вывод средств с брокерского счета сбербанк налог
Брокерский счёт: как рассчитываются и уплачиваются налоги
Как рассчитываются и уплачиваются налоги по операциям на брокерском счёте. В каких случаях нужно рассчитывать налог самостоятельно. Когда нужно подавать декларацию и платить налог.
Здесь я постарался систематизировать только базовую информацию, которая может быть интересна обычному человеку. Если вас занесло на внебиржевой или срочный рынок, вы уже профессионал, и самостоятельно разберётесь и с налоговым кодексом, и со своим брокером, и со своим налоговым инспектором.
Если у вас только один брокерский счёт (или один счёт + ИИС), то в подавляющем большинстве случаев вам ничего делать не нужно. Брокер сам и рассчитает, и удержит, и отчитается в ФНС. Если брокер чего-то недоудержал, налоговая сама вам пришлёт уведомление скольно нужно доплатить. Сделать это нужно будет до 1-го декабря.
В каких случаях нужно самостоятельно рассчитывать налог и подавать декларацию
В каких случаях можно подать декларацию, чтобы уменьшить налог
Налоги на депозиты с 1 января 2021г
Как рассчитываются налоги от операций на брокерском счёте
Покупка, продажа и погашение ценных бумаг, НКД и купоны
Выплата дивидендов по акциям
Как удерживаются налоги
У российского брокера
У иностранного брокера
Здесь я выкладываю лишь собственные размышления/исследования/расчёты, иногда собственное же изложение чужих мнений или результатов исследований. Размещённая информация может содержать ошибки, быть неактуальной на момент прочтения, допускать множество интерпретаций и проч. Я не занимаюсь образовательной деятельностью и не даю инвестиционных рекомендаций ни на этом сайте, ни в частном порядке.
Может быть, вам показалось, но способов получить гарантированную доходность за счёт каких бы то ни было финансовых инструментов, портфелей или торговых стратегий НЕ СУЩЕСТВУЕТ. Хуже того, способов гарантированно сохранить свой капитал тоже НЕ СУЩЕСТВУЕТ.
Материалы сайта могут быть использованы на условиях лицензии CC BY-NC-SA.
© Андрей Болкисев, 2021.
Как вывести деньги с брокерского счета в Сбербанке
Брокерский счет Сбербанка достаточно сильно отличается от обычного. И главной особенностью является вывод средств клиента. Как можно получить заработанные деньги, какие для этого есть способы и что нужно делать – читайте в этой статье.
Подача заявления
Для того, чтобы вывести средства, нужно подать соответствующую заявку. Следует учитывать тот факт, что если сумма вывода превышает 100 тысяч рублей, то для подтверждения заявки необходимо звонить в call-центр. Подробнее об этом ниже.
Через Call центр
Выводить деньги с брокерского счета через Call-центр не слишком удобно, однако при необходимости перевести крупную сумму к этому все равно приходится возвращаться. Порядок действий:
Позвонить на номер, указанный в кодовой таблице инвестора. Он может отличаться от клиента к клиенту. Получить таблицу можно в точке обслуживания. Она выдается каждому новому клиенту, но если человек ее потерял, то всегда можно восстановить. Следует учитывать, что поручения на вывод средств по телефону принимаются в строго определенное время: с 9:35 до 17:55 по Москве.
Назвать номер договора.
Назвать 1-2 пароля из таблицы инвестора.
Подать заявление на вывод средств.
Оператор повторит поручение, рекомендуется перепроверить данные.
Дать согласие на вывод.
Через брокерский кабинет
Снять деньги через брокерский кабинет Сбербанка несколько удобнее, так как не нужно никуда звонить, если сумма не превышает 100 тысяч рублей. Существует несколько вариантов таких счетов (программа для компьютера, приложение и браузерная версия). Во всех случаях вывод производится примерно одинаковым способом, однако определенные отличия есть. Рассмотрим их подробнее.
Как снять деньги с брокерского счета Сбербанка
В зависимости от выбранного способа, процедура снятия денег будет различаться.
в системе Quik
Квик (Quik) – это специальная программа, при помощи которой клиент может торговать, пополнять счет и, что в данном случае важнее, выводить заработанные деньги. Для этого, нужно:
Перейти в раздел «Поручения» (вывод денег относится к неторговым поручениям).
Создать новое поручение.
Выбрать нужный тип документа (на изображении выше выбран необходимый вариант вывода ДС (Денежных средств)).
Заполнить нужные данные (например, сумму вывода денег).
Нажать на «галочку» в правом верхнем углу.
в системе webQuik
webQuik – это браузерная версия данной программы. Общий принцип действия у нее такой же:
Выбрать пункт «Расширения».
Нажать на «Неторговые поручения».
Ввести все необходимые данные и подать заявку.
Через Сбербанк Инвестор
Сбербанк Инвестор – это еще одна программа для торговли, при помощи которой также можно выводить деньги с брокерского счета. Для этого, нужно:
Перейти в раздел «Мои счета».
Нажать на кнопку «Вывести» (видна на изображении выше)
Ввести нужные данные.
Подтвердить факт снятия средств при помощи специального кода. Он придет в СМС-сообщении.
Размер комиссии
Сбербанк взимает комиссию за сами торговые операции, но не при снятии средств. Таким образом, практически любые варианты вывода денег производятся бесплатно. Исключение составляют варианты вывода по звонку в call-центр.
В этой ситуации придется заплатить фиксированную сумму в 150 рублей, но только начиная с 21 звонка в течение 1 месяца.
Полезные статьи
Для лучшего понимания работы брокерского счета, его особенностей и процедуры снятия, предлагаются полезные ссылки:
Неторговые операции
Вам доступны следующие неторговые операции:
Для совершения этих операций вам необходимо подавать неторговые поручения.
Как подать неторговое поручение:
QUIK
Сбербанк Инвестор
Трейд-деск Сбербанка
Неторговые поручения по телефону подаются в централизованную службу «трейд-деск» Сбербанка.
Номер телефона службы «трейд-деска» указан на пластиковой карте «Кодовая таблица инвестора», которую вы получаете при заключении договора на брокерское обслуживание.
Федеральный номер с кодом 8-800 предназначен для звонков только на территории РФ. Рекомендуем вам заблаговременно уточнить в службе «трейд-деск» номер телефона для звонков из-за границы.
Время приема неторговых поручений по телефону:
(вывод/перевод денежных средств и перевод ценных бумаг с торгового раздела счета депо на основной раздел счета депо).
* Вывод денежных средств свыше суточного лимита (500 000 рублей) на реквизиты, отличные от Сбербанка, требует дополнительного подтверждения по телефону «трейд- деск».
** Время работы службы зависит от регламента работы биржи и может подлежать изменению.
Как вывести деньги с брокерского счета
Когда клиент брокерской компании открывает счет, ему обычно говорят, что выводить деньги с биржи можно в любой рабочий день. В большинстве случаев плата за это не взимается. Однако на самом деле, если провести эксперимент и перечислить определенную сумму на счет брокера, совершить пару сделок и попытаться вернуть свои же деньги, то назад удастся получить не все. Попробуем разобраться, куда девается остаток, и как вывести деньги с брокерского счета максимально дешево.
Процедура: как вывести деньги с брокерского счета
Сама по себе процедура вывода денег с брокерского счета проста, и вопросы возникают редко. Для этого необходимо направить заявку брокеру. Чаще всего это делается непосредственно в клиентском разделе на сайте, либо в мобильном приложении. Указывается сумма, счет, с которого должно быть произведено списание и куда надо перечислить деньги. Затем остается ждать их поступления на счет.
При этом единственный важный момент: все брокеры могут перечислить деньги только по реквизитам, указанным в договоре. Если они изменились, необходимо решить эту проблему заранее. На другой счет брокер деньги не переведет, это запрещено.
Для надежности заявление на вывод средств можно принести лично в брокерскую компанию и получить копию с отметкой о принятии к исполнению. Конечно, это требуется делать всегда, если есть хотя бы малейшие сомнения в благонадежности брокера, чтобы не дать ему шанса оттягивать расставание с клиентскими деньгами.
Во сколько обойдется вывод денег с брокерского счета
За любую банковскую операцию приходится платить. По большому счету, перевод денег клиенту – это обычная расчетная операция. За ее проведение с брокерской компании ее банк обязательно что-то возьмет. И в этом плане достаточно справедливо его желание получить что-то с заказчика услуги – с клиента.
Тем не менее, некоторые профессиональные участники не мелочатся и делают это для своих клиентов действительно бесплатно. Причем отдают деньги не в своем же банке, а на расчетный счет в другой кредитной организации. Так поступает, на сколько нам известно, Финам и ряд других участников рынка.
Иначе выглядит ситуация, если брокер – банк. Реальный пример – обслуживания в ВТБ. Здесь клиент может вывести с брокерского счета бесплатно только 300 тысяч рублей в месяц. А за все, что свыше этой суммы, ему придется заплатить 0.2%, что не такая уж и маленькая комиссия. Она, между прочим, оказывается в несколько раз выше, чем за сделку на рынке ценных бумаг с тем же ВТБ в качестве брокера.
Как и когда происходит удержание НДФЛ?
Являясь вашим налоговым агентом, брокер обязан исчислить и удержать налог с полученного вами дохода. Давайте разберёмся, в какой момент происходит удержание НДФЛ.
По операциям с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами брокер выступает налоговым агентом. Выполняя данную функцию, он должен рассчитывать и удерживать налог, а также направлять в налоговую инспекцию информацию о расчёте и уплате налога по каждому физлицу.
Удержание налога брокером производится (ст. 226.1 НК РФ):
Учтите, если вы просто переводите денежные средства между площадками, то налог в этот момент удерживаться не будет.
Брокер рассчитывает финансовые результаты и налог по вашим операциям: если вы не выводите денежные средства, то в течение года удержания налога нет, кроме купонов и дивидендов.
Налоговый агент рассчитывает и удерживает НДФЛ по итогам года и в течение года в случае вывода денежных средств в соответствии со следующими правилами.
У Иванова И.И. финансовый результат, рассчитанный нарастающим итогом за текущий налоговый период, составил 100 000 руб. Исчисленный НДФЛ (13%) — 13 000 руб. Г-н Иванов принял решение вывести 10 000 руб. В этом случае брокер удержит НДФЛ в размере 1 300 руб., то есть именно с суммы вывода, поскольку она меньше суммы налога. В этом случае на счёт Иванова поступит сумма в размере 8 700 руб. (10 000 руб. — 1 300 руб.).
У Иванова И.И. финансовый результат, рассчитанный нарастающим итогом за текущий налоговый период, составил 100 000 руб. Исчисленный НДФЛ (13%) — 13 000 руб. Г-н Иванов принял решение вывести 15 000 руб. В этом случае брокер удержит НДФЛ в размере 13 000 руб., то есть именно с финансового результата. На счёт Иванова поступит сумма в размере 2 000 руб. (15 000 руб. — 13 000 руб.).
Важно! Если вы не хотите, чтобы в моменте удерживался налог с полного финансового результата, то вам следует в заявлении о выводе денежных средств указать сумму меньше, чем налог, который рассчитан с полного финансового результата. Таких заявлений можно подать несколько.
У Иванова И.И. финансовый результат, рассчитанный нарастающим итогом за текущий налоговый период, составил 100 000 руб. Исчисленный НДФЛ (13%) — 13 000 руб. Г-н Иванов принял решение вывести 15 000 руб. В первом заявлении на вывод денежных средств он указал сумму 12 000 руб. Налог к удержанию 1 560 руб. (12 000 руб. * 13%). Во втором заявлении он указал сумму 2 000 руб., с которой был удержан налог 260 руб. Итого на счёт Иванова поступит сумма в размере 13 180 руб. (15 000 — 1 560 — 260).
Если денежных средств недостаточно для удержания налога, читайте статью «Если брокер не смог удержать налог».