гарантия низкой ставки хоум кредит условия пользования
Павел Беляев, директор департамента по развитию продуктов и услуг Банка Хоум Кредит ответил на актуальные вопросы Кредитного радара о потребительском кредитовании, изменениях в кредитной политике банков, перспективах рынка.
О ближайших перспективах потребительского кредитования
– В последнее время банковские аналитики все больше говорят о росте долговой нагрузки населения и прогнозируют значительный рост просроченной задолженности. Многих это заставляет делать мрачные прогнозы, вплоть до банковского кризиса.
Насколько серьезна сложившаяся ситуация, на Ваш взгляд? Может ли она привести к тому, что банки начнут сворачивать программы потребительского кредитования?
– На мой взгляд, банковская розница в последние два года росла слишком быстро. Часть клиентов явно переоценили свои возможности и взяли слишком много кредитов либо взвалили на себя непомерную кредитную нагрузку. Пришло время немного сбавить обороты, что мы уже увидели в этом году: снижаются объемы выдаваемых кредитов, падают темпы роста портфелей. Следующий год принесет еще большее снижение, но я бы не стал говорить о банковском кризисе. Для этого нет предпосылок – макроэкономические показатели остаются стабильными, банковская система имеет достаточный запас прочности с точки зрения капитала и ликвидности.
..банк не одобряет кредит клиенту, у которого в уже на руках три кредита и более..
– Иван Свитек в недавнем интервью говорил, что Хоум Кредит Банк готов уменьшить объемы выдаваемых кредитов в пользу качества заемщиков. Как изменились в связи с этим требования банка к потенциальным клиентам?
– Принимая во внимание текущую ситуацию с просроченной задолженностью, мы скорректировали свой подход к одобрению: банк не одобряет кредит клиенту, у которого в уже на руках три кредита и более. Если у клиента есть один кредит, мы рассматриваем возможность выдачи второго по истечении 3х месяцев с момента выдачи первого. Если в данный момент у клиента два кредита, то третий мы сможем выдать не раньше, чем через 6 месяцев после оформления последнего кредита. Платежи по всей кредитной линии клиента не должны превышать 30-40% от ежемесячного дохода – это та рекомендация, которую мы всегда даем потребителям.
– Для среднестатистического заемщика – означает ли это, что теперь кредит наличными в Хоум Кредит Банке получить сложнее? Или просто стоит рассчитывать на меньшую сумму кредита?
– Нужно понимать, что ни один банк не заинтересован в том, чтобы выдавать кредиты, которые он не сможет вернуть. Но и заемщику в первую очередь самому нужно подходить здраво к оценке своей платежеспособности при решении взять кредит. Как я уже сказал выше, клиент должен понимать, что слишком много кредитов или кредиты на суммы, превышающие разумные пределы по отношению к доходу – это путь в никуда. Сохраняйте положительную кредитную историю, выбирайте осознанно время, срок и сумму кредита, который вы планируете оформить – это залог того, что банк, скорее всего, пойдет вам навстречу.
О продуктах ХКФ банка
– Каким Хоум Кредит видит сейчас идеальное соотношение между кредитами наличными и кредитными картами? Не планируете ли Вы смещение приоритетов в сторону кредитных карт? Отличается ли для Вас целевая аудитория по этим двум продуктам?
– Мы успешно работаем как с кредитами наличными, так и с кредитными картами. По портфелю кредитов наличными банк прочно удерживает 3-е место, по картам – 9-е, при этом по картам мы в 2013 году растем значительно быстрее рынка. Что касается соотношения, то здесь нужно отталкиваться от потребностей клиента. Кредит наличными, как правило, более-менее крупная сумма под конкретные нужды клиента, карта – инструмент повседневных расходов клиента.
– Каких клиентов сейчас в банке больше – тех, кто берет POS-кредиты в магазинах, или тех, кто приходит в офисы продаж самостоятельно? Насколько это различная аудитория?
– Заемщиков, которые берут кредит на товар, конечно, большинство в нашей клиентской базе. Это и понятно – количество точек продаж POS-кредитов в магазинах исчисляется десятками тысяч, офисов гораздо меньше. POS-кредит – гораздо короче и меньше по размеру, чем кредит наличными.
– Какую максимальную сумму можно получить в Хоум Кредит Банке в день обращения? Какая программа позволяет получить кредит на самых выгодных условиях?
– Максимальная сумма по продукту «Быстрые деньги» – 250 тыс. рублей. Если же у клиента есть время подождать до трех дней и предоставить большее количество документов, то он вполне может рассчитывать на сумму по продукту «Большие деньги» до 700 тыс рублей.
Об оценке заемщика
– В списке требований к заемщику по кредиту ХКФ банка указано обязательное наличие стационарного телефона. У меня, например, как и у многих сейчас, домашнего телефона нет. Получается, что и кредит я получить не смогу?
– Это не совсем верная информация. У нас есть требование по обязательному предоставлению рабочего телефона, мобильного телефона и 2-х телефонов на выбор из списка: домашний, альтернативный (экстренный) телефон или телефон родственника/знакомого. Так что отсутствие стационарного телефона не будет являться препятствием для получения кредита в Хоум Кредит Банке.
Это вполне нормально – ввести ограничения, которые в конечном счете защитят самого заемщика.
О регулировании
– Как Вы считаете нужны ли законодательные ограничения, которые бы не позволяли человеку получить больше кредитов, чем он может выплачивать?
– Считаю, что нужны. Это вполне нормально – ввести ограничения, которые в конечном счете защитят самого заемщика. Это мера позволит на законодательном уровне запретить закредитовывать заемщиков, от чего в конечном счете выиграют все – и клиенты и банки.
– Что Вы думаете о намерении Центробанка ограничить максимальную ставку по кредитам наличными? Приведет ли это к реальному уменьшению процентных ставок?
– Изменений в сфере потребительского кредитования, которые Центробанк уже ввел в 2013 году и которые планирует сделать в следующем году, на мой взгляд, оказалось достаточно для того, чтобы ставки начали снижаться. Я напомню, что в 2013 году ЦБ изменил подходы к резервированию кредитов и повысил требования к достаточности капитала, через изменения коэффициентов по кредитам с высокими ставками. Мы видим, что эти меры работают, ценовая политика банков меняется, процесс управляемый.
Кредитная Польза
кэшбэк за любые покупки
кэшбэк за покупки в выбранных категориях
при совершении покупок на общую сумму до 7 000 руб. за Расчетный период. При совершении покупок на общую сумму от 7 000 руб., а также при их отсутствии не взимается.
(в зависимости от наименования банковского продукта и кредитного лимита)
+ начисленные проценты за текущий период
+ комиссии и неустойка (при наличии)
+ просроченная задолженность (при наличии)
Минимум 500 рублей, либо вся задолженность, если она меньше 500 рублей.
при совершении одной и более операции в расчетном периоде.
Мобильное приложение Хоум Кредит
ООО «ХКФ Банк»
Генеральная лицензия № 316 Банка России от 15 марта 2012 г. Юридический адрес: 125124, г. Москва, ул. Правды, д. 8, корп. 1
Карта Польза от Банка Хоум Кредит: бесплатное обслуживание и 5% годовых на остаток
С 17 января 2021 года Банк Хоум Кредит обновляет условия обслуживания дебетовой карты Польза. Теперь обслуживание счета будет полностью бесплатным. Кроме того, при оплате товаров и услуг на сумму от 30 000 рублей в месяц на остаток по карте будет начисляться 5% годовых. При ежемесячных тратах от 7 000 до 29 999,99 рублей по карте будет по-прежнему начисляться 3% годовых по договорам, заключенным с 01.10.2020 г., и 4% годовых по договорам, заключенным до 30.09.2020 г. Проценты начисляются на остаток до 300 000 рублей.
Напомним, что помимо процента на остаток, по карте Польза возвращается 1% кэшбэка за любые покупки, 5% — за покупки в выбранных клиентами категориях и до 22% — за траты в магазинах-партнерах. Кэшбэк начисляется баллами, которые легко конвертируются в личном кабинете участника программы «Польза» по курсу 1 балл = 1 рубль.
«Как показали наши исследования, в период пандемии дополнительный доход в виде повышенного процента на остаток стал таким же важным для клиентов, как и выгодные условия кэшбэка. Поэтому мы скорректировали тарифы и сделали наше лучшее предложение по флагманскому дебетовому продукту Польза для всех клиентов. За счет этих изменений карта станет максимально выгодной: сейчас ставка в 5% годовых сопоставима, а в ряде случаев и превышает предложения банков по вкладам. При этом клиентам больше не придётся платить за обслуживание счета. Мы уверены, что они оценят эти изменения», — комментирует Юрий Коптяев, директор департамента карточных продуктов Банка Хоум Кредит.
Банк Хоум Кредит изменяет условия обслуживания по дебетовым картам
С 1 октября изменяются условия обслуживания дебетовой карты «Польза». Клиенты, которые заключили договор по карте «Польза» до 30 сентября 2020 года (включительно), смогут получать 4% годовых на остаток. 4% будет начисляться в период с 1 октября по 31 декабря 2020 года в рамках акции.
Чтобы получать процент на остаток по карте «Польза», клиентам нужно ежемесячно оплачивать ей покупки на сумму от 7000 рублей. Кроме того, при тратах по карте от 7000 рублей в месяц или выполнении условий индивидуального зарплатного проекта ее обслуживание будет бесплатным.
Хорошие новости: мы установили лимит по бесплатному снятию наличных в любых банкоматах и переводам на карты других банков в размере 100 000 рублей. Вы сами решаете, как распорядиться этим лимитом. Деньги можно переводить так, как вам удобно: в мобильном приложении «Хоум Кредит» или в интернет-банке по номеру карты другого банка.
Еще одна хорошая новость — возобновление выплаты кэшбэка за покупки в интернет-магазинах в категориях «Продукты питания, кафе и рестораны», «Здоровье и красота», «Бытовая техника и электроника», «Одежда» и «Товары повседневного спроса». Подробнее – в правилах программы «Польза».
Также с 1 октября изменяется размер процента на остаток по ряду других дебетовых карт Банка Хоум Кредит:
Наименование
Ставка процента на остаток с 1 октября
0,5% годовых на остаток.
Карта Visa Classic
0,5% годовых на остаток.
2,5% годовых на остаток.
Карта Master Card Standard
0,5% годовых на остаток.
Карта Master Card Gold
2,5% годовых на остаток.
Карта Visa Platinum
4% годовых на остаток.
5% годовых на остаток.
Карта Хорошие новости
2,5% годовых на остаток до 500 000 рублей, 0,5% на сумму свыше 500 000 рублей.
2,5% годовых на остаток от 10 000 до 500 000 рублей, 0,5% на сумму свыше 500 000 рублей, не начисляются на остаток на счете до 10 000 рублей.
Карта Другие правила
Карта Зеленая Польза
2,5% годовых на остаток до 300 000 рублей, в остальных случаях не начисляются.
4% годовых, если по карте совершено >5 покупок, или баланс > 20 000 рублей и поступила пенсия; 3% годовых при поступлении пенсии; в остальных случаях не начисляются.
Страхование
Программы Актив+ и Комбо+
Мы редко думаем о плохом и всегда надеемся на лучшее. Поэтому, если мы взяли кредит и попали в неприятную жизненную ситуацию, всегда хочется решить проблему наименее болезненным способом. Для этого Банк Хоум Кредит предлагает страховые программы партнеров Банка Актив+ и Комбо+
Актив+
Комбо+
По программе Комбо+ страховая компания в случае ухода из жизни или потери работоспособности по инвалидности 1 или 2 группы выплачивает страховую выплату, которой вы или ваши родственники могут воспользоваться для погашения кредита.
Дополнительные возможности по программе Комбо+:
Если у вас финансовые трудности, при заключении договора страхования по программе Комбо+ Банк в рамках Предложения по изменению порядка погашения задолженности также сможет вам помочь, предоставив следующие возможности:
Вы можете оплатить страховку сами или за счет кредита, который предоставляет Банк. Страховка оформляется одновременно с кредитом.
Страхование – это гарантия вашего спокойствия. Услуга является добровольной и действует в течение всего срока действия кредитного договора, а также не влияет на решение о выдаче кредита и на его условия.
Услуга страхования по программам Актив+ и Комбо+ предоставляется ООО «Хоум Кредит Страхование», ООО «Ренессанс Жизнь» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».