дают ли кредит имевшим судимость

Дают ли кредит имевшим судимость

Порой жизненные обстоятельства складываются совсем не так, как хотелось бы. При нарушениях законодательства и наличии судимости, дальнейшая жизнь человека может оказаться непростой. К людям, отбывавшим заключение в местах ограничения свободы, отношение особое, их возможности после отбывания наказания ограничены. В этой статье мы рассмотрим, дают ли кредит с судимостью, какие требования предъявляются к заёмщику, какие документы нужны для оформления.

Источник изображения: Afa.net

Ключевые особенности оформления кредита с судимостью

На законодательном уровне никаких правил или рекомендаций по этому поводу нет. Банковская организация (Полный список банков с адресами и контактными телефонами можно найти в категории Банки России ) вправе самостоятельно решать, выдавать ли кредит клиенту при наличии у него судимости, или нет. Практически каждое кредитное учреждение имеет доступ к базе данных, в которой отмечаются даже незначительные правонарушения граждан. Поэтому, чтобы получить кредит с судимостью, заёмщик должен будет в первую очередь доказать свою платёжеспособность.

Банковские организации стараются минимизировать риски, поэтому взять кредит с судимостью будет непросто. В большинстве случаев людям с неблагополучной репутацией, однажды преступившим закон, отказывают в оформлении. И как быть в этом случае? Ведь финансовая помощь бывшему заключённому жизненно необходима. Хорошим вариантом будет обратиться за помощью родственников. Несмотря на то, что многие относятся с недоверием к бывшим заключённым, это оптимальный выход из положения, если самому получить кредит не удастся.

Источник изображения: News.myseldon.com

Возможно ли оформить кредит с непогашенной судимостью?

При наличии судимости за не тяжкое преступление, не связанное с финансовой деятельностью, шанс на получение кредитных средств имеется. А вот получить кредит с непогашенной судимостью вряд ли удастся. Большинство банковских организаций не пойдут на такой риск. Политика банков вполне понятна: кредитование населения – это своеобразный бизнес, в котором можно в одночасье прогореть. Поэтому банки стремятся свести к минимуму количество невыплаченных кредитов, и не желают понапрасну рисковать.

Отчаиваться в этом случае не стоит. Рекомендуется сначала подыскать хорошую работу с постоянным высоким доходом. Наличие справки о доходах и объяснение ситуации банковскому сотруднику в некоторых случаях помогает получить заветный кредит. Если же все банки отказывают в оформлении, лучше задуматься о других способах получения финансовых средств. Помочь в этом может кредитный брокер: он объяснит причины отказов, порекомендует другие финансовые организации.

Источник изображения: Legal.report

Могу ли я взять кредит с погашенной судимостью?

Несмотря на тот факт, что в законе нет каких-то особых требований к заёмщикам с погашенной судимостью, банковские учреждения открыто заявляют о своём недоверии к этой категории граждан. Так что получить кредит с погашенной судимостью, даже если нарушение закона было давно, шанс невелик. Единственным смягчающим обстоятельством может быть отсутствие судимостей за особо тяжкие и финансовые преступления. Если же совершённое преступление имело под собой финансовую подоплёку, в выдаче кредита будет отказано. Другими словами, оформить кредит больше шансов у людей, осуждённых за угон машины, мелкую кражу и т.п.

Чтобы повысить свои шансы на получение кредитных средств, нужно особое внимание уделить первичной беседе с банковским сотрудником. Постарайтесь подробно изложить свою жизненную ситуацию, убедить в платёжеспособности. Наличие доходной справки будет весомым подспорьем в положительном вердикте по кредиту. Многие кредитные организации при первой встрече заявляют о готовности пойти навстречу бывшему осуждённому, однако на практике всё оказывается далеко от истины. Поэтому постарайтесь быть убедительным в своих доводах.

Источник

Влияет ли судимость на получение кредита

Кредит и судимость – как сочетаются два эти понятия, возможно ли получение займа человеком, имевшим в свое время, проблемы с законом? Прямых ограничений или рекомендаций по этому поводу, Закон РФ не предусматривает. Человек понесший уголовную ответственность и получивший условный или реальный срок, не теряет прав и свобод, обещанных Конституцией. Но руководство банков имеет свой, субъективный взгляд на данную проблему, приравнивая судимых к категории неблагонадёжных лиц, нежелательных для кредитования.

Любая кредитная организация имеет доступ к досье, в котором обязательно указывается, чист ли человек перед законом или имеет судимость. Следует отметить, что фиксируется не только серьезные преступления, повлекшие реальный или условный срок, но и административные правонарушения, закончившиеся штрафом, «сутками» и т.д. Финансовые организации вольны решать сами – давать или не давать кредиты судимым гражданам.

Стремление банка к минимизации невыплат по кредитам, понятны и логичны. Именно по этой причине, перед тем как принять решение, службой безопасности анализируется и детально изучается каждый претендент на кредит, в особенности если он имел проблемы с законом. В первую очередь, финансовая организация выясняет, может ли человек оплатить кредит, есть ли у него надежный источник дохода и пр. В целом, к параметрам пристального внимания служба безопасности банка можно отнести:

Главная задача финансовой организации – сократить объем «плохих» кредитов, то есть тех, выплаты по которым не осуществляются.

Насколько высоки шансы судимых на получение кредита?

Статистка указывает на то, что более 4 млн граждан России имеют судимость (действующую или погашенную). В числе этого количества человек, более 80% были осуждены за тяжкие преступления.

Юридически, банк не может отказать клиенту в выдаче кредита с комментарием «судимый» – это будет прямым нарушением пунктов Конституции и может расцениваться как дискриминация по признаку социального статуса. Поэтому, финансовая организация мотивирует отказы низким уровнем дохода. Фактически, достаточно найти высокооплачиваемое место, официально трудоустроиться и забыть о проблемах с банками.

Банки не обезличивают клиентов разделяя на судимых и не судимых. При наличие соответствующей отметки в личном деле, служба безопасности Сбербанка уточняет причину, по которой гражданин получил судебное наказание. То есть, статья УК важна для банка. Если правонарушения были совершены в части экономических отношений, например, человек судим за мошенничество, банк сразу откажет, вне зависимости от дохода и места работы.

Закон предусматривает два варианта снятия судимости: по ходатайству и по истечению срока. Если подразумевается условное лишение свободы, то судимость прекращается вместе с окончанием испытательного срока, определенного судом. При назначении реального лишения свободы, срок окончания судимости зависит от статьи и составляет от года и более (по тяжким и особо тяжким статьям до 8 лет). Сбербанк не акцентирует внимание на наличие судимости, но если сравнивать две идентичные кредитные истории, в одной из которых есть отметка «судим», шансы человека без проблем с законом гораздо выше.

Дадут кредит если судимость погашена?

У всех без исключения банков, отношение к судимым людям предвзятое. Финансовые организации предпочитают не связываться с неблагонадежными, по их мнению, категориями граждан. Не важно, как давно и насколько суровым было наказание претендента, в глазах руководства банка он остается рисковым. Шансы на одобрение заявки у лиц с судимостью (даже погашенной), хоть и имеются, но они весьма малы.

Попытаться получить кредит можно в том случае, если наказание было не по экономическим преступлениям, а в кредитной истории отсутствуют отметки о просрочках и невыплатах. То есть, если человек угнал машину и был осужден, он имеет больше шансов на получение кредита, чем тот, кто взяв автомобиль в кредит попытался его уничтожить сославшись на угон, для того, чтобы не выплачивать остаток долга.

При действующей судимости, пусть и по отбытию основного срока наказания, банк откажет в выдаче займа с вероятностью 99,9%. То же самое ждет лиц, совершивших правонарушение в части финансовых махинаций.

Сотрудник банка никогда прямо не заявит, что кредит не будет выдан по причине судимости – это нарушение Закона. Будет найдено множество поводов, для отказа в обслуживании и все они прямо не будут касаться проблемы судимости.

Некоторые опытные клиенты банков рекомендуют объяснить причину, по которой произошел тот или иной случай, ставший причиной наказания. Предполагается, что некоторые сотрудники банков могут проявить снисхождение и поспособствовать одобрению кредита. Но любые уговоры и обещания, будут бесполезны, если у претендента плохая кредитная история. Не следует рассчитывать на понимание и лицам, осужденным за кредитные махинации.

Условный срок и получение кредита

Банки относятся более мягко в том случае, если гражданин получил условный срок вместо реального. В данном случае значение имеет актуальность наказания, то есть погашена судимость или еще нет, а также статья по которой назначалось наказание. Кредитный специалист понимает, что данная категория граждан не должна входить в перечень неблагонадежных, но если руководство считает иначе и дает четкие указания по данному поводу, спорить с уставом работник банка не станет.

Каждый банк имеет свод правил, обязательных для соблюдения сотрудниками. В числе таковых ограничения по возрасту для лиц, претендующих на кредит. Можно заметить, что в одних банках кредит можно получить уже с 18 лет, тогда как другие организации не работают с лицами моложе 21 года. Все это политика банка, которая касается и граждан имеющих или имевших судимость.

Можно получить кредит если судимость не погашена?

Гражданин имевший в прошлом опыт осуждения за правонарушение не относящееся к категории экономических, понесший условное или реальное наказание, может рассчитывать на кредит. В том случае, если юридически судимость еще не погашена, можно даже не пытаться обращаться в банк за займом. Ни Сбербанк, ни другие организации не стараются работать с лицами имеющими действующую судимость, так как данный статус предусматривает более суровое наказание за правонарушение легкой и средней тяжести.

Задача банка, выдавшего кредит, получить назад свои деньги и оплату за их использование. Если человек, осуждённый условно или недавно вышедший на свободу, совершает новое преступление, по решению суда он с большей вероятностью будет приговорен к реальному сроку лишения свободы. То есть, банк в данном случае рискует потерять свои средства.

Исключением могут стать претенденты, имеющие кроме непогашенной судимости:

Если обратиться в Сбербанк со всеми необходимыми документами, подтверждающими наличие финансового резерва, постоянного места работы и достаточного заработка, шанс на получение кредита значительно повысится, даже при условии непогашенной судимости. Важно не утаивать от специалиста банка факт наличия судимости, в противном случае все прочие доводы окажутся бесполезными. Если отказали в Сбербанке, можно обратиться в другой банк или организацию, более лояльно относящийся к судимым гражданам.

Кредитные брокеры

Существуют организации – кредитные брокеры, помогающие гражданам, испытывающим проблемы с получением кредита, выбрать подходящий банк. Проанализировав причину отказа, специалисты подскажут в какой банк лучше обратиться и как построить диалог.

Следует отметить, что крупные банки, не испытывающие недостатка внимания и клиентов, предпочитают не работать с лицами имевшими тюремный опыт или осужденными условно. Тогда как молодые банки, находящиеся на стадии развития, часто «закрывают глаза» на многие негативные моменты. В стремлении увеличить клиентскую базу, развивающиеся кредитные организации оценивают клиентов по платежеспособности, а не по наличию или отсутствию судимостей.

Лояльные банки для получения кредита

Это далеко не единственные организации, идущие на встречу клиентам, испытывающим упомянутые сложности. В целом по стране функционирует достаточно банков выдающих кредиты гражданам с судимостью.

Источник

Можно ли получить кредит и ипотеку с судимостью?

В заемных финансовых средствах для приобретения личного жилья может нуждаться любой человек. И не всегда этот заёмщик имеет безупречное прошлое.

Часто проблемы с законом воспринимаются потенциальными клиентами банков как существенное препятствие для сотрудничества с коммерческим учреждением. И такие соображения вовсе не безосновательны.

Для банков человек, имеющий судимость, не является надежным заемщиком. Выдавать кредиты таким гражданам – значит иметь более высокие риски невозврата своих финансовых средств.

Дают ли кредит и ипотеку с судимостью – вопрос сложный и не имеющий однозначно точного ответа. Ведь существует несколько видов судимостей, а банки вправе избирать в отношении таких клиентов такую позицию, какую одобрит их руководство и служба безопасности.

У кого все же есть шансы получить ипотеку с судимостью, и что сделать для повышения шансов на одобрение кредитной заявки, расскажем далее.

Влияет ли судимость на получение кредита?

Судимость – это ранее приобретённая и назначенная судом в форме приговора уголовная ответственность за совершение того или иного преступного деяния, подпадающего под действие УК РФ. Судимость может приобретаться только по уголовным делам.

Если человек имеет множество проигранных гражданских споров, в отношении него появляются только исполнительные производства. Это не порождает судимости. Если у человека огромное количество административных проступков, это аналогично не будет являться поводом признавать его судимым.

Основанием для признания человека судимым является вступивший в законную силу обвинительный приговор по уголовному делу.

Если уголовное дело прекращается или судья выносит оправдательный приговор по нему, судимости не возникает, но отметка о наличии преступного материала в базах полиции все равно сохраняется.

В российском законодательстве отсутствует запрет на выдачу кредитов гражданам с судимостью, но банки чаще всего строго отказывают в сотрудничестве таким клиентам. Для них это повышенные риски невозврата займа.

Для банков большое значение имеют три критерия:

Однако, на рынке немало банков, которые свободно кредитуют всех желающих без учета не только наличия судимости, но и других негативных критериев. При этом все свои риски такие финансовые учреждения покрывают высокими процентными ставками.

Ипотека с погашенной судимостью

Итак, как влияет вид судимости на положительный исход по кредиту? Судимость имеет свойство погашаться спустя определенное количество времени после полного исполнения наказания.

Срок этот для разных видов преступлений будет различным. Чем более тяжкое преступление было совершено гражданином, тем дольше будет погашаться его судимость.

Юридически человек, судимость которого погашена, считается несудимым. Но на практике информация о его проблемах с законом сохраняется за ним как клеймо даже после погашения судимости.

Все эти сведения хранятся в специальных базах и информационных центрах МВД, получить доступ к которым могут представители службы безопасности банков.

Безусловно, у людей с погашенной судимостью больше шансов получить кредит или ипотеку, чем у людей с действующей судимостью. Но для этого им нужно будет серьёзно похлопотать. Банк должен быть уверен в том, что клиент имеет стабильную платежеспособность и надежность.

При наличии судимости по экономическим преступлениям, получить кредит или ипотеку будет практически невозможно.

Тоже самое относится и к тяжким видам преступлений. Если Вы подрались когда-то по молодости в клубе и нанесли своему оппоненту вред легкой или средней тяжести, то вероятно банк закроет глаза на такое прошлое.

Но если Вы убили человека или построили незаконную финансовую пирамиду, получить деньги от банка в долг Вам вряд ли удастся.

Ипотека с непогашенной судимостью

Надеяться на одобрение ипотечной заявки при действующей судимости вряд ли стоит. Преступление свежо и всегда известно банку заранее.

Как правило, люди с такой судимостью не имеют стабильного места работы или дохода. Ведь работодатели также неохотно принимают в штат сотрудников таких граждан. Другое дело, если человек имеет свой бизнес, который мог приносить ему доход даже в момент отбывания им наказания.

Если все же от нескольких банков будет получен отказ в получении ипотеки или кредита из-за наличия судимости, есть два способа приобретения заемных средств:

Могут ли отказать в кредите из-за судимости, тем более непогашенной? Конечно могут, и будут иметь полное право на это. Опротестовать решение банка по кредитной заявке будет нельзя, даже если Вы решите направлять свою жалобу в Конституционный суд или ЦБ РФ.

Ипотека и условная судимость

Условная судимость отличается от обычной только лишь тем, что в первом случае не предполагается реальное отбывание наказания. Человек не заключается под стражу, не отправляется по этапу в колонию.

Он продолжает обычное существование, но под особым надзором специального контролирующего органа. При наличии условной судимости осуждённый обязан регулярно отмечаться у сотрудников Уголовно-исполнительной инспекции.

Для банков чаще всего не имеет значения условная или реальная судимость была у клиента, если речь идёт об уже погашённом наказании. Если же срок ещё не отбыт в полной мере, то у условных осуждённых есть большие преимущества. Ведь они находятся на воле, продолжают работать и получать доходы.

Дадут ли ипотеку, если была судимость условная, будет решать только банк. Вполне вероятно, что, если прошло много времени после данного преступления, банк легко одобрит Вашу заявку. Ведь назначив условное наказание, даже суд не воспринимал нарушителя как общественно опасного гражданина, требующего особого отношения.

То же можно сказать и о банке. Можно ли получить кредит с судимостью, мы разобрались. Шансы есть, но совсем минимальные. Теперь попробуем разобраться с тем, какие банки все же идут навстречу таким категориям заемщиков.

В каком банке можно взять кредит с судимостью?

Проверяет ли банк судимость? Безусловно проверяет. Это первое, что подвергается проверке при рассмотрении кредитной заявки. Даже те банки, которые кредитуют судимых, знают об их прошлом, просто закрывают на это глаза из-за собственной финансовой выгоды.

Прежде всего банки для одобрения кредита или ипотечного займа гражданам с судимостью требуют от последних следующие подтверждения:

К таким клиентам службы безопасности банков проявляют особое внимание. Любые просрочки по кредиту могут стать основанием для разрыва кредитного договора и обращения банка в суд с требованием полного погашения займа.

Среди лояльно настроенных к судимым гражданам банков следует выделить следующие:

Есть и другие банки, которые сотрудничают с ранее судимыми гражданами, но из выше указанных показателей понятно, что кредитуют они клиентов на сниженных сроках и минимальных суммах.

Купить квартиру на сумму до 1 миллиона рублей и расплатиться с банком в течение 5 лет вряд ли будет возможно особенно для судимого человека. Только ДельтаКредит и Абсолют банк готовы выдавать займы на сроки 20-30 лет без ограничения суммы кредитования.

Как повысить шансы на одобрение кредита с судимостью в 2021 году?

Кто ищет, тот всегда найдёт. Наличие судимости – не приговор, это просто более сложные жизненные обстоятельства.

Чтобы максимально повысить свои шансы на одобрения займа в банке, нужно прежде всего не врать. Банк все равно узнает не только о Ваших судимостях, но и различных долгах, исполнительных производствах и административных штрафах.

Утаивать эту информацию нет никакого смысла. Это сыграет не в пользу Вас при рассмотрении поданной Вами заявки.

Лучше заранее узнать у сотрудников банка, будет ли препятствием наличие судимости. Если они скажут, что судимость для них не представляет особого значения, нужно будет обязательно указать информацию по ней в анкете-заявлении.

В Ваших интересах расписать банку своё безупречное финансовое состояние. Обязательно указывайте наличие имущества в собственности, дополнительные источники доходов, приглашайте поручителей и созаемщиков. Банки при выдаче ипотеки разрешают привлекать до 4 созаемщиков из числа близких родственников.

Если никто из них не имеет судимости, это значительно повышает шансы на успех. Доход созаемщиков также учитывается кредитными учреждениями, что позволяет получить в кредит более значительную сумму денежных средств.

Если необходимо взять ипотеку семье, в которой один из членов имеет судимость, можно заключить брачный договор. С кредитной заявкой следует обращаться второму супругу, который ранее не имел проблем в законом.

При этом в банк лучше предоставить заверенный у нотариуса брачный договор, согласно которому судимый супруг не имеет имущественных притязаний на приобретаемое в ипотеку имущество. Это значительно повысит шансы на одобрение ипотечного займа.

Из Информационных центров МВД можно получить информацию обо всех судимостях человека. Даже если они были погашены 20 лет назад, или уголовные дела были прекращены за примирением сторон или по другим основаниям, информация о них всегда будет храниться в специальных базах данных.

В нашей стране отношения к людям с судимостью остаётся более чем предвзятым. Они часто не могут устроиться на хорошую работу или получить кредит в банке, для них закрыта дорога на государственную службу. Даже их дети в определенной степени могут быть ограничены при желании занять тот или иной высокий пост на службе.

Но даже при наличии проблем с законом в прошлом, можно рассчитывать на кредитные отношения с банком в настоящем. Главное не скрывать судимости и исполнять все требования и рекомендации кредитного учреждения или брокера.

Источник

Взять кредит с судимостью

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Конкретных регламентов и правил в российском законодательстве по поводу выдачи займа осужденным россиянам нет. Финансовые учреждения имеют свои каналы доступа к данным про наличие приводов в милицию и категорий правонарушений физлиц. И каждый банк сам решает, ссужать средства человеку с «темным» прошлым.

Наличие судимости: развитие событий

Руководители кредитных организаций в России четко озвучивают свои мысли по поводу наличия в анамнезе правонарушений у своих будущих клиентов. Чаще всего таким физлицам они попросту не доверяют, остерегаются с ними сотрудничать. И это действует и на те судимости, которые были уже давно закрыты.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Если перед государством человек стал чист, то перед банками это не так. Шансы невелики, но и они существуют, если человек был осужден не по тяжким или финансовым статьям. Допустим, угон, мелкие кражи и прочие действия не такие «страшные», в отличие от хищения денег в компании.

Если же будущий соискатель ссуды имеет непогашенную судимость, то тут все банковские учреждения в голос дадут отказ. Экономические преступления для кредитного комитета также являются весомым фактором дать негативный ответ на заявку.

Главные причины отказа

Большая часть негативных решений банка, которые достаются осужденным лицам, это их низкая заработная плата. Не секрет, что людям, вышедшим на свободу, трудно найти работу, а те, кто и нашел, получают доход ниже среднего. С такими показателями нелегко пройти скоринг в отделении.

Известно, что в любом случае не дадут средства следующим людям:

В заявке на получение ссуды обязательно стоит графа «Наличие судимостей, Да или Нет». Менеджер отделения обязательно исследует информацию, перепроверяет данные. При анализе все равно выяснится этот факт, так что не стоит этого скрывать.

Даже если кредитная история была до этого времени не испорчена, кредитный отдел направит соответствующую информацию в БКИ, что человек пытался утаить важные данные, следовательно, это классифицируется как умышленный обман.

Где взять деньги

Граждане с судимостью, пусть даже непогашенной, все-таки могут попытаться взять ссуду, если уже пару лет живут в браке. Дело в том, что кредит можно оформить на вторую половину, но перед этим придется обратиться к нотариусу для заключения брачного договора.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Это вполне легальный вариант, тогда в документе будет указано, что все кредиты (обязанности к оплате), нажитое имущество и прочие ценности будут четко разделены между супругами. Если вторая половина получает достаточно высокий доход, то сделка может выгореть. Вносить же оплату могут и 2 супруга.

Такой вариант проходит не во всех учреждениях. И крупную сумму рублей сразу просить не стоит. Даже без брачного договора быстрее ссудят деньги микрофинансовые организации и частники, чем банки. Неженатым лицам лучше не подходить к отделениям из ТОП-5, как:

Но вот более мелкие учреждения, как Тинькофф, Кредит Европа, Русский Стандарт, Ренессанс или Хоум Кредит, хоть и не 100%, но могут помочь. В условиях жесткой конкуренции они развиваются, и при выполнении некоторых условиях, готовы дать ссуду.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Клиенту лучше показать менеджеру при консультации свою готовность предоставить в залог ликвидное имущество (квартира, ценные бумаги, автомобиль, дача, дом). Весомым фактором станет платежеспособный и ранее не судимый поручитель с хорошей кредитной историей.

ТОП 10 МФО, где дадут кредит людям с судимостью

Больше шансов заполучить заем лицам, понесшим наказание за преступление, будет при обращении в микрофинансовые организации. Они выдают средства по паспорту, не так тщательно проверяют данные из анкеты своих соискателей.

Все дело в том, что на верификацию необходимо время, а у МФО его просто нет. В результате рубли могут быть отправлены на карточный счет в течение получаса.

Куда можно обратиться:

Быстрота операций и отсутствие мороки по документам, а также лояльность компаний – главные плюсы организаций. Но есть и минусы в виде высокого процента за выдачу денег, который необходимо возвращать, а также небольшого срока кредитования. Если заемщик МФО погашает задолженность вовремя, то это положительным образом скажется на его записях в деле БКИ по кредитной истории.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Источник