зеленый банк что это
«Зеленое» будущее банков: принципы устойчивого развития в финансах
В конце июля 2019 года эксперты ООН определили, что же нужно делать банкам и финансовым институтам, чтобы соответствовать принципам устойчивого развития. Полгода открытых консультаций завершились публикацией «Принципов ответственного банкинга» на сайте финансовой группы Программы ООН по окружающей среде.
В разработке концепции вместе с ООН изначально участвовало 30 банков, страховых компаний и прочих финансовых групп, среди них такие крупные игроки, как Barclays, Citi, ING, Nordea, Santander и Société Générale. Вдвое больше организаций уже выразило намерение присоединиться к программе позже, включая единственного представителя России Совкомбанк.
Устойчивое развитие — комплексное понятие, включающее в себя модернизацию промышленности и инфраструктуры, «зеленую» экономику, борьбу с нищетой и неравенством. Именно так, по мнению представителей ООН и других международных организаций, должно развиваться общество в ближайшем будущем. Но при чем тут банки?
Экономика стремительно «зеленеет», новые поколения приходят с новым мышлением, завязанным на ответственном потреблении и совершенно иной деловой культуре. При этом за десять лет со времени последнего мирового кризиса финансовая отрасль так и не восстановила доверие общества, пишут авторы принципов. В каких-то случаях не восстановила она и доверие акционеров, что видно по котировкам европейских банков.
Единственным выходом в таких условиях, уверены эксперты ООН, станет активное участие банков в строительстве новой, устойчивой экономики. Только так в обществе с постоянно меняющимися запросами и приоритетами банковская отрасль может сохранить свою роль в XXI веке. Для этого она должна придерживаться шести базовых принципов.
1. Соответствие деятельности внешним требованиям
Финансовый институт должен привести свою бизнес-стратегию в соответствие с нормами устойчивого развития. В первую очередь это международные правила (Парижское соглашение по климату или 17 целей устойчивого развития ООН), но также национальные и региональные программы. Под бизнес-стратегией тут понимается весь спектр работы: операционная деятельность, конкретные решения и даже принципы размещения капитала.
Что это значит на практике? Компании нужно выделить в своей работе сферы с очевидным негативным или позитивным воздействием на экологию и общество, затем публично поставить целью эти факторы сгладить (в первом случае) или же укрепить (во втором). Это напрямую связано со вторым принципом.
2. Оценка воздействия
Компании необходимо постоянно работать над увеличением положительного эффекта своей деятельности и сокращением отрицательного воздействия. Другими словами, речь идет о риск-менеджменте, понимании последствий своей деловой активности для экологии и общества.
Применительно к банкам это в первую очередь вопрос ответственного размещения капитала: куда лучше всего вкладываться, а кого лучше не кредитовать? Это потребует проверки на соответствие принципам устойчивого развития конкретных сделок, инвестпортфелей, а также введения KPI по экологичности и общественной полезности проектов.
3. Работа с клиентами
Финансовые организации должны не только сами оценивать собственные проекты на устойчивость, но и активно наставлять в этом плане своих клиентов. Например, помогать корпоративным партнерам в поиске проектов и идей, способствующих устойчивому развитию экономики, либо менять к лучшему потребительское поведение розничных клиентов. В этом деле банкам помогут новые технологии, бизнес-модели и практики.
В работе с компаниями дело не ограничивается поиском проектов: банки должны составлять «зеленые» стратегии, определять инструменты и методы вывода продуктов на рынок. Массовый клиент, в свою очередь, нуждается в повышении финансовой грамотности и ответственном подходе к выбору финансового продукта. Опять же, обеспечить здесь развитие — задача самих банков.
4. Работа с акционерами
Чтобы удовлетворить запросы общества и выполнить поставленные им задачи, нужна прозрачная система обратной связи с акционерами в широком смысле. Кто входит в эту группу? Только ли владельцы и миноритарии? Или еще органы власти, общественные организации? От кого зависит и на кого влияет принятие решений банком?
И уже с этими акционерами требуется наладить двустороннюю работу. Прислушиваться к просьбам активистов, призывать власти принимать более прогрессивное законодательство и так далее.
5. Постановка целей
С одной стороны, это повторяет первые два принципа: определить сильные и слабые стороны своего бизнеса, после чего систематически разворачивать операционную деятельность в сторону устойчивого развития. С другой стороны, этот пункт посвящен скорее управленческим практикам и корпоративной культуре.
Публичная постановка целей, признание ошибок, развитие преимуществ, прозрачность и подотчетность — основа культуры устойчивого бизнеса. Под это нужно перестроить организационную структуру компании, назначить ответственных лиц, внедрить систему контроля за исполнением задач, систему поощрений и так далее.
6. Прозрачность и подотчетность
Принцип, вытекающий из предыдущего пункта, сводится к регулярной проверке соответствия деятельности финансового института взятым на себя обещаниям. Согласно документу ООН, в течение 14 месяцев со дня его подписания, а затем раз в год компания обязана публиковать отчет установленной формы, в котором подводился бы итог активности по внедрению практик устойчивого развития.
«Зеленая» ипотека и снижение углеродного следа: как банки внедряют ESG
Что такое ESG
ESG или принципы устойчивого развития — это стратегия работы бизнеса по трем направлениям: Environmental, Social and Corporate Governance. Использование ESG-принципов отражается на привлекательности компании для клиентов и инвесторов, их несоблюдение может привести к репутационным и финансовым издержкам компании.
Зачем банки проводят ESG-трансформацию
ESG-трансформация — мировой процесс, направленный, в первую очередь, на борьбу с резким изменением климата. В 2021 году Еврокомиссия утвердила «Европейское зеленое соглашение», согласно которому Европа к 2050 году должна стать климатически нейтральной с полным прекращением выбросов парниковых газов. Также к 2023 году ЕС планирует ввести углеродный налог на импорт стали, цемента, алюминия, удобрений и электроэнергии. Этот рынок является значимым для российских экспортеров.
По словам главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, Россия в XX веке строила свою экономику почти без оглядки на энергозатраты и сейчас экономика характеризуется большим количеством «коричневых» компаний (оказывающих вредное воздействие на окружающую среду). При переходе российской экономики на принципы ESG банки должны стать проводниками и финансировать этот переход с помощью поддержки «зеленых» проектов и проектов трансформации, считает Набиуллина.
Российские банки резко обратили внимание на ESG в 2020 году, рассказал РБК Трендам партнер и руководитель группы по оказанию услуг в области устойчивого развития «Делойт» в СНГ Иван Кухнин: «Это связанно с повышением внимания к экологическим вопросам на государственном уровне, новыми ожиданиями инвесторов и заинтересованных сторон, а также потенциальным внедрением регулирования в этой области».
По мнению аналитиков «ВТБ Капитал», есть внутренние и внешние факторы для проактивного внедрения ESG-стандартов. Внутренние — ужесточение климатического законодательства в рамках принимаемого климатического пакета Минэкономразвития, которое устанавливает общероссийскую траекторию снижения выбросов и негативного воздействия на окружающую среду. Внешние — возможность введения различных трансграничных углеродных мер регулирования.
Зачем компаниям ESG-услуги банков
Углеродный след самих банков не такой большой, как их клиентов — юридических лиц. Поэтому самый заметный вклад во всеобщую ESG-повестку банки вносят именно через предоставление ESG-услуг компаниям.
Основные продукты и услуги:
Например, ряд банков уже предоставляют или планируют предоставлять кредиты, по которым ставки и иные условия зависят от того, придерживается ли компания ESG-принципов.
В своем недавнем исследовании консалтинговая компания Deloitte отмечала, что именно банки будут определять ESG-повестку в России в ближайшее время: «Сейчас ключевая задача финансового сектора состоит в том, чтобы стимулировать переход клиентов к менее углеродоемкому развитию», — говорит первый вице-президент МКБ Юлия Титова. Перед государствами уже остро встает необходимость перехода к низкоуглеродной экономике — это особенно актуально для России, где преобладают отрасли с высокими выбросами CO2.
Представитель ВТБ считает, что на пятилетнем горизонте спрос со стороны компаний на ESG-продукты увеличится. За этот период все публичные компании начнут рассчитывать свой углеродный след и будут иметь подробные стратегии по его снижению: «Это диктуется нормами национального законодательства и ужесточающимися требованиями по доступу к международным рынкам. Большинство компаний будут иметь ESG-рейтинги от ведущих рейтинговых агентств в дополнение к традиционным кредитным рейтингам и метрикам, а подавляющее большинство наших экспортеров и их крупнейших поставщиков примет и будет активно выполнять амбициозные ESG стратегии».
Оценка ESG-факторов в дополнении к финансовым показателям помогает банку лучше понять бизнес компании, оценить ее риски и потенциал роста. Компании, следующие принципам ESG, ориентированы на долгосрочный рост, а не на сиюминутную прибыль, и поэтому являются перспективными инвестициями.
По словам директора дирекции корпоративного бизнеса Росбанка Алексея Иевлева, ESG-продуктами интересуются те клиенты, которые уже мотивированы проводить ESG-трансформацию. Это они делают по нескольким причинам: ожидания акционеров и инвесторов, желание не отставать от конкурентов по отрасли.
«Цель банка состоит не только в предоставлении банковского обслуживания, но и в выполнении роли центра компетенций, оказывающего экспертную поддержку в различных областях: финансовой, юридической, организационной», — считает руководитель блока по вопросам внутреннего аудита, контроля и корпоративной социальной ответственности Промсвязьбанка Владимир Катренко.
Примеры ESG-продуктов для компаний
Банковские ESG-услуги для физических лиц
Часть банков уже начала разрабатывать ESG-продукты и для физических лиц. Наиболее популярный из подобных, который есть уже у всех крупных банков, — цифровые карты. Еще одной широко распространенной услугой могут стать кредиты на электромобили и на покупку «зеленого» жилья, построенного из эко-материалов, либо с технологиями по сокращению использования энергии.
Например, ВТБ запустил кредиты на приобретение недвижимости в новых домах с более высоким классом энергоэффективности. Клиенты смогут получить такую ипотеку с дисконтом до 1,6 процентных пункта к базовой ипотечной ставке. Планы по созданию механизма «зеленой ипотеки» есть и у Газпромбанка. Росбанк и «Росбанк Страхование» разработали специальную программу страхования квартир и домов с эко-сервисом, который поощряет экономию воды и электроэнергии. «Зеленые» кредиты на покупку электромобилей уже запустили ВТБ и Газпромбанк.
Банки уделяют внимание и ESG-продуктам для частных инвесторов. Сбербанк, например, создал для них индексные ESG-стратегии и продукт «Ответственное инвестирование», по которому денежные средства вкладываются в акции устойчивых, платежеспособных и растущих компаний, следующих принципам ESG.
Совкомбанк сейчас рассматривает внедрение оценки углеродного следа физических лиц в транзакционную активность по картам и работает над пилотным проектом по переработке карт — за сдачу ненужной пластиковой карты на карту рассрочки «Халва» начисляются бонусы.
Чтобы мотивировать своих клиентов относится с заботой к природе и окружающим людям банки предлагают им повышенные кэшбеки за использования цифровых карт, за участие в благотворительных акциях, при оплате покупок из специальной категории товаров или в магазинах, относящихся с заботой к экологии, и прочее.
ESG-трансформация банков
Банки также проводят ESG-трансформацию своего бизнеса. Самое популярное направление — это экология. Например, кредитные организации уменьшают потребление электроэнергии, бензина и дизельного топлива, сокращают использование бумаги, перерабатывают вторсырье, в целом, всячески снижают свое негативное воздействие на окружающую среду. Так делают, например, Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Открытие, Промсвязьбанк, Тинькофф, МКБ, Совкомбанк и банк «Хоум Кредит». При этом крупнейший банк — «Сбер» — планирует достичь своей углеродной нейтральности к 2030 году, рассказал Александр Ведяхин: «Основные меры по сокращению углеродного следа: экономия электроэнергии, переход на возобновляемые источники энергии, реконструкция тепловых пунктов и котельных, переход на служебный транспорт с гибридными и электродвигателями, а также компенсационные проекты».
Банки также уделяют внимание социальному направлению и корпоративному управлению, которые, в первую очередь, выражаются в создании комфортной среды для сотрудников. Так, например, Росбанк следит за гендерным равенством, многообразием и инклюзией, рассказывает директор дирекции корпоративного бизнеса банка Алексей Иевлев: «Мы регулярно мониторим соотношение женщин и мужчин в руководящем составе. Сегодня в правлении банка идеальный баланс 50/50». Гендерный баланс соблюдает и «Открытие», у которого доля женщин в головном офисе составляет 57% и 40% в топ-менеджменте. В Тинькофф банке 1/3 совета директоров –– женщины, а 2/3 членов Совета являются независимыми, так как вошли в него в статусе неисполнительных директоров, которые не имеют отношения к повседневному управлению банком. В рамках корпоративного управления Тинькофф банк также уделяет внимание противодействию коррупции.
Первый в России крупный форум на тему ESG состоялся в Москве 14 октября 2021 года при поддержке медиахолдинга РБК. С итогами конгресса «ESG-(Р)Эволюция» вы можете ознакомиться на странице мероприятия.
«Цвет настроения зеленый»: кто из российских банков внедряет ESG-стандарты
Финансисты рассказали Frank Media о «зеленом банкинге»
Российские банки начали внедрять ESG-стандарты и все чаще говорят об этом. Frank Media разобрался, в чем суть «зеленого банкинга» и во сколько он может обходиться финансистам.
Что такое ESG в банке. Внедрение стандартов ESG (ESG — Environmental, Social and Corporate Governance) предполагает внимание банка не только к финансовым показателям — собственным и контрагентов, но и к экологическим аспектам деятельности, отношению к сотрудникам, а также к вопросам прозрачного управления компанией.
У кредитования появляется экологический подтекст. Выдача кредитов — это не просто финансирование деятельности. Банк смотрит на то, как заемщик будет расходовать полученные средства не только с точки зрения развития бизнеса, но и в целях сохранения окружающей среды, например, смягчая последствия изменения климата и более эффективно используя ресурсы.
Пример «ESG-кредита» приводит S&P в своем обзоре «Как российские компании будут реагировать на растущее давление со стороны факторов ESG?» (есть у Frank Media). В 2020 году Сбербанк открыл кредитную линию АФК «Система» на 10 млрд рублей. Ставка по каждому кредиту из линии будет привязана к динамике показателей, отражающих ответственное финансирование — показателей устойчивого развития (каких именно, стороны не уточняли).
Уровень внедрения экологических, социальных и управленческих стандартов в России пока низкий, особенно в сравнении со странами-членами ЕС, хотя стоимость ESG-рисков растет, говорится в обзоре S&P.
Крупнейшие российские компании и финансовые институты уделяют теме ESG все больше внимания из-за давления со стороны международных инвесторов и своих контрагентов, отмечают аналитики S&P.
В то же время банки пока относятся к теме осторожно: производители ископаемого топлива, например, являются крупными налогоплательщиками и работодателями, поэтому банки пока вряд ли станут ограничивать их финансирование по социальным, политическим или коммерческим соображениям, считают в S&P.
ESG-стандарты в российских банках. В октябре 2020 года первый зампред ЦБ Сергей Швецов говорил, что из 11 системно значимых банков (тогда их было 11, а сейчас — 12, после включения в список ЦБ Совкомбанка) принципы ESG в кредитной политике и корпоративной стратегии учитывают 6 банков.
Количество выдающих ипотеку банков
Frank Media узнал у банков, как они внедряют ESG-стандарты:
Швецов также называл одним из важных факторов отношение к этой теме молодых сотрудников банков. «Молодежи небезразлично, где работать с точки зрения цели устойчивого развития», — отмечал первый зампред ЦБ. Об этом же в конце 2020 года говорили молодые специалисты в опросе хедхантинговой компании Kontakt InterSearch Russia: по ее данным, это важно для 22% молодых специалистов.
Сколько стоит ESG. Внедрение ESG-стандартов среднему российскому банку может обойтись до нескольких миллионов рублей, по времени — на это уйдет около полугода, оценивает Четвериков из НРА.
Внедрение ESG-принципов пока не дает существенных экономических преимуществ, но требует больших затрат, что связано и с привлечением квалифицированных специалистов, и независимой внешней экспертизой, и реализацией различных социально-экологических инициатив, как внутренних, так и внешних, отмечает Финашина из МКБ.
Контекст. Российские власти обратили внимание на тему регулирования в сфере ESG после подписания Парижского соглашения по климату в 2015 году и его ратификации в 2019 году. Ответственным за эту сферу правительство назначило ВЭБ. Коммерсант писал, что власти перейдут к стимулированию внедрения подхода на основе ESG уже в этом году. На май запланирован запуск государственного стимулирования зеленых финансов, а на июль — старт Национальной системы зеленых финансов, указывало издание со ссылкой на доклад ВЭБа. В начале этого года Ассоциация банков России (АБР) также представила рекомендации для банков по внедрению принципов ESG. В частности, АБР советует банкам проводить скоринг и учитывать факторы ESG в деятельности заемщиков для управления кредитной ставкой.
Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_media) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Зелёный банк
Говнобанк №1 в СНГ
Сижу я такой за компом, читаю пикабу и тут мне телефон выдает СМС
karta 6666***0009 podkljuchena k usluge SMS uvedomlenija
Ну о***ь теперь подумал я, но на в реале то о***ел в край не я а кто-то другой(кто? угадайте).
Требую от него заблокировать карту, говорит айн цвайн драйн момент. Начинаю пытать его ректально, требую объяснить как так они могут подключать СМС без кода, он начинает издавать невнятные звуки и быстренько бросает телефон.
Завтра иду вживую разбираться кто именно ох*********************************ел в край.
Вот так из жизни человека который не сном не духом выдергиваются минуты, часы и нервы.
P.S. Казахстан. Дочернее отделение российского зеленого банка.
-Да, мы oxyeli
Открываю Сбер онлайн, а там это. Я это вижу так: одни олигархи угробили людей, и попросили своих друзей, то же олигархов, собрать денег с других не очень состоятельных людей.
Читал ветку о спасателях и такой комментарий, мол проще и дешевле раздать погибшим по миллиону, чем заботится о безопасности.
А может проще шахтёрам как в 90е прийти и спросить «по людски», зарплату за каждого погибшего и его пенсию, + 100% за потерю человека.
P.S. наткнулся в телеге сегодня:
Нечеловеческая прозорливость митрополита Аристарха
20 ноября митрополит Кемеровский и Прокопьевский Аристарх вручил президенту холдинговой компании «Сибирский деловой союз» Михаиул Юрьевичу Федяеву высокую церковную награду — орден преподобного Сергия Радонежского
Благотворитель выразил надежду, что новый храм станет духовным центром не только для жителей прилегающих поселений, но и для воинов, представителей силовых структур нашего региона. Центром притяжения верующих в храме станут размещённые на приходе святыни, принесённые со Святой горы Афон: частица Креста Господня, частицы мощей великомученика Георгия Победоносца, праведной Анны, матери Пресвятой Богородицы, великомученика Димитрия Солунского, апостола Филиппа, святого великомученика и целителя Пантелеимона.
Этот храм, построенный по инициативе главного благотворителя — президента холдинга «Сибирский деловой союз» Михаила Федяева — является точной копией старинного гарнизонного храма Архангела Михаила XVII века города Ярославля и, бесспорно, благодаря своей уникальной архитектуре и красоте росписи станет украшением столицы Кузбасса.https://mitropolia42.ru/167045
А уже 25 ноября на шахте «Листвяжная» погибли более 50 шахтеров и спасателей. Владелец «Листвяжной» — орденоносный Михаил Федяев. Он также владел Новокузнецким ликеро-водочным заводом.(см. https://www.forbes.ru/biznes/447489-traktorist-sahter-cto-iz. )
Наверно, митрополит прозорливо видел надвигающуюся беду. Предвидел страдания Михаила, его возможный арест и большие убытки от катастрофы, неизбежный хейтинг со стороны прессы и т.н. жертв
И поэтому Высокопреосвященнейший Владыка поспешил наградить его церковным орденом, чтобы в минуту жизни трудную память о добрых словах, сказанных митрополитом, помогла олигарху перенести боль от проклятий шахтерских вдов.
Кроме того, теперь мы знаем, что деньги, сэкономленные Михаилом на безопасности шахты, пошли не абы куда, а не строительство гарнизонного храма для силовых структур нашего региона. Это скрепно. Это традиционный треугольник верхушки пирамиды власти (поп-жандарм-помещик) которую так любили рисовать советские карикатуристы двадцатых годов прошлого века. Они не понимали, что накануне революции иерархия жалась к трону тоже по своему прозорливому предчувствию грядущих невзгод правящего класса.
Превентивный арест счетов в Сбербанке
Продолжается моя опупея с приставами и арестом счетов и имущества из-за однофамильца. На днях столкнулся с совсем уж удивительной ситуацией. Для ясности распишу по пунктам:
2) В марте 2021 г. пристав отправляет исполнительный лист в Сбербанк, на основании которого у меня арестовывают зарплатный счет.
3) В июне 2021 г. пристав снимает арест с моего счета на основании моих жалоб, заявлений и предоставленных мною документов (3 месяца счет был под арестом, прошу заметить).
Поддержка: Новый счет автоматически включается в список для ареста/взыскания, если в исполнительном документе отсутствует перечень счетов. Если в ИД указаны счета, то новый счет может быть включен в этот список позднее (например, после поступления информации о новом счете в ФССП)
Я: Т.е. мне теперь надо будет ждать пока этот счёт появится у приставов в системе и они могут снять с него арест?
Поддержка: В данном случае, к сожалению, да
Я не жалуюсь и не прошу совета, так что не надо меня отправлять на банки.ру. Пост создан с целью предупредить собратьев по несчастью.
Сбер порадовал
Возникла проблема с переводом денег с карты на карту.
Звоню «900»
СБЕР пробивает дно
Ух, пригорело сейчас. Деньги по вашей карте (как минимум сбера) может списать любой сайт без подтверждения!
Какой то сайт в инете может списать деньги, и да вам придет смс но уже о факте списания!
Спрашиваю, а есть какая-то настройка на максимальную паранойку, типа что я хочу чтобы любой мой платеж был через secure code? не, нет такого, читайте условия держателя карты. Ведь весь смысл Secure code в том, что если у вас украли данные карты, то вам приходит смс, а не мошеннику, и он ничего не может списать, ну а вы узнаете что карту нужно блокировать! Но нет, если сайт говорит сберу что я как-бы поставил галочку привязать карту, то не надо никаких подтверждений! Я так понимаю как минимум первая привязка карты через подтверждение! не, нада, этож вы теряете деньги а не банк. Зато куча деклараций как мы заботимся о ваших деньгах. заботятся так что ввели страховку от мошеннических действий, но почему то не бесплатную.
Пару лет назад звонил в сбер по поводу списания какбы ошибочного, нет и все, вы ввели код, мы ничего сделать не можем! или не будем, нам не интересно. Там была ситуация что делал осаго через инет и после оплаты резко ошибка. сбер вообще никак, обращайтесь в компанию. ни минутку которая от меня за 6 тыс км. Благо норм компания была, на след день все прислали как будто бы и не было ошибки, но степень поддержки сбера на лицо.
Сразу отвечу на вопросы как правило задаваемые. нет сейчас бабло не списали налево, но как я понял это может произойти в любой момент. В интернете как правило плачу через виртуальную карту, но вот сейчас как-то вылетело из головы. Если прям реально сбер скажет что вру, есть запись разговора.