проблемы со здоровьем – временное явление.

В услуге могут отказать только неработающему гражданину, поскольку риски банка в этом случае существенно увеличиваются.

Кредит для инвалидов 2 группы

В правилах кредитования нет ограничений о выдаче потребительских или других кредитов гражданам со второй группой инвалидности. Но любой займ банк рассматривает в разрезе возможных финансовых рисков. Поэтому наличие серьезных проблем со здоровьем может стать препятствием для предоставления наличных в долг или способствовать существенному ограничению суммы займа.

Вопрос, дают ли кредит такой категории людей, зависит от трудоспособности заявителя и других факторов. Перед подачей заявки вам необходимо рассмотреть следующие способы:

Льготы для граждан с инвалидностью в банках не предусмотрены, и они доступны только в рамках общих программ. Можно рассчитывать только на первоочередное рассмотрение заявки.

Высокая вероятность одобрения кредита для инвалидов второй группы в Сбербанке, Россельхозбанке, Тинькофф Банке и нескольких других финансовых учреждениях, при условии подачи документов на общих основаниях.

Самые выгодные кредиты

Кредит инвалидам 1 группы

Первая категория инвалидов чаще всего ассоциируется с нетрудоспособностью. Поэтому только высокий уровень социальной помощи может служить гарантией платежеспособности и получения займа без обеспечения. Попробовать взять займ можно в любом банке, поскольку однозначно трудно сказать, какие банки дают кредиты, а где отказывают в выдаче займов.

Главный вопрос – как получить такой кредит, и как срочно его могут предоставить. В редких случаях подобные услуги обходятся без залога и поручителей.

При наличии всех необходимых документов вы можете обратиться в Сбербанк. Финансовое учреждение славится своим лояльным отношением ко всем слоям населения, в том числе и к лицам с инвалидностью.

Как получить кредит на 5 лет под пенсию инвалида?

Получить срочный кредит лицам с инвалидностью, которые не работают, но получают пенсию, можно, но только с обеспечением займа. Например, с помощью залога на квартиру, где проживает заявитель.

Кроме стандартных бумаг, необходимо предоставить оригиналы документов на недвижимость, а также взять справку с перечнем лиц, прописанных в залоговой квартире. Недвижимость подлежит оценке и страхованию.

Только после этого принимается решение о предоставлении кредита, его размере и сроке действия.

Отзывы заемщиков, получивших кредиты при наличии инвалидности

“Я постоянный клиент Сбербанка. Регулярно пользуюсь их услугами, в том числе и кредитами. В прошлом году мне выдали займ на необходимую сумму. Пакет документов небольшой. Дополнительно я предоставил справку, что являюсь инвалидом третьей группы. Ставку не снизили, но деньги перевели без каких-либо проблем”.

Роман Прохоров:

“Мне в нескольких банках отказывали в кредите, поскольку я инвалид второй группы. На решение даже не повлияло то, что я работаю, хоть и зарплата у меня небольшая. В итоге займ мне выдали в Россельхозбанке, но только на условиях залога. Один из моих родственников стал поручителем, поэтому кредит оформили”.

Юрий Сухов:

“В прошлом году брал займ в Альфа-Банке. Я работаю, плюс получаю пенсию по инвалидности. Особых препятствий с получением денег не возникло, поскольку я собрал все необходимые документы и принес справку с работы”.

Источник

Можно ли и где взять кредит инвалиду?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Государство и банки — хоть и отдаленно похожие структуры, но, все же, совершенно разные по своему функционалу и задачам. Государство выдает инвалидам льготы, социальные пособия, другие различные преференции. Но банки, даже частично или полностью государственные, — это, в первую очередь, бизнес. Поэтому они крайне неохотно выдают займы инвалидам. Чтобы получить ссуду, нужно предоставить массу бумаг, в первую очередь, о дополнительных источниках дохода. В этом материале мы обстоятельно разбираем этот вопрос, а также находим ему решение.

Возможно ли и насколько вероятно взять кредит инвалиду?

Как мы уже сказали выше, кредитование населения под проценты — это лишь способ получения прибыли. Соответственно, банк оценивает своих клиентов с точки зрения того, смогут ли они погасить долг и заплатить проценты сверху.

Поэтому займы крайне неохотно дают неработающим людям и клиентам с плохой кредитной историей: первые наверняка не будут иметь средства для погашения задолженности, а вторые, если и будут, то наверняка «не захотят» платить по своим долгам.

К сожалению, все это касается и инвалидов тоже: социальные пособия, которые на данный момент выдает администрация РФ инвалидам, слишком мала, чтобы только ею покрыть любой кредит. Даже если речь идет о совсем небольшом займе в 15-20 тысяч рублей.

И, вместе с тем, инвалидам сложно найти работу, т.е. дополнительный источник дохода помимо пособия. А в случае возникновения судебных тяжб, судья и государство в ее лице почти гарантированно встанут на сторону социально незащищенных граждан.

Но нужно помнить, что вероятность получения займа все равно остается невысокой. Это особенно сильно зависит от группы инвалидности. Чтобы повысить шансы, лучше заранее выяснить степень лояльности того или иного банка по отношению к инвалидам определенной группы. Например, выяснить, какой банк выдает кредит инвалидам 3 группы.

Дают ли кредит инвалидам 1 группы?

К великому сожалению, люди с инвалидностью из этой группы имеют наименьшие шансы на получение займа. Получить кредит инвалиду 1 группы в Сбербанке или любом другом банке — это практически невозможно.

Дело в том, что инвалидность первой группы указывает на самые серьезные в российской классификации нарушения здоровья. Сюда относятся люди, неспособные передвигаться самостоятельно, общаться, ориентироваться в пространстве и т.д.

Дают ли займ инвалидам 2 группы?

В данном случае шанс на одобрение кредита уже повыше. Люди с инвалидностью, относящейся к этой категории, способны коммуницировать с другими людьми, ориентироваться в пространстве, передвигаться самостоятельно или с помощью вспомогательных предметов и т.д. У них может быть нарушено зрение, возможен локальный паралич и т.д., которые сказываются на жизни человека, но не настолько, как в случае с первой группой инвалидности.

А значит, клиент ограниченно трудоспособен и, следовательно, платежеспособен. Поэтому вполне реально даже получить кредит для инвалидов 2 группы в Сбербанке. Особенно повышаются шансы, если предоставить сотрудникам банка документ, подтверждающий трудоустройство.

Дают ли займ инвалидам 3 группы?

Нарушения здоровья имеются, но они носят локальный характер — человек полностью самостоятелен в быту и на работе. Он ограниченно трудоспособен и, зачастую, для ведения трудовой деятельности ему не нужны специальные условия.

Инвалиды третьей группы обладают высокими шансами на получение кредитных средств.

Как увеличить шансы на одобрение кредита?

Значительно повышают шансы следующие действия:

Кроме того, помните, что обращение к определенным лояльным банкам само по себе повышает шансы на успех. Некоторые банки всерьез рассматривают людей с инвалидностью как часть клиентской базы — речь об этих организациях пойдет ниже.

Какие банки дают кредиты инвалидам 3, 2 и 1 группы? На каких условиях?

На данный момент на российском финансовом рынке сформировался «костяк» банков, предлагающих займы и инвалидам в том числе. К их числу относятся:

Есть ли льготы для инвалидов при оформлении кредита?

Теперь понятно, где можно попробовать взять кредит инвалиду 3 группы, 2 или даже 1-й. Но, может, удастся взять займ на каких-либо льготных условиях? Как мы уже говорили, государство может предоставлять льготы и соц. пособия, но этим точно не занимаются банки. Максимальная льгота, на которую может рассчитывать клиент-инвалид — это рассмотрение заявки вне очереди.

Нужно будет предоставить абсолютно все имеющиеся документы, подтверждающие доходы. Если банк хоть сколько-нибудь усомнится в том, что клиент способен без проблем вернуть долг — почти наверняка он откажет в выдаче займа.

Краткое резюме статьи

Конечно, неприятно осознавать, что в России на данный момент поддержка людей с инвалидностью крайне скудная. Ведь государство могло бы разработать программу, в рамках которой банки получали бы дополнительные средства на обеспечение кредитов инвалидам. Тем не менее, на данный момент такая система не реализована, и получить займ инвалиду по-прежнему крайне сложно. Это возможно лишь при предоставлении доказательств своей полной платежеспособности — документов о дополнительных доходах.

Источник

Дают ли инвалидам кредит

Люди с ограниченными возможностями также нуждаются в кредитовании, как и остальные граждане. Дают ли инвалидам кредит, на каких условиях? Банки без энтузиазма относятся к таким клиентам как инвалиды, опасаясь риска невозврата выданных средств. Однако получить заемные деньги можно. Рассмотрим вопрос, где взять инвалидам кредит, как снизить риск отказа в займах и другие нюансы кредитования.

Где взять кредит инвалиду

Лица с ограниченными возможностями имеют такое же право на кредит, как остальные граждане. В заявке на займ отсутствуют вопросы об инвалидности, поэтому граждане могут смело подавать прошение и рассчитывать на одобрение.

На заметку! В России не предусмотрены льготные программы кредитования для лиц с ограниченными возможностями. Как получить кредит инвалиду? Приходится оформлять заявку на общих основаниях.

Заявления рассматривают на общих основаниях, решение вопроса зависит от:

Наиболее распространенный вид займа — это потребительский кредит. Соискателю необходимо выбрать банковскую организацию с приемлемыми условиями, не первое попавшееся предложение. С инвалидами работает любой банк на общих основаниях, но результат выдачи займа зависит от многих условий.

Сбербанк активно работает с любыми возрастными группами заемщиков, однако, льготы инвалидам не предоставляет. Одобрение заявки напрямую зависит от уровня доходов гражданина, обеспечения кредита, созаемщиков и поручителей.

Как подать онлайн-заявку на кредит?

Зайдите на официальный сайт выбранного банка, заполните анкету. Указывайте в заявке только достоверную информацию, перед отправкой еще раз всё проверьте.

Укажите:

После отправки анкеты вам позвонит специалист и озвучит результат — одобрен кредит или нет. После уточнения некоторых нюансов вас пригласят в офис для подписания договора. Получать деньги нужно в кассе банка.

Сравнение кредитов с онлайн заявкой для инвалидов

Какие документы нужны?

Пакет документов для подачи заявки — стандартный. В онлайн режиме указывают паспортные и иные данные, в офисе банка необходимо предоставить оригинальные документы.

Для оформления ссуды необходимы:

Помимо 2-НДФЛ можно предоставить иной документ, подтверждающий уровень заработной платы. Также следует предоставить справки о дополнительных источниках финансирования, если они имеются.

Владельцы недвижимости также предоставляют документы о праве владения.

Кредит инвалидам 3 группы

Данная группа инвалидности не относится к тяжелым. Человек вполне трудоспособен. Состояние здоровья удовлетворительное, но с некоторыми отклонениями. К примеру, третью группу дают гражданам с серьезными заболеваниями дыхательной системы или печени.

Деньги взять в банке можно, но придется доказывать свою платежеспособность. Положительная кредитная история, наличие постоянного места работы с высокой зарплатой — надежное основание для одобрения займа. Хорошо если начислены какие-либо социальные пособия либо иные денежные отчисления. Это необходимо указать в заполнении анкеты.

Отказывают только неработающим гражданам, не подтвердившим свой трудовой доход.

Кредит для инвалидов 2 группы

Дают ли кредит инвалидам 2 группы? Данная категория лиц не требует посторонней помощи при передвижении, могут обслуживать себя самостоятельно, устраиваются на работу. Однако работать они могут только в специально оборудованных для людей с ограниченными возможностями помещениях. Банки выдают им деньги, но при этом требуют подтверждения платежеспособности.

На заметку! Лояльное отношение к инвалидам проявляет Сбербанк, Тинькофф банк, ВТБ, Россельхозбанк.

Серьезное заболевание второй группы может стать непреодолимым препятствием к получению займа либо причиной снижения заемной суммы до минимума. Чтобы увеличить шанс получения нужной суммы, потребуется обеспечение по кредиту либо страхование финансового риска. Привлечение поручителей и созаемщиков также увеличивает шанс одобрения займа.

Кредит инвалидам 1 группы

Граждане первой группы инвалидности сильно ограничены в возможностях передвижения, они не могут себя обслуживать, постоянно нуждаются в посторонней помощи. Это инвалид по зрению, парализованные больные, люди с психическими отклонениями и т. д. У инвалидов первой группы есть опекуны, которые присматривают за ними и ведут финансовые дела. Кредит оформлять будут они. Банк потребует доказательств, что займ покроют вовремя.

Однозначно сказать, какой из банков одобрит заявку, невозможно. Посылайте запросы в разные кредитные организации, ждите ответа. Сбербанк наиболее лояльно относится ко всем гражданам, также и к инвалидам. Подавайте заявку туда в первую очередь.

Как получить кредит на 5 лет под пенсию инвалида?

Если гражданин получает пенсию по инвалидности, займ одобрят только с наличием обеспечения. Если в качестве обеспечения выступает квартира, следует предоставить полную информацию о недвижимости:

Документы на заемщика:

После этого квартира подлежит оценке специалистами. Если имущество ликвидное (не ипотека) и находится в надлежащем состоянии, банк одобрит выдачу заемных средств.

Почему проблематично оформить кредит инвалиду

Почему взять кредит инвалиду 2 группы сложнее, чем остальным гражданам? Банковские организации часто отказывают людям с ограниченными возможностями в кредитовании, связывая это с риском невозврата средств. Они не предоставляют льгот, не идут на уступки, всячески стараются найти причину для отказа в выдаче средств.

Особую группу риска для банков представляют инвалиды II и III рабочих групп, ведь они могут в любой момент потерять работу и стать должниками. Поэтому им приходится доказывать свою платежеспособность, чтобы получить согласие на оформление кредита.

В более выгодном положении, по сравнению с указанными группами, находятся граждане первой группы инвалидности. Эта категория является нетрудоспособной, поэтому находится на государственном обеспечении. Однако врачебная комиссия в любой момент может переменить группу инвалидности, значит, гражданин утратит финансовое обеспечение. Банки тоже учитывают этот факт.

Как увеличить шансы получения кредита в банке

Так как банки с настороженностью относятся к заемщикам с инвалидностью, потребуется предоставить обеспечение кредиту (недвижимость) или поручителей. В этом случае кредиторы будут расположены лояльно к клиентам, так как в случае невыплаты по счетам расходы покроет продажа недвижимости или поручители. Также увеличивает шанс на одобрение займа привлечение созаемщиков.

На заметку! Вместо недвижимости можно предоставить в качестве обеспечения по кредиту любое ликвидное имущество.

Однако следует учитывать, что выставить в качестве залога единственное жилье не получится. По закону банк не имеет права лишить инвалида жилья. Квартиру/или дом нужно заменить другим имуществом: земельный участок, дача, гараж, машина.

Требования к поручителям:

Чистая кредитная история, высокая зарплата и большой трудовой стаж — важные характеристики для поручительства.

Чтобы увеличить шанс одобрения, следует послать заявки сразу в два или три банка. Потом можно выбрать наиболее подходящие условия кредитования.

Увеличить шанс на одобрение можно с помощью оформления страховки здоровья и жизни. Это повышает переплату на 10-15%, но гарантирует получение займа. Отказаться от страхования можно в течение 14 дней после подписания договора. В этом случае банк увеличит годовую ставку, но деньги останутся у заемщика.

Нужна ли инвалидам страховка? Во многих случаях да. Если человек попадет в больницу, страховая компания будет делать вместо него взносы.

Альтернатива кредиту в банке

Если ни один банк не одобрил заявку, воспользуйтесь альтернативным способом. Обратитесь с заявлением:

МФО в городе Москва и других российских населенных пунктах выдают займы всем, даже гражданам с плохой кредитной историей. Но годовые проценты несоизмеримо выше, чем у банковских кредитов. Однако если уменьшить срок пользования заемными средствами, переплата процентов значительно уменьшается.

Источник

Займы при инвалидности 1 или 2 группы

Практика в кредитно-финансовой сфере сложилась так, что инвалидам зачастую сложно оформить кредит в банке. По статистике, при 1-й группе банковские учреждения отказывают в кредите по 80% заявок. Зато микрофинансовые организации выдают займы при инвалидности 1 или 2 группы так же, как и всем остальным категориям граждан. В сфере микрокредитования действует множество компаний, которые выдвигают минимум требований к заемщику. Как правило, им важно только российское гражданство и наличие официального источника дохода. Пенсия по инвалидности считается достаточной гарантией платежеспособности клиента.

ООО МФК «Займер», Свид. №651303532004088

ООО МФК «Лайм-Займ», Свид. №651303045004102

ООО «МКК Ван Клик Мани», Свид. №001503760007126

ООО МКК «Русинтерфинанс», Свид. №2120754001243

ООО МФК «Турбозайм», Свид. №651303045003951

ООО МФК «Быстроденьги», Свид. №2110573000002

ООО МФК «Мани Мен», Свид. №2110177000478

ООО МКК «Перигелий», №11361803140008900

ООО МФК «Вэббанкир», Свид. №2120177002077

ООО «Займиго МФК», Свид. №651303322004222

ООО МКК «Кредиттер», Свид. №1903045009373

ООО МФК «Займ Онлайн», Свид. №2120177001838

ООО МФК «МигКредит», Свид. №2110177000037

ООО МКК «Финансовый супермаркет», Свид. №001503550007231

ООО МФК «Конга», Свид. №001603550007495

ООО МКК «Киберлэндинг», Свид. №1803392008777

ООО МКК «Стабильные финансы», Свид. №1903045009345

ООО МКК «КапиталЪ-НТ», Свид. №001603465007766

ООО МКК «Галиция», Свид. №1903475009341

ООО МКК «Веб-займ», Свид. №2110827000326

ООО МКК «Срочноденьги», Свид. №2110552000304

ООО МФК «Союз 5», Свид. №651403140005467

ООО МФК «Экофинанс», Свид. №651503045006452

ООО МКК «Кватро», Свид. №1903550009364

ООО МФК «ЭкспрессДеньги», Свид. №2120512002049

OOO МКК «Макро», Свид. №001603045007582

ООО МФК «СМСФинанс», Свид. №2120177002022

ООО МФК «4финанс», Свид. №3120177002032

ООО МФК «Веритас», № 651303045003161

ООО МКК «Каппадокия», Свид. №1903475009492

ООО МКК «Платиза.ру», Свид. №651203045001237

ООО МКК «ФИНМОЛЛ», Свид. №651403550005541

ООО МКК «Скорость Финанс», Свид. №1703020008232

ООО МФК «ЭйрЛоанс», Свид. №651303045003744

ООО МКК «УК Деньга», Свид. №651303140004248

ООО МКК «ПростоДЕНЬГИ», Свид. №651303532002603

ООО МКК «Микроклад», Свид. №651403140005711

ООО «Займ-Экспресс», Свид. №2110177000440

ООО МФК «Джой Мани», Свид. №651403550005450

ООО МКК «АлиЗайм», Свид. №1703045008650

ООО МКК «Кредито24», Свид. №651303552003006

ООО МФК «Вэббанкир», Свид. №2120177002077

МКК «Джет Мани Микрофинанс», Свид. №2110150000301

ООО МКК «Капиталина», №2103392009665

ООО МКК «УН-Финанс», №1703045008238

ООО МКК «Главная Финансовая Компания», Свид. №2120323001658

ООО МКК «Кэш Поинт», Свид. №651503045006603

ООО МКК «Главный займ», №2110724000856

ООО МКК «Денежная Лента», свидетельство ЦБ РФ №2003046009611

Критерии кредитования инвалидов

По закону, инвалиды имеют те же права, что и другие категории населения, в том числе право обращаться в микрофинансовые организации. Регламентом МФО допускается оформление займов при инвалидности 1 или 2 группы и 3 (рабочей) группы. То есть взять заем может любой гражданин РФ, вне зависимости от его статуса.

Некоторые МФО (Займер, МигКредит, Манимен) не требуют предоставления информации о статусе заявителя (работник, студент, пенсионер, инвалид). Вы вводите в анкете только основные данные о себе, указанные в паспорте. Система проводит проверку и принимает решение о выдаче денег в долг.

Ряд МФО (Ван Клик Мани, Pay P.S.) не выдает деньги в долг неработающим инвалидам. Но это связано не непосредственно с инвалидностью, а с отсутствием места работы или источника дохода, которое является основным требованием для заемщика.

Лимиты займов для людей с инвалидностью

Лимит займа при инвалидности 1 или 2 группы, как и во всех остальных случаях, устанавливается индивидуально. Максимальная сумма определяется на базе лимитов МФО, срока кредита, уровня дохода и кредитной истории заемщика, связанных с сотрудничеством рисков.

В каждой организации действуют свои лимиты по займам. Например:

Вовремя погашая свои долговые обязательства, можно рассчитывать на повышение лояльности кредитора в дальнейшем, скидки, увеличение лимита и другие преимущества.

Источник