закредитованность населения россии 2021 что думает правительство
Минэкономразвития поспорило с ЦБ. Так ли опасна закредитованность россиян?
Центробанк неоднократно говорил, что высокая долговая нагрузка граждан чревата негативными последствиями для экономики и страны в целом. Министерство экономического развития считает, что она не столь высока, как в других странах, а значит не представляет большой опасности. Кто из них прав?
Кредиты не для всех
В последнее время ЦБ раз за разом принимает решения, направленные на снижение долговой нагрузки россиян. Речь идёт об ограничении выдачи кредитов.
Вам кредит не положен. Фото: rustur.ru
Регулятор уже повысил требования к потребительским кредитам и к ипотеке, сделав их непривлекательными для банков. С октября правила ужесточатся ещё сильнее, а с 2022 года ЦБ может получить право вводить прямые ограничения на выдачу кредитов.
Меньше долговая нагрузка — меньше «пузырей»
Логика регулятора проста: россиянам будут выдавать меньше кредитов, а следовательно, они начнут меньше тратить денег на их обслуживание. В итоге долговая нагрузка населения, если не снизится, то хотя бы будет медленнее расти.
Об угрозах быстрого роста долговой нагрузки ЦБ писал в «Основных направлениях развития финансового рынка». Если выдача кредитов растёт быстрее зарплат, то стоимость товаров и активов повышается за счёт спроса, а не потому что подорожало производство. Это приводит к возникновению «пузырей», которые могут лопнуть.
«Пузыри» надуваются и лопаются. Фото: yandex.net
«Пузырь» на рынке недвижимости
Для примера: активная выдача ипотеки в рамках льготных программ привела к необоснованному росту цен на недвижимость. То есть, квартиры сейчас стоят дороже, чем на самом деле с точки зрения их реальной ценности. Это «пузырь».
Если в дальнейшем спрос на ипотеку сократится, а ипотечные заёмщики исчезнут как класс, то цены на недвижимость упадут. С одной стороны, снижение цен — это прекрасно. Но в какой ситуации окажутся те, кто приобрёл квартиры по завышенным ценам, да ещё и в кредит? Они пострадают от лопнувшего «пузыря», потому что им придётся ещё несколько лет отдавать в банк деньги фактически за воздух.
Повлияет это и на банки. Представим ситуацию, что ипотечный заёмщик больше не сможет платить по кредиту и банк отберёт заложенную квартиру. Но продать он её по цене покупки уже не сможет, а значит не только потеряет прибыль, но и понесёт убытки.
Минэкономразвития не согласно
Заместитель министра экономического развития Илья Торосов не считает текущий уровень долговой нагрузки россиян опасным, пишут «Известия». Он привёл в пример закредитованность граждан других стран:
Для сравнения: по России задолженность граждан — менее 20% ВВП. В развивающихся странах — к примеру, в Бразилии — 30–50%. А в развитых странах, таких как США и Великобритания, 70–90%
Так что Торосов не видит ничего страшного. Единственное, что его беспокоит, так это то, что долговая нагрузка растёт неосознанно. Поэтому он отметил важность законопроекта, который сейчас находится в правительстве и обязывает банки письменно уведомлять клиентов, если их показатель долговой нагрузки превысил 50%.
Замглавы Минэкономразвития Илья Торосов не считает закредитованность россиян опасностью. Фото: council.gov.ru
Кто же из них прав?
Заметим, что ЦБ волнуется не за нынешний уровень долговой нагрузки, а за то, насколько быстро он увеличивается. Поэтому сравнивать его с показателями других стран в качестве аргумента не совсем корректно. То есть, по мнению Минэкономразвития, волноваться нужно после того, как Россия опередит по уровню долговой нагрузки даже развитые страны. Но, кажется, в тот момент это уже будет бессмысленно. Страна утонет в долговой яме.
К тому же приводить в пример США и Великобританию неправильно, потому что в этих странах доходы граждан растут, а в России — в совокупности снижаются, если посмотреть на данные за последние годы. А ведь превышение роста кредитования над ростом доходов и есть триггер, который вызывает «пузыри» и негативные последствия после того, как они лопаются.
Долги россиян по кредитам выросли в 2021 году до 23,9 трлн рублей
Долги россиян по кредитам в 2021 г. увеличились до 23,9 млрд руб., сообщил председатель Совета судей РФ Виктор Момотов. В 2020 г. граждане тратили на оплату кредитов в среднем половину своего дохода, добавил он.
«Средний уровень закредитованности вырос за 2020 г. с 47,1 до 49,1%. Этот показатель означает, сколько средняя семья отдает в процентах от годового дохода на погашение банковских кредитов. По состоянию на 1 июля 2021 г. общий размер долга физических лиц достиг астрономической цифры в 23,9 трлн руб.», — сообщил Момотов (цитата по ТАСС).
По его словам, с начала года показатель вырос на 2,3 трлн руб., а с 1 июля 2020 г. — на 4,06 трлн руб. Момотов заявил, что кредиты плохо погашаются, а это грозит заемщикам массовым банкротством, нестабильностью, неопределенностью и социальным напряжением.
Ранее газета «Известия» сообщила со ссылкой на «Карту кредитной активности» проекта ОНФ «За права заемщиков», что долговая нагрузка на россиян с начала года выросла с 27 до 35%. По данным аналитиков, по итогам первого полугодия 2021 г. задолженность россиян по кредитам выросла на 13,6% до 22,64 трлн руб., в июне задолженность выросла на 23,8% в годовом выражении.
Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту
Отвлекает реклама? Подпишитесь, чтобы скрыть её
Наши проекты
Контакты
Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту
Ведомости в Facebook
Ведомости в Twitter
Ведомости в Telegram
Ведомости в Instagram
Ведомости в Flipboard
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Полет пузыря: насколько опасна кредитная нагрузка россиян
Закредитованность россиян весной достигла очередного рекорда. Общая сумма новых займов превысила 20 трлн рублей, а долговая нагрузка — 11% от доходов жителей страны. Увеличивается и уровень просрочки. Центробанк бьет тревогу и планирует ужесточить правила резервирования для банков, чтобы избежать перегрева рынка потребкредитования в России. С другой стороны, кредитная активность разгоняет рост экономики, и ее слишком сильное ограничение может усложнить восстановление после кризиса прошлого года. Подробности — в материале «Известий».
Согласно данным аналитиков Frank RG, россияне исключительно сильно подсели на кредиты в начале текущего года. Физлицам в этот период было выдано 4,2 трлн рублей, что на 50% превосходит показатели 2019–2020 годов. Из этой суммы 1,3 трлн рублей пришлись на апрель, который установил новый месячный рекорд по объему новых займов (178% к тому же месяц 2020 года). При этом объем кредитов наличными составил 613,8 млрд рублей и составил в суммарном портфеле 47,3%.
Общий размер кредитного портфеля по итогам I квартала 2021 года превысил 20,8 трлн рублей. Рост впечатляющий: два года назад этот показатель составлял всего 15 трлн рублей. Разницу в 33% трудно списать на инфляцию или тем более экономический рост, который в последние два года из-за пандемии был отрицательным. Если в начале 2019 года задолженность физлиц составляла 14% ВВП, то сейчас она приблизилась к отметке 20%.
Параллельно продолжила расти просрочка по некоторым категориям кредитов. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), на начало апреля доля просроченных долгов по потребительским кредитам составила 25% — на 5 процентных пунктов больше, чем годом ранее. В других секторах ситуация с просроченной задолженностью, впрочем, развивалась менее драматично. Доля просроченных автокредитов выросла на 1 п.п., до 7,5%, а в сфере микрозаймов увеличение составило 4,8 п.п. (результат — 30,8%). В секторе ипотеки роста практически не наблюдалось — на 0,1 п.п., до 1,5%, а по кредитным картам было зафиксировано даже сокращение просрочки — на 0,8 п.п. В то же время средняя сумма просроченного долга продолжила расти и к концу I квартала 2021 года увеличилась на 7,5%, до 137,6 тыс. рублей.
Стоит отметить, что уже к началу года уровень долговой нагрузки россиян, то есть отношения платежей по кредитам к доходам, был высоким. По данным ЦБ, он достиг 11,7%, что является историческим максимумом. За год он вырос на 0,8 п.п.
Неудивительно, что Банк России счел всю эту статистику тревожной и обеспокоился состоянием рынка. По словам зампреда ЦБ Ксении Юдаевой, в некоторых сегментах можно говорить о «пузырях». Регулятор намерен принять ряд мер, включая увеличение надбавок к коэффициентам риска (то есть повышение нормы резервирования по розничным займам) с 1 июля, а также ограничение плавающих ставок, к которым российские коммерческие банки стали обращаться вслед за ростом ключевой ставки ЦБ. Некоторые виды таких кредитов, например сверхдлинные, и вовсе могут быть запрещены.
По словам младшего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Анатолия Перфильева, проблемы с рынком кредитования в 2020–2021 годах стали следствием падения реальных доходов россиян.
«По мере стабилизации рыночной конъюнктуры повышается и спрос на кредиты физических лиц, но негативным моментом здесь становится опережающий рост закредитованности граждан по сравнению с повышением уровня их благосостояния. — поясняет эксперт. — Падение реальных доходов населения на фоне пандемии негативно сказываются на платежеспособности физлиц».
В то же время собеседник «Известий» не считает, что рост просрочки ускорится в обозримом будущем.
«Просроченная задолженность продолжит расти, но ограниченными темпами, поскольку многие банки в период кризисной ситуации предусмотрительно ужесточили свою кредитную политику. В целом потребительское кредитование будет сдерживаться повышением процентных ставок вслед за ключевой, а также ужесточением соответствующих регуляторных коэффициентов риска», — говорит Анатолий Перфильев.
Внимание ЦБ к рискам финансовой стабильности вполне обосновано, считает руководитель отдела макроэкономического анализа ГК «Финам» Ольга Беленькая.
«Их сдерживанию, во-первых, может способствовать переход ЦБ от мягкой ДКП к нейтральной (повышение ставок по кредитам вслед за ключевой ставкой могут замедлить рост кредитования), во-вторых, завершение либо ограничение программы льготной ипотеки», — говорит Ольга Беленькая.
Справедливости ради, не все индикаторы говорят о том, что ситуация с долговой нагрузкой становится действительно опасной. По подсчетам НБКИ и компании FICO, индекс кредитного здоровья в первом квартале 2021 года вырос на 1 п.п., составив 98 пунктов (чем выше рейтинг, тем меньше в стране «плохих» заемщиков). При этом доля заемщиков, испытывающих сложности с обслуживанием долга, сократилась примерно на 0,5 п.п., до 12,11%.
По словам Ольги Беленькой, статистика не показывает заметного роста доли просроченной задолженности физических лиц (на 1 апреля она составляет 4,6% против 4,3% на 1 января 2020 года).
В целом, хотя уровень кредитной нагрузки является высоким, но он по-прежнему далек от показателей зарубежных стран с развитым рынком кредитования. Так, по данным ФРС, в США в IV квартале 2020 года аналогичный индикатор составлял 14,75% — на 3 п.п. больше, чем в России. Показатель отношения частного долга к ВВП в России также на десятки процентных пунктов ниже результатов в тех же США и Китае, где уровень в 50–60% считается нормальным. С другой стороны, борьба с кредитным пузырем в условиях объективно низких доходов населения может вызвать проблемы в экономике в целом, так как после кризиса не так уж и много драйверов для ее разгона.
Впрочем, как считает шеф-аналитик TeleTrade Петр Пушкарёв, особого эффекта меры Центробанка, направленные на сдерживание роста кредитования физлиц, всё равно не возымеют.
«В финансовой реальности, а не в теории, меры ЦБ никак не повлияют на сокращение толщины портфелей выдаваемых банками новых кредитов, — отмечает Пушкарев. — Всё равно банки выдадут в итоге кредиты всем, кому считают нужным, исходя из собственной картины движений по клиентским счетам, средних месячных расходов конкретного клиента и его кредитной истории. Банки увеличивают кредитные лимиты на клиентов, успевших доказать свою благонадежность, делая им всё более щедрые предложения, но и сами стараются по минимуму кредитовать людей с неподтвержденными доходами. К тому же львиную долю приросшей за последние два года кредитной массы составляет рефинансирование, когда клиенту выделяется кредит на более крупную сумму, но под меньший процент, и это даже снижает фактическую кредитную нагрузку, должно идти отдельной строкой в банковской отчетности перед регулятором и всячески приветствоваться».
В Минэкономразвития рассказали о низкой закредитованности россиян
Закредитованность россиян по сравнению с другими странами находится на низком уровне. Об этом заявил заместитель главы Минэкономразвития Илья Торосов в интервью «Известиям», опубликованном в пятницу, 6 августа.
По его словам, задолженность граждан РФ составляет менее 20% ВВП страны. В то же время в ряде развивающихся государств этот показатель достигает 50%, а в развитых — 90%.
«Долговая нагрузка россиян невелика. В Бразилии, к примеру, она находится на уровне 30–50% ВВП. А в США и Великобритании составляет 70–90%», — заявил он. При этом замминистра отметил, что рост долговой нагрузки должен происходить осознанно со стороны того, кто берет кредит, чтобы займ не вгонял его в «долговую яму», из которой не выбраться. Решения, которые могли бы это обеспечить, регулярно обсуждаются властями, добавил Торосов.
«Например, сейчас на рассмотрении правительства находится законопроект, который обязывает информировать заемщика о чрезмерной долговой нагрузке. Письменное уведомление предлагается направлять, если ежемесячный платеж потенциального кредита будет превышать половину дохода», — рассказал он.
Позиция ЦБ
В свою очередь Центробанк регулярно указывает на риски быстрого роста закредитованности и предсказывает появление «пузырей». Так, зампред ЦБ Ксения Юдаева в мае заявила, что уровень долговой нагрузки населения находится на исторически высоком уровне. В отдельных сегментах рынка потребительского кредитования можно говорить о возникновении «пузырей» — предупреждение об этом содержится и в проекте «Основных направлений развития финансового рынка», опубликованном в конце июля.
«Быстрое увеличение кредитования, не подкрепленное расширением производственных возможностей страны, приводит к отрыву стоимости товаров и активов от фундаментальных факторов, появлению «пузырей» на рынках, разгону инфляции и в конечном счете падению темпов экономического роста и реальных доходов граждан», — отмечается в документе.
В ЦБ уточнили, что основной риск связан именно с необеспеченным потребительским кредитованием. Потенциал опасного увеличения задолженности есть и в ипотеке, поэтому необходимо избежать ухудшения стандартов выдачи займов, указал регулятор.
Оценки банков
Если смотреть на соотношение доли займов к ВВП на уровне страны в целом, то признаков закредитованности населения в России не наблюдается, отмечает руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский. Появление «пузырей» в такой ситуации он считает маловероятным.
В «Сбере» сообщили, что в своем портфеле признаков «пузыря» не видят. «Это эффект отложенного спроса: люди не купили что-то в прошлом году и пытаются докупить в 2021-м. Вместе с тем 2020–2021 годы показали, что население имеет высокую платежную дисциплину», — подчеркнули в банке.
Мнения экспертов
Основные опасения аналитиков связаны не с уровнем текущей долговой нагрузки, а с высокими темпами роста этого показателя за последний год. При этом ситуация с доходами населения и инфляцией хуже, чем в 2018–2019 годах, констатирует управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. «Это повышает риски снижения платежеспособности наиболее закредитованных заемщиков», — сказал он.
Действующие кредиты имеют более 40 млн россиян, проинформировал ранее президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев.
По данным компании Frank RG, по итогам июня 2021-го в России установлен очередной рекорд по выдаче кредитов наличными — 622 млрд рублей. По сравнению с маем общая сумма выросла на 8,45%, а в годовом выражении — сразу на 60%. Объем выданной ипотеки за первый месяц лета достиг 551,2 млрд рублей. А в целом с начала года банки выдали гражданам кредиты на 6,6 трлн рублей, в том числе на покупку недвижимости – 2,7 трлн рублей.
Средний чек и недельные расходы
Аналитики зафиксировали небольшой рост частоты покупок и общих расходов россиян.
Так, с 26 июля по 1 августа средняя стоимость одной покупки составила 621 рубль: на 5,4% выше, чем за этот же период в 2020 году, свидетельствуют данные исследования холдинга «Ромир».
Недельные расходы россиян выросли до 4930 рублей, что на 8,3% больше прошлогоднего показателя.
Неплатежи по кредитам растут вместе с долгами населения
В России увеличивается доля граждан, официально признанных банкротами
 |
| Низкие доходы вынуждают россиян обращаться за срочными займами. Фото Светланы Холявчук/PhotoXPress.ru |
Стагнация доходов населения и заметный рост цен неизбежно выливаются в рост задолженности и увеличение доли неплатежей. Данные о приросте плохих долгов пока поступают за первую половину года. И они говорят об увеличении просроченных микрокредитов на два процентных пункта в квартал. Высока доля просрочки и по другим видам кредитов, а общая задолженность россиян перед банками уже сравнялась с объемом вкладов населения. Эксперты пока не видят причин для стабилизации показателей закредитованности.
Доля просроченных более чем на 90 дней долгов в портфеле микрофинансовых организаций (МФО) во втором квартале 2021 года составила 28,6%. В то же время доля новых долгов с просрочкой менее чем на 90 дней на конец второго квартала увеличилась до 11 с 9% кварталом ранее. И просрочка по таким кредитам стала максимальной с середины 2018 года, объявил ЦБ.
Такую негативную динамику ЦБ объясняет ростом портфеля микрозаймов благодаря продолжающемуся расширению потребительского спроса на фоне повышенных инфляционных ожиданий. По итогам второго квартала текущего года объем активных микрозаймов вырос на 35% по сравнению с показателем годом ранее – до 287 млрд руб. При этом займы физлицам выросли до 224 млрд руб., что на 8% больше, чем кварталом ранее, и на 34% выше, чем годом ранее.
«Повышенные инфляционные ожидания и увеличение доходов населения поддержали высокие темпы роста различных видов потребительского кредитования, включая микрозаймы», – считают в ведомстве Эльвиры Набиуллиной.
Рост неплатежей в сегменте МФО подтверждает и статистика бюро кредитных историй «Эквифакс». Согласно их данным, на конец августа доля просроченных микрозаймов более чем на 90 дней составила 38,65%. В целом же за восемь месяцев этого года было выдано почти 20 млн микрозаймов, что на 58% больше, чем годом ранее, на общую сумму в 258 млрд руб.
Растет задолженность не только в сегменте микрозаймов. Портфель займов ломбардов по итогам второго квартала вырос до 46 млрд руб. (+21% год к году) при росте среднего размера займа и числа заемщиков. Чистая прибыль ломбардов по итогам первого полугодия 2021 года выросла на 9% – до 2,1 млрд руб. Уровень просроченных более 90 дней потребительских кредитов на конец августа составил 16,6%, сообщали в «Эквифаксе». При этом всего за восемь месяцев этого года в РФ было выдано почти 9 млн потребкредитов на 2,6 трлн руб. (рост +49%), рассказывали в компании. Совокупный портфель потребительских кредитов по итогам августа 2021 года достиг 5,4 трлн руб., что на 15,3% выше, чем годом ранее.
В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) подсчитали, что каждый четвертый потребительский кредит в России просрочен больше чем на три месяца. Так, только в июне и июле текущего года доля поздней просрочки по потребительским кредитам достигла 25 и 24,7% от их общего количества соответственно. В аналогичные периоды пандемийного 2020-го показатель на пару процентных пункта ниже.
«В среднесрочной перспективе мы ожидаем некоторого роста проблемной задолженности, учитывая агрессивную динамику выдач и высокий уровень долговой нагрузки населения», – предупреждают чиновники Центробанка.
В НБКИ уточнили, что таких крупных задолженностей, как сейчас, не было за последние шесть лет. Предыдущий максимум фиксировался в декабре 2015 года и то на уровне 23,5%.
В целом объем просроченной задолженности россиян перед банками на 1 сентября превысил 1 трлн руб. И в ЦБ отмечают рост выдачи ссуд заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПНД). Так, среди тех, кто уже тратит на платежи по кредитам свыше 80% своего месячного дохода, доля просрочки составляет 30%, говорит глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова.
При этом общий долг населения перед банковской системой подскочил на 26% за год и достиг 23 трлн руб., впервые в истории практически сравнявшись с суммой, которую граждане держат на рублевых счетах (25,8 трлн руб).
Количество банкротств физических лиц в России также резко выросло. Как сообщили во вторник в консалтинговой компании GRM, за девять месяцев этого года показатель увеличился в 1,6 раза (до 166,5 тыс.). По данным Федресурса – Единого федерального реестра сведений о банкротстве, – за девять месяцев этого года численность россиян-банкротов увеличилась на 137 тыс. Таким образом, число банкротств физлиц с января по сентябрь на 80% превысило показатели за тот же период 2020 года и на 188% цифры января–сентября доковидного 2019-го. Всего же за весь период существования процедуры потребительского банкротства – с октября 2015 года – несостоятельными стали уже 419,7 тыс. российских граждан.
Эксперты «НГ» прогнозируют дальнейший рост как совокупной задолженности населения, так и его долговой нагрузки. «Потребительское кредитование остается одним из единственных направлений работы банков, где они могут получить высокую маржу на фоне роста рыночного уровня ставок. Остается сильным и спрос на кредиты – в условиях высокого роста цен и неустойчивого роста доходов, особенно на фоне рисков, связанных с неблагоприятной эпидемиологической обстановкой», – поясняет старший экономист аналитического управления «Открытие Research» банка «Открытие» Максим Петроневич.
О том, что в России растет задолженность домохозяйств, говорилось еще год назад, напоминает руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев. «Но тогда у многих россиян сократились доходы из-за пандемии. Одновременно сильно выросло кредитование граждан. И потребительское кредитование без обеспечения также выросло – люди брали займы на проведение отпуска и другие цели, думая, что спустя время ситуация с доходами исправится», – рассказывает он.
В этом же году наблюдается сильный рост цен, чего мало кто ожидал. «Затраты семей выросли, но кредиты выплачивать необходимо. Эта ситуация постепенно и приводит к росту долговой нагрузки россиян. Динамика инфляции показывает, что этот процесс надолго, чего нельзя сказать о доходах, которые пока растут очень незначительно», – отмечает Деев.
То, что происходит в сфере кредитования, – это отражение пандемии, считает замдиректора института «Русстрат» Юрий Баранчик. «Снижение доходов населения в прошлом году из-за жестких локдаунов в отдельных секторах, затем – рост затрат на привычные продукты, товары повседневного спроса, лекарства и услуги (уже в 2021 году, на фоне роста инфляции) – все это привело к росту задолженности», – перечисляет он.
Сегодня россияне с помощью МФО пытаются закрыть «кассовый разрыв» в семейном бюджете, считает эксперт.
Прирост спроса на микрозаймы связан с подъемом потребительских цен и с продолжающимся падением реальных доходов, считает замруководителя аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчаковаа. «При этом требования банков к заемщикам ужесточаются, а многие МФО из-за конкуренции с банками не спешат ужесточать требования, что и увеличивает приток физлиц в МФО и соответственно увеличивает долю просроченных займов», – отмечает эксперт.
Рост долгов домохозяйств, а соответственно и просроченных долгов будет продолжаться, пока не будет выполнено хотя бы одно из следующих условий: или начнут расти реальные доходы россиян, или инфляция существенно замедлится, или сам ЦБ повысит требования к заемщикам, – считает эксперт.
Ужесточение требований к кредиторам со стороны регулятора способно предотвратить стремительный рост задолженности наших сограждан перед кредитными организациями, но не способно решить проблему уже имеющейся задолженности, отмечает аналитик компании «Финам» Алексей Коренев.
Оставлять комментарии могут только авторизованные пользователи.