выгодный процент на остаток по счету

13 выгодных карт с процентом на остаток

Доходность у карт с процентом на остаток — часто не хуже, чем у вкладов. При этом пополнять карточный счёт и снимать деньги с карты можно в любой момент, не опасаясь потерять накопленные проценты. Сравни.ру составил подборку самых выгодных карт с процентом на остаток.

Мы посчитали, сколько за год получится заработать на карте с процентом на остаток, если держать на счёте 100 000 ₽ и тратить по карте 20 000 ₽ ежемесячно. Для этого из суммы накопленных процентов вычли стоимость обслуживания карты.

В подборку вошли карты из топ-50 банков по размеру активов, годовая выгода по которым по нашим расчётам превысила 5 000 ₽.

Процент на остаток

(на остаток до 300 000 ₽ и от 5 покупок по карте в месяц; на остаток от 300 000 ₽ и/или при совершении менее 5 покупок по карте — 3%)

99 ₽ в месяц, бесплатно при покупках от 5 000 ₽/мес. или при остатке от 10 000 ₽

(на остаток до 500 000 ₽; на остаток от 500 000 ₽ — 6%)

99 ₽ за оформление карты

59 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽ или тратах от 5 000 ₽/мес.

1 год — 7 151 ₽, со второго — 7 250 ₽

(на остаток 10 – 500 000 ₽; на остаток от 500 000 ₽ — 2%, при условии расходов по карте от 5000 ₽/мес.)

150 ₽ за оформление

99 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽

1 год — 6 850 ₽, со второго — 7 000 ₽

(на остаток 30 – 100 000 ₽; на остаток до 30 000 ₽ и превышение остатка в 100 000 ₽ — 3%)

Первые 2 месяца бесплатно, дальше — 79 ₽ в месяц, бесплатно при пополнении карты от 10 000 ₽/мес. или тратах от 20 000 ₽/мес.

(при остатке 20 – 350 000 ₽ и тратах от 12 000 ₽/мес.; при остатке 20 – 350 000 ₽ и тратах до 12 000 ₽/мес. — 4,5%)

1 440 ₽ в год, бесплатно при тратах от 12 000 ₽/мес.

(на остаток до 300 000 ₽; на остаток от 300 000 ₽ — 3%; при тратах от 5 000 ₽/мес.)

1 год — бесплатно, со второго года — 600 ₽ в год

1 год — 7 000 ₽, со второго года — 6 400 ₽

(на остаток до 3 миллионов ₽)

(при остатке до 300 000 ₽ и тратах от 3 000 ₽/мес.)

99 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽, открытом вкладе или кредите в банке

(на остаток от 100 000 ₽; на остаток 15 – 100 000 ₽ — 5%)

99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 20 000 ₽/мес. и остатке от 30 000 ₽

(на остаток до 300 000 ₽; на остаток от 300 000 ₽ — 4%)

299 ₽ за оформление

2 месяца бесплатно, с третьего месяца — 99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 15 000 ₽/мес. или остатке от 30 000 ₽

1 год — 5 701 ₽, со второго — 6 000 ₽

(на остаток от 50 000 ₽; на остаток 1 – 50 000 ₽ — 3%)

(на остаток от 25 000 до 1 миллиона ₽)

(на остаток более 5 000 ₽)

99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах более 5 000 ₽/мес.

Источник: сайты банков

Карты с самым большим процентом на остаток

Наибольший процент на остаток — 7,5% — предлагает Хоум Кредит Банк (карта «Польза»). Чтобы получить такой процент по этой карте, надо держать на ней остаток до 300 000 ₽ и совершать от 5 покупок по карте каждый месяц. «Польза» будет бесплатной, если тратить по ней больше 5 000 ₽ в месяц или держать на остатке от 10 000 ₽.

Также в список лидеров попала карта банка Ренессанс Кредит с 7,25% на остаток до 500 000 ₽. За оформление придётся заплатить 99 ₽, обслуживание будет бесплатным, если держать на карте от 30 000 ₽ или тратить больше 5 000 ₽ в месяц.

Выбрать карту под свои параметры

Бесплатные карты

В подборке есть 3 полностью бесплатных карты: «Накопительная» Росевробанка, «Сберегательный счёт» Почта Банка и «Карта роста» Транскапиталбанка. Две последних — неименные и выпускаются моментально. За обслуживание остальных карт из списка нужно платить, но большинство из них могут быть бесплатными при соблюдении условий: определённого объёма или количества трат за месяц или размера неснижаемого остатка.

Карты без минимального ограничения на остаток

Процентная ставка обычно зависит от размера остатка — для получения максимального дохода он может быть ограничен как снизу, так и сверху — и условий (например, размера покупок по карте). Ограничений по минимальной сумме остатка нет у половины банков из подборки: Хоум Кредит Банка («Польза»), банка Ренессанс Кредит («Дебетовая»), Банка Зенит («Доходный остаток»), Росевробанка («Накопительная»), Тинькофф Банка (Tinkoff Black) и МТС-Банка («МТС Деньги Weekend»).

Как мы считали

Дебетовые карты с процентом на остаток искали на сайтах банков из топ-50 по активам по состоянию на 1 июня 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т.д., а также карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что ежемесячный неснижаемый остаток на карте составляет 100 000 ₽, а ежемесячные траты по карте — 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽). Из размера начисляемых процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Также мы предполагали, что в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные проценты со счёта.

Карты с годовой выгодой меньше 5 000 ₽ не вошли в подборку.

В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт. Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания. Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 25 июля 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Источник

Лучшие карты с начислением процентов на остаток по счету в 2021 году: рейтинг и отзывы

Какие банковские карточки с начислением процента на остаток считаются наиболее популярными и востребованными в этом году? Рассмотрели все карты и составили рейтинг лучших.

Рейтинг дебетовых карт с процентом на остаток

Сегодня мы рассмотрим:

Начисление процентов на остаток – способ сделать так, чтобы сбережения приносили доход и к ним оставался постоянный доступ. Популярные российские банки выпускают дебетовки с начислением 5–7% годовых.

Детали и секреты

Чтобы получать максимальный процент на остаток, необходимо вписываться в критерии, установленные в договоре с финансовой организацией.

Какую карточку выбрать?

Представленные банковские карты имеют разные критерии использования. При выборе, помимо величины и условий начисления процента на остаток, обратите внимание:

Сравните финансовые продукты, попавшие в рейтинг, и основные тарифы по ним.

Tinkoff Black от «Тинькофф Банк»

Подробнее о карте Тинькофф Блэк можно почитать в отдельной статье.

«Польза» от ХКБ

«Альфа-Карта с преимуществами»

Дебетовая карта Рокетбанка

Карта «Прибыль» от банка «Уралсиб»

OpenCard от «Открытия»

Карта CashBack от «Альфа-банка»

UltraCard от Связь-Банка

Что это такое и как работает

Карточки с процентом на остаток называют доходными. Начисления предусмотрены не только для дебетовок, но и для некоторых кредиток (если хранить на них собственные внесенные деньги).

Выгодные предложения позволяют банкам привлечь новых клиентов и стимулировать их на активное использование «пластика». Для клиента это возможность заставить деньги работать, параллельно используя дополнительные достоинства карточки – кэшбэк, простые и быстрые варианты внесения и получения наличных и другое.

Как выяснили выше, условия начисления процентов на остаток у разных банков сильно отличаются. Но главное – вы не потеряете ранее зачисленные проценты, даже если придется забрать все деньги одномоментно.

Доходной дебетовкой будете пользоваться как и любой другой пластиковой карточкой, расплачиваться во время реального шопинга, оплачивать услуги не только в кафе, на заправках, аптеках, но и совершать онлайн-покупки.

Доходная карточка может являться зарплатной. Банки предлагают «пластик», который работает на базе распространенных платежных систем. У карточки есть несколько степеней защиты. А современные дебетовки в основной массе имеют функцию бесконтактной оплаты.

А если выбрать вклад?

Дебетовые карты с возможностью пассивного дохода пользуются хорошим спросом. Это перспектива получать довольно большой процент, и не нужно класть средства на определенный срок. Накоплениями в любой момент получится воспользоваться, и деньги, начисленные за прошлые периоды, не сгорят.

Преимущества карт с процентом на остаток:

В чем же дебетовые карты проигрывают вкладам:

Достоинства вкладов:

Слабые места вкладов:

Сравнение показывает, что оба варианта хранения накоплений имеют плюсы и минусы. Выбор остается за клиентом в зависимости от его целей, покупательской способности и суммы средств, с которых он хочет получать пассивный доход.

Отвечаем на вопросы

Можно ли, пользуясь одной картой, получать и кэшбэк, и процент на остаток?

Да. Таких предложений достаточно много, изучайте условия банка.

Что выгоднее – вклад или доходная карточка?

Когда начисляется процент на остаток?

Обычно доход по счету рассчитывают или ежедневно, или раз в месяц. Выплачиваться процент будет один раз в месяц.

Получится ли снять все наличные с доходной карточки? Выплатят ли проценты?

Да, сделать это реально. Начисления по остатку делают за тот период, когда требования договора были соблюдены. Не забывайте только ориентироваться на лимиты беспроцентного снятия, установленные финансовой организацией. Начисления по остатку возобновятся, когда он снова будет соответствовать критериям, указанным в договоре.

Получится ли доходную карточку сделать зарплатной?

Чаще всего да, банкирам выгодно привлекать «зарплатников», для них всегда более лояльные условия.

Процент на остаток считается с любой суммы?

Нет, далеко не всегда. Обычно банк устанавливает минимальный лимит средств на карте, а также максимальную сумму. С нее станет рассчитываться процент. Обычно это 300 тысяч руб., реже – до миллиона.

Будут ли деньги, которые лежат на доходной карточке, застрахованы государством?

Да, агентство страхования вкладов гарантирует возврат до 1 млн 400 тыс. рублей.

Отзывы и мнения

Кирилл, 45 лет.
Открыли мне «Пользу», когда оформлял у них вклад. Заинтересовал высокий процент на остаток. Не всё так просто оказалось. Чтобы эти 7% насчитали, на карте всё время должно быть больше десяти тысяч, хотя бы 10001 рубль. Или нужно шопиться на 5000 в месяц. Кажется, немного, но квартплата, оплата интернета и подобное не берется. Кроме того, не всегда подтверждаются покупки, если делаешь их в конце месяца, они будут засчитываться уже в новом периоде. Поэтому стараюсь потратить нужную сумму в первых числах. В целом, картой доволен. Но договор надо читать и вникать.

Екатерина, 33 года.
Пользуюсь дебетовкой от Рокетбанка больше года и очень довольна. Нравится, что бесплатное обслуживание без всяких дополнительных заморочек и процент на остаток хоть и не самый большой – 5,5%, но зато рассчитывается хоть с каких денег. Приятный бонус каждый месяц, можно телефон частично оплатить. Выплаты четко. Небольшой кэшбэк имеется. Правда, на большие кэшбэки не рассчитывайте, в десятипроцентной категории не так уж много мест, я ничего подходящего обычно не нахожу. А так, хорошая карта для хранения небольших сбережений. Кстати, если друг оформляет карточку по твоему приглашению, дают 500 бонусов. Мы с подругой провернули такой трюк. И еще, чтобы пользоваться было проще, нужно установить мобильное приложение. Я, например, за садик с нее плачу каждый месяц без комиссии, очень даже удобно.

Федор, 56 лет.
Искали с женой доходную карточку. Есть небольшие накопления, но вклад открывать не хотели, потому что наши рублики могли понадобиться неожиданно. Остановились на карточке Блэк от Тинькофф. С ним уже знакомы, пару лет назад брали кредит, обслуживание нравится. 6% на остаток будет, если тратить по карте три тысячи. Один раз в супермаркет сходили и всё, дальше лежит, процентики капают. Нас устраивает.

Николай, 25 лет.
Ерунда эти карточки. Мне навязали в Альфе, расписывали выгоду. На деле, выполнить эти условия нереально. Где-то покупки не засчитались, и всё никаких начислений. А чтобы получить самый высокий процент, надо в месяц запредельную сумму отдать в магазинах. В общем, если хотите хранить деньги, открывайте вклад. Надежно, и точно будут начисляться проценты.

Виктория, 19 лет.
У меня уже полгода зарплатная «Польза» от ХоумКредита. Особых восторгов нет, но в целом карта нравится. За обслуживание не высчитывают, и на том спасибо. Больших денег на карточке не держу. Какие-то копейки каждый месяц начисляются. С кэшбэком особо не разбиралась. В целом, каждый месяц копится 200–300 руб. Один раз сотовую связь оплатить. Если бы не работа, вряд ли заморочилась бы с такой карточкой, но раз есть – пользуюсь, особых нареканий тоже нет.

Эльвира, 22 года.
Такая карточка, на мой взгляд, хорошая альтернатива депозиту. Денежки приносят доход и при этом никаких заморочек с открытием вклада, довнесением средств… У меня было несколько. В итоге остановилась на Ультра кард от Связь-банка. Ей пользуюсь очень часто, практически везде плачу по безналу. В итоге набегают самые высокие проценты на остаток и приличный кэшбэк. Можно выбрать категорию, где возвращается 10%, беру обычно спорт или заправки для авто. Всё приходит деньгами на счет, никаких баллов, бонусов и прочей ерунды.

Источник

Лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Дебетовую карту удобно использовать как для безналичной оплаты, так и для хранения собственных средств. Для второй цели банки предлагают карточки, на остаток у которых начисляются проценты каждый месяц или год. Чтобы выбрать такую карту, нужно учитывать стоимость выпуска, обслуживания и подключения к пакету услуг.

#ВсеЗаймыОнлайн изучил предложения по доходным дебетовым картам на российском рынке и выбрал из них самые лучшие для этого рейтинга. Основное внимание мы уделяли картам с бесплатным обслуживанием.

При выборе карт для нашего рейтинга мы учитывали не только размер процентов, но и условия бесплатного обслуживания. Чем более они лояльны к держателю, тем выгоднее будет предложение. Несколько платных карточек расположены в конце для сравнения. Вы можете ознакомиться с лучшими по условиям дебетовыми картами. Больше предложений от банков, информация о бонусных программах и не только.

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все банковские услуги частным лицам и бизнесу. Карта Пора больше подходит для активных расчетов. Проценты начисляются только при наличии трат.

Один из крупнейших банков Республики Татарстан. Предоставляет все необходимые банковские услуги частным и юридическим лицам. Карта Ак Барс Банка интересна тем, что начисляет проценты и бонусы золотом на металлический счет заемщика. Для начисления процентов достаточно поддерживать минимальный остаток на счету карты.

Крупный петербургский банк, предлагает услуги частным и юридическим лицам в северной столице и области. Клиентам Таврического доступны, в том числе, и дебетовые карты. Купил-Накопил предлагает одну из самых крупных процентных ставок среди накопительных карт. Однако, уусловия ее начисления сильно зависят от оборота и остатка.

Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Карта Прибыль от банка Уралсиб предназначена для хранения денег. Чем больше остаток, тем выше ставка.

Второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Карта, как и многие другие, рассчитана на оплату покупок. Проценты на остаток по ней начисляются только при наличии трат.

Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карточку в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Дебетовую карту Тинькофф удобно использовать для безналичной оплаты – для пассивного хранения денег она не подойдет.

Крупный частный банк с развитой сетью отделений. Специализируется на услугах для бизнеса, но также обслуживает частных клиентов. Локо-Банк предлагает карту с одними из самых простых условий начисления процентов. При этом ставка у нее сравнительно невелика.

В процессе выбора дебетовой карты для хранения денег учитывайте следующие параметры:

При выборе дебетовой карты с процентами на остаток важно обратить внимание не только на размер процентной ставки, но и на стоимость обслуживания и условия начисления процентов. Часто для получения дохода на карту необходимо регулярно оплачивать ей покупки. А иногда начисляемых процентов не хватает, чтобы покрыть стоимость обслуживания.

Среди карт с максимальными процентами на остаток наиболее привлекательно выглядит Пора от УБРиР. При достаточно частых тратах можно получать до 6% годовых. Это же условие необходимо выполнять для бесплатного обслуживания.

Дебетовая карта может быть более выгодной, если на ее остаток начисляются проценты. Например, если у вас на счету непрерывно хранится 300 000 рублей, а процент на остаток равен 5% годовых, то в конце месяца банк начислит на нее 1250 рублей (или 15 000 рублей в год). При этом, в отличие от вклада, вы можете в любой момент пополнять карту или снимать деньги с нее.

При выборе карты учтите следующие нюансы:

Какие карты с процентами на остаток оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Источники

Работала редактором во многих крупных изданиях, в том числе Известиях и Вечерней Москве. Активно пишет новости и статьи, в том числе на финансовые темы, занимается продвижением проектов в социальных сетях. Анастасия знает, как заинтересовать нужную аудиторию и донести до нее нужную информацию.

Я пользуюсь дебетовой банковской картой с начислением процентов на остаток, но от Промсвязьбанка. Сама услуга очень удобна, потому что всегда держу n-ную сумму денег на карте, чтобы всегда они были под рукой и еще получаю деньги за это, приятно. Тут главное выбрать надежный банк и держать немного денег в наличке, а то вдруг закроют.

Лучшей считаю карту Альфа-Банка. За десять лет сотрудничества с банком не было ни одной серьезной или не решаемой проблемы. А самой ненадежной считаю Тинькофф, так как в последнее время у банка испортилась репутация. К тому же, они перекупают базы данных пользователей, чтобы потом работать с ними посредством холодного контакта, что пока еще на территории России незаконно.

Лучше сделайте себе обычную дебетовую карту, а остальное поднакопите и положите под процент в банк, т.е. сделайте вклад. И то будет выгоднее в разы. Потому что ни одна карта, как я понимаю не выгодная, если ее рассматривать с точки зрения дополнительного пассивного заработка.

Источник