домклик уменьшение процентной ставки по ипотеке в сбербанке в 2021

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке — какой ее размер в 2021 году

Размер минимальной суммы по ипотеке Сбербанка в 2021 году

Сегодня при оформлении ипотеки надо обязательно учитывать такой важный аспект, как минимальный порог предлагаемого финансовым учреждением кредита. Часто эта величина может быть меньше, чем обычный потребительский заем. Поэтому прежде чем оформлять договор на получение минимальной суммы по ипотеке в Сбербанке, надо рассмотреть другие доступные варианты кредитования и рассчитать собственную выгоду.

Размер минимальной суммы ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Понятие «минимальная ипотека в Сбербанке» может трактоваться двояко. Здесь надо учитывать два параметра. Первый — минимальная сумма согласно условиям ипотечной программы, т. е. та, меньше которой клиент не сможет получить даже несмотря на то, что столько денег ему не нужно. Второй параметр — нижний порог, на который должен рассчитывать заемщик. Он может на порядок превышать установленное ипотечной программой значение и зависит от множества факторов.

Проанализировав все полученные данные, банк принимает решение о возможности выдачи займа и определяет нижний и верхний порог суммы, на которую может рассчитывать заемщик. Далее клиент уже сам решит, сколько денег брать у банка. При этом он не сможет взять больше обозначенного лимита и меньше минимальной пороговой суммы, предусмотренной условиями займа.

На сегодняшний день все стандартные программы ипотечного кредитования Сбербанка имеют одинаковое ограничение по минимальной сумме — 300 000 руб. Исключение составляет нецелевой кредит на покупку жилья под залог недвижимости. По этой программе пороговое значение увеличено до 500 000 руб.

Минимальный первоначальный взнос по стандартным программам варьируется от 15 до 25% от стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма может составлять до 95%, главное, чтобы она не превышала ограниченный лимит в 300 000 руб.

Покупка жилья без первоначального взноса возможна по программе «Военная ипотека». При этом минимальное пороговое значение составит все те же 300 000 руб., зато максимальная сумма ограничена 3 251 000 руб.

Не понадобится вносить деньги и в тех случаях, если кредит берется под залог имеющейся недвижимости.

Ссуда под залог недвижимости, предполагающая минимальную ставку в 500 000 руб., имеет один из самых максимальных порогов. Заемщик может взять в кредит до 10 млн руб. При этом размер выдаваемой банком ссуды рассчитывается обязательно с учетом оценочной стоимости закладываемого объекта. Чем она выше, тем больше можно получить денежных средств (но не более 60% от стоимости оставляемой в залог недвижимости).

При досрочном погашении долга минимальных ставок в Сбербанке нет. Отдать ссуду можно раньше срока как частично, так и в полном объеме без комиссии и штрафов.

Чтобы не переплачивать за ссуду, необходимо учитывать все эти параметры при выборе ипотечной программы.

На официальном сайте Сбербанка предоставлена полная информация по каждому виду кредитования, поэтому подобрать для себя подходящий вариант особого труда не составит.

Какой размер минимального ежемесячного платежа по ипотеке Сбербанка

При выборе ипотеки надо опираться в первую очередь на собственную платежеспособность, ведь погашать кредит придется каждый месяц на протяжении многих лет. Ипотека в Сбербанке выдается на достаточно выгодных условиях, но даже при этом ее нельзя назвать доступной для всех слоев населения. Поэтому надо выбирать для себя такую программу, которая позволит свести до минимума размер ежемесячных платежей.

Последние зависят от многих факторов. Самые важные из них — собственно сумма кредита, процентная ставка на ипотеку Сбербанка и срок, на который берется ссуда. На эти показатели и надо опираться при выборе.

Платеж по кредиту будет минимальным, если взята небольшая сумма, под самый маленький процент и на максимально длительный срок. Но как правило, ипотечных программ, соответствующих всем желаниям клиента, не существует. Кроме того, есть одно важное условие, которое выдвигает Сбербанк — размер месячного платежа не должен быть больше 50% от величины подтвержденного клиентом дохода.

Разобраться с размером ежемесячного платежа для каждой ипотечной программы можно с помощью представленной ниже таблицы. В ней за основу взяты такие показатели: стоимость приобретаемой недвижимости — 3 000 000 руб., срок кредитования — 20 лет. На их базе и рассчитан среднемесячный платеж по ссуде.

Все эти расчеты можно осуществить и самостоятельно, воспользовавшись ипотечным онлайн-калькулятором Сбербанка. В программе нужно выбрать вид ипотеки и ввести нужные параметры (стоимость приобретаемого жилья, сумму первоначального взноса, если ее предполагается внести, срок, на который берется кредит). Калькулятор покажет процентную ставку, размер ежемесячного платежа и график внесения денег на весь кредитный период.

Также на калькуляторе будет указана минимальная сумма необходимого дохода, но этой информации доверять не стоит. Скорее всего, она не устроит банк.

Чтобы быть уверенным в том, что заявка будет одобрена, лучше воспользоваться простой формулой: показанную программой выплату надо умножить на 2.5. Если в результате получится число, более или менее близкое к размеру вашего заработка, тогда и можно рассчитывать на одобрение заявки.

Можно ли получить сумму меньше минимальной

Минимальная сумма ипотечного кредита рассчитана банком с учетом затрат на оформление сделки и получаемой от нее прибыли. Поэтому меньшую сумму клиент получить не сможет. Для финансового учреждения такая сделка невыгодна. Банк больше потеряет на составление кредитного договора, чем получит от его выполнения.

Поэтому если на покупку недвижимости нужна сумма, которая меньше указанной банком минималки, лучше взять обычный потребительский займ. В Сбербанке эта программа называется «Кредит на любые цели».

Минимальная сумма составит 30 000 руб., максимальная — 5 000 000 руб. Кредит выдается на срок до 5 лет. Процентная ставка — от 10,9%. Минимальный срок возврата — от трех месяцев, в то время как по программе любого ипотечного кредитования он составляет один год. Заемщик может взять недостающую сумму по этой программе на небольшой срок и быстро отдать ее банку с небольшой переплатой.

Выгодно ли заемщику оформлять минимальную ипотеку

Беспроцентной ипотеки в Сбербанке как таковой нет. Политика финансового учреждения и необходимость получать прибыль не позволяют ему выделять деньги без выгоды для себя. Поэтому даже если банком и предлагается программа льготного кредитования, он все равно будет давать ссуду под проценты. То, что клиент назовет низкой ставкой, субсидируется государством. При этом воспользоваться льготным кредитом может ограниченное число граждан РФ.

Поэтому заемщику, не относящемуся к категории социально защищенных слоев населения, необходимо самому заботиться о собственной выгоде. И он должен понимать, что оформлять минимальную ипотеку на приобретение квартиры или другого жилья не имеет смысла.

Поможет разобраться в этом простой пример-сравнение:

Несложно подсчитать, что в тех случаях, когда на покупку жилья не хватает суммы, меньшей минимальной пороговой величины кредита, ипотеку оформлять крайне невыгодно.

Источник

Снижение ставки по действующей ипотеке СберБанка в 2021 году

В 2020 году, в июле СберБанк принял решение уменьшить процентные ставки по действующей ипотеке до 0,5 п.п. Клиенты теперь могут оформлять кредит на жилье в новостройках по ставке от 2,6%, а на готовую недвижимость – от 7,3% годовых. Отметим, что ранее банк уже снижал ставки – в мае по самым востребованным ипотечным программам они уменьшились до 0,8 п.п.

После уменьшения ставок будет наблюдаться увеличение спроса на приобретение недвижимости в ипотеку. И для повышения удобства клиентов банк предоставил возможность безопасного дистанционного оформления сделок по всей стране.

Как снизить процент по ипотечному кредиту в СберБанке?

На сегодняшний день существует достаточно способов уменьшения ставок по жилищным кредитам. Рассмотрим каждый из них.

Рефинансирование

Это оформление нового кредита на лучших, более выгодных для должника условиях. Полученные деньги сразу направляются на погашение текущего займа. Процедура будет иметь смысл только тогда, когда разница между ставками (по предыдущему и новому договору) превышает 2%.

Реструктуризация

Подразумевает улучшение условий по действующему договору. СберБанк проводит реструктуризацию в случаях:

Банк предлагает заемщику несколько вариантов выхода из затруднительной ситуации:

В некоторых случаях клиенту предоставляются:

При улучшении материального положения должника также можно добиться уменьшения жилищного кредита. Лучшее финансовое состояние позволит заемщику увеличить размер регулярных платежей, сократив за счет этого сроки ипотечного кредитования. В итоге общая сумма долга значительно снизится.

Рефинансирование в другом банке

Если Сбербанк отказал заемщику, то он имеет право обратиться в любое другое финансовое учреждение. Для переоформления не обязательно уведомлять банк о своем решении. Однако сделать это полезно – очень часто, чтобы не потерять клиента, руководство соглашается на рефинансирование. Список организаций, которые предлагают снижение ставки по ранее выданной ипотеке СберБанком, приведем ниже.

Уменьшение ставки через Агентство ИЖК

Один из возможных способов уменьшить процентные ставки по ипотеке – обратиться в АИЖК (специализированная организация по ипотечному жилищному кредитованию, функционирующая при господдержке). На портале Агентства можно детально изучить условия сотрудничества и уточнить требования, предъявляемые к клиентам.

Уменьшение процентной ставки через суд

Самый сложный метод добиться снижения ставки. Банки обычно укомплектованы высококлассными юристами, поэтому заемщику, который решил обратиться в суд, понадобятся дорогостоящие услуги опытного, высококвалифицированного специалиста. Выиграть дело в суде удастся только при обнаружении серьезных нарушений в договоре жилищного кредитования.

Условия снижения ставки по ипотеке в СберБанке

Условия снижения ставки, как и требования к заемщикам могут различаться, в зависимости от выбранной программы. Определяются индивидуально, при обращении в отделение банка. Как правило, заемщик должен:

Преимуществом будет хорошая предыдущая кредитная история.

Отметим, что при переоформлении договора учитываются специальные условия от Сбербанка, если покупка жилья осуществляется через платформу сервиса «ДомКлик», основной функцией которого является помощь в подборе недвижимости. Когда регистрация сделки проводится в электронном варианте, ставка при покупке готовой квартиры в ипотеку составляет от 7,3%. На сайте можно предварительно рассчитать платежи (согласно условиям кредитования) или сразу подать онлайн-заявление.

Программы, по которым допускается снижение ставок

Следует отметить, что уменьшение ставки по ипотеке в СберБанке распространяется только на самые популярные программы кредитования. Перечислим их:

В рамках Господдержки 2020

Ставки на приобретенное жилье в новом доме составляют:

Сумма кредитования – до 12 млн.руб. Срок – до 20 лет.

Господдержка для семей с маленькими детьми

Льготные ставки на квартиры в новостройках составляют:

Жилищный кредит выдается семьям, в которых с начала января 2018 до конца 2022 года родится 2-й и последующие дети. Предоставляется в размере до 12 млн.руб., на срок до 30-ти лет.

По специальной программе с застройщиками

Начальные ставки на приобретение недвижимости в новостройках составляют:

При покупке новостройки у участников спецпрограммы в рамках проектов с эскроу-счетами, строительство которых финансируется банком, клиентам предоставляется скидка до 4 п.п. Возможная сумма ипотеки – от 355 тыс. до 100 млн. руб. Срок – до 20 лет.

Примечание: все ставки плавающие, варьируются в зависимости от ряда индивидуальных факторов.

Кроме того, весной правительством была запущена программа льготной ипотеки по ставке 6,5%, в качестве мер поддержки экономики и строительной отрасли. Это позволит населению существенно сэкономить и улучшить жилищные условия. Программа распространяется на недвижимость, стоимостью до 8 млн. руб., и действует до 01.11.2020 г. Ставка будет сохраняться в течение всего периода кредитования (до 20 лет). Обязательный первоначальный взнос – не менее 20%.

Порядок оформления

Чтобы добиться снижения ставки по действующей ипотеке, нет необходимости посещать банк. Достаточно отправить онлайн-заявку через сайт. Предварительное решение будет получено в течение 24 часов.

Можно также обратится в близлежащее отделение и там написать заявление, заранее выбрав подходящую программу снижения ставки по ипотеке в СберБанке.

Заявление

Нужно подавать на руководство учреждения, от имени заемщика (в письменной форме). В заявлении с просьбой о снижении процентной ставки необходимо указать причину. В некоторых случаях нужно дополнительно прикрепить документы, на основании которых составлено заявление. Все бумаги следует отправить почтой или отнести в офис банка. После того, как заявление заверит сотрудник, надо снять копию, это предотвратит утерю.

*В большинстве отделений предоставляются шаблоны оформленного заявления.

Какие документы нужны?

Как правило, понадобится стандартный набор документов:

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению учреждения. Не всегда надо предоставлять те, которые уже есть в Сбербанке (были поданы при оформлении ипотеки).

После подачи документов заемщик получит письменный ответ в официальной форме на протяжении 30 дней. При положительном результате нужно будет отправиться в отделение для подписания нового договора.

Вероятные причины отказа

Шансы на уменьшение ставки есть не у всех. Отказ могут получить люди, у которых:

Банк может отказать в снижении процентной ставки и по другим причинам. Наиболее распространенные:

Существуют также причины отказа, которые банки вовсе не разглашают.

В каких банках можно рефинансировать ипотеку СберБанка?

Если снизить процентные ставки по действующему кредиту в Сбербанке не удалось, можно рассмотреть предложения в других финансовых организациях.

Комиссии за оформление и выдачу, как правило, отсутствуют. Досрочное погашение осуществляется без штрафов. Согласие текущего кредитора при рефинансировании ипотечного кредита обычно не требуется.

Источник

Как добиться снижения процентной ставки по ипотеке ДомКлик от Сбербанка

Сбербанк — один из немногих, кто старается максимально облегчить финансовую нагрузку на своих клиентов. Уникальные акции и предложения помогают приобрести собственное жилье с минимальными затратами.

До 11 сентября 2018 года действовала беспрецедентная программа снижения процента ипотеки в ДомКлике от Сбербанка. Оформив обращение, заемщик, в случае одобрения, мог снизить ставку по займу и сократить свой ежемесячный платеж.

На сегодня подобные предложения в Сбербанке отсутствуют. Однако, каждый заемщик имеет право воспользоваться услугами реструктуризации или рефинансирования ипотеки. Нижеизложенная информация обязательна к ознакомлению во избежание сложностей при оформлении заявления.

Можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке

Уменьшить процент по имеющейся ипотеке невозможно, поскольку законом не предусмотрена возможность изменения условий кредитования после подписания договора.

Но Сбербанк предлагает альтернативные варианты, которые снижают кредитную нагрузку на заемщика на время финансовых проблем:

На сегодня подать заявление на снижение процентной ставки по действующей ипотеке в ДомКлик невозможно. Однако есть возможность подать заявку на рефинансирование ипотеки в другие банки, например:

Реструктуризация

Реструктуризация позволяет улучшить имеющиеся условия по действующему кредитному договору. Программа нужна для снижения размера выплаты, без прямого изменения текущей процентной ставки.

Сбербанк предлагает клиентам три варианта реструктуризации ипотеки:

Аргументы для оформления программы реструктуризации с целью последующего перерасчета платежей:

Основные этапы реструктуризации задолженности:

​

Для оформления потребуются:

Рефинансирование

Рефинансирование — это программа, позволяющая выгодно изменить условия погашения ипотеки, взятой в другом банке.

Список банков в которые выгодно рефинансировать ипотеку Сбербанка

Последние 3 пункта нужно осуществить в течение 60 дней, чтобы банк не начал процедуру взыскания выданного кредита. Если заемщик не укладывается в установленный срок, он имеет право подать заявление на отсрочку.

Заемщик вправе провести одновременное рефинансирование кредитов других банков, но в данном случае, средства выдаются в два этапа:

Документы на альтернативное понижение процентной ставки по ссуде или кредиту через портал ДомКлик:

Нужно учитывать, что рефинансирование потребует затрат:

Поэтому важно просчитать собственную выгоду.

Рассмотрим пример: задолженность по ипотеке у заемщика составляет 3 млн. рублей на 7 лет. В Сбербанке процентная ставка была снижена на 2%, в итоге, за год он сэкономит 38400 рублей, а за оставшийся период 268 800 рублей. Таким образом, полная выгода составит 231 300 рублей за 7 лет.

Условия снижения процентов по кредиту по программе рефинансирования

Заявка на ипотеку оформляется при полном соответствии базовым требованиям программы:

Онлайн-заявка на ДомКлик для рефинансирования ипотеки Сбербанка

Нельзя подать заявление через Сбербанк-Онлайн напрямую с официального сайта, сделать это можно только на портале ДомКлик.

Для этого требуется:

После подтверждения, необходимо заполнить заявление о рефинансировании:

В случае положительного ответа, необходимо выбрать подходящее жилье и начать процедуру оформления.

Как узнать решение по заявкам на снижение ставки, поданным ранее

Сбербанк предоставляет каждому заемщику возможность узнать о снижении ставки:

Источник

Как получить скидку на ставку при оформлении ипотеки

Мы собрали акции и услуги, позволяющие снизить ставку при оформлении ипотеки СберБанка.

Скидка 1% при страховании жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Помимо сниженной ставки по ипотеке, полис выполняет основную задачу — страховая компания выплатит банку ваш кредит при наступлении несчастного случая.

Оформить полис и получить скидку

Скидка до 0,8% для зарплатных клиентов СберБанка

Дисконт по ипотеке для зарплатных клиентов распространяется на готовое и строящееся жилье, загородную недвижимость, строительство жилого дома, покупку гаража и машино-места, нецелевой кредит под залог недвижимости.

Рассчитать ипотеку

Скидка 0,5% при первоначальном взносе от 20% стоимости жилья

Для некоторых ипотечных программ при внесении первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилья или больше, вы получите скидку на ставку по ипотеке.

Рассчитать первый взнос

Скидка 0,4% на ставку по ипотеке для молодых семей

Скидка предоставляется при покупке недвижимости на вторичном рынке.

Узнать подробности акции

Скидка 0,3% при покупке квартиры на Домклик

Клиенты с одобренной ипотекой СберБанка могут получить скидку на ставку по ипотеке при покупке квартир и домов на вторичном рынке.

Объявление о продаже квартиры должно быть размещено на сайте Домклик и отмечено значком «Скидка 0,3%».

Выбрать квартиру со скидкой

Скидка 0,3% при электронной регистрации сделки

Дисконт 0,3% на ставку по ипотечному кредиту можно получить при использовании сервиса «Электронная регистрация».

Сервис «Электронная регистрация» позволяет отправить документы на государственную регистрацию права собственности без посещения МФЦ и Росреестра в электронном виде. Зарегистрированные документы участники сделки получают в личном кабинете Домклик.

Рассчитать ипотеку

Скидка до 7,2% на ставку по ипотеке при покупке квартиры от застройщика

Специальная скидка по программе субсидирования от застройщика зависит от выбранного формата дисконта — на 1 год, на 2 года или на весь срок, а также от общего срока кредита — 7, 12 или 30 лет.

Сниженную ставку можно получить по стандартной программе ипотеки на новостройки, а также по госпрограммам.

Минимальная ставка на первый год в рамках субсидирования от застройщика — от 0,1% годовых.

Источник