должна ли стоять печать на кредитном договоре

Роспотребнадзор

Роспотребнадзор

При заключении кредитного договора электронная подпись имеет равную с собственноручной силу

При заключении кредитного договора электронная подпись имеет равную с собственноручной силу

В Управление Роспотребнадзора по Пермскому краю (далее – Управление) поступают жалобы на то, что кредитные организации неправомерно требуют оплату по договору, так как граждане якобы не подписывали договор займа. Между тем, доводы граждан не подтверждают наличия в действиях кредитных организаций нарушения прав потребителей.

Как предусмотрено п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В п. 14 ст. 7 предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет«.

Порядок подписания договора потребительского кредита (займа) с использованием аналога собственноручной подписи включает следующие действия:

— заемщик при оформлении документа получает одноразовый код в sms-сообщении;

— заемщик вводит полученный в sms-сообщении код в специальное окно;

— в случае если код совпадает с кодом, отправленным документ считается подписанным.

Введением ключа в соответствующее поле заемщик подтверждает, что согласен с условиями договора, т.к. данное действие означает личную подпись.

При таких обстоятельствах действия кредитных организаций не противоречат требованиям законодательства. Вместе с тем, напомним в этой связи, что согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, при рассмотрении такого рода обращений нарушения прав потребителей не установлено, так как граждане действуют самостоятельно и по своей воле подписывают электронные документы.

Источник

Кредитный договор без печати

Скажите, пожалуйста, порождает ли юридические последствия кредитный договор, подписанный кредитным консультантом по доверенности и без печати? С уважением, Елена.

Действителен ли кредитный договор без живой (мокрой) печати банка? Печать присутствует только в виде копированной на стандартном бланке.

Является ли кредитный договор действительным без печати.

Действителен ли кредитный договор без гербовой печати.

Кредитный договор без печати банка. законно ли это?

Действителен кредитный договор без печати и подписи банка?

У нас такая проблема материнский капитал отдали на погашение жилья ипотеки, с нас требуют печать кредитора, что кредитный договор без печати где её ставят и почему сразу её не поставили?

Действителен ли кредитный договор без живой (мокрой) печати банка?

Действителен ли кредитный договор без живой (мокрой) печати банка?

Действителен ли кредитный договор у Заёмщика без печати банка?

Сейчас банки заключают договоры (кредитный или вклада) с использованием эл.подписи без «живой» печати. Обязан ли банк по моей просьбе предоставить бумажный экземпляр договора с «живой» печатью? Если ДА, то какими документами это регламентируется? Примет ли суд при разбирательстве договор без «живой» печати с одной только отметкой о том, что применена эл.подпись.

Может ли быть действительный кредитный договор без печати банка при его оформлении?

У меня кредитный договор без печати или она не живая. Действительный такой кредит?

Скажите пожалуйста законен ли кредитный договор без реквизитов, подписей и печати? Не на одной странице.

Имеет ли право компания оформлять кредит на дому и выдавать кредитный договор без печати банка.

Могу ли я аннулировать кредитный договор заключенный три года назад с целью вернуть им ту сумму денег которую я драл (без процентов), если договор со стороны банка без синей печати, (печать напечатана на принтере черно белая)? дело в том что в сумме всех платежей я уже заплатил им больше чем взял.

Можно ли оспорить в суде неправильно оформленный кредитный договор (без печати) и вернуть все в первоначальное положение.

У меня кредитный договор С банком Хоум кредит без синей печати, можно признать его ничтожным или что то другое можно к этому применить?

Действителен ли кредитный договор без печати банка?

Я заключила кредитный договор с банком Восточный на небольшую сумму, средства были переведены на мой счёт указанный в договоре, но получить и распорядится я ими не смогла, т.к. банк перевел на другой счёт, пояснили мне сотрудники банка. Когда я зашла в личный кабинет, то увидела что произошло списание всех средств (весь кредит) с ПК за выдачу карты, которая является дебетовой, не именной. В договоре п. порядке предоставления карты пуст, есть пункт в договоре о доп. услугах, там тоже ничего не сказано о оплате услуг выдачи карты,, к тому же на договоре отсутствует печать банка. Так как сумму я не получила, я написала заявление на расторжение договора, но банк мне отказал и обязал выплатить кредит.

Правомерны ли действия банка?

На руках кредитный договор без подписи/печати, т.е. пустышка вообще. Тем не менее банк оформил кредит.. как выставить претензию банку? На какие нормы права сослаться?

Мне отказали в претензии в салоне, я хочу расторгнуть кредитный договор с салоном. Взяла кредит на услуги, на абонемент. В подарок мне сунули две баночки с кремами, и накладную, где нет цены. В итоге из документов кредитный договор, абонемент без печати и подписей (просто бумажка) и накладная без цены. Не знаю что дальше делать, как расторгнуть этот договор?

Попала в неприятную историю, заключила кредитный договор на покупку косметики, данный договор без подписи и печати со стороны банка, только штрих-код-имеет ли он юридическую силу, можно ли его расторгнуть и признать недействительным.

Является ли действительным кредитный договор без подписи сотрудника Банка? Мой экземпляр кредитного договора не имеет ни подписи сотрудника, ни печати Банка. Насколько это правомерно?

Насколько я понимаю, это является серьезным нарушением, есть ли какие-нибудь санкции, которые можно применить к конкретному сотруднику?

Имею ли я право не выплачивать этот кредит?

Заранее большое спасибо!

Банк при выдаче денег не составил кредитный договор, а лишь заявление на выдачу кредита без подписи и печати банка. Может банк обратиться в суд на основе лишь этого заявления? И зачем они так делают? От налогов уходят?

1. Иск подал коллектор. Предоставил копии анкеты, информационный график платежей, выписка, распоряжение начальника операционного офиса на перечисление ден. средств на счет клиента и т.д. Ни на одном документе нет печати Банка (кроме доп. соглашения, о котором ниже).

2. Дополнительное соглашение к договору о согласии заемщика на продажу долга любым лицам, в том числе не имеющим лицензии ЦБ. Дополнительное соглашение подписано заемщиком, а со стороны банка стоит подпись без расшифровки и печать операционного отделения. Сам кредитный договор заключен с филиалом (июнь 2014), к которому принадлежит это отделение.

Мошенники вынудили данные по карте, оформили на меня кредит, перевели кредитные деньги на неизвестный номер карты. Договор оформлен через сбербанк онлайн без личного присутствия, паспорта, подписей и печати. Заявлению в полицию написали. Что делать дальше?

У меня в кредитном договоре прописан очень интересный пункт, которому я не могу найти объяснения, цитирую: Размер процентной ставки уменьшен, за счет предоставления кредитору государственной субсидии.

Под государственной субсидией для целей настоящего договора понимается возмещение выпадающих доходов Кредитора в размере двух третьих ставки рефинансирования ЦБ РФ, установленной на дату заключения настоящего Договора. В случае отказа распорядителя бюджетных средств от возмещения Кредитору государственной субсидии по настоящему Договору, к настоящему договору примеряется полная ставка (ставка без учета государственной субсидии), которая составит. годовых.

Вопрос мой заключается в следующем, в каком случае или на каком основании распорядители бюджетных средств могут отказаться возмещать государственную субсидию Кредитору и как я правильно понимаю, Заемщик будет платить по полной ставке (без учета гос. субсидии)? И действителен ли данный кредитный договор на автокредит без печати банка?

Взяла потребительский кредит, заключила контракт на изготовление мебели. Срок поставки просрочен. Мебели нет. У фирмы явно проблемы. Распродают образцы, закрываю салоны. Внесла 2 платежа пр кредиту. Кредитный договор оформлен в торг. Точке без представителя банка. Договор мне выдали без печати и подписи банка. Копию в банке не дают. Если нет оригинала, могу ли я отказаться платить и вернуть деньги?

В 2010 г.закончился кредитный договор Приват Банка. В 2015 г.приходит письмо что долг по кредиту составляет 5000 гр. Попросила предоставить полностью информацию откуда такая сумма, логичного ответа не было. Письма приходят без печати и подписи! Банк может подать на меня в суд?

Источник

Чек-лист: на что обратить внимание при подписании кредитного договора

Результаты исследования

Итак, подробно рассмотрим, как не попасть впросак, подписывая кредитный договор.

Важный момент № 1. Существенные условия кредитного договора

Кредитный договор должен быть обязательно заключен в письменной форме. Зачастую кредитные договоры печатаются мелким шрифтом (конечно же, в целях экономии бумаги!), но чаще для того, чтобы скрыть важные детали. Нередко заемщики подписывают договоры в спешке, не глядя, не оценивая возможные последствия.

Существенными условиями, без согласования которых кредитный договор считается незаключенным, являются условия о:

Важный момент № 2. Реквизиты, полномочия, объект

Стоит проверить и орфографию, правильность написания объекта, для приобретения которого оформляется кредит. Особенно, если кредит – ипотечный. Ведь в будущем кредитный договор потребуется для регистрации объекта недвижимости и получения налогового вычета.

Важный момент № 3. Предмет договора

С другой стороны, если кредит требуется на текущие нужды, а не на приобретение чего-либо конкретного (автомобиль, жилье или т.п.), то указание соответствующей цели кредита также важно, ведь банк может при выявлении нецелевого расходования средств потребовать досрочного возврата кредита.

Важный момент № 4. Сумма и даты

Дата выдачи кредита может зависеть от каких-либо событий: к примеру, предоставление заемщиком каких-либо документов (например, копий документов о сдаче документов на регистрацию прав собственности на недвижимость). В таком случае, обратите внимание, чтобы перечень необходимых документов не был неограниченным или неопределенным. В списке таких условий не должно быть формулировки «и иные».

Формулировка «а также другие документы, необходимые для получения кредита» может дать возможность банку бесконечно запрашивать все новые и новые документы, затягивая выдачу кредита.

Важный момент № 5. Перечисление суммы

Банк может потребовать, чтобы покупатель открыл счет для этих целей.

Начисление процентов осуществляется только с того момента, когда сумма денежных средств поступает на счет заемщика, а не в момент оформления кредитного договора.

Важный момент № 6. График погашения

В графике должны быть отражены:

• Размер основного долга,

• Сумма дополнительных услуг,

• Общая сумма выплат, сумма процентов и основного долга.

При частичном погашении кредита график платежей пересчитывается.

Важный момент № 7. Начисление процентов

Сумма первого платежа по кредиту составит: 600 000/12 + 600 000*20%*30/365 = 50 000 + 9 863,01 = 59 863,01 руб.

Сумма второго платежа по кредиту составит: 600 000/12 + (600 000-50 000) *20%*30/365 = 50 000 + 9 041,1 = 59 041,10 руб. И т.д.

Обратите внимание на то, нет ли в договоре условия о том, что банк праве в одностороннем порядке менять ставку по кредиту (в меньшую или большую сторону), например, в зависимости от изменения ключевой ставки Банка России. Для того, чтобы обезопаситься от внезапного повышения ставки по кредиту, желательно настоять об указании в договоре закрытого перечня обстоятельств, которые могут послужить банку основанием для пересмотра ставки по кредиту. Об изменении ставки банк должен уведомить заемщика.

Важный момент № 8. Порядок уплаты

Важный момент № 9. Обязанности заемщика

В договоре все обязанности и все требуемые документы должны быть указаны четко и однозначно (без формулировок «и так далее», «и иные» и т.п.). Если по договору требуется страховка, то обратите внимание на то, в любой ли страховой компании вы можете оформить необходимую страховку.

Важный момент № 10. Досрочное погашение кредита

Следует изучить положения договора, регулирующие прядок досрочного погашения кредита: не предусматривает ли договор какие-либо штрафные санкции за досрочное погашение кредита. Размер штрафа может достигать суммы, равной процентам, неполученным банком за неиспользованный срок кредита.

Важный момент № 11. Комиссии

В договоре могут быть не указаны конкретные суммы комиссий, а указано «в соответствии с тарифами Банка». В этом случае ознакомиться с тарифами банка следует до подписания договора. Комиссии могут быть предусмотрены:

Кроме взимания комиссий, банк может подключить заемщика к программе страхования или включить в договор приобретение заемщиком сопутствующего «пакета услуг».

Внимание нужно обратить также и на порядок начисления штрафных санкций по договору (пени, неустойки): в каких случаях банк начисляет штрафы, в каком размере, в каком порядке осуществляется погашение задолженности (обычно при получении суммы оплаты по кредиту банк сначала погашает долг по пени, затем по процентам и в последнюю очередь – по основному долгу).

Важный момент № 12. Права банка

Обратите также внимание на то, что банк оставляет за собой право переуступить права требования по вашему кредиту. При этом банк должен уведомить вас об этом факте. Порядок уведомления должен быть указан в договоре.

Источник

Должна ли стоять печать на кредитном договоре

После одобрения кредита менеджеры предлагают заемщику подписать договор. Но мало кто из заемщиков вникает в детали кредитного договора. Когда заемщик начинает выплачивать кредит, всплывают неприятные детали и приходится переплачивать.

Чтобы этого не произошло, мы подготовили статью. Рассказали, на какие детали следует обращать внимание при подписании кредитного договора.

Для чего нужен кредитный договор?

Кредитный договор выступает в качестве письменного соглашения между заемщиком и банком. И условия, которые прописаны в документе, обязаны соблюдать обе стороны. Но если кредитный договор составлен неверно, его оспаривают в судебном порядке. И прежде чем подписывать соглашение с банком, заемщик должен внимательно просмотреть каждый пункт, чтобы избежать дополнительных сборов и комиссий. Не хотите платить больше положенного, тогда изучите предмет соглашения.

Условия кредитного соглашения

В соответствии со статьей 819 ГК РФ кредитор обязан выдать заемщику сумму под проценты, которые прописаны в договоре. А заемщик должен ежемесячно оплачивать тело долга и проценты.

Важные детали в договоре часто напечатаны мелким шрифтом. Формально делается это не с той целью, чтобы ввести заемщика в заблуждение, а для того, чтобы сэкономить бумагу. Заемщики зачастую даже не обращают внимания на мелкий шрифт и соглашаются на условия.

Если подписали договор и захотели оспорить соглашение — придется обращаться в суд.

Проверяем предмет соглашения

Чтобы избежать недоразумений, обратите внимание на цель и вид кредита в соглашении. Например, если заемщик берет деньги на покупку автомобиля, оформляется автокредит. Банк вправе обвинить заемщика в нецелевом расходовании денег, если в соглашении будет указана другая цель займа.

Когда кредит без цели — в договоре ставят прочерк. Это означает, что заемщик имеет право тратить деньги, выданные в банке, по своему усмотрению.

Сумма кредита

В документе обратите внимание на сумму кредита. Если указана комиссия и страховка, менеджер обязан проинформировать об этом и озвучить итоговую сумму переплаты. Если не хотите оформлять страховку платежа, сразу от нее отказывайтесь. Но в этом случае кредитор вправе отказать в выдаче денег. Преимущество страховки платежа в том, что если заемщик будет испытывать финансовые трудности, банк не будет начислять штрафы и пени за просрочку. Но страховка платежа стоит 5−10% от суммы кредита и не каждый заемщик планирует тратить лишние деньги.

График погашения

В кредитном договоре предусмотрен график выплаты займа. Менеджер обязан рассказать, в какие сроки вносить клиенту плату и какая будет ставка по займу. Уточните у менеджера банка, возможно ли изменить сроки выплаты, и предусмотрена ли комиссия за корректировки. В графике платежей отражаются следующие данные:

сумма основного долга;

размер ежемесячной оплаты;

сумма дополнительных услуг;

общая сумма и проценты.

Если остались вопросы по договору, оформите онлайн-заявку на бесплатную консультацию, и получите совет специалиста МБК.

Как банк начисляет проценты?

В соглашении между клиентом и банком прописывается способ начисления процентов. Это дифференцированный или аннуитетный способ. Дифференцированный платеж в России предусмотрен только в Сомкомбанке и Газпромбанке, а все остальные кредиторы не оставляют выбора заемщику и оформляют заем по аннуитетному способу. Это означает, что сумма займа вместе с процентами равномерно распределяется и заемщик ежемесячно платит одну и ту же сумму.

При дифференцированном графике в первые месяцы выплачивается основной долг с процентами, что увеличивает финансовую нагрузку на заемщика. Но зато при дифференцированной оплате размер переплаты будет меньше. Связано с тем, что клиент одновременно выплачивает проценты и основную сумму долга. А при аннуитетном способе, когда долг распределяется равномерно, заемщик сначала выплачивает проценты, а после суммы долга.

Пример расчета дифференцированного платежа

Иван взял кредит на сумму 100 тыс. руб. под 10% на шесть месяцев. Чтобы высчитать размер основного долга, 100 тыс. руб. делят на срок кредитования или на шесть месяцев. В итоге получаем сумму 16 666 руб. Теперь рассчитаем размер платы за каждый месяц:

16 666 + (100 тыс. руб. – (16 666,67 * 0))*0,1/12 = 17 500 руб. Это плата за первый месяц. Но сумма выплат будет постепенно уменьшаться и за второй месяц составит 17 361 руб., т. к. 16 666,67 + (100 000 – (16 666,67 * 1)) * 0,1/12 = 17 361 руб. А размер переплаты за шесть месяцев у Ивана составил 2916 руб.

Пример расчета аннуитетного платежа

Ирина оформила заем на 100 тыс. руб. в ВТБ 24 на срок шесть месяцев. Ставка по процентам составила 10%. Менеджеры банка рассчитали Ирине размер переплаты, которая составила 2936 руб. Сумма ежемесячного взноса 17 156 руб. На этом примере видно, что размер переплаты не намного выше, чем при дифференцированном способе оплаты. Но если увеличится срок кредитования, процентная ставка и сумма займа, то размер переплаты по аннуитетному платежу будет гораздо выше.

Досрочное погашение займа

В соответствии со статьями закона 811, 813, 814 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно вернуть деньги. Но делать это разрешается в следующих случаях:

клиент нарушил сроки возврата денег;

утрачено залоговое обеспечение;

заемщик потратил деньги не по назначению.

Есть и другие обстоятельства, при которых кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно вернуть деньги, — их прописывают в кредитном договоре. Если иных обстоятельств нет в соглашении, банк не вправе требовать с клиента досрочно вернуть деньги. Но если при подписании соглашения вы заметили пункт вроде «иные нарушения договора», стоит задуматься и уточнить у менеджера, что это такое.

Посмотрите также на пункт о досрочном погашении, если планируете рассчитаться с долгом заранее. Например, некоторые кредиторы устанавливают штрафы, если заемщик оплачивает кредиты раньше положенного срока. И размер штрафа иногда достигает половины суммы от общего займа.

Что делать, если нет денег погашать заем? Читайте подборку статей по избавлению от долгов.

Есть ли комиссии в договоре?

Дополнительные комиссии — отдельный не менее важный пункт. Банки часто для привлечения внимания клиентов заявляют в рекламе, что нет комиссий за страховку и выдачу денег, но включают дополнительные выплаты при подписании договора. Например, вы планируете оформить кредит на 250 тыс. руб., но банк с учетом комиссии добавляет 7 тыс. руб. за оформление кредита и начисляет на них проценты. В итоге будете платить проценты не за 250 тыс. руб., а за 257 тыс. руб. Это приведет к тому, что увеличится размер переплаты.

Комиссии бывают единовременными и постоянными. Единовременные комиссии клиент оплачивает один раз за открытие счета или предоставление услуги. Постоянные комиссии выплачиваются регулярно за обслуживание — например, дополнительная оплата за смс-уведомления.

Обязанности сторон

В кредитном соглашении всегда прописываются обязанности сторон. Для заемщика закрепляется обязанность предъявить необходимые документы для оформления займа. Например, клиенту для выдачи денег следует застраховать имущество и подтвердить заработок. В кредитном договоре не должно быть двояких формулировок в пункте обязанности заемщика. Такие формулировки, как «иные», «прочие» — исключены.

Что касается прав банка по поводу залогового имущества, то они должны быть обозначены в соглашении. В договоре посмотрите на наличие пункта о переуступке прав требования по займу. Если этот пункт есть, то должны быть четко прописаны условия.

На что обращать внимание при заключении кредитного договора?

При подписании кредитного соглашения, чтобы не платить дополнительные комиссии и точно знать сумму переплаты, обращайте внимание на следующие моменты.

Комиссия и штрафы за досрочное погашение.

Обязательно ли оформлять страховку платежа.

Сумма и срок займа. Итоговая переплата.

График погашения кредита.

Скрытые комиссии за дополнительные услуги.

Способ начисления процентов.

Соглашайтесь на условия банка в том случае, если согласны со всеми пунктами в договоре и нет скрытых комиссий. Если банк пытается навязать ненужные услуги, проще отказаться от кредита и найти нового кредитора, чем переплачивать. Конечно, если это не смс-оповещения, которые стоят недорого.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами!

Источник