дебетовая карта тинькофф процент на остаток по счету
Дебетовая карта Тинькофф Блэк: обзор, условия и проценты, реальный отзыв от клиента
Привет! Дебетовой картой Тинькофф Блэк я пользуюсь уже несколько месяцев. За это время я смог составить собственное мнение об этом банковском продукте и сейчас я поделюсь им с вами.
Это будет простенький обзор условий и личный опыт. Давайте начинать! 👇
Дебетовая карта — что это?
Подробнее о том, что такое дебетовая карта я рассказывал в отдельной статье. Рекомендую ознакомиться.
Здесь же я напомню, что дебетовая карта — это карта с вашими собственными средствами, которые вы можете тратить по своему усмотрению. Банк при этом может брать плату за обслуживание и дополнительные услуги, комиссию за переводы и снятие.
В некоторых случаях банк может давать займ на дебетовую карту. Об этом я рассказывал в статье про «Овердрафт». Также интересно почитать.
Тинькофф Блэк — лучшая дебетовая карта 2021
Тинькофф Блэк — это флагманская дебетовая карта от Тинькофф Банка, которая пользуется сумасшедшей популярностью. Она привлекает своими условиями, кэшбэком, процентом на остаток и отсутствием комиссии за переводы и снятие в определенных пределах.
Многие закрывают карты других банков и переходят исключительно на Тинькофф Блэк. Давайте посмотрим на условия этой карты.
Условия и возможности Тинькофф Блэк
Самым вкусным здесь является кэшбэк: 30% на покупки в партнерских магазинах и сервисах; 3-15% на три выбранные категории и 1% на все покупки.
Многие выбирают Тинькофф Блэк именно из-за таких крутых условий по кэшбэку. В принципе, я и сам доволен этой фишкой. На второй месяц использования мне пришло почти 500 рублей с кэшбэка, потому что все покупки в выбранных категориях я делаю через эту карту. Мне возвращается 5% с каждой покупки.
Я бы и так делал эти покупки, но с картой Блэк я могу вернуть часть денег себе, а значит заработать.
Помимо кэшбэка здесь есть и другие выгодные особенности:
- 4% на остаток по счету каждый месяц на сумму до 300 000 рублей при покупках от 3000 рублей; 7% годовых с подпиской Тинькофф и теми же условиями; Бесплатное обслуживание при наличии 50 000 рублей на карте, накопительном счете, открытом вкладе, Тинькофф Инвестициях; При несоблюдении условий — обслуживание 99 рублей в месяц; Переводы на карты других банков без комиссии до 20 000 рублей в месяц; Бесплатные переводы на карты других банков через Систему Быстрых Платежей (СБП); Пополнение без комиссии в банкоматах Тинькофф и с карт других банков; Пополнение без комиссии в партнерских банкоматах до 150 000 рублей в месяц; Снятие до 500 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах Тинькофф Банка; Снятие от 3 000 до 100 000 рублей без комиссии в банкоматах по всему миру.
Тарифы Тинькофф Блэк
Для тех кому нужно больше информации, я подготовил таблицу с тарифами по карте Tinkoff Black.
Мобильный банк и онлайн-кабинет
Если я хочу купить что-то в одной из своих категорий, чтобы получить кэшбэк, я могу через мобильный банк с любой своей карты перекинуть деньги на Тинькофф Блэк без комиссии и сделать эту покупку. Никаких дополнительных трат, чистая выгода.
Через мобильный банк можно оплачивать услуги, отслеживать статистику по пополнениям и расходам, конвертировать валюту, получать справки и выписки, переводить деньги на другие карты (которые, кстати, можно привязать прямо к мобильному банку) и даже снимать наличные в банкоматах Тинькофф по QR-коду.
В мобильном банке есть онлайн-чат со службой поддержки. Пользователи отмечают исключительную компетентность этого решения и операторов, которые там работают. Любые вопросы решаются очень быстро.
Еще есть онлайн-банк, в котором примерно аналогичные возможности.
Кэшбэк
Выше я уже говорил про проценты по кэшбэку. Держатели Тинькофф Блэк могут рассчитывать на возврат до 30% за покупки у партнеров банка, 3-15% на выбранные категории и 1% на все остальные покупки. Но этот момент стоит рассмотреть чуть подробнее, потому что не все так просто.
Начнем мы с кэшбэка в 1%, который по идее должен начисляться за любые покупки. На самом деле это не так, есть исключения. Среди них: оплата мобильного, пополнения электронных кошельков, платежи через мобильный и онлайн-банк, оплата услуг ЖКХ. Эти правила также указаны на сайте банка.
На все остальные покупки вы действительно сможете получать кэшбэк в размере 1%.
Теперь поговорим про «любимые» категории и кэшбэк в 3-15%. Каждый месяц в приложении Тинькофф или на сайте вы можете выбрать три любимые категории из предложенных.
Пользователи отмечают, что банк часто предлагает неходовые категории. То есть такие, которые не пользуются особой популярностью, как «Супермаркеты», «Аптеки» и т. д.
Но вот лично мне сразу попалась категория «Рестораны». А так как я очень часто кушаю именно в ресторанах (и заказываю в них тоже), то мне это было очень кстати. Какие будут дальше — не знаю, но надеюсь тоже что-то полезное и ходовое лично для меня.
Касаемо партнерских спецпредложений с кэшбэком до 30% такая же история. Многие отмечают, что банк предлагает дорогие услуги, которые не пользуются большим спросом. У меня в данный момент есть Sunlight, Burger King и iHerb. В принципе, не так плохо, посмотрим что будет дальше.
Чтобы получать наибольшую выгоду нужно постоянно мониторить предложения банка в приложении или в личном кабинете на сайте. Там часто появляются неплохие варианты.
Если вы часто покупаете на AliExpress или в других онлайн-магазинах, то вы можете получать двойной кэшбэк. Один — с дебетовой карты, другой — через специальный кэшбэк-сервис. Я уже рассматривал популярные кэшбэк-сервисы для АлиЭкспресс, рекомендую ознакомиться.
Овердрафт
Держатели Tinkoff Black могут подключить овердрафт на индивидуальных условиях. Это позволит им уходить в минус и оплачивать покупки за счет банка. Беспроцентный период здесь примерно 25 дней.
Все условия по разрешенному овердрафту можно увидеть в личном кабинете на сайте или в мобильном банке.
Также здесь предусмотрен технический овердрафт. Например, если у вас будет низкий баланс и спишутся деньги за обслуживание, то вы также можете уйти в минус. В случае непогашения долга минус может стать еще больше.
Дополнительные услуги
В Тинькофф Блэк есть несколько дополнительных услуг. Часть из них — бесплатные. Это онлайн-банк, мобильный банк, информирование о действиях с вашей картой.
Но есть и платная услуга — СМС-оповещения об операциях и транзакциях. Стоит это 59 руб. в месяц. Не очень большая цена, но вместе с этой услугой при несоблюдении условий бесплатного обслуживания ежемесячно с вас будут списывать по 158 рублей.
Оповещения об операциях можно отключить, но я бы не рекомендовал этого делать. В будущем при возникновении каких-то проблем это может сэкономить вам куда больше денег, чем 59 рублей в месяц.
Увидели подозрительную операцию, сразу же позвонили в службу поддержки и заблокировали карту. Дальше ее можно будет бесплатно перевыпустить и никаких проблем.
Как оформить и заказать дебетовую карту Tinkoff Black
Оформить и заказать дебетовую карту Тинькофф Блэк можно через специальную форму на сайте.
Последовательность действий примерно такая:
Также курьер попросит вас установить мобильное приложение и через него вы сможете активировать свою карточку. Все. Теперь можно в полной мере пользоваться этой крутой дебетовой картой, пополнить ее без комиссии, выбрать категории для кэшбэка.
В приложении вы сможете установить пин-код и ввести другие данные, которые обезопасят ваш счет.
Перед подписанием договора обязательно ознакомьтесь со всеми условиями. Возможно какие-то моменты вам не понравятся и тогда вы сможете отменить заявку. Еще вы можете уточнить у курьера какие-то непонятные моменты. Он должен все в подробностях вам показать и рассказать.
Преимущества и недостатки карты Тинькофф Блэк
У Тинькофф Блэк, как и у любого банковского продукта, есть свои плюсы и минусы. Давайте их рассмотрим.
Плюсы:
- Легко оформить и получить. Всего-то и нужно перейти на сайт, быстро оформить заявку и дождаться курьера в указанную вами дату. Большой кэшбэк. Если вам повезет, то можно неплохо заработать на возврате средств. А еще можно получать двойной кэшбэк за покупки в онлайн-магазинах, выше я рассказывал как. Можно сделать бесплатной. Если у вас будет 30 000 рублей на балансе и больше, то вы сможете вообще не платить за карту. Аналогично при наличии вкладов на 50 000 рублей или кредитов в Тинькофф Банке. Снятие и пополнение без комиссии. Очень весомый плюс, ведь он помогает ощутимо экономить на комиссии. Особенно если где-то рядом есть банкомат Тинькофф. Переводы с карт и на карты других банков без комиссии. Еще один плюс, который экономит ваши деньги при переводах между банками. Крутое мобильное приложение и онлайн-банк. Через них вы сможете отслеживать свои расходы, видеть всю историю пополнений, просматривать спецпредложения и т. д. Очень удобные сервисы, да еще и бесплатные. Адекватная служба поддержки. Вы всегда можете задать вопрос в чате и получить помощь. Вам все расскажут и покажут, помогут при любых проблемах. Служба поддержки работает круглосуточно.
Минусы:
- Высокая стоимость обслуживания. При несоблюдении условий бесплатного обслуживания вы будете вынуждены платить 99 рублей каждый месяц. И из-за этого вы можете уйти в минус (овердрафт). Изменения в тарифах. Когда я только заказал карту процент на остаток был равен 6%, сейчас он уже 5%. За всеми тарифами необходимо самостоятельно следить и изучать информацию на ресурсах банка. Платное СМС-информирование. Оно важно для безопасности счета, но обойдется в 59 рублей за месяц. Высокая цена, хотя и у конкурентов не меньше. Не всегда подходящие категории в кэшбэке. К сожалению, банк сам предлагает пользователям перечень категорий для повышенного кэшбэка. И не всегда там есть нужные клиентам варианты. Округление кэшбэка в пользу банка. И это очень печально. При возникновении спорных ситуаций кэшбэк будет начислен с округлением в меньшую сторону. Но разница не такая большая.
Некоторые минусы актуальны только для отдельных категорий клиентов, но я все равно решил их указать, чтобы у вас сложилось полное понимание продукта.
Заключение
Я надеюсь, что вам понравился этот обзор. Сам я очень доволен картой Тинькофф Блэк и я действительно считаю ее одним из лучших банковских продуктов. Тарифы, условия, проценты на остаток и кэшбэк — все это делает эту дебетовую карту очень выгодным предложением.
Пишите свои мысли по поводу Тинькофф Блэк в комментариях. На этом все.
Дебетовая карта Tinkoff Black для Банки.ру
На все случаи жизни
При оформлении на Банки.ру начисляется дополнительный cash back в размере 1 000 ₽ при покупках от 10 000 ₽.
Начисляются в виде кэшбэка за покупки по индивидуальным спецпредложениям в приложении банка.
Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете, в мобильном приложении или через службу поддержки.
процент на остаток начисляется до 300 000 ₽ при покупках от 3 000 ₽/мес.:
Бесплатно при выполнении одного из условий:
Предложения месяца
Подробнее
Дебетовая карта Тинькофф Блэк с кэшбэком по условиям и процентам, пожалуй, одна из самых удобных и выгодных. Ее преимущества заключаются в простоте процесса оформления и наличии интересных для клиента процентов возврата и начислений на остаток.
Как заработать на Black от Тинькофф Банка
Держателям «черного» пластика банк Тинькофф предлагает:
За месяц таким образом можно получить до 3000 рублей или 100 долларов/евро по валютным банковским карточкам. По сравнению с программами лояльности других учреждений преимущество в том, что нет нужды совершать дополнительные действия, чтобы использовать кэшбэк — начисленные средства автоматически прибавляются к счету.
Проценты на остаток — при расходных операциях более 3 тысяч рублей за месяц начисляется доход, при подключении по акциям — до 10%, обычная ставка — около 6%, то есть сопоставимо со средней доходностью по депозитам.
Дебетовая карта Тинькофф Блэк — условия и стоимость обслуживания
Если вы планируете открыть в банке вклад не менее 50000 руб., оформить кредитный продукт или, наоборот, держать на карточном счете необходимый неснижаемый остаток, плата не взимается. Но даже если это не входит в ваши планы, обслуживание по стоимости вполне демократично — 99 руб. ежемесячно. Кстати, за приглашение друзей по партнерской ссылке Tinkoff предоставляет до полугода бесплатного обслуживания или некоторую сумму на счет.
Снять наличные можно в банкомате не только самого Тинькофф Банка, но и в любом другом — чтобы не платить комиссию, обратите внимание на ограничение по минимальной сумме. Способов пополнения также достаточно — во всех банкоматах Тинькофф предусмотрена функция приема купюр, также положить деньги можно через многочисленные банки и компании, входящие в число партнеров. За банковские переводы комиссия не взимается. Отдельно отметим мобильное приложение Тинькофф — одно из лучших в этом сегменте по результатам многих рейтингов. Оно позволяет переводить средства, оплачивать услуги, открывать новые продукты, получать ответы на свои вопросы от службы поддержки, изменять валюту (Блэк считается мультивалютной). Кроме того, через мобильный банк доступно оперативное подключение овердрафта к Tinkoff Black — такая возможность в наше время для многих имеет значение.
Как оформить
В чем подвох дебетовой карты Тинькофф Блэк?
Сегодня о пластиковых картах Тинькофф слышно отовсюду — из телевизионных роликов, рекламы в интернет-медиа и социальных сетях. Предложение банка выглядит заманчиво: за счет cashback, процентов на остаток и мультивалютности клиентам обещают существенную экономию. Но стоит ли слепо доверять рекламе? В статье ниже команда Mainfin попыталась разобраться, в чем подвох карты Тинькофф Black — одного из самых популярных продуктов банка.
Как работает карта Тинькофф Блэк?
Тинькофф Блэк — дебетовая карта, с которой можно зарабатывать. Основные ее преимущества касаются именно доходности:
Что важно — продуктовая линейка банка развивается. В частности, с февраля 2018 года Тинькофф Блэк стала мультивалютной. Теперь к карте можно привязать счета в 30 мировых валютах.
Какие подводные камни у карты Тинькофф Блэк?
Перед тем, как оформить карту, стоит учесть: ее доходность ограничена условиями, о которых банк умалчивает в рекламных роликах. Рассмотрим подробнее, что это за нюансы и насколько влияют на привлекательность пластика.
Стоимость обслуживания
Тинькофф Блэк можно считать условно-бесплатной картой. Чтобы не платить за обслуживание, нужно соблюсти одно из трех условий банка:
Если условие не соблюдается, карта становится платной. При этом сумма годового обслуживания — 1 188 рублей, что является не самым привлекательным предложением на рынке.
Начисление cashback
За траты по карте Тинькофф возвращает минимум 1%. Правда, есть исключения — оплата коммунальных услуг, мобильной связи, пополнение электронных кошельков, платежи в онлайн-банке. За эти операции, ощутимые для кошелька каждого клиента, процент не возвращается.
Также по карте действует повышенный кэшбэк. Раз в квартал держатели выбирают 3 категории, по которым будет начисляться 15% за операцию вместо базового 1%. Но список этих категорий предлагает сам банк, за что Тинькофф активно критикуют. Если верить отзывам, категории повышенного кэшбэка редко совпадают с расходными статьями бюджета (например, «авиабилетами», «транспортом» или «супермаркетами»). В итоге вернуть себе 15% на карту получается редко, а повлиять на это сами клиенты не могут.
Обналичивание карты
Об этом плюсе говорят больше всего — деньги с Тинькофф Блэк можно бесплатно снимать в банкоматах (своих, партнерских и «чужих»). Но, как водится, есть нюансы:
Также подводные камни имеются у снятия валюты с карты, но об этом подробнее ниже (см. пункт про мультивалютность Тинькофф Блэк).
Проценты на остаток
Преумножить сбережения можно максимум на 7% годовых (на остаток до 300 000 рублей и с подпиской Tinkoff, если сумма больше — процент снижается). Условие начисления — клиент должен тратить по карте минимум 3 000 за расчетный период. Поэтому строго для накопления карта не подойдет: без постоянного использования заработать на Тинькофф Блэк не получится.
В чем подвох мультивалютности?
В 2018 году у карты появилась новая опция — мультивалютность. Теперь кроме рублей к пластику можно привязать счета в других валютах (долларах, евро и др). Всего денежных единиц — 30 на выбор пользователей. Мультивалютность подключается через мобильный или онлайн-банк. Отдельных соглашений с банком заключать не требуется.
Возможный подвох мультивалютной карты Тинькофф Блэк стоит в обналичивании. Сеть банкоматов мала, а устройства, выдающие доллары и евро, — это редкость даже на картах крупных городов. Выбор сужается тем, что не во всяком банкомате есть нужная сумма в валюте (например, от 300$ и выше). В итоге клиентам приходится искать банкоматы-партнеры, которые выдавали бы у.е., или обращаться прямо в кассу партнерских банков.
Также небольшой подвох касается кэшбэка. Проценты вернутся на карту только за операции по рублям, долларам и евро.
Плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк
Теперь, когда наиболее досадные и раздражающие подвохи Тинькофф Блэк детально рассмотрены, предлагаем резюмировать плюсы и минусы карты в виде сводной таблицы:
Возможность пользоваться картой бесплатно
Стоимость обслуживания в 0 рублей банк выставляет только при соблюдении его условий
Кэшбэк возвращается «живыми» деньгами
Клиенты жалуются, что кэшбэк округляется не всегда в их пользу
Есть категории повышенного кэшбэка и спецпредложения от партнеров банка
Категории повышенного кэшбэка нельзя свободно выбирать
Начисляются проценты на остаток
Начисление % также обставлено условиями. Просто использовать карту как накопительную нельзя
Бесплатное снятие наличных в большинстве банкоматов
Есть верхний и нижний лимит на снятие (как в своих, так и сторонних банкоматах)
К карте можно привязать счета в валюте
Снять деньги в у.е. бывает проблематично
Высокий стандарт клиентского обслуживания
Платное СМС-информирование — 59 рублей в месяц (или 1 доллар/евро)
Удобный мобильный и интернет-банк
Стоит ли оформлять карту Тинькофф Блэк — отзывы
Откровенно негативных отзывов на Tinkoff Black в сети мало. Скорее, клиенты отмечают, что те условия карты, которые заявлены выгодными, на деле приносят ограниченный доход или вовсе оказываются бесполезными. Особенно отмечают:
В остальном в отзывах отмечают сильную сторону Тинькофф Банка — качественную поддержку клиентов через call-центр, чаты и электронную почту, а также удобное приложение для смартфонов и личный кабинет.