документы необходимые для открытия расчетного счета ооо
Документы для открытия расчетного счета
Согласно ст. 5 закона «О банках и банковской деятельности» открытие кредитной организацией расчетного счета юридическому лицу осуществляется на основании свидетельства о его государственной регистрации, а также свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
Кроме того, клиент обязан представить в банк учредительные документы, карточку с образцами оттиска печати и подписей лиц, наделенных правом распоряжаться счетом, документы, подтверждающие их полномочия, и т. д.
Полный комплект документов, необходимых для открытия расчетного счета, может быть разным в различных банках, так как каждая кредитная организация утверждает свой перечень. Состав пакета документов зависит от вида открываемого счета и правового статуса организации.
Также могут отличаться и требования финансовых учреждений к тому, в каком виде должны представляться документы в банк. Например, в виде копий, заверенных руководителем организации (с обязательным предъявлением подлинных документов для сверки) либо заверенных нотариусом или регистрирующим органом, а также в виде оригиналов, с которых в банке изготовят копии.
Примерный перечень документов включает в себя:
– заявление на открытие расчетного счета по форме банка;
– договор банковского счета;
– учредительные документы в зависимости от организационно-правовой формы юрлица (устав, учредительный договор и т. д.);
– свидетельство о государственной регистрации юридического лица. Для организаций, зарегистрированных до 1 июля 2002 года, – свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ). В обоих случаях при наличии изменений или дополнений в учредительные документы организации также представляют свидетельство об их регистрации в ЕГРЮЛ;
– свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
– действующая выписка из ЕГРЮЛ (при наличии);
– банковская карточка с образцами подписей и оттиска печати. Оформляется в соответствии с требованиями инструкции Банка России от 14 сентября 2006 года № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»;
– документы о назначении на должность руководителя и главного бухгалтера. В случае если банковская карточка содержит подписи иных лиц, необходимо представить документы, подтверждающие их полномочия;
– документы, удостоверяющие личность руководителя и иных лиц, указанных в карточке, с образцами подписей и оттиска печати;
– лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию;
– информационное письмо об учете в Статрегистре Росстата с указанием действующих статистических кодов организации (ОКПО, ОКВЭД и т. д.);
– документы, подтверждающие местонахождение организации (договор аренды, свидетельство о государственной регистрации права собственности на помещение и т. д.).
Стоит отметить, что в ряде случаев кредитная организация вправе отказать клиенту в открытии расчетного счета – например, если он представил в банк недостоверные документы либо неполный или неправильно оформленный комплект документов.
Как ИП и ООО открыть расчётный счёт?
За обслуживание расчётного счёта вам придётся платить, поэтому при выборе банка обращайте внимание на стоимость данной услуги. Чтобы процесс открытия счёта прошел быстро, заранее подготовьте необходимые документы.
По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать расчётный счёт в банке. Однако расчётный счёт точно понадобится:
1. Организации — в любом случае, поскольку организации должны уплачивать налоги только в безналичной форме (данное правило не распространяется на ИП). Поэтому рано или поздно, когда возникнет необходимость заплатить налоги, расчётный счёт все равно придется открыть.
2. ИП и организации при заключении договора с другими ИП или организациями на сумму свыше 100 000 рублей. Дело в том, что оплата по таким договорам между ними осуществляется только в безналичной форме. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты: за один раз или поэтапно, в течение долгого срока.
3. ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных денежных средств по кассе (с 2014 года ИП и небольшие организации теперь могут не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ). По правилам кассовой дисциплины все наличные деньги предприятия сверх установленного лимита на конец рабочего дня необходимо сдавать в банк для внесения на расчётный cчёт.
В общем случае можно отметить, что многие ИП на практике используют расчётный счёт, даже если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется в виду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счёта, поскольку в течение года им нужно совершать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчётный счёт для оплаты налогов и страховых взносов.
Использовать расчётные счёта физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).
В каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП и ООО
При выборе банка следует обращать внимание на стоимость открытия и обслуживания расчётного счёта. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счёте, но и даже платят за его обслуживание. Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий, скорее всего, будет являться основным.
В то же время необходимо постараться выбрать достаточно надежный банк, чтобы максимально исключить непредвиденные обстоятельства, из-за которых в вашей деятельност может случиться, например, простой.
Цена на открытие расчётного счёта, как правило, складывается исходя из расходов на следующие процедуры: разовая комиссия за открытие, копирование и заверение банком учредительных документов ИП и организации, заверение карточек с образцами подписей и оттиском печати, а также разовая комиссия за подключение к интернет-банку (зависит от банка).
Цена на обслуживание расчётного счёта обычно складывается исходя из суммы ежемесячной комиссии за ведение счёта, количества ваших платежных поручений в месяц (при этом для платежных поручений на бумажном носителе комиссия значительно больше, чем для платежных поручений в электронном виде, то есть через интернет-банк), а также снятия/внесения наличных средств с/на расчётный счёт (не обязательно). Стоимость вышеприведенных расходов и затрат на открытие и обслуживание расчётного счёта зависит от банка, тарифа и даже субъекта Российской Федерации.
Обратите внимание: практически у всех банков есть общие тарифы, которые в некоторых случаях могут быть для вас выгоднее готовых пакетов услуг.
Документы для открытия расчётного счёта ООО
Обязательные документы для расчётного счёта ООО
Документы, которые обязательны для открытия расчётного счёта, установлены законодательно (ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 и Инструкция ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И). Мы собрали в таблицу документы, которые запрашивают банки.
Копия или оригинал
Оригинал, заверенный подписью и печатью ФНС
Оригинал или копия, заверенная нотариусом, налоговой или банком
Карточка с образцами подписей и оттиском печати
Оригинал, заверенный нотариусом или сотрудником банка
Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа:
решение об избрании на должность
Протокол или решение — оригинал или копия, заверенная банком или нотариусом.
Паспорт — оригинал или нотариально заверенная копия
Паспорта должностных лиц из карточки и документы, подтверждающие их полномочия
Паспорта — оригиналы или нотариально заверенные копии
Иные документы — оригиналы или заверенные копии
Лицензия при ведении деятельности из перечня
Оригинал или копия, заверенная банком или нотариусом
Оригинал паспорта и оригинал или нотариальная копия доверенности
Каждый банк составляет свой перечень документов. Предварительно уточните его на горячей линии или в службе поддержки.
По карточке сотрудники банка проверяют подлинность печати и подписи на платёжном документе. Если реквизиты отличаются, банк не проведет операцию.
Лица, перечисленные в карточке, могут подписывать платёжные документы. Обычно это 2-3 человека: гендиректор, главный бухгалтер и иное лицо. Число подписантов не ограничено.
Раньше право подписи делилось на первое и второе, у первого было преимущество. Теперь все подписи равноправны, поэтому на платёжном документе достаточно одной.
Карточку заверяет нотариус или банк. Сотрудники с правом подписи заполняют карточку в их присутствии.
Если у ООО нет печати, то оттиск в карточке не ставится. С 6 апреля 2015 года наличие штампа — право юридического лица, а не обязанность (ст. 2 Федерального закона от 06.04.2015 № 82-ФЗ).
Карточка с подписями нужна, если клиент хочет лично приносить в банк платёжные поручения с собственноручной подписью. Банки переходят на онлайн-обслуживание, уже не обязательно присутствовать лично для каждой операции. Если вы намерены оформлять электронные платёжные документы, то карточка не понадобится.
Дополнительные документы по требованию банка
Банки требуют и дополнительные документы, чтобы убедиться, что компания не нарушает закон (Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ). Будьте готовы, что запросят:
сведения о финансовом положении. На выбор можно представить копию отчётности и налоговой декларации, копию аудиторского заключения по годовой отчётности, справку об исполнении обязательств из налоговой. Новые ООО могут в свободной форме написать письмо о причинах отсутствия финотчетности;
письмо о постановке на учёт в Росстате с кодами статистики;
документы, указывающие на месторасположение юридического лица (договор аренды, свидетельство о собственности на недвижимость);
отзывы о вас от других клиентов банка или отзывы других банков, с которыми вы работаете.
Документы по обстоятельствам
Для открытия счёта в частных ситуациях могут потребоваться дополнительные документы:
чтобы операции могли совершать обособленные подразделения — копия положения о филиале и доверенность руководителя обособленного подразделения;
если организация иностранная — документы, которые подтвердят правовой статус юрлица;
для работы с госзаказом — госконтракт или выписка из него.
Документы, которые попросят заполнить в банке
После сбора всех документов отправляйтесь в офис банка, чтобы подписать договор и заполнить остальные бумаги для открытия счёта. Если у организации есть печать, возьмите ее с собой.
Сведения о бенефициарах
Банк обязан запросить сведения о бенефициарных владельцах компании (ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ). Бенефициар — физическое лицо с долей уставном капитале больше 25 %, способное влиять на действия организации.
Банки собирают сведения в форме анкеты. Она у каждого своя. Вот, например, как выглядит анкета «НК банка»:
Эту информацию нужно обновлять не реже одного раза в год (ст. 6.1 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ).
Информационная анкета
Через анкеты банк собирает информацию обо всех клиентах и ведет статистику. Каждый банк интересует разная информация. Вот анкета РФИ Банка:
Заявление
Единой формы заявления нет. Каждая кредитная организация предлагает свою. Для примера — заявление Сбербанка:
Договор обслуживания
Банк проверит все документы, одобрит заявку и подпишет с вами договор об открытии расчётного счёта. Если документов не хватает или в них содержится ложная информация, банк может отказать в обслуживании. Подробнее про отказ читайте в нашей статье.
Ваш город не Москва?
Документы для открытия расчетного счета
Бесплатно
Открытие и обслуживание
счета
Выпуск и обслуживание
бизнес-карты
Без комиссии
Платежи в бюджет
и внутрибанковские переводы
За 5 минут
Реквизиты счета
по СМС
Необходимые документы
Документы для ИП и лиц, занимающихся частной практикой:
Документы для юридических лиц:
Частые вопросы
Что нужно для открытия счета в банке?
Зарезервировать счет, получить реквизиты и начать принимать платежи можно удаленно. Но посетить отделение банка придется. Нужно предоставить свои документы и подписать «Заявление о присоединении к условиям открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента в АО «Россельхозбанк» в рамках Единого сервисного договора».
Какие документы нужны для открытия расчетного счета?
Ознакомьтесь с перечнем документов для открытия расчетного счета для резидентов РФ:
Банк может запросить дополнительные документы.
Где посмотреть реквизиты расчетного счета?
Номер расчетного счета указан в договоре и ДБО. Реквизиты банка находятся в общем доступе на сайте.
Где взять справку об открытии счета?
Справки выдаются в офисе обслуживания. Чтобы заказать документ, нужно запросить услугу через ДБО («Произвольные документы в банк») или заехать в отделение лично.
Как снять наличные с расчетного счета бизнеса?
Для начала нужно оформить чековую книжку. Чтобы снять наличные, заполняете чек и заказываете требуемую сумму в центре обслуживания.
Не хочу платить комиссию за снятие наличных, что делать?
Используйте бизнес-карту для оплаты покупок.
Следите за тратами в личном кабинете.
Закажите бизнес-карты для сотрудников и установите лимит по расходам.
Оплачивайте бюджетные и налоговые платежи без дополнительных комиссий.
Как открыть расчетный счет для ООО и ИП, документы, порядок открытия
Практически все, кто занимается бизнесом в Российской Федерации, открывают расчетные счета в банковских учреждениях. Открытие счета для юридических лиц – обязанность, для предпринимателей – удобный инструмент обращения с деньгами. Хотя многие ИП вполне обходятся наличными операциями, в их деятельности есть ситуации, когда без банковского счета не обойтись. Открыть расчетный счет ИП необходимо для:
Самыми частыми причинами открытия счета и для предпринимателей, и для организаций становится необходимость:
Польза открытия расчетного счета в банке представляется очевидной. Перейдем к практическим моментам этого процесса.
Обязательными шагами в этом направлении будут:
Каждый из перечисленных моментов имеет свои составляющие. Порядок открытия расчетного счета в некоторой степени определяется банком, в значительной мере законодательством, и обычно похож во всех банковских учреждениях.
Выбор банка, формата счета и тарифа
Для организаций и предпринимателей проще всего выбрать тип банковского счета. Самым необходимым и полезным становится расчетный счет в российских рублях. Тем, кто ведет экспортно-импортные операции будет нужен валютный счет в дополнение к рублевому.
Выбор банка процедура никак не регламентированная. Здесь можно давать только советы и они будут такими:
Юридические лица и предприниматели не ограничены в выборе вида и количества счетов и банков. Большинство обходится одним постоянно действующим счетом, а другие счета открывает по необходимости. Еще одной (не особенно частой) причиной открытия нескольких счетов может быть обеспечение безопасности бизнеса на случай банкротства или остановки деятельности банка. Вероятность, что такое произойдет сразу с несколькими банковскими учреждениями, очень мала.
Необходимые документы для открытия расчетного счета
Набор документов для открытия расчетного счета в банке для ИП и организации (ООО, УП и др. юридических лиц) в определенной степени регламентирован законодательством, но банки добавляют свои требования к виду некоторых документов и срокам их предоставления. Строго подходят к проверке документов в ПАО «Сбербанк», весьма лояльно относится к этому АО «Тинькофф банк». Конкретные требования стоит уточнять непосредственно в банке.
Но общий для ИП и юр. лиц список выглядит так:
Для ООО и других юридических лиц добавляется еще несколько обязательных документов:
Во всех случаях заполняется установленная банком форма заявления на открытие счета. В нее вносятся сведения о клиенте, которые потом проверяются службой безопасности банка.
Порядок подачи документов определяется банком. Иногда можно сразу выслать копии некоторых из них, получить номер счета, а затем предоставить оригиналы. Некоторые банки тщательно проверяют весь пакет документов и потом начинают процесс регистрации счета. Но все это происходит один раз и не создает ощутимых трудностей.
Порядок открытия расчетного счета
После сбора нужных бумаг наступает черед обращения в банк и регистрации счета. Это можно сделать двумя способами:
Многими банками допускается сочетание обоих подходов: подается on-line заявка, а потом происходит личное общение сотрудников банка и будущего клиента.
Опишем вариант с посещением банка, как более частый и наглядный.