где взять кредит если есть долг у судебных приставов

Пять случаев, когда приставам запрещено взыскивать долги с граждан

«Когда пристав должен оставить нас, наконец, в покое?», — довольно часто задают этот вопрос, зная, что в законе есть некие сроки давности по взысканию долгов.

Разумеется, самый действенный способ избавиться от «назойливого пристава» — это полностью расплатиться по долгам. Ну а если нет никакой возможности найти нужную сумму денег?

Закрыть исполнительное производство без оплаты не так-то просто. Но все же есть несколько исключительных случаев, когда закон запрещает взыскивать долги, несмотря на то, что они все еще не погашены.

Долг перед налоговой

ФНС списывает долг с граждан-должников, если:

Административный штраф

Но если должник специально «тянет время», уклоняясь от оплаты штрафа, то истечение 2-х лет ему не поможет: срок приостанавливается до тех пор, пока не будут устранены препятствия к взысканию штрафа.

«Не все сразу»

По закону нельзя удерживать больше 50%, и только для долгов по алиментам или возмещению вреда жизни или здоровью, допустимая доля удержания повышается до 70%.

Поэтому с должника, у которого из заработка или пенсии уже удерживается максимальный процент, взыскать другие долги невозможно (если только это не ипотека — тогда продают квартиру).

Например: у должника удерживают из зарплаты по 70% на выплату алиментов детям. До тех пор, пока этот долг не будет закрыт (а это, как правило, не скоро — пока ребенку не исполнится 18 лет), остальным его кредиторам придется ждать своей очереди.

«Шаром покати»

Сюда же относятся и те случаи, когда имущество есть, но по закону на него нельзя обращать взыскание по долгам (единственное жилье, пенсия по случаю потери кормильца, ежемесячная денежная выплата в счет федеральных льгот и пр.).

Исполнительное производство прекратится лишь в одном случае: если взыскатель пропустит 3-летний срок для предъявления листа к исполнению.

А этот срок возобновляется, если пристав вернул лист ввиду невозможности взыскания. Получив исполнительный документ обратно, взыскатель вправе предъявить его приставам снова, но не раньше чем через 6 месяцев.

И так может продолжаться до бесконечности, если взыскатель будет соблюдать 3-летний срок.

Лишь в одном случае этот срок не возобновляется: если взыскатель сам отозвал исполнительный лист. Тогда 3 года отсчитываются со дня, когда он предъявил лист приставам.

«Прогорел»

Либо его кредиторы вправе подать заявление, если сумма долга превысила 500 тысяч рублей и нет платежей уже больше 3 месяцев.

Хватит гуглить ответы на профессиональные вопросы! Доверьте их экспертам «Клерка». Завалите лучших экспертов своими вопросами, они это любят!

Ответ за 24 часа (обычно раньше).

Вся информация про безлимитные консультации здесь.

Источник

Дадут ли кредит, если есть долг у судебных приставов?

Одобрят ли кредит при наличии задолженности у судебных приставов

При наличии задолженности по кредиту оформить еще один практически невозможно. Если банк уже подал иск в суд о взыскании задолженности, кредитная история заемщика будет испорчена. При таких условиях ни один банк не предоставит заем.

Кроме того, при намерении оформить кредит банк проверит наличие налоговой задолженности. Факт ее наличия также повлечет отказ в кредите. Неоплата налогов говорит о том, что заемщик не вполне надежен и может допустить просрочку выплат по кредиту.

Также наличие налоговой задолженности говорит о том, что заемщик может быть ограничен в средствах и неплатежеспособен.

Сколько раз в день банк имеет право звонить должнику по кредиту?

Банки по-другому воспринимают наличие у потенциального заемщика задолженности у приставов, скажем, по алиментам или оплате коммунальных услуг.

Взять кредит с судебной задолженностью возможно, если сумма долга минимальная, или заемщик предоставит доказательства того, что регулярно погашает долг (при наличии решения суда о предоставлении рассрочки).

Что делать, если деньги нужны срочно, а все банки отказывают

В жизни может возникнуть ситуация, когда деньги нужны срочно, и времени на подачи документов в различные банки и ожидания решения нет.

Учтите! В таком случае деньги можно получить одним из следующих способов:

Новые кредиты у Сбербанка при наличии задолженностей

Сбербанк – крупный и надежный банк, оказывающий услуги миллионам клиентов. Благодаря поддержке государства банк предоставляет займы на самых привлекательных условиях.

Тем не менее, банк тщательно проверяет заемщиков.

Внимание! Банк может выдает кредит при наличии действующих кредитов только в нескольких случаях:

В вышеуказанных ситуациях банки идут навстречу и предоставляют денежные средства. Но в случае возникновения задолженности у приставов банк вправе отказать.

Посмотрите видео. Что делать, если долги по кредитам, а денег нет?

Можно ли повысить вероятность одобрения

Возможны случаи, когда долг уже давно погашен, но банк отказывает в кредите. Как узнать основания для отказа, ведь часто банк не объясняет причин?

Заметьте! Возможно, что банк располагает устаревшими сведениями, или информация о задолженности не обновилась в системе. В таком случае заемщик предоставляет справки об отсутствии задолженности.

Для этого следует обратиться к приставам по месту, где было открыто исполнительное делопроизводство, а также в Налоговую инспекцию по месту прописки. Также сведения доступны на сайте Госуслуг.

Даже после ликвидации задолженностей заемщик может показаться неблагонадежным, ведь необходимо время на исправление кредитной истории. Для этого потребуется взять по очереди несколько кредитов в торговых точках на небольшие суммы.

Такие кредиты можно оформить при покупке бытовой техники с минимальным комплектом документов. Если заемщик преждевременно погасит такой кредит, то шансы на получение крупного займа значительно увеличатся.

Если взять несколько таких кредитов за пару лет и погасить их досрочно или вовремя, то шансы на получение крупного кредита значительно увеличатся. Тем не менее, не стоит рассчитывать, что банки сразу одобрят ипотеку.

Для улучшения кредитной истории потребуется оформить кредитную карту, а также потребительский кредит. Если по кредитным обязательствам не возникнет задолженностей, и все долги будут выплачены своевременно, то можно обращаться в банк за ипотекой.

Как проверить долги по кредитам по фамилии бесплатно?

Для одобрения ипотеки необходимо полностью обновить кредитную историю, чтобы не осталось и следов от прошлых задолженностей.

Также повысить вероятность получения ипотеки можно следующими способами:

Учтите! Для того чтобы правильно подать документы и получить положительный ответ от банка, следует определить критерии, по которым банк выносит решение:

Если большинство задолженностей погашено, заемщик вправе обратиться в любой банк и получить кредит, несмотря на то, что судебная задолженность еще полностью не ликвидирована.

Какие банки или МФО могут дать кредит с долгами

Некоторые банки разработали специальные программы для поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации или испортивших кредитную историю.

Внимание! В Совкомбанке действует программа «Кредитный доктор», направленная на короткосрочную поддержку клиентов. Банк предоставляет займы в сумме до 20000 рублей на срок 6-9 месяцев под высокий процент (более 30% годовых).

Таким образом, по данной программе можно взять по очереди несколько кредитов на короткий срок, своевременно погасить их и полностью реабилитировать кредитную историю.

При наличии положительной кредитной истории и действующих кредитов можно обратиться в банк за еще одним. Для этого следует все правильно рассчитать и быть уверенным, что после уплаты кредитов банкам останутся деньги на жизнь.

Кроме того, можно обратиться в банк за рефинансированием. При наличии нескольких действующих кредитов их можно объединить в один и снизить процентную ставку. Также можно обратиться в банк для реструктуризации займа.

Как правило, банк реструктуризирует задолженность в случае потери работы, серьезной болезни, потери имущества. Банк понимает, что заемщик оказался в сложной ситуации, и проще пойти на некоторые уступки, чем взыскивать просроченные суммы через суд.

При наличии судебной задолженности велика вероятность отказа. Банк проверяет чистоту кредитной истории, а также отсутствие задолженности по налогам и судебной задолженности.

Как снять задолженность у судебных приставов?

При наличии задолженности можно попробовать получить деньги в МФО или оформить кредитку. Условия кредитования в данном случае не такие жесткие, как при получении, скажем, крупного потребительского кредита или ипотеки.

Заключит ли банк кредитный договор при наличии судебной задолженности? Ответ отрицательный, если заемщик обращается в крупные банки вроде Сбербанка или ВТБ.

Тем не менее, существует множество других кредитных организаций, которые предъявляют не такие жесткие требования к заемщикам. Среди ним можно выделить Совкомбанк, Ренессанс Банк, Восточный банк.

Заметьте! Если они отказали, то можно обратиться за микрозаймом в организацию вроде «Быстроденьги», «Турбозайм» или «Займер».

Кроме того, можно попробовать одолжить денег через Яндекс.Деньги или Вебмани. Размер займа там не превышает 20000 рублей.

Какие могут быть причины отказа

Оснований для отказа в кредите может быть множество.

Рассмотрим основные причины, по которым банк вправе отказать выдать кредит:

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Чтобы получить положительный ответ по заявке на кредит, следует правильно подготовить документы, спокойно и уверенно отвечать на вопросы кредитного менеджера. Важно предоставить справку 2-НДФЛ от работодателя и копию трудовой книжки. Наличие постоянного подтвержденного дохода существенно повышает шансы заемщика.

При наличии дополнительного дохода следует также предоставить доказательства в банк, что повысит шанс на получение кредита.

Посмотрите видео. Как получить кредит с плохой кредитной историей и как ее исправить:

Источник

Первичная консультация по телефону или при заказе обратного звонка «БЕСПЛАТНАЯ»

Тут надо помнить о сроках исковой давности по кредитным обязательствам, после которых банк не имеет права требовать с вас выплат. Срок исковой давности по кредиту – это время, в течение которого финансовая компания сможет подать в отношении вас исковое заявление в судебный орган.

Если банк подает в суд в течение трех календарных лет, то тогда после вынесения судебного решения на основании исполнительного листа к заемщику могут быть применены определенные санкции. В частности, это может быть наложение ареста на имущество и банковские счета, ограничение в водительских правах, запрет на выезд за границу, удержание денег из заработной платы.

Если говорить о кредите, то он начинает отсчет с начала действия кредитного договора. То есть с того момента, когда заемщик в договоре поставил свою подпись и получил денежные средства наличным либо безналичным путем.

Если вам позвонили и заявили о том, что якобы подали на вас в суд, то в таком случае надо проверить этот факт. Можно уточнить у кредитора в какой суд был направлен иск. Обычно подаются документы в судебный орган по месту проживания заемщика. При отсутствии уведомления можно обратиться в канцелярию судебного органа для того, чтобы узнать возбуждено ли гражданское производство в отношении вас. Посмотреть информацию можно и на официальном сайте суда в разделе судебного делопроизводства.

Также информацию получить могут граждане у судебных приставов.

Но она поступает в ФССП на основании решения суда, которое инициирует ведение исполнительного производства. Есть данные и на сайте приставов в разделе банка данных исполнительных производств. Естественно и то, что информацию надо получать и в самом банке при личном обращении.

В некоторых случаях банковские организации могут подать в отношении заемщика иск повторно. Например, это может быть обосновано следующими причинами, такими как:

Крайне важно после погашения кредита потребовать с банка справку о том, что кредитный договор закрыт, и вы ничего не должны. Если справки не будет, то тогда банк может обратиться в суд в отношении вас. При наличии справки о закрытом кредите требования банковской организации в судебном порядке по закону удовлетворены не будут.

Есть ситуации, когда срок исковой давности по кредитным обязательствам прерывается и в этом случае у банка имеются явные преимущества перед заемщиком. Основания могут иметь следующий характер:

Некоторые заемщики упорно не платят и питают надежду на то, что долг по истечение трех лет просто будет списан.

Не надо полагаться только лишь на это. Банк может при недобросовестном использовании заемных денежных средств обратиться в суд даже по истечении трехлетнего периода. Частенько передают банки долги в коллекторские агентства, которые потом просто начинают докучать заемщиков. Но если это случилось, то тогда на действия коллекторов надо обязательно жаловаться в правоохранительные органы. С 2017 года существует нормативно-правовой акт, который регулирует действия коллекторов. Если три года прошло, а банк продолжает требовать долг, то тогда надо в обязательном порядке написать письменное ходатайство и передать его на судебное заседание. Также можно направить ходатайство заказным письмом с уведомлением или же отдать его лично в канцелярию.

Поговорим о том, когда долг можно по закону банковской организации не платить.

Вообще основания, наличие которых исключает возможность полностью отказаться от уплаты долговых обязательств просто не существует. В интернете можно часто встретить объявления о тои, что за отдельное вознаграждение вам могут аннулировать кредитные выплаты. Не стоит вестись на такие обещания, так как в большинстве случаев такие компании просто являются мошенниками.

Но при этом законодатель предусмотрел ситуации, когда человек может освободиться от долгового взыскания.

Например, возможно это в тот момент, когда истек срок исковой давности требований банковской организации по кредиту. При этом судья обязан официально отказать банку в возбуждении гражданского производства по этой причине. Средства могут быть списаны в виде безнадежного долга. Но такие ситуации встречаются в судебной практике крайне редко, ведь проще перепродать актив проблемного характера со стороны банковской организации. Списываются долги и при наступлении страхового случая в период действия страхового гражданского полиса. Обычно в документе прописывается факт того, что оставшаяся сумма долговых обязательств списывается страховой организацией. В любом случае оптимально посоветоваться в опытным юристом, если банк имеет необоснованные претензии к вам.

Источник

Кредит, когда есть долг у судебных приставов

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Вы столкнулись с ситуацией, когда у вас есть проблемные кредиты, и долг по ним был передан судебным приставам? Можно ли в таком случае рассчитывать на получение нового кредита в банке, чтобы закрывать все имеющиеся задолженности? Именно эти вопросы мы и обсудим далее.

Можно ли рассчитывать на новый банковский займ?

Если ваше дело находится у судебных приставов, то можно с полной уверенностью сказать, что новый заём не дадут. Причем даже при полном погашении задолженности не нужно рассчитывать на то, что перед вами снова сразу же откроются двери во все банки. Это касается большинства кредитно-финансовых организаций нашей страны.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Однако все таки существует перечень банков, которые более лояльно относятся к тем, кто оказался в такой ситуации, и могут выдать займ на определенных условиях. Подробнее о том, какие банки дают кредит даже с плохой кредитной историей читайте здесь.

Дело в том, что все граждане РФ, которые хотя бы раз в своей жизни обращались в финансовые компании за получением заемных денежных средств, имеют кредитную историю. Это своеобразное досье на каждого заемщика, в котором прописывается все – паспортные и контактные данные человека, где он брал кредиты, как выплачивал, были ли проблемы с долгами, судами, коллекторами и т.д. Как узнать свою кредитную историю читайте здесь.

Хранится кредитная история в специальном бюро под названием БКИ. Данные там присутствуют в течение 10 лет, и банки имеют к ним доступ. Поэтому если какая-либо организация подала на вас в суд из-за неоплаты кредита, то информация об этом есть в КИ.

И при обращении за новым кредитом, банк увидит эти данные, и откажет на основании того, что вы – ненадежный клиент.

Соответственно, если вы получали повестку в суд, либо с вами уже связывался пристав, занимающийся вашим делом, то бежать в банки бессмысленно – вам везде откажут. Для вас же будет лучше, если пройдет слушание в суде, ведь так вы сможете значительно улучшить свои условия по кредитованию.

Что делать, если банк подал на вас в суд?

Обращение банка в суд по кредиту больше выгодно ответчику, то есть, заемщику, чем истцу. Об этом мы уже как то рассказывали в этой статье.

Это связано с несколькими причинами:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Иными словами, если вы только получили повестку, и суд еще не состоялся, вам нужно найти грамотного юриста, который поможет вам грамотно подготовиться к слушанию.

Если вы докажите, что не платили по серьезным обстоятельствам, вам могут не только предоставить отсрочку и новый график выплат по реструктуризации, но также и отменить штрафы и пени, если они начислены в чрезмерном количестве.

Суд уже состоялся? Вы имеете право подать на апелляцию, особенно в том случае, если решение выносилось мировым судьей без вашего присутствия. Как оспорить судебное решение, мы подробно рассказываем здесь.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Как узнать, есть ли долги у приставов на вашу фамилию?

Если вы не уверены в том, что по вашей задолженности действительно было возбуждено исполнительное производство, и ваше дело уже находится у соответствующих сотрудников, то не лишним будет произвести проверку. Она очень простая и совершенно бесплатная.

Все, что вам нужно – это зайти на официальный сайт ФССП по ссылке fssprus.ru. Там вы находите раздел “Сервисы”, и среди прочих доступных вам услуг выбираете проверку задолженности при помощи ссылки “Банк данных исполнительных производств”.

Откроется новая страница, где нужно будет заполнить следующие поля:

Если на ваше имя действительно было заведено дело, которое находилось на рассмотрение в суде, и было передано приставам для дальнейших действий по взысканию задолженности, вы получите об этом данные сразу.

Как еще можно узнать свои долги по кредитам, читайте здесь.

Что могут забрать приставы за долги

Узнать, что ваш займ находится у судебных приставов, можно при помощи информации на сайте федеральной службы. Там же указано, кто именно будет сотрудничать с должником.

Пристав действует в рамках закона по определенному алгоритму:

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

При большой сумме задолженности могут наложить арест на недвижимость. Однако, Закон РФ запрещает изымать жилье, если:

Если же речь об ипотеке, здесь выше описанные правила не действуют. Если у вас есть залоговое имущество по ипотечному кредиту, то даже если оно единственное, в нем проживают инвалиды и дети, его все равно заберут.

В отношении иной недвижимости или движимого имущества конфискация не разрешена для:

Изначально пристав составляет опись имущества, после чего должник уже не может им распоряжаться, то есть, передаривать или продавать. Далее производится принудительное изъятие. Конфискованное имущество реализуется на торгах, а вырученные средства поступают на счет кредитора.

Как можно исправить кредитную историю, чтобы одобрили новый кредит?

Взыскание задолженности судебными приставами – это критический показатель для кредитной истории. Простые займы в МФО, которые часто выдают проблемным клиентам, не помогут исправить положение. В данном случае необходимо очень серьезное «лечение». Таковым является программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Подробнее о ней можно прочитать по данной ссылке.

Процесс реабилитации довольно продолжительный, длится от 15 до 30 месяцев. Перед обращением в Совкомбанк за помощью необходимо погасить все имеющиеся долги, иначе организация откажется сотрудничать с вами. О том, как быстрее справиться со своей задолженностью, читайте здесь.

После того, как вы закроете все просрочки и добьетесь того, что ваша КИ станет хотя бы просто плохой, а не безнадежно испорченной, тогда можно пробовать своими силами улучшать свой рейтинг в глазах кредиторов, а также получить новую ссуду. Больше информации о том, как самостоятельно исправить свое финансовое досье, представлено в этой статье.

Заемщик может обратиться к услугам кредитных брокеров, которые найдут учреждение, выдающее деньги под залог имущества.

Три места

Если времени на поиск нужной суммы у вас мало и деньги нужны срочно, то полезными могут оказаться:

Займ на электронный кошелек

Некоторые пользуются услугами платежной системы WebMoney, но для этого нужно иметь определенный бизнеслевел и подтвержденный аккаунт. Лимит обычно небольшой, не превышает 20 тысяч,

После оформления денежной ссуды на счет заемщика поступает нужная сумма, а после этого с каждой своевременной оплатой – бонусные баллы, которыми можно воспользоваться в будущем для повышения размера займа. Обычно деньги выдаются на период до 10 дней, а процентная ставка составляет до 1,5% в сутки. Больше о кредитах в системе Вебмани можно прочитать в этой статье.

При постоянных своевременных погашениях заемщик может рассчитывать на то, что платежная система выступит его поручителем перед частным кредитором. В таких компаниях можно получить гораздо большую сумму средств. Кроме того, сотрудничество с частной организацией может положительно повлиять на КИ, но только при соблюдении всех условий и отсутствии нарушений.

Частные кредиторы

Однако с ними нужно быть осторожным, так как в настоящее время есть много мошенников, которые еще больше усугубят ваше финансовое положение. Перед обращением к определенному лицу поспрашивайте знакомых и почитайте отзывы на многочисленных форумах. Проценты у частных кредиторов очень высокие. Подробнее о таком кредитовании описано по этой ссылке.

Микрофинансовые компании

После того, как ваш рейтинг немного исправится в лучшую сторону, можно обращаться в МФО. Некоторые из них предлагают специальные программы по улучшению кредитного досье. Именно они вам и понадобятся. Вы будете оформлять небольшие займы, вовремя возвращать их, а все сведения о своевременных выплатах будут фиксироваться в БКИ.

Процентная ставка и условия в микрофинансовых организациях намного привлекательнее, чем у частных лиц. Несколько интересных предложений от таких компаний вы найдете в этом обзоре.

Как увеличить шансы на одобрение

Чтобы понять, как повысить шансы на положительное решение, следует разобраться в факторах, которые влияют на одобрение:

Наконец, по прошествии определенного количества времени и в результате нескольких успешно погашенных задолженностей, вы можете обратиться в любой из банков нашей страны и получить кредит, даже если когда-то ваш долг находился у судебных приставов.

Источник