досрочное закрытие кредита в втб
Памятка по погашению кредита
Погашение кредита осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами.
Размер платежа указан в информационном письме, содержащем график погашения потребительского кредита и уплаты процентов, которое вы получаете вместе с экземпляром кредитного договора.
Льготный платеж
Подключите услугу Льготный платеж при оформлении кредита. Это позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга. Услуга предоставляется бесплатно.
Кредитные каникулы
Ежемесячное погашение осуществляется путем внесения суммы платежа на ваш текущий банковский счет либо на счет платежной банковской карты ВТБ.
Платежи необходимо осуществлять до 19:00 числа, указанного в информационном письме, содержащем график погашения. Если вы не внесли необходимую сумму на ваш текущий банковский счет или на платежной банковской карты в срок, то с даты планового платежа эта сумма считается просроченной.
Если сумма, внесенная на ваш банковский счет, превышает общую сумму платежа, остаток может быть использован для погашения ежемесячного платежа в следующем месяце.
Пополнить ваш текущий банковский счет и счет платежной банковской карты, открытые в рублях РФ, может любое лицо, обратившись в дополнительный офис или филиал ВТБ.
Погашение задолженности по кредиту производится путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке. Безакцептное списание средств со счетов, открытых в «ВТБ-Онлайн», не производится. Списание со счета платежной банковской карты возможно только в случае, если карта активна.
Для досрочного погашения кредита вам нужно зарегистрировать распоряжение в ВТБ-Онлайн или по телефону центра клиентского обслуживания. Регистрация распоряжения возможна не менее чем за один рабочий день до даты планового погашения (в соответствии с пунктом 5.2.2. кредитного договора).
При этом частичное досрочное погашение осуществляется в любой день. Сумма досрочного погашения должна быть не менее суммы, указанной в п; 5.2.3 кредитного договора.
При частичном досрочном погашении вы можете либо уменьшить ежемесячный платеж при сохранении срока кредитования, либо сократить срок кредита при сохранении текущего размера ежемесячного платежа. В заявлении на досрочное погашение необходимо указать, какой из этих вариантов вы выбираете.
Для приблизительного расчета вариантов частичного досрочного погашения предлагаем воспользоваться калькулятором:
Полное досрочное погашение осуществляется в любой день, следующий за датой оформления заявления на досрочное погашение.
Если в день досрочного погашения на ваших банковских счетах, открытых в ВТБ, не будет суммы, указанной в заявлении на досрочное погашение, данное заявление аннулируется и погашение проходит в обычном порядке — по графику, содержащемуся в информационном письме.
Узнать адреса отделений банка вы можете на сайте ВТБ в разделе «Офисы» или у оператора центра телефонного обслуживания.
Получить дополнительную информацию (в том числе остаток текущей задолженности, размер ежемесячного платежа по кредиту) вы можете в ВТБ-Онлайн или центре телефонного обслуживания по телефонам: 8 (495) 777-24-24 и 8 (800) 100-24-24.
Комиссию за отправку перевода для погашения кредита ВТБ уточняйте в отделениях «Почты России».
Обращаем ваше внимание, что переводы для погашения кредитов в отделениях «Почты России» необходимо осуществлять заблаговременно: не позднее чем за 8–9 рабочих дней до окончания платежной даты (платежного периода).
Частичное досрочное погашение кредита наличными в ВТБ 24
Частичное досрочное погашение кредита наличными в ВТБ 24 осуществляется в два этапа.
Во-первых, необходимо положить на счет сумму, которую вы хотите внести досрочно. Если производить частичное досрочное погашение в дату ежемесячного платежа, размещаемой суммы должно хватить и на плановое погашение задолженности. При осуществлении частичного возврата в иной день, в ближайшую дату по графику также следует осуществить ежемесячный платеж.
Для пополнения счета существует множество способов:
— через банкоматы и платежные терминалы ВТБ 24 наличными или с помощью банковской карты;
— через систему ВТБ24-Онлайн;
— переводом из другого банка;
— через кассу наличными;
— через сервис «Золотая Корона».
Обратите внимание, что при внесении денег последними тремя способами, в том числе через кассу в отделении банка, будет взиматься комиссия. Также учитывайте сроки зачисления денежных средств.
Во-вторых, требуется заранее предупредить банк о намерении осуществить увеличенный платеж. Это можно сделать через систему ВТБ24-Онлайн или оставить заявку по телефону центра клиентского обслуживания. Начиная с 15 июля 2017 года, будет доступен только первый способ коммуникации. Написать заявление в отделении банка нельзя.
Оставить заявление можно в любую дату, однако если вы хотите совершить частичное досрочное погашение в дату платежа по графику, подать заявку необходимо не менее чем за день до планового списания.
Заявления на частичное досрочное погашение не принимаются в день выдачи кредита, в дни ежемесячных платежей по графику, а также с 1 по 3 января.
Перед оформлением заявления на досрочное погашение необходимо полностью погасить просроченную задолженность, если она имеется.
Если клиент не выполнит эти требования, сумма, превышающая основной обязательный платеж, не будет списана и останется на счете до следующего месяца.
Ограничений на досрочное погашение кредита наличными в ВТБ 24 не устанавливается: минимальная сумма не ограничена, моратория нет. Комиссии и пени не предусмотрены.
После частичного досрочного погашения кредита банк уменьшит сумму обязательного платежа либо сократит срок оплаты займа – в соответствии с тем, что клиент выберет при заполнении соответствующего заявления.
Досрочное погашение кредита в ВТБ: условия и порядок погашения
3 причины для досрочного погашения
Когда вы платите кредит, то платеж может быть очень высок. Он зависит от процентной ставки и от суммы займа, которую вы получили в ВТБ.
Есть 3 главных причины, чтоб досрочно погашать кредит:
Что происходит при досрочке?
Все просто — чем больше вы досрочно погашаете, тем меньше ваш долг банку.
От суммы долга банку зависят проценты и ежемесячный платеж. Схема такая — чем больше сумма досрочки — тем меньше ваш долг перед банком, а следовательно и меньше итоговая переплата. Т.е. вы меньше отдадите денег банку. А так толку от денег не будет, если свободные средства вы будете хранить где-нибудь под подушкой.
В определенных случаях при быстром погашении сверх очередного платежа уменьшается ежемесячный платеж по кредиту. Это способствует меньшим ежемесячным тратам по вашему кредиту и улучшению финансового и психологического состояния.
Вы меньше платите — у вас больше денег — вы меньше переживаете, что нужно платить банку и вам не хватит на жизнь.
Виды досрочного погашения в ВТБ
Бывают случаи, когда появляется возможность погасить кредит досрочно. Досрочное погашение в банке ВТБ бывает двух видов:
Калькуляторы досрочного погашения ВТБ
Особенности полного досрочного погашения в банке ВТБ.
В случае полного досрочного погашения рекомендуем также удостовериться, что оно пройдет и кредит будет правильно закрыт.
Читайте также:Как правильно закрыть кредит?
Особенности частичного досрочного погашения.
Способы погашения кредита в банке ВТБ:
Как погасить через ВТБ онлайн
Заявление на досрочное погашение можно оформить через Интернет банк ВТБ — ВТБ онлайн.
Для оформления нужно выполнить следующий порядок действий.
Расчет досрочного погашения в ВТБ
Рассмотрим пример: кредит
| Сумма | Ставка | Срок | Дата выдачи |
|---|---|---|---|
| 1 000 000 | 20% | 60 мес. | 01.07.2014 |
Получаем такой примерный график платежей — см. расчет по ссылке.
Первый платеж попадает на август. Через два года в августе 2016 года совершается частичное досрочное погашение в размере 300 000 руб. с выбором варианта уменьшения срока кредита.
Сумма основного долга на 1 сентября 2016 года составляет 699 032.00 руб.
Поскольку платеж остается таким же 26 493.88 руб., то остается узнать, сколько месяцев надо выплачивать такую сумму, чтобы погасить остаток основного долга.
Выражаем срок кредита через формулы расчета ежемесячного аннуитетного платежа:
где,
Таким образом, подставляем в полученную формулу необходимые значения и получаем новый срок после частичного досрочного погашения
Округляем полученное значение до 17 и получаем такое количество месяцев осталось платить.
Месяц, на который вносилась сумма для частичного погашения по счету был 26, добавляем к нему оставшееся число месяцев 17 и получаем новый срок кредита в 43 месяца (вместо первоначальных 60).
Расчет на нашем калькуляторе этого случая можно найти по ссылке.
Как правильно досрочно погашать?
Тут можно дать следующий совет.
Более подробно:Как правильно досрочно погашать кредит?
Популярные вопросы и ответы
Чисто математически выгоднее уменьшать срок кредита, т.е. делать досрочное погашение с изменением срока. Но разница в переплате по сравнение с уменьшением суммы ежемесячного платежа незначительна. Рекомендуется все таки сначала посчитать и сравнить варианты досрочки на нашем сайте
В случае потребительского кредита такое возможно, но нужно внимательно читать договор. Если кратко: если страховая премия зависит от остатка долга по кредиту,то возможен возврат части премии. Или же это должно быть прописано в условиях страхования
Чтоб посчитать выгоду от досрочного погашения нужен кредитный калькулятор. Можете воспользоваться калькулятором на нашем сайте. Вам нужно взять итоговые уплаченные проценты до досрочного погашения и отнять от них итоговые проценты после досрочного погашения. Получившееся значение и будет выгода
Досрочное погашение нужно делать как можно раньше и на как можно большую сумму. Т.е. стоит гасить быстрее, как только появились деньги. Но не нужно делать это маленькими суммами(меньше ежемесячного платежа), т.к. есть частные случаи, когда досрочное погашение будет неэффективно.
5 ключевых ошибок при досрочном погашении кредита и ипотеки
В чем суть досрочки?
Досрочное погашение — это изменение остатка вашего долга по кредиту перед банком. Оно достигается путем возврата части кредита сверх ежемесячного платежа. В общем случае правильно досрочно погашать кредит, т.к. это уменьшает переплату и помогает закрыть кредит с минимальными финансовыми потерями. Но очень часто люди совершают досрочное погашение не правильно, что приводит к повышенной переплате банку.
Рассмотрим ключевые ошибки при досрочном погашении
Ошибка №1 — не заморачиваться досрочным погашением
Многие люди думают, что лучше держать деньги при себе и исправно платить кредит. Это с одной стороны правильно, а с другой стороны вы просто больше отдаете банку денег.
Рассмотрим пример
Для ответа проще всего воспользоваться специальным калькулятором, который покажет вот такую картинку
Слева изображен кредит с досрочным погашением, справа — без досрочного. Из диаграммы видно, что вы заплатите проценты банку больше на 19470 в итоге, если не будете досрочно погашать. Сумму 1 млн. рублей вы заплатите все равно, даже без досрочного погашения. А вот на проценты по кредиту можно повлиять досрочным погашением.
Важно: Стоит помнить, что сумму 19470 вы сэкономите через 2 года, т.е. в конце выплат кредита. Экономия будет идти постепенно за счет уменьшения суммы процентов, возвращаемых банку при каждом платеже по кредиту.
Механизм экономии следующий
Это следует помнить и обязательно стараться досрочно погасить кредит.
Читайте также: Возможен ли возврат страховки при досрочном погашении?
Ошибка №2 — не следить за своими платежами банку
Сейчас можно погасить досрочно 2мя способами — походом в банк и написанием заявления или через интернет банк.
Многие совершают ошибку и не учитывают, что им нужно каждый месяц оплатить платеж
Возьмем пример.
Вы решили погасить досрочно и пошли банк. Там вы написали заявление, что в ближайшую дату 15 числа нужно погасить ваш кредит досрочно в сумме 50 тыс. рублей. Вы внесли деньги через кассу и ждете осуществления досрочки.
Но вы забыли, что на вашем счету должно быть еще 15 тыс. рублей. В результате банк сначала списал 15 тыс. рублей в счет ежемесячного платежа, а потом попытался сделать досрочное погашение на 50 тыс.
Для справки: досрочное погашение делает программа, которая пытается уменьшить остаток на вашем счете на 50 тыс. Она это не может сделать, т.к. на вашем счете осталось 50 — 15 = 35 тыс.
Суммы 35 тыс. явно не достаточно для осуществления досрочного погашения на указанную в заявлении сумму. Ваши деньги в размере 35 тыс. остаются лежать на счете и вы узнаете о проблемах с досрочкой только при следующем походе в банк.
Важный совет: всегда проверяйте наличие средств для ежемесячного платежа и следите за тем, чтобы после даты досрочки деньги ушли в досрочку(списались со счета)
Ошибка №3 — погашать когда появятся деньги любыми суммами.
Данное правило вроде бы верное — чем больше погасишь, тем больше сэкономишь на процентах. Однако в случае Сбербанка это не так. Дело в том, чтоб на данный момент все банки обрабатывают досрочное погашение по-разному.
Есть 2 варианта:
Допустим, вы решили погасить кредит через 15 дней после очередного платежа. У вас есть 1000 рублей на досрочку на вашем счету. Ваш долг по кредиту на на дату очередного платежа был 100000 рублей.
Во втором варианте досрочное погашение работает следующим образом:
Не будем вдаваться в математику, она описана здесь. Вот как это выглядит на картинке
В столбце проценты — наша 1. тыс. рублей, она пошла на выплату процентов. В столбце остаток долга — нуль. После досрочного погашения ежемесячный платеж не изменился и остался тем же(первый столбец).
В случае Сбербанка советуем досрочно погашать кредит суммами, больше чем ежемесячный платеж. Делать это лучше всего в дату очередного платежа. Тогда досрочное погашение сработает наиболее эффективно. Правильно выбрать дату досрочки можно с помощью специального калькулятора
Ошибка №4 — копить и гасить потом сразу большой суммой.
Многие люди ждут, пока накопится достаточно большая сумма, чтоб потом идти в банк и разом погасить часть кредита досрочно. Это не правильно, ибо чем позже мы погашаем, тем меньше будет экономия. Это следует из особенности аннуитетных платежей — наиболее популярного типа платежа по кредиту:
Рассмотрим кредит в 100 тыс. рублей на 36 месяце с датой первого платежа 9 сентября 2018 года
Сделаем досрочку через 1 год(слева) и через 2 года(справа) на 50 тыс. рублей и сравним переплату с помощью того же калькулятора сравнения кредитов.
Советуем: Калькулятор сравнения эффективности досрочных погашений
В случае внесения доп. платежа через 1 год мы выплатили процентов примерно на 4 тыс. меньше, чем если погасили частично через 2 года.
Чем раньше вы осуществляете досрочное погашение, тем меньше вы заплатите банку. Копить и потом гасить сразу большой суммой — неправильно. Экономия при досрочке в этом случае будет меньше
Конечно этот случай, не совсем идеален. Нужно было бы рассмотреть, погашение по 50 тыс. через 1, 2 и 3 года против же 150 тыс. через 4 года, но результат бы остался таким же — погашать раньше всегда выгоднее с точки зрения математики.
Ошибка №5 — не иметь финансовую подушку
Погашать сверх ежемесячного платежа хорошо, но нужно оценивать свои силы. У вас должна быть финансовая подушка — 3, а лучше 6 ежемесячных платежей по кредиту. Это на случай, если вас или супругу уволят с работы, вы заболеете ну и т.д. Могут быть форс-мажорные обстоятельства, которые не освободят никак вас от ежемесячного платежа по кредиту.
Что толку, если вы погасите кредит досрочно, потом не будете иметь средств заплатить месячный платеж? При просрочке платежа банки накладывают штрафы и пени. Их придется заплатить и они полностью сведут экономию на досрочке к нулю.
Популярные вопросы про досрочное погашение
А при досрочном погашении переплата уменьшается! А это главное. Т.е. ПСК при досрочном погашении увеличивается, но это ни на что не влияет. На ПСК при досрочном погашении не нужно смотреть, чтоб оценить его эффективность. Показатель ПСК нужен для сравнения кредитов и определения наиболее выгодного. Показатель ПСК отображает именно стоимость первоначально выданных кредитов без досрочного погашения.
Рекомендации ипотечным заёмщикам при обслуживании кредита
Если вы уже взяли у нас ипотеку и у вас возникла необходимость получения от банка согласия на перепланировку/ аренду/ регистрацию или вы хотите направить в банк комплект документов для оформления закладной, то вы можете воспользоваться размещёнными ниже памятками и типовыми формами заявлений. вам достаточно нажать на кнопку и приложить копии необходимых документов. Не забудьте указать ваши контактные данные для связи.
Для погашения кредита необходимо обеспечить наличие суммы платежа на карточном/текущем счёте в указанную дату. Сумму, номер счёта и дату погашения вы можете посмотреть в вашем экземпляре кредитного договора, графика платежей или воспользоваться ВТБ Онлайн.
Вы можете осуществить полное или частичное досрочное погашение кредита, которое может быть произведено в любой рабочий день, с соблюдением условия о предварительном уведомлении. По кредитным договорам, по которым Банк ВТБ (ПАО) является первичным кредитором, возможна подача распоряжения на досрочное погашение в ВТБ Онлайн.
После осуществления досрочного погашения по кредиту банк производит перерасчёт ежемесячного аннуитетного платежа или окончательного срока возврата кредита (в соответствии с выбранным вами вариантом). Получить график платежей (включая последний платёж), учитывающий новый остаток ссудной задолженности и новый срок кредита, можно в ВТБ Онлайн или обратившись в любой офис банка.
Банк России с 1 января 2016 года приравнял значение ставки рефинансирования к значению ключевой ставки Банка России (Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России»). С 1 января 2016 года Банк России также прекращает самостоятельное котирование ставки рефинансирования. Последующее изменение Банком России ключевой ставки будет приравниваться к аналогичному изменению ставки рефинансирования.
В соответствии с условиями кредитного договора, по ипотечным кредитам в рублях с переменными и комбинированными процентными ставками ставка рефинансирования Банка России является базовым значением для определения уровня процентной ставки по договору.
Таким образом, по кредитным договорам, по которым срок моратория на периодический пересмотр процентной ставки истёк, пересчёт процентной ставки будет производиться в соответствии с действующими условиями. В связи с этим просим вас заблаговременно планировать необходимость погашения кредита в соответствии с новым размером платежа.
Для получения информации о размере нового платежа, вы можете пользоваться интернет-банком.
Для получения нового графика платежей после его пересмотра вам необходимо обратиться в ипотечный центр ВТБ.
Обращаем ваше внимание, что Банк ВТБ (ПАО) предлагает желающим произвести рефинансирование кредитов с переменными и комбинированными процентными ставками.
Подробную информацию вы сможете получить в отделении банка или по телефону 8 (800) 100-24-24.
После полного погашения ипотечного кредита необходимо снять обременение с предмета ипотеки, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью.
1. Банк самостоятельно снимает обременение с предмета ипотеки:
Сканированные копии/электронные образы документов необходимо направить посредством электронной почты:
Адресат выбирается в зависимости от принадлежности вашего города к федеральному округу:
Правила оформления письма:
О факте приема документов вы будете уведомлены посредством электронной почты.
Срок снятия обременения — 30 календарных дней с момента получения банком всех указанных выше документов. По факту снятия обременения банк направит вам СМС.
2. Если ипотечный кредит оформлен на приобретение готового жилья, необходимо заказать в банке закладную обратившись:
В течение 30 календарных дней с момента обращения банком будет подготовлен необходимый пакет документов для целей погашения регистрационной записи об ипотеке:
О факте подготовки пакета документов вы будете проинформированы посредством СМС-уведомления.
Для снятия обременения с предмета ипотеки вам необходимо обратиться в МФЦ Адрес и режим работы можно уточнить на официальном сайте МФЦ с полученным в банке пакетом документов. Прекращение регистрационной записи об ипотеке происходит в течение 3 рабочих дней с момента обращения.
Пожалуйста, учитывайте указанные выше сроки по снятию обременения при планировании сделок с недвижимостью, находящейся в залоге у банка.
Проверить наличие обременения на предмете ипотеки вы можете: