для получения ипотеки сколько нужно проработать на последнем месте работы
Как фиктивное увольнение повлияет на ипотеку?
Собираемся с мужем брать ипотеку. Официально трудоустроены оба. У него серая зарплата, стаж полтора года на этом месте. Меня формально увольняли в январе этого года, а с февраля приняли в другую нашу организацию. В предыдущей организации мой стаж — два с половиной года.
Теряются ли для банка мои годы работы из-за перехода в другую организацию? Я могу документально подтвердить, что у этих двух компаний одинаковый юридический адрес и один генеральный директор. Налицо аффилированность юридических лиц.
Как еще можно претендовать на более выгодные условия ипотеки от банка? Не с одной же справкой с работы мужа подавать на ипотеку. Я же тоже продолжаю работать и зарабатывать деньги.
С уважением,
Елена Г.
Елена, банку важны несколько моментов: стаж, стабильность дохода за последнее время и уверенность, что вы сможете выплачивать кредит в будущем. Если вы сменили работу только по документам, это не повлияет на решение банка. Поясню подробнее.
На общий стаж увольнение не повлияет
Доход обычно подтверждают справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Банк запрашивает справку за последние шесть месяцев. Если вас фиктивно уволили и сразу приняли на работу в другую фирму, на общем доходе это не скажется. Только у вас будет две справки о доходах — из старой и новой организации.
На общий стаж ваше фиктивное увольнение тоже не повлияет. Скорее всего, вас уволят по документам и сразу же примут на работу в новую организацию на следующий день. То есть общий стаж у вас тоже не прервется. Для банка главное, чтобы стаж был больше года, но у вас с этим все в порядке.
Но банку также важен стаж работы на текущем месте
Увольнение скажется на стаже на текущем месте работы. Обычно для ипотеки требуется стаж не меньше трех месяцев на последнем месте, а в большинстве банков — шесть. Когда человек устраивается на новую работу, первое время он работает на испытательном сроке. Его продолжительность устанавливает работодатель. По закону испытательный срок не может быть больше трех месяцев, кроме случаев, прямо оговоренных в законе. Например, для главных бухгалтеров испытательный срок шесть месяцев.
Для банка давать кредит человеку, который работает еще на испытательном сроке, — большой риск. Вдруг он не выдержит испытаний, потеряет работу и не сможет потом выплачивать деньги.
Чтобы подтвердить текущий стаж, банк просит представить копию трудовой книжки. Ее заверяет сотрудник отдела кадров: ставит печать и пишет, что сотрудник работает по настоящее время. По вашей трудовой будет видно, что стаж на текущем месте работы у вас меньше положенного.
Что делать с аффилированными организациями
Но здесь есть нюанс: у вас аффилированные организации. Скорее всего, суть и характер вашей работы остались прежними. Если в вашем новом трудовом контракте нет упоминаний об испытательном сроке, значит, вас приняли без него.
Поэтому представьте в банке вместе с копией трудовой книжки справку о том, что должность и характер работы у вас не изменились, а на новое место работы вас приняли без испытательного срока. Справку пишут в свободной форме и заверяют той же печатью, что и копию трудовой книжки.
Банк учтет это и, скорее всего, пойдет вам навстречу. Вы с мужем сможете получить максимальную сумму возможного кредита по вашим доходам.
Как получить более выгодные условия
Прежде всего посчитайте на калькуляторе, сколько банк даст в кредит, если заемщиком будет только муж или только вы.
В некоторых банках имеет значение, как вы подтверждаете доход. Со справкой по форме 2-НДФЛ ставка обычно ниже, чем со справкой по форме банка. Если один из супругов подтверждает доход справкой по форме 2-НДФЛ, а второй — справкой по форме банка, ставку рассчитают по второму варианту. Поэтому, если ваш доход позволяет одобрить нужную сумму и у вас справка по форме 2-НДФЛ, выгоднее супруга сделать нефинансовым созаемщиком и не портить ставку. А доход второго супруга затем пустить на погашение кредита.
Если вы подтверждаете доход справкой 2-НДФЛ, узнайте в своем зарплатном банке, есть ли скидки к ставкам. Очень часто банки предлагают зарплатным клиентам льготные условия, например скидку 0,5% к ставке.
Если вы покупаете новостройку, узнайте в банках-партнерах застройщика о скидках на понравившийся комплекс. Некоторые банки дают скидку к ставкам за электронную регистрацию сделки. Спросите об этом, когда будете подавать документы на ипотеку.
Также не бойтесь подавать заявку в небольшие банки. Иногда они предлагают условия, сопоставимые со ставками крупных игроков на рынке. Но при этом у них могут быть дополнительные программы погашения или более лояльные требования к недвижимости и документам. Например, они рассматривают квартиры с перепланировками или проводят сделки с занижением стоимости квартиры по документам. Такие квартиры иногда стоят на рынке дешевле, что тоже позволяет сэкономить.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Условия оформления ипотеки
Ипотека — это возможность купить собственное жильё, имея на руках всего 10–30% от общей стоимости. В большинстве банков вы можете оформить её, если вам от 21 года до 70 лет. В целом, все условия индивидуальны для каждого банка.
Требования к заёмщику
Перед решением по заявке банк проверит вашу платёжеспособность. Результаты оценки влияют на срок кредита, размер ставки и максимальную сумму.Каждый банк сам определяет, какие условия устанавливать для получения ипотеки. Например, в Альфа-Банке учитывается:
Уровень дохода. Если у вас есть созаёмщики — учитывается ваш совокупный доход. При этом доход созаёмщика не обязателен в том случае, когда хватает дохода основного заёмщика.
Гражданство. Многие российские банки дают кредит только гражданам России. Альфа-Банк также кредитует граждан Украины и Республики Беларусь.
Кредитный рейтинг. Сотрудники банка проверят вашу кредитную историю, текущий долг и количество незакрытых кредитов, если они есть.
Какой стаж нужен для оформления ипотеки?
На последнем (текущем) месте вам нужно проработать не менее четырёх месяцев, а общий стаж должен быть от года. Чтобы подтвердить, что вы работаете официально, вам понадобится справка с места работы, копия трудовой или электронная трудовая книжка, а также выписка из Пенсионного фонда РФ. Некоторые банки выдают ипотеку и без подтверждающих документов, но при этом предлагают менее выгодные условия — повышенную ставку и уменьшенный общий срок кредита. Например, Альфа-Банк может одобрить ипотеку всего по 1 документу: Ипотека по паспорту или одному из документов на выбор — СНИЛС, ИНН, права, военный билет для мужчин до 27 лет.
Можно ли взять ипотеку без прописки или с временной регистрацией?
Можно ли взять ипотеку без прописки или с временной регистрацией?
Да, если вы — гражданин РФ. Иностранным гражданам нужно предоставить документ, подтверждающий, что они законно живут и работают на территории РФ. Например, это могут быть виза, миграционная карта или другие документы, подтверждающие легальность пребывания и занятости.
Можно ли оформить ипотеку, не выбрав предварительно недвижимость?
Да, это возможно. Но если вы планируете купить квартиру на рынке вторичной недвижимости, сначала стоит выбрать предложение от банка, получить одобрение, а после — найти жильё, подходящее вам по цене. Обычно, на поиски банки дают от 1 до 3 месяцев.
Если вы планируете купить квартиру в новостройке, советуем вначале подобрать недвижимость. Затем посмотреть, в каких банках на покупку выбранного жилья выдают кредиты, а уже потом подавать заявку на ипотеку. Так лучше сделать, потому, что банки часто аккредитуют застройщиков и предоставляют им более выгодные условия по ипотеке.
Сколько нужно зарабатывать, чтобы получить ипотеку?
При выдаче долгосрочного жилищного кредита банк проверяет платёжеспособность заёмщика. Учитывается уровень заработка, а также общий трудовой стаж. Разберёмся, какая зарплата должна быть для получения ипотеки.
Какие доходы учитываются при оформлении кредита
Все кредитно-финансовые организации учитывают официальные доходы. К ним относятся:
заработная плата на основном месте работы;
доходы от ведения предпринимательской деятельности.
В качестве дополнительных источников заработка учитывается работа по совместительству, документально подтверждённые денежные поступления от сдачи квартиры в наём, и др.
Для оценки платёжеспособности используют скоринговую систему: данные, указанные в заявке на кредит обрабатывает программа, выставляющая оценку по бальной системе. Наиболее высокие баллы получают клиенты, имеющие в собственности ликвидную недвижимость, автомобили, а также получающие прибыль от инвестиций и т.д. Более высокие оценки получают клиенты трудоспособного возраста с высшим образованием, которые оформлены на последнем месте работы не менее трёх месяцев.
Каким должен быть доход для получения ипотеки
Чем выше заработок потенциального заёмщика, тем больше шансов, что банк одобрит ипотечный кредит. Банк рассчитывает возможность выдачи ссуды на основании нескольких факторов:
на погашение кредита должно уходить не более 40–50% общего дохода. Здесь учитывается уровень заработка, а также текущие расходы, например, на оплату других займов;
максимальная сумма кредита определяется относительно процента от заработной платы, а также с учётом региона, где приобретается недвижимость;
если жилищный кредит берёт семья, учитывается совокупный доход. При этом долговые обязательства делятся поровну между супругами. Также принимаются во внимание расходы на содержание несовершеннолетних детей;
на одного члена семьи, включая заёмщика, должна приходиться сумма не менее одного прожиточного минимума в регионе.
Банки оценивают платёжеспособность каждого клиента индивидуально. Общее правило для всех заёмщиков предусматривает, что ежемесячный доход должен быть как минимум в два раза больше, чем обязательный платёж по ипотеке. При этом из дохода вычитают обязательные выплаты и траты, например, алименты, затраты на аренду жилья, кредитные обязательства.
К кредитным обязательствам относятся и открытые кредитные карты. При расчёте платёжеспособности из дохода клиента вычитают от 5 до 10% от лимита кредитки. Поэтому перед подачей заявки на ипотеку желательно закрыть имеющиеся кредитки.
Где получить кредит?
Альфа-Банк предлагает ипотеку по ставке от 4,69% годовых на покупку строящегося и вторичного жилья. Условия кредитования:
максимальная сумма — 50 000 000 рублей;
первый взнос — от 10%;
срок кредитования — до 30 лет.
При покупке недвижимости у компаний-партнёров банка по ряду ипотечных программ действует сниженная процентная ставка. Также ставка уменьшается при быстром выходе на сделку — заключении договора в течение 30 дней после подписания кредитного договора.
Какие доходы учитывает Альфа-Банк и как их подтвердить
Кроме доходов по основному виду деятельности учитываются пенсионные выплаты, ежемесячные пожизненные выплаты отдельным категориям граждан, пособия, вознаграждения по договорам гражданско-правового характера, отчисления от использования объектов интеллектуальной собственности, использования авторских прав и др.
Для подтверждения доходов потребуются следующие документы по типу занятости:
1. Для наёмных работников:
Один из документов, подтверждающих занятость и стаж: — трудовая книжка (или трудовой договор/ соглашение/ контракт — для иностранного гражданина) и/или сведения о трудовой деятельности с применением электронной трудовой книжки. Если электронная ТК отражает стаж менее чем за 5 лет, то требуется предоставление копии бумажной ТК, находящейся на руках у клиента и отражающей полный стаж, либо выписки о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из Пенсионного фонда РФ; — военнослужащим, госслужащим допускается предоставление справки (вместо копии Трудовой книжки), содержащей информацию о занятости и трудовом стаже; — выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из Пенсионного фонда РФ. Отражаемый в выписке доход не должен отставать от месяца обращения более чем на 6 месяцев.
Один из документов, подтверждающих доход: — справка о доходах физического лица за последние 6 месяцев либо за фактический срок работы при работе в компании менее 6 месяцев, но не менее чем за 3 месяца; — выписка по счету зарплатной карты за последние 6 месяцев либо за фактический срок работы при работе в компании менее 6 месяцев, но не менее чем за 3 месяца; — выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из Пенсионного фонда РФ. Отражаемый в выписке доход не должен отставать от месяца обращения более чем на 6 месяцев. Выписка может быть представлена в одной из следующих форм: — 2НДФЛ. Допускается предоставление справки в виде электронного документа, подписанного УКЭП/ФНС России; — в свободной форме, соответствующей требованиям Банка (с печатью компании-работодателя и подписью руководителя), с указанием фактического размера ежемесячного дохода (за вычетом удержаний). При наличии работы по совместительству один из документов: — трудовой договор/ трудовое соглашение по месту работы по совместительству; — выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из Пенсионного фонда РФ. Отражаемый в выписке доход не должен отставать от месяца обращения более чем на 6 месяцев.
2. Для ИП и владельцев бизнеса:
копия трудовой книжки (при наличии);
налоговая декларация по ОСНО/ по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН за анализируемый период с отметкой налоговой инспекции или документами, подтверждающими сдачу декларации;
квитанции, подтверждающие оплату налога за последний календарный год;
если основной вид деятельности ИП сдача в аренду недвижимости: документы, подтверждающие право собственности на сдаваемые объекты.
Владельцам и совладельцам бизнеса:
копия трудовой книжки (при наличии);
одна из следующих групп документов: — справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, с одновременным предоставлением выписки по счёту зарплатной карты за период не менее 6 месяцев или расширенной выписки о состоянии индивидуального лицевого счёта застрахованного лица из Пенсионного фонда РФ; — справка о доходах физического лица в свободной форме за последние 6 месяцев, при этом доход подтверждается следующей отчётностью предприятия: — В случае применения предприятием общей системы налогообложения (ОСНО): Форма № 1 (бухгалтерский баланс) и форма № 2 (отчёт о финансовых результатах) с отметкой налоговой инспекции, или с документами, подтверждающими сдачу декларации; — при упрощённой системе налогообложения (УСН): — налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН с отметкой налоговой инспекции, или с документами, подтверждающими сдачу декларации; — квитанции/платёжные поручения об уплате налога за последний отчётный налоговый период.
если основной вид деятельности организации сдача в аренду недвижимости: документы, подтверждающие право собственности на сдаваемые объекты.
3. Для нотариусов и адвокатов:
налоговая декларация по уплате налога на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ.Предоставляется за последний отчётный налоговый период (календарный год) с отметкой налогового органа о принятии соответствующей налоговой декларации. Срок действия не ограничен;
квитанции/ платежные поручения об уплате налогов и сборов за последний отчётный налоговый период;
трудовая книжка (при наличии);
удостоверение адвоката (если применимо).
С указанием фамилии, имени, отчества, регистрационного номера удостоверения адвоката в региональном реестре и фотографии адвоката, заверенной печатью территориального органа юстиции.
4. Пенсия как дополнительный доход:
Один из следующих документов о размере пенсии:
справка государственного органа социальной защиты населения в случае, если лицо является пенсионером по возрасту;
справка из иных государственных органов в случае назначения лицу пенсии за выслугу лет либо по иным предусмотренным законодательством РФ причинам до достижения пенсионного возраста;
пенсионное удостоверение и выписка по счёту, на который осуществляется перечисление пенсии.
В некоторых случаях дополнительные источники доходов не требуют подтверждения — сведения о них вносятся в анкету со слов заёмщика. Сотрудники банка могут проверить достоверность данных, например, позвонить на работу клиенту.
Как взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой?
Оформить ипотечный кредит при небольшом либо неофициальном доходе можно несколькими способами:
подобрать льготную программу жилищного кредитования или получить государственную субсидию;
увеличить сумму первоначального взноса, выбрать недорогую недвижимость;
собрать документы, подтверждающие дополнительный доход;
оформить кредит по двум документам;
предоставить высоколиквидный залог или выбрать максимальный срок кредитования.
Созаёмщиками по ипотеке могут быть не только супруги, близкие родственники: родители, сёстры, братья, но и другие лица. Созаёмщики должны быть платёжеспособными, иметь постоянный доход и трудовой стаж на менее года.
Получить ипотеку без подтверждения доходов можно в рамках госпрограмм для военнослужащих, молодых семей, работников бюджетно-социальной сферы.
Дадут ли ипотеку с серой зарплатой?
В некоторых случаях кредитные организации принимают в качестве подтверждения дохода сведения о состоянии банковского счёта, а также о расходах за определённое время.
Как учитываются доходы супругов при расчёте ипотеки
При официально зарегистрированном браке супруги автоматически становятся созаёмщиками. Финансовое положение при этом не имеет принципиального значения. Если доходов одного из супругов достаточно для покрытия ипотечных выплат, ипотеку одобрят даже при отсутствии заработка у второго. Если средств, которые зарабатывает один из супругов, не хватает, учитывается совокупный доход.
Расчёт ипотеки по уровню дохода
Заработок заёмщика или совокупный доход семьи определяет, какую максимальную сумму можно взять в кредит. Сумму рассчитывают исходя из количества иждивенцев, прожиточного минимума в регионе кредитования, общего уровня доходов. Влияет на окончательное решение банка и кредитный рейтинг заёмщика, наличие у него активов, другой недвижимости и имущества.
На сайте Альфа-Банка вы можете воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы узнать минимальный размер ежемесячных платежей и рассчитать, какой должна быть минимальная зарплата для оформления ипотеки. Онлайн-сервис поможет предварительно рассчитать финансовую нагрузку и подать заявку на нужную сумму.
Важно понимать, что это примерный способ расчётов, отражающий примерное положение дел. Каждый банк использует свою расчётную методику и руководствуется внутренними регламентами в вопросах выдачи ипотечных займов. Точные параметры кредитования можно узнать только после одобрения кредитной заявки.
Выводы
Получить ипотеку с небольшим или неофициальным заработком вполне реально. Чтобы повысить шансы на одобрение:
предоставьте кредитору сведения о дополнительном заработке или ликвидных активах;
соберите максимально возможный первоначальный взнос;
оформите ипотеку вместе с созаёмщиком или попросите близкого человека с хорошим доходом стать поручителем.
«Не только уровень дохода»: кому банки дадут ипотеку в 2020 году
Популярность ипотеки в России продолжает расти, чему благоприятствуют снижающиеся ставки и льготные программы. Минувший июль стал рекордным месяцем по выдаче жилищных займов в России. По данным «Дом. РФ», за этот месяц по стране было выдано 140 тыс. ипотечных кредитов на 340 млрд руб. Это на 40% больше, чем годом ранее, в количественном выражении и на 53% в денежном.
Однако получить жилищный кредит не так просто. Для этого заемщик как минимум должен накопить первоначальный взнос и пройти серьезный скоринг со стороны банка. Роль в данном случае играет все, включая уровень дохода, трудовой стаж, кредитную историю, возраст заемщика и другие показатели. Вместе с банковскими экспертами рассказываем, кому из потенциальных заемщиков сейчас проще получить ипотеку.
Эксперты в этой статье
Покупатели с оптимальным первым взносом в приоритете
Одним из базовых показателей при выдаче ипотеки является первоначальный взнос (ПВ). Здесь работает простая зависимость: чем он больше, тем выше вероятность одобрения кредита и ниже финансовые риски банка. В результате заемщик получает выгодную ставку по ипотеке и более комфортные условия кредитования, рассказал управляющий директор сети «Миэль» Александр Москатов.
Однако заемщик со слишком высоким первоначальным взносом по ипотеке (в 40–50%) не особо интересен банкам, так как размер кредита в данном случае получается небольшим, отметил главный аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.
Поэтому банки ищут баланс между низкорискованным кредитом и выгодным. По словам экспертов, самый оптимальный вариант первоначального взноса составляет 20–25% от стоимости жилья. «Такой размер взноса рекомендован Центробанком и выгоден для клиента, поскольку позволяет получить более комфортные условия ипотеки, быстрее рассчитаться с кредитом и сэкономить, избежав переплаты по процентам», — отметил руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников.
Поэтому заемщик, который имеет на руках первоначальный взнос в размере 20–25% от стоимости квартиры, является наиболее привлекательным и надежным для банка. При этом крупные банки (Сбербанк, ВТБ) могут позволить себе заемщиков с невысоким ПВ (на уровне 10%) и невысокие проценты по таким кредитам, так как имеют поддержку со стороны государства. Следовательно, для них порог в 20% не является принципиальным.
Заемщики с подтвержденным доходом от 70 тыс. рублей
Чтобы получить одобрение на ипотеку, мало иметь первоначальный взнос на руках, нужно еще обладать финансовыми ресурсами для обслуживания кредита. Поэтому банки тщательно оценивают доходы заемщика. По словам заместителя руководителя «Росбанк Дом» Алексея Просвирина, желательно, чтобы на обслуживание всех обязательств, включая ипотеку, уходило не больше 50–60%.
В целом на одобрение ипотеки, по оценкам экспертов, могут рассчитывать заемщики с зарплатой от 70–80 тыс. руб. в месяц. Гораздо выше шансы у заемщиков с ежемесячным доходом от 100 тыс. руб., особенно если речь идет о региональных заемщиках.
Однако для банков важен не только уровень дохода заемщика, но и его стабильность и официальная подверженность, отметил аналитик ГК «Финам». «Например, если человек для получения ипотеки предоставляет справку 2-НДФЛ с доходом 100 тыс. руб., а работает он всего два месяца, то для банка это не аргумент. Либо приходит заемщик с доходом в 60 тыс. руб., но работает на одном месте пять лет, у него хорошая должность — предпочтение банка будет отдано именно ему. Так как перед ним высококлассный специалист с хорошим стажем работы», — пояснил аналитик.
Также оптимальный уровень доходов зависит и от суммы кредита, добавил Александр Москатов из «Миэль». Например, покупатель приобретает в ипотеку двухкомнатную квартиру за 10 млн руб., имея на руках 20% первоначального взноса. Ежемесячные платежи составят около 70 тыс. руб., таким образом, его доход уже должен выше 100 тыс. руб.
Представители госструктур и зарплатные клиенты
Кредитные комитеты при рассмотрении заявок на ипотеку учитывают и то, в какой сфере работает человек и какой у него стаж. Например, Сбербанк (один из лидеров по выдачи ипотечных кредитов) рассматривает заявки от заемщиков со стажем не менее шести месяцев на текущем месте работы и не менее года общего стажа за последние пять лет.
В целом банки рассматривают заемщиков в нескольких категориях: работники по найму, индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса. «Самая распространенная категория — сотрудники по найму. Именно на них распространяется большинство стандартных требований, предъявляемых банками к своим заемщикам», — пояснил Александр Москатов.
При этом есть профессии, представителям которых банки сейчас охотнее одобряют ипотечные кредиты, отметил Алексей Коренев. По его словам, это госслужащие и бюджетники, доходы которых даже в пандемию оставались наиболее стабильными, а сами они в меньшей степени подверглись сокращениям. Сюда аналитик относит людей, которые работают в наименее пострадавших секторах экономики — ТЭК, различные производства и IT-индустрия.
«Банк с большей долей вероятности одобрит ипотеку представителям этих секторов, чем, например, заемщику из малого бизнеса или туриндустрии, которые в пандемию оказались в наиболее уязвимом экономическом положении», — отметил аналитик.
Также в приоритете у банков зарплатные клиенты. В данном случае кредитным организациям проще отследить доходы и расходы потенциального заемщика. Дополнительным преимуществом служит депозит в том же банке, где заемщик собирается брать ипотеку.
Возраст имеет значение
Много дискуссий велось на тему, кому банки одобряют кредиты чаще — мужчинам или женщинам. По словам экспертов, пол в данном случае не играет роли: процент ипотечных заемщиков мужчин и женщин примерно одинаковый.
Однако кредитные организации учитывают сейчас возраст заемщика: слишком молодые и пожилые заемщики считаются рискованными. «Отказать в ипотеке могут тем, кому еще не исполнилось 21, и тем, кто старше 65 лет на момент погашения кредита», — сказал Алексея Просвирина из «Росбанк Дом», добавив, что возможны частные исключения для надежных и платежеспособных.
Для банков надежным и привлекательным заемщиком является человек 35–40 лет, считает Алексей Коренев. «В этом возрасте человек, как правило, уже состоялся как профессионал, он имеет стабильный доход, создал семью и обладает ответственностью. Поэтому банкам особо не приходится бояться за обслуживание ипотечного кредита», — отметил аналитик.
Заемщики с хорошей кредитной историей
Особое внимание при выдаче ипотеки банки всегда уделяют кредитной истории будущих клиентов. По словам замруководителя «Росбанк Дом», именно несоблюдение платежной дисциплины является причиной почти каждого второго отказа в ипотеке. «Банки обращают внимание на количество просрочек, их продолжительность. Если просрочки длительные, больше 90 дней, то, скорее всего, это будет основанием для отказа в выдаче кредита», — предупредил банкир.
Узнать кредитную историю и оценить шансы на получение ипотеки можно по персональному кредитному рейтингу. Сделать это можно, например, на сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Чем выше рейтинг, тем выше шансы получить ипотеку на лучших условиях, отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По его словам, оптимальным является ПКР со значением свыше 710 баллов.
«В целом наличие положительной кредитной истории, достаточного уровня дохода, продолжительного трудового стажа, надежного работодателя и предоставление достоверных персональных данных повышают шансы заемщика на положительное решение о выдаче банком ипотечного кредита. Наличие значительного первоначального взноса и активов также будут преимуществом», — заключил Алексей Просвирин из «Росбанк Дом».