вывод денежных средств с брокерского счета финам
Как вывести деньги с брокерского счета: в рублях или в валюте
Из-за снижения ставок по банковским депозитам все больше россиян интересуются инвестициями на фондовом рынке и открывают брокерские счета (БС) для совершения операций на бирже. Это хорошая альтернатива традиционному размещению капитала на банковских вкладах. При правильном управлении инвестиционным портфелем можно каждый месяц получать стабильный доход. Но чтобы воспользоваться прибылью от продажи ценных бумаг или валюты необходимо осуществить вывод денежных средств с брокерского счета. Как это сделать – объясняем в этой статье.
Когда можно выводить деньги с брокерского счета
С брокерского счета выводятся только свободные денежные средства, принадлежащие инвестору. Кредитные средства, которые мог предоставить брокер инвестору, можно потратить только на приобретение активов, обналичить их не получится. Также не удастся вывести деньги, имеющиеся на счету, но заблокированные под определенную операцию.
Чтобы вывести сумму, вложенную в ценные бумаги, потребуется продать их и дождаться полного расчета по сделке, который производится в режиме Т+2. Для примера можно взять несколько акций «Газпрома» и продать их, например, 10 числа, тогда по схеме Т+2, расчет по сделке будет осуществлен 12 числа.
Внимание! Брокеры не работают в субботу и воскресенье, поэтому не все предлагают услугу вывода на выходных.
Куда выводятся средства
Самым популярным методом вывода является банковская карта. Чаще всего используются карты ведущих платежных систем: VISA, MasterCard и ряда других. Естественно, карта должна принадлежать владельцу брокерского счета и быть верифицированной службой безопасности брокера.
Внимание! Часто первые операции с картой требуют дополнительного подтверждения в виде сканов паспорта владельца.
Проверка документов проводится около 10 суток, после этого можно перечислять деньги без дополнительных проверок. Важно понимать, что вывод будет осуществляться на рублевую карту в рублях, а на долларовую – в долларах. Конвертация зачастую проходит в автоматическом режиме по указанному курсу.
Далеко не каждый брокер работает с электронными кошельками или различными альтернативными электронными платежными системами, но если такая возможность присутствует, то получить свои деньги можно будет в течение 3-15 минут, за исключением выходных и праздничных дней. Вывод осуществляется только на тот кошелек, с которого вносился депозит.
Вывод на банковский счет – второй по популярности метод. Чтобы брокер получил все необходимые реквизиты банковского счета достаточно разово пополнить с него брокерский счет. Если брокер не получил информацию автоматически, необходимо добавить ее самостоятельно, указав SWIFT-код, адрес и название банка. Обычно вывод на банковскую карту производится гораздо быстрее, чем на банковский счет.
Еще один вариант вывода денег – наличными. Но в данном случае необходимо уточнить у своего брокера, предоставляет ли он такую услугу. Обычно так работают финансовые компании, которые имеют одновременно лицензии на брокерскую и банковскую деятельность.
Можно ли вывести средства в валюте
Все зависит от конкретно выбранного брокера. Сегодня большинство крупных брокерских компаний предоставляют своим клиентам доступ не только к российскому, но и к зарубежным фондовым рынкам. Таким образом, инвесторы торгуют активами как в национальной валюте, так и в иностранной. Поэтому для их удобства ввод и вывод средств на брокерские счета осуществляется как в рублях, так и в ведущих мировых валютах.
Что с комиссиями
Каждый брокер устанавливает свои комиссии на вывод. Обычно они различаются в зависимости от способа вывода денежных средств и вида валюты.
Всю информацию можно узнать на официальном сайте брокера. Причем сделать это лучше до того, как заключить с ним договор. Это позволит более точно рассчитать будущую прибыль, особенно по сделкам, где она не так уж и велика, и важен каждый процент, чтобы не уйти в минус.
Процесс вывода денежных средств с брокерского счета не должен составлять проблем даже у новичков в трейдинге, поэтому брокерские компании стараются создать максимально комфортные условия и сделать эту процедуру простой и понятной. Вместе с тем, если вы хотите получать прогнозируемый стабильный доход от инвестирования на фондовом рынке, важно отнестись к данному процессу со всей ответственностью, ведь на кону стоят реальные деньги.
Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.
Как вывести деньги с брокерского счета
Когда клиент брокерской компании открывает счет, ему обычно говорят, что выводить деньги с биржи можно в любой рабочий день. В большинстве случаев плата за это не взимается. Однако на самом деле, если провести эксперимент и перечислить определенную сумму на счет брокера, совершить пару сделок и попытаться вернуть свои же деньги, то назад удастся получить не все. Попробуем разобраться, куда девается остаток, и как вывести деньги с брокерского счета максимально дешево.
Процедура: как вывести деньги с брокерского счета
Сама по себе процедура вывода денег с брокерского счета проста, и вопросы возникают редко. Для этого необходимо направить заявку брокеру. Чаще всего это делается непосредственно в клиентском разделе на сайте, либо в мобильном приложении. Указывается сумма, счет, с которого должно быть произведено списание и куда надо перечислить деньги. Затем остается ждать их поступления на счет.
При этом единственный важный момент: все брокеры могут перечислить деньги только по реквизитам, указанным в договоре. Если они изменились, необходимо решить эту проблему заранее. На другой счет брокер деньги не переведет, это запрещено.
Для надежности заявление на вывод средств можно принести лично в брокерскую компанию и получить копию с отметкой о принятии к исполнению. Конечно, это требуется делать всегда, если есть хотя бы малейшие сомнения в благонадежности брокера, чтобы не дать ему шанса оттягивать расставание с клиентскими деньгами.
Во сколько обойдется вывод денег с брокерского счета
За любую банковскую операцию приходится платить. По большому счету, перевод денег клиенту – это обычная расчетная операция. За ее проведение с брокерской компании ее банк обязательно что-то возьмет. И в этом плане достаточно справедливо его желание получить что-то с заказчика услуги – с клиента.
Тем не менее, некоторые профессиональные участники не мелочатся и делают это для своих клиентов действительно бесплатно. Причем отдают деньги не в своем же банке, а на расчетный счет в другой кредитной организации. Так поступает, на сколько нам известно, Финам и ряд других участников рынка.
Иначе выглядит ситуация, если брокер – банк. Реальный пример – обслуживания в ВТБ. Здесь клиент может вывести с брокерского счета бесплатно только 300 тысяч рублей в месяц. А за все, что свыше этой суммы, ему придется заплатить 0.2%, что не такая уж и маленькая комиссия. Она, между прочим, оказывается в несколько раз выше, чем за сделку на рынке ценных бумаг с тем же ВТБ в качестве брокера.
« ФИНАМ» в вопросах
и ответах
Как открыть брокерский счет и установить торговые программы, узнать логин и пароль для TRANSAQ, подключить стратегию
в сервисе «Автоследование», пополнить счет и в какие сроки ждать зачисления дивидендов — на этой странице вы найдёте ответы
на эти и многие другие вопросы!
Часто задаваемые вопросы клиентов
Личный кабинет
1. Как войти в Личный кабинет, как узнать свой логин и пароль?
Для входа в Личный кабинет перейдите по ссылке edox.finam.ru. Потребуется ввести логин и пароль, полученные при открытии счета.
2. Как восстановить доступ в Личный кабинет?
Для восстановления доступа в Личный кабинет:
Также рекомендуем к просмотру видеогид по Кабинету клиента АО «ФИНАМ».
3. Как изменить анкетные данные по брокерскому договору: паспортные данные, адрес регистрации, e‑mail, номер телефона?
Паспортные данные и адрес регистрации можно изменить только в офисе.
E-mail и номер телефона можно изменить удаленно в Личном кабинете в разделе «Персональные данные». Необходимо наличие действующих ключей ЭЦП!
Реквизиты, ввод, вывод
и переводы денежных средств
1. Взимается ли комиссия за ввод/вывод денежных средств?
При пополнении брокерского счета через интернет-банк или кассу в офисе компании «ФИНАМ» комиссия не удерживается. При пополнении счета с помощью банковской карты в Личном кабинете комиссия составляет всего 1% от суммы пополнения. При пополнении со счета ИП либо со счета 3-х лиц, необходимо обратиться к менеджеру.
При выводе национальной валюты (рубли) комиссия не удерживается.
При выводе денежных средств в долларах США комиссия составляет:
Комиссия за вывод денежных средств в других валютах:
Вы можете подать поручение на вывод денежных средств в Личном кабинете в разделе «Услуги» / «Перевод/вывод денежных средств» / «Вывод денежных средств с брокерского счета».
Предлагаем вашему вниманию видеогид по выводу денежных средств с брокерского счета в АО «ФИНАМ».
Перевести денежные средства (ДС) либо ценные бумаг (ЦБ) между счетами можно, подав поручение на перевод в Личном кабинете (ЛК):
Для подачи поручения на перевод ДС вам необходимо авторизоваться в ЛК (edox.finam.ru / «Услуги» / «Перевод/вывод ДС» / «Перевод ДС между брокерскими счетами»). Далее поэтапно заполняете поручение на перевод.
Для подачи поручения на перевод ЦБ между счетами перейдите в раздел edox.finam.ru / «Услуги» / «Операции с ЦБ» / «Перевод ценных бумаг между брокерскими счетами».
Пополнить брокерский счет можно следующими способами :
Где посмотреть реквизиты, если у вас уже есть брокерский счет?
По счетам клиентов взимается брокерская и депозитарная комиссии. Депозитарная комиссия при наличии в течение месяца операций по счету депо составляет 177 руб. в месяц. При отсутствии в течение месяца операций по счету депо, депозитарная комиссия не взимается.
Размер брокерской комиссии зависит от выбранного тарифного плана. Например, для клиентов, использующих тарифный план «Дневной», величина брокерской комиссии зависит от оборота за торговую сессию, и составляет не менее 41,3 рублей за исполнение (частичное исполнение) одного поручения.
Если комиссия за одно исполненное (частично исполненное) поручение составит менее 41,3 рублей, Брокер удержит 41,3 руб. Если таких поручений будет несколько, придется за платить по 41,3 рублей за каждое такое поручение.
Например, клиент выставил 3 заявки:
На покупку акций Газпрома объемом 200 000 рублей, исполнилось на 100 000 рублей.
На покупку акций Сбербанка объемом 300 000 рублей, исполнилось на 300 000 рублей.
На продажу акций Лукойла объемом 850 000 рублей, исполнилось на 800 000 рублей.
Итого общий оборот за торговую сессию составил 1 200 000 рублей. Ставка брокерской комиссии – 0,0295%. Далее комиссия разбивается по поручениям:
300 000*0,0295%=88,5 рублей – это больше 41,3 рублей, поэтому комиссия составит 88,50 рублей.
800 000*0,0295=236 рублей – это больше чем 41,3 рублей, поэтому комиссия составит 236 рублей.
Итого комиссия клиента за данный торговый день составила 365,8 рублей.
Все тарифы брокерского обслуживания также описаны в Регламенте брокерского обслуживания http://zaoik.finam.ru/broker/regulations, Приложение 7.
С тарифами на услуги депозитария вы можете ознакомиться по ссылке http://zaoik.finam.ru/depo/tariffs
Порядок расчета биржевой комиссии по операциям на срочном рынке Московской биржи размещен на сайте биржи — http://moex.com/n13736/?nt=112
По каждому инструменту срочной секции комиссия индивидуально рассчитана биржей. Подробная информация доступна на сайте Московской биржи ( http://www.moex.com/ru/derivatives/ ) в разделе «Срочный рынок» / «Инструменты», выбрав интересующий вас инструмент.
Комиссия брокера за сделки на валютном рынке Московской биржи составляет от 0,00964 до 0,0361% (на примере тарифного плана «Единый Дневной») — в зависимости от оборота клиента за торговый день.
Вознаграждение биржи — 0,0008% оборота, но не менее 25 руб. за сделку в случае, если поручение (заявка) на совершение сделки подано объемом менее 50 лотов; 1 руб. в остальных случаях.
Сроки зачисления денежных средств (ДС):
Если заявление на перевод будет подписано в период с 10:00 до 18:30 в рабочие дни, то зачисление денежных средств на брокерский счет произойдет в течение 30 минут.
Сроки вывода средств:
1. При выводе наличными через кассу:
Сроки вывода денежных средств в случае:
1. Безналичного вывода
2. Срочного вывода
Если вы подали поручение на вывод средств с указанием «Осуществить срочный вывод» после 17:00/15:00 по мск, то поручение будет принято на следующий рабочий день и исполнено как срочный вывод (т. е. вывод будет исполнен на следующий рабочий день).
Особенности срочного вывода: срочный вывод денежных средств с клиентского счета может быть осуществлен только безналичным переводом на реквизиты банковского счета.
Поручение на срочный вывод исполняется не позднее окончания рабочего дня (до 24:00 по мск), в течение которого оно было принято Брокером. За исполнение срочного вывода ДС Брокер взимает вознаграждение в размере 300 руб. за каждое поручение. Также существует ряд ограничений по срочному выводу: срочным выводом можно подать поручение на сумму не более 80% от оценки вашего портфеля; за один день Брокер принимает одно срочное поручение, следующие будут исполнены как обычный вывод.
Торговля, комиссии, дивиденды
Размер брокерской комиссии зависит от выбранного тарифного плана. Например, для клиентов, использующих тарифный план «Дневной», величина брокерской комиссии зависит от оборота за торговую сессию, и составляет не менее 41,3 рублей за исполнение (частичное исполнение) одного поручения.
Если комиссия за одно исполненное (частично исполненное) поручение составит менее 41,3 рублей, Брокер удержит 41,3 руб. Если таких поручений будет несколько, придется за платить по 41,3 рублей за каждое такое поручение.
Например, клиент выставил 3 заявки:
На покупку Газпрома объемом 200 000 рублей, исполнилось на 100 000 рублей.
На покупку Сбербанка объемом 300 000 рублей, исполнилось на 300 000 рублей.
На продажу Лукойла объемом 850 000 рублей, исполнилось на 800 000 рублей.
Итого общий оборот за торговую сессию составил 1 200 000 рублей. Ставка брокерской комиссии – 0,0295%. Далее комиссия разбивается по поручениям:
300 000*0,0295%=88,5 рублей – это больше 41,3 рублей, поэтому комиссия составит 88,50 рублей.
800 000*0,0295=236 рублей – это больше чем 41,3 рублей, поэтому комиссия составит 236 рублей.
Вознаграждение биржи — 0,0008% оборота, но не менее 25 руб. за сделку в случае, если поручение (заявка) на совершение сделки подано объемом менее 50 лотов; 1 руб. в остальных случаях.
С тарифами на услуги депозитария вы можете ознакомиться по ссылке http://zaoik.finam.ru/depo/tariffs
Порядок расчета биржевой комиссии по операциям на срочном рынке Московской биржи размещен на сайте биржи — http://moex.com/n13736/?nt=112
По каждому инструменту срочной секции комиссия индивидуально рассчитана биржей. Посмотреть ее можно на сайте Московской биржи ( http://www.moex.com/ru/derivatives/ ) в разделе «Срочный рынок» / «Инструменты», выбрав интересующий вас инструмент.
Дивиденды от Номинального держателя поступают на счет АО «ФИНАМ» в течение 10 рабочих дней, после чего они перечисляются депонентам депозитария. Согласно Федеральному закону «О рынке ценных бумаг» (№ 39‑ФЗ, ст. 7.1 п. 4), для Депозитариев установлены следующие сроки перечисления выплат по ценным бумагам депонентам:
Примечание: АО «ФИНАМ», как правило, перечисляет дивиденды на следующий рабочий день после их получения всем категориям Клиентов, что не противоречит законодательству.
Программное обеспечение
Предлагаем вашему вниманию видеоинструкции о программах Transaq и FinamTrade. С инструкцией для QUIK можно ознакомиться в П.2.
Для установки программы скачайте установочный файл. Найти его вы сможете в Личном кабинете на странице «Торговля» / «Программы для торговли» в разделе QUIK или по ссылке https://www.finam.ru/howtotrade/quik/. Установите программу из архива или предварительно распаковав архив (необязательно).
Для установки программы скачайте установочный файл, перейдя в Личном кабинете («Торговля» / «Программы для торговли») в раздел Transaq или по ссылке https://www.finam.ru/howtotrade/transaq/
Установите программу из архива или предварительно распаковав архив (необязательно).
Для входа в TRANSAQ необходимо ввести логин и пароль.
Логин от TRANSAQ вы можете посмотреть в Личном кабинете, нажав на счет на главной странице (в белом прямоугольнике с загнутым углом). Далее перейдите (на открывшейся вкладке) в раздел «Еще» / «ИТС по счету».
Рядом с названием торговой платформы (правее) будет логин в формате FZTR*****А.
Пароль вам приходил в СМС при открытии счета или при восстановлении доступа в данную ИТС.
Если он утерян или вы его не помните — для получения нового пароля перейдите в Личном кабинете в раздел «Торговля» / «Информационно-торговые системы (ИТС)» / «Еще» / «Смена пароля на терминал».
Новый пароль поступит в виде СМС на ваш номер телефон. Он будет просмотровым. Для активной работы его необходимо сменить: после входа в TRANSAQ под этим логином и паролем зайдите в раздел «Настройка» / «Изменить пароль».
Подключение стратегий
(сервис «Автоследование» на Comon.ru)
Для подключения счета к системе Comon необходимо:
Для подключения сервиса «Автоследование»:
Для отключения сервиса «Автоследование:
Для подписки на сигналы по выбранной стратегии:
Финам брокер честный отзыв: обзор приложения FinamTrade, тарифы и комиссии
Брокер Финам (Finam): честный обзор компании в 2020 году. Стоит ли открывать брокерский счет для долгосрочных инвестиций? Анализ тарифов и комиссий от компании. Какие подводные камни может встретить начинающий инвестор? Торговые условия для инвестирования в российские и иностранные акции (Московская биржа, СПб биржа, NYSE и NASDAQ). Пройдемся также по нюансам открытия счетов, вводу/выводу денег. Проанализируем приложение FinamTrade.
Немного ввода
Формально, минимальная сумма для открытия счета 30 тыс. рублей, но по факту, такого нижнего порога нет. Открытие счета возможно онлайн, процесс проходит максимально быстро. Изначально Финам был не брокеров и не банком, а информационным агентством. Потому дальше разрастался в разные направления. Возможно, с этим связано то, что личный кабинет построен слоями. В результате чего сложно отыскать с первого раза интересующий раздел.
Тарифы
Компания предлагает клиентам, новым особый тариф − фри трейдер, чтобы его получить необходимо, связаться с колл-центром, для заполнения формы. Но, согласно отзывам о брокере Финам, не всегда, получается стать клиентом данного тарифа.
На 30 дней сразу подключают тест-драйв, у которого весьма неплохие условия:
Что удивило, это наличие комиссия на дивиденды и купоны. В отчете она плюсуется с депозитарной комиссией. По акциям 1,18% с дивидендов, с купонов, облигаций 0,236%. Когда завершился месяц использования приветственным тарифом тест-драйв, автоматически переводят на тариф единый дневной. В данном случае ситуация ухудшилась.
Тарифы Финам брокера требуют детального изучения, а лучше связаться с технической поддержкой. Комиссия за дивиденды и купоны весьма странная, поскольку встречается крайне редко. Если связаться с технической поддержкой, можно узнать что существует тариф долгосрочный инвестор, который на официальном сайте Финам брокер не сильно афишируется. В данном тарифе нет фиксированной комиссии, 177 рублей, если была сделка, за 1 сделку 0,03%, для пассивного хранения портфеля нормальный вариант.
Пополнение счета в Финаме бесплатное, доступны следующие способы:
Вывод денег на любой банк бесплатный, вывод валюты на текущий счет Финам − 0,070%, минимум 15 долларов, максимум 100 долларов, если вывод валюты на другой банк процент такой, но минимум 20 долларов, максимум 100 долларов.
ИИС Финам брокер
Открывать можно, на него можно покупать валюту и иностранные акции. Теоретически с ИИС можно выводить дивиденды на банковский счет, но сейчас не доступна опция. Купоны, облигации со счета нельзя. Можно переводить ИИС с другого брокера в Финам. При этом если вы закрываете ИИС, можно перевести бумаги на обычный брокерский счет.
Относительно нерезидентов. Открыть счет можно в офисе Финам на территории России, нужен нотариально заверенный перевод паспорта и ИНН. Дистанционно нерезиденты открыть счет не могут. Возможно через посредников.
В Финами на ИИС начисляется процент на остаток свободных денежных средств, по ставке равной половине действующей ставка ЦБ РФ, около 3% годовых.
Обзор приложения FinamTrade
Доступно для работы мобильное приложение и версия десктопная. Можно сказать, что данный софт считается одним из самых удобных по функционалу. Здесь доступно много опций.
Можно посмотреть портфель, при необходимости активы можно сортировать. Есть дополнительные настройки, отфильтровать активы по порядку отображения. Доступна вкладка «Сегодня», на ней общая подборка актуальной информации. Вкладка «Избранные», показываются активы.
На вкладке «Рынки» можно посмотреть все котировки: индексы, голубые фишки Московской биржи, российские акции и фонды, валюты, фьючерсы, опционы, облигации и т.д. Удобная сортировка, позволяющая отслеживать состояние рынка.
Вкладка « Новости», общая лента новостей. В приложение интегрирован экономический календарь, достаточно удобно. Алерты − вкладка позволяющая выставить уведомления, которые вы желаете получать, что происходит с интересующими активами.
Относительно того, как выглядит карточка актива: доступен график, с инструментарием, который отлично реализован (ТФ, удаление/приближение, добавление объемов, показ заявок, позиций, переключение типа графика), доступны различные индикаторы, вкладка инструменты также рабочая. График отлично реализован. Есть вкладка «Обзор», это дополнительная информация, данных по дивидендам нет, биржевой стакан, можно установить алерт или добавить в избранное. Приложение удобно для трейдеров, которые намерены следить за изменениями на рынке.
Для инвесторов, это не самая удобная история. Здесь нет отображения комиссия, потребуется заходить в личный кабинет брокера Финам, отыскивать нужный раздел, скачивать отчет и его изучать.
Информация по портфелю отображается не самым удобным способом, поскольку данные можно посмотреть в списочном формате, нет графика. Информации для экспресс-анализа портфеля не достаточно. Функционала много, все работает, но для долгосрочного вложения есть минусы.
Кроме этого у Финам есть широкий диапазон дополнительных услуг. Сеть Комен − позволяет делать автоисследование, это дорогое удовольствие.
Есть услуга ИИС портфель, когда на ИИС можно покупать структурные продукты от 300 тыс. рублей от 9 месяцев. Доверять на 100% прогнозируемой прибыльный не стоит.
Кроме этого не так давно появилась возможность принимать участие в IPO, для квалифицированных инвесторов, вход от 1 тыс. долларов, комиссия 5% от сделки, плюс обычная комиссия по тарифу. Из преимуществ можно сразу выйти из сделки, ничего не теряя. Нельзя забывать про направление Форекс, Финам брокер один из самых известных на этом рынке. Помним, что риски в данном случае высокие, особенно если речь идет о новичках.
В целом впечатление от Финам брокера неплохое, недостаток − отсутствие четкой информации по всем тарифам на сайте, нужно звонить в техническую поддержку и уточнять нюансы. Приложение работает нормально, функциональное, с точки зрения инвесторов, опций недостаточно.