договор инвестиционного страхования жизни русский стандарт
Накопительное и инвестиционное страхование жизни
Выбор инвестиционных стратегий
Купонный
Инвестиционное страхование жизни «Купонный» компании «Русский Стандарт Страхование» – это договор страхования жизни с инвестиционной составляющей, который дает возможность ежегодно получать инвестиционный доход на вложенные средства по фиксированной ставке при условии преодоления купонных барьеров всеми базовыми активами. ИСЖ «Купонный» включает инструмент защиты от неполучения инвестиционного дохода – купон с эффектом памяти. Программа гарантирует 100% сохранность и возвратность денежных средств – обязательства страховщика по рискам договора, исполнение которых регулируется законом РФ и контролируется ЦБ РФ. «Купонный» обеспечивает страховую защиту с адресной выплатой (в общей сложности до 300% взноса).
Корзина базовых активов:
ADIDAS
Второй в мире производитель спортивной одежды и обуви
DANONE
Французская компания, основанная в 1919 году, производитель молочных и других продуктов питания
PROCTER & GAMBLE COMPANY
Американская транснациональная компания, один из лидеров мирового рынка потребительских товаров
TOYOTA MOTOR CORPORATION
Является крупнейшей автомобилестроительной компанией в мире и публичной компанией номер один в Японии
UniCredit Group
Итальянская финансовая группа
SAMSUNG ELECTRONICS
Номер один по популярности среди мировых брендов электроники
Формула жизни
«Формула жизни» компании «Русский Стандарт Страхование» — программа инвестиционного страхования жизни, которая позволяет зарабатывать на инвестициях в рынок ценных бумаг, не рискуя своим капиталом, и гарантирует страховую защиту при непредвиденных жизненных обстоятельствах.
Программа инвестиционного страхования жизни «Формула жизни» даёт возможность получить инвестиционный доход в случае роста инвестиционной стратегии в течение срока страхования. Возврат вложенных средств гарантирован при любом варианте развития событий.
Вложенные средства делятся на консервативную и инвестиционную части. Средства консервативной части инвестируются в инструменты с фиксированной доходностью и обеспечивают возврат вложенных средств по окончанию договора страхования. Инвестиционная часть размещается в рыночные активы, которые должны принести доход клиенту в случае их роста. При росте цены рыночного актива клиент получает доход в заранее определенной доле от роста (доля может быть как больше, так и меньше 100% и называется коэффициент участия). По окончании программы клиент получает сумму, равную сумме взноса и инвестиционный доход (при его наличии). Размер инвестиционного дохода зависит от выбранной клиентом инвестиционной стратегии, коэффициента участия и срока размещения средств.
Клиенты – физические лица
Минимальный взнос – 100 000 руб.
Инвестиционная стратегия – «Современные технологии»
Срок страхования – 3 года, 5 лет
Стратегия инвестирования «Современные технологии»
Solactive Stay at Home Online Index Select 12% VT Index
Стратегия включает в себя двенадцать динамично развивающихся компаний с большим потенциалом роста на длительную перспективу, работающих по следующим направлениям
Удалённая работа (Microsoft, RingCentral, Citrix Systems, VMware)
Онлайн-развлечения (Nintendo, Netflix, Electronic Аrts, NetEase)
Онлайн-покупки (Amazon, Alibaba, Ocado, Shopify)
Инвестиционное страхование жизни «Купонный»
Наши преимущества
Гарантия возврата вложенных средств
Ежегодная выплата дохода по фиксированной ставке
Возможность передачи сбережений, не облагающихся налогом
Памятка по получению налогового вычета
Как работает программа?
Условие получения ежегодного инвестиционного дохода (купона)
Купон с эффектом памяти
Если в каком-либо году в дату наблюдения цена хотя бы одной акции корзины будет ниже барьера, купон не выплачивается, но запоминается. Все запомненные купоны будут выплачены в тот год, когда в дату наблюдения цена всех акций корзины будет не ниже барьера.
По окончании договора вы получаете все вложенные средства
Фиксированная выплата в размере 0,05% от взноса
Выплачивается ежегодно (безусловная выплата)
Страховая защита на весь срок действия договора: при уходе из жизни по причине болезни выгодоприобретатель получит страховую сумму, указанную в договоре. При уходе из жизни в результате несчастного случая страховая выплата выплачивается в двойном размере, в случае ухода из жизни в результате авиакатастрофы – в тройном размере. Вы можете указать получателем любого человека вне зависимости от степени родства (внука, друга и пр.) и передать средства без уплаты подоходного налога или налога на наследство.
Отзывы о страховой компании «Русский Стандарт Страхование»
В 2018 года в банке «Русский стандарт» я открывала вклад на 1 год с приемлемыми на тот момент условиями. Менеджер уговорил разделить сумму пополам и приобрести банковский продукт «Инвестиционное страхование жизни и здоровья”. Расписала так, что это круче вкладов в 100 раз и в убытке я не окажусь однозначно!
По окончании в 2021 г. 3-летнего срока моя доходность с ИСЖ не. Читать далее
В 2018 года в банке «Русский стандарт» я открывала вклад на 1 год с приемлемыми на тот момент условиями. Менеджер уговорил разделить сумму пополам и приобрести банковский продукт «Инвестиционное страхование жизни и здоровья”. Расписала так, что это круче вкладов в 100 раз и в убытке я не окажусь однозначно!
По окончании в 2021 г. 3-летнего срока моя доходность с ИСЖ не составила и сотой доли от вложенных средств. Со вклада за 1 г. на такую же сумму я получила то, на что рассчитывала. Т.е. это ИСЖ обман клиентов, чистой воды, отдать должное ораторскому искусству менеджера! Кстати агитацию ведут сотрудники банка, т.е. договор заключили и ручки умыли.
Здраствуйте, 10.06.2021 мною был получен кредит от банка Русский Стандарт договор №800195646 на сумму400000 руб, при подписание бумаг менеджер объяснил мне, что кредит одобрен на сумму 400000руб но на руки будет получено 339000 так как нужно будет оплатить страховку стоимостью 61 тысяча рублей.
После подписания всех бумаг зайдя в приложение я обнаружил что на мой счет банком было перечислено 400000руб, а потом было произошли три. Читать далее
Здраствуйте, 10.06.2021 мною был получен кредит от банка Русский Стандарт договор №800195646 на сумму400000 руб, при подписание бумаг менеджер объяснил мне, что кредит одобрен на сумму 400000руб но на руки будет получено 339000 так как нужно будет оплатить страховку стоимостью 61 тысяча рублей.
Хотел узнать куда мне подъехать и что нужно с собой взять для расторжения договоров страхования и возврата средств. Пока оставляю отзыв без оценки. буду ждать от Вас ответа.
Надеюсь, что с каждым годом. Читать далее
Надеюсь, что с каждым годом » учителя» из Русского Стандарта будут пожинать плоды своей работы в больших и больших масштабах. Большое спасибо за НАУКУ.
Не советую заключать договор инвестирования жизни с данной компанией, инвестиционный НЕДОХОД запрограммирован заранее в условиях договора.
Хочу внести свою ложку дегтя в сладкоголосые речи менеджеров банкаРусский стандарт. Зачастую многие из нас умнеют только после того, как совершают ошибки. Я не исключение. Три года назад вместо того, чтобы просто продлить депозит, меня уговорили оформить договор ИСЖ со страховой компанией «Русский стандарт страхование» на три года. Повелась на уговоры. Внесла 200000.
Через некоторое время одумалась и решила посмотреть отзывы об этом. Читать далее
Хочу внести свою ложку дегтя в сладкоголосые речи менеджеров банкаРусский стандарт. Зачастую многие из нас умнеют только после того, как совершают ошибки. Я не исключение. Три года назад вместо того, чтобы просто продлить депозит, меня уговорили оформить договор ИСЖ со страховой компанией «Русский стандарт страхование» на три года. Повелась на уговоры. Внесла 200000.
Через некоторое время одумалась и решила посмотреть отзывы об этом продукте на сайте. Народ поголовно жаловался на обман. Вместо обещанных 14% годовых получали 4-5%. Так что я была готова к обману, сама виновата. Но я оказалась самой удачливой. У меня доходность НУЛЕВАЯ. Как написали в личном кабинете « Страховая выплата по риску»Дожитие до окончания срока действия Договора страхования» составит 191 279 рублей» То есть, я еще и должна им8721 рубль. И здесь о, чудо! Банк «простил» мне этот долг и вернул (земной поклон) мои 200000 рублей. В связи с эти у меня возникло множество вопросов.
1. Доллар вырос за 3 года на 34%(данные из личного кабинета), коэффициент участия у меня был 44%. Но почему то индекс SMEDOC30® упал с 345,36 до319,79. Я не поленилась и посмотрела в Интернете биржевые индексы и курсы акций. За 3 года они практически все в плюсе. Как же могло получиться, что ВЫСОКОКЛАССНЫЕ менеджеры банка вкладывают наши деньги в ВЫСОКОДОХОДНЫЕ акции, а в результате отрицательный доход? А если учесть, что мой коэффициент участия 44%, то банк на свои 56% понес еще больший урон? И таких, как я по всей стране тысячи. Откуда же берется доходность банка. Всем известно, что в банковской сфере самые большие доходы (не у рядовых менеджеров, конечно).
2. И еще одно пожелание рядовым менеджерам. Я понимаю, что всем надо зарабатывать на жизнь. Работа в банке, наверное, не самая пыльная. НО, вы являетесь лицом банка, это вы сладкоголосо лжете своим клиентам про заоблачные доходы, вы уговариваете их вложить деньги в заранее невыгодные продукты. От количества обманутых клиентов зависит ваша премия. А когда клиент понимает, что его нагло обманули, он испытывает не самые светлые эмоции. Эта отрицательная энергия направлена именно на вас, ведь это вы его вовлекли в этот обман. Задумайтесь об этом.
3. Я понимаю, что все мои чувства для банка, что для слона дробинка. Может быть, кто-то ухмыльнется. Но если еще хоть одного человека я уберегу от необдуманного шага, это будет просто отлично. Лучше синица в руке в виде депозита с гарантированным доходом, чем журавль в небе в виде возможного, но вовсе не гарантированного высокого дохода.P.S. При закрытии счета в офисе банка в центре города-миллионника не было ни одного клиента. Не начало ли конца этого банка?
Много лет хранил сбережения в банке Р** C** доверял.
Три года назад по истечению срока вклада миловидная девушка (оператор) так напела про инвестиционное страхование, что я вложил туда приличную сумму.
Много лет хранил сбережения в банке Р** C** доверял.
Три года назад по истечению срока вклада миловидная девушка (оператор) так напела про инвестиционное страхование, что я вложил туда приличную сумму.
В итоге через три года не получил Сообщения об окончании срока не перевода средств на карту пока не обратился в банк.
В итоге мне выплатили менее 2%. За три года прокрутки моих вложений. Приличный банк должен иметь и приличную страховую компанию. И если сотрудники банка вербуют в этот лохотрон то банк должен нести ответственность.
Обходите стороной этот банк и страховую компанию с её безответственными работниками.
В январе 2019 года сотрудники из «Русского Стандарта» по стандартной схеме (17 процентов годовых) впарили мне договор инвестиционного страхования жизни. До этого все было нормально, я ежегодно пролонгировал вклад, подвоха не ожидал. Впарили и слились с темы, по всем вопросам отправляя в «Русский Стандарт Страхование».
25 июня 2020 года, узрев кучу негатива про это так. Читать далее
В январе 2019 года сотрудники из «Русского Стандарта» по стандартной схеме (17 процентов годовых) впарили мне договор инвестиционного страхования жизни. До этого все было нормально, я ежегодно пролонгировал вклад, подвоха не ожидал. Впарили и слились с темы, по всем вопросам отправляя в «Русский Стандарт Страхование».
25 июня 2020 года, узрев кучу негатива про это так называемое «инвестиционное страхование» я на адрес эл. почты отправил info@rslife.ru направил в «Русский Стандрат Страхование» следующие вопросы:
— график доходности по договору инвестиционного страхования жизни за № 50000****846;- какие инвестиции были сделаны, в какие активы, каковы данные о стоимости этих активов, на основании чего определялась эта стоимость;- как делят средства между консервативной и инвестиционной частями,- сколько средств уходит на комиссию банку и самому страховщику;- какова максимальная доходность трехлетних полисов ИСЖ, выплаты по которым прошли в 2019-2020г.- на сколько увеличился базовый актив с момента заключения мною договора ИСЖ.
В январе 2017 года поддался на уговоры сотрудников банка «Русский стандарт» стать участником программы ИСЖ «Формула жизни»(стратегия здравоохранение). Расписана была высокая доходность, превышающая доходность депозита в банке. Договор подписывался в филиале банка.
Через день после подписания появились сомнения в правильности принятого решения. Сотрудника банка ничем помочь не могли, в том числе ответить на возникшие вопросы. При обращении. Читать далее
В январе 2017 года поддался на уговоры сотрудников банка «Русский стандарт» стать участником программы ИСЖ «Формула жизни»(стратегия здравоохранение). Расписана была высокая доходность, превышающая доходность депозита в банке. Договор подписывался в филиале банка.
Через день после подписания появились сомнения в правильности принятого решения. Сотрудника банка ничем помочь не могли, в том числе ответить на возникшие вопросы. При обращении в страховую компанию стали проясняться упущенные ранее подробности страхования, такие как: время на расторжение договора давалось 2 дня (с лета 2018 года 14 дней), сотрудники страховой компании неохотно предоставляли информацию и высылали образец заявления на расторжение договора и возврат денег; расторжение договора после вступления его в силу несет в себе непомерные штрафные санкции, дешевле не расторгать.
Сотрудники страховой компании внятно объяснить как рассчитывается доходность не могут и по-прежнему говорят про доходность по итогам 3-х лет в 40% (на основании уже закрытых в 2018 договорах).
Выводы:
1. Сотрудники банка намеренно завлекают клиентов «призрачной» высокой доходностью, плохо разбираются в продуктах банка и недостаточно компетентны.
2. Сотрудники страховой компании «родственники» сотрудникам банка.
3. ИСЖ не приносит ожидаемой доходности, т.к. история изменения доллара и индекса показывает незначительные колебания (только если рубль не рухнет). Вписываться в данную программу крайне не рекомендую. Заморозите деньги на длительный срок, не заработав сколь-нибудь значимую сумму.
4. Будьте бдительны, от вас нужны только деньги.
Могу ошибаться, никто в обратном не убедил.
Инвестиционное страхование жизни «Формула жизни»
Как работает программа?
Ваш взнос разделяется на 2 части:
Высокодоходные
финансовые инструменты
(акции всемирно известных компаний или фондовые индексы)
Финансовые инструменты
с фиксированной доходностью
(облигации государственных и высоконадежных эмитентов)
По истечении срока действия договора вы получаете все вложенные средства и инвестиционный доход
Дополнительный инвестиционный
доход в случае роста котировок
100% гарантия
возврата капитала
Страховая защита на весь срок действия договора: в результате ухода из жизни, в результате несчастного случая выгодоприобретатель получает выплату в двойном размере, в случае ухода из жизни в результате авиакатастрофы – в тройном размере. Вы можете указать получателем любого человека вне зависимости от степени родства (внука, друга и пр.) и передать средства без уплаты подоходного налога или налога на наследство.
Стратегии инвестирования
Здравоохранение
Сбалансированный рост
Стратегия индекса подстраивается под текущие ситуации в экономике. Фаза экономического цикла для управления индексом определяется индексом Chicago Fed National Activity Index, который строится ежемесячно по 85 экономическим показателям.
Как нас разводят в банках на страхование жизни. ИСЖ и НСЖ вместо депозита
Инвестиционное и накопительное страхование жизни – это инструменты, созданные для обмана наивных вкладчиков. Все чаще появляются отзывы обманутых клиентов, которые пришли пролонгировать депозит, но в итоге повелись на уговоры менеджера, и подписали договор о получении «кота в мешке». ИСЖ и НСЖ имеют свои преимущества, но классический банковский вклад по-прежнему остается более привлекательным вариантом для рядового инвестора.
В большинстве случаев страхование жизни – это развод. Человеку приходится ежегодно вносить аномально большие суммы, например, 100 000 рублей. В течение первых 3 лет он не может вернуть свои деньги, а если прекратит своевременно вносить взносы, то и вовсе лишится денег. Доходность инвестиционных и накопительных страховок ничтожна мала. Получить дополнительную прибыль крайне тяжело, а купонный доход составляет около 0,01.
Жажда халявы отбирает у населения России деньги
Мы пережили МММ и другие финансовые пирамиды, убедились в неэффективности бинарных опционов, поняли, что рынок Форекс – это сложнее, чем кажется с первого взгляда, который сформирован под давлением агрессивной рекламы брокеров. Невзирая на богатый опыт, россияне продолжают вестись на самые примитивные виды развода. Популярность инвестиционного и накопительного страхования – это лишнее тому подтверждения.
Уоррен Баффет – пожалуй, самый известный инвестор. Он годами изучает рынок, анализирует отчетность компании за несколько лет, а только потом вкладывает свои деньги в новые для себя финансовые продукты. Если менеджер обещает гарантированный доход, при минимальном погружении в тему, то скорее всего, вас пытаются обмануть.
Чтобы обеспечить себе безбедную старость, нужно: научиться правильно управлять капиталом, знать принципы работы финансовых рынков, потратить много времени на изучение потенциальной доходности и рисков. Это единственный путь. Халявы не существует.
НСЖ
Банки преподносят этот инструмент, как эффективную замену депозитам. С одной стороны человек получает страховку, а с другой неплохую возможность для дополнительного заработка. Однако так ли все гладко на самом деле? Давайте разберемся. НСЖ – договор, который заключается на срок от 3 лет. Зачастую срок действия соглашения составляет 5 лет. Итоговая сумма ежегодного взноса в среднем варьируется от 25 000 до 100 000 рублей.
Если повезет, то инвестор получит обратно тело вклада, а также мифическую доходность. Согласно статистике, прибыль составляет 2-3%, хотя изначально нам обещают 8-15%. Почему такая разница? Страховка жизни в банке – это платная услуга, которая ежемесячно съедает чистый доход. Чем шире страховое покрытие, тем меньше прибыли получит инвестор.
ИСЖ
Это более рисковый инструмент, поэтому в теории он способен принести больше прибыли. Срок договора – от 3 и до 30 лет. Деньги вкладываются единоразовым платежом сразу или сумма разбивается на ежемесячные взносы. По окончанию срока договора вам обещают вернуть 100% вклада и инвестиционный доход, но только при определенных обстоятельствах.
Капитал разделяется на 2 фонда – гарантированный и дополнительный. Первый вкладывается в надежные финансовые активы: депозиты, облигации федерального займа и т.д. Деньги из второго фонда инвестируются в рисковые, но более высокодоходные инструменты. На выходе такая формула должна помочь заработать как банку, так и инвестору.
Реальная доходность
Центральный Банк Российской Федерации опубликовал статистику за 2017-2018 года по обоим полисам. Самым выгодным предложением оказалось ИСЖ на 3 года – до 3,3% дохода. Это ничтожно маленький показатель, ведь обычный депозит способен дать 5%. Получается, что инвесторы просто переплачивали за страховку. Доходность даже не позволяет перекрыть инфляцию.
Кому это выгодно?
Денежный вклад в ИСЖ и НСЖ выгоден банку, его сотрудникам, страховой компании, но не инвестору. Каждый менеджер получает комиссию за продажу финансовых инструментов. За открытие депозита она мала, а продажа инвестиционного или накопительного страхования жизни – это уже способ заработать. Менеджеры пытаются «впарить» клиентам данный полис, поскольку они получат за эту солидную прибавку к зарплате.
Многие менеджеры говорят о том, что вы заключаете соглашение с надежной компанией. Не верьте подобным заявлениям. Банковское учреждение выступает в роли агента, а соглашение заключается со страховой компанией. Никаких компенсаций выбить вы не сможете, поскольку банк просто выполняет посреднические функции.
Страхование жизни в сухом остатке – предложение актуальное, но все зависит от условий. Полисы НСЖ и ИСЖ покрывают крайне ограниченный спектр страховых случаев, а именно летальный исход вследствие несчастного случая. Если человек умрет на работе или во время занятия своим хобби, то никакой компенсации его семья не получит. От болезней человек тоже не застрахован. Банальный аргумент – перед подписанием договора от вас никто не требует справку о состоянии здоровья. Это уже должно вас насторожить.
Менеджеры стараются не выдавать на руки договор. Если человек в спокойной обстановке ознакомиться со всеми пунктами, то он откажется его подписывать.
Преимущества
Разобравшись, что такое НСЖ и ИСЖ в банке, мы приходим к выводу, что данные финансовые инструменты создавались для развода граждан. Однако преимущества тоже есть, но они не существенны:
Несмотря на эти преимущества, НСЖ и ИСЖ не имеют практической пользы. Это неполноценные полисы. Их реальная доходность меньше прибыли, которую принесет обычный депозит. Поэтому есть сомнения относительно целесообразности инвестирования в данные активы.
Что делать?
В банках страхование жизни проводится по заведомо невыгодной формуле. Если вы переживаете за свое здоровье, тогда просто купите соответствующий полис в страховой компании. Это дешевле и выгоднее. Для заработка рассмотренные инструменты не подходят. Консервативным инвесторам стоит открыть депозит. Хотите больше прибыли? Откройте индивидуальный инвестиционный счет, чтобы вложиться в облигации федерального займа. Доход можно реинвестировать в более рисковые инструменты, чтобы диверсифицировать портфель.
Согласно последней статистике, сборы страховщиков выросли на 36%. Доля в 60% приходится на инвестиционные страховые полисы. То есть, это самый прибыльный продукт для страховых компаний, агентов. Не стоит им подыгрывать.