досрочно закрыть кредит альфа банк
Преждевременный возврат денег выгоден для плательщика, но никак не для банка. Поэтому кредитные организации разными способами пытаются предотвратить досрочное погашение кредитов. Мы расскажем о подводных камнях ранней выплаты долга банку.
Можно ли досрочно погасить кредит?
Если клиент выплачивает деньги раньше времени, то банк лишается части прибыли. Поэтому раньше практически в каждом кредитном договоре прописывалось, что обладатель кредита должен будет заплатить какие-либо штрафные санкции при досрочном погашении. Таким образом банки страховали себя от финансовых рисков.
С 2011 года законодательно запрещено удерживать штраф с банковских клиентов. При этом нужно обязательно уведомить банковскую организацию за 30 дней до даты раннего погашения кредита. В договоре может быть установлен срок меньше, чем 30 суток.
Но при этом за банками сохранилась возможность отказать клиенту в досрочном погашении. Либо ограничить сумму, которую можно выплатить единовременно. Обращайте внимание на этот пункт при заключении договора с банком.
Можно полностью погасить долг, а можно выплатить части кредита. При частичном погашении можно уменьшить ежемесячную сумму или сократить сроки кредитования. Если зарплата небольшая, лучше уменьшать сумму, а если клиент стабильно получает крупные вознаграждения, то целесообразнее будет сократить срок выплат.
Условия досрочного погашения в банках
Банки выставляют разные условия в отношении досрочного платежа.
Может произойти и обратная ситуация. Банк вправе потребовать выплатить долг досрочно. Но только в тех случаях, когда были большие опоздания с платежами. Иногда даже при одноразовой задержке банк может выставить такое требование, если в этот период у банка есть финансовые проблемы.
В этом случае можно предоставить документы, которые доказывают Ваши денежные трудности. То есть документально оправдаться за просрочку платежей.
Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении
Если кредит выплачивался аннуитетными платежами, а не дифференцированными, то при досрочном погашении кредита есть шанс вернуть часть уплаченных процентов.
При аннуитете долг платится равными частями за весь срок кредита. В этом случае в первое время больше выплачиваются проценты, чем основная сумма задолженности.
Проценты – это вознаграждение банка за то, что он предоставил возможность пользоваться своими средствами. Получается, что при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами человек выплачивает вознаграждение за весь срок, но пользуется деньгами гораздо меньше.
Появляются излишне уплаченные проценты при досрочном погашении кредита. И вернуть их можно, но только при обращении в суд. Просто так банк проценты не вернет.
Алгоритм действий при досрочном погашении кредита
Ничего сложного в процедуре погашения нет, но есть несколько важных нюансов, про которые нужно помнить.
Итак, чтобы выплатить банковский долг досрочно:
Не всегда досрочное погашение – выгодное действие. Если есть необходимая крупная сумма, ее можно положить на депозитный счет в банке.
В условиях кризиса в стране и отсутствия стабильности тоже не стоит спешить с досрочным погашением, ведь есть вероятность, что кредит снова понадобится в ближайшее время.
В интернете есть множество кредитных калькуляторов. Воспользуйтесь ими, чтобы просчитать максимальную выгоду: в какой срок лучше погасить долг. Ведь в любом случае, если выплатить кредит заранее – не нужно будет переплачивать банку проценты.
Возврат страховки при досрочном погашении кредита
Во многих случаях банки обязывают клиентов заключать также и страховые договоры. Таким образом кредитные организации пытаются обезопасить себя от возможных рисков
При досрочном погашении возможны два сценария:
Все зависит от первоначальных условий, которые обговаривались при подписании соглашения.
Возврат части страховой премии тоже зависит от того, что написано в документах. Если договором предусмотрен возврат премии при досрочном погашении, то можно обращаться в страховую компанию.
Бывают случаи, когда даже при наличии такого пункта страховые агентства отказываются платить. Выход один – обращаться в суд. Закон будет на стороне клиента.
Досрочно закрыть кредит альфа банк
Оформление любого займа в банке сопровождается выплатой клиентом дополнительных процентов, кроме основной суммы долга. Досрочное погашение кредита поможет значительно снизить переплату по процентной ставке.
Заёмщик Альфа-Банка вправе осуществить частичное или досрочное погашение долговых обязательств перед банковской организацией. Выплата кредита заранее благоприятно отразится на семейном бюджете. Рассмотрим правила, условия и способы погашения займа в Альфа-Банке.
Можно ли погасить кредит досрочно
Досрочное погашение представляет собой процедуру внесения на счет банка полной суммы долга за выданный кредит. Частичное покрытие займа, соответственно, означает выплату определённой части долговых средств.
Указ Центробанка от 2011 года запрещает кредитным и банковским организациям отказывать клиентам в досрочном погашении кредита. Если займ не целевой, заёмщик может внести полную сумму на счёт без уведомления банка. Проценты по целевому кредиту можно покрыть не раньше, чем через месяц.
Погашать кредиты досрочно выгодно, поскольку проценты выплачиваются лишь за использованный период, следовательно, закрытие напрямую влияет на переплату.
Кредитный договор от Альфа-Банка содержит информацию о процентной ставке, но выплачивать переплату полностью заёмщику необязательно. Согласно условиям банковской компании, сумма для досрочного погашения не должна быть меньше 3 000 рублей.
Преимущества и недостатки досрочного погашения кредита
Процедура имеет свои плюсы и минусы. Преимущества досрочного погашения кредита в Альфа-банке:
Недостаток только один — некоторые банки предусматривают штрафы за досрочное погашение долговых обязательств. Данный нюанс обязательно должен быть прописан в договоре, поэтому рекомендуется не лениться и внимательно читать все условия.
Условия и способы погашения кредита в Альфа-Банке
Как же закрыть кредит в Альфа-банке досрочно? Оплата вносится в период совершения очередного ежемесячного платежа. Предварительно подаётся соответствующее заявление в банк, образец которого представлен ниже.
Если в день оплаты нужной суммы на счёте не будет, заявление будет аннулировано. В следующий раз придётся подавать очередную заявку.
Согласно кредитному договору и графику платежей ежемесячно со счёта заёмщика списывается определённая сумма. Среди нюансов досрочно-частичного погашения долга перед банком выделяют следующие:
После частично-досрочного погашения рекомендуется обратиться в банк для пересчёта графика платежей и ежемесячной суммы. Максимальная сумма частичного погашения не превышает 15 000. Если на счету лежит больше денег, они пойдут на оплату следующего периода.
Прежде чем полностью закрыть займ, нужно узнать у сотрудника банка или в личном кабинете точную сумму долга. Информацию можно уточнить по телефону 8 800 200 00 00. Хорошим способом уточнения остатка долга является онлайн-калькулятор досрочного погашения. Сервис поможет и при частичном закрытии кредита.
Далее необходимо любым удобным способом пополнить счёт на нужную сумму и дождаться даты списания средств.
Способы пополнения счёта в Альфа-Банке:
Рассмотрим подробнее каждый вариант.
Через банкоматы
Аппарат должен содержать функцию досрочного погашения. Перед оплатой клиенту нужно узнать сумму платежа, чтобы внести наличные в банкомат. У заёмщика должна быть карточка, куда будут вноситься средства. Но некоторые аппараты позволяют пополнять счёт и без карты.
В офисе банка
Посетите отделение компании, предварительно уведомив Альфа-Банк о досрочном погашении не меньше, чем за 5 дней. Предоставив заявление, внесите через кассу деньги. Сотрудник пополнит счёт, и деньги спишутся в дату платежа согласно графику.
Перевод с карты на карту
Средства можно перевести с карточки любого банка. Для этого нужно знать реквизиты карты, с которой снимается ежемесячный платёж по займу. Недостатком способа является возможность длительного перевода (в течение нескольких дней).
Через «Альфа Мобайл»
Некоторые клиенты интересуются, как досрочно погасить кредит в мобильном приложении от Альфа-банка. Для закрытия долга по займу рекомендуется предварительно подать заявление на досрочную частичную или полную оплату. Важно указать точную сумму, которую нужно списать со счёта, иначе снимется только ежемесячный платёж. Способ удобен тем, что смартфон всегда под рукой и можно в любой момент провести оплату кредита.
Через «Альфа Консультант»
Сервис представляет собой телефонный центр, который может помочь внести средства на счёт. Вариант удобен гражданам, находящимся в отъезде, где отсутствует выход в интернет и банкоматы. Через «Альфа Консультант» можно заказать справку о погашении кредита.
Также сервис предоставляет заёмщикам информацию по кредитам, вкладам и карточкам. «Альфа Консультант» работает круглосуточно без выходных, что очень удобно.
Чтобы воспользоваться данной услугой, позвоните на номер 8 800 200-00-00 и дождитесь ответа сотрудника. Назовите логин и пароль, указанный в кредитном договоре. Далее сотрудник поможет пополнить счёт для погашения кредита.
Через «Альфа Клик»
Погасить кредит от Альфа-банка досрочно возможно онлайн через сервис «Альфа Клик».
Полное закрытие займа сопровождается подачей заявления, в котором нужно указать сумму платежа. В противном случае будет списан только ежемесячный платёж.
Через банки-партнёры
Некоторые особенности погашения
Погасить заранее можно как потребительский кредит, так и ипотеку, рассрочку. Каждый вид кредитования характеризуется своими особенностями досрочного закрытия. Рассмотрим подробнее каждый из них.
Ипотеки
Рассмотрим досрочное погашение ипотеки в Альфа-банке, его условия и особенности. Чтобы полностью или частично погасить ипотеку, нужно посетить офис компании, где клиентский менеджер поможет оформить соответствующее заявление. Подавать информацию о досрочном погашении нужно не позже, чем за 5 дней до списания средств со счёта. Далее клиенту нужно обеспечить наличие на счету нужной суммы, в противном случае заявление будет аннулировано.
Также для закрытия ипотеки можно воспользоваться экспресс-кассами. После внесения трёх ежемесячных платежей заёмщику доступно досрочное погашение через экспресс-кассы. Преимуществом данного способа является пересчёт процентной ставки в день обращения клиента.
Потребительского кредита
Чтобы досрочно погасить потребительский кредит от Альфа-банка, нужно также за 5 дней уведомить банковскую организацию о своих намерениях. После предоставления заявления пополнить счёт любым удобным способом и ждать списания средств.
При частичном погашении нужно также заранее предупредить банк и указать в заявлении списываемую сумму. Частично-досрочное погашение не может превышать 15 000 рублей. Если на счёте лежит большая сумма, 15 000 списываются, а остальное резервируется на следующий платёж.
Рассрочки
Чтобы погасить досрочно рассрочку, необязательно уведомлять об этом кредитную организацию. Достаточно пополнить счёт на нужную сумму.
Калькулятор Альфа-Банка для досрочного погашения
Онлайн сервис от Альфа-Банка представлен на официальном сайте компании. Он необходим для расчёта точной суммы остатка для погашения долга. Рекомендуется при частичном и полном досрочном погашении займа.
В окно внесите необходимые данные об общей заёмной сумме, ставке, сроке кредита. Укажите, сколько времени осталось до полного погашения займа. На основе полученных данных калькулятор посчитает точную оставшуюся сумму долга.
Альфа-Банк предоставляет клиентам лояльные условия и гибкую систему кредитования. По этой причине граждане предпочитают обращаться в данную банковскую организацию. Банк даёт клиентам возможность досрочно погасить кредит во избежание больших переплат. Это положительно влияет на бюджет семьи, психологическое состояние, дает возможность оформления нового займа.
Если Вы получали кредит в Альфа-Банке и досрочно закрывали его, делитесь в комментариях своим опытом. Возникали ли какие-то сложности в данной процедуре, удалось ли сэкономить на процентах?
Досрочное погашение потребительского кредита в Альфа-Банке
Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации заёмщик имеет право погасить кредит досрочно полностью или частично, уведомив об этом банк не менее чем за 30 дней, если меньший срок не предусмотрен договором.
Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации заёмщик имеет право погасить кредит досрочно полностью или частично, уведомив об этом банк не менее чем за 30 дней, если меньший срок не предусмотрен договором. Таким образом, чтобы погасить кредит в банке клиенту необходимо прийти в отделение кредитной организации и написать соответствующее заявление.
При этом Альфа-Банк позволяет досрочно полностью погасить потребительский кредит в дату очередного платежа без подачи заявления, в том числе с помощью банкомата с функцией (пункт меню) «Погашение кредита». Если речь идёт о частичном погашении, то заёмщику придётся написать заявление как минимум за один календарный день до даты очередного платежа.
Сделать это возможно через контакт-центр финансового учреждения, либо посетив офис кредитной организации.
Досрочное погашение автокредита в Альфа-Банке
Для полного или частичного досрочного погашения автокредита клиенту необходимо за один календарный день до даты платежа написать соответствующее заявление. В случае с полным погашением суммы задолженности подача заявления осуществляется через контакт-центр или офис банка, в случае с частичным – только через офис.
Особенности досрочного закрытия кредита в Альфа-Банке
То, что нужно обязательно учитывать: досрочное частичное погашение потребительского кредита в Альфа-Банке при подаче заявки через телефон (звонок в службу поддержки) возможно только в том случае, если заемщик внес на счет минимум 15000 рублей сверх того, что нужно заплатить в этом месяце. Следовательно, если у вас есть 2000 рублей, и вы хотите частично погасить кредит – нужно идти в банкомат/в офис/производить погашение через приложение, потому что для этих вариантов минимальная сумма не ограничена.
Комиссия за любой вид досрочного погашения не берется, никаких штрафов и санкций тоже не будет. Интересная ситуация выходит с возвратом страховки. Вообще, возможность возврата полностью зависит от страхового договора, но в целом агентства придерживаются следующего правила – если вы досрочно закрываете кредит в течение 5 дней с момента его оформления, страховые деньги вернуть можно. Если этот срок истек – ничего сделать уже не получится.
В каких случаях это выгодно?
Практически во всех. Если хотите оформить полное погашение – не придется платить проценты за использование денег банка, сможете сэкономить. Если запросили частичное закрытие – заем станет менее обременительным для кошелька, вы сможете более свободно планировать расходы.
Кроме того, по некоторым данным досрочное погашение положительно влияет на вашу кредитную историю (но не в том случае, если вы закрыли займ менее чем через 30 дней после оформления).
Варианты досрочного погашения
Их существует 2 вида: полное и частичное. Рассмотрим поподробнее.
Частичное погашение кредита
При частичном досрочном погашении все работает так:
Вы вносите на счет какую-то сумму.
Предупреждаете банк о том, что эта сумма должна пойти в счет частичного досрочного закрытия.
Банк списывает эту сумму со счета в день платежа.
На основании оставшегося долга банк делает перерасчет, и ежемесячный платеж уменьшается.
График остается неизменным.
Эта возможность позволяет вам существенно сократить количество денег, которое нужно каждый месяц отдавать банку. Кроме того, в некотором роде это можно назвать накоплениями – когда у вас появляются свободные деньги, вы можете либо постепенно потратить их на бытовые нужды, либо сразу «вложить» в кредит. Заметьте, что для такого погашения нужно в обязательном порядке предупреждать банк о своих намерениях – иначе сумма, которую вы внесете на счет, так и останется там лежать, а в день платежа банк спишет только ту часть, которая нужна для обычного платежа.
Полное погашение кредита
Полное погашение – это когда вы закрываете кредит на все 100%. О полном погашении банк тоже нужно предупреждать, иначе деньги не снимутся со счета. При полном закрытии банк выставляет вам счет, вы его оплачиваете – и вы свободны. Проценты, которые вы могли бы платить при обычном погашении в будущем, теперь платить не надо. Выгода очевидна – вы экономите на ставке.
Заявление на досрочное погашение кредита в Альфа-Банке
Для досрочного погашения вам нужно указать банку на то, что вы хотите это сделать. В большинстве случаев это делается автоматически – например, при приеме денег через банкомат или перевод через мобильное приложение вы сразу указываете, что деньги должны быть сняты со счета в полном объеме при следующем платеже. Но если вы проводите закрытие через колл-центр или отделение банка, уведомлять банк все же придется. В колл-центре вы просто говорите, чего хотите, а вот в отделении придется писать заявление. К счастью, ничего сложного в этом нет – заявление составляется в свободной форме, сотрудники банка подскажут, как его составить.
Условия и способы погашения кредита в Альфа-Банке
Есть несколько способов досрочного погашения – расскажем о каждом.
Через банкоматы
Как закрыть кредит в Альфа-Банке через банкомат досрочно:
Находите ближайший банкомат «Альфа-кэш» с функцией обслуживания кредитов.
Если устройство не принимает купюры – вставляете карточку, после чего так же выбираете меню займов.
Устройство покажет вам сумму, необходимую для закрытия. Вносим сумму.
В отделении банка
Вам нужно прийти в отделение банка, написать заявление на закрытие, внести на счет нужную сумму и дождаться следующего платежа. Есть важное условие: заявление нужно писать минимум за 5 дней до того, как придет время платежа по графику. Если не успеете – финансы снимут со счета в пользу погашения в следующем месяце.
Через «Альфа Консультант»
Альфа-Консультант – это служба поддержки, работающая по телефону. Как досрочно, полностью или частично погасить кредит в Альфа-Банке через службу поддержки:
Вносим на счет имеющуюся сумму, минимум – 15000 рублей.
Звоним по номеру +7 495 78-888-78.
Представляемся, называем свою дату рождения и секретное слово.
Говорим оператору, что хотим оформить частичное закрытие.
Оператор проверяет счет, создает заявку. Готово.
Через мобильное приложение
В мобильном приложении нужно:
Нажать на «Погасить досрочно».
Откроется меню, в котором нужно будет ввести сумму.
Вводим сумму или выбираем одну из предложенных.
Жмем «Узнать, как изменится кредит». Откроется окно с обновленными данными.
Если поставить флажок «Пополнить счет сейчас», финансы снимут незамедлительно, иначе – в день платежа. Жмем на «Подать заявление».
Кстати, заявку можно и отменить. Заходим в меню займа, выбираем «Досрочное погашение» (как и 1 и 2 пунктах выше). Откроется меню, в котором можно нажать на кнопку отмены.
Нажимаем – и заявка пропадает.
Через экспресс-кассы, через интернет-банк «Альфа Клик», через банки-партнёров
Увы, всеми этими способами погасить займ раньше срока невозможно. Почему это можно сделать в приложении, но нельзя на сайте – не совсем понятно, но банк решил не вводить эту функцию для Альфа-Клика.
Досрочное погашение ипотеки в Альфа-Банке
Чтобы полностью или частично погасить досрочно ипотечный кредит в банке, заёмщику также необходимо подать заявление через контакт-центр или офис финансового учреждения. Сделать это необходимо за 2-3 дня до даты очередного платежа.
Способы погашения кредита в Альфа-Банке
После подачи заявления о досрочном погашении кредита заёмщик может внести средства в счёт погашения займа любым удобным ему способом: через телефонный центр «Альфа-Консультант», интернет-банк, банкомат или терминал, мобильный банк, отделение кредитной организации или путём оформления денежного перевода на свой счёт через сторонние банки.
Плюсы и минусы
У такого погашения плюсов куда больше, чем минусов – снижается кредитная нагрузка, улучшается кредитная история, не нужно думать, чем вы будете оплачивать займ, если что-то пойдет не так. Единственный возможный минус заключается в том, что вам придется отдать большую сумму денег – они могут пригодиться где-нибудь в будущем. Но это – сомнительный минус, потому что взятые деньги рано или поздно все равно придется возвращать.
Досрочное погашение кредита в Альфа Банке
Независимо от того, какие основания и цели были для оформления займа, при необходимости вы можете оплатить его частично либо полностью раньше оговоренного срока. Оплачивая кредит раньше, вы платите меньше процентов, так как будет проведён пересчёт. Детальная информация как досрочно погасить кредит в Альфа Банке находится на официальном сайте.
Специфика досрочного закрытия кредита в Альфа Банке
Полное досрочное погашение – это когда выплачивается вся сумма, соответственно частичное – это часть от общей суммы. Для того чтобы полностью закрыть кредит, напишите заявление в филиале либо погасите долг в терминалах, с наличием такой функции.
При оформлении частичной выплаты, выберите один из двух вариантов:
Клиента индивидуально рассчитывают по одному из двух вариантов, после подписывается договор. Договор с внесением новых условий должен быть в двух экземплярах, для клиента и для предприятия. В силу условия вступают со следующего платежа.
Выгодно ли это?
Досрочное погашение выгодно, так как процент переплаты зависит от реального периода пользования услугой!
Условия закрытия кредита раньше срока
Время списания задолженности и пересчёт начисляемого процента происходит в дату ближайшего платежа, если это частичное погашение. Если закрыть нужно полностью, расчёт будет зависеть от способа выплаты займа:
Последние два варианта не требуют письменного обращения. Даже имея на руках чек с экспресс-кассы, уточните закрытие кредита, чтобы избежать недоразумений.
Заявления для погашения кредита
Досрочную оплату по кредиту Альфа Банк предлагает произвести в отделениях, банкоматах или через приложение. В первом варианте следует предварительно заполнить заявление и пополнить кредитный счёт. Если через банкомат, в меню выберите пункт для полного досрочного погашения и пополните счёт.
Частичное погашение
Условиями кредитного договора предусмотрено ежемесячное списание фиксированной суммы. Вся внесённая вами переплата копится на счету и будет снята по графику.
Чтобы погасить частично задолженность, обратитесь в банк, чтобы изменить график выплат либо уменьшить объём ежемесячной платы.
Банком установлен лимит частичного списания 15 000 и более, иначе будет списана ежемесячная сумма, а излишек перейдёт в накопительные средства.
Полное погашение
Перед закрытием кредита рекомендуется уточнить точную сумму с процентами. Информация о кредитовании предоставляется в офисе банка, и по телефону для консультаций 8-800-200-00-00. Сотрудники кредитной организации проанализируют текущий счёт и высчитают сумму оплаты на указанную дату погашения. После оплаты обратитесь в банк для получения справки о закрытии кредита.
Способы внесения средств
Выплатить кредитный долг через банкомат можно только после трёх ежемесячных платежей!
В отделении банка
Банкомат Альфа-Банка
Экспресс-касса
«Альфа-Клик» — бесплатная услуга интернет-банкинга, в меню которой присутствует пункт «кредиты», выберите его и следуйте подсказкам.
Калькулятор в Альфа-Банке для досрочного погашения
Эта услуга от Альфа-Банка позволяет рассчитать сумму для досрочного погашения кредита и составить новый график выплат. Чтобы провести расчёт заполните такие данные в бланке, имеющемся на официальном сайте:
Возвращается ли страховка
Вывод
Благодаря лояльным условиям и гибкой системе Альфа Банка многие клиенты остаются довольны сотрудничеством. Однако чтобы избежать непонятных ситуаций будьте внимательны, заполняя документацию и подписывая договора. А также не забывайте, что всегда можно получить бесплатную консультацию на горячей линии либо непосредственно у сотрудников отделения.