договор страхования гарантии сохранения стоимости автомобиля
GAP-страхование при покупке автомобиля в кредит
Как правило, при оформлении транспортного средства в кредит банк требует от заемщика приобрести только страховой полис каско. Личное страхование заемщика обязательным не является.
Есть еще один вид страхования, оформления которого банк не может потребовать от заемщика, но который «навязывается» одновременно с оформлением каско зачастую незаметно для самого клиента. Это GAP-страхование (guaranteed asset protection – гарантия сохранения цены автомобиля).
Данный вид страхования позволяет получить возмещение разницы между рыночной ценой машины с учетом амортизации и ее непосредственной стоимостью на момент страхования. GAP-страхование действует только в случае угона автомобиля или при полной гибели транспортного средства.
Необходимо отметить, что GAP-страхование приобретается исключительно вместе с каско и составляет около 0,5–1% от стоимости полиса.
В основном данный вид страхования оформляют именно на купленные в кредит автомобили, так как при наступлении страхового случая выплаты, полученной от страховой компании, может не хватить на погашение кредита в банке. При этом перед тем, как приобрести GAP-страховку, заемщик обязательно должен выяснить, принимает ли ее банк, предоставляющий кредит. На второй год и далее приобрести GAP возможно, только если она была куплена с каско и на первый год страхования – в этом случае страховщики производят переоценку автомобиля, устанавливают его стоимость и тариф по GAP.
Договор страхования гарантии сохранения стоимости автомобиля
Внимание! На сайте оформление полисов е-ОСАГО может происходить с перебоями
Российский союз автостраховщиков сообщает о нестабильной работе информационной системы. Фиксируется рост системных ошибок и увеличение времени ответа. Это означает, что оформление полисов е-ОСАГО может происходить с перебоями. РСА работает над устранением проблемы.
Купите ОСАГО онлайн
Простое оформление за 5 минут
Купите ОСАГО онлайн
Простое оформление за 5 минут
Путешествуйте по России и миру
c туристическим полисом
Путешествуйте с комфортом
Год онлайн-консультаций
врачей и психологов за 1800 рублей
Врачи онлайн за 1800 рублей
Антикризисное предложение
опытным агентам
Антикризисное предложение
опытным агентам
Страхование от несчастных случаев
Защитите себя и своих близких
на случай непредвиденных ситуаций
Страхование от несчастных случаев
Добровольное медицинское
страхование
Сохраните здоровье вместе с РЕСО-Гарантия
Добровольное медицинское страхование
АГЕНТ РЯДОМ – найдите своего страхового консультанта
Мы ищем агентов рядом с вами на основе геоданных. Чтобы воспользоваться сервисом, разрешите нам отслеживать ваше местонахождение.
Лента новостей
Знаменитый путешественник – клиент РЕСО-Гарантия вернулся из очередной экспедиции
Сотрудники РЕСО-Гарантия были представлены Его Королевскому Высочеству Принцу Майклу Кентскому
Генеральный директор РЕСО-Гарантия Дмитрий Раковщик дал большое интервью порталу «Страхование сегодня».
Отслеживайте статус страхового случая в приложении РЕСО Мобайл
Автострахование от РЕСО-Гарантия
РЕСО-Гарантия © – универсальная страховая компания. В числе наших приоритетов автострахование (как автоКАСКО, так и страхование ОСАГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества (в т.ч. страхование недвижимости), страхование ответственности (в т.ч. добровольная автогражданка) и грузов. Для определения стоимости страховых полисов на калькуляторах сайта вы можете произвести расчет КАСКО (страхование рисков «Хищение», «Ущерб»), рассчитать стоимость полиса ОСАГО и дополнительного страхования АГО, «Зеленая карта» и таких услуг, как ипотечное страхование, страхование квартиры, страхование дачи, ДМС, страхование путешественников, страхование жизни.
Один процент, который изменил КАСКО.
Железная логика
Заключается она в том, что «железо» существует отдельно от идей, которые сегодня генерируются с быстротой, опережающей возможности конвейеров автопроизводителей. Особенно это хорошо заметно на примере сотовых телефонов, когда за год мобильная трубка может потерять в стоимости до 50 процентов, потому что в спину ей «дышат» три таких же.
«Делаем» GAP
«Гарантия сохранения стоимости автомобиля» – смысл данного понятия заложен в самом названии. Он состоит в том, что к имеющейся сумме выплаты по полису КАСКО прибавляется компенсация по договору GAP-страхования. Что такое GAP-страхование и как оно работает, расскажет руководитель управления андеррайтинга компании «АльфаСтрахование» Илья Григорьев.
— В целом, GAP-страхование – это схема, позволяющая клиенту в случае утраты автомобиля получать страховую выплату без учета его амортизационного износа. При полной гибели или угоне мы выплачиваем 100 процентов от стоимости, на которую машина бала застрахована изначально.
— Предположим, что автомобиль стоит 500 тысяч рублей…
— … и если через год его угоняют или, скажем, происходит гибель, мы выплачиваем те же самые 500 тысяч рублей.
— Пойдем «от противного»: а если бы GAP-страховки не было?
— То мы учли бы норму амортизации. У нас она составляет 15% в год.
— Какой тариф на GAP-страхование?
— Все очень просто: берется тариф, по которому страхуется автомобиль, и прибавляется 0,95 процента от стоимости. То есть: если тариф 10 процентов, то с GAP-страховкой получится 10,95% от стоимости машины.
— То есть, доплатив этот небольшой процент, я гарантирую себе стопроцентную компенсацию стоимости?
— Да, в этом и заключается смысл GAP-страхования: если клиент потеряет машину, то он получит достаточное количество денег, чтобы купить себе точно такую же новую. Или аналогичный автомобиль по классу и по уровню.
— Какой автомобиль может быть застрахован по GAP?
— Мы страхуем новые автомобили. В первую очередь те, которые куплены в салоне физическим лицом, но за исключением «рисковых» автомобилей (то есть часто угоняемых по статистике). В основном, к ним можно отнести несколько видов иностранных внедорожников престижных марок.
Не «вместо», но «вместе»
— Как выглядит процедура покупки полиса GAP-страхования?
— Полисы у нас стандартные, сама процедура проста и понятна. В условиях страхования обозначается, что пункт правил, по которому рассчитывается износ автомобиля, не действует. И все.
— То есть задачка, что называется, в одно действие.
— Да. Пишется буквально четыре слова.
— Можно ли GAP-страхование купить позже?
— Нет. Только с полисом КАСКО при покупке нового автомобиля.
— Можно ли дать оценку: какой процент населения сегодня предпочитает покупать КАСКО с GAP-страхованием?
— По ощущениям, не более пяти процентов от всего портфеля полисов КАСКО продаются с GAP-страхованием.
— Всего пять процентов? С чем связана такая цифра?
— Почему бы не сделать соответствующий полис КАСКО и обойтись без GAP-страховки?
Зачем страховка продается отдельно? Чтобы еще раз объяснить клиенту, чем хороша такая страховка и что она дает. Напомню, это, прежде всего, возможность при полной утере автомобиля получить сумму, которой хватит на покупку такого же автомобиля, может быть, в том же салоне.
Получается, что сегодня GAP в автостраховании – приправа, которая может внести финальный штрих в готовый продукт и добавить ему вкуса. и пользы. При этом, если и дальше пользоваться кулинарной метафорой, GAP, как это и полагается приправе, стоит относительно недорого.
GAP-страхование: гарантия сохранения стоимости авто или дополнительная выплата по КАСКО при «тотале» и «угоне»
Почти все российские страховые компании рассчитывают размер возмещения при тотале или угоне автомобиля с учётом износа. Поэтому многим автовладельцам не хватает страховой выплаты для покупки машины того же класса. Можно ли как-то исправить ситуацию, если таковы условия договора КАСКО?
Выход всё-таки есть: так называемая GAP-страховка. Этот продукт обеспечивает возмещение частичной или полной разницы между страховой стоимостью машины и выплатой по полису КАСКО с учётом износа.
Как работает GAP-страхование?
В среднем по правилам КАСКО российских компаний износ машины за первый год эксплуатации составляет двадцать-тридцать процентов. При страховой сумме в полмиллиона рублей и норме износа двадцать процентов в год в конце срока страхования стоимость машины составит четыреста тысяч рублей.
Если в это время автомобиль угонят, собственнику выплатят не больше указанной суммы (как и в случае тотала). Для покупки нового автомобиля той же модели страхователю придётся самостоятельно оплатить ещё сто тысяч.
А по полису GAP-страхования недостающие сто тысяч рублей компенсирует страховщик. Другими словами, после угона или конструктивной гибели машины страхователь сначала получает четыреста тысяч по договору КАСКО, а затем ещё сто тысяч в рамках полиса GAP.
Это крайне актуально при страховании нового транспортного средства, особенно когда оно приобретено в кредит. Однако такая страховка пригодится и при оформлении полиса КАСКО на подержанный транспорт. Некоторые компании оформляют GAP даже на автомобили со сроком эксплуатации шесть-семь лет, но таких немного.
Условия страхования
По полису GAP-страхования непременно устанавливается лимит ответственности страховщика, то есть стороны сразу определяют, какую сумму получит автовладелец. В случае с новыми автомобилями речь идёт о полной компенсации разницы между страховой суммой и выплатой по полису КАСКО с учётом износа.
А вот при страховании подержанных машин обычно применяется заниженный лимит ответственности. Для большей ясности стоит рассмотреть конкретный пример со следующими вводными данными:
Итак, после наступления страхового события автовладельцу выплатят четыреста тысяч в рамках договора КАСКО. Затем он получит ещё семьдесят тысяч по полису GAP-страхования. Оставшиеся тридцать тысяч не возместят. Да, страхователь всё равно потеряет в деньгах, но GAP-страховка поможет минимизировать потери.
Виды страховых программ
Некоторые страховщики продают GAP как отдельный страховой продукт, но иногда такую страховку включают в стандартный полис КАСКО. В последнем случае не выйдет оформить добровольную автостраховку и GAP в разных компаниях.
Однако при желании всегда можно найти страховщика, у которого GAP-страховка «не привязана» к КАСКО. При этом приобретение упомянутых страховок в разных фирмах несколько увеличивает их итоговую стоимость.
Также при покупке отдельного полиса GAP-страхования придётся дважды потратить время на предстраховой осмотр машины. Менеджеры страховщика обязательно потребуют представить автомобиль к осмотру, даже если он уже застрахован по договору КАСКО в другой компании.
Цена полиса
Каждый страховщик самостоятельно определяет цену GAP-страховки, но в среднем такой полис обходится в один-два процента страховой стоимости транспорта. При этом на итоговый тариф влияют статистика угонов и наличие противоугонной системы. Кроме того, некоторые компании учитывают убыточность по случаям конструктивной гибели автомобиля.
Дороже всего полис обойдётся, если машина относится к числу часто похищаемых и не оборудована защитными устройствами. При этом в большинстве случаев на стоимость страховки не влияют стаж и возраст водителей, хотя отдельные компании принимают в расчёт и этот фактор.
Тариф GAP-страховки можно снизить при покупке вместе с полисом КАСКО. Кроме того, на цену существенно повлияет установка противоугонной системы, рекомендованной страховой компанией.
Снизить стоимость страхования поможет и уменьшение лимита ответственности страховщика. Однако этот способ противоречит основному назначению GAP-страховки, потому стоит прибегать к нему лишь в крайнем случае. К тому же он не подойдёт при страховании залогового транспорта.
Страховое возмещение
В рамках GAP-страхования страховщик возмещает разницу между страховой суммой и выплатой по КАСКО за вычетом износа. Естественно, такое возможно только после урегулирования убытка по договору добровольного автострахования.
При этом страховым событием признаются угон или конструктивная гибель машины. В последнем случае повреждение автомобиля может быть следствием следующих событий:
При оформлении отдельной GAP-страховки перечень рисков по такому полису должен соответствовать аналогичному перечню по договору добровольного автострахования.
Необходимые документы
При урегулировании страхового события в рамках GAP-страховки автовладельцу придётся предоставить менеджерам страховой компании стандартный пакет документов по аналогии с договором КАСКО. При этом сотрудники отдела выплат потребуют ещё и следующие бумаги:
В последнем случае подойдут платёжное поручение, выписка по счёту или кассовый ордер. Необходимо передать представителю страховой компании оригинал или заверенную копию такого документа. Если автомобиль находится в залоге, потребуется и справка из банка о размере задолженности по кредиту.
Что такое GAP-страховка?
GAP-страхование представляет собой достаточно редкий продукт на российском рынке, что не отменяет его актуальности и пользы для российского потребителя услуг автострахования.
Предположим, вы купили новый автомобиль в кредит сроком на пять лет. А через два года его похитили или наступил страховой случай по риску «полная гибель». Несмотря на то, что в течение двух лет вы исправно вносили платежи по кредиту и страховали свою машину, страховая компания не выплатит вам полную стоимость автомобиля. Потому что каждый год текущая стоимость вашей машины падала за счёт процента износа машины. Скажем, в первый год цена на авто упала на 18%, второй год – ещё на 15%, итого за два года – более, чем на треть от своей первоначальной стоимости – той стоимости, по которой вы купили автомобиль и по которой банк рассчитал сумму вашего кредита.
Так как страховая выплата каско учитывает степень износа, то полученной от страховой компании суммы может не хватить даже на то, чтобы полностью покрыть свой долг перед кредиторами, не говоря о том, чтобы купить аналогичный автомобиль. Этот «разрыв» специально призвана компенсировать страховка GAP.
Что есть «GAP»?
GAP, или Guaranteed Asset Protection, – на языке страхователей означает «Гарантия сохранения стоимости автомобиля», а в переводе – «разрыв», «расхождение», «интервал». GAP позволяет вам получить возмещение разницы между действительной (рыночной) стоимостью автомобиля за вычетом амортизационного износа и его стоимостью на момент страхования. Страховка GAP приобретается вместе с полисом каско сразу при покупке автомобиля, но действует только в том случае, если насупил страховой случай по рискам угон (хищение) и полная гибель автомобиля.
Смысл GAP заключается в том, чтобы с его помощью полностью покрыть (в первый год) или значительно уменьшить разницу (во второй и последующие годы) между выплатой по каско и изначальными расходами на приобретение утраченного автомобиля.
Зачем нужна GAP-страховка?
Конечно, в случае с кредитом вариант страховки GAP может быть особо актуален, так как позволяет меньше волноваться на тему, украдут ли вашу машину или сможете ли вы в таком случае расплатиться с банком? Однако до того, как вы решите приобрести GAP-страховку, необходимо связаться со своим банком-кредитором и уточнить, принимает ли её банк – ведь выгодоприобретателем по договору страхования на кредитный автомобиль чаще всего назначается именно банк.
Однако GAP в равной мере применима и к обычному, некредитному автомобилю, потому что возмещение по каско, как в первом, так и во втором случае будет произведено с учётом износа вашего автомобиля. Стоит обратить внимание на такую возможность ещё и потому, что новый автомобиль, выезжая из дверей автосалона, автоматически теряет до 20% своей стоимости. И если случится, что уже на ближайшем светофоре машину настигнет страховой случай, то выплата будет производиться с учётом данного процента износа.
Стоит учесть, что GAP-страховка покупается только вместе с полисом каско. На второй год и далее вы можете приобрести GAP, только если купили его с каско и на первый год страхования – в этом случае страховая компания производит оценку автомобиля, устанавливает его стоимость и тариф по GAP.
В зависимости от страховой компании стоимость дополнительной услуги GAP-страхования может составлять от 0,5% до 1,5% стоимости вашего полиса каско. Это фиксированная сумма не зависит ни от показателей самого автомобиля, ни от характеристик его страхователя. Некоторые страховые компании ограничивают GAP только для новых авто иностранного производства, а сама услуга пока распространена далеко не во всех страховых компаниях России.
Совет Сравни.ру: Если вы не согласны с суммой компенсации по каско, то вы всегда можете оспорить её через суд.