до скольки лет выдают кредит в сбере
Ипотека с 18 лет: Сбербанк снизил минимальный возраст для получения кредита на покупку жилья
Лента новостей
Все новости »
Раньше заем можно было получить минимум с 21 года. Условия оформления ипотеки не изменились. Легко ли будет получить молодым людям кредит и нужен ли поручитель?
Сбербанк разрешил брать кредит на покупку жилья с 18 лет. До этого минимальный возраст ипотечного заемщика в кредитной организации начинался с 21 года. Условия оформления ипотеки остались прежними: первоначальный взнос от 10%, стаж на нынешнем месте работы от трех месяцев и максимальный срок кредита 30 лет. При таком раскладе 18-летний россиянин может расплатиться за жилье к 48 годам. Но так ли легко ему будет получить ипотеку? Мнение генерального директора компании «Система кредитных специалистов» Алексея Казарина:
Алексей Казарин генеральный директор компании «Система кредитных специалистов» «Это очевидное решение для банка, потому что в последние два года он взял явный курс на молодежь. Это видно и в рекламе, и в публичных действиях, и в продуктах. Такое расширение публики, но это не значит, что они будут легко выдавать кредит такой категории клиентов, здесь нужно, чтобы молодые люди уже крепко стояли на ногах. Поэтому я думаю, что заявки будут проходить очень слабо и будут повсеместно требоваться заемщики в виде родителей, родственников и так далее. Всегда сначала в целях маркетинга говорится, что все хорошо, красиво, потом по факту происходит по-другому. Банк не может оценить кредитоспособность молодого заемщика, потому что у него, как правило, нет еще кредитной истории. Непонятно, как он будет платить, есть ли у него понимание, ответственность перед другими людьми и перед банком. Были 20-летние, которые могли получить относительно небольшую сумму ипотеки. Вообще не очень много молодежи обращается, а если обращается, то вместе с кем-то из родителей-созаемщиков».
Без поручителя на ипотеку в столь раннем возрасте не обойтись, считает руководитель проекта «Ипотек.ру» Дмитрий Овсянников:
Дмитрий Овсянников руководитель проекта «Ипотек.ру» «Скорее всего, расчет на родителей, будут требоваться поручители. Допустим, родителям предпенсионного возраста можно выдать кредит на короткий срок. Сбербанк таким образом решает вопрос, что он выдает кредит как бы ребенку, который только-только начал трудиться, но при этом требуются поручители в виде родителей. Я так понимаю, что будет такое обязательное требование. Представьте, что вы банк и должны прогнозировать, отдаст ли человек деньги обратно. У 18-летних еще пока ветер в голове. Второй момент в том, что молодого человека могут призвать в армию, кто тогда будет платить по кредиту? Есть куча нюансов. Это похоже на то, когда у многих банков была программа «Кредит на 50 лет», акция «Ипотека на полвека», а фактически банк выдает кредит на 25 лет, объясняя людям тем, что им выгоднее. Я так понимаю, что с ипотекой для 18-летних будет что-то похожее».
Ипотеку с 18 лет выдают МКБ, «Уралсиб», «Ак Барс» и банк «Санкт-Петербург».
Открытой статистики по конкретному возрасту нет, но в банке «Санкт-Петербург» сказали РБК, что доля ипотечных заемщиков до 25 лет составляет около 7%.
Что из кредитов и на каких условиях можно получить в Сбербанке в 2021 году? Кому одобрят, а кому откажут?
На какие цели кредитует Сбербанк?
Спрос рождает предложение. В результате этого Сбербанк разработал много программ кредитования. Актуальные программы, на дату обращения, можно найти на официальном сайте банка, в разделе «Кредиты».
В Сбербанке можно получить кредит:
С недавнего времени банк стал предлагать товарные кредиты. Оформить его можно только через магазин-партнера, в онлайн-режиме или через специальный терминал в магазине.
Важно! Не забыл банк про предпринимателей и юридических лиц. Для них подготовлены привлекательные программы кредитование на развитие бизнеса.
Основные требования к клиентам
Не секрет, что банк тщательно проверяет каждого клиента и сотрудничает только с платежеспособными гражданами, которые не нарушают сроки оплаты. В результате этого с негативной кредитной историей клиент с большей вероятностью получит отказ.
| Вид кредита | Возраст, лет | Регистрация | Стаж работы, месяцев |
|---|---|---|---|
| На любые цели | 18-70 | На территории РФ, временная или постоянная | 6 месяцев, для работающих пенсионеров, получающих пенсию в Сбербанке — не менее 3 месяцев на текущем месте работы |
| Для молодежи и пенсионеров | 18-80 | ||
| Рефинансирование | 21-70 | ||
| Автокредит | 21-75 | ||
| На любые цели, под залог недвижимости | 21-75 | ||
| На образование с государственной поддержкой | От 14 лет | Не требуется | |
| Покупка в кредит | 21-65 | — |
Стоит отметить, что все продукты банка, согласно правилам, предназначены для граждан РФ.
Неработающие пенсионеры вместо справки о доходах могут предъявить выписку по пенсионному счету. Больше шансов получить одобрение у граждан пенсионного возраста, которые получают пенсию на карту Сбербанка.
Помимо документов клиент должен заполнить заявление-анкету. При электронном кредитовании она заполняется в онлайн-режиме. Если заявка подается через офис, то менеджер сам заполнит заявление, приняв документы, и даст клиенту его проверить и подписать.
На каких условиях банк выдает кредит?
Перед оформлением заявки особое внимание следует уделить условиям. К сожалению, банк не предлагает фиксированную ставку, а только прописывает диапазон.
| Вид кредита | Процентная ставка | Срок | Лимит, рублей |
|---|---|---|---|
| На любые цели | 11,9-19,9% | от 3 месяцев до 5 лет | 30 000 – 5 000 000 |
| Для молодежи и пенсионеров | 30 000 – 3 000 000 | ||
| Рефинансирование | 11,4-16,9% | от 1 года до 5 лет | |
| Автокредит (от Сетелем банка) | от 0,01% | до 2 лет | 100 000 – 2 000 000 |
| На любые цели, под залог недвижимости | от 10,4% | 20 лет | Не более 10 000 000 млн рублей или 60% оценочной стоимости залогового обеспечения |
| На образование с государственной поддержкой | 3% | От 1 до 7 лет + срок обучения | Стоимость обучения, по договору |
| Покупка в кредит | 0%, оформляется рассрочка | от 3 месяцев до 3 лет | 3 000 – 300 000 |
Как отмечают сотрудники банка, кредит с минимальной ставкой доступен гражданам, которые получают з/п на карту Сбера и имеют положительную кредитную историю.
Почему Сбербанк отказывает в выдаче кредита?
Даже если клиент соответствует требованиям и предъявит пакет документов, нет 100% гарантии того, что Сбер вынесет положительное решение. К сожалению, причина отказа не сообщается. Можно понять ее самостоятельно и исправить.
Стандартные причины отказа:
| Причина | Подробнее | Как исправить, чтобы через 60 дней получить положительное решение в Сбербанке |
|---|---|---|
| Негативная кредитная история | Запрашивается из БКИ. В результате сотрудник банка видит, сколько долгов у потенциального клиента, как часто он нарушал сроки оплаты, и какие обязательства взыскивались принудительно. | Погасить долги или начать в срок платить по действующим финансовым обязательствам. |
| Закредитованность | Это актуально, когда у клиента много кредитов и з/п хватает впритык, чтобы их погашать (порой даже не хватает). | Погасить долги, чтобы з/п хватало на оплату нового кредита. |
| Низкий уровень з/п | Одобряя лимит, банк рассчитывает размер ежемесячного взноса. Необходимо, чтобы после его оплаты у клиента оставались на жизнь деньги в размере прожиточного минимума. | Найти новую работу или дополнительный источник дохода. |
| Ранее оформленный кредит в Сбербанке погашен с нарушениями | Если клиент постоянно вносил платежи с просрочкой или вовсе перестал погашать и долг взыскивался принудительно. | Ничего не поделать, в таком случае банк заносит таких клиентов в «черный список». |
| Банкротство | В рамках закона клиент может списать долги, если нечем платить. | Ничего поделать, поскольку банк будет отказывать как минимум 5 лет. |
| Заболевания | В данном случае речь идет про серьезные заболевания, в результате которых клиент может длительный срок проводить в медицинском учреждении. | Попробовать оформить страховку, с риском: оплата кредита в случае смерти или временной и постоянной нетрудоспособности клиента. |
| Наличие судимости | Часто банк отклоняет заявку граждан, которые привлекались к уголовной ответственности. Тут ничего не поделаешь. | |
Важно! В большинстве случаев подать повторную заявку, после получения отказа, можно спустя 60 дней.
Со скольки лет дают кредит в разных банках
Российские банки стремятся расширить свою клиентскую базу, и в перечне услуг все чаще встречаются предложения для молодежи с привлекательными условиями кредитования. По ним взаймы дают 20-тилетним и даже 18-тилетним заемщикам. Бробанк проанализировал рынок банковских кредитов для молодежного сегмента, выяснил со скольки лет дают кредит, и почему его нельзя оформить еще раньше.
Законодательное ограничение: установлено или нет
В российском законодательстве в статье 21 Гражданского кодекса физическое лицо признается дееспособным с 18 лет. А значит и вправе брать на себя финансовые и долговые обязательства. Ниже этой границы граждане считаются дееспособными только при вступлении в брак до 18-тилетнего возраста, при соблюдении определенных правил и норм. Даже если гражданин успеет развестись до наступления 18 лет, право дееспособности за ним сохранится. Оно может быть оспорено в судебном порядке при признании брака недействительным. При достижении 18 лет лицо становится автоматически дееспособным, если нет веских причин для обратного.
Гражданский кодекс не диктует банкам правила, с какого возраста выдавать кредиты физическим лицам. И наступление 18-тилетия не всегда становится нижней планкой, с которой кредитно-финансовые учреждения готовы выдавать заемные средства. Банк вправе сам решить, со скольки лет дать кредит или кредитную карту своим клиентам.
По закону человек с 18 лет вправе брать на себя финансовые и долговые обязательства
Возрастное ограничение при кредитовании
Банки стремятся расширить круг лиц, которым они будут предоставлять займы. Но при этом главная цель кредитных учреждений — обеспечить возвратность выданных средств. Потому на рынке кредитования в банковском секторе можно встретить предложения с 18, 19, 21 и 25 лет. Это ограничение устанавливает не сотрудник, который оформляет договор банковского займа, а собрание акционеров, учредителей или наблюдательный совет. В некоторых ситуациях банки могут одобрить кредит на других условиях, но, как правило, такие договора рассматриваются в рамках индивидуальных соглашений, а не массовых кредитных программ.
Возрастной ценз зависит от типа кредитования, цели и запрашиваемой суммы. К тому же заемщик должен владеть общегражданским паспортом и быть гражданином России. В некоторых случаях достаточно наличия временной регистрации в РФ, но это скорее исключение, чем правило, и оно очень редко используется при кредитовании молодых клиентов.
Для ипотеки
Заключить договор на ипотеку граждане РФ вправе с 18-тилетнего возраста. Но одобрит ли банк такую заявку остается под вопросом. При этом у заемщика проверят официальные источники доходов, их достаточность для обеспечения кредитного бремени. Также служба безопасности проверит работодателя, где трудится потенциальный клиент. И запросит в Бюро кредитных историй его финансовые данные, если до того гражданин успел оформить и погасить какой-либо заем.
Чаще всего ипотеку одобряют и оформляют гражданам после 21 года, в некоторых банках даже после 25 лет. В частности в Сбербанке по программе «Ипотека для молодой семьи» средства доступны заемщикам с 21 года до 35 лет.
Этот вид кредитования предполагает большую сумму, поэтому совсем молодым людям банки его редко одобряют
Для потребительских кредитов
Потребительские программы, чаще всего доступны гражданам с 21 года. Если заемщик хочет получить в долг до наступления этого возраста, то ему понадобится найти подходящего банку поручителя или предложить имущество в залог.
Некоторые банки в рамках потребительского кредитования предлагают оформлять карты рассрочки на приобретение товаров. Такие продукты хоть и относятся к потребительскому кредитованию, не всегда подразумевают снятие наличных средств.
Банки, которые одобряют выдачу кредита наличными с 18 лет:
Кредиты с 18 лет в СберБанке
Можно взять кредит на оплату одного семестра или сразу на всё обучение. Доступно досрочное погашение полностью или частично в любое время.
Кредит для молодых заемщиков в возрасте на момент получения кредита – от 18 до 21 года. Кредит для заемщиков пенсионеров в возрасте на момент получения от 60 лет и на момент возврата кредита – до 80 лет.
Популярные кредитыс 18 лет других банков России
Ставка по кредиту зависит от срока кредитования (чем больше срок, тем меньше ставка). Банк по своему усмотрению может потребовать предоставление поручительства.
Сниженная ставка — для тех, кто активно пользуется кредитной Мультикартой с опцией «Заёмщик». Допускается просрочка 1 платежа раз в полгода без вреда для кредитной истории, до даты платежа нужно позвонить в банк. Для зарплатных клиентов оформление возможно только по паспорту и СНИЛС.
Базовая ставка действует при наличии личного страхования. Требуется отсутствие реструктуризации (изменений условий погашения кредита) по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.
Кредитные карты СберБанка
Лучшие кредиты месяца в России
Взять кредит с 18 лет в СберБанке
Несмотря на то, что банк максимально рискует своими средствами, выдавая кредиты молодым клиентам, в последнее время отношение к студентам и молодежи стало лояльнее. При выполнении определенных условий банки готовы кредитовать всех совершеннолетних граждан.
Особенности кредитов наличными с 18 лет в СберБанке
Кредитополучатель старше 18 лет может взять в СберБанке 3 потребительских креда на следующих условиях:
Еще Вы можете заранее узнать процентную ставку и платежи. Онлайн-калькулятор кредитов поможет рассчитать их, чтобы Ваш выбор был до конца обоснованным. Подробнее о кредитах для лиц от 18 лет можно узнать на официальном сайте банка.
Как получить кредит от СберБанка с 18 лет?
Если Вы проанализировали все предложения и выбрали наиболее подходящее, осталось только оформить заявку на кредит онлайн:
Вам ответят в течение 3 дней, после чего Вы сможете получить деньги в удобном для Вас отделении СберБанка.
До скольки лет дают кредит в Сбербанке пенсионерам
Люди нуждаются в различных вещах крупных и мелких. Если дешевые изделия можно купить из зарплаты, то для приобретения крупных вещей нередко приходится долго откладывать. Но и накопление денег не всем легко дается. Поэтому люди оформляют кредиты. Благодаря им желанная вещь в доме появится уже сегодня, и ею можно пользоваться. А кредит постепенно будет выплачен. Без проблем российские банки выдают нужные займы людям молодым и обеспеченным работой. С пенсионерами все обстоит несколько иначе. Финансовые учреждения боятся связываться с пожилыми, уже мало работоспособными людьми, особенно это касается крупных займов. Некоторые люди поинтересуются: до какого возраста дают кредит пенсионерам в известном Сбербанке? Ведь это популярный и прочно стоящий на ногах банк с хорошей репутацией. Именно там предлагают особые программы кредитования для пенсионеров.
Политика Сбербанка, касающейся пенсионеров
Сбербанк предлагает клиентов несколько программ кредитования. Большинство из них схожи по пункту, касающемуся возраста. То есть, кредит выдается людям, которым еще не исполнилось 65 лет. Но есть специальные программы, в которых возраст увеличен на 10 лет. Пожилой человек должен доказать, что он способен возвратить оформленный заём. Для этого существует несколько способов. Чаще всего это залог и поручитель. Если рассказать об этом подробнее, то поручитель должен быть молодым, хорошо зарабатывающим человеком, прочно стоящим на ногах. Именно он гарантирует возврат средств, выделенных банком. Для обеспечения кредита может быть использована земля или жилье, принадлежащее пенсионеру.
Имея поручителя, можно взять в банке большую сумму на руки. Реально получить до 3 млн рублей. Если пенсионер имеет имущество, то ему выдадут заем равный по цене жилью или земле. Банк смело повышает возрастной лимит и ссуда выдается людям, которым уже исполнилось 65 лет. Процентная ставка по кредиту также может быть снижена, что особенно порадует клиента.
Работающие пенсионеры
Люди, которым уже есть 65 лет, бывают вполне трудоспособны и здоровы. Случается так, пенсионеры трудятся и не уступают в энергичности молодым. Работающим даже неофициально пенсионерам финансовое учреждение может пойти навстречу и выдать нужный кредит. Если состояние здоровья пенсионера покажется сотрудникам банка удовлетворительным, то это также будет плюсом. В случае неофициального заработка надо будет получить справку у работодателя о том, что человек помимо пенсии имеет и другой доход. В случае официальной занятости необходимо принести справку о зарплате с работы.
Пенсионеры старше 65 лет
Человеку нужно обратиться в страховую компанию и в данном заведении оформить услугу, после чего передать выплаты по полученному полису в пользу финансового учреждения. Кредитование человека в возрасте тогда для банка не будет рискованным, потому что, если заемщик умрет, его заем выплатит страховая компания. Сбербанк дает еще и пониженную процентную ставку в случае страховки. Бывает так, что процентная ставка настолько низка, что заемщик без проблем с сэкономленных средств выплачивает страховой полис. Такой вариант является довольно удобным. Еще один плюс – если все-таки случится несчастье, и пожилой человек умрет, его наследники будут избавлены от неприятностей по поводу выплаты кредита.
Займы в Сбербанке можно получать с помощью кредитки. Если пенсионер оформит карту и будет погашать долг в течение 50 дней, то проценты не придется платить вообще. На карту можно получить около 600 тыс. рублей. Кредитка оформляется быстро и без проволочек. Такой вариант даёт немало плюсов. Обычно карту выдают просто и в этом вопросе отсутствуют жесткие возрастные критерии.
Можно проконсультироваться по интернету по вопросу: до скольки лет дают кредит в Сбербанке. Если у человека имеется карточный продукт этого финансового учреждения, тогда можно открыть личный кабинет в Сбербанке Онлайн и отправить заявку на заем по интернету. Горячая линия также наверняка будет полезна человеку в пожилом возрасте. Оператор отвечает без промедления, он осветит все возникшие у клиента вопросы по возможным кредитам.
Пожилые люди, которым уже есть 65 лет, часто слышат отказы в финансовых учреждениях по поводу займа, несмотря на своевременную выплату пенсии. А ведь деньги бывают нужны срочно и безотлагательно. Поэтому люди интересуются тем, до скольки лет дают кредит различные банки. Сбербанк часто идет навстречу и даст кредит. С каждым годом политика банка становится более лояльной в этом отношении. Возраст не помеха выдаче займа, но сама процедура выдачи может быть изменена. Нужно предоставлять большее количество документов, дополнительное обеспечение также понадобится, сопутствующие услуги тоже приветствуются. Финансовая защита не будет лишней.
Условия, которые нужно выполнить
К пенсионерам банки предъявляют особые требования при выдаче займа, и в этом нет ничего удивительного. Существуют определенные риски для финансовых учреждений. Человек в возрасте имеет букет хронических заболеваний. Банк хочет иметь платежеспособного клиента. Пожилому человеку становится труднее зарабатывать. А кредит нужно отдавать еще и с процентами. Поэтому, чтобы получить заем, пенсионеры предъявляют следующие документы:
В Сбербанке стандартная программа кредитования является более жесткой, чем кредитование пенсионеров, особенно тех, кому еще не исполнилось 65 лет. Люди, вышедшие на пенсию, часто продолжают работать. Соответственно, они имеют и пенсию, и зарплату и являются вполне платежеспособными гражданами. Вероятность отказа в выдаче им кредита мала.