где лучше взять кредит сбербанк или тинькофф

Отзывы о Тинькофф Банке

Добрый день, делюсь своим отзывом о отличном банке.
Одна из причин по которой выбрал Тинькофф это удобное получение карты, заранее через сайт согласовал что получу карту на вокзале (так как был проездом в городе) и курьер доставил её идеально в согласованное время.
Использование мобильного приложения вызывает только положительные эмоции, хороший дизайн и удобный функционал, вкладка с помощником очень часто помогала решить некоторые вопросы.
в Тех поддержку обращался 1 раз и там явно знают свою работу, за 5 минут решили мой вопрос с переходом на другой тариф обслуживания.
Переводы без комиссии это максимальный плюс. Так же мультивалютный счёт по привлекательному курсу и не надо думать о том где найти нужную валюту.

Кэшбэк тоже стоит упомянуть, приятно когда с покупок возвращается маленькая доля денег.

Банк рекомендую!! Лучший банк на данный момент

Уже давно являюсь клиентом банка Тинькофф, за все время обслуживания ни разу не возникло каких либо проблем с представителями и обслуживанием в целом. Клиентом стала в прошлом году, пришла по акции с бесплатным обслуживанием, для них это регулярная ситуация. Пользуюсь только дебетовыми картами этого банка, но в последнее время предлагают кредитную на условиях дебетовой (бесплатное обслуживание), сейчас думаю над ее выпуском, очень удобная вещь. При необходимости всегда можно закрыть кассовый разрыв именно ею.

Клиентом являюсь до сих пор, плохих сторон у банка не вижу, сервисы экосистемы развиты на высоком уровне, значительно выше чем у банков-конкурентов. Спасибо.

В общем банком очень доволен, особенно в сравнении с моим прошлым зарплатным)

Источник

Битва банков: Сбербанк vs. Тинькофф

Сбербанк предлагает финансовые сервисы для всех возрастов: от школьников до пенсионеров, но насколько они выгодны? По просьбе подписчиков в соцсетях мы решили сравнить их с услугами Тинькофф Банка. Как думаете, кто победит?

Вклады

В 2018 году в Сбербанке хранились 45,1% от объёма всех вкладов россиян. Однако при вложении 1 миллиона ₽ на 1 год там можно заработать не больше 5,17% годовых. Доходность в Тинькофф Банке при тех же параметрах депозита значительно выше — 7,22%, но для открытия вклада придётся получить карту банка. Счёт можно пополнить через банкоматы, партнёров или переводом из другой кредитной организации.

Дебетовые карты

Оба банка предлагают различные варианты карт. Самая простая у Сбербанка — бесплатная карта Momentum. Банк обещает выдать её в любом офисе за 10 минут. Она позволяет расплачиваться, копить бонусы «Спасибо», осуществлять переводы и снимать не больше 100 000 ₽ наличными в месяц.

В Тинькофф Банке тоже есть бесплатная карта, это — Tinkoff Black, оформленная по тарифу 6.2. Как правило, её открывают для зарплатных клиентов. В отличие от стандартного тарифа Black, процент на остаток по ней начисляется, только если на счёте находится 100–300 тысяч ₽ в месяц. С обычных покупок банк начисляет кэшбэк в размере до 1% от суммы оплаты.

В Сбербанке кэшбэк начисляется бонусами «Спасибо», которые можно потратить у партнёров. Процент на остаток предусмотрен только по одной карте — для пенсионеров, при условии, что им приходит на неё пенсия.

Переводы

Для многих пользователей важна стоимость переводов с карты на карту: для экономии люди заводят карты одного банка, чтобы не платить за них комиссии. Переводы между клиентами Тинькофф Банка бесплатные. В Сбербанке не берут плату, если перевод происходит между клиентами внутри одного регионального подразделения банка. Если переводить в другой регион, то будет комиссия.

Комиссия за перевод денег с карты на карту в другие банки одинакова в Сбербанке и в Тинькофф Банке — 1,5%, но не менее 30 ₽. При этом в последнем есть бонус: до 20 000 ₽ в месяц можно переводить в другие банки по номеру карты бесплатно.

Ещё одно преимущество в Тинькофф Банке — бесплатные переводы в другие кредитные организации по реквизитам счёта. В Сбербанке за это берут 1%, но не больше 1000 ₽.

Кредиты

Если оформить Классическую кредитную карту в Сбербанке, то на стандартных условиях по кредиту нужно платить 25,9%, а если банк сам предодобрит карту, то ставка будет ниже — 23,9%. В Тинькофф Банке ставки предлагаются индивидуально, коридор — от 12% до 29,9% годовых (если долг образован за счёт покупок по карте).

Тем, кому нужны наличные, придётся заплатить за снятие 4%, но не менее 390 ₽ по кредитке Сбербанка и 2,9% плюс 290 ₽ по карте Тинькофф Банка.

Занимать наличные выгоднее в Сбербанке, где переплата со 100 000 ₽ может составить 11,4–16,4% годовых, а в Тинькофф Банке — 12–25,9%.

За ипотекой тоже нужно обращаться в Сбербанк: в Тинькофф Банке её нет. Есть только кредиты под залог недвижимости, но и в этом случае ставки у Сбербанка привлекательнее.

Приложение и инвестиции

Пользователи немного лучше оценивают приложение для смартфонов от Тинькофф Банка. Также за последние три года лучше вели себя акции Тинькофф Банка, хотя Сбербанк также показал значительный рост.

Где выгоднее: Сбербанк vs. Тинькофф банк

Максимальная ставка по вкладу на 1 миллион ₽ на 1 год

Занять 100 000 ₽ наличными на 1 год без залога

Бесплатная дебетовая карта

Процент на остаток по дебетовой карте

3,5%, если получать пенсию на Пенсионную карту

6% на остаток до 300 000 ₽ при условии покупок на 3000 ₽ в месяц по карте Black

Кэшбэк за обычные покупки по дебетовым картам

0,5% бонусами Спасибо, если на безналичные операции приходится не менее 50% оборота по карте, а оборот не ниже 5000 ₽ (по карте Momentum)

1% рублями (по карте Black)

Ставки по кредитным картам, если оплачивать ими покупки

23,9–25,9% (по Классической кредитной карте)

12–29,9% (по карте Tinkoff Platinum)

Снятие наличных с кредитки в чужих банкоматах

4%, но не менее 390 ₽ (по Классической кредитной карте)

2,9% + 290 ₽ (по карте Tinkoff Platinum)

Переводы с дебетовой карты на карту в другом банке

1,5%, но не менее 30 ₽ (по карте Momentum)

Бесплатно до 20 000 ₽ в месяц, далее 1,5%, но не менее 30 ₽ (по карте Black)

Рублёвые переводы по реквизитам людям или компаниям в другие банки

1%, но не более 1000 ₽ (через Сбербанк Онлайн)

Новостройки 7,6–11,6%, готовое жильё 9,5–11,8%

Наличные под залог недвижимости

9–22% (базовая ставка)

Оценка мобильного приложения

4,8 в App Store и 4,7 в Google Play

4,9 в App Store и 4,8 в Google Play

Изменение стоимости акций за последние 3 года

Источник

Битва брокеров: Сбербанк vs. Тинькофф

Сбербанк и Тинькофф — российские брокеры, у которых больше всего зарегистрированных клиентов. Мы сравнили их условия и тарифы, чтобы выяснить, где выгоднее открыть брокерский счёт.

Почему Тинькофф и Сбербанк

Тинькофф и Сбер — банковские брокеры. Они опираются на уже существующую клиентскую базу и имеют устойчивую репутацию. Занимают первое и второе места по числу зарегистрированных клиентов, по данным Мосбиржи на август 2021 года. Мы сравним этих двух брокеров по четырём критериям, полученные результаты объединим в таблицу.

*по данным Мосбиржи по состоянию на август 2021 года.

Критерий №1. Открытие счёта, пополнение и снятие денег

В Тинькофф Инвестициях и Сбербанке можно открыть брокерский счёт и индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Удалённо или в офисе — в Сбере, только удалённо — в Тинькофф.

Тинькофф

Клиент оставляет заявку на открытие брокерского счёта на сайте. Заявку проверяют в среднем до часа в рабочее время. После одобрения заявки курьер в течение двух дней привозит банковскую карту, которую оформляют при открытии брокерского счёта, и договор. Если карта уже есть, то встреча с представителем банка не нужна — всё оформление происходит дистанционно.

Счёт можно открыть в валюте на выбор: рубли, доллары, евро. Он активируется сразу после подписания договора. Пополнить можно с карты любого банка. Если это дебетовая карта Тинькофф — нет лимитов по сумме и комиссий, а если карта другого банка — можно вносить до 150 000 ₽ за одну операцию и до 2 миллионов ₽ в месяц, без комиссии со стороны брокера. Деньги зачисляются сразу. Вывод средств — в рублях, долларах или евро, но только на дебетовую карту Тинькофф.

Сбербанк

Открыть можно и брокерский счёт, и ИИС, а пополнять — только с карты Сбера через приложение, интернет-банкинг или через кассу в офисе банка. С карты другого банка пополнить счёт можно только в офисе.

Клиенты Сбера могут открыть брокерский счёт через мобильное приложение Сбер Онлайн в разделе «Инвестиции и пенсии», через сайт Сбера или приложение Сбер Инвестор. Как правило, счёт открывают в течение одного рабочего дня. Сразу после активации его можно пополнять и начинать инвестировать.

Транзакции банк проводит в будни в свои рабочие часы, срок зачисления — пять минут. Если запрос отправлен в выходные или праздничные дни, брокер его исполнит в первый же рабочий день в течение пяти минут. Комиссии за пополнение и снятие нет. Вывести деньги можно на карту Сбера в рублях, долларах или евро. Обычно средства можно получить в течение дня, максимальный срок — два дня.

Критерий №2. Доступные инвестиционные инструменты

Основные биржи, с которыми работают брокеры, — Московская и СПБ биржа (Санкт-Петербургская). На Мосбирже торгуются в основном бумаги российских компаний, зарубежных, по состоянию на 1 октября 2021 года, — всего 361, этот список постоянно расширяется. А на СПБ бирже, наоборот — в основном бумаги иностранных эмитентов.

Тинькофф

Тинькофф работает с Московской и СПБ биржами. Через него можно покупать и продавать все бумаги, которые на них торгуются. Например, акции Apple или Adidas, паи иностранного фонда Райффайзен или еврооблигации.

Сбербанк

Критерий №3. Брокерская комиссия и тарифы

Комиссии брокеров зависят от оборота и количества сделок: чем выше оборот и больше сделок, тем меньше комиссия для инвестора. Есть депозитарные комиссии — ежемесячная плата за учёт и хранение ценных бумаг. Это обычно небольшая сумма, около 100–200 ₽ в месяц, каждый брокер устанавливает её самостоятельно.

От комиссии брокера зависит итоговая прибыль от инвестиций. Если комиссия брокера высокая — прибыль будет меньше.

Тинькофф

У Тинькофф есть три тарифа для инвесторов. На всех пополнение и вывод денег — без комиссии, а депозитарное обслуживание бесплатно.

Тариф «Инвестор» — подходит, если инвестиции — до 1,4 миллиона ₽ в год. Идеально для тех, кто торгует редко: комиссия составляет 0,3%, а все остальные услуги бесплатны.

Тариф «Трейдер» — для тех, кто инвестирует более 1,4 миллиона ₽ в год. Комиссия за сделку составляет 0,05% — она ниже, чем на предыдущем тарифе, при этом обслуживание счёта платное — 290 ₽ в месяц. Не платить за обслуживание можно, если соблюдено одно условие из списка:

Тариф «Премиум» — для крупных инвесторов (например, при вложениях 1 миллиона ₽ в месяц), которые хотят участвовать в IPO и иметь доступ к внебиржевым инструментам и бумагам мировых бирж. На этом тарифе предусмотрено сопровождение персонального менеджера, доступно маржинальное кредитование.

Обслуживание бесплатно, но переход на тариф возможен только с подключением подписки Tinkoff Premium, за которую необходимо платить 1990 ₽ в месяц. Подписка будет бесплатна, если на счетах в Тинькофф — больше 3 миллионов ₽ или при остатках в 1 миллион ₽ и тратах на 200 тысяч ₽ в месяц.

Сбербанк

У Сбербанка есть два тарифа: инвестиционный и самостоятельный. Депозитарное обслуживание бесплатно.

«Инвестиционный » — комиссия за совершение сделок составит 0,3%, при сделках с валютой — 0,2%. Для инвесторов на этом тарифе Сбер выпускает специальный дайджест с аналитическими обзорами рынка и подборками выгодных инструментов. Портфель можно сформировать в трёх валютах — рублях, долларах или евро.

«Самостоятельный» — платы за обслуживание счёта нет, комиссии низкие: от 0,018%. Размер комиссии зависит от объёма сделок:

За покупку валюты придётся заплатить брокеру комиссию 0,2% при сделках до 100 миллионов ₽ и 0,02% при большем объёме.

Основное отличие от тарифа «Инвестиционный», если не считать комиссии, — в том, что клиентам недоступны аналитические рекомендации и обзоры.

*По заявкам, поданным самостоятельно через систему интернет-трейдинга.

Критерий №4. Мобильное приложение

У обоих брокеров есть приложения. С их помощью можно делать всё: пополнять счёт, выводить деньги, выбирать ценные бумаги, покупать и продавать их. В обоих приложениях есть тест, который позволит определиться с подходящими инвестиционными продуктами. Его можно пройти за несколько минут, и приложение сразу сгенерирует рекомендации на основе ответов.

Тинькофф Инвестиции

Оценка на PlayMarket и в AppStore: 4,8.

Какие сервисы есть в приложении:

Сбербанк Инвестор

Оценка на PlayMarket и в AppStore: 2,7 и 3,4.

У Сбера также есть мобильное приложение для обслуживания клиентов, через которое можно открыть брокерский счёт. Техподдержка обычно отвечает быстро. Можно настроить получение дивидендов и купонов как на брокерский счёт, так и на карту.

Тинькофф Инвестиции vs. Сбербанк

Где открыть брокерский счёт: в Сбербанке или Тинькофф?

Оба брокера — лидеры на рынке, оба достаточно надёжные. При выборе лучше ориентироваться на важные конкретно для себя критерии и свои инвестиционные цели. Например, если в приоритете — скорость совершения операций и удобное приложение, подходят услуги Тинькофф. Если важна невысокая комиссия — то Сбербанк.

Комиссии. У Тинькофф комиссии выше, но это компенсируют другие бонусы. У Сбера комиссия зависит от типа и объёма сделки.

Пополнение счёта и вывод денег однозначно проще и в разы быстрее происходят в Тинькофф. У Сбера совершать эти операции можно в любое время, но зачисление может занять до нескольких дней.

При написании статьи Сравни.ру не сотрудничал с брокерами.

Статья не является инвестиционной рекомендацией.

Источник

Кредит наличными: Сбербанк VS Тинькофф

Понимаю, что тема для нашего блога не характерная, но мы ведь пишем не только о путешествиях, но и жизни в целом. Так вот, ситуация из жизни, которая нас, если честно, удивила.

Мы, скажем так, поклонники продуктов банка Тинькофф. Выпуск карты всего за 1 день, доставка карты за границу всего за 4 дня (нам доставляли во Вьетнам), обалденный сервис без походов в отделение банка. Плюсы явно на стороне Тинькофф банка, и уж точно не на стороне Сбербанка, где чтобы карту получить, нужно несколько часов в банке провести.

А тут такая ситуация, в которой Тинькофф даже рядом не стоял со Сбербанком, настолько последний оказался крут.

Как вы уже поняли из названия статьи, речь пойдёт о кредите наличными.

Исходные данные таковы: работающий пенсионер хочет взять в кредит 350 тысяч рублей на 3 года, чтобы частью денег рефинансировать текущий кредит, а на остальную часть провести ремонт дома.

Обращение в разные банки радостных вестей не принесло. Каждый банк, помимо кредита, требует ещё и обязательное оформление страховки, сумма которой варьируется от 60 до 80 тысяч рублей. Платить просто так такую сумму не хотелось, поэтому мы предложили обратиться в Тинькофф банк.

Кредит наличными в Тинькофф банке

Обещают – 350 тысяч рублей на 36 месяцев под 12% годовых без справок и поручителей.

Итак, заявка на получение кредита была оформлена в понедельник (день взят для примера).

Во вторник позвонили и попросили дать номер родственника, который подтвердит личность кредитуемого. Позвонили, подтвердили.

В среду попросили рабочий телефон (хотя он указывался при заявке на кредит), чтобы там подтвердили, что кредитуемый вообще работает. Сами позвонить они туда то ли не могли, то ли не хотели, потому что там коммутатор и т.д. Хорошо, перезвонили им, дали прямой телефон, подтвердили. О сумме и процентах кредита до сих пор ничего не сказали, кроме: «Завтра перезвонит специалист и всё скажет».

В четверг специалист не позвонил. Позвонили сами, спросили, что и как, опять пообещали позвонить завтра… Сказали только, что предварительно заявка одобрена.

В пятницу, наконец-то, кредитный специалист перезвонил. И что вы думаете?

Одобрили – 140 тысяч на 36 месяцев под 29% годовых.

Как так? Т.е. приходишь ты в магазин, просишь полукопчённую колбасу за 350 рублей, а тебе продают докторскую за 140, потому что ты решил по-быстренькому в магазин в пижаме сбегать. Так что ли?

Естественно, такие условия не устроили, и решено было подать заявку онлайн в Сбербанке.

Кредит наличными в Сбербанке

Обещают – 350 тысяч рублей на 36 месяцев под 12,9-17,9% годовых.

Значит, в пятницу вечером, после того, как услышали условия Тинькофф банка, оформляем кредит наличными в Сбербанке онлайн. Заполнили заявку, предварительно её нам одобрили. Внесли дополнительные данные, кредит одобрили повторно. Потом предложили вместо заявленной суммы в 350 тысяч рублей взять 455 тысяч на 5 лет. Отказались и продолжили оформление кредита на 350.

Прошло меньше часа с момента начала оформления кредита, как его тут же подтвердили, предложили подписать кредитный договор (онлайн), и буквально в течение 10 минут зачислили 350 тысяч рублей на указанную карту. Что мы имеем?

Одобрили – 350 тысяч на 36 месяцев под 17,9% годовых.

5 дней и множества звонков против 1 часа онлайн… Тинькофф явно в этой ситуации в пролёте, а Сбербанк – рулит! Удивил, приятно удивил! Возможно, повезло просто, не знаем, но вряд ли кредитуемый захочет снова обратиться в Тинькофф.

Собственно, что ещё сказать. Для путешествий карта Тинькофф – пока лучшая банковская карта. Сервис у них на высоте. А вот для кредита наличными лучше выбрать другой банк – пусть лучше запросят справку с работы, но зато одобрят кредит на нужную вам сумму, под нормальный процент и реально быстрее.

Спасибо, что остаётесь и путешествуете вместе с нами!

Если вы нашли ошибку на нашем сайте, пожалуйста, выделите её и нажмите Shift + Enter или просто нажмите сюда, чтобы сообщить нам об этом.

Источник

Мы выяснили, что лучше Тинькофф или Сбербанк

Сегодня в статье мы рассмотрим, что лучше Тинькофф или Сбербанк. Для того чтобы ответить на этот вопрос мы сравнили банковские продукты двух этих банков: вклады, кредиты, дебетовые и кредитные карты. Также из данного материала Вы узнаете, в каком банке стоит открывать счет.

Где лучше открыть депозит: в Тинькофф или Сбербанке

На конец 2019 года по объему депозитов Сбербанк являлся лидером рынка, а Тинькофф занял 12 позицию.

Объем вкладов сообщает нам только об одном, что Сбербанку больше доверяют и многие клиенты выбирают данный банк из-за стабильности. Стоит учесть, что Сбербанк с недавних пор контролируется государством, так как в 2020 году правительство РФ приобрело акции Сбербанка. Для многих клиентов важным критерием является государственная форма собственности и здесь предпочтение будет у Сбербанка.

Теперь давайте посмотрим со стороны прибыли и доходности. На момент публикации данного материала в Сбербанке самая высокая ставка по онлайн-вкладу «Встречай осень» до 4%.

В Сбербанке же по депозиту «Встречай осень» нет возможности пополнения и частичного снятия наличных.

Как мы видим, по доходности в национальной валюте и гибкости условий выигрывает Тинькофф Банк. Требования к минимальному вложению по вкладу здесь одинаковые условия у обоих банков – от 50 тысяч ₽.

Сбербанк получает 2 балла: 1 за объем выданных депозитов и доверие вкладчиков, и 1 балл за доходность по валютному вкладу. Тинькофф получает 1 балл по условиям сберегательного счета в национальной валюте. Итого, счет 2:1.

Чья дебетовая карта лучше?

Возьмем для сравнения по одной из самых популярных дебетовых карт у каждого из банков. У Tinkoff – это карта «Блэк», а у Сбера — карта «Моментум»:

Как мы видим из таблицы, с небольшим перевесом выигрывает карта Тинькофф Банка. Итого счет становится 2:2.

Источник