дом в ипотеке можно ли в нем прописаться
Можно ли прописаться в ипотечную квартиру в 2021 году
Согласно законодательству, гражданин, оформивший ипотеку, автоматически становится владельцем жилья. Прописаться в ипотечной квартире он сможет, как только подпишет договор и оформит право собственности. С регистрацией родственников дела обстоят сложнее. При заключении договора кредитор устанавливает перечень лиц, которые могут законно проживать на территории объекта, находящегося в залоге. В остальных случаях прописка в ипотечной квартире (постоянная или временная) разрешена только при условии, что банк даст на это свое согласие (в письменном виде).
Правовые особенности прописки в ипотечной квартире Сбербанка
Считается, что прописаться в ипотечной квартире невозможно, если ипотека не выплачена полностью. Однако это заблуждение, сформированное из-за отсутствия правовых знаний. На деле федеральное законодательство определяет заемщика собственником приобретенной квартиры, в какой бы форме ни происходила покупка. Юристы полагают, что требование, которое в отдельных случаях выдвигается банком, ‒ не что иное, как нарушение прав клиента.
Гражданский кодекс России и Федеральный закон 16 июля 1998 г. №102-ФЗ « Об ипотеке » четко регламентируют правовые аспекты такого соглашения: собственник – гражданин, который внес обязательный платеж и продолжает выплачивать за нее свои средства, пусть и в пролонгированной форме. Банк не является собственником жилья, но выступает в роли держателя залогового имущества.
В некоторых правовых актах регионального значения (например, в Постановлении №859 московского Правительства) говорится о невозможности не только прописки, но и вселения собственника в залоговое имущество, если банк не дал на это своего разрешения.
Постановление не противоречит федеральному законодательству, а вносит дополнительные уточнения по вопросу, где нет четких формулировок.
Сбербанк – обладатель огромного пакета договоров о кредитовании для улучшения жилищных условий или приобретения нового жилья. У него неизменно высокий рейтинг клиентского доверия (размер вкладов среди населения составляет почти 14 млн руб., а также больше 6 млн со стороны представителей бизнеса), низкие процентные ставки (от 7,3%, по льготным программам ‒ от 0.1%) и удобные сроки (до 30 лет).
Однако заявителю необходимо учитывать следующие нюансы:
Ипотека без прописки в Сбербанке оформляется при наличии поручителя с недвижимым имуществом и положительной репутацией. Однако если речь идет об ипотечном кредите, то прописка – дополнительная гарантия перехода жилья держателю залога, если кредитуемый гражданин отказывается соблюдать условия заключенного договора.
Ограничения на прописку в ипотечной квартире
Вероятность положительного решения о прописке родственников в залоговую квартиру определяется политикой банка, с которым заключено кредитное соглашение. Чаще всего банки требуют выполнения следующих правил:
Юристы отмечают, что при нарушении основных положений договора у кредитора есть право его расторгнуть. Поэтому, прежде чем вступать в конфликт из-за прописки родственника, рекомендуется внимательно изучить все пункты. Если есть условие, ограничивающее регистрацию жильцов в залоговой квартире, банк вправе потребовать досрочного внесения суммы в полном объеме.
Единственное исключение в этом случае – автоматическая регистрация малыша, рожденного в законном браке в период выплаты родителями ипотечного кредита. Его по умолчанию должны прописать по месту регистрации матери и отца, как этого требует федеральное законодательство.
Условия, при которых точно можно прописаться в ипотечном жилье
Оформлять регистрацию в ипотечной квартире можно с момента заключения договора о целевом кредитовании.
Для этого процесса у заемщика есть все необходимые условия:
Немаловажное условие – отсутствие в подписанном договоре ограничений на прописку даже для близких родственников. Такое тоже возможно, поэтому вместо поисков обхода неудобного ограничения лучше обратиться сразу к другому кредитору.
Право собственника гражданин получает после регистрации залоговой квартиры в ЕГРН.
Порядок действий при регистрации в залоговой квартире
Сразу после того как гражданин становится собственником жилья (в данном случае об этом свидетельствует договор об ипотечном кредитовании), он может начинать процесс регистрации.
Оформление по новому адресу производится не позднее, чем через неделю после выписки со старого места. На процедуру дается 3 месяца, если речь идет о временных документах. Для этого достаточно посещения паспортного стола, местного филиала ФМС. Есть и онлайн-вариант обращения – через сайт « Госуслуги » или МФЦ.
В течение 3 дней ответственные органы должны зарегистрировать право собственности (при условии, что собран пакет документов и они пройдут проверку). Алгоритм действий для регистрации сохраняется независимо от статуса финансовой инстанции и формы собственности.
Минимально необходимый пакет документов
Заявление на регистрацию в квартире желательно подавать лично через паспортный стол. Вот набор документов, которые потребуется предоставить:
Разрешение от банка могут потребовать, если заемщик пытается прописать посторонних или дальних родственников. В этом случае следует получить письменное согласие кредитора. Без него обходятся, только если третье лицо выступает в роли созаемщика.
Кого точно можно прописать в ипотечную квартиру
Основным условием для прописки кого-либо в ипотечном жилье является отсутствие соответствующих ограничений в договоре. К родственникам, на регистрацию которых обычно дается разрешение, относят:
Чтобы прописать человека в ипотечную квартиру, если он не подходит ни под одну из вышеперечисленных категорий, нужно получить письменное согласие от кредитора. Сбербанк считается лояльной финансовой организацией, но и он может отказать, чтобы не рисковать залогом и не вести судебные разбирательства. В случае разрешения речь идет обычно о временной прописке.
Как прописать детей
Банки редко препятствуют решению заемщиков прописать ребенка в ипотечную квартиру, поскольку это согласуется с требованиями федерального законодательства. Ребенок должен быть зарегистрирован по месту проживания одного из родителей. Если они оба зарегистрированы по одному адресу, то его прописка осуществляется на законных основаниях в паспортном столе или в онлайн-режиме (на портале Госуслуги), в МФЦ. Если второй родитель проживает отдельно, требуется его согласие на регистрацию (до достижения ребенком совершеннолетнего возраста).
Некоторые банки регистрируют несовершеннолетних членов семьи при условии, что заемщик обязуется выписать их, если он не выполнил своих обязательств по выплате кредита. Тогда, чтобы прописать детей в ипотечную квартиру, приходится соглашаться на требования кредитора.
Возможна ли прописка родственников в ипотечном жилье
Прописать родственника можно без проблем только в том случае, если речь идет о детях или родителях, родных братьях и сестрах, жене или муже. Оформление же документов на лиц, не являющихся членами одной семьи, предполагает подачу запроса на прописку, особенно если в договоре об ипотеке требование оговорено отдельным пунктом.
Необходимые сведения о степени родства можно подтвердить без личного визита – передать их на официальный сайт кредитора. Незаконность таких требований несомненна, однако клиент, подписавший договор, засвидетельствовал свою готовность к их выполнению.
Временная регистрация в ипотечной квартире
Оформление человека в квартире на определенное время требуется, если речь идет о дальних родственниках, друзьях, тех, кого банковские клерки именуют посторонними лицами. Временная регистрация в ипотечной квартире доступна людям, сменившим место жительства больше, чем на 3 месяца. Максимальный срок составляет 5 лет. В течение действия оформленного документа банк не сможет снять человека с учета без решения суда. Поэтому временная регистрация возможна, если договор ипотеки содержит соответствующий пункт.
Разрешение банка непременно оформляется по всем правилам – с мокрой печатью и подписью лица, ответственного за выдачу таких документов. Поэтому во всех публикациях на эту тему можно встретить настоятельные рекомендации внимательно изучить предлагаемые документы. В случае возникновения вопросов следует обратиться за консультацией к юристу.
Прописка в ипотечной квартире
Однако этот процесс может вызвать определенные трудности из-за противоречий между федеральным и местным, например московским, законодательством. Так, были случаи, когда сотрудники паспортных столов ссылались на приложение 2 к постановлению правительства Москвы № 859-ПП от 31 октября 2006 года, в котором говорится о том, что для регистрации в жилом помещении на срок от шести месяцев помимо прочих документов требуется «согласие получателя ренты, залогодержателя (при вселении в жилое помещение, переданное по договору ренты (пожизненного содержания с иждивением) либо находящееся в залоге)».
Этот документ вступает в прямое противоречие с «Административным регламентом предоставления Федеральной миграционной службой государственной услуги по регистрационному учету граждан РФ по месту пребывания и по месту жительства», утвержденным приказом ФМС России от 20 сентября 2007 года № 208, где приводится исчерпывающий список необходимых документов:
В регламенте говорится, что таким основанием могут служить договор найма или поднайма, а также заявление лица, предоставившего гражданину жилое помещение, т. е. собственника. Согласие залогодержателя не упоминается.
Таким образом, дополнительные требования сотрудников паспортных столов незаконны и могут быть обжалованы в суде.
С другой стороны, как правило, банки прописывают в договоре об ипотеке требование о необходимости получения согласия на прописку в ипотечную квартиру. А в случае регистрации, например, детей они настаивают на том, чтобы заемщик дал письменное обязательство выписать их в случае наложения на квартиру взыскания.
Кредитные учреждения перестраховываются: все зарегистрированные в квартире будут выписаны так или иначе, если долговое обязательство не будет выполнено и недвижимость придется продавать.
До настоящего времени не было ни одного случая, чтобы банк расторг договор ипотечного кредитования и потребовал досрочный возврат долга в полном объеме из-за регистрации третьих лиц. Тем не менее соглашение подписывается клиентом добровольно, поэтому его следует соблюдать.
Прописка в ипотечной квартире
Ипотека сегодня является одним из наиболее востребованных видов кредитования. С ее помощью многие заемщики смогли приобрести собственное жилье или улучшить условия проживания. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, если долг еще не погашен? До сих пор бытует мнение, что это возможно только после полной выплаты кредита. Так ли это на самом деле, и какие в 2020 году есть нюансы регистрации недвижимости, находящейся в ипотеке – расскажем ниже.
Правовое обоснование
Чаще всего покупатель, приобретающий квартиру в ипотеку, полагает, что законным ее владельцем является банк, а сам заемщик будет иметь права на нее только после выплаты всей суммы долга. Однако это является ошибочным мнением. Банк – всего лишь держатель залогового имущества, но не его собственник. Законным владельцем недвижимости является именно заемщик. Ему принадлежит ипотечная квартира, в которой он имеет право проживать и пользоваться ею по своему усмотрению. Об этом говорится в статье 209 Гражданского кодекса и Законе «Об ипотеке».
Договор купли-продажи с привлечением кредитных средств наделяет заемщика теми же правами, что и при покупке квартиры за собственные деньги. При этом кредитор в нем не упоминается вообще. Сведения о кредитной организации содержатся только в договоре об ипотеке, согласно которому недвижимость передается в залог банку.
Собственник квартиры, находящейся в ипотеке, ограничен лишь в немногих своих действиях. В частности, при прописке третьих лиц могут возникать проблемы, если процедура не была согласована с кредитором.
Особенности регистрации в ипотечном жилье
Прописка в квартире, приобретенной в ипотеку, мало чем отличается от аналогичной процедуры в недвижимости, купленной на собственные деньги, подаренной или унаследованной. Отличаться будет только договор-основание права собственности.
Ограничения на прописку
У любой кредитной организации разработаны положения, касающиеся оформления прописки и проживания в жилье, находящемся в ипотеке. Как правило, заемщик может прописаться без проблем. Обычно кредиторы не возражают только против прописки ближайших родственников. Однако многие организации выдвигают ограничения, касающиеся регистрации иных лиц. Если вы решите зарегистрировать на своей жилплощади постороннего человека, банк имеет право вам отказать. Спорные ситуации возникают из-за того, что данный вопрос не урегулирован должным образом на законодательном уровне.
Сбербанк не выдвигает столь категоричных требований. Каждая заявка рассматривается индивидуально. Без официального разрешения Сбербанка можно прописать семью заемщика и его ближайших родственников (родителей, детей, супругу).
Возможные конфликтные ситуации
Стараясь минимизировать риски, банк может добавить в договор ипотеки пункт, по которому заемщик должен будет выписать несовершеннолетних детей с жилплощади в случае неисполнения им обязательств по кредиту.
При перепродаже жилья могут возникнуть трудности, связанные с тем, что в нем зарегистрированы малолетние дети. Несовершеннолетние граждане в дальнейшем могут предъявлять свои права на недвижимость, даже если они там не проживают.
Можно ли оформить прописку для родственников заемщика – собственник жилья может столкнуться с некоторыми трудностями. По закону, финансовая организация не имеет права запрещать сделать это. Однако банк, желая оградить себя от возможных проблем в связи с неуплатой долга, может отказать в проведении регистрации. Так он пытается сохранить ликвидность объекта ипотеки и сократить риски.
Сроки прописки в ипотечной квартире
Прописаться в купленной квартире заемщик может практически сразу после того, как был подписан договор ипотеки и оформлено право собственности на данную недвижимость. Если владелец планирует зарегистрировать еще кого-то, во избежание разногласий и претензий лучше согласовать этот вопрос с банком, особенно – если в кредитном договоре присутствует соответствующий пункт.
Для этого необходимо обратиться в кредитно-финансовую организацию с заявлением на согласование прописки всех указанных лиц (нужны личные данные каждого прописываемого гражданина, а также степень родства с заемщиком). Банк рассмотрит ваше обращение и сообщит вам о принятом решении. Следовательно, прописка родственников и посторонних граждан может быть осуществлена только после того, как кредитор дал на это согласие. Обычно это занимает не более недели.
Временная регистрация
Оформить временную регистрацию в недвижимости, приобретенной в ипотеку, можно только в том случае, если кредитор допускает это. В большинстве случаев кредитный договор предусматривает такую возможность для граждан, не являющихся родственниками заемщика. Максимальный срок временной регистрации составляет 60 месяцев. В течение всего этого времени закон запрещает снимать прописанного человека с учета. Собственник квартиры в ипотеке должен согласовать с банком-кредитором возможность временной регистрации третьего лица. Если финансовая организация даст согласие, то заемщику необходимо посетить МФЦ или паспортный стол для проведения процедуры. Когда сведения будут проверены, собственник жилья и прописываемый гражданин получат уведомление о готовности документов для временной регистрации.
Как прописаться в залоговой квартире
Список документов
Порядок проведения процедуры
Процедура в 2020 году осуществляется в несколько этапов. Для начала необходимо посетить паспортный стол или отделение МФЦ с пакетом документов. Также клиент должен заполнить форму заявления № 6 по образцу. Регистрация происходит в течение трех рабочих дней. Однако есть некоторые нюансы:
Вы можете прописаться в жилье с обременением в режиме онлайн. Чтобы это сделать, необходимо войти в аккаунт на портале государственных услуг (подтвержденная учетная запись). Далее вы должны зайти в раздел «Регистрация гражданина», в котором нужно указать персональные данные и информацию из выписки ЕГРН. После этого вам останется только отслеживать статус исполнения заявки. После приглашения необходимо посетить подразделение МВД с подлинниками всех документов. Электронная процедура значительно упрощает процедуру и экономит время собственника. Срок исполнения услуги составляет 3 дня.
Кого можно прописывать в залоговом жилье
Если банк не разрешает прописываться в недвижимости до тех пор, пока задолженность по ипотеке не будет полностью погашена, он нарушает гражданские права собственника. Если получено одобрение кредитора, можно прописывать любого человека. Обычно заемщик без проблем может прописаться в купленной в ипотеку недвижимости. В остальных случаях лучше предварительно согласовать действия с банком.
Желательно заранее узнавать о требованиях банка, чтобы обратиться в наиболее лояльную организацию (например, Сбербанк).
Заключение
Заемщик и его семья имеют право прописаться в недвижимости, находящейся в ипотеке. При этом им необязательно получать одобрение кредитора. Но для того, чтобы прописать третьих лиц, не являющихся близкими родственниками заемщика, необходимо получить официальное разрешение. Регистрация в ипотечной квартире мало чем отличается от обычной прописки. Однако специалисты рекомендуют заемщикам заранее уведомлять кредитора о намерении прописать родных и посторонних, чтобы избежать возникновения конфликтных ситуаций.
Прописка в ипотечной квартире
Благодаря оформлению ипотеки, многим семьям, не имеющим достаточного количества собственных средств на покупку квартиры, удается приобрести желанное жилье с постепенной выплатой его стоимости. При этом жить в купленной в кредит квартире можно сразу, а выплачивать деньги за нее на протяжении нескольких лет. В этом случае важно понимать, как решать вопросы прописки членов семьи – детей, родителей, дальних родственников.
Можно ли прописать человека в ипотечной квартире?
По вопросам прописки в жилье, которое приобреталось по ипотеке, появляется много споров, конфликтов между банком и клиентом, оформившим на себя кредит. Их причиной является отсутствие в законодательстве прямых данных об урегулировании этой проблемы.
Важно знать, что законодательство позволяет оспаривать в суде все условия ипотечных договоров, ограничивающих право прописки.
С правовой стороны владельцем ипотечной недвижимости считается заемщик, а не кредитор, так как приобретение квартиры на деньги ссуды наделяет покупателя аналогичными правами, что и во время покупки жилья за свои средства. Финучреждение при этом является только держателем залога, а не его собственником. Соответственно, кредитор может накладывать ограничения по отношению к владельцу жилья только по отдельным действиям, которые прописываются в законодательных актах.
Спорные моменты вокруг прописки на ипотечных квадратных метрах родственников и прочих граждан связано с отсутствием конкретного регламента, регулирующего в РФ регистрацию заемщика, а также его родственников по месту проживания.
Многие кредиторы прописывают все условия в договорах по предоставлению ипотечных ссуд, включая и регистрационный учет жильцов в недвижимости, находящейся в кредите.
Нужно обязательно выяснить все требования банка по возможности прописки других граждан еще во время выбора кредитора для оформления ипотеки.
Кого можно прописать?
Существует мнение, что прописать кого-либо кроме собственника в жилье, которое находится в залоге, разрешается, только если ссуда будет полностью погашена. Это требование, если оно предъявляется кредитором, нарушает права собственника (заемщика).
Прописка детей в ипотечную квартиру
Детей заемщика прописывать в таком жилье можно. По закону ребенок должен быть прописан по месту регистрации его родителей. Прописка ребенка является частью прав собственника на владение и использование собственного недвижимого имущества. Поэтому он имеет все права на регистрацию в нем всех своих детей.
Прописка родственников
Также нет ограничений в нормативных документах на регистрацию близких родственников – жены или мужа, а также их родителей. Но чтобы прописать прочих граждан, понадобится разрешение кредитора. Можно его не получать, но у кредитора появится повод досрочно разорвать договор – он может потребовать досрочно погасить займ.
Чтобы не попасть в сложную ситуацию, нужно внимательно читать соглашение, подписываемое с кредитным учреждением. В этом документе может прописываться требование об обязательном его уведомлении и получении у него разрешения на регистрацию родственников. Хотя такое ограничение вступает в противоречие с законом.
Возможна ли временная регистрация в ипотечной квартире?
Оформить временную регистрацию в жилье, находящемся под ипотекой разрешается, если кредитор установил такую норму. Обычно кредитная организация предусматривает в договоре пункт, в котором указывается такая возможность для посторонних граждан. Законодательство требует оформлять временную прописку людям, которые меняют место жительства на период, превышающий 90 дней. Об этом сказано в Приказе No288 от 11 сентября 2012 г. Максимальный срок временной регистрации – 5 лет. До окончания срока прописки снять с учета без судебного решения в произвольном порядке такого гражданина нельзя.
Возможна ли при ипотеке в Сбербанке?
Лидером по оформлению ипотечных займов является Сбербанк. Это финучреждение не запрещает прописывать родственников и других лиц. В договорах ипотеки таких требований не содержится. Заемщик может регистрировать в своей собственности любое физлицо не только постоянно, но и временно, при этом он должен в письменном виде уведомить банк о регистрации в квартире этих лиц.
Но если он не будет выполнять свои кредитные обязательства, перестанет погашать долг, Сбербанк потребует снять с учета всех приписанных в ипотечном жилье граждан, включая также и несовершеннолетних детей.
Что говорит закон?
В соответствии с 208 Приказом от 20.09.2008 г., во время регистрации жильцов в ипотечных квартирах и домах дополнительное согласие для этого у залогодержателя получать нет необходимости.
В ст. 346 ч.1 ГК РФ, а также в ст. 29 ФЗ об ипотеке оговаривается, что залогодатель имеет возможность пользоваться своим имуществом, заложенным по ипотеке, на свое усмотрение в случаях, не противоречащих назначению недвижимости, а также нормам законодательства РФ.
Ст. 209 ГК РФ гласит о принадлежности собственнику прав владения, использования, а также распоряжения собственным имуществом. Владелец обремененной ипотекой недвижимости также наделен такими правами. Но он не может продать, подарить, или каким-либо другим способом отчуждать принадлежащее ему, но находящееся под залогом жилье без получения согласия кредитора. Все остальные права собственника такого недвижимого имущества идентичны правам, лиц, приобретающих квартиры за свои деньги.
Особенности прописки
Заемщик может прописаться в купленной квартире практически сразу после подписания ипотечного договора и оформления права собственности на нее. Чтобы прописать кого-либо еще, желательно согласовать свои действия с банком, чтобы избежать разногласий и возможных претензий, если в договоре были прописаны такие условия.
С этой целью нужно подать в банк заявление о согласовании прописки определенных лиц с указанием всех данных прописываемого гражданина, а также состоит ли он в родственных связях с заявителем.
После рассмотрения заявления банк вынесет свое решение и сообщит о нем клиенту.
Ограничения
Каждая кредитная организация имеет свои разработанные положения, которые затрагивают вопросы регистрации. Поэтому при внимательном прочтении ипотечного договора можно узнать, какие ограничения банк накладывает на заемщика, который желает прописать родственников или других граждан.
Могут ли банки выдавать условия на ограничения по прописке?
Получить добро на прописку собственных родственников у кредиторов просто. Но при желании зарегистрировать постороннего человека они могут накладывать ограничения, банк может отказать в его регистрации. Подобные действия кредитора объясняются его желанием минимизировать собственные риски, если заемщик перестанет выполнять свои кредитные обязательства. Но эти действия довольно спорные.
Как прописаться?
Не зависимо от того, какой кредитной организацией выдан ипотечный кредит, прописка в ипотечном жилье не отличается от оформления в любой другой жилой собственности – подаренной, унаследованной, купленной за свои средства.
Единственная разница – договор основания.
Что необходимо?
Для постоянной прописки нужно выписаться из прежнего места прописки. Если регистрация осуществляется в том же населенном пункте, что и выписка, заранее оформлять выписку не нужно, прописка вместе с выпиской будет выполняться автоматически паспортистом. Но зачастую этот процесс затягивается надолго, поэтому желательно решать этот вопрос самостоятельно.
Далее нужно подать заявление в регистрационный орган, заполнив заявку стандартной формы. Вместо детей до 14 лет заявку подают их родители. Нужно указать основание, приложить к нему все документы.
Требуемые документы
Пошаговая инструкция
Регистрация осуществляется поэтапно:
Если в квартире прописывается не ее собственник, его присутствие обязательно. Регистрация осуществляется на протяжении 3 рабочих дней.