где выгоднее получать пенсию в россии
Получать пенсию в СберБанке — выгодно
Специальные предложения
Вклад Пенсионный плюс 3,67%, пониженная ставка по кредитам для пенсионеров −1% и другие продукты Сбера на выгодных условиях
Удобные сервисы
Заказ продуктов и лекарств с доставкой, онлайн-консультации врачей, выгодная мобильная связь и многое другое
Новости и полезные статьи
Читайте эксклюзивные материалы о льготах, образовании, работе и досуге
СберКарта для пенсионеров
Как перевести пенсию в СберБанк
Максимальная процентная ставка для пенсионеров
Сберегите накопления и получайте процентный доход
Получите сниженную ставку по кредиту
Кредиты на выгодных условиях
С бонусами оплачивать покупки картой выгоднее, чем наличными
Получайте бонусы по программе СберСпасибо за каждую покупку по карте. Накопленные бонусы можно обменять на скидки и специальные предложения.
Также вы можете выбрать категорию покупок, по которой будут начисляться повышенные бонусы. Например, «Аптеки», «Супермаркеты» или «Товары для дома».
Получайте все необходимые банковские услуги онлайн
Портал Активный Возраст
Статьи, новости, образовательные курсы и услуги для всех, кто хочет посвятить зрелые годы самообразованию, внутреннему росту и обретению гармонии с собой
Налоговый вычет в 2021 году
О новом вычете на фитнес и упрощённом порядке получения вычета на недвижимость
Вакансии с высокой зарплатой для пенсионеров
Список вакансий с зарплатой выше 100 тысяч рублей
Октябрьские выплаты в 2021 году
Узнаете, кому они положены и в каком размере
Живите ярко в любом возрасте
В канале «Активный возраст» в СберБанк Онлайн вы узнаете, как грамотно управлять финансами и защититься от мошенников, как поддержать здоровье и разнообразить досуг. Полезные советы, инструкции и вдохновляющие истории ждут вас!
Отсканируйте QR-код камерой смартфона, чтобы подписаться.
* График выплат уточняйте в вашем отделении Пенсионного Фонда.
Куда вложить деньги, чтобы не волноваться о пенсии. Инструкция
На пенсию в 35–40 лет
В Рунете без особого труда можно найти десятки блогов с рассказами о том, как людям удалось «выйти на пенсию» в 35 или хотя бы на несколько лет раньше установленного срока. В подтверждение они выкладывают данные о своих портфелях, представляют цифры по росту бумаг и полученным дивидендам, дают советы новичкам. Нередко их цифры выглядят весьма правдоподобно, и это вдохновляет других людей вплотную заняться долгосрочными инвестициями.
А если стартовать в 25 лет и вкладывать в будущую пенсию до 70% своего дохода (каким бы он ни был), то примерно за семь — десять лет рента сравняется с вашим текущим заработком и вы можете уволиться без потери дохода. Собственно, в этом и состоит популярная стратегия молодых рантье, не обремененных семьей, машинами, дачами: выжать из своей карьеры максимум, чтобы уйти в отставку в возрасте не сильно старше 30.
Как заработать на старость: золотые правила пенсионной ренты
Тактика пенсионеров-миллениалов полностью построена на идеях пассивного управления инвестициями. Это классика портфельной теории, проверенная как минимум двумя поколениями американцев — родившихся в 1950-х и 1960-х годах. Они первыми в мире вышли на пенсию с активами на индивидуальных счетах типа IRA (прототип российского ИИС).
Основной секрет создания личного капитала довольно прост: инвестировать постоянно с каждого полученного дохода. Рекомендуемая норма в международной практике — 10% своего заработка. И это должны быть деньги, которые вам не потребуются до самой пенсии. Иначе говоря, на «подушку безопасности» в банке придется копить отдельно.
Пенсионные активы должны быть отделены от денег на черный день и вложены преимущественно в акции. Только в этом случае сработает эффект сложных процентов. Ни депозиты, ни недвижимость, ни облигации не дадут прирост капитала в несколько раз.
Статистика говорит в пользу тех, кто инвестирует сам, не пользуясь услугами доверительного управления или сложными финансовыми продуктами. Профессионалам удается стабильно обыгрывать индексные фонды в течение двух-трех лет, иногда до пяти лет, но в целом все портфели стремятся к средним 10–12% годовых (в долларах США) с учетом дивидендов.
В рублях можно зарабатывать на 5–6% больше, то есть до 18% годовых на промежутке в 10–20 лет, но это мнимая прибавка, она будет съедена девальвацией и инфляцией рубля. Реальная доходность за все годы инвестирования получится не выше, чем в зарубежных бумагах.
Что должно быть в пенсионном портфеле
The Vanguard Group — крупная частная независимая инвестиционная компания. Расположена в городке Вэлли-Фордж в штате Пенсильвания. Основана в 1975 году Джоном Боглом. Компания объединяет в себе около 370 фондов, из них 180 американских и 190 зарубежных фондов, и ею владеют инвесторы этих фондов.
Что делать если вам уже 50
Для России с возрастом выхода на пенсию в 60–65 лет, если вам около 50, остается в среднем 15 лет на формирование капитала. Впрочем, такая рентная пенсия — индивидуальная, и ее всегда можно отодвинуть, если работа позволяет. Но, исходя из срока в 10–15 лет, стоит ориентироваться на модельный портфель, где 65–70% вложено в акции и 30–35% в облигации.
По моим подсчетам, это дает потенциал роста до 5% в долларах и до 11% в рублях ежегодно. Откладывая десятую часть своего дохода в такой портфель каждый месяц, вы получите через 15 лет капитал в размере около четырех своих годовых доходов, который в месяц будет прирастать на 40% вашего обычного среднего заработка.
Применительно к человеку с зарплатой в ₽100 тыс., который откладывает по ₽10 тыс., это выглядит так. Начал инвестировать в 50 лет, нарастил портфель к 65 годам до ₽4,6 млн и получает с него около ₽40 тыс. в месяц (половину — дивидендами и купонами, половину — приростом стоимости). С учетом того, что заплатит государство (₽20–30 тыс. в месяц для данного размера зарплаты), пенсионер-рантье будет иметь более 60% того, что зарабатывал до выхода на пенсию. Это вполне достойно даже по меркам западных стран.
Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.
Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее
Обзор плюсов и минусов пенсионной карты Мир от СберБанка
На все случаи жизни
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»
Бонусы «Спасибо» начисляются за каждые полные 100 ₽ покупок. В зависимости от уровня привилегий клиенты могут получать больше бонусов и обменивать их на рубли:
Бонусы обмениваются на скидку (1 «Спасибо» = 1 ₽ скидки):
Срок действия бонусов — 2 года с даты начисления.
3,5% годовых начисляются по истечении каждого трехмесячного периода с даты открытия счета карты.
1% от суммы (мин. 100 ₽)
1% от суммы (мин. 150 ₽)
Разбор Банки.ру. Карта «Мир» «Пенсионная» от Сбербанка: плюсы и минусы
Процент на остаток, две бонусных программы, прозрачные условия. Есть ли минусы у карты «Пенсионная» Сбербанка? Мы нашли.
Дебетовая карта «Пенсионная» предназначена для получения пенсии и других социальных выплат. Карта бесконтактная, выпускается сроком на пять лет. Валюта карты — рубли. Платежная система — «Мир».
Выпуск и обслуживание карты бесплатные, СМС-уведомления без СМС об операциях бесплатны, полный пакет СМС-информирования два первых месяца предоставляется бесплатно, далее — 30 рублей в месяц.
Сбербанк России пока не подключился к Mir Pay, но его картами «Мир» уже можно оплачивать покупки с помощью Samsung Pay.
На сайте Сбербанка указано, что оплачивать картой покупки в поездках по миру нельзя. На самом деле это не совсем так. В пресс-службах Сбербанка и НСПК (платежная система «Мир») уточнили, что на карту «Пенсионная» распространяются общие правила для «Мира» в части оплаты за границей. Таким образом, расплачиваться этой картой можно в Армении, Киргизии и Турции в торговых точках, которые обслуживаются банками «Ишбанк» и «Зираат Банк», снимать наличные с карты «Пенсионная» можно во всех вышеперечисленных странах, а также в банкоматах ВТБ в Казахстане и Белорусии.
«Пенсионная» карта Сбербанка участвует в собственной программе лояльности национальной платежной системы «Мир». Также для карты доступна бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка: 0,5% от Сбербанка, до 30% от партнеров. Бонусы можно потратить у партнеров банка, среди которых сети аптек «Ригла», «Будь здоров», продуктовые магазины «Пятерочка», магазин детских товаров «Дочки-сыночки» и многие другие. В свою очередь, программа лояльности «Мир» предполагает начисление до 20% кешбэка в рублях за покупки у партнеров платежной системы.
На остаток средств по карте начисляется 3,5% годовых при наличии зачисления пенсии на счет карты. Проценты выплачиваются на счет карты по истечении каждого трехмесячного периода с даты открытия карты.
Наличные до 50 тыс. рублей в день и до 500 тыс. рублей в месяц с карты «Пенсионная» можно снимать бесплатно в банкоматах и отделениях Сбербанка. В случае превышения лимита взимается комиссия — 0,5% от суммы превышения. Если вы снимаете наличные в банкоматах или отделениях других банков, комиссия составит 1% от суммы. Проверка остатка средств в банкоматах других банков обойдется держателю в 15 рублей за запрос.
Дебетовые карты для пенсионеров
Выгодные пластиковые карты для пенсионеров с начислением процентов на остаток по счету и бонусами в аптеках — 75 дебетовых карт в 69 банках 16 ноября 2021, 15:38
Лучшие карты для пенсионеров в 2019 году
Прошли те времена, когда пенсионеры получали выплаты только на почте или в Сбербанке. Сейчас практически любой банк выпускает специальные пенсионные карты с льготными тарифами: плата за оформление и обслуживание не взимается, комиссия за снятие наличных отсутствует, при этом банк начисляет проценты на остаток по счету и кэшбэк за покупки.
Как правило, пенсионерам предлагается кэшбэк за оплату услуг ЖКХ, проезд в общественном транспорте и покупки в аптеках. Для банков пенсионные карты также выгодны: зачисления из ПФР поступают каждый месяц, к тому же, часто средства копятся на счету.
По действующему законодательству сейчас получать пенсию можно только на карты российской платежной системы «Мир». Они наравне с международными системами позволяют совершать покупки и платежи, хранить средства на счете и снимать наличные.
Карты «Мир» действуют на всей территории России, а также в некоторых странах-соседях: Узбекистане, Киргизии, Абхазии и Турции. Чтобы расплачиваться пенсионной картой за границей, нужно оформить кобейджинговый «пластик», например, «Мир-Maestro», «Мир-Union Pay» или «Мир-JCB».
Самые популярные карты для пенсионеров в 2019 году
Пенсионная карта Сбербанка
Как показывает статистика, чаще всего пенсионеры оформляют карту для получения пенсии в Сбербанке. Даже при том, что банк предлагает не самый выгодный процент на остаток — 3,5% годовых, клиенты отдают ему предпочтение из-за надежности и большого количества отделений и банкоматов.
Снимать наличные без комиссии по пенсионной карте Сбербанка можно в день до 50 000 рублей, а в месяц — до 500 000 рублей. За все покупки банк начисляет 0,5% бонусами «Спасибо», а при оплате у партнеров до 30%. Также банк не взимает плату за смс-уведомления первые два месяца после открытия счета. Карта выпускается в рублях сроком на 5 лет.
Пенсионная Мультикарта ВТБ
Банк ВТБ выпускает специальную Мультикарту «Мир» для пенсионеров. По сравнению с предложением Сбербанка, она отличается повышенным процентом на остаток — до 8,5% годовых (открывается накопительный счет) и возможностью снимать наличные без комиссии в любых банкоматах, даже в сторонних организациях (банк возвращает списанную комиссию в виде кэшбэка).
Также в зависимости от выбранной опции, клиент может получать кэшбэк на все покупки до 2,5% или в выбранных категориях: «Авто», «Рестораны», «Путешествия», «Коллекция» — до 15%.
Карты Почта Банка
Пенсию по-прежнему можно получать на почте, но теперь уже, оформив одну из карт Почта Банка. Организация предлагает карту с кэшбэком до 3% на покупки в аптеках, приобретение ж/д билетов и оплату на АЗС, а также пенсионную карту «Пятерочка» с начислением баллов за покупки в одноименной сети продуктовых магазинов.
Дополнительно к карте открывается сберегательный счет с доходностью до 6% годовых. Снимать наличные без комиссии можно не только в банкоматах Почта Банка, но также в терминалах Почты России и устройствах ВТБ.
Карта «Тепло» банка «Восточный»
Банк «Восточный» выпускает для пенсионеров дебетовую карту «Тепло» с доходностью до 7% годовых на остаток. Повышенный кэшбэк в размере 5% выплачивается при оплате картой услуг ЖКХ, лекарств и других товаров в аптеке. Также держателям карты «Тепло» предоставляется услуга «Крепкое здоровье» — можно получить телефонную консультацию врачей, фармацевтов, а также вызвать скорую медпомощь.
Карта «Почетный пенсионер» банка «Уралсиб»
Банк «Уралсиб» выпускает карту «Почетный пенсионер». Ее владельцы получают до 5% годовых на остаток, а также могут участвовать в программе «Уралсиб Бонус» и получать по 1 баллу за каждые потраченные 50 рублей. Накопленные бонусы можно потратить на ж/д и авиабилеты, аренду авто и сертификаты от партнеров.
Тариф отличается высокими лимитами на снятие наличных: в день без комиссии можно снять до 300 000 рублей, а в месяц — до 3 млн рублей, причем бесплатно можно получить наличные в любом банкомате с логотипом системы «Мир».
Пенсионная карта Россельхозбанка
Для пенсионеров Россельхозбанк выпускает специальную карту с доходностью до 6% годовых. Держатель может выбрать дополнительную опцию: бесплатно снимать наличные в любых банкоматах либо получать кэшбэк 5% на покупки в аптеках.
Стоит отметить, что комиссия за получение наличных в любом случае не взимается в банкоматах Россельхозбанка и партнеров: Промсвязьбанка, Альфа-Банка, Райффайзенбанка и Росбанка. Учитывая обширную сеть устройств, где можно бесплатно снять средства с карты, выгоднее выбирать начисление повышенного кэшбэка в аптеках.
Доходная карта пенсионера «Мир» УБРиР
Уральский банк реконструкции и развития выпускает «Доходную карту пенсионера». По тарифу на остаток начисляется до 3,75% годовых, а за покупки в аптеках владелец карты получает 5% кэшбэка. При оплате любых других товаров на счет возвращается 0,5% от суммы.
Важно! Все вышеперечисленные карты выпускаются и обслуживаются бесплатно.
Как выбрать и оформить пенсионную карту
Mir Pay
В 2019 году платежная система «Мир» запустила сервис мобильной оплаты Mir Pay. Можно установить приложение на смартфон и расплачиваться на кассе с его помощью, при этом иметь при себе пенсионную карту не обязательно. Сейчас совершать покупки через Mir Pay могут клиенты ВТБ, Альфа-Банка, Почта Банка, банка «Уралсиб», Газпромбанка и других кредитных организаций.
Топ-3 вкладов для пенсионеров. Разбор Банки.ру
Собрали самые выгодные вклады июня для пенсионеров.
Практически все крупные банки сейчас предлагают обладателям пенсионных удостоверений специальные депозиты. По сравнению с обычными вкладами по ним устанавливают более высокую ставку. Либо при сопоставимых ставках вводят полезные допопции — капитализацию процентов, более низкую минимальную сумму вклада, пополнения, частичное снятие или досрочное закрытие на льготных условиях.
В общем, пенсионеров банки стараются порадовать какими-нибудь выгодными «плюшками».
Делают это банкиры, конечно, не из благотворительных соображений. Пожилые клиенты в основном консервативны, и если они приходят, то всерьез и надолго. Банк получает долгосрочного вкладчика без склонности к бегству. Кроме того, многие банки преференции по пенсионным вкладам обуславливают переводом выплаты пенсии на счет именно у них, то есть привлекают дополнительные регулярные поступления.
Ну, это все теория, перейдем к практике. Мы отобрали лучшие, по нашей оценке, вклады для пенсионеров на июнь. Кастинг проводили среди депозитов сроком до одного года и размером до 1,4 млн рублей (размер госстраховки) в банках с достаточно широкой филиальной сетью. Представляем лидеров.
Третье место: вклад «Пенсионный+» от Почта Банка
Этот депозит, пожалуй, для продвинутых пенсионеров, которые дружат с банковскими картами. Без расчетов пластиком ставку 5% по депозиту не получить.
Базовая ставка по «почтовому» депозиту составляет всего 4%, но при открытии вклада можно одновременно подать заявление на перечисление пенсии в Почта Банк, и тогда ставка подрастет до 4,75%. Ну а если вы будете оплачивать картой Почта Банка покупки хотя бы на 10 000 рублей в месяц, ставка по вкладу дотянется и до 5%.
За карту платить не придется — напротив, если будете ее эксплуатировать, банк сам станет вам доплачивать. Клиентам-пенсионерам, например, полагается кешбэк 5% за покупки в супермаркетах. Так что для современных пенсионеров вклад Почта Банка вполне себе вариант.