выплаты кредиторам первой очереди инвестбанка
RuGrad.eu
FAQ: Как вытащить из «Инвестбанка» 300 тыс. руб.?
На этой неделе АСВ начало выплаты кредиторам первой очереди «Инвестбанка» — физические лица с суммой средств на счете на момент отзыва лицензии более страховой суммы в 700 тыс. руб.
По данным АСВ всего было заявлено 14 990 требований кредиторов первой очереди на сумму 39,1 млрд руб. По состоянию на 1 сентября 2014 года на счетах «Инвестбанка» и АСВ находится 3,1 млрд руб.
Поступления в конкурсную массу за время конкурсного управления составили 85,5 млн руб. Из них: в претензионном порядке – 32,2 млн руб.; в принудительном порядке – 48,7 млн руб. Прочие поступления от сдачи в аренду и возмещения коммунальных расходов составили 4,44 млн руб.
Управляющий партнер юридической фирмы «Юрис» Станислав Солнцев объясняет, кто и как сможет получить причитающиеся 300 тыс. от АСВ.
Вопрос: У меня на счету около 90 тыс. рублей, который остались после выплаты страховки в 700 тыс. в декабре 2013 года, как и когда я смогу их получить? В реестр кредиторов я подал требование также в декабре месяце.
Ответ: если у вас есть подтверждение включения в реестр кредиторов от временной администрации или АСВ, то вам будут выплачены как кредитору первой очереди сумма в пределах 300 тыс. рублей. Денежные средства поступят автоматически на те банковские реквизиты, которые вы указали в требовании о включении в реестр кредиторов банка. Идти в банк или что-то делать не требуется.
Вопрос: Как рассчитываются 300 тыс. рублей, которые АСВ будет выплачивать?
Ответ: в данном случае это выплаты из конкурсной массы банка (всей совокупности имущества) как выплаты кредиторам первой очереди. Изменения в закон о банкротстве кредитных организаций вступили буквально недавно, они установили такой вид выплат расчетов с другими кредиторам. К примеру, если у вас был 1 млн. рублей, то 700 тыс. вы получили скорее всего еще в декабре 2013 г., еще 300 тыс. получите в указанный выше период. Если сумма по всем вкладам у вас превышала 1 млн рублей, то вы все равно сейчас получите 300 тыс. рублей, остальные выплаты будут производиться в общем порядке по факту продажи имущества банка. Если сумма всех вкладов (счетов) у вас была, к примеру, 850 тыс. рублей, из которых вам остался должен банк 150 тыс., то именно их вы и получите этой осенью.
Вопрос: У меня в банке был счет как у ИП, где лежало 400 тыс. рублей, а также личный счет, где было 900 тыс., из которых 700 я уже получил. Смогу ли я получить остальное, ведь ИП тоже физическое лицо?
Ответ: индивидуальные предприниматели являются кредиторами 3-й очереди, если до 14 мая 2014 г. они подали соответствующее требование и имеют подтверждение о включении в реестр кредиторов. Важно понимать, что указанные выплаты в размере 300 тыс. рублей осуществляются внутри первой очереди в преимущественном порядке только среди определенной группы кредиторов. Однако это не означает, что остальные кредиторы первой очереди ничего не получат. Просто это будет происходить позже и в обычном порядке. Выплаты в пределах 300 тыс. осуществляются только среди следующих кредиторов первой очереди:
требования физических лиц, перед которыми банк несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, а также осуществляется компенсация морального вреда;
требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета
Выплаты в пределах 300 тыс. рублей не производятся кредиторам первой очереди в преимущественном порядке:
ИП, если такие законом предпринимательской деятельности,
адвокатам, нотариусам и иным лицам, занимающимся профессиональной деятельностью (к примеру, арбитражные управляющие);
по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, а также по уплате сумм финансовых санкций по договорам банковского счета (вклада);
Вопрос: Что делать, если я пропустил срок для включения в реестр кредиторов, потому что был в море?
Ответ: в случае наличия уважительной причины, к примеру, длительная тяжела болезнь или командировка в период с декабря 2013 г. по настоящее время нужно все равно обратиться в АСВ с требованием о включении и указать, с чем была связана просрочка, приложить подтверждающие документы (лучше нотариально заверить). Очень важно отправить в АСВ требование в реестр кредиторов как можно скорее после того, как отпали причины, по которым вы не успели. Скорее всего будет отказ и нужно в течение 15 календарных дней с момента получения такого отказа АСВ обратиться в арбитражный суд г. Москвы в рамках банкротного дела АКБ «Инвестбанка» с возражением на такой отказ и снова приложить указанные документы и объяснить причину такой просрочки. В рамках этого дела уже есть положительные примеры, когда калининградцам восстанавливали срок и включали в реестр кредиторов. Из доказательств обычно предоставляют: выписки из больничных карт, справки от врачей, заключения, больничные листы; если вы были за границей длительное время по работе и не было возможности обратиться к нотариусу для выдачи доверенности, то это может быть копия паспорта моряка, копия страниц загранпаспорта о пересечении границы, приказы, трудовые договоры, письма от работодателя, подтверждающие место вашей работы, условия, которые не позволяли вам отлучиться.
Вопрос: Если АСВ посчитало меня «дробильщиком» и не включило в реестр кредиторов, смогу ли я претендовать на выплаты в пределах 300 тыс. руб? Если я проведу обратную проводку?
Ответ: в данном случае вы не включены в реестр кредиторов, поэтому выплаты вам не положены. Сама по себе обратная проводка не предусмотрена действующим законодательством о банкротстве, поэтому все происходит в рамках «доброй воли» АСВ. Для этого бывшему владельцу денег и текущему, которого АСВ не признало, требуется подать совместное заявление в АСВ о возврате денег на первоначальный счет. АСВ такие операции проводило до 14 мая 2014 г., т. е. до закрытия реестра кредиторов. По имеющейся информации проводит и сейчас, однако так как реестр закрыт, то вы сможете стать только зареестровым кредитором. Это означает, что перед вами банк должен расплатиться с кредиторами первой очереди (вкладчики физлица, АСВ), второй очереди и третьей очереди (ИП и юрлица). Иными словами, шансов что-то получить попросту нет.
Вопрос: В декабре 2013 г. я подавала требование в реестр кредиторов, когда получала «страховые» 700 тыс. рублей, но после вышла замуж и сменила фамилию. Банк, реквизиты которого я указала, тоже закрылся. Что мне делать?
Ответ: АСВ по идее не должно отправить деньги на счет банка, у которого отозвана лицензия. В случае, если реквизиты не верные, то деньги им должны вернуться. После чего АСВ внесет их в депозит нотариуса, и он вас должен будет известить по адресу регистрации или иному, что вы сообщили АСВ, о получении денег. Сейчас вам нужно в АСВ (127055, Москва, Лесная улица, д. 59, стр. 2) направить письмо с указанием, что ваше ФИО изменилось, приложить заверенную нотариально копию свидетельства о браке, а также указать новые реквизиты, куда переводить вам деньги. После чего можете ждать получение причитающейся суммы. Рекомендуем соблюдать следующие рекомендации при отправке любых документов в любую организацию, в том числе АСВ:
1. оставляйте себе второй идентичный экземпляр документов, который вы отправляете;
2. отправляйте с описью вложения, правильно указывая название каждого документа и количества листов;
3. письмо отправляйте с уведомлением;
4. на конверте указывайте ГК АСВ (к\у АКБ «Инвестбанк»)
Информировать АСВ в силу закона вы обязан обо всех изменениях своего имени, адреса регистрации или банковских реквизитов, если желаете получать денежные средства.
Сведения о ходе конкурсного производства по состоянию на 1 октября 2020 года
1. Общие сведения о кредитной организации
Наименование кредитной организации (полное фирменное и сокращенное фирменное (при наличии)
Акционерный коммерческий банк «Инвестбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Инвестбанк» (ОАО))
Регистрационный номер / ИНН / ОГРН
Юридический адрес кредитной организации
109240, г. Москва, ул. Гончарная, д. 12, стр. 1
Почтовый адрес кредитной организации
127994, г. Москва, ГСП-4
Адрес для направления требований кредиторов
127994, г. Москва, ГСП-4
Дата и номер приказа Банка России об отзыве лицензии на осуществление банковских операций
Суд, рассматривающий дело о банкротстве
Арбитражный суд г. Москвы
Номер дела о банкротстве кредитной организации
Дата решения арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и возложении функций конкурсного управляющего на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов»
Дата объявления резолютивной части
Дата изготовления акта в полном объеме
Дата следующего судебного заседания о рассмотрении отчета конкурсного управляющего
Дата завершения конкурсного производства в соответствии с определением арбитражного суда
Дата объявления резолютивной части
Дата изготовления акта в полном объеме
Представитель конкурсного управляющего
Местонахождение представителя конкурсного управляющего, контактный телефон
г. Москва, Павелецкая наб., д. 8
Сведения о комитете кредиторов
Дата проведения собрания кредиторов, на котором сформирован комитет кредиторов
Инициатор проведения собрания кредиторов
Количественный состав комитета кредиторов
Установленная комитетом кредиторов периодичность представления отчетов о деятельности конкурсного управляющего
Сведения о членах комитета кредиторов
Наименование кредитора, чьи интересы представляет член комитета кредиторов
Согласие на обработку персональных данных от членов комитета кредиторов отсутствует
Основные стадии конкурсного производства
Дата закрытия реестра требований кредиторов
Дата согласования промежуточного ликвидационного баланса
Дата завершения инвентаризации имущества
Дата согласования ликвидационного баланса
Дата завершения конкурсного производства
2. Сведения об обязательствах кредитной организации перед кредиторами
Сведения об обязательствах кредитной организации перед кредиторами по данным бухгалтерского баланса на дату отзыва лицензии на осуществление банковских операций
По вкладам физических лиц и индивидуальных предпринимателей
Сведения о требованиях кредиторов
Сумма установленных требований (тыс. руб.)
Сумма денежных средств, направленных на удовлетворение требований кредиторов (тыс. руб.)
% удовлетворения требований кредиторов
Требования, включенные в реестр требований кредиторов:
кредиторы первой очереди
кредиторы второй очереди
кредиторы третьей очереди
ИТОГО (требования, включенные в реестр требований кредиторов):
Требования, не включенные в реестр требований кредиторов:
кредиторы первой очереди
кредиторы второй очереди
кредиторы третьей очереди
ИТОГО (требования, не включенные в реестр требований кредиторов):
Требования, подлежащие удовлетворению после удовлетворения требований всех кредиторов, независимо от срока предъявления
ВСЕГО установленных требований кредиторов:
3. Сведения о формировании конкурсной массы и расходовании денежных средств
Остаток денежных средств по состоянию на дату открытия конкурсного производства
В кассе кредитной организации
На корреспондентском счете кредитной организации в Банке России, всего
в том числе денежные средства, подлежащие возврату
Поступление в конкурсную массу
Средства обязательных резервов, депонированные в Банке России
Средства с корреспондентских счетов, открытых в банках-корреспондентах
Погашение задолженности в добровольном порядке
Погашение задолженности в принудительном порядке
Поступления от реализации имущества (прав требования) на торгах (посредством публичного предложения)
Денежные средства, поступившие до выяснения, в том числе подлежащие возврату
Итого (3.1+3.2+3.3+3.4+3.5+3.6 без учета 3.7)
Итого конкурсная масса (2+4)
% от общей суммы конкурсной массы
Денежные средства, направленные на проведение расчетов с кредиторами
Расходы на проведение конкурсного производства
Наименование основных статей расходов
% от общей суммы расходов
Заработная плата и компенсации работникам кредитной организации (включая налоговые отчисления, предусмотренные трудовым законодательством)
Оплата труда физических лиц, привлеченных конкурсным управляющим (включая налоговые отчисления, предусмотренные трудовым законодательством)
Расходы по оплате услуг привлеченных организаций по юридическому сопровождению процедур конкурсного производства, в том числе:*
Московская коллегия адвокатов «Кворум»
Расходы по экспертизе документов и размещению архивов на хранение, в том числе:*
ООО «Архивная магистраль»
Расходы по оплате услуг привлеченных организаций по бухгалтерскому сопровождению процедур конкурсного производства, в том числе:*
Эксплуатационные расходы (в т.ч. арендная плата)
Расходы по оценке и продаже имущества
Возврат ошибочно зачисленных денежных средств
Возврат денежных средств клиентов в рамках исполнения статьи 189.33 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», расходы временной администрации, иные списания
Остаток денежных средств по состоянию на дату составления отчета
На корреспондентском счете кредитной организации в Банке России и в кассе кредитной организации
На счете кредитной организации в Агентстве
Денежные средства, поступившие до выяснения, в том числе подлежащие возврату
На счете кредитной организации в иностранной валюте в уполномоченном банке
Итого (8.1+8.2-8.3, без учета 8.4)
* Информация приведена в отношении контрагентов, с которыми заключены договоры на оказание Банку услуг, действующие на отчетную дату.
АСВ в социальных сетях
Как мне получить страховое возмещение?
Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».
Информация о кредитных каникулах
Узнайте всё о порядке и условиях получения кредитных каникул и подайте заявление онлайн в разделе
«Для заемщиков ЛФО».
Как мне погасить кредит?
Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».
Легко и быстро оплатите кредит банку с отозванной лицензией
Информационный центр по реализации активов
— Консультации по поиску активов для покупки
— Консультации по процедуре приобретения активов
Перейти на страницу Информационного центра.
Справочник вкладчика
Если Ваш банк разорился
Продажа имущества
«Как предпринимателям и вкладчикам „Инвестбанка“ вернуть свои деньги»: инструкция от юристов
ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Для вкладчиков, которые имеют на счетах средства до 700 тысяч рублей:
Для вкладчиков, которые имеют на счетах более 700 тысяч рублей:
В случае наличия денежных средств (в том числе на нескольких счетах) более, чем 700 тысяч рублей, физическое лицо получает компенсацию по вкладу в размере не более 700 тысяч рублей с учётом начисленных на дату отзыва лицензии процентов, а оставшиеся деньги можно получить в рамках конкурсного производства как кредитор первой очереди.
Требование кредитора к временной администрации должно содержать наряду с существом предъявляемых требований сведения о себе, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, реквизиты документов, удостоверяющих его личность, и почтовый адрес для направления корреспонденции, а также банковские реквизиты (при их наличии). В случае изменений таких сведений необходимо известить об этом временную администрацию или АСВ.
ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
Индивидуальные предприниматели и юридические лица, имеющие расчётные счета для осуществления предпринимательской деятельности, не являются застрахованными лицами в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Все свои требования они должны оформить в письменном виде и направить их во временную администрацию или конкурсному управляющему (Агентство по страхованию вкладов).
Этот срок не может быть менее 60 дней со дня опубликования сообщения. При этом требования, поданные за пределами этого срока, будут зареестровыми и вероятность получить что-либо будет крайне мала.
В целях предъявления кредиторами своих требований к кредитной организации временная администрация направляет объявление, содержащее сведения о кредитной организации (наименование и иные реквизиты), 
адрес кредитной организации, сведения о временной администрации, в газеты «КоммерсантЪ» и «Вестник Банка России» для опубликования, а также в Банк России для включения сведений, содержащихся в указанном объявлении, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Кроме того, указанная информация размещается в Представительстве Банка России в сети Интернет по адресу www.cbr.ru на главной странице «Информация по кредитным организациям», в разделе «Ликвидация кредитных организаций», в подразделе «Объявления временных администраций».
Кредиторы согласно ст. 50.28 Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (далее ― №40-ФЗ) вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент во время конкурсного производства и в период деятельности в кредитной организации временной администрации. Однако для того, чтобы попасть в реестр кредиторов, и для участия в первом собрании кредиторов имеет смысл подавать требования сразу во временную администрацию.
Требование кредитора к временной администрации должно содержать наряду с существом предъявляемых требований сведения о наименовании, месте нахождения, а также банковские реквизиты (при их наличии). В случае изменений таких сведений необходимо известить об этом временную администрацию или АСВ.
Исполнение обязательств перед кредиторами банка во время конкурсного производства осуществляются в установленной очерёдности:
Требования кредиторов каждой последующей очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди. При недостаточности денежных средств кредитной организации для удовлетворения требований кредиторов одной очереди денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований, включённых в реестр требований кредиторов. Требования кредиторов, не удовлетворённые по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными.
Конкурсный управляющий обязан по требованию кредитора (представителя кредитора) в течение пяти рабочих дней со дня получения такого требования направить ему выписку из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очерёдности удовлетворения этих требований. Расходы на направление такой выписки в размере, не превышающем стоимости услуг учреждений связи, возлагаются на кредитора.
Не попадают под действие системы страхования:
● вклады, удостоверенные сберегательным сертификатом на предъявителя или сберкнижкой на предъявителя;
● банковские счета лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
● вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
● средства, переданные банкам в доверительное управление;
● средства, размещённые на обезличенных металлических счетах;
● средства, переведённые в так называемые «электронные кошельки» (электронные денежные средства).
Категорически не рекомендуется:
● Передавать кому-либо оригиналы документов (договора банковского счета, документов о взносе наличных). Такие документы передаются только временной администрации, утверждённой ЦБ РФ, конкурсному управляющему и предоставляются в арбитражный суд в случае предъявления требований о включении вкладчика в реестр кредиторов;
● Расторгать договор банковского вклада. Такие действия приведут к уменьшению начисленных процентов в связи с досрочным расторжением.
Выплаты кредиторам первой очереди инвестбанка
Статья 189.94. Особенности удовлетворения требований кредиторов первой очереди
1. Удовлетворение требований кредиторов первой очереди осуществляется в два этапа: в порядке предварительных выплат и в порядке окончательных выплат. При этом в порядке предварительных выплат удовлетворяются требования кредиторов первой очереди той кредитной организации, которая на день отзыва у нее Банком России лицензии на осуществление банковских операций не являлась участником системы обязательного страхования вкладов в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
(в ред. Федерального закона от 03.08.2018 N 322-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2. В порядке окончательных выплат удовлетворяются требования кредиторов первой очереди, оставшиеся не удовлетворенными в порядке предварительных выплат.
Абз. 2 п. 2 ст. 189.94 не применяется при расчетах с кредиторами кредитных организаций, в отношении которых страховой случай наступил после 29.12.2014 (ФЗ от 29.12.2014 N 451-ФЗ).
При расчетах с кредиторами кредитной организации, которая на день отзыва у нее Банком России лицензии на осуществление банковских операций являлась участником системы обязательного страхования вкладов в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», требования кредиторов, указанных в подпункте 1 пункта 3 статьи 189.92 настоящего Федерального закона, а также требования кредиторов, указанных в подпункте 2 пункта 3 статьи 189.92 настоящего Федерального закона, в части, превышающей размер предусмотренного Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» страхового возмещения не более чем на 300 тысяч рублей, удовлетворяются до удовлетворения иных требований кредиторов первой очереди.
(в ред. Федерального закона от 03.08.2018 N 322-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3. В порядке предварительных выплат удовлетворяются требования кредиторов первой очереди, которые предъявлены в соответствии с настоящим Федеральным законом в срок до двух месяцев со дня первого опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.
Предварительные выплаты кредиторам первой очереди начинаются не позднее чем через тридцать дней со дня истечения указанного срока предъявления требований кредиторов для целей предварительных выплат и не ранее чем через десять дней со дня опубликования объявления о порядке и об условиях проведения предварительных выплат кредиторам первой очереди и осуществляются в течение трех месяцев с даты начала их осуществления.
4. На осуществление предварительных выплат кредиторам первой очереди направляется семьдесят процентов денежных средств, находящихся на счетах кредитной организации на день истечения срока предъявления требований кредиторов первой очереди для целей предварительных выплат.
При недостаточности денежных средств для удовлетворения в порядке предварительных выплат требований кредиторов первой очереди в полном объеме эти денежные средства распределяются пропорционально суммам требований, подлежащих удовлетворению.
5. Отчет о проведении предварительных выплат кредиторам первой очереди представляется конкурсным управляющим в арбитражный суд и в Банк России в порядке, установленном Банком России, не позднее чем через десять дней со дня истечения срока для осуществления предварительных выплат.
6. Сумма требований кредиторов первой очереди подлежит уменьшению на сумму, выплаченную им в порядке предварительных выплат и выплат Банка России, осуществленных по вкладам в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации, и отражается в реестре требований кредиторов кредитной организации, признанной банкротом.
(в ред. Федерального закона от 03.08.2018 N 322-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
7. Требования кредиторов первой очереди в размере, превышающем размер осуществленных предварительных выплат, а также требования, предъявленные после окончания срока предъявления требований кредиторов первой очереди для целей предварительных выплат, удовлетворяются в порядке окончательных выплат с соблюдением правил, предусмотренных статьей 189.96 настоящего Федерального закона.
8. Определение размера требований граждан, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, осуществляется путем капитализации соответствующих повременных платежей, установленных на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и подлежащих выплате этим гражданам до достижения ими возраста семидесяти лет, но не менее чем за десять лет. Порядок и условия капитализации соответствующих повременных платежей определяются Правительством Российской Федерации.
В случае, если возраст гражданина превышает семьдесят лет, период капитализации соответствующих повременных платежей составляет десять лет.
9. С выплатой капитализированных повременных платежей, размер которых определяется в порядке, установленном пунктом 7 настоящей статьи, прекращается соответствующее обязательство кредитной организации.
10. С согласия гражданина его право требования к кредитной организации в сумме капитализированных повременных платежей переходит к Российской Федерации.
Указанное требование в случае перехода его к Российской Федерации также удовлетворяется в первую очередь.
В этом случае обязательства кредитной организации перед гражданином по выплате капитализированных повременных платежей переходят к Российской Федерации и исполняются Российской Федерацией в соответствии с федеральным законом в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.