договор на оказание брокерских услуг физическому лицу
Как правильно заключить брокерский договор
Брокерский договор заключают между собой брокер и человек, который хочет получить доступ на биржу (российскую или зарубежную) для покупки или продажи акций, облигаций и других финансовых инструментов. Человек, заключающий договор с брокером, обычно именуется в договоре как «клиент» или «инвестор».
Брокерский договор важен для клиента, т. к. дает ему возможность обращаться за защитой своих прав не только в суд, но и в регулирующие органы, например в Центральный банк РФ. Отсутствие договора усложняет, а порой сводит к нулю возможности вернуть деньги.
ВАЖНО! Никогда не переводите деньги брокеру без заключения договора! О том как выбрать надежного брокера читайте в нашей статье.
На практике заключение брокерского договора часто сводится к подписанию нескольких документов:
● заявления (договора) о присоединении;
● регламента брокерского обслуживания;
● анкеты физического лица;
● соглашения об использовании электронной подписи;
● декларации о рисках;
Заявление (договор) о присоединении к регламенту брокерского обслуживания
Этот документ подтверждает факт заключения договора брокерского обслуживания. В российском законодательстве (ст. 428 ГК РФ) есть понятие «договор присоединения». Такая форма дает возможность брокеру использовать единый формат документа и не делать под каждого клиента индивидуальный договор, что значительно экономит время. Подпись клиента под таким заявлением-договором подтверждает, что человек ознакомился со всеми документами, согласен с ними и таким образом становится клиентом конкретного брокера.
Регламент брокерского обслуживания
Это основной документ, который определяет, что могут и что не могут делать брокер и клиент. При внесении изменений в регламент брокер публикует новую редакцию на сайте в разделе официальных документов. Как правило, каждого клиента о таких изменениях не уведомляют, а в регламенте прописывается, что клиент согласен с этим и, если ему важны изменения, будет самостоятельно отслеживать их на сайте брокера.
Анкета физического лица
В анкете указываются паспортные данные, ИНН, адрес регистрации, телефон, e-mail и другая персональная информация. Анкету нужно внимательно проверить (особенно адрес, телефон и адрес электронной почты), т. к. ошибки в этой информации приведут к тому, что вы можете пропустить важное уведомление от брокера.
Соглашение об использовании электронной подписи
Соглашение позволяет клиенту отправлять необходимые заявления (например, об открытии дополнительного счета, запрос на получение справки 2-НДФЛ и др.) через личный кабинет без обязательного визита в офис брокера. Это удобно и быстро. В качестве подписи выступает СМС-сообщение с кодом, которое приходит на телефон клиента. Этот код клиент вбивает в окошко для ввода кода и тем самым подписывает заявление.
Декларация о рисках
Декларация уведомляет о возможных рисках, связанных с использованием денежных средств на бирже. Внимательно ознакомьтесь с этим документом. Лучше это сделать до подписания договора и перевода денег на счет брокера. В декларации описываются потенциальные опасности, которые грозят вашим деньгам. Ниже расскажем о некоторых из них.
Депозитарный договор
После покупки на бирже финансовых инструментов, например акций компании, они будут учитываться и храниться отдельно от активов брокера. Такая деятельность по учету и хранению называется депозитарной. Акции существуют в электронной форме, а потому депозитарий фактически хранит информацию о том, что вы являетесь собственником определенного количества акций определенной компании.
Депозитарная деятельность важна с точки зрения безопасности тех активов (акций, облигаций и пр.), которые клиент приобрел на бирже. Банкротство брокера не отразится на активах клиента в том числе благодаря тому, что информация о них учитывается и хранится отдельно от активов брокера.
ЛАЙФХАК: в качестве дополнительной защиты клиент может запросить в депозитарии справку обо всех своих активах на бумаге с печатью и подписью сотрудников депозитария. Такая справка станет дополнительным доказательством того, что клиенту брокера принадлежат определенные акции и облигации.
Перед заключением брокерского договора
Перед заключением брокерского договора обязательно проверьте наличие у брокера лицензии. Она должна быть размещена в разделе «О компании».
Для этого зайдите на главную страницу сайта Центробанка cbr.ru. Для этого слева в списке найдите рубрику «Финансовые рынки».
Откройте вкладку «Надзор за участниками финансовых рынков»:
Далее кликните по ссылке «Рынок ценных бумаг и товарный рынок»:
Прокрутите страницу вниз и нажмите на «Список брокеров».
Откроется эксель-файл со списком лицензированных брокеров. Нажмите Ctrl + F и вбейте название брокера. Если у брокера есть лицензия, он должен быть в списке.
Какие условия обязательны для текста брокерского договора
Брокер может включить в условия договора право использования ценных бумаг или других биржевых инструментов клиента с целью выдачи займа иным клиентам за определенное вознаграждение. Владелец биржевых инструментов также получает вознаграждение за совершение подобных сделок, но есть риск потери предоставленных в заем биржевых товаров, если приобретатель не имеет возможности по каким-либо причинам произвести возврат. Если клиента не устраивают подобные условия договора, необходимо заранее установить на них запрет.
Кроме того, частой практикой является открытие брокером маржинального счета. Подобный счет позволяет совершать сделки на суммы большие, чем имеются на счету клиента. На этом основании брокер предоставляет заем с процентной ставкой до 30% годовых и выше. Если клиент оставит подобное условие без внимания, это в дальнейшем приведет к большим тратам. Рекомендуем уточнить этот момент перед подписанием брокерского договора.
Брокерский договор также может содержать право клиента на доступ к определенным биржевым сервисам, например:
● лента новостей в сфере финансовых операций;
● календарь с указанием экономических событий;
● информационные материалы, помогающие в работе с функционалом биржи, совершением финансовых операций и т. д.;
● робоэдвайзоры, помощники и пр.
Если вам нужны такие сервисы, проверьте, чтобы в договоре был соответствующий пункт.
ЛАЙФХАК: Если вы планируете использовать не только рубли, но и доллары для совершения операций на бирже (например, покупать акции американских компаний), проверьте, предоставляет ли брокер такую возможность. Например, у брокера «Финам» можно открыть единый счет для покупки как российских активов, так и акций американских компаний, валюты и других финансовых инструментов. Единый счет поможет сэкономить на комиссиях, и в ряде случаев это выгоднее, чем открывать отдельные брокерские счета.
СПРАВКА: Федеральный закон № 39-ФЗ РФ «О рынке ценных бумаг» устанавливает рамки брокерской деятельности:
● Брокер имеет право использовать денежные средства, которые находятся на брокерском счете, для исполнения поручений клиента за счет указанных денежных средств, если подобное условие предусмотрено договором, и возвращать их по требованию клиента.
● Брокер имеет право проводить сделки с ценными бумагами и заключать договоры, одновременно являясь представителем разных сторон сделки, если подобное условие предусмотрено договором.
Как не дать себя обмануть при заключении брокерского договора
Инвесторы и трейдеры могут столкнуться с мошенническими действиями или недобросовестной работой брокера. Чтобы этого избежать, изучите брокерскую компанию и заключаемый договор:
● Детально проанализируйте статус брокерской компании: ознакомьтесь с лицензиями или иными разрешительными документами на брокерскую деятельность, которые должны предоставляться любому потенциальному клиенту при желании.
● Узнайте о длительности существования компании и оказания ею брокерских услуг. Если компания предоставляет услуги давно, подобный факт служит доказательством надежности.
● Изучите отзывы о деятельности брокера от клиентов на независимых интернет-порталах. Также обратите внимание на наличие судебных разбирательств с брокерской компанией. Если брокер подвержен систематическим судебным разбирательствам, потенциальному клиенту стоит задуматься о целесообразности заключения с ним договора.
● Обратите внимание на адекватность тарифного плана и системы комиссий, а также их прозрачность. В брокерском договоре должны быть четко прописаны условия обслуживания, комиссионные выплаты и пр. Перед подписанием документа проанализируйте потенциальную прибыль и вычтите финансовые издержки, предлагаемые брокером.
● Оцените удобство внесения/вывода денежных средств с брокерского счета. Брокерские компании могут включать некоторые нежелательные для клиента пункты в договор. Например, ряд банков предлагает использование брокерского счета исключительно с помощью именной банковской карты.
● Изучите перечень ценных бумаг, с которыми можно проводить сделки. У опытных клиентов есть определенный список первостепенных для совершения сделок ценных бумаг.
● Заранее узнайте, как уплачивается налог с иностранных дивидендов, так как при сделках с иностранными дивидендами брокеры не удерживают налоги и клиенты должны уплачивать их самостоятельно.
● Обратите внимание на длительность ожидания дивидендов после проведения сделки.
Можно ли заключить брокерский договор онлайн?
Потенциальный клиент имеет возможность не только оставить онлайн-заявку для оформления договора с брокерской организацией, но и заключить договор онлайн. Как правило, в этом случае идентификация клиента происходит через портал «Госуслуги» (при наличии у клиента учетной записи там). То есть клиент, находясь на сайте брокера, подтверждает персональные данные, вводя логин и пароль от учетной записи на сайте «Госуслуги». Правда, не все брокеры предоставляют такую возможность, поэтому нужно заранее уточнить этот момент по телефону у менеджера брокера или на сайте.
Заключение
Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.
Договор на оказание брокерских услуг физическому лицу
1. Предмет договора
1.1. По настоящему договору, Клиент поручает, а Брокер обязуется совершать сделки от имени и за счет Клиента по купле/продаже товаров на ________ бирже.
1.2. Сторонами принимается следующий порядок осуществления поручений по купле/продаже при сделках с наличным товаром:
1.2.1. Клиент поручает Брокеру купить/продать определенный товар. (Брокер приобретает права распорядителя товара с момента получения поручения от Клиента).
1.2.2. Одновременно Клиент направляет Брокеру Договор купли-продажи, подписанный с его стороны, гарантию наличия товара или гарантии своей платежеспособности, осуществляет перевод на банковский счет брокера гарантийного взноса ____________% от суммы сделки. При несовершении сделки Брокер обязуется возвратить гарантийный взнос Клиенту.
1.2.3. Брокер, получив поручение, обязан в ближайший биржевой день начать работу по осуществлению поручения Клиента на бирже.
1.2.4. Выполнив поручение, Брокер обязан в двухдневный срок известить об этом Клиента, после чего Клиент обязан в трехдневный срок выплатить Брокеру вознаграждение за выполненное поручение __________% за проданный товар и ___________% за купленный товар, оплатить стоимость регистрации сделки (_______% бирже); оплатить стоимость товара по Договору купли-продажи (все расчеты через счет Брокера).
1.2.6. Основанием для того, чтобы считать сделку совершенной и законной, является регистрация ее на бирже.
1.2.7. При осуществлении Клиентом всех выплат, Брокер передает ему все документы, подтверждающие осуществление сделки.
1.3. При осуществлении поручений по купле/продаже товара по сделкам на срок ________, принимается порядок, аналогичный вышеописанному, кроме:
1.3.1. Не требуется подтверждение наличия товара.
1.3.2. Документом, подтверждающим совершение сделки, является только Договор купли-продажи.
1.4. Клиент, при составлении Договора купли-продажи, должен предусмотреть в нем следующие статьи:
— упаковка и маркировка;
— базис передачи товара;
— условия платежа (кроме цены);
— гарантии и санкции;
— претензии и арбитраж;
— юридические адреса и банковские реквизиты.
1.5. Обязательным приложением к Договору является заявка, заверяемая со стороны Клиента.
2. Обязанности сторон
2.1. При исполнении поручений Клиента Брокер обязуется строго соблюдать условия настоящего договора и не использовать предоставляемые ему Клиентом возможности в своих собственных интересах или в интересах третьих лиц.
2.2. Клиент обязуется:
— строго соблюдать условия настоящего договора;
— выполнять принятые на себя обязательства, при осуществлении сделок;
— соблюдать условия передачи товара и оплаты за него по договорам купли-продажи;
— предоставлять Брокеру требуемые им гарантии по передаче и оплате товаров;
— своевременно оплачивать работу Брокера в размере и формах, предусмотренных настоящим договором;
— своевременно оплачивать бирже стоимость регистрации сделок.
3. Условия расчетов
3.1. Оплата работы Брокера осуществляется Клиентом в трехдневный срок с момента получения им извещения Брокера о совершении сделки и может быть осуществлена в следующей форме:
3.1.2. Платежным поручением Клиента.
3.1.3. Выдачей Брокеру векселя от Клиента, в случае получения согласия на этот вид оплаты от Брокера.
3.2. Одновременно с оплатой работы Брокера, Клиент обязан оплатить (на счет Брокера) услуги биржи по регистрации сделки.
3.3. В случае, если Брокер осуществляет кредитование сделки с помощью банка или самостоятельно, или принимает на себя поручительство за исполнение сделки, Клиент обязан выплатить ему дополнительное вознаграждение, размер которого и условия оплаты оговариваются в отдельном взаимно согласованном документе.
4. Ответственность сторон
4.1. Брокер несет материальную ответственность за невыполнение им условий настоящего договора и, в случае их нарушения, обязан возместить Клиенту все убытки, возникшие по вине Брокера.
4.2. Брокер не несет ответственности за невыполнение контрагентом Клиента своих обязательств по сделке, если иное не предусмотрено отдельным документом, подписанным представителями сторон.
4.3. Брокер не несет ответственности, если из-за сложившейся на бирже конъюнктуры, он не смог выполнить поручение Клиента, хотя и принял меры для этого.
4.4. Клиент несет материальную ответственность за невыполнение им условий настоящего договора и в случае их нарушения, обязан возместить Брокеру все убытки, возникшие по вине Клиента.
4.5. Клиент несет материальную ответственность за нарушение им условий совершаемых сделок и обязан выплатить в этом случае Брокеру кроме вознаграждения еще и штраф в размере _______% от суммы вознаграждения.
4.6. Клиент, в случае задержки им платежей по оплате работы Брокера, несет ответственность в размере _____% за каждый день просрочки, но не более ______% в целом.
4.7. Стороны несут материальную ответственность за недостоверность информации, переданной другой стороне, и обязаны возместить убытки, если использование недостоверной информации повлекли за собой таковые.
4.8. В случае, если Брокер купил товар по цене ниже предусмотренной в поручении Клиента, Клиент должен выплатить Брокеру ______% от разницы в сумме сделки, полученной в результате снижения цены.
4.9. В случае, если Брокер продал товар по цене выше, чем предусмотрено в поручении Клиента, Клиент должен выплатить Брокеру ______% от разницы в сумме сделки, полученной в результате повышения цены.
4.10. Стоимость подачи одной заявки на куплю-продажу составит _______ (________) рублей.
5. Срок действия договора
5.1. Настоящий договор вступает в силу со дня его подписания и заканчивает свое действие «___»______________ 20___ г.
5.2. Действие настоящего договора может быть прекращено:
— по взаимному соглашению подписанному обеими сторонами;
6. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
Образец договора о брокерском обслуживании на рынке ценных бумаг, заключаемого между юридическими лицами
ДОГОВОР
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Настоящий договор является договором о брокерском обслуживании на рынке ценных бумаг между Брокером и любым юридическим лицом, которое удовлетворяет условиям, зафиксированным в настоящем Договоре (далее по тексту – Стороны).
1.2. Клиент поручает, а Брокер принимает на себя обязательства совершать юридические и иные действия, связанные с комплексным обслуживанием Клиента на фондовом рынке.
1.4. Денежные средства Клиента, переданные Брокеру для инвестирования в ценные бумаги, а также денежные средства, полученные по сделкам, совершенным Брокером на основании данного договора, находятся на отдельном банковском счете (специальном брокерском счете), предусмотренном разделом 7 настоящего договора. Брокер обязан вести учет денежных средств Клиента, находящихся на специальном брокерском счете, и отчитываться перед Клиентом. На денежные средства Клиента, находящиеся на специальном брокерском счете, не может быть обращено взыскание по обязательствам Брокера. Брокер не вправе зачислять собственные денежные средства на специальный брокерский счет, за исключением случаев их возврата клиенту и/или предоставления займа клиенту.
2. УСЛОВИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
2.2. Одновременно с подписанием настоящего Договора Клиент назначает Брокера, оператором (попечителем) всех своих счетов-депо, а также торговых счетов в специализированных торговых системах, открытых Брокером Клиенту.
2.3. Если иное не будет оговорено сторонами дополнительно, Брокер действует от своего имени в интересах Клиента на основании поручения, подписанного обеими сторонами.
2.4. Брокер обязуется выполнить поручение Клиента на наиболее выгодных для Клиента условиях.
2.5. Брокер обязуется исполнять поручения Клиента в соответствие с настоящим Договором и законодательством РФ.
2.6. Ценные бумаги (паи), приобретенные Брокером за счет Клиента, являются собственностью Клиента.
2.7. Для исполнения обязательств по настоящему Договору Брокер вправе заключать субброкерские договоры в интересах Клиента.
2.8. Брокер представляет Клиенту отчетность по совершенным сделкам и произведенным Клиентом операциям. Отчеты предоставляются Клиенту в электронном виде или в бумажной форме по месту нахождения Брокера.
3. УСЛОВИЯ РАСЧЕТОВ
3.1. Все расчеты по настоящему договору производятся в рублях РФ.
3.2.1. Брокер продает (покупает) ЦБ (паи) по ценам, сложившимся на рынке. Расходы по совершенным сделкам в полном объеме возмещаются из средств, полученных от продажи ЦБ (паев) или средств Клиента. Брокер документально подтверждает и обязательно фиксирует их в своих отчетах.
3.2.2. По окончании года (налогового периода) Брокер самостоятельно рассчитывает сумму налога и извещает Клиента о необходимости отзыва денежных средств для уплаты налога.
3.3. За исполнение поручения Клиент уплачивает Брокеру вознаграждение в соответствии с Приложением №1 к настоящему договору, которое является его неотъемлемой частью.
3.4. Вознаграждение и полные расчеты по Договору производятся в течение рабочих дней, следующих за днем получения Поручения на вывод денежных средств со счета Клиента. Вознаграждение удерживается из сумм, полученных от продажи ЦБ (паев). Брокер имеет право самостоятельно списывать причитающееся ему вознаграждение из средств имеющихся на счете клиента. Выплата сумм, причитающихся Клиенту, производится по банковским реквизитам, указываемым Клиентом. В ином случае, расходы, связанные с получением денежных средств наличными, несет Клиент.
3.5. Возврат денежных средств, перечисленных Клиентом на расчетный счет Брокеру или сданных в кассу наличными и не используемых на покупку ценных бумаг, обеспечиваются всеми финансовыми и материальными ресурсами Брокера.
3.6. Технические и другие условия взаимодействия сторон оговариваются в дополнительных соглашениях к настоящему Договору, являющихся неотъемлемой частью настоящего Договора.
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
4.1. Стороны обязаны соблюдать действующее законодательство и условия настоящего Договора.
4.2. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон обязательств по настоящему Договору, она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.
4.3. По заключенным Брокером сделкам на основании настоящего Договора, приобретает права и несет обязанности Клиент.
4.4. Брокер не несет ответственности перед Клиентом, если по независящим от него обстоятельствам он не мог выполнить настоящий Договор. Расторжение настоящего Договора до его исполнения не влечет никаких штрафных санкций ни для одной из сторон.
4.5. Брокер не несет ответственности за результаты инвестиционных решений, принятых Клиентом на основе информации, предоставленной Брокером.
4.6. Клиент информирован о том, что инвестиционная деятельность сопряжена с риском неполучения ожидаемого дохода и потери части или всей суммы инвестированных средств.
4.7. Брокер не несет ответственности за невыполнение поручения Клиента в случае изменения ситуации на рынке ценных бумаг или технических сбоев в электронной сети, происшедших в месте заключения сделок с ценными бумагами (паями).
4.8. Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по настоящему Договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего Договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.
5. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
5.1. В случае возникновения между сторонами споров по настоящему Договору Стороны прилагают совместные усилия, чтобы разрешить их путем переговоров.
5.2. В случае не достижения согласия все споры по настоящему Договору разрешаются в соответствие с законодательством РФ.
6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
6.1. Настоящий Договор заключен на неопределенный срок.
6.3. Не позднее рабочих дней с момента соглашения сторонами о прекращении действия договора Брокер представляет Клиенту окончательный отчет по сделкам, совершенным в рамках настоящего Договора. Клиент рассматривает и утверждает отчет в течение дней с момента его получения. В случае утверждения Клиентом окончательного отчета Брокера, последний перечисляет оставшиеся денежные средства на расчетный счет Клиента, а также передает Клиенту ценные бумаги и иные документы, полученные в связи с исполнением Договора, в течение рабочих дней с момента получения утвержденного Клиентом отчета. Договор прекращает свое действие по окончании всех расчетов между Сторонами.
6.4. Стороны обязаны своевременно сообщать друг другу об изменении своего наименования, места нахождения и/или почтового адреса, номера телефона и/или факса, а также об изменении своих банковских реквизитов.
6.5. Приложения и дополнения к Договору являются его неотъемлемой частью.
Образец договора на брокерское обслуживание, заключаемого между юридическими лицами
ДОГОВОР
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Брокер по поручению Клиента принимает на себя права и обязанности по оказанию брокерских услуг на рынке ценных бумаг.
1.2. Содержанием брокерских услуг является деятельность Брокера по продаже от имени и за счет клиента, который в свою очередь, оплачивает услуги Брокера при условии выполнения заказа.
2. КЛИЕНТ
2.2. Клиент имеет право до начала и в процессе биржевых торгов вносить изменения в условия продажи, если эти изменения не противоречат настоящему Договору, и обязан уведомить Брокера об этих изменениях в письменном виде в течение дней.
2.3. Клиент оплачивает услуги Брокера в размере % от общей стоимости сделки не позднее 5 дней после заключения Брокером окончательного двухстороннего договора. В случае совершения сделки через биржу Клиент оплачивает бирже % от суммы сделки в течение 5 дней. Клиент перечисляет Брокеру гербовый сбор в размере % в течение 5 дней.
3. БРОКЕР
3.1. Брокер выполняет свои обязательства перед Клиентом до получения письменного уведомления о снятии заказа с торгов Клиентом.
3.3. В случае, если Брокер осуществляет сделку по более выгодной цене, чем заданная, Клиент в качестве вознаграждения выплачивает Брокеру дополнительно к % от суммы сделки еще % от суммы, превышающей заданную.
3.4. Брокер обязуется после каждого биржевого дня предоставлять Клиенту информацию о выполнении его заказа.
3.5. Брокер не несет ответственности за невыполнение поручения Клиента вследствие сложившейся конъюнктуры.
4. ИМУЩЕСТВЕННАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
4.1. Стороны несут материальную ответственность за невыполнение ими условий настоящего Договора, и в случае их нарушения обязаны возместить другой стороне все убытки, возникшие по их вине.
4.3. В случае просрочки Клиентом оплаты брокерской фирме услуг Брокера, Клиент выплачивает брокерской фирме пеню в размере 0,1% от общей суммы сделки за каждый день просрочки, но не более 2%.
4.4. Если Клиент в установленный срок не оплатил вознаграждение Брокеру, гербовый сбор и услуги биржи, брокер имеет право списать соответствующие суммы со счета Клиента в без акцептном порядке в течение 2-х месяцев с момента возникновения права требования.
5. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ СПОРОВ
5.1. Стороны договорились принимать все меры к устранению разногласий между ними путем двухсторонних переговоров.
5.2. В случае, если стороны не достигли взаимного согласия, споры рассматриваются в соответствии с действующим законодательством.
6. ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
6.1. Договор вступает в силу с момента подписания.
6.2. Договор действует до « » 20 г.
6.3. Действие настоящего Договора может быть прекращено по взаимному соглашению сторон.