где выгоднее получать пенсию в сбербанке или в почта банке

08.11.202209.11.2022 admin 0 Comments

Сбербанк или Почта банк — куда лучше перевести пенсию? Обзор преимуществ и недостатков для пенсионеров

Где выгоднее получать пенсию — в Сбербанке или Почта Банке? Этот вопрос часто встает перед получателем пенсионных выплат, который решил отказаться от их доставки наличными через почту. Перевод пенсии на карту удобнее и выгоднее. Нет нужды ждать почтальона или ходить в отделение почты каждый месяц. Плюс по карточкам можно получать кэшбэки и бонусы. Но пенсионеры часто консервативны или живут в удаленных населенных пунктах, где выбор кредитных организаций небольшой выбор.

Но даже в этой ситуации стоит сравнить преимущества и недостатки каждой из кредитных организаций, чтобы получить ответ на вопрос о то, какой банк выгоднее для пенсионера – Сбербанк или Почта Банк.

Преимущества получения пенсии в Сбербанке

Сбербанком выпускается специальная карта МИР для пенсионеров. Она так и называется «Пенсионная карточка». Ее могут получить только клиенты, имеющие право на получение пенсионных выплат.

Плюсы для пенсионеров в Сбербанке:

Почему не выгодно получать пенсию в Сбербанке?

Раньше особо вопрос о том, куда перевести пенсию – в Сбербанк или Почта Банк, или другую кредитную организацию особенно не стоял. Люди просто шли в крупнейший банк страны – Сбербанк. Других финансовых учреждений рядом просто не было или они совершенно не вызывали доверия.

С появлением предложений от Почта Банк и других надежных кредитных организаций ситуация постепенно изменилась. Стали очевидны минусы продуктов крупнейшего банка РФ.

Главный недостаток в Сбербанке для получения пенсии – в отсутствии выгодной программы лояльности. Кэшбэк баллами обычно составит максимум 0.5%. Потратить их также непросто. Придется искать партнера, где их примут.

Дополнительно у предложения крупнейшего банка РФ можно отметить следующие минусы:

Плюсы Почта банка для получения пенсионных выплат

Стоит ли перевести пенсию из Сбербанка в Почта Банк или выбрать его для получения пенсии сразу при ее оформлении? Ответить на этот вопрос проще, если знать какие плюсы получит пенсионер в Почта Банке.

Главные преимущества получения пенсии на карту Почта Банка:

Минусы Почта банка для перевода пенсии

Минусы для пенсионеров в Почта банке будут не столь значительными. Но все же их надо обязательно учитывать при заказе и использовании продукта.

Основные недостатки продуктов Почта Банка для пенсионеров:

Сбербанк или Почта Банк — где выгоднее получать пенсию?

Продукты Почта Банка для получения пенсии однозначно подходят лучше, чем карточки Сбербанка. Они позволяют больше экономить на покупках, получать повышенные проценты на остаток и другие преимущества, которых в Сбербанке просто нет (например, программа «Линия заботы»).

Если раньше пенсионер уже оформил получение пенсии в Сбербанк, то он может в любой момент оформить перевод пенсии из Сбербанка в Почта Банк. Для этого достаточно заполнить 1 заявление. Оформить его помогут сотрудники Почта Банка в любой точке обслуживания.

Изучив плюсы и минусы предложений от 2 самых популярных у пенсионеров банков легко понять, где выгоднее получать пенсию — в Сбербанке или Почта Банке. Однозначно Почта Банк из группы ВТБ предлагает более привлекательные условия и дает возможность больше экономить при оплате покупок.

Источник

На какую карту лучше переводить пенсию: обзор условий от ведущих банков

В обществе сложился стереотип, что пенсионеры тяжело переходят на использование новых инструментов, например, банковских карт или мобильников. Но это не так. Они оценивают каждую новинку с точки зрения экономии и удобства, поэтому вопрос, на какую карту лучше переводить пенсию, для большинства пенсионеров актуальный.

Наши пожилые родители, дедушки и бабушки с небольшой зарплатой умудрялись копить деньги на “черный день”. А потом они помогали пережить этот день, когда он наступал у их небережливых отпрысков. У этого поколения навыки экономии в крови. А банковская карта – это не только удобно, но и доходно.

В статье разберем популярные банковские продукты, на которые можно переводить пенсию и получать проценты на остаток по счету.

Плюсы и минусы начисления пенсии на карту

Напомню, что все граждане, которые получают средства из бюджета (пенсии, стипендии, зарплаты, социальные пособия и др.) с 01.07.2017 года должны делать это на карточку МИР. Бюджетников перевели чуть раньше, до 01.07.2018 года. А пенсионеров будут переводить постепенно. Когда закончится срок действия карты, при оформлении новой вам выдадут МИР.

Это не значит, что пенсионеры обязаны получать деньги только на карточку. Пенсионный фонд четко на своем официальном сайте высказался на этот счет. Любой человек может выбрать организацию и способ доставки пенсии:

Таким образом, пенсионер сам выбирает, как он будет получать пенсию. Я вначале сказала, что пенсионные пластиковые карты – это удобно и выгодно. Давайте подробнее разберем эти моменты:

Не обходится без минусов:

Критерии выбора

Кроме плюсов и минусов рассмотрим критерии, по которым стоит выбирать, в каком банке лучше оформить пенсионную карточку:

Чтобы оформить перевод пенсии на пенсионную карту, надо написать заявление в Пенсионный фонд. Многие банки берут на себя его доставку в ПФР. Если такой услуги нет, то можно воспользоваться одним из предложенных способов:

Важно! Пенсии будут переводиться только в банки, с которыми сотрудничает Пенсионный фонд России. Он заключает с ними двусторонние договоры. Полный перечень участников можно узнать в своем территориальном отделении ПФР.

Обзор условий по пенсионным программам в банках

Сделаем обзор пенсионных программ в самых популярных банках. И начнем, конечно, со Сбербанка России, который не изменяет своим традициям и предлагает самые невыгодные условия, но при этом имеет самое большое число клиентов-пенсионеров.

Обратите внимание, что все выпускаемые карты МИР для получения пенсии – дебетовые.

Сбербанк

Важная информация по комиссиям за снятие наличных.

Бонусная программа предлагает начисление 0,5 % от суммы покупки в виде Спасибо от Сбербанка. Это виртуальные бонусы, которые можно потратить на оплату товаров и услуг в магазинах и организациях-партнерах банка.

Мобильный банк удобный в использовании. Для оплаты коммунальных услуг, налогов достаточно поднести к телефону счет со штрихкодом. Оплата займет 1 – 2 минуты.

Традиционное преимущество Сбербанка – это развитая сеть отделений и банкоматов по всей России.

Почта Банк

Предлагает оставить заявку на сайте без посещения Пенсионного фонда. Почта Банк разработал специальную программу для пенсионеров:

Не придется платить за снятие наличных только в банкоматах Почта Банка и ВТБ.

Банк Открытие

Банк Открытие предлагает:

У банка не так развита сеть банкоматов в России, но он нашел выход из ситуации и дает возможность снимать наличные в банкомате любого банка без комиссии.

Открытие само сообщит Пенсионному фонду о переводе вашей пенсии на карту банка. Вам достаточно оформить заявление в отделении.

Бинбанк

Бинбанк по пенсионной карте начисляет 4 % на остаток по счету. За обслуживание ничего платить не надо. Наличные деньги можно снимать в любом банкомате России без комиссии.

Для пенсионеров действует специальная программа “Забота” – это удаленный сервис круглосуточных консультаций по медицинским, психологическим, юридическим и социальным вопросам. Но услуга не бесплатная. Стоимость от 2 до 5 тыс. рублей в месяц.

Совкомбанк

При переводе пенсии в Совкомбанк открывается счет “Мой доход” и оформляется банковская карта МИР с бесплатным обслуживанием и начислением 5,3 % годовых на остаток.

Снимать наличные деньги можно в банкомате любого банка без комиссии. СМС-информирование тоже бесплатное по всем совершенным операциям.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает держателям пенсионной карты МИР следующие условия:

К недостаткам можно отнести:

Промсвязьбанк

Заявление в ПФР придется отнести самостоятельно.

Сравнение условий банков

Сведем самые популярные критерии выбора в единую таблицу.

Наименование	Условия
Наименование	Процент на остаток	Стоимость СМС-информирования (полный пакет)	Комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков
Сбербанк	3,5 %	30 руб.	1 % от суммы (min 100 руб.)
Почта Банк	От 0 до 6 %	49 руб.	Нет информации
Банк Открытие	4 %	0 руб.	0 %
Бинбанк	4 %	0 руб.	0 %
Совкомбанк	5,3 %	0 руб.	0 %
Россельхозбанк	6 %	59 руб.	1 % от суммы (min 100 руб.)
Промсвязьбанк	5 %	69 руб.	До 50 тыс. рублей в месяц – 0 %, в других случаях – 1 % от суммы (min 299 руб.)

Ориентируясь на эту таблицу, можно понять, через какие банки выгоднее открыть пенсионную карту.

Заключение

Своей статьей лишний раз хотела показать, что есть достаточно много финансовых организаций, которые предлагают неплохие условия пенсионерам. Многие свой выбор Сбербанка оправдывают тем, что он государственный и самый надежный.

Во-первых, он не государственный. Только 50 % акций принадлежит Центробанку, остальные 50 % российским и зарубежным инвесторам. Во-вторых, все перечисленные в моем обзоре банки входят в систему страхования вкладов, поэтому вы в любом случае застрахованы на 1,4 млн. рублей.

Сравните несколько вариантов и сделайте выбор по своим предпочтениям и ожиданиям.

Источник

Сбербанк или Почта банк: какой банк выбрать для получения пенсии?

Почему-то считается, что люди преклонного возраста неохотно используют новые платежные инструменты.

На самом деле это не так и многие пенсионеры уже оценили удобство использования банковских карт, ведь не нужно ждать почтальона или отстаивать очереди в почтовом отделении.

К тому же многие банки предлагают специальные условия для пенсионеров, бесплатное обслуживание и выпуск карты, а также возможность получения дополнительного дохода, участие в программах лояльности.

Предлагаем узнать, Сбербанк или Почта банк: что лучше для пенсии.

Критерии выбора обслуживающего банка

Для начала стоит сравнить предложения нескольких банков, изучить преимущества карты – это может быть начисление повышенного процента на остаток средств, бесплатное обслуживание.

Также стоит уточнить заранее наличие или отсутствие комиссии на операции по снятию наличных.

Также стоит обращать внимание на следующие моменты:

Для перевода пенсии на банковскую карту необходимо написать заявление в ПФР.

Это можно сделать в банке или обратившись в региональное отделение ПФР или МФЦ.Заявление также можно подать в электронном виде – на сайте Госуслуг или в личном кабинете Пенсионного фонда.

Заполнить заявку можно и на официальном сайте выбранного банка, указав личные данные получателя (ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта), контактный телефон для обратной связи.

Важно: начисление пенсий производится только на карты доверенных банков, заключивших договор с ПФР, поддерживающих национальную платежную систему МИР (с 1 октября текущего года, зачисление пенсий и соцвыплат на карты иностранных платежных систем производиться не будет).

Полный перечень кредитных учреждений можно уточнить в региональном отделении Пенсионного фонда.

Стоит ли переводить пенсию из банка в банк – зависит от предложенных организацией условий. Запретить такие манипуляции никто не вправе, так что пенсионер в любой момент волен самостоятельно принимать решение.

Пенсионная карта Сбербанка: условия, тарифы и описание

Карта оформляется для начисления пенсии и друг социальных выплат, сроком на 5 лет, ее перевыпуск бесплатный.

Поддерживает национальную платежную систему МИР.Карта принимается к оплате по всей России, странах ближнего зарубежья и Турции.

Для оформления пенсионной карты, кроме паспорта, необходимо представить сотруднику банка пенсионное удостоверение, СНИЛС. Заполнить заявление о переводе пенсии можно на официальном сайте или в любом отделении банка. Срок изготовления карты – от 3 до 14 рабочих дней.

Важно: при оформлении заявки на сайте, забрать готовый пластик может только владелец. В данном случае выдача карты представителю по доверенности не производится.

Действующие тарифы

Основные условия, почему выгодно получать пенсию в Сбербанке:

При превышении суточного лимита снять деньги можно только в отделениях Сбербанка с комиссией 0,5% от суммы превышенного лимита.

За выдачу наличных в банкоматах сторонних банков взимается комиссия (вне зависимости от суммы) в размере 1%, но не менее 100 рублей.

Проверить баланс можно в терминалах и банкоматах Сбербанка – бесплатно, при запросе в банкоматах сторонних банков взимается комиссия в размере 15 рублей.

Узнать остаток по счету можно и по СМС, направив сообщение «БАЛАНС ХХХХ», в котором Х – это последние цифры карты. Стоит учитывать, что сообщения платные, стоимость зависит от тарифов оператора сотовой связи.

Дополнительные опции

При активации карты можно подключить опцию «Спасибо» от Сбербанка. В этом случае на счет возвращается до 30% от стоимости покупки, совершенной в торговых точках-партнерах банка, до 3% возвращает банк.

Сбербанк предлагает владельцам карт удобные онлайн-сервисы, СМС-информирование, подключение услуги «Автоплатеж» (для своевременной оплаты услуг).

Кроме того, в личном кабинете онлайн-банка можно заполнить заявку на кредит или заказать необходимые документы (справки, выписки). А также получать уведомления о выгодных предложениях от банка.

Условия для пенсионеров по карте Почта Банк

Карта выпускается в национальной платежной системе МИР. Принимается к оплате по всей России. Расплатиться картой в заграничных поездках не получится, исключение – Турция.

Условия оформления пенсионных карт в Почта Банке:

Полезные бонусы

При переводе пенсии в Почта Банк возможно бесплатное подключение опции «Мультибонус», что дает возможность получить обратно на счет 3% при оплате за покупки в аптеках, АЗС или ж/д билетов.

Программа «Мое здоровье» подключается абсолютно бесплатно при оформлении сберегательного счета и позволяет получать скидку на все лекарственные препараты, медицинские товары и услуги – до 70%. А также дополнительную гарантированную скидку в размере 3% при покупке лекарств в любых аптеках.

Владельцы пенсионных карт Почта Банка получают повышенный процент по вкладам и могут рассчитывать на льготные условия кредитования.

СМС-информирование позволяет узнавать остаток средств на карте, получать уведомления о начислениях, списаниях, например, при оплате товаров. Отключить услугу можно в любое время обратившись в отделение банка.

При подключении интернет-банкинга, владельцы карт могут переводить деньги, совершать платежи без комиссий, получать повышенную процентную ставку по вкладам.

Активировать услугу можно также в отделении банка.Далее рассмотрим подробней преимущества и недостатки каждого банка, что позволит принять верное решение.

Преимущества и недостатки перевода пенсии в Сбербанк

Главный плюс – это широкая филиальная сеть, отделения расположены даже в удаленных населенных пунктах.

То же самое касается банкоматов – для того, чтобы снять деньги или оплатить услуги без комиссий, не придется искать терминал.

Если изначально вопрос, в какой банк переводить пенсионные накопления не стоял – Сбербанк, по сути, был монополистом, то с появлением на рынке других надежных финансовых организаций, почему не выгодно получать пенсию в Сбербанке стало более очевидно.

Первый минус – лимит на снятие наличных. В сутки без комиссии можно снять не более 50000 рублей.

Если срочно понадобилась крупная сумма, обналичить деньги с карты получится только в отделении Сбербанка, и только с комиссией 0,5%. Что касается месячного лимита, то он составляет 500000 рублей.

При снятии денег в сторонних банкоматах, дополнительно придется заплатить уже 1% от суммы, но не менее 100 рублей, а при обналичивании через кассы сторонних финансовых учреждений минимальная сумма комиссии возрастет до 150 рублей.

Второй момент – это условия программы лояльности. Как правило, средний кэшбэк за покупки составляет не более 5%. Потратить накопленные бонусы не так-то просто. Банк сотрудничает только с крупными торговыми сетями, магазины которых есть не во всех населенных пунктах.

Ну, и наконец, минимальная процентная ставка на остаток, которая не покрывает официальный уровень инфляции. В данном случае, при хранении денег на карточном счете, клиент, по сути, терпит убытки, а не получает дополнительный доход.

Достоинства и недостатки перевода пенсии в Почта Банк

Сначала поговорим о том, почему выгодно получать пенсию в Почта банке. Карты от Почта Банк разработаны с учетом интересов и потребностей пенсионеров.

К примеру, помимо стандартного пластика МИР, можно выбрать МИР «Магнит» или МИР «Пятерочка».

Следующий момент – программа лояльности. Получить вознаграждение бонусами можно за покупки лекарственных препаратов (до 3%), а также при оплате товаров в сетях Пятерочка и Магнит (до 4%).

Еще одно преимущество – начисление до 5% на остаток, и повышение текущей процентной ставки по вкладу при оформлении пенсионной карты.

Здесь нет лимита на снятие наличных. Снять деньги можно без комиссии можно как в банкоматах Почта Банка, так и в банкоматах банков-партнеров (группы ВТБ, например).

Возможно подключение дополнительных сервисов, таких как «Мое здоровье» и «Линия заботы» и получение бесплатных юридических и медицинских консультаций. Услуга предоставляется бесплатно.

Также владельцы пенсионных карт Почта Банка могут рассчитывать на льготные условия кредитования (сниженная процентная ставка, частичный возврат выплаченных средств по окончании срока договора кредитования).

Теперь несколько слов о том, почему не выгодно получать пенсию в Почта банке. Первый и основной недостаток – бесплатное обслуживание предполагается только при оформлении не именной карты.

За именную придется доплатить. То же самое касается карт «Пятерочка» и «Магнит», за которые взимается плата за обслуживание в размере 500 рублей, начиная со второго года.

Бесплатное СМС-информирование – только на 2 месяца, в дальнейшем со счета ежемесячно будет списываться 59 рублей (получается дороже, чем в Сбербанке). Услугу, конечно, можно отключить, но постоянно запрашивать баланс по карте неудобно.

Повышенный процент на остаток в размере 5% можно получить только в случае, если на счету на конец расчетного периода остается более 50000 рублей. В противном случае начисляются минимальные 3%. Так что в этом случае особых отличий от программы Сбербанка нет.

Так какой банк все-таки лучше?

Если говорить о переводе пенсионных накоплений, то Почта Банк предлагает более привлекательные условия.

Это и продуманная программа лояльности (не придется искать магазины-партнеры, чтобы потратить бонусы), и отсутствие лимита на снятие денежных средств.

Получить не именную карту в Почта Банке можно сразу, после заполнения заявления. Для сравнения – в Сбербанке срок изготовления займет от 3 до 14 рабочих дней.

Если добавить возможность снимать наличные без комиссий в том числе в банкоматах кредитных организаций группы ВТБ, получается, что перевод пенсии в Почта Банк – выгоднее.

Источник

Сбербанк или Почта банк — куда лучше перевести пенсию? Обзор преимуществ и недостатков для пенсионеров

Где выгоднее получать пенсию — в Сбербанке или Почта Банке? Этот вопрос часто встает перед получателем пенсионных выплат, который решил отказаться от их доставки наличными через почту. Перевод пенсии на карту удобнее и выгоднее. Нет нужды ждать почтальона или ходить в отделение почты каждый месяц. Плюс по карточкам можно получать кэшбэки и бонусы. Но пенсионеры часто консервативны или живут в удаленных населенных пунктах, где выбор кредитных организаций небольшой выбор.

Но даже в этой ситуации стоит сравнить преимущества и недостатки каждой из кредитных организаций, чтобы получить ответ на вопрос о то, какой банк выгоднее для пенсионера — Сбербанк или Почта Банк.