дают ли кредит на открытие бизнеса безработному
Я получил деньги на бизнес у государства
Артем — владелец тренажерного зала в Краснодаре. Чтобы его открыть, Артем получил 117 600 рублей в центре занятости и рассказывает, что для этого сделал.
Деньги на бизнес в центре занятости
У меня тренажерный зал в Краснодаре. Я открыл зал в 2017 году, и для старта мне понадобилось 360 000 рублей, 117 600 из них я получил в центре занятости — это была максимально возможная сумма.
Реклама на заборе, самодельные тренажеры и видео с дочкой
Деньги, которые я получил в центре занятости, — что-то вроде гранта или субсидии. Их выдает государство на открытие своего дела, эти деньги не надо возвращать. Похоже, что идея такая: вместо ежемесячного пособия по безработице один раз выдать деньги на старт бизнеса. Так у безработного появляются деньги на открытие, а у государства — налоги и рабочие места. Чтобы получить деньги, я сделал вот что:
Весь процесс занял четыре месяца. Я встал на учет как безработный в конце апреля и в июле получил деньги.
Статус безработного
Центр занятости дает деньги на бизнес, если есть статус безработного. Чтобы получить такой статус, нужно доказать, что ни одна работа в городе тебе не подходит. Центр занятости подбирал вакансии, я ходил на собеседования. Один день — одно собеседование.
В мои планы не входило найти работу, поэтому на собеседованиях намекал, что не хочу устраиваться. Работодатель спрашивал: «Хотите у нас работать?», а я говорил: «Не очень». Иногда везло, и работодатели сами отказывали: где-то опыта не хватало или специализация не та.
Центр следит за поиском работы с помощью направлений на собеседования. Нельзя посидеть дома, а потом сказать: «Ой, меня никуда не берут». На каждый отказ центр просит направление с подписью работодателя. Работодатели пишут в направлении причину отказа и расписываются. Направление с отказом возвращал сотруднице центра, она сочувствовала: «Ну вот, опять не взяли!»
Я собрал десять отказов и получил статус безработного. С этого момента центр начал выплачивать пособие — около пяти тысяч рублей в месяц. Плюс продолжал давать направления с вакансиями, но не каждый день, а два раза в месяц.
Заявление на деньги от центра
Я получил статус безработного и подал заявление на подъемные для бизнеса. Шаблон заявления взял в центре.
В заявлении есть строчка «размер помощи». В 2017 году в Краснодаре давали максимум 117 600 рублей, столько и написал.
Заявление написал в центре и сразу отдал. И взамен мне на электронную почту отправили образец бизнес-плана, его надо было заполнить и защитить перед комиссией.
Но сначала я прошел еще один этап — проверку у психолога.
Проверка у психолога
Чтобы получить допуск к защите бизнес-плана, сначала проходишь проверку психолога. Она состоит из тестирования и беседы. Как я понял, центр проверяет способность к предпринимательству и умение считать деньги.
Тест сдавал на компьютере в центре. В тесте сто вопросов, по итогам компьютер показывает результат: у меня 80 баллов из 100.
Дословно вопросы не помню, но по смыслу было что-то такое:
Представьте, что у вас есть коммерческая площадь. В одном помещении — услуги ногтевого сервиса, а второе пустует. Кому выгодно сдать в аренду пустое помещение?
Вы решили расширить бизнес. Вы возьмете кредит или будете развиваться на деньги с прибыли?
Вторая часть проверки — беседа с психологом. Психолог спрашивала, почему я хочу заниматься именно этим делом, как буду нести ответственность за провал бизнеса и здоровье клиентов. Разговаривали минут двадцать.
После беседы психолог не сказала, прошел я или нет. Поговорили, и всё на этом.
Бизнес-план по шаблону центра
Дальше надо сдать бизнес-план. У центра есть шаблон, в нем шесть обязательных разделов:
Бизнес-план показывает, когда дело станет прибыльным и как этого добиться.
Строгих сроков по подготовке плана нет, но я хотел сделать побыстрее. На план у меня ушла неделя. Я не знал часть терминов и гуглил в интернете, что такое капитальные затраты или валовая прибыль.
В бизнес-плане написал, что потрачу деньги центра на тренажеры. В плане — цены и количество тренажеров. Я смотрел стоимость тренажеров в магазине, где планировал закупаться, и только потом записывал ее в план. Всё это нужно, чтобы выполнить правила закупок.
У проверки бизнес-плана два этапа: сначала его смотрит бухгалтер центра. Если она согласовала, план можно подавать на защиту перед комиссией.
План сдавал так: сотрудница центра попросила распечатать и принести распечатку в центр, она сама передаст бухгалтеру. Я так и сделал, и через четыре дня она позвонила и сказала зайти. Зашел, получил свою распечатку, а в ней пометки бухгалтера.
Я ошибся в формулах с рентабельностью и сроком окупаемости. Бухгалтер ручкой перечеркнула, где неверно. Нет такого, что можно сесть и с бухгалтером разобраться с ошибками, поэтому исправлял сам, что понял.
За неделю внес исправления и показал план бухгалтеру еще раз, но до конца не был уверен, что ошибок нет. К счастью, бухгалтер разрешила защищаться.
Защита бизнес-плана перед комиссией
Для защиты бизнес-планов центр собирает комиссию. У меня было так: в мае сдал бизнес-план, в начале июля прошла защита. О дате защиты узнал за пять дней.
Защита бизнес-плана напоминала госэкзамены. Я зашел в кабинет, за длинным столом — члены комиссии; как я понял, это сотрудники министерств. Я отдал им распечатки бизнес-плана и начал рассказывать о тренажерном зале. Говорил по пунктам плана, но не читал с листа, а говорил от себя. Члены комиссии не перебивали, делали пометки в плане и кивали иногда.
Строил выступление по такой логике:
Вопросов ко мне было немного, спрашивали:
Артем рассказывает, как сделал тренажеры
Свои ответы плохо помню, но вот, например, спрашивали: «Какая польза от бизнеса для людей?» У меня тренажерный зал, и с пользой просто: это здоровье, красота населения. Потом комиссия сказала, что подъемных не хватит на покупку всех тренажеров. В ответ рассказал, что часть сделаю сам, и перечислил, какие именно.
В один день со мной защищалось человек пятьдесят, но деньги получили десять. Мне помогло, что я присмотрел помещение и открывал до этого зал, поэтому отвечал на вопросы не абстрактно, а на конкретном примере.
При центре есть школа для предпринимателей. Если не защитили бизнес-план с первого раза или не хватило баллов на тесте у психолога, можно учиться в этой школе. Как устроено обучение, не знаю. Говорят, преподаватели помогают с планом, расчетами и выступлением для комиссии.
Получение денег и закупка тренажеров
Через пять дней после защиты мне позвонили и сказали, что всё отлично. Я открыл ООО и еще через неделю получил деньги от центра — 117 600 рублей.
ООО открывать необязательно, подходит ИП. Центр возмещает расходы на госпошлину для регистрации бизнеса, для этого пишешь заявление.
После перевода денег центр дал месяц на покупку тренажеров. У покупки есть правила:
Я закупался в том магазине, где смотрел стоимость тренажеров для бизнес-плана. Поэтому по чекам и в бизнес-плане цены одинаковые. За неделю закупил все тренажеры и пачкой отнес чеки в центр.
Проверка центра раз в три месяца
Раз в три месяца в зал приходят сотрудники центра, обычно по два человека. Так центр контролирует условие получения денег: бизнес должен проработать два года. Если сотрудники придут, а зал закрылся, меня попросят вернуть 117 600 рублей.
У сотрудников с собой ведомость или что-то типа этого, я в ней расписываюсь: да, приходили. Потом они фотографируют зал и интересуются, как идут дела — вот и вся проверка, занимает минут пятнадцать.
Кредит для бизнеса под залог квартиры до 10млн₽
До 5 лет, от 11% годовых с возобновляемой кредитной линией
Дают ли кредит на открытие бизнеса безработному
8 МИН
Деньги для дела: как получить бизнес-кредит
Если компании не хватает денег на текущие расходы или не хочется откладывать расширение бизнеса, можно взять бизнес-кредит. Разбираемся, какие они бывают и что нужно для оформления
Обычно банки выдают предпринимателям и компаниям целевые бизнес-кредиты. Это значит, что заёмные деньги нужно расходовать на конкретную задачу, например покупку транспорта или оборудования, строительство производственных или торговых помещений, участие в тендерах. Все расходы по кредиту заёмщик подтверждает документами: договорами, актами, накладными.
Также банки выдают нецелевые кредиты. В этом случае предприниматели вправе тратить заёмные деньги по своему усмотрению и не предоставлять документы. Но ставки по таким кредитам обычно выше, а суммы меньше.
Для чего нужен бизнес-кредит:
Чем бизнес-кредит отличается от потребительского
Бизнес-кредит выдают только предприятиям, одним из ключевых условий будет наличие у заёмщика ИП или юрлица. Потребительский кредит берут физические лица в личных целях, например чтобы купить что-то дорогостоящее. Для такого займа обычно достаточно трёх документов: заявления, паспорта и справки о доходах. Чтобы взять бизнес-кредит, нужен другой пакет документов, об этом ниже.
ИП могут оформить и бизнес-кредит, и потребительский. В обоих случаях деньги можно потратить на развитие бизнеса, но на личные нужды — только средства от потребительского.
ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.
Какими бывают бизнес-кредиты
Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений Сбербанка.
Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.
По срокам кредиты делятся на три типа:
Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита, можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.
Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.
Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.
Как малому бизнесу взять кредит в Сбербанке
Что потребуется от заёмщика:
Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.
Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:
По условиям большей части кредитов Сбербанка заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру, по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.
Короче
— 
Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.
—
Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.
—
Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.
Кредит на открытие бизнеса с нуля в Москве
Поиск кредитов на открытие бизнеса в Москве
Сравнительная таблица кредитов на открытие бизнеса в Москве
Не нашли подходящий кредит?
Заполните одну анкету, которую сможете отправить в несколько банков и узнать решение
Отзывы о кредитах для бизнеса на открытие в Москве
Оформить кредит на открытие бизнеса в Москве
Создать свое дело и отказаться от работы на посторонних – мечта многих в Москве. Однако для старта требуются большие вложения, копить которые приходится годами. Кредит на открытие бизнеса с нуля можно получить без залога и поручителей. Используя средства банка, легко сразу перейти к реализации задуманного. Рассмотрим условия, порядок оформления и особенности программ.
Условия кредита для бизнеса в Москве
Параметры разнятся в зависимости от выбранной финансовой организации и конкретной программы. Лучше всего взять кредит на открытие бизнеса в рамках бесцелевых предложений. Они выдаются без последующего отчета о том, куда были потрачены деньги. Это крайне удобно для начинающего предпринимателя, вынужденного столкнуться с большим количеством разнообразных расходов.
Условия бесцелевого кредита на создание малого бизнеса с нуля в 2021 года включают:
Банки, дающие деньги на открытие своего дела, принимают запросы удаленно. Это экономит время на визите в отделении и позволяет выбрать лучшее предложение их множества вариантов в Москве.
Преимущества и недостатки получения кредита для бизнеса
У программ кредитования для начинающих предпринимателей есть свои плюсы и минусы. Среди положительных сторон получения средств от банка для бизнеса в Москве:
Среди недостатков можно отметить срок погашения. Для большой суммы 7 лет может быть недостаточно. Для пролонгации стоит выбирать залоговые варианты.
Взять кредит для бизнеса с нуля в Москве
Сделать запрос на выдачу денег можно через наш портал. Порядок действий:
Кредит для бизнеса с нуля: условия оформления и возможности
Взять кредит под бизнес с нуля непросто. Не все банки доверяют начинающим предпринимателям. Риски на старте всегда высокие, а финансовым учреждениям нужны гарантии возврата займа. Расскажем, как повысить шансы на одобрение займа и получить кредит для открытия малого бизнеса.
Как получить кредит под бизнес
Чтобы получить кредит на развитие бизнеса с нуля, нужно доказать кредитору ценность бизнес-идеи и соблюсти все условия для кредитования. Если это невозможно, попробуйте оформить потребительский займ.
Кто может получить кредит на бизнес
У каждого банка свои условия выдачи кредита — крупные устанавливают жёсткие требования, а региональные более лояльны к заёмщикам. В целом, кредит для начала бизнеса выдают уже зарегистрированным ИП и ООО, а также физлицам, которые только планируют пройти госрегистрацию бизнеса.
Во многих организациях есть возрастные ограничения для заёмщиков: в среднем от 30 до 45 лет (редко — до 60). Суммы, проценты, размер обеспечения и другие условия полностью зависят от конкретной банковской программы.
Условия для получения кредита
Банку нужны гарантии того, что заёмщик сможет вовремя погасить кредит и уплатить проценты. Условий и нюансов для оформления кредита под старт бизнеса много, заёмщику придется соблюдать все. Стандартный перечень требований к ИП без оборотов, претендующему на кредит:
подробный и качественный бизнес-план, который подтвердит схему получения стабильного дохода от бизнеса;
документальное подтверждение текущего дохода (справки 2-НДФЛ для работающих физлиц, 3-НДФЛ и декларации для ИП и организаций);
отсутствие других невыплаченных кредитов;
наличие залогового имущества (недвижимого или движимого);
наличие поручителя с положительной кредитной историей.
Кредит на старт бизнеса: полная инструкция по получению
Подготовка к подаче заявки
Для начала нужно выплнить стандартные условия:
Подготовить бизнес-план. Подробно описать проект и направления его развития, привести обзор рынка, приложить финансовые расчеты. В том числе рассчитать график погашения кредита. Бизнес-план — основной аргумент для займодателя, принимающего решение о кредитовании ИП без оборотов.
Найти залоговый объект. В теории банки кредитуют начинающих предпринимателей только за качественный бизнес-план. На практике займодателю нужна гарантия возврата кредита. Больше шансов на займ у владельца недвижимости, автомобиля и других ценностей, которые можно использовать в качестве залога.
Выбрать несколько банков с подходящими условиями. Пройти собеседования с кредитными агентами, проанализировать полученную информацию и сделать окончательный выбор.
Зарегистрировать деятельность. Кредит на бизнес по факту выдают лицу, состоящему на налоговом учёте.
Условная схема оформления займа на бизнес с нуля
Подать заявку на получение кредита можно онлайн (в большинстве банков) или непосредственно в отделении. В заявке нужно указать личные данные, цель кредитования и желаемую сумму. Далее нужно:
провести переговоры с представителем банка и выбрать подходящую программу кредитования;
предъявить пакет документов;
оформить ценную собственность в качестве залога или внести первоначальный взнос;
дождаться одобрения и подписать договор.
Данные, нужные банку для принятие решения
Чтобы предоставить кредит для ИП на открытие бизнеса, банку нужно знать:
какая сумма нужна заявителю и на какие нужды;
как именно хочет получить заём заявитель (целиком или частями);
когда планируется получить прибыль;
какой планируемый размер дохода;
какая кредитная история у заявителя;
наличие альтернативного источника дохода, не зависящего от нового бизнеса;
есть ли у заявителя поручители.
Получить заём на новый бизнес без оборотов при отсутствии собственных средств почти невозможно. Или же могут действовать дополнительные условия. Например, у заявителя должен быть стартовый капитал в размере 20–25% от суммы вложений, рассчитанной в бизнес-плане.
Документы для получения займа на новый бизнес
Паспорт — обязательный документ. Мужчины обязаны предоставлять военный билет (перспектива военной службы снижает шансы на кредитование). Дополнительно займодатель может запросить:
справку о доходах 2-НДФЛ;
выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
письмо от поручителя;
документы на залоговое имущество;
документы, подтверждающие готовность начать бизнес (контракт с франчайзером, договор с поставщиком, договор об аренде помещения, лицензию и т.п.).
Кредитный договор
Это итоговый документ: после подписания заёмщику перечисляют запрошенную сумму. В договоре перечислены все условия. Поэтому важно проверить ключевые значения:
условия досрочного погашения;
полные права и обязательства сторон.
Возможно, понадобится привлечь юриста для предварительной вычитки договора.
5 банков, кредитующих ИП без оборотов
Взять кредит наличными на открытие бизнеса можно в нескольких банках России. Перечислим 5 известных займодателей, работающих с начинающими предпринимателями.
Доступные суммы, руб.
«Кредит для бизнеса»
Кредиты только на целевые нужды бизнеса. Наличие поручителя. Без залога
Предоставляется только под залог
«Кредит на любые цели без залога»
Можно оформить онлайн, без визита в банк
«Кредит под залог недвижимости»
от 3 месяцев до 15 лет
Квартира остается у владельца. Не обязательно быть собственником залоговой недвижимости
Под залог доходной недвижимости
«Льготное кредитование для малого и среднего бизнеса»
Кредитует бизнес в перспективной отрасли (подробнее на странице кредитного продукта)
Получить кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса возможно. Главное — иметь четкий план ведения и развития собственного дела. Есть кредитные программы без залога. Но нужно учитывать, что суммы займов по ним будут незначительными. Для крупного кредита лучше подобрать залоговое имущество или найти поручителя.
Альтернативы кредитам на создание бизнеса
Даже если банк не одобрил кредит, вы можете попробовать альтернативные варианты финансирования.
Потребительское кредитование
Если будущий предприниматель имеет постоянное место работы и стабильный доход в виде зарплаты, если он давно является клиентом банка (или в этом банке на него оформлена зарплатная карта) — стоит попробовать оформить потребительский кредит, и использовать эти деньги для развития бизнеса.
правила оформления проще;
обеспечением кредита служит заработная плата физлица;
постоянный клиент банка может кредитоваться на выгодных условиях.
Но есть и минусы: суммы потребительских кредитов небольшие, а лимит напрямую зависит от размера зарплаты или другого постоянного дохода.
Лизинг
Подходит начинающим бизнесменам, не имеющим средств на покупку основных фондов. Это транспорт, оборудование, недвижимость и т. п. Оформив договор лизинга, предприниматель получает необходимые активы, а взамен регулярно перечисляет оговоренные суммы лизинговой компании.
Заём в микрофинансовой организации
Оформить его проще, чем банковский кредит на бизнес. Пакет документов минимальный, бизнес-план не нужен, часто даже нет необходимости указывать целевое назначение займа. Но за простоту придется расплачиваться высокими процентами и ограниченными сроками возврата.
Государственный фонд поддержки
В каждом регионе и крупном городе местные власти развивают и финансируют программы кредитования индивидуальных предпринимателей. Список уполномоченных органов есть на сайте Минэкономразвития.
Также есть государственный проект Мой Бизнес. Достаточно зайти на сайт и выбрать свой населенный пункт на интерактивной карте, чтобы увидеть, какие финансовые организации готовы кредитовать бизнес без оборотов.
Основная цель — развитие местного бизнеса и рост количества рабочих мест. Распространённые направления, которые кредитуют наиболее охотно: сельское хозяйство, региональный туризм, производство.
Привлечение инвестиций
Перспективный проект может получить инвесторское финансирование, и отказаться от кредитов. В большинстве случае это касается бизнес-идей в сферах информационных технологий, инновационного здравоохранения и т. п.
Перспективная прибыльность и быстрая окупаемость — основные факторы, которые учитывают «бизнес-ангелы». Можно также получить грант государственного Фонда содействия инновациям. Вот несколько программ на сайте госфонда:
Ваш город не Москва?