доступность кредитов для малого бизнеса

Кредиты для бизнеса

В связи с непростой экономической ситуацией все большее количество банков предлагают варианты кредитования для поддержки малого и среднего бизнеса. На Выберу.ру представлено 12 программ по бизнес-кредитам для предпринимателей, чтобы вы смогли сравнить условия и выбрать наиболее подходящее предложение под ваши цели.

Взять кредит

Выберу.ру представляет подборку кредитов для малого бизнеса. Здесь вы можете ознакомиться с программами кредитования предпринимателей и выбрать продукт, который подойдет именно вам. Данные актуализируются ежедневно. Сравните ставки, возможные суммы и другие условия и сразу перейдите к заполнению заявки онлайн.

Особенности кредитов для юридических лиц

Кроме того, есть универсальные займы, которые можно получить вне зависимости от цели, и целевые ссуды, например, на приобретение недвижимости, техники, оборудования и т. д. Некоторые программы действуют с господдержкой – ставки по ним снижены, а сроки увеличены.

Обратите внимание! Некоторые банки (например, Райффайзенбанк) предоставляют услуги без залога и поручителей.

Как оформить кредит для ИП или ООО

Подать заявку на оформление займа можно как в отделении банка, так и онлайн. Электронное оформление заявки на предварительное одобрение кредита экономит время и позволяет получить ответ сразу от нескольких кредиторов, а значит, увеличивает шансы на одобрение ссуды. Ознакомьтесь с действующими программами на этой странице и перейдите к оформлению анкеты, кликнув на кнопку «Подать заявку».

Источник

Кредиты для бизнеса в Москве

В связи с непростой экономической ситуацией все большее количество банков предлагают варианты кредитования для поддержки малого и среднего бизнеса. На Выберу.ру представлено 12 программ по бизнес-кредитам для предпринимателей, чтобы вы смогли сравнить условия и выбрать наиболее подходящее предложение под ваши цели.

Взять кредит

Выберу.ру представляет подборку кредитов для малого бизнеса. Здесь вы можете ознакомиться с программами кредитования предпринимателей и выбрать продукт, который подойдет именно вам. Данные актуализируются ежедневно. Сравните ставки, возможные суммы и другие условия и сразу перейдите к заполнению заявки онлайн.

Особенности кредитов для юридических лиц

Кроме того, есть универсальные займы, которые можно получить вне зависимости от цели, и целевые ссуды, например, на приобретение недвижимости, техники, оборудования и т. д. Некоторые программы действуют с господдержкой – ставки по ним снижены, а сроки увеличены.

Обратите внимание! Некоторые банки (например, Райффайзенбанк) предоставляют услуги без залога и поручителей.

Как оформить кредит для ИП или ООО

Подать заявку на оформление займа можно как в отделении банка, так и онлайн. Электронное оформление заявки на предварительное одобрение кредита экономит время и позволяет получить ответ сразу от нескольких кредиторов, а значит, увеличивает шансы на одобрение ссуды. Ознакомьтесь с действующими программами на этой странице и перейдите к оформлению анкеты, кликнув на кнопку «Подать заявку».

Источник

6 кредитов на развитие бизнеса для ИП и ООО

Необходимость взять кредит для бизнеса или для ИП может возникнуть по разным причинам. Это и запуск новых направлений, и пополнение оборотных средств для финансирования текущей деятельности (запуск реклама, выплата заработной платы сотрудникам, оплата налогов). Иногда предприниматели даже берут кредиты на бизнес с нуля. Независимо от цели кредитования, при подаче заявки в банк может возникнуть немало вопросов. Ответы на них, а также рейтинг лучших кредитов на развитие малого бизнеса вы найдете в статье.

Условия получения кредита на открытие бизнеса и его развитие

Банки понимают, что сотрудничество с недавно зарегистрированными компаниями или ИП – это всегда риск. Поэтому не стоит рассчитывать на какие-либо льготы или послабления от кредитора. Необходимо быть готовыми к достаточно жестким требованиям, в том числе – наличию положительной кредитной истории, наличию движимого или недвижимого имущества, отсутствии судимости и т. д.

Виды кредитов для малого бизнеса

В зависимости от цели, можно выбрать один из видов кредитов малому бизнесу без залога:

Как взять кредит на открытие бизнеса или его развитие

Кредит на развитие бизнеса с нуля выдается только зарегистрированным и поставленным на учет в налоговой ИП и компаниям. Увеличить шансы положительного решения по заявке поможет обращение в то финансовое учреждение, где уже имеется расчетный счет. К тому же, существующие клиенты могут рассчитывать на особые условия кредитования.

Перед оформлением кредитной заявки предпринимателю или компании нужно:

После этого можно отправить заявку в один или несколько выбранных банков. Для экономии времени многие кредитные организации позволяют сделать это онлайн. После одобрения заявки останется дождаться звонка менеджера банка, который расскажет подробнее об условиях кредитования, перечислит список необходимых документов и пригласит в офис для подписания договора.

Какие документы понадобятся

Список документов для получения кредита на развитие бизнеса для ИП или ООО может отличаться в разных банках. Основными являются:

В какой банк обратиться

Кредиты для малого бизнеса выдают многие российские банки. Мы подготовили список из 6 лучших на сегодняшний день предложений.

Кредитная линия под госконтракт от Тинькофф Банка

Банк предоставляет до 10 млн рублей на исполнение контракта 44-ФЗ. Основные условия кредитования:

Предложением могут воспользоваться ИП, ООО и глава крестьянско-фермерского хозяйства.

Обязательные условия: ИП должен быть гражданином РФ, 50% и более уставного капитала организации должны принадлежать гражданам РФ либо компании с регистрацией на территории России.

Срок регистрации ИП или ООО должен превышать 3 месяца. Для подтверждения оборота понадобится выписка из расчетного счета банка, в котором обслуживает представитель бизнеса.

Банк автоматически списывает платеж в нужный день. Происходит это только после того, как заказчик переведет деньги компании или ИП.

Кредит для малого и среднего бизнеса от Тинькофф Банка

ИП и ООО могут оформить такой кредит в режиме онлайн без поездок в банк. Основные условия кредитования следующие:

Предварительное решение по заявке принимается в течение одного дня. Наличие открытого в Тинькофф Банке счета необязательно. Кредит можно погасить досрочно без штрафных санкций.

Расчетный счет с кредитным лимитом до 1 млн рублей в банке Открытие

Предложение актуально в случаях, когда нужно срочно провести расчеты с контрагентами.

Банк Открытие готов открыть расчетный счет с лимитом до 1 млн рублей, а при соблюдении дополнительных условий (сохранение оборота по расчетному счету от 350 тыс. рублей в месяц, своевременное погашение задолженности) увеличить его до 10 млн рублей. Процентная ставка составляет 10,9% годовых. Если клиент не использует кредитный лимит, проценты не начисляются.

Помимо расчетного счета с кредитным лимитом, клиент сможет оценить и другие преимущества предложения банка:

Кредитный лимит к счету подключается в онлайн-режиме. Предоставлять залог, искать поручителей или оформлять страховку не нужно.

Кредит для бизнеса до 30 млн рублей в Совкомбанке

В Совкомбанке есть сразу несколько предложений для представителей бизнеса:

Совкомбанк принимает решение по заявке в течение двух часов после ее получения.

Сбер Факторинг

Факторинг подразумевает предоставление услуги финансирования под уступку денежных требований поставщика к покупателю и оказание услуг по управлению дебиторской задолженностью.

Воспользоваться предложением могут ООО и ИП, которые ведут деятельность более 1 месяца. Одно из обязательных требований к заемщику – резидентство РФ.

Подать заявку для получения финансирования и подписать необходимую документацию в случае положительного решения можно онлайн. Деньги поступят на расчетный счет сразу после поставки.

«Дикий лимонопад» в Локо-Банке

В рамках кредитного предложения заемщик может получить до 7 млн рублей на срок до 7 лет по ставке 6,5-22,4% годовых (определяется индивидуально). Досрочное погашение кредита без штрафных санкций и дополнительных комиссий.

Основные требования к заемщику:

Для получения предварительного решения достаточно паспорта и заявления-анкеты на получение кредита.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник

Малый бизнес запасается кредитами

Российские банки в III квартале выдали малому и среднему бизнесу (МСБ) кредиты на рекордную для 2020 г. сумму – 1,04 трлн руб., следует из данных совместного исследования Frank RG и Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Это на 27% больше, чем за II квартал, и на 60% больше показателя за аналогичный период прошлого года. Больший объем кредитов (1,15 трлн руб.) банки выдали МСБ только в IV квартале 2019 г. При этом с начала года доля малых и средних компаний, пользующихся кредитами, выросла почти в 2 раза – с 5 до 9,2%.

«Это рекордный уровень проникновения кредитования в МСБ и рекордный рост. Примечательно, что этот рост обеспечили почти целиком микрокомпании, которые впервые за много лет стали пользоваться кредитами, несмотря на весенний карантин», – подчеркивается в исследовании. Так, кредитные организации выдали в III квартале займы микробизнесу на 343 млрд руб. – это почти в 2 раза (на 93%) больше, чем в III квартале прошлого года. Объем кредитов малому бизнесу вырос за год на 81% и достиг 510 млрд руб. При этом кредитование среднего бизнеса сократилось на 2% до 191 млрд руб.

Ключевыми факторами, повлиявшими на показатели кредитования МСБ, авторы называют выдачу льготных кредитов пострадавшим от пандемии отраслям по ставке 0 и 2%, субсидируемой государством, а также снижение ключевой ставки на 2 п. п. с начала года до 4,25% годовых. В результате кредиты подешевели: средняя ставка для микро- и малого бизнеса упала ниже 5%. По данным Банка России, в III квартале 2020 г. общий объем кредитов, выданных в рамках льготных программ, составил около 310 млрд руб.

Авторы исследования предупреждают: кредитный бум небезопасен. «Есть отложенные риски, связанные с мораторием на банкротство, кредитными каникулами и льготными ставками кредитования, которые заморозили часть проблем бизнеса, но не устранили их. Можно ожидать ухудшения показателей качества кредитного портфеля в I–II квартале 2021 г., если программы льготного кредитования не будут продлены», – подчеркивается в исследовании.

Кредитные организации подтверждают рост выдачи кредитов микрокомпаниям и малому бизнесу. Так, по данным банка «Открытие», в III квартале объем кредитования МСБ вырос в 2,6 раза по сравнению со вторым. При этом почти треть кредитов была выдана по программам господдержки МСБ. В «Сбере» также отмечают существенный рост выдачи кредитов МСБ.

То, что кредиты наконец стали доступны предпринимателям, большой плюс, считают эксперты. «Для бизнеса небольшого формата, попавшего в волну колоссальной рыночной турбулентности, банковские кредиты на более легких, чем обычно, условиях и под чуть сниженный процент оказались спасением, – говорит старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова. – Исторический опыт показывает, что мощные мировые экономики выходили из кризисов во многом с опорой на малый бизнес, так как здесь было легче создать рабочие места и обеспечить циркуляцию продуктов и услуг при сравнительно небольших тратах. Если российские власти идут по этому пути, это большой прогресс и у МСБ, может быть, и правда есть будущее». При этом она отмечает: «Предприятия берут займы в расчете то, что через пару месяцев ситуация в производстве и ритейле стабилизируется и деньги нужны, чтобы продержаться до этого момента».

Если же кризис затянется, банки столкнутся с массовыми невозвратами по кредитам. Уже сейчас, по данным экспертов, просроченная задолженность МСБ растет. «На 1 сентября, по данным Банка России, она составляла 638,4 млрд руб. Для сравнения: в июле она была меньше – 582,5 млрд руб.», – отмечает главный аналитик ГК «Алор» Алексей Антонов. «Пока будут сохраняться меры поддержки со стороны государства по части реструктурирования и льготных условий, ситуация с просрочкой по кредитам может быть некритичной, однако очевидно, что банки в будущем столкнутся с проблемой невозврата из-за возможной новой волны массовых банкротств предприятий МСБ», – предупреждает эксперт.

«Реальность оказывается для малого бизнеса более тяжелой, чем ожидалось, – заявил «Ведомостям» бизнес-омбудсмен Борис Титов. – Именно поэтому мы недавно предложили смягчить условия программы поддержки. А именно ввести полное списание задолженности, если заемщик к 1 марта 2021 г. сохранил штат не менее 80% от состояния на 1 июня 2020 г. И списать половину задолженности, если заемщик сохранил не менее 70% сотрудников».

«Пока же банкам не остается ничего другого, кроме как наращивать портфель займов, иначе рост просрочки будет требовать увеличения резервов, – говорит директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков. – Стратегия банков вполне понятна: рост портфеля против роста невозвратов с перспективой выйти на нормальные темпы в следующем году. А через два года – после списания резервов – банки смогут показать рост прибыли».

Как пояснили «Ведомостям» в пресс-службе Банка России, «в IV квартале потенциал восстановительного роста III квартала в значительной степени будет исчерпан». В связи с этим регулятор продлил рекомендацию банкам проводить реструктуризацию кредитов МСБ по собственным программам до конца года, а действие регуляторных послаблений по доформированию резервов МСБ по реструктурированным кредитам – до 1 июля 2021 г. «Эти меры окажут дополнительную поддержку заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации, и позволят банкам в более комфортном режиме сформировывать резервы по реструктурированным кредитам, – подчеркнули в пресс-службе регулятора. – Также Банк России уделяет кредитованию МСБ приоритетное внимание, разрабатывая дополнительные меры по стимулированию кредитования, а также развитию новых финансовых инструментов поддержки реального сектора». До конца года должно быть завершено согласование новой дорожной карты по финансированию МСБ на 2021–2022 гг., напоминают в ЦБ.

Источник

Субсидии, льготные кредиты и займы: как предпринимателю получить поддержку города

Отремонтировать обувь, изготовить ключи, убраться дома или сделать новую прическу — эти и многие другие потребности москвичей покрывает малый и средний бизнес. В столице работает около 728 тысяч малых и средних предприятий, и каждое из них может рассчитывать на поддержку Правительства Москвы.

Для предпринимателей запускают образовательные программы, их консультируют по любым вопросам, а также оказывают прямую финансовую поддержку. Как получить субсидии на расходы или льготный кредит на развитие бизнеса — в материале mos.ru.

Прямые выплаты

Департамент предпринимательства и инновационного развития города Москвы предоставляет бизнесу субсидии на покрытие понесенных расходов, в том числе затрат на развитие предприятия. Суммы компенсаций могут составлять от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

В 2020 году программу субсидирования расширили, чтобы поддержать предпринимателей в период пандемии. Так, стало больше видов возмещаемых расходов, выросло количество субсидируемых сфер деятельности и упростились требования к получателям. Кроме того, на некоторые виды компенсаций стало проще подать заявку. Сейчас это можно сделать онлайн на едином портале для взаимодействия бизнеса и власти в Москве mbm.mos.ru.

В результате малый и средний бизнес смог получить средства на покупку и лизинг оборудования, уплату франчайзинговых и коммунальных платежей, продвижение продукции на сервисах по доставке еды, обучение персонала, участие в выставках, экспорт продукции и многое другое.

«В 2020 году было одобрено более трех тысяч заявок на общую сумму почти три миллиарда рублей», — отметил руководитель Департамента предпринимательства и инновационного развития Москвы Алексей Фурсин.

В 2021 году программу субсидирования расширили. В конце прошлого года Правительство Москвы уже приняло пятый антикризисный пакет мер поддержки. Так, на субсидию могут рассчитывать представители креативной индустрии и участники межотраслевых (отраслевых) кластеров в составе инновационного кластера в Москве. Кроме того, компенсацию предоставят за участие в международных конкурсах и фестивалях, продвижение товаров или услуг на рекламных площадках в интернете.

Упростится процедура рассмотрения и экспертизы заявки. Если заявитель предоставит неполный комплект документов, то он сможет доработать ранее поданную заявку. Ее рассмотрение можно один раз приостановить на 10 рабочих дней.

Столичные промышленные компании, в том числе относящиеся к субъектам малого и среднего предпринимательства, могут получить субсидии и от Департамента инвестиционной и промышленной политики Москвы. До 100 миллионов рублей в год предоставляют на возмещение затрат по лизингу, до 200 миллионов рублей в год — на возмещение затрат на уплату процентов по кредитным договорам, договорам займа и на приобретение оборудования. Еще можно возместить затраты на технологическое присоединение объектов капитального строительства к инженерным сетям. На один земельный участок выделяют не более 100 миллионов рублей в год.

«По итогам прошлого года субсидии были одобрены 36 компаниям на общую сумму почти 770 миллионов рублей. При этом большая часть заявок была связана с лизинговыми платежами — общая сумма по ним составит почти 608 миллионов рублей. Среди получателей, например, пищевые производства, производители высокотехнологичной продукции, изделий из бумаги и картона и другие», — рассказал глава Департамента инвестиционной и промышленной политики Александр Прохоров.

Выгодные кредиты от крупнейших банков

Для предпринимателей Москвы действует программа льготного кредитования. Она позволяет уменьшить ставку на шесть процентных пунктов по кредиту, взятому до 15 апреля 2020 года. А с 15 апреля 2020-го по 1 июля 2021-го оформить новый кредит можно по ставке от трех до семи процентов.

Этой мерой поддержки уже воспользовались более 11 тысяч предпринимателей. Они получили более 92 миллиардов рублей. Планируется выдать еще свыше 33 миллиардов рублей, заявки бизнесу уже одобрены. Партнерами программы льготного кредитования стали крупнейшие банки страны.

Льготные займы стартапам и промышленникам

Москва помогает предпринимателям получать не только кредиты, но и займы, например для запуска стартапа. Последние выдают в Московском фонде поддержки промышленности и предпринимательства, Фонде содействия развитию венчурных инвестиций в малые предприятия в научно-технической сфере города Москвы и Фонде развития венчурного инвестирования города Москвы.

Московский фонд поддержки промышленности и предпринимательства выдает средства в размере до нескольких сотен миллионов рублей по льготной ставке от двух процентов годовых. Это доступно компаниям, работающим в промышленности, науке и ИТ, а также экспортерам. Так, на пополнение оборотных средств, оплату сырья, материалов и комплектующих можно получить до 100 миллионов рублей. До 300 миллионов рублей выделят на приобретение оборудования и программного обеспечения, проведения опытно-конструкторских и технологических работ. На развитие экспорта выдадут заем в размере до 200 миллионов рублей. Подать заявку на получение займа можно на сайте mbm.mos.ru или через официальный сайт фонда.

Фонд развития венчурного инвестирования поддерживает научно-технологические стартапы. Им предоставляют льготные займы в размере до 36 миллионов рублей. Высокотехнологичным компаниям, планирующим выход на IPO (первая публичная продажа акций), могут выдать заем до 30 миллионов рублей.

Поручитель — Москва

Иногда предпринимателям не хватает залога для привлечения денежных средств. Для решения таких ситуаций создан Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Предприниматели получают поручительство не только по кредитам и займам, но и по другим операциям. Также предоставляются поручительства для участников госзаказа.

«За 2020 год Московский гарантийный фонд предоставил предпринимателям столицы поручительства объемом 10,7 миллиарда рублей, — рассказал Алексей Фурсин. — С их помощью компании, по уточненным данным, получили кредиты на сумму 23,2 миллиарда рублей».

Источник