выгодно ли переводить пенсию в сбербанк

Все о плюсах и минусах накопительной части пенсии в Сбербанке

Заботясь о будущей пенсии, граждане РФ могут увеличить свои пенсионные накопления путем перехода в негосударственную пенсионную компанию. НПФ «Сбербанка» – выбор миллионов россиян, стабильный и развивающийся фонд. Перевод пенсии в финансовую компанию «Сбербанка» доступен практически в любом отделении. Однако даже у такого значимого участника пенсионного обеспечения в РФ есть свои плюсы и минусы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Перевод сбережений: «за» и «против»

Выбор миллионов россиян неслучаен: относительно молодой, но уже известный в народе фонд является дочерней компанией крупнейшего банка страны, который является гарантом ее финансовой стабильности.

Плюсы выбора НПФ

Неполная информация о НПФ, невнимательность вкладчика при заключении договора обязательного пенсионного страхования может привести к тому, что клиенту придется искать свои накопления в ином фонде, образованном в результате реорганизации, а то и вовсе лишиться накопленных процентов.

Чтобы обезопасить себя и свои накопления, рекомендуется заранее ознакомиться с преимуществами пенсионной компании.

Достоинства НПФ «Сбербанка»:

Минусы лидера рынка ОПС

Имея значительные преимущества перед конкурентами, негосударственный пенсионный фонд «Сбербанка» все же не скрывает и свои слабые стороны:

Недостаток, который не раз упоминали сами вкладчики – недостаточная осведомленность по условиям НПФ при подключении к договору. Несмотря на открытость ресурсов, иногда сами клиенты не понимали, каким образом инвестируются их накопления и как они могут получить их после наступления пенсионного возраста. О том, как проверить информацию о накопительной части пенсии в Сбербанке, мы рассказывали тут, а из этой статьи вы узнаете о том, как получить такие накопления.

Причиной стала невнимательность при заключении договора и спешка вкладчиков при подписании документов. Это связано с постоянным, большим клиентопотоком в филиалах «Сбербанка», который исключает возможность 100%-го изучения продукта до подписания документов.

Стоит ли вообще переоформлять накопления и выгодно ли это?

Рассматривая преимущества и недостатки фонда, многие клиенты вообще сомневаются, стоит ли доверять свои пенсионные накопления частной компании. Недоверие связано с отсутствием информации об успешных выплатах – на сайтах негосударственных фондов не так много данных, каким образом вкладчики могут забрать накопленные средства. В основном, представлена информация о результатах фонда, преимуществах бренда и способах оформления услуги.

Те, кто отказался переводить средства в НПФ, считаются «молчунами» – их накопительная часть в размере 6% от взносов, уплачиваемых работодателем, автоматически поступает на страховые отчисления пенсионерам в РФ.

Остальным клиентам стоит позаботиться о размере пенсионных накоплений с помощью альтернативных программ, например, ИПП. Но в этом случае они сами обязаны уплачивать взносы.

Надежность фонда «Сбербанка» подтверждена независимыми рейтинговыми агентствами, которые присвоили фонду наивысшую оценку «А++». Это означает, что при достижении пенсионного возраста вкладчики 100% получат свои накопления, даже в случае ликвидации фонда. Если никаких негативных тенденций у НПФ не будет, то накопления, уплачиваемые работодателем, будут проинвестированы с учетом доходности фонда.

Отказываясь переводить свои накопления в какой-либо НПФ или не определившись с выбором компании, клиенты добровольно «передают» 6% накоплений на социальные нужды государства. В таком случае после выхода на пенсию они смогут рассчитывать только на выплату, назначенную государством за трудовой стаж и «белую» зарплату. Перевод в НПФ открывает возможности для дополнительной финансовой помощи будущим пенсионерам.

Отличия от других фондов

Выбирая, в какую компанию перевести свои 6% накоплений, вкладчики предпочитают ориентироваться на несколько факторов:

Данные о деятельности фонда (представлены в сравнении с другими ведущими компаниями России) подтверждают надежность выбора 7,8 млн. вкладчиков.

Таблица – характеристика ведущих НПФ России (по результатам 3 квартала 2017 года).

Результаты таблицы показали, что «Сбербанк» уступает некоторым фондам по доходности, но выигрывает в комфорте предоставляемых услуг. Наличие широкой филиальной сети позволяет клиентам не беспокоиться о том, как они могут узнать о новых предложениях в сфере негосударственного пенсионного обеспечения и забрать свои средства при выходе на пенсию.

Способствующие факторы

Если сравнивать плюсы и минусы НПФ «Сбербанка», а так же учитывать сравнение с другими пенсионными компаниями, то лидер оправдывает свою позицию. Основные причины выбора этой компании:

Дополнительный фактор – наличие тысяч отделений крупнейшего банка, в каждом из которых клиент может оформить договор обязательного пенсионного страхования или выбрать другие пенсионные продукты.

НПФ «Сбербанка» – выбор 7,8 млн. россиян. Это современный, динамичный и одновременно надежный инвестор пенсионных накоплений. Деятельность фонда регламентирована наличием бессрочной лицензии Центробанка. Объем накоплений позволяет вкладчикам не беспокоиться о своевременности и полноте уплаченных накоплений.

Полезное видео

Смотрите видео о плюсах и минусах оформления накопительной части пенсии в «Сбербанке»:

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Источник

Получать пенсию в СберБанке — выгодно

Специальные предложения

Вклад Пенсионный плюс 3,67%, пониженная ставка по кредитам для пенсионеров −1% и другие продукты Сбера на выгодных условиях

Удобные сервисы

Заказ продуктов и лекарств с доставкой, онлайн-консультации врачей, выгодная мобильная связь и многое другое

Новости и полезные статьи

Читайте эксклюзивные материалы о льготах, образовании, работе и досуге

СберКарта для пенсионеров

Как перевести пенсию в СберБанк

Максимальная процентная ставка для пенсионеров

Сберегите накопления и получайте процентный доход

Получите сниженную ставку по кредиту

Кредиты на выгодных условиях

С бонусами оплачивать покупки картой выгоднее, чем наличными

Получайте бонусы по программе СберСпасибо за каждую покупку по карте. Накопленные бонусы можно обменять на скидки и специальные предложения.

Также вы можете выбрать категорию покупок, по которой будут начисляться повышенные бонусы. Например, «Аптеки», «Супермаркеты» или «Товары для дома».

Получайте все необходимые банковские услуги онлайн

Портал Активный Возраст

Статьи, новости, образовательные курсы и услуги для всех, кто хочет посвятить зрелые годы самообразованию, внутреннему росту и обретению гармонии с собой

Налоговый вычет в 2021 году

О новом вычете на фитнес и упрощённом порядке получения вычета на недвижимость

Вакансии с высокой зарплатой для пенсионеров

Список вакансий с зарплатой выше 100 тысяч рублей

Октябрьские выплаты в 2021 году

Узнаете, кому они положены и в каком размере

Живите ярко в любом возрасте

В канале «Активный возраст» в СберБанк Онлайн вы узнаете, как грамотно управлять финансами и защититься от мошенников, как поддержать здоровье и разнообразить досуг. Полезные советы, инструкции и вдохновляющие истории ждут вас!

Отсканируйте QR-код камерой смартфона, чтобы подписаться.

* График выплат уточняйте в вашем отделении Пенсионного Фонда.

Источник

Что лучше: открыть вклад или переводить в НПФ?

Существуют негосударственные пенсионные фонды. Насколько я понимаю, некоторые не только управляют накопительной частью пенсии, но и позволяют самостоятельно отчислять дополнительные взносы на индивидуальный пенсионный план. Например, такой НПФ есть у Сбербанка.

Есть ли смысл ими пользоваться и что лучше: откладывать деньги на вклад или отчислять в НПФ? Какие НПФ выгоднее?

Александр, скорее всего, вы сравниваете вклады и программы негосударственного пенсионного обеспечения, которые предлагают НПФ. Действительно, такие индивидуальные пенсионные планы можно использовать в качестве инструмента сбережений. Стоит или не стоит этого делать — зависит от целей и сроков инвестирования, а также от вашего возраста.

Что такое НПО

Как устроено негосударственное пенсионное обеспечение, мы уже писали ранее. Кратко напомню основные моменты.

Программы негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) существуют в России более 20 лет. Большую часть этого времени их использовали крупные компании для своих работников в качестве элемента социального пакета. Работодатель софинансировал такую программу, это позволяло работнику получать увеличенную пенсию после того, как он отработал в компании определенное количество лет.

Сейчас, весной 2019 года, ведущие НПФ предлагают самостоятельно формировать свою будущую пенсию с помощью НПО. Обычно такие программы называют индивидуальным пенсионным планом.

Чаще всего НПО представляют как долгосрочные накопительные программы на пять и более лет. Основная идея: вы делаете регулярные взносы, НПФ их инвестирует в российские ценные бумаги и зарабатывает вам доход, а через много лет вы получите негосударственную пенсию. А еще можете получать налоговый вычет на суммы взносов, которые делаете в НПО, но с общей суммы не больше 120 тысяч рублей в год. Это тоже увеличивает ваш доход. Но есть нюансы, которые надо учитывать.

Я сравню вклады и НПО, чтобы рассказать о преимуществах и недостатках каждого варианта.

Срок инвестирования

Срок вклада определяете вы сами. Чаще всего клиенты оформляют вклады в пределах одного года, хотя некоторые банки предлагают депозиты и на более долгие сроки.

С НПО фактический срок инвестирования зависит от вашего возраста. Негосударственную пенсию начнут выплачивать только тогда, когда вы получите право на получение государственной пенсии, неважно какой: по старости, инвалидности или потере кормильца.

Например, мне сейчас 33 года. Если я заключу договор НПО, негосударственную пенсию смогу получить только через 32 года, когда мне исполнится 65 лет. Или не смогу, поскольку за столь долгий срок все может измениться. У меня нет уверенности в том, что в 2051 году нужный мне НПФ будет существовать и выплачивать мне пенсию. Мой единственный способ претендовать на выплаты раньше — это назначение государственной пенсии по инвалидности или потере кормильца.

Пополнение и частичное изъятие средств

Можно ли будет пополнять или изымать вклад — зависит от условий конкретного банка. Бывают вклады с разными опциями: с возможностью пополнения, частичного изъятия — или вообще без них.

С НПО пополнение возможно, частичное изъятие — нет. Условия пополнения в разных НПФ могут отличаться: где-то дополнительные взносы обязательны, где-то — полностью добровольны.

Досрочное расторжение и изъятие средств

Со вклада вам всегда вернут сумму ваших собственных средств. Проценты чаще всего банк пересчитает по пониженной ставке.

По НПО вам вернут так называемую выкупную сумму. Это часть суммы вашего взноса плюс полученный инвестиционный доход. Размер выкупной суммы зависит от срока, в течение которого деньги находились у конкретного НПФ. Некоторые НПФ требуют, чтобы деньги пробыли у них несколько лет, иначе удержат весь инвестиционный доход и часть вашего собственного взноса. Фактически вас штрафуют за досрочное расторжение договора.

Вы упомянули НПФ Сбербанка. Посмотрим условия досрочного расторжения договора на примере индивидуального пенсионного плана «Универсальный» этого фонда:

Налоговые вычеты

За оформление депозита в банке никаких налоговых вычетов не полагается.

По НПО вы можете получить социальный налоговый вычет в размере 13% от суммы ваших взносов, но не более чем от 120 тысяч рублей в год. То есть вам вернут максимум 15 600 рублей. Если получили налоговый вычет, а потом досрочно расторгли договор НПО, вычет придется вернуть.

Доходность

На вкладе размер процентной ставки фиксирован. Меньше вы не получите, но и больше тоже. Средняя ставка на апрель 2019 года по вкладам до востребования — 6,4%, на срок свыше года — 8,5%.

С НПО доходность не гарантирована — может быть как высокая, так и низкая. В отдельные годы может вообще не быть прибыли. Перечень активов, в которых НПФ могут размещать средства клиентов, ограничен законодательно. С одной стороны, это повышает сохранность средств: НПФ не сможет вложить ваши деньги, например, в криптовалюту и потерять их. С другой стороны, доходность в этом случае получается ниже.

Вывод такой: доходность НПО сопоставима с доходностью по вкладам или даже ниже.

Выплата дохода

По вкладу доход выплачивают в зависимости от условий конкретного банка: бывают промежуточные выплаты процентов — чаще всего ежемесячные — или в конце срока. Иногда для вкладов предоставляют капитализацию: банк приплюсовывает промежуточные проценты к первоначальному вкладу и дальше начисляет новые проценты на увеличившуюся сумму.

С НПО доход капитализируется, а промежуточных выплат нет. Вы получите прибыль только в виде выплаты негосударственной пенсии. При этом выплата будет не единовременной: нужно будет выбрать желаемый срок получения пенсии. Как правило, НПФ требуют, чтобы этот срок был не менее 1—5 лет.

Получить доход за один раз можно только в случае, если решите досрочно расторгнуть договор НПО через определенное количество лет. Причем этот срок устанавливает сам фонд.

Налогообложение дохода

Вклады не подлежат налогообложению до тех пор, пока ставка по депозиту не превысит ключевую ставку ЦБ на 5%. Актуальный размер ставки всегда указан на сайте ЦБ.

На апрель 2019 года ключевая ставка ЦБ составляет 7,75%. До тех пор, пока ставка по депозиту не превысит 12,75% годовых, налога не будет.

НПО зависит от срока получения дохода. Если договор НПО расторгается досрочно, весь инвестиционный доход облагается НДФЛ 13%. Если договор не расторгался, выплаты негосударственной пенсии не будут облагаться НДФЛ.

Государственные гарантии

Для вкладов в пределах 1,4 млн рублей действует система страхования от АСВ. Страхование распространяется и на проценты по вкладам. Если у банка отзовут лицензию, через две недели вы сможете обратиться за компенсацией.

С НПО государственных гарантий возврата не предусмотрено. Если у НПФ отзовут лицензию, получить компенсацию можно только после банкротства фонда и распродажи его ликвидного имущества. Но лишь в том случае, если полученных средств хватит на всех кредиторов.

Юридические преимущества

НПО не имущество. Поэтому средства в НПФ не могут арестовать по решению суда и не подлежат разделу при разводе.

Программы НПО подходят для госслужащих, так как подразумевают инвестиции только в российские ценные бумаги, исключают конфликт интересов и не подлежат декларированию.

Какой НПФ выбрать для оформления НПО

О том, как выбрать НПФ, мы ранее уже писали. Ключевые пункты для контроля:

С моей точки зрения, лучше, если НПФ тесно связан с государством или крупнейшими окологосударственными компаниями. Это существенно повысит его шансы на выживание. Ключевую информацию о каждом НПФ — наименование, номер лицензии, юридический адрес, структура акционеров — можно посмотреть на сайте ЦБ.

Что выбрать в итоге

На мой взгляд, использовать программы НПО в качестве альтернативы вкладам не стоит. Доходность их сопоставима с депозитами, при этом не гарантирована и может облагаться налогами. Сроки получения дохода отдаленные и увязаны на назначении государственной пенсии. Государственного страхования взносов не предусмотрено, а при досрочном расторжении можно потерять часть средств.

Тем не менее НПО может быть интересно отдельным категориям граждан.

Во-первых, работающим пенсионерам и лицам, у которых до пенсии осталось всего несколько лет — от трех до пяти. Такие клиенты могут реально дождаться назначения государственной пенсии и сразу обратиться в НПФ за получением негосударственной пенсии. Поскольку они не расторгали договор НПО, все налоговые вычеты можно оставить себе, а выплачиваемую пенсию — освободить от НДФЛ.

Во-вторых, госслужащим, которые могут инвестировать только в рамках, установленных законодательством. НПО для них тоже подходит.

В-третьих, клиентам, для которых особенно важно защитить свои денежные средства от притязаний третьих лиц при разводе, аресте и тому подобном. Для таких клиентов также могут быть интересны программы накопительного и инвестиционного страхования жизни, о которых мы тоже писали.

И в-четвертых, сотрудникам крупных компаний, если работодатель гарантирует софинансирование негосударственной пенсии. Но лучше, если до пенсии осталось не так много лет: вдруг компания решит изменить социальную политику.

Если вы относитесь к одной из этих категорий, присмотритесь к НПО более внимательно. Но обязательно учтите все особенности этих программ, о которых я написал выше.

Когда будете оформлять НПО, выбирайте НПФ в первую очередь по критерию надежности. Выплаты негосударственной пенсии будут через много лет, а государственного страхования взносов не предусмотрено. Важно, чтобы ваши деньги смогли дождаться вас.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Куда переводить накопительную часть пенсии и зачем?

Пенсионная реформа заставила задуматься о том, как накопить на пенсию. Узнала, что кроме НПФ можно перевести накопительную пенсию в частную управляющую компанию. Частично об этом уже написано в одной вашей старой статье, изменилось ли что-нибудь за прошедшие три года?

Также возник ряд вопросов:

Да, за последние три года система обязательного пенсионного страхования постоянно менялась, и сейчас правительство готовит очередные изменения. Но перевести свою накопительную пенсию в НПФ или УК все еще можно.

Сначала разберитесь, что с вашей накопительной пенсией

Отчисления на накопительную часть существовали не всегда и не для всех. Если вы родились раньше 1966 года, у вас либо вообще нет пенсионных накоплений, либо они небольшие, потому что формировались с 2002 по 2004 год.

Если вы начали официально работать в 2014 году или позже, то попали под мораторий — накопительной пенсии у вас тоже нет. Поэтому распоряжаться накопительной пенсией вы сможете, только если успели что-то накопить с 2002 по 2013 год. В отдельной статье мы писали, как узнать размер своей накопительной пенсии.

Куда лучше вложиться

Государство хочет, чтобы мы сами выбирали, кто будет заниматься нашими пенсионными накоплениями. Организация, которой мы даем право работать с нашей пенсией, называется страховщиком по обязательному пенсионному страхованию. Страховщиком может быть ПФР или НПФ.

ПФР и государственная управляющая компания. Если ничего не делать и никуда ничего не переводить, страховщиком становится Пенсионный фонд России. Он направит ваши средства в государственную управляющую компанию Внешэкономбанк (ВЭБ), в инвестиционный портфель «Расширенный». Тех, кто выбрал такой вариант, называют «молчунами». Можно не быть «молчуном» и выбрать УК ВЭБ через заявление.

Если решили не оставлять деньги в государственной управляющей компании, у вас два варианта: частная УК или негосударственный пенсионный фонд.

Частная управляющая компания. В этом случае страховщиком все равно остается ПФР, но он направит пенсионные накопления в УК, которую вы выберете из предложенного списка.

Управляющие компании для накопительной пенсииXLS, 60 КБ

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Он тоже отдает ваши деньги управляющим компаниям, но не одной, а нескольким. Выбирать эти УК фонд будет сам.

Никто не знает, какой вариант в итоге окажется лучшим. Я выбрал негосударственный пенсионный фонд, потому что не хочу доверять будущую пенсию только одной управляющей компании. Надеюсь, что профессиональные инвесторы из НПФ лучше меня распределят деньги между УК и их инвестиционными портфелями.

Как выбрать НПФ, мы тоже писали в отдельной статье.

Как выбрать частную управляющую компанию

Если все же вы решили выбрать управляющую компанию, обратите внимание на ее доходность, время работы на рынке, клиентоориентированность и инвестиционные портфели.

Доходность. ПФР совместно с Центробанком отбирает УК по конкурсу и отсеивает слабые. Например, для них установлен минимальный размер собственных средств (РСС). Компания, у которой мало резервов, не получит лицензию. Сейчас пенсионный фонд допустил к работе 21 управляющую компанию. Мы можем считать их достаточно надежными. Дальше наиболее важным критерием выбора становится доходность.

Чтобы оценить качество работы компании, посмотрите ее среднюю доходность за несколько лет. Хорошая доходность для УК составляет 10—12% годовых в среднем за десять лет. Это средний результат по всем компаниям с 2009 года — когда УК его достигает, уже неплохо.

Если управляющая компания работает меньше трех лет, невозможно оценить, какую доходность она дает на длительном отрезке времени. Стратегия инвестирования может быть эффективной прямо сейчас, но убыточной, когда экономические условия как-либо изменятся. Вот почему нужно обращать внимание на опыт работы с пенсионными накоплениями за несколько лет — чем дольше, тем лучше.

Клиентоориентированность. Проверьте, открывается ли сайт УК, выложена ли там нужная информация: доходность, срок работы, стратегии инвестирования, — и легко ли вообще вам все это найти.

Также важна готовность сотрудников компании помочь потенциальным клиентам во всех вопросах по обязательному пенсионному страхованию. Проверьте, работает ли бесплатная горячая линия, легко ли дозвониться, владеет ли оператор информацией о доходности, подскажет ли, как подавать заявление на переход к ним.

Инвестиционные портфели. Некоторые управляющие компании предлагают выбрать еще инвестиционный портфель. Это стратегия инвестирования: портфель предполагает покупку заранее определенных ценных бумаг. В этом случае смотрите доходность по каждому портфелю отдельно. Вы правы, когда сравниваете их с ПИФами: суть похожа. В одной и той же УК можно выбрать разные стратегии вложения пенсионных денег: агрессивный или консервативный тип управления. Для тех, кому прибыль важнее надежности, подходит первый тип портфелей, и наоборот.

Например, УК ВЭБ имеет два портфеля: «Расширенный портфель» и «Инвестиционный портфель государственных ценных бумаг» (ГЦБ). Расширенный портфель — это агрессивная стратегия, а ГЦБ — консервативная. «Молчунов» поместили в расширенный, а вы можете остаться в ВЭБ, но выбрать консервативный портфель.

Чтобы понять, что из себя представляет конкретный инвестиционный портфель, найдите на сайте УК инвестиционную декларацию к нему. В ней управляющая компания рассказывает, какие активы будет покупать на деньги из этого портфеля.

Какие есть гарантии сохранности накопительной пенсии

Раньше УК ВЭБ инвестировала деньги «молчунов» только в государственные ценные бумаги, а НПФ и частные УК — в облигации, акции и валюту. Поэтому перевод пенсии означал увеличение риска. Сейчас «молчунов» определили в расширенный портфель, который тоже предполагает вложения в валюту, российские и международные облигации.

Теперь непонятно, где выше риски: во Внешэкономбанке, в других УК или у клиентов НПФ. Но для всех трех категорий Агентство страхования вкладов гарантирует возврат инвестиций в случае банкротства или отзыва лицензии. В отличие от банковских вкладов, по пенсиям нет максимального размера, свыше которого гарантия не действует. Но накопленную доходность АСВ не вернет — только номинал.

Кроме этого, на сохранность пенсионных денег работают положения законов, органы власти, некоммерческие организации, специализированный депозитарий, независимый аудитор и независимый актуарий.

Федеральные законы. По закону пенсионные накопления — это бюджетные деньги и их нельзя использовать как залог. Эти деньги нельзя забрать у негосударственного пенсионного фонда за долги или арестовать, если это не долги перед самими застрахованными в НПФ. Управляющие компании не имеют права распоряжаться средствами как хотят: в законе прописаны принципы инвестирования и обязанность страховать риски.

Органы власти. Государственный регулятор рынка пенсионных накоплений — Центробанк. Он выдает лицензии, собирает отчетность, принимает жалобы.

Пенсионный фонд России тоже контролирует НПФ, а за действия управляющих компаний он отвечает как страховщик.

Некоммерческие организации. За накопительной пенсией следят Общественный совет по инвестированию средств пенсионных накоплений и Ассоциация негосударственных пенсионных фондов. Они устраивают проверки, принимают меры по устранению нарушений, собирают отчетность, вырабатывают правила деятельности НПФ.

Специализированный депозитарий хранит пенсионные средства и осуществляет ежедневный контроль за НПФами. Эта организация заводит счет для управляющей компании, когда она покупает ценные бумаги. Там они хранятся под учетом и защитой, а спецдепозитарий контролирует каждую сделку. Если выявит нарушения в работе фонда или компании, он обязан на следующий рабочий день уведомить об этом Центральный банк и ПФР. Также специализированный депозитарий контролирует перечисления на выплаты за счет пенсионных накоплений. Поэтому владельцы НПФ или УК не могут взять ваши деньги и сбежать с ними.

Независимый аудитор проверяет соответствие бухгалтерского учета требованиям законодательства. Они проверяют НПФ, их управляющие компании и спецдепозитарий.

Независимый актуарий определяет, соответствуют ли возможности фонда его обязательствам перед застрахованными лицами.

Инвестирование — это всегда риски, но наиболее защищен от них рынок пенсионных накоплений.

Какие льготы и вычеты дают за перевод накопительной пенсии

Никаких. Вероятно, вы спросили об этом потому, что слышали про программы негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Это вторая пенсия, мы про нее тоже скоро напишем статью. Она формируется так же, как государственные пенсионные накопления, но взносы делаете вы, а не работодатель. Накопительная пенсия входит в систему обязательного пенсионного страхования (ОПС), а НПО — дело добровольное.

Существуют корпоративные программы софинансирования НПО — это когда вы платите взносы пополам с работодателем: одну половину вычитают из зарплаты, вторую добавляет компания. Это добровольное дело работодателя, часть соцпакета, как ДМС.

За участие в таких программах действительно делают налоговый вычет, но перевод накопительной пенсии здесь ни при чем.

Как перевести

Пенсионные накопления перейдут в управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд на следующий год после подачи заявления.

В НПФ. Оформить переход в негосударственный пенсионный фонд можно при личном обращении в этот НПФ, в ПФР или через агентов. Можно сделать заявку через сайт фонда.

Чтобы перевести деньги в негосударственный пенсионный фонд, вы подпишете несколько документов:

При переходе в негосударственный пенсионный фонд можно потерять инвестиционный доход за несколько лет — деньги, которые пенсионный фонд заработал за счет ваших накоплений. Это происходит, когда страховщика меняют чаще одного раза в пять лет, и называется «досрочный переход». Без штрафа деньги переводят только в определенный год — это будет срочный переход. В 2020 году подать заявление на перевод из ПФР в НПФ без потерь могут:

Во всех остальных случаях что-то из доходности вы потеряете. Например, если сменили фонд в 2017 году, а в 2020 решите опять его сменить, потеряете результаты инвестирования за четыре года: с 2017 по 2020. Год перехода без потерь в этом случае — 2022, заявление надо писать в 2021 году.

В управляющую компанию. Подать заявление можно при личном обращении в ПФР, через МФЦ или через портал госуслуг после полной регистрации на сайте. Договор с управляющей компанией заключать не нужно, поскольку страховщиком остается пенсионный фонд, а вы уже там числитесь. Контактировать с самой УК вам тоже необязательно.

При смене Внешэкономбанка на другую управляющую компанию штрафа за досрочный переход не будет, потому что страховщик не меняется.

Что делать вам

Стоит ли переводить. Узнайте, сколько у вас пенсионных накоплений. Оцените период инвестирования — это срок, который остался вам до пенсии. Учтите, что за счет работодателя накопления пока не прирастают, а доходность НПФ и частных УК выше государственной на длительных отрезках, в 5—10 лет. Тогда вам станет ясно, поздно или нет сейчас переводить накопления.

Определитесь, что для вас лучше: негосударственный пенсионный фонд или другая управляющая компания в рамках ПФР.

Если решили сменить УК. Узнайте доходность своей потенциальной компании, предлагает ли она инвестиционные портфели, в чем их отличие. Для этого изучите сайт, поговорите по горячей линии. В результате станет понятно, стоит ли с ними связываться.

Если решили перейти в НПФ. Узнайте в пенсионном фонде, в каком году возможен срочный переход. Там же вам подскажут сумму возможных потерь при досрочном.

Если срочный переход будет как раз в следующем году, выбирайте фонд и звоните им. Если в следующем году перейти в НПФ без потерь нельзя, можете пока сменить УК и дожидаться там наступления периода для срочного перехода. Помните, что писать заявление на перевод нужно в предыдущем году. Например, если вы узнали, что срочный переход будет в 2021 году, договор заключаете в 2020. Тогда с января по март 2021 года он вступит в силу, и доходность сохранится.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник