задолженность по дебетовой карте сбербанка что это
18.02.2019 Безмятежное рабочее утро, в 10:31 внезапно прилетает sms: «Информируем о наличии просроченной дебиторской задолженности по Счету вашей банковской карты №401817…………… Просим погасить долг (450.00, RUR) в течение 2 дней. ПАО Сбербанк, тел +78003023457″Первая мысль – «Спамеры развлекаются».Вторая мысль – «Но номер 900, вроде сбер…»Третья мысль – «Похоже, по карте visa, бывшей еще совсем недавно зарплатной, начислили годовое обслуживание!»Четвертая мысль, уже вслух и в рабочий телефон – «Да, я отправил вам письмо, проверяйте почту».
19.02.2019 Приходит еще одна sms, не относящаяся к вопросу, но после ее прочтения глаз цепляется за вчерашнее сообщение.- Хм.. А если. Проверю.Залезаю в приложение на телефоне, смотрю реквизиты карточного счета активной карты. Не совпадают. Становится интереснее. Пишу в чат. Сперва задал вопрос не по теме, но на фоне моих отношений с зеленым банком, актуальный: «Как закрыть карту?».Ответил мастер Йода (он/она же Анастасия): «Если картой не планируете пользоваться больше, то нужно счёт закрыть её». Ок!Далее задаю вопрос, цитируя то самое sms, на что получаю информацию, что карта – MasterCard (surprise!), и дальше шлют разбираться самостоятельно по телефону из смс.Звоню. На линии мадам с крайнетруднопроизносимымизапоминаемымименем.После краткой авторизации сообщают следующую информацию:- должен денег.- проводили проверку счетов, внезапно нашли задолженность со сроком в 826 дней (!)- за какой период задолженность – не знают.- кто такой «выписка по всей истории карточного счета»? Иди в офис, в котором была открыта карта, оставляй там заявление. За 3 последних года информацию поднимут. //Эй, Сбербанк, а ты точно в 2019 году живешь? А ты одно юр. лицо? Ты знаешь, что такое Интернет и как в нем обмениваться информацией? #ВсёДляКлиента #ЛучшийКлиентскийОпыт #ТехнологическоеЛидерство- как смогли закрыть карту без закрытия счета почти 2 года назад? А легко, мы карту не закрыли. Заявление было написано в отделении банка 24.02.2016? Нет у нас никакого заявления, карта сама заблокировалась в ноябре 2016. Спустя 10 месяцев. Да, и кстати, карточный счет живой. //Здесь вспомнил, как закрывал карту от красного банка на букву А. Его сотрудники в первом же оказавшемся поблизости офисе с аналогичной задачей на отлично справились за 15 минут.- почему я не вижу этого счета в онлайн-банке? Элементарно, карта же неактивна, а счет к ней привязан, вот наш онлайн-банк её и не показывает. //без комментариев- «…Вы будете закрывать задолженность в срок до 25.02.2019 или будете разбираться? Нам нужно закрытие дебиторской задолженности с целью сохранения лояльности клиентов и вашей кредитной истории.» (Что?!)Занавес.Итого:1. Сбербанк, ты говоришь, что я тебе должен денег, но не можешь сказать конкретно, за что.2. Ты не только не можешь сказать, за что, но и предлагаешь отправиться самостоятельно разбираться в _твоем_ бардаке за 500 км от места, где я нахожусь сейчас. Причем, без перспективы получения внятного результата.3. Твои сотрудники намекают, что могут испортить кредитную историю, если я не соглашусь просто оплатить, без разбирательств.4. Спасибо, на фоне тебя и таких историй становится понятно, насколько хорошо умеют работать другие.
Может ли быть задолженность по дебетовой карте?
Многие банки, описывая преимущества своих дебетовых карт, убеждают, что на них нет кредитной линии и они полностью под контролем пользователя. Карта пополняется, на нее получается заработная плата, расходуются деньги, а если не запрашивать кредит, можно не переживать о штрафах и пене. Но однажды обнаруживается, долг по дебетовой карте, который заставляет паниковать.
Как возникает «задолженность поневоле»
Задолженность по дебетовой карте может наступить в одном из нескольких случаев:
В последнем случае происходит также незапланированный овердрафт.
Как поступают банки в случае появления минусового счета
В зависимости от политики банка и от того, по какой причине появляется долг по дебетовой карте, будут определяться дальнейшие действия с должником.
Если на карте установлен овердрафт
Большей частью банков автоматически устанавливается опция «разрешенного овердрафта» на дебете. Финансовая организация включает эту услугу по умолчанию в зарплатную программу, и размер овердрафта будет составлять примерно половину среднего карточного пополнения. Пользователь не ожидает кредитный лимит по своей карте для зарплаты.
Процентная ставка по овердрафту на порядок выше процентов по кредиту, а сами условия закрытия долга жесткие. Если овердрафт не будет погашен, процентная ставка может достигнуть в среднем 32–36% в год, а также организацией могут быть введены дополнительные штрафные санкции, превышающие кредитную сумму. Нередкие случаи превышения штрафами кредитной суммы.
Даже, когда были совершены выплаты по ставке, долго все равно продолжал расти. Чтобы погасить долг сначала погашались штрафы, а уже далее этого банк считает деньги в закрытие долга.
Если у вас имелись непогашенные штрафы или кредиты
Судебным исполнительным органом направляется финансовой компании постановление, которое позволяет производить перечисление денег на депозит ФССП или банковский счет второй стороны спора.
Подобное происходит, если у человека имеется задолженность в банках или по обязательным платежам. Копию постановления передают клиенту, но в банк документ чаще приходит раньше, чем к должнику.
Если вы расплачивались картой по счетам в другой валюте
Пример: был оплачен дебетовой картой с рублевой валютой валютный счет. Банком взимаются обязательные комиссии по конвертации. Также за то, чтобы снять деньги в чужом банкомате или посмотреть баланс берется процент. Поэтому рекомендуется пользоваться банкоматами и сервисами филиалов своих фин. учреждений.
Перед тем, как путешествовать в других странах, нужно позаботиться о возможных тратах. Возможные варианты: открытие банковского счета в другой стране или открытие на своей дебетовой карте долларовой линии. Следует изучить банковские тарифы касательно снятия налички и проверки баланса в системах заграничных и отечественных банков.
Если вы не отключили вовремя установленные по умолчанию услуги
Перед подписанием договора с банковскими сотрудниками для оформления дебетовой карты банковским специалистам необходимо запросить разрешение в письменном виде на то, чтобы подключить дополнительные платные услуги: оповещение по смс, пользование интернет-банкингом, страховка и т.п.
Также в договоре прописывается стоимость таких услуг. Чтобы привлечь клиента, банки предлагают бесплатный месяц-два пользования сервисом. Поэтому клиенты забывают о том, что у них есть бесплатная возможность пользования дополнительными банковскими привилегиями.
Банковский фокус: Почему образуются долги по дебетовым картам и как от них избавиться
Сейчас с просроченной задолженностью всё чаще сталкиваются не только обладатели кредитов, но и владельцы простых дебетовых карт. Лайф выяснил, откуда берутся долги, как вернуть переплату и что делать, чтобы выбраться из финансовой ямы.
Из-за чего может образоваться задолженность
В бюро кредитных историй «Эквифакс» подсчитали, что общий объём задолженности по дебетовым картам вырос в 3,4 раза. Он составил 640 млрд рублей. Сравнивались данные за апрель этого года с тем же месяцем прошлого. Долги у обладателей карт появились за счёт того, что они использовали овердрафт. Его ещё называют сверхлимит. Это значит, что они списывали с расчётного счёта больше денег, чем там было на момент платежа. Такая возможность есть не у всех дебетовых карт. Отчасти эта функция напоминает механизм работы обычных кредиток.
Ещё недавно считалось, что дебетовые карты с овердрафтом — это уходящий с рынка продукт. Тем не менее российские банки сейчас снова наращивают их выдачу. В годовом выражении она выросла в 2,8 раза — до 18,4 тыс. карт. При этом лимит овердрафта увеличился на четверть и составил 34,8 тыс. рублей.
У россиян стало много просрочки не только по овердрафту. ЦБ уже сообщал, что в первом квартале этого года долговая нагрузка россиян достигла рекордного уровня. Она выросла до 11,9%. Ключевую роль здесь играют необеспеченные потребительские кредиты.
Летом ожидаются замена счётчиков, бесплатный газ и новые тарифы: к чему нужно приготовиться жильцам
— Рост объёма овердрафтов в апреле связан, скорее всего, с техническими вопросами учёта задолженности. Затем она будет снижаться. Сказывается и общий сезонный всплеск покупательской активности. Весна — период обновления гардероба, планирования отпусков и прочих незапланированных трат. Со временем значения тут опустятся до обычных величин. Однако на рост долговой нагрузки по всем видам кредитных продуктов, в том числе и овердрафт-картам, влияют и другие факторы. Например, подорожание товаров и услуг. Лишь менее 20% заёмщиков в российских банках находятся в относительно комфортном положении, когда на оплату долга нужно отдавать до 30% своего ежемесячного дохода. Больше половины получателей кредитов на их погашение отдают больше половины своего заработка. А каждый третий находится в тяжёлом положении, отдавая более 80% своих доходов банку. Именно поэтому сейчас появляются инструменты, ограничивающие выдачу ссуд. Например, добровольный отказ от кредитования или новый расчёт персональной кредитной нагрузки, — рассказала генеральный директор финтех-платформы «Фаст Ривер» Анастасия Ускова.
В прошлом году благодаря снижению ставки рефинансирования на рынке установились рекордно низкие процентные ставки по кредитам. Многие решили этим воспользоваться. В результате разразился настоящий бум потребительского, ипотечного и прочих видов кредитования.
— При этом о росте долговой нагрузки целесообразно говорить в том ключе, что он связан с увеличением количества выданных кредитов. В то же время это совсем не говорит о том, что население массово не сможет выполнять свои обязательства и платить по долгам. Банки очень тщательно, особенно в прошлом году, в период кризиса, оценивали заёмщиков. И выдавали кредиты, повышали лимиты, открывали овердрафт, исходя из прогноза их платёжеспособности. Кредиты стали доступнее, но только для платёжеспособных заёмщиков. Более того, добросовестное внесение платежей по мелким кредитам, кредитным картам и так далее улучшает кредитную историю. Достаточно большой процент заёмщиков решил воспользоваться этим. Особенно те люди, у которых вообще не было кредитной истории, чтобы иметь возможность претендовать на получение крупных ипотечных кредитов, — отметил специалист по банковскому сектору, руководитель представительства инвестиционного фонда ANIF в России Сергей Григорян.
Цены на бензин двигаются к красной линии: На сколько подорожает топливо в июне
Как избавиться от долгов перед банком
Сейчас у заёмщиков есть очень много возможностей для рефинансирования кредита. Любой розничный банк может предложить клиентам широкий спектр программ перекредитования. Можно, например, увеличить срок выплат для снижения ежемесячного платежа. Также возможен и переход в другой банк, если он предлагает более выгодные условия.
— Тем, у кого накопилась большая задолженность по кредиткам, можно задуматься о рефинансировании одним потребительским кредитом. Если назрела проблема с платёжеспособностью, то здесь ключевой совет — не затягивать с её решением. Нужно сразу же обратиться к кредитору для совместного поиска выхода из такой ситуации. Как правило, банки находят взаимовыгодный вариант. Например, с помощью кредитных каникул, реструктуризации долга, — отметил инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин.
Сейчас в стране действует низкая ключевая ставка, 5% годовых. Соответственно, и кредитные средства стоят дешевле, чем несколько лет назад, когда ставка была выше. А значит, можно переоформить документы и снизить ставку — так ежемесячный платёж станет ниже. Если банк отказывается от этой процедуры, можно обратиться в другую финансовую организацию. Такую рекомендацию даёт аналитик УК «Альфа-капитал» Денис Бадьянов.
Если сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, можно пройти процедуру банкротства. Но она довольно длительна и накладывает на человека ряд ограничений в будущем. Об этом предупреждает Денис Бадьянов.
Задолженность по дебетовой карте Сбербанка
Добрый день Виктория!
Отрицательный баланс по карте возможен в том случае, если у Вас карта с допустимым овердрафтом, то есть возможностью использовать предустановленный банком кредитный лимит. Вам необходимо обратиться либо в отделение Сбербанка, либо по телефону клиентской поддержки. Необходимо будет выяснить причину возникновения овердрафта, возможно, что это является сбоем в системе банка, либо это результат мошеннических действий третьих лиц.
Соглашусь с коллегой выше. Так же хочу добавить, что Вам необходимо уточнить какой документ являлся основанием для возбуждения исполнительного производства. Если это судебный приказ, то Вам нужно обратиться в суд о выдаче приказа.После того, как Вы его получите, Вам нужно обратиться в суд об отмене судебного приказа. После того, как вы получите постановление об отмене судебного приказа, подаете заявление в суд оповороте исполнения суда и возврате денежных средств. И по решению суда, списанные деньги будут Вам возвращены, обращаю Ваше внимание, что такое можно сделать только если основанием для взыскания является судебный приказ. Если На Вас в суд подали иск, то Вам нужно взять решение суда и подать заявление об отмене заочного решения с указанием причины ( например о ненадлежащем уведомлении Вас судом, что Вы не получали никаких повесток), суд может либо отказать Вам, либо назначить судебное заседание.
Виктория, арест может быть наложен на счет в банке независимо от размера денежных средств, находящихся на нем.
Вспоминайте свои долги.
Если на карту Вам переводят заработную плату, напишите на работе заявление, чтобы деньги по этому счету не направляли, иначе Вы рискуете их не увидеть, хотя закон ограничивает взыскание с з/п.
Откуда может взяться отрицательный баланс на дебетовой или кредитной карте?
Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
Считается аксиомой, что владелец пластика любого банка, будь то ВТБ, Тинькофф, Альфа или любой другой банк, должны следить за состоянием своего картсчета. Но даже у самых прилежных клиентов часто возникает неприятная ситуация: баланс уходит в минус. На примере Сбербанка разберем, почему возникает долг и что делать, если на карте минусовый баланс.
Возможные причины минусового баланса
Специалисты называют две причины, почему на карте Сбербанка минусовый баланс: разрешенный и технический овердрафт. В действительности, если вдаваться в подробности, их значительно больше. Так, технический овердрафт может возникнуть:
Отрицательный баланс на дебетовой карте Сбербанка при разрешенном овердрафте — нормальное состояние счета. Ведь овердрафт и создавался для того, чтобы надежный клиент имел возможность оплачивать товары и услуги при отсутствии денег на балансе пластика.
Более подробно о разрешенном овердрафте можно посмотреть на нашем сайте в материале: «Что такое овердрафт и зачем он нужен?».
Что будет, если игнорировать этот минус
Игнорировать образовавшийся минус можно только в двух случаях:
Если карточка открыта, но не используется или ее нет в наличии (истек срок действия, утеряна, повреждена и т.д.), а лицевой счет не закрыт, необходимо принимать срочные меры по погашению задолженности.
Ведь через определенное время долг начнет расти в геометрической прогрессии за счет процентов, начисляемых на задолженность и штрафных санкций. Через пару лет последствия от бездействия могут оказаться катастрофическими: сумма долга может оказаться неподъемной для семейного бюджета.
Удастся ли заблокировать карту с отрицательным балансом
При минусовом балансе у владельца банковской карточки сразу возникает вопрос: можно ли заблокировать карту с отрицательным балансом, чтобы не росла задолженность. Ответ однозначный: да. При этом любыми доступными способами. Но блокировка пластика ничего не дает. Он всего лишь инструмент для использования денежных средств на лицевом счете.
Блокировать же картсчет при долге не получится – закрыть или приостановить действие лицевого счета можно только при положительном балансе.
Что делать в такой ситуации
В ситуации с отрицательным балансом лицевого счета главное, не паниковать.
Во-первых, с помощью Сбербанк Онлайн просмотреть все совершенные операции за последнее время и выявить причину возникновения долга. Если он образовался по вине банка, обратится в ближайший офис с соответствующим заявлением и ждать результатов проверки или позвонить в службу поддержки.
Во-вторых, немедленно погасить задолженность, если овердрафт возник по причинам, не зависящим от эмитента карточки. Сделать это можно:
Если причину не удалось установить самостоятельно, единственно верное решение: обратиться в банк с соответствующим заявлением.
Есть ли разница, на дебетовой или кредитной карте минус
Выше рассмотрены ситуации с дебетовой картой. А что происходит, если на карточке кредитный продукт? Ситуация с отрицательным балансом на кредитной карте возможна только при получении потребительского кредита на льготных условиях кредитования, так называемом грейс периоде.
При его нарушении и возникает отрицательный баланс. Что это такое, как работает, какие последствия грозят владельцу карточки из-за несвоевременного погашения долга, можно посмотреть в работах: «Льготный (грейс) период по кредитной карте» и «Как пользоваться кредитной картой Сбербанка с льготным периодом?».
Заключение
Минус на счете может возникнуть из-за разрешенного овердрафта или оплате комиссионных за различные услуги при отсутствии средств на балансе. Кроме этого неприятная ситуация возможна при конвертации рублей в валюту других стран. Здесь документооборот занимает несколько дней, в течение которых курс может резко измениться. Нельзя исключать и ошибки банка.
Здесь важно не поддаться панике, а проверить все выводы средств со счета. Если есть непонятные транзакции, то обратиться в банк за разъяснением. Если возник технический овердрафт по естественным причинам: немедленно погасить задолженность. Не следует забывать при этом, что блокирование карточки не решает проблему.