договор о погашении кредита сбербанк

Все о кредитном договоре Сбербанка

Кредитование частных и корпоративных клиентов – одно из ключевых направлений работы любого банка. Сбербанк, как бесспорный лидер финансовой отрасли страны, не является исключением из этого правила. Важным условием сотрудничества выступает подписание договора между заемщиком и банковским учреждением. В нем подробно описываются детали взаимоотношений между сторонами. Именно поэтому любому клиента крайне важно внимательно изучить кредитный договор Сбербанка перед его заключением.

Понятие кредитного договора

Под кредитным договором понимается соглашение двух сторон – кредитора и заемщика – о выдаче денежных средств от первого второму. Документ имеет типовую форму и стандартные условия кредитования, которые зависят от конкретного банковского продукта. Однако, в некоторых случаях Сбербанк идет навстречу клиенту и предлагает индивидуальные условия кредитования физического лица.

Документ заключается в двух экземплярах. Обязательно проставляется номер кредитного договора, дата его подписания, а также другие необходимые по действующему законодательству реквизиты. Один из экземпляров остается в банке, второй передается заемщику. Хранить документ необходимо до окончания срока действия заключенного сторонами соглашения.

Обязательное требование действующего сегодня в России Гражданского Кодекса – это заключение кредитного договора в письменной форме. Кроме того, он подписывается обеими сторонами – заемщиком и ответственным представителем банка. Допускается привлечение созаемщиков, которые выступают в качестве третьих лиц. Но основная ответственность по выполнение обязательств по возврату долга всегда лежит на заемщике.

Договор начинает действие после подписания обеими сторонами. Полное исполнение обязательств каждой из сторон свидетельствует об окончании действия соглашения.

Обязанности и условия договора

Сбербанк разработал несколько типовых договоров, каждый из которых касается конкретного кредитного продукта – начиная с ипотеки и заканчивая кредитной карточкой. Несмотря на некоторые и достаточно существенные различия, все они имеют примерно одинаковую структуру и близкую по смыслу терминологию.

Стандартный договор Сбербанка можно разделить на две части. В первой описываются общие условия соглашения, к числу которых относятся:

Ознакомиться с содержанием первой части можно непосредственно на сайте Сбербанка. Для этого необходимо:

На этой же странице сайта предоставляется возможность изучить и другие документы об условиях кредитования, которые могут интересовать потенциального заемщика. Например, тарифы или памятку заемщика.

Вторая часть кредитного договора содержит индивидуальные условия, в числе которых: срок действия, обеспечение, выдаваемая сумма и т.д. По сути, она представляет собой конкретные цифры, подробно описывающие как процедуру выдачи кредита, так и механизм, с использованием которого задолженность по договору гасится. Для ознакомления с индивидуальной частью договора требуется посетить офис Сбербанка.

Обязанности заемщика

Ключевое значение для условий сотрудничества имеют обязанности сторон. Основные обязанности заемщика, то есть физического лица, по кредитному договору Сбербанка состоят в следующем:

Обязанности Сбербанка

К числу обязанностей кредитора, в качестве которого по договору выступает Сбербанк, относятся:

Как заключить договор в Сбербанке?

Стандартная последовательность действий для заключения кредитного договора в Сбербанке выглядит следующим образом:

Пример кредитного договора Сбербанка

Ознакомиться с общими условиями кредитного договора можно на сайте Сбербанка по описанной выше схеме. Открытый pdf-файл сохраняется на компьютере пользователя и при необходимости распечатывается.

Кроме того, возможность получить типовой договор, условия кредитования и другие документы предоставляется при посещении офиса Сбербанка или обращении в колл-центр финансового учреждения. Полученные от специалистов организации консультации позволят узнать дальнейшие действия потенциального заемщика.

Скачать образец документа

Первый вариант скачать общую часть типового кредитного договора Сбербанка был описан выше. Кроме того, по ссылке можно получить файл в формате Word, более привычный для большинства потенциальных заемщиков. В нем также содержится форма бланка кредитного соглашения с банком.

Расторжение кредитного договора

На практике нередко возникает ситуация, когда одной или обеим сторонам кредитного договора требуется его расторжение. При этом допускается несколько вариантов развития событий.

По соглашению сторон

Самый быстрый и благоприятный способ расторжения предусматривает обоюдное желание и заемщика, и Сбербанка. Обычно в этом случае речь идет о досрочном погашении задолженности перед банком. Такая ситуация может быть выгодной клиенту в начале срока действия договора.

При возврате долга на поздних стадиях соглашения, особенно в ситуации с крупным или ипотечным кредитом, заемщик в большинстве случаев проигрывает. Очевидный плюс – отсутствие необходимости дальнейшей уплаты ежемесячных процентов.

В одностороннем порядке

В отличие от первого варианта, расторжение кредитного договора в одностороннем порядке практически всегда означает конфликт сторон. Основанием для банка принять решение прекратить действие соглашения выступает серьезное нарушение условий кредитования, к числу которых обычно относятся:

Заемщик в подавляющем большинстве не имеет реальной возможности расторгнуть договор с банком в одностороннем порядке, не прибегая при этом к судебному разбирательству. Единственный вариант – уклониться от получения денег или быстро вернуть их, что допускается по Гражданскому Кодексу в течение 2-4 недель (в зависимости от вида кредита) после подписания договора или получения средств. Однако, даже в такой ситуации за время, пока заемные средства находились у клиента, придется заплатить проценты.

В судебном порядке

Далеко не всегда возникшие проблемы удается решить в досудебном порядке. В подобной ситуации любая из сторон имеет возможность обратиться в суд. Однако, принимая решение судиться с финансовой организацией, заемщик должен понимать, что вероятность выигрыша достаточно невелика.

И дело не только в том, что юристы Сбербанка прекрасно осведомлены о процедуре судебного разбирательства. Не стоит забывать, что именно они готовили все документы и имеют представление об их сильных и слабых сторонах, а также правовых нюансах кредитного договора.

Стандартная процедура обращения в суд выглядит следующим образом:

Дальнейшие действия и заемщика, и банка определяются решениями судьи, рассматривающего дело. Необходимо понимать, что выиграть у Сбербанка без привлечения профессионального юриста еще на стадии принятия решения об обращении в суд практически невозможно.

На что нужно обратить внимание при заключении кредитного договора?

Учитывая сложности возможного расторжения договора, необходимо крайне внимательно и аккуратно подходить к его подписанию. При этом следует обращать внимание на несколько ключевых моментов:

Источник

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

Возврат денег за страховку возможен при расторжении договора страхования или при досрочном погашении кредита. Однако не все знают, что от полиса можно отказаться. В статье мы узнаем, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Что такое страховка по кредиту?

Страховка – это финансовая защита заемщика. В Сбербанке ее предоставляет дочерняя компания «Сбербанк. Страхование». При наступлении несчастного случая она будет выплачивать долг за клиента.

Какие риски покрывает страховая фирма:

Выгодна ли эта услуга?

При страховом случае кредит продолжает выплачиваться за счет страховой компании.

Клиент может бесплатно воспользоваться дистанционной консультации врача-терапевта через специальный сервис Сбербанка.

Пустая трата денег, если за все время действия соглашения несчастный случай так и не наступил.

Вероятность одобрения заявки выше (хотя банк всячески отрицает связь решения по заявкам и согласие человека на страховку).

Ограниченный перечень страховых случаев.

Ставка по кредиту меньше.

Существует много условий, при которых компания может отказать в выплате компенсации в случае потери клиентом трудоспособности или его смерти: отравление алкоголем, причинение вреда здоровью в результате военных действий и пр.

Такая услуга защищает и заемщика, и финансовое учреждение. Например, если клиент уйдет на длительный больничный, то платежи в течение этого времени будет вносить страховая компания. Если заемщик умирает, то кредитный долг не вешается на его родственников – за долговые обязательства отвечает страховщик. Банк при этом не понесет убытков в связи с болезнью или смертью своего клиента. Он получает сумму с процентами в полном объеме.

Страхование жизни и здоровья – необязательное условие для получения кредита. Покупка полиса – добровольное решение человека. Однако нередко сотрудники Сбербанка навязывают эту услугу, пугая тем, что заявку могут не одобрить без финансовой защиты.

Условия и стоимость страхования

Тариф составляет 1% в год от суммы, взятой в банке. Условия предоставления этой услуги следующие:

В договоре указано, что клиент может отказаться от страховки по кредиту, расторгнуть соглашение и вернуть деньги. Правда, условия довольно жесткие, и финансовое учреждение очень часто не хочет идти навстречу клиентам.

Как вернуть страховку по кредиту после подписания договора?

Уточним, что обязательному страхованию подлежит только ипотека. Все остальные кредитные продукты клиенты банков страхуют на добровольной основе. Есть одно «но». В период подачи и рассмотрения заявки на кредит, менеджеры кредитных отделов тонко намекают, что без страховки кредит могут не одобрить и многие подписывают кредитный договор на условиях банка. На самом деле это грубое нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей», где прописано, что отказ от страховки не является поводом для отказа в кредитовании.

Существует два механизма возврата страховки, уплаченных за приобретение страхового полиса по кредиту:

Деньги за страховку по кредиту в Сбербанке можно вернуть в первые 14 дней после оформления в 100% объеме.

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке

Клиент вправе досрочно погасить кредит в любое время и этом случае можно вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Cмысла в страховке нет, ведь финансовые риски банка по конкретному кредиту в прошлом. Для начала, нужно изучить договор страхования и убедиться что аккредитованная страховая компания, с которой заключен договор, предусматривает такой ход событий. Если в договоре все прописано, то страховка возвращается заявителю, но не в полном объеме. Перестает полис действовать при:

В 2021 году возврат денег за страховку Сбербанка по кредиту происходит пропорционально сумме полиса на оставшийся срок кредита

Какую сумму можно вернуть?

Компенсация зависит от того, когда было подано заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка:

Представим в виде таблицы процент компенсации стоимости страховки в зависимости от срока подачи заявления.

Процент компенсации стоимости страховки в зависимости от срока подачи заявления

Время подачи заявления, прошедшее со дня подписания договора

от 30 дней до полугода

Правила возврата страховки Сбербанка досрочное погашение кредита иные: если клиент погашает долг досрочно, то может расторгнуть соглашение и получить сумму, пропорциональную остатку срока действия соглашения.

Таким образом, после страхования кредита в Сбербанке возврат страховки лучше начать как можно раньше. Так у вас будет больше шансов на быстрый результат и получение средств в полном объеме.

Заявление на возврат страховки

Деньги предоставляются только при условии, что клиент подал заявление по форме и предоставил необходимые бумаги:

В документе нужно указать:

Документ должен быть подготовлен в количестве 2-х экземпляров. Первый остается в страховой компании (или передается работнику банка, представляющему «Сбербанк. Страхование»). Вторую копию с отметкой о принятии заемщик оставляет себе.

Подается заявление лично или отправляется заказным письмом. Дата отправки будет основанием для определения периода отчуждения. Рассматривается заявление в течение 3-5 рабочих дней. Выплаты же по нему будет совершены в течение 10 дней со дня рассмотрения заявления на возврат страховки. Выплаты производятся наличными и безналичным переводом на указанный расчетный счет заявителя. Если по истечении 10 дней со дня подачи претензии в банк на возврат страховки банк «не выходит на связь», это дает заявителю право подать иск и готовиться к судебным разбирательствам.

Как вернуть страховку Сбербанка?

Следует отметить, что легче всего вернуть деньги в течение первых 14 дней и при досрочном погашении. Если же вы по своему желанию хотите расторгнуть договор до истечения срока кредитного соглашения после 14 дней, то можете столкнуться со сложностями: неправомерный отказ, увеличенные сроки рассмотрения заявки и пр.

Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка?

Ипотечникам предлагают два вида страховки:

Первый вариант является обязательным условием при оформлении ипотечной ссуды. Отказаться от нее или расторгнуть договор во время выплаты долга нельзя. Вернуть деньги в этом случае можно только при досрочном погашении ипотеки.

Страховка жизни и здоровья при ипотеке – дело добровольное. Возврат взноса производится точно также и на таких же условиях, как и в случае возврата страховки по потребительскому кредиту.

Как отказаться от страховки Сбербанка, если ее навязали?

Если клиент не хотел оформлять полис, но ему его навязали, то в течение 14 дней он может обратиться в финансовое учреждение с заявлением и документами по кредиту и страхованию. В этом случае компания вернет полную стоимость взноса. Такие условия прописаны в договоре страхования Сбербанка.

Что делать, если банк отказывается возвращать деньги за страховку?

Если банк ответил отказом, а вы уверены в своей правоте, то вопрос придется решать на более высоком уровне. Итак, что можно сделать:

Свое обращение в контролирующие или судебные органы, необходимо аргументировать законами:

Перед тем, как начать процедуру возврата денег, нужно внимательно перечитать договор и, если нужно, обратиться к юристу.

Отзывы клиентов Сбербанка говорят о том, что проще всего вернуть средства в течение 2 недель после заключения договора. За выплаченный кредит досрочно вернуть страховку гораздо сложнее, но вполне реально. Главное – не останавливаться на одном только заявлении.

Если вы получили стандартную отписку от сотрудника финансового учреждения о невозможности выплаты средств, то нужно действовать дальше: писать в книгу жалоб, слать претензии с намеком на дальнейшее обращение в суд и пр.

Обращаясь за услугами в банк, помните, что страховка Сбербанка при получении кредита – дело добровольное. Можно ли отказаться от страховки сразу? Да, и отказ, согласно закону и условиям договора, не может быть причиной отказа учреждением в предоставлении финансовых услуг клиенту. Поэтому при оформлении ссуды о необходимости защиты лучше подумать заранее.

Источник

Как погасить кредит досрочно в Сбербанке

Оформив в Сбербанке кредит, человек обязуется выполнять свои финансовые обязательства перед банком. Заёмщик должен в указанные сроки вносить ежемесячные платежи. Для удобства клиентам Сбербанка предоставляется возможность досрочного погашения кредита. Кредитозаёмщик от этого выигрывает, преждевременно снимая с себя долговые обязательства. В большинстве случаев он также экономит свои деньги, сокращая переплату.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Если клиент Сбербанка хочет погасить свой кредит преждевременно, то ему необходимо знать все нюансы этой процедуры. Сделать это можно, учитывая:

Всё это прямо или косвенно влияет на порядок погашения задолженности. Рассчитать возможные варианты досрочного погашения можно на специальном калькуляторе в режиме онлайн. С его помощью заёмщик поймёт, возможно ли для него частичное или даже полное погашение кредита. Но если это слишком сложно для клиента, то он всегда может обратиться в банк и получить консультацию специалиста.

Полное погашение

При желании клиент Сбербанка может полностью погасить свой кредит. Это право закреплено действующим законодательством. Для того чтобы закрыть кредит, необходимо знать полную сумму задолженности на момент списания средств со счёта. К этому дню он должен положить на счёт необходимую сумму с учётом процентов, который будут начислены к 21.00 даты списания платежа. Дата списания средств у клиента фиксированная.

Если денег будет недостаточно, то кредит не будет закрыт. Потому важно удостовериться в правильности расчётов, внимательно изучить договор по кредиту и при необходимости проконсультироваться с банковским сотрудником. Для подтверждения выплаты задолженности лучше взять в Сбербанке справку о закрытии кредита.

Частичное погашение кредита в Сбербанке

Погасить займ можно частично. В таком случае есть два варианта для клиента.

Какой бы вариант человек не выбрал, он сумеет сэкономить собственные денежные средства, частично или полностью погасив свой займ досрочно.

Процедура досрочного погашения

Досрочное погашение кредита осуществляется в несколько этапов. Для начала клиент должен внимательно изучить кредитный договор. В нём указаны условия и сроки, с которых можно погасить всю задолженность. Не по каждому займу клиент может, лишь оформив кредит, сразу же закрыть его.

Как только клиент изучит договор и определится с суммой, которую он хочет внести сверх обычного ежемесячного платежа, он должен обратиться в банк, чтобы уведомить его о своём решении. Подать заявку также можно через Сбербанк Онлайн, найдя в разделе кредитов «Досрочное погашение».

На момент списания денежных средств счёт заёмщика уже должен быть пополнен на ту сумму, которую планируется внести. В день списания денег необходимо посетить Сбербанк и написать заявление. Сумма задолженности будет пересчитана, а график платежей по желанию переделан.

Способы оплаты

Для клиентов Сбербанка существует несколько способов погашения задолженности по займу.

Если у клиента есть карта Сбербанка, то удобнее всего перечислять деньги для погашения кредита через неё (как при ежемесячных платежах, так при досрочной выплате задолженности).

В каком случае досрочно погасить кредит Сбербанка не получится?

Даже в случае ипотеки заёмщик может полностью погасить задолженность, если пожелает этого. Сбербанк не может препятствовать, хоть ему, безусловно, это и не выгодно. Банк теряет свои проценты, которые были бы насчитаны клиенту, если бы он не стал закрывать кредит досрочно. Такие моменты негативно сказываются на кредитной истории человека (в следующий раз банк может не предоставить кредит на лояльных условиях).

Но воспрепятствовать желанию клиента Сбербанк не может за исключением тех случаев, когда запрет на досрочное погашение до определённой даты прописан в договоре. Есть пункт о том, что заёмщик должен уведомить банк о своём желании погасить кредит досрочно за 1 месяц, 3 месяца или даже 6 месяцев до момента внесения платы. Раньше сделать платёж клиент не сможет.

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке?

Клиенту, оформившему кредит в Сбербанке, обычно приходится заключать и договор обязательного страхования. Банк таким образом сводит к минимуму свои риски. Клиенту это тоже выгодно, ведь в случае потери им трудоспособности страховая компания будет выплачивать его задолженность.

Но при досрочном погашении кредита возникает вопрос о том, зачем же клиенту страховка на такой длительный период, если долговые обязательства им уже выполнены. В действительности она ему уже не нужна, и по закону человек может вернуть свои деньги за неиспользованное время действия страховки.

Источник

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке в 2021 году — пошаговая инструкция досрочной выплаты ипотечного кредита

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке ‒ это шанс для заемщиков сэкономить на обслуживании кредита за счет уменьшения размера ежемесячных взносов или сокращения периода рассрочки. Погашать долг можно в любой момент, только заранее предупредив кредитора. Процедура не является обязательной, проводится по желанию заемщика.

Досрочное погашение ипотеки

Когда выгодно гасить ипотеку досрочно

Погашать ипотечный займ выгоднее на начальном сроке кредитования (в первой четверти). Тогда будет списана значимая часть начисленных процентов. Учитывая большой период выплаты и размер ипотеки, досрочное погашение явно позволит значительно сэкономить.

При желании заемщика расплатиться по ипотеке быстрее установленного срока, рекомендуется выбрать вариант с сокращением периода рассрочки. Если же хочется меньше платить за ипотеку, подходит досрочное погашение с пересмотром величины платежей.

При аннуитетных (равных) платежах погашение ипотеки досрочно не так выгодно, как при дифференцированных. Внесенная сумма пойдет на покрытие процентов, а основной долг уменьшится незначительно.

Схемы досрочного погашения ипотечного кредита

Досрочно закрыть ипотеку можно по стандартной схеме в любом банке:

Существует 2 способа частичного погашения долга: с уменьшением ежемесячных выплат или с сокращением срока.

Но и здесь имеется несколько вариантов:

Уменьшение величины ежемесячного платежа

При таком способе досрочного погашения ипотеки число дней по кредиту не уменьшается, а изменяется размер ежемесячных платежей (они снижаются). Дополнительные средства идут на покрытие основного долга, и начисляемые проценты будут меньше.

Оформить снижение взносов по ипотеке можно непосредственно в офисах Сбербанка или онлайн. Обновленный график появится в ЛК.

Сокращение срока кредитования

При оформлении частично досрочного погашения ипотечной ссуды с сокращением периода выплат заемщик максимально выгадывает и меньше переплачивает. При этом ежемесячный платеж остается прежним.

Заказать услугу можно в банковском отделении по заявлению, а перевести средства на счет через «Сбербанк Онлайн» либо банкомат.

Что может помешать погасить ипотеку раньше установленного срока

Правила досрочного гашения ипотеки в каждом кредитном учреждении свои.

Виды ипотечных платежей в Сбербанке

Прежде чем вносить ежемесячный платеж и дополнительную сумму для преждевременного погашения, следует узнать, какой в договоре прописан вид выплат. Бывают аннуитетные и дифференцированные взносы. Чаще заемщики выплачивают ипотеку по первому варианту.

Аннуитетные платежи

Аннуитетный вариант подразумевает равные ежемесячные выплаты на протяжении всего срока кредитования. В первые годы большая часть взноса идет в счет процентов, остаток ‒ на покрытие основной суммы кредита. Первый платеж преимущественно состоит из процентов.

Дифференцированные платежи

При дифференцированном платеже по ипотеке в Сбербанке сначала покрывается основной долг, а потом проценты. Минус такого варианта в том, что на первых порах заемщику приходится ежемесячно выплачивать большую сумму, которая потом снижается.

Выгоднее гасить ипотеку дифференцированно, поскольку схема предполагает меньшую переплату в итоге. При внесении дополнительной суммы излишки направляются в счет будущих взносов.

К примеру, ежемесячный платеж равен 36 000 руб. (из них 16 000 приходится на тело кредита, а 20 000 – это проценты). Внеся предоплату в размере 100 тыс. руб., клиент освобождается от выплаты основной задолженности на ближайшие 5 месяцев. А вот без процентов досрочно погасить ипотеку невозможно.

В каких ситуациях целесообразно выбрать уменьшение ежемесячного платежа

Стоит уменьшать сумму ежемесячного платежа, когда есть необходимость в ослаблении финансовой нагрузки на семейный бюджет. В остальном такой вариант не особо выгоден, поскольку переплата остается прежней.

В каких ситуациях лучше выбрать сокращение срока кредитования

Условия досрочного погашения ипотеки

Как досрочно рассчитаться с ипотекой прописано в банковском договоре.

В Сбербанке условия досрочного погашения ипотеки следующие:

Нюансы досрочного погашения при военной ипотеке

При военной ипотеке досрочное погашение возможно без подачи заявления в банк. Заемщик должен внести требуемую сумму на счет «Росвоенипотеки», а в дату списания очередного платежа она будет зачтена в полном объеме.

При частичном досрочном погашении военипотеки допустимо сократить срок, а вот размер платежей поменять нельзя.

Методы досрочного погашения ипотечного кредита в «Сбербанке»

Сведения о всех своих перечислениях по ипотеке можно просмотреть в ЛК – вкладка «История» или «Операции» (в меню кредитного продукта).

Правила досрочного частичного погашения ипотеки в Сбербанке

Частично досрочное погашение ипотеки в Сбербанке возможно в отделении, где оформлялась ссуда. Подавать заявление допустимо через личный кабинет заемщика.

Как полностью досрочно погасить ипотечный кредит

Для полного досрочного погашения ипотеки надо выждать период в 6 месяцев с момента ее оформления.

Как правильно досрочно гасить ссуду:

Схема досрочного погашения ипотеки

Процедура досрочного погашения ипотечного долга:

При ЧДП надо будет получить свежий график дальнейших выплат, а при ПД – справку о погашении ссуды.

В каждом банке свой алгоритм снятия с квартиры обременения. В Сбербанке участие заемщика не требуется. Процедура запускается автоматически сразу после полного погашения задолженности по ипотечному займу. Клиент получает СМС-сообщение о том, что процесс запущен. Отслеживать статус можно в ЛК.

Просчет выгоды досрочного погашения

Насколько выгодно досрочно гасить ипотеку, можно рассчитать самостоятельно. Для этого потребуется схема платежей.

Заемщик взял ипотеку в размере 1,2 млн руб. по ставке 9,8% на 10 лет (120 мес.). Спустя 3 года он решил внести 300 тыс. руб.

Ежемесячный взнос, руб.

До частичного досрочного погашения

После ЧДП с понижением платежей

После ЧДП с сокращением срока

При уменьшении срока кредитования заемщик расплатится с ипотекой раньше на 2 года 8 месяцев.

Ежемесячный взнос, руб.

После ЧДП с понижением платежей

После ЧДП с сокращением срока

При ЧДП с сокращением срока время выплаты ипотеки уменьшится на 2 года 6 месяцев.

Из таблиц видно, что наиболее выгодно сокращать срок ипотечных выплат. Тогда удается минимизировать переплату по ипотеке.

Расчет выгоды и досрочного платежа с помощью ипотечного калькулятора

Заемщику достаточно ввести в соответствующие строки имеющиеся данные. Потом добавить параграф по досрочному погашению, в котором указать сумму, дату ипотечного платежа и на основании чего будет производиться пересчет (сокращение срока или уменьшение ЕП). Затем нажать кнопку «Рассчитать».

Ниже появится график ежемесячных взносов с учетом выплаченных процентов.

Подача заявления

Заемщику требуется написать заявление о планируемом досрочном погашении ссуды:

Сделать это надо минимум за сутки, иначе средства будут зачислены только в следующем месяце.

В заявлении указывают реквизиты по кредитному договору (процентную ставку, сумму, срок и другое), а также персональные данные.

Через «Сбербанк Онлайн»

В офисе

Внесение суммы

В Сбербанке на данный момент не получится внести досрочный платеж наличностью, поэтому клиентам остаются другие варианты:

Чтобы удостовериться, что деньги приняты в счет ипотечного долга, надо на следующий день проверить это в ЛК.

Результаты

После успешно проведенного частично досрочного погашения ипотеки в онлайн-кабинете будет выставлен новый график платежей. Его можно получить лично в отделении банка. А при полном расчете забирают справку по выплаченной ипотеке.

Оформление налогового вычета

На налоговый вычет (13% от суммы приобретенной недвижимости) имеют право все граждане РФ, официально трудоустроенные и исправно платящие НДФЛ. Такую льготу возможно получить единожды.

Так, если в прошлом году с заемщика удержали налогов в размере 100 тыс. руб., то в следующем он может претендовать на налоговый вычет в таком же размере. При неофициальном трудоустройстве или отсутствии работы подобная привилегия не полагается. Также на вычет имеют право граждане, получающие пособие по инвалидности, стипендии, пенсии.

Несмотря на установленный процент возврата НДФЛ, рассматривается сумма не более 2 млн руб. Иначе говоря, приобретая квартиру стоимостью 2,5 млн руб., налоговый вычет можно получить только с 2 млн руб. (260 тыс. руб.). В этом же диапазоне допустимо вернуть 13% по уплаченным процентам.

Материнский капитал

Заемщик может направить средства материнского сертификата (453 026 руб.) на первоначальный взнос по ипотеке или на частичное погашение процентов. Нельзя использовать детские для уплаты штрафов и неустойки.

Чтобы средства зачли в счет погашения ипотечного долга, клиенту надо предоставить справку из банка в ПФР. После этого субсидию перечислят на расчетный счет заемщика. Данная процедура длится около месяца.

Программы государственной поддержки ипотечного кредитования

Быстрее выплатить ипотеку может помочь государство, вернее, целевые льготные программы для отдельных категорий граждан:

Где взять денег на досрочное погашение ипотечного кредита

Если заемщик не может воспользоваться ни одной льготной программой от государства, но желает быстро погасить кредит в Сбербанке, стоит рассмотреть ряд альтернативных вариантов.

Накопления

Погасить заем реально накопленными средствами с персонального счета. Надо определиться, какая часть дохода может быть выделена для погашения ипотеки. Главное, чтобы это негативно не отразилось на нормальном уровне жизни.

При отсутствии возможности вносить большие суммы сверх обычных платежей даже незначительные взносы помогут быстрее вернуть долг. Например, лишняя тысяча каждый месяц позволит за 5 лет сократить задолженность более чем на 100 тыс. руб. Благодаря этому уменьшаются и проценты.

Потребительский кредит

Если остаток по ипотеке небольшой, можно взять потребительский кредит и покрыть им задолженность. Только это заранее невыгодное мероприятие, поскольку процентная ставка по обычным займам выше по сравнению с ипотечными.

Деньги в долг

При желании сэкономить на процентах по годовой ставке можно закрыть ипотеку за счет денег, позаимствованных у знакомых или родственников. Остаток долга узнают непосредственно в банковском отделении или личном кабинете.

Другие способы гашения ипотеки при сложной жизненной ситуации

При неблагоприятной финансовой ситуации, когда заемщик не в состоянии выплачивать кредит в прежнем режиме, Сбербанк предлагает ряд альтернативных вариантов. Речь о программах поддержки ипотечных клиентов.

Рефинансирование ипотеки

Под рефинансированием ипотечного займа понимается оформление нового кредита в другой финансовой организации на более выгодных условиях. Полученные средства идут на погашение долга по действующей ипотеке. Сбербанк не рефинансирует собственные жилищные ссуды.

Решаясь на данную процедуру, клиент теряет возможность получить налоговый вычет по основной задолженности и выплаченным процентам.

Реструктуризация ипотечного кредита

При определенных сложностях с выплатой ипотеки прибегают к реструктуризации долга. По желанию клиента можно поменять валюту займа, продлить срок кредитования или оформить временные каникулы. В последнем случае придется заплатить только проценты, а по основной задолженности дадут отсрочку.

Что нужно обязательно сделать после погашения ипотеки

После полного досрочного погашения ссуды нужно получить в банке справку об отсутствии задолженности по ипотеке. Порой сотрудники неверно делают расчет, в итоге у клиента образуется долг в несколько копеек. Пусть задолженность небольшая, но она может негативно повлиять на кредитную историю.

Также заемщик, полностью рассчитавшийся с банком досрочно, имеет право частично вернуть страховку за неиспользованный временной интервал. Потребуется лично посетить страховую компанию и подать соответствующее заявление.

Рекомендации для существующих заемщиков

Желающим быстро погасить ипотеку в Сбербанке следует придерживаться ряда правил:

Ошибки заемщика при досрочном погашении

Часто бывает так, что, имея в распоряжении крупную сумму, заемщик не желает погашать ссуду досрочно. Однако, если есть такая возможность, лучше начинать пораньше делать ЧДП, тем самым удастся снизить переплату.

Также большинство клиентов предпочитают накопить солидную сумму, а потом частично покрыть долг. Но чем позже это делается, тем меньше выгода.

Не менее распространенная ошибка ‒ думать, что во вносимую сверх нормы сумму входит стандартный ежемесячный взнос. Это разные категории. Так что при уплате, например, дополнительных 40 тыс. руб. клиенту придется в дату по графику закрыть и основной платеж.

Правильные шаги заемщика для досрочного погашения

Как нужно действовать для быстрейшего погашения ипотеки:

Выводы

Чтобы оформить в Сбербанке досрочное погашение (частичное или полное) ипотечного кредита, от заемщика потребуется заявление. Его надо подать минимум за 30 рабочих дней до планируемой операции, иначе внесенные средства не зачтутся в текущем месяце. Банк предлагает клиентам 2 варианта ЧДП: с уменьшением срока и с понижением ежемесячных платежей. Второй вариант предпочтительнее, если требуется снизить финансовую нагрузку на бюджет. Вносить большие суммы лучше в первые годы действия ипотечного договора ‒ это позволяет значительно сэкономить на процентах.

Источник

• ← договор о погашении задолженности по квартплате
• договор о подготовке кадров →